企業財產保險行為問題分析

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摘要：企業在發展的過程中，會面臨很多的風險，可能是自然災害如地震、火災、洪水，也可能是社會性災害如意外事故等，這些都嚴重的威脅著企業的發展。隨著企業保險的提出，近年來企業在其財產保險業方面發展很快，但是同時其也存在一定的問題，這些問題的產生影響著其發展，筆者就當前企業財產保險存在的問進行了分析，提出了解決的方法。

關鍵詞：企業保險；財產保險；風險

一、企業財產保險發展緩慢、市場份額不斷萎縮的原因

1.全球金融危機的影響

隨著中國發展的速度不斷加快，在世界經濟的格局中中國經濟的發展影響了很多國家的進出口外貿交易。同時世界范圍內的金融和經濟危機也嚴重的影響了我國的發展，為此，企業發展過程中為了防范風險，降低成本就會進行相應的保險投資。

2.企業需求上的影響

在中國的市場中，保險的發展比較慢，人們進行風險投保的意識并不明確，在當前狀態下，不能有效的提高對其的認知，企業的風險管理體系也不健全，并且還存在一些落后的意識概念，因沒有認識到投保對企業風險的降低的重要性。

3.防范風險意識的被動性

企業在發展的過程中，領導層面的人可能會認識到企業發展中的風險，但是人們都有一種僥幸的心理，覺得這種風險不會發生在自己的身上沒必要去投保，只是單純的從降低其風險和加強防范的角度進行應對，降低其發生的可能性，這樣就會有效的減少其投入，因此，企業的保險的投入往往都不理想。

4.保險供給方的原因

就我國企業保險而言，我國當前的保險種類并不多，并且其條款還很不明確，人們可選擇的并不多。這并不能滿足市場上企業發展的需要，并且保險公司在對其保險條款進行相應的管理或者是規定的過程中，條款內的內容不全面，相比于一些發達國家的保險，中國的保單很單一，不能適應當前市場的需要。

5.推廣手段和渠道的不成熟

當前保險的推廣的手段并不先進，在推廣的過程中，其面臨的企業大多是以盈利為目的，這樣其保險推廣的難度就會增加，并且我國保險公司的銷售渠道形式比較單一，銷售的方式和手段也不成熟。推廣手段依然是以直銷為主，各中介機構的角色扮演沒有取得最好效果，各保險推廣者大多采用保險廣告、公關及銷售推廣等促銷方式，沒有形成完整系統的促銷網絡。并且保險營銷隊伍整體素質普遍落后，在相關理論知識的培訓上投入力度不夠，不具有客觀進行風險分析的能力，更不能有效的估計顧客的付費能力，無法做出行之有效的方案和策略。

二、我國企業財產保險發展的策略

1.加強企業的風險防范意識

對于企業存在的僥幸的心理抵觸投保的行為，企業面臨的風險往往很大，對此，需要讓企業認識到風險投保的重要性，認識到風險來臨對企業的經濟效益的影響，這樣才能提高其對保險的認識。企業的領導人對保險的態度就直接影響了其投保行為。領導人必須要有風險防范意識和成本的管理意識，才能有效的保證企業的財產保險。銀行等融資部門的風險意識也很重要，他們要有效遵循并執行貸款過程中的風險管理規則，建立不同的信用風險衡量體系來對待不同的客戶，篩選嚴格按照程序來，銀行堅持了該有的獨立性，風險評估能力增強了，企業才會有購買企財險的強烈需求和動力。

2.提高保險公司產品的推廣力度和服務能力

保險公司的保險的產品對其銷售的情況有很大影響。必須不斷地完善其保險的特色產品，同時提高其對現場消費者的需要的認識，不斷地研發出滿足消費者需要的產品。就一些大型企業的保險發展和其金額的損失方面其應該加強對保險的認識，針對性提出適合中小型或者是大型企業的購買保險的方向或者是計劃，設計不同的加保單。避免企業重復購買，這樣既降低了企業的成本，還能實現其保險的全面性。就我國的保險行業而言，其保險人員的素質相對較低，理論性或者是實踐性的知識并不多，這就嚴重的影響了其整體的能力，對企業的保險規劃，不具備相應的風險分析能力。所以，保險行業提高其對專業人士的素質能力的提升，積極的提高其保險的專業性，提高其現階段的人員的數量和素質，加大對不同企業的不同的保險類型的針對性培訓。

3.稅制改革

我國當前的稅收制度還存在很多不完善的地方，這些信息的不明確導致其在企業發展的過程中，不能有效的估算出其相應的利益，導致企業的投保總是有很多不放心的地方，這就說明我國的稅制沒有起到應有的作用，就我國當前的制度而言，相關的專家和學者應積極的對其進行深入的探討，積極的完善我國的稅收制度，引導我國的保險企業向著更好的方向發展。

三、結語

總而言之，我國的企業在財產投保中還存在一系列的問題，這些影響著當前國內保險業的發展，以及企業的風險承擔和規避，積極的改善這些問題，實現我國的保險的發展，提高企業的風險抵抗能力，可以有效地促進我國經濟的發展。

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作者:于軍 單位:中國人民財產保險股份有限公司山東省分公司濟南分公司