高儲蓄對經濟增長的影響思考

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改革開放以來，高儲蓄為我國經濟增長提供了充足的資金來源，是支持經濟增長的重要因素。儲蓄過高所帶來的負面影響基于以上分析的各個因素得出：中國的高儲蓄是在經濟轉軌時期市場經濟仍未完善、人們對改革的風險意識不斷提高、儲蓄投資轉化率低的條件下發生的。過高的儲蓄率、低的儲蓄投資轉化率帶來了一系列經濟問題。1.商品供過于求，有效需求不足，企業效益低下；2.大量引進外資、資本外逃、儲蓄資金大量剩余；3.宏觀調控效果不理想。

應對儲蓄高增長的建議：

（一）完善社會保障體系

在城市，盡快完善我國的社會保障制度，并通過廣泛的宣傳，使廣大城市居民增強了對社保的信心，降低了儲蓄的預防性動機；在農村，鼓勵支持保險行業的發展，目前絕大多數農村縣及縣以下沒有壽險機構，而保險是構成農民的基本金融服務的重要組成部分，市場潛力巨大，可以有效地分流農村的部分養老儲蓄。從現實的可操作的角度出發，首先要確保國有企業下崗職工基本生活，確保企業離退休人員養老金按時足額發放，仍然是當前勞動和社會保障工作的重點。繼續按照財政、企業和社會籌集資金各占1/3的辦法，落實下崗職工基本生活保障資金；切實做好社會保險擴大覆蓋范圍和基金征繳工作，增加失業保險和養老保險基金的收入；各級地方財政在預算中優先安排所需的社會保障資金，保證專款專用。對財政確實困難的地區，中央財政和省級財政通過專項轉移支付，繼續給予補助。要做好完善社會保障體系試點工作。一是調整和完善養老保險制度，做實在職職工的養老保險個人賬戶，為應對社會老齡化積累部分基金。二是推動國有企業下崗職工基本生活保障制度向失業保險制度并軌，逐步形成市場導向的就業機制。要穩步推進醫療保險制度改革。要進一步擴大基本醫療保險制度的覆蓋面，抓好基本醫療保險用藥目錄的修訂和執行，加強對醫療機構和藥店的定點管理，降低醫療和藥品費用支出，完善費用結算辦法，加強管理服務，減輕個人負擔，保持平穩運行。加快建立多層次醫療保障體系，建立大額醫療補助辦法，研究解決困難群體參加醫療保險的有關問題。其次，要大力促進商業保險發展。保險是一種帶有保障性的金融資產是居民個人籌資彌補社會保障不足的重要渠道。從1980年我國恢復了國內保險業務，隨著經濟體制是改革的深化，居民的風險意識增加，保費收入逐年增加，占居民儲蓄的比例也在緩慢上升，但目前仍有30%左右的比重，還處在非常低的水平，與發達國家相比，我國在世界各國保險排名中按保險密度近排在第76位，按保險深度僅排在第66位，比較西方國家發達的保險市場，我國保險市場要達到優化儲蓄結構的目的，還有一段漫長的路要走，而做大保險市場，尤其是加大商業養老保險與醫療保險的開發力度，同樣能降低居民預防性儲蓄。

（二）積極引導個人消費信貸

積極引導個人消費信貸增加對居民的消費信貸的支持力度，減少消費信貸手續繁雜的問題。加大對居民的消費信貸的服務、咨詢宣傳力度、使廣大居民對消費信貸有更深入的了解，從而改變消費觀念，降低消費的流動性約束，促進居民內部實物性投資比例的提高。伴隨著經濟的持續快速發展，廣大居民的收入和生活水平也得到穩步提高。

（三）拓展投資向儲蓄轉化渠道

1.進一步完善資本市場，使儲蓄轉化為投資；2.大力發展企業債券；3.降低儲蓄率，擴大自主消費。（本文作者：劉明陽 單位：遼寧財貿學院會計學）