金融風險管理精選(九篇)

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第1篇：金融風險管理范文

【關鍵詞】金融創新;金融風險;金融監管

一、引言

隨著世界經濟的一體化發展，金融創新已成為一個不可逆轉的趨勢，當代金融創新一方面促進了金融業的發展，另一方面又帶來了巨大的金融風險。在這種情況下，我們需要明確金融創新與金融風險管理之間的關系，以及當前我國金融風險管理模式的現狀及存在的問題，以此加強金融風險的防范與控制，保證金融市場的穩定及經濟社會的持續發展。

二、金融創新與金融風險基本概述

（一）金融創新的內涵金融創新是指金融領域所涉及到的金融要素在新建立的生產函數中，為了追求利潤機會而形成的市場改革，將金融要素進行重新組合，形成金融創新產品。金融創新有廣義與狹義之分，廣義的金融創新包括金融制度、新的金融工具、融資方式、金融市場、支付手段等方面的創新；狹義的金融創新主要是指金融工具的創新。無論是廣義的金融創新還是狹義的金融創新，其創新的主體都是金融機構———銀行、非銀行類金融機構等。（二）金融風險的內涵金融風險是指金融機構在經營業務或資金融通和貨幣經營過程中，由于決策失誤，客觀情況變化以及各種事先無法預料的不確定因素等方面的原因使資金、財產、信譽遭受損失，使資金經營者的實際收益與預期收益發生一定偏差，而導致企業或金融機構財務損失的風險。金融風險和金融活動相伴相生，只要有金融活動發生的地方就時時刻刻存在著金融風險，包括最為原始的實物借貸，也包括現代化金融交易。

三、金融創新與金融風險的相關性分析

（一）金融創新具有轉移和分散金融風險的功能

20世紀60年代以來,金融創新層出不窮,通過金融制度、金融產品、交易方式、金融市場等的變革,促進了金融領域各種要素的重新優化組合和資源的重新配置,已經成為促進金融市場發育、金融行業發展和經濟增長的重要力量。然而，金融創新活動的加速,在經濟全球化加劇世界經濟失衡的環境下,提供了必不可少的控制和轉移風險的工具,為人們提供了避險的新途徑，并以此促進經濟的增長。金融創新對金融風險的轉移和分散功能主要表現在金融創新可以規避銀行風險、利率風險、證券市場風險。近年來，由于金融機構競爭加劇和國際監管力度的加大，銀行業為減輕壓力不斷進行金融業務的創新來提高資本充足率，但資本充足率的提高又使得銀行的盈利減少、風險增加，而金融創新的出現就為銀行風險的控制提供了途徑。在規避利率風險方面，由于貨幣市場利率多變,風險急劇增長，金融機構推出了遠期利率協議、利率期貨、利率互換等金融創新,從而有效地規避了利率風險。而金融創新也能夠有效地緩解和防治股票、債券交易的風險。

（二）金融創新可能導致金融風險

金融創新的發展一定程度上會伴隨著金融風險的產生，主要表現為：國內受到計劃時代的陳舊金融觀念的影響，人們的思想意識同當前的金融創新發展的實際情況之間出現了脫節，意識遠未達到金融創新的發展水平，金融創新中風險意識及法制觀念比較淡薄。此外，國內風險防范與監管機制的不健全，國際金融風險的傳導，使得各國之間互相融合、相互依賴，資本流動頻繁，金融創新工具中的不確定性因素增加，這進一步加大了金融風險。

四、當前我國金融風險管理模式的現狀及問題

（一）我國金融風險管理模式的現狀

我國的金融業監管經歷了從集中統一監管到分業監管的變遷，相應地，金融監管部門也從單一監管機構到多個監管機構發展。最初，我國的金融業由中國人民銀行統一監管，但這種監管體系不能適應金融業經營體制的發展。因此，國家對金融監管體系進行了逐步改革。1992年，證券監督管理委員會成立，證券業實現了監管獨立；1998年，保險監督委員會成立，初步形成了分業監管制度；2003年，銀行業監督管理委員會成立，標志著我國分業監管體制的最終確立。中國人民銀行作為中央銀行仍履行一定的監管職責，在協調三家監管機構、充當最后貸款人和防范金融系統性風險方面發揮著重要作用。目前，我國已形成“一行三會”的監管格局，這種分業監管體制與我國分業經營的金融體制相適應，對處于市場化初期的中國金融業的有序、健康發展發揮了促進作用。然而，分業監管雖然有助于對銀行業、保險業和證券業的專業監管，但在分工基礎上的合作是必不可少的。并且，隨著金融機構的多元化經營發展和金融產品的不斷創新，金融機構實行跨行業服務的趨勢日趨明顯，建立監管機構之間的合作協調機制則顯得十分重要。

（二）我國金融風險管理模式存在的問題

第一，金融風險管理主體的動力不足。我國的金融業監管經歷了從集中統一監管到分業監管的變遷，相應地，金融監管部門也經歷了從單一監管機構到多個監管機構的發展。但我國的金融機構尚未形成完全獨立的經營模式和風險防范機制，金融創新十分不足。但隨著中國同國際市場的交易越來越頻繁，來自于體制轉換的外部推動力將逐漸增強，如果國內的金融創新與金融風險管理的主體動力不強，那么就將導致金融機構從事金融創新的內在動力不足，金融創新則會停滯不前。第二，金融風險管理機制本身的缺陷性。我國金融風險管理模式缺乏系統性、規范性和科學性的主要原因在于國內的金融創新及金融風險的管理模式主要是來源于金融機構之外的外部力量和政策的推動，金融創新和金融風險管理的主要動因均是以社會的穩定為前提，并不是以金融機構的盈利為目的，因此在以往的金融管理模式和創新之中就出現了金融市場缺乏流動性，主要依靠強制推銷的政策債券，此種創新方式是國外最為理想的貨幣市場創新的工具，而到國內卻成為了期限長、收益高、流通性差的居民投資工具，金融創新目的更多的是想在無序市場競爭中搶占市場份額，便出現了金融創新工具的無序性，金融創新活動缺乏規范性，從而致使金融風險管理模式缺乏系統性、規范性和科學性。第三，金融風險防范手段不足。由于國內的金融市場發展還處于初始階段，金融創新雖有較大發展，但層次較低，受國內外金融市場環境及政策的影響較大，在金融創新與金融業的發展過程中面臨的阻礙因素也較大，在一定程度上增加了金融體系的風險。此外，為了刺激金融創新，在部分環節還出現金融管制放松的現象。金融監管的方式、方法開始轉變，但對金融創新產品缺乏監管的力度，例如國內對公開市場業務的操作，就受到創新品種、規模的限制。同時由于金融監管制度和金融創新人才素質、金融技術手段不高，金融風險防范措施就顯得更為不足。

五、改進我國金融風險管理模式的有效途徑及措施

（一）培育競爭性市場，完善金融風險管理模式

培育競爭性的市場，完善金融風險管理模式主要是向金融風險管理模式的系統性、規范性和科學性發展。而這些都需要在實踐中得到規范和完善，為此就必須培育競爭性的市場，放松金融業市場的準入條件，積極推進國內金融組織結構的多元化，削弱國有銀行的壟斷程度；隨著我國加入世貿組織及外資銀行的進入，在擠占國內金融機構發展空間的同時，也帶來了更多先進的經營管理理念和方法，我國需加以學習借鑒，這有利于競爭性市場的培育及金融風險管理模式系統性、規范性和科學性的發展。

（二）對金融創新進行立法，提供金融規范創新

在進行金融創新的同時，要對金融創新進行立法，以立法的方式來保護金融創新者的利益，從根本上降低金融創新本身的活動風險。對于金融創新產品，建立一定時間的收益保護期或應用專利保護期，同時規范創新規則，使得金融創新并不是無序創新，而是在有序的規則內進行創新與運行，是在法律和規章制度允許的范圍內的活動創新，通過各種要素和條件的分解與組合，使其能夠創造出更具效率性的金融工具、交易種類、服務項目和金融管理方式，而不是將違規行為作為金融創新。從立法或管理條例等形式來培育并規范金融創新的發展，這就使得金融創新業務的順利運作擁有了外部法制框架，進而降低金融創新的主體和金融創新產品內在隱含的風險。

（三）加強金融創新風險防范的國際合作

隨著世界經濟的一體化發展，金融創新越來越具有系統化、國際化特征，而金融創新中的金融風險也并非是一個國家的金融監管部門能夠防范的，因此就需要加強各國監管機構與國際性金融組織的合作與協調，以防止金融風險的國際轉移，從而有效地降低金融創新風險。同時參照國際監管組織的標準制定適用于本國的相關規則，通過國際合作從而達到防范金融創新所帶來的金融風險。

參考文獻

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第2篇：金融風險管理范文

關鍵詞:金融創新;金融風險管理;金融業務;金融產品

中圖分類號:F830.2 文獻標志碼:A 文章編號:1673-291X(2007)07-0058-04

一､前言

20世紀70年代以來,在世界范圍內掀起了金融自由化改革浪潮和金融創新的實踐,特別是隨著世界經濟的一體化發展,以及金融市場國際化的形成和科學技術的突飛猛進,金融創新在世界范圍內正形成一股世界性的強大浪潮,沖擊著各國傳統的金融制度和金融業務,給世界金融業的發展與改革､經營與管理帶來了極為深刻的影響,與此同時,金融創新也被人們賦予了越來越豐富的內涵｡而中國的金融創新是伴隨著20世紀80年代金融體制改革而開始的,在金融不斷突破傳統舊體制,不斷推進金融市場化,促進金融發展的改革過程中,每一步都離不開金融的創新,所以,中國金融改革的過程實際是一個金融不斷創新的過程｡

在過去十年中,中國金融改革取得了一系列的顯著進展:一是匯率并軌,實現人民幣經營項目的可兌換,并不斷采取更寬松和更對稱的資本管制措施;二是銀行體系的不良資產情況不斷好轉,目前已經進入相對良性的穩健狀態;三是金融機構改制取得突破性進展,中資銀行的治理結構在加速完善之中;四是資本市場經歷各種波折,重新步入健康發展軌道;五是伴隨中國加入WTO承諾的到位,中國金融體系將全面對外開放,中國金融體系日益融入全球金融體系｡以上改革成績的取得毫無疑問是伴隨著一系列的金融創新成果的情況下取得的,但是,在這些成果背后也帶來了一些新的金融風險,如匯率機制改革后的今天稍有不慎就會可能帶來災難性的金融危機,股權分置改革同樣也面臨著潛在的風險｡所以說,金融創新的過程雖然規避了風險,但同時也帶來了新的風險,這是不能忽視的｡

特別是在2006年12月11日,隨著中國加入WTO五周年后,金融業全面開放的形勢下,這意味著中國將更加融入全球化的金融市場,中國經濟金融將全面融入世界經濟金融體系,中資銀行將與外資銀行展開全面的合作與競爭,外資銀行將給中資銀行帶來巨大的沖擊和挑戰,市場競爭將日益加劇｡加入WTO對中國金融創新提出了新的要求,金融創新對于政府､金融機構､金融資產管理者以及個人投資者來說有著更重大的意義｡

二､當前中國金融創新活動的特點

創新,通俗地講就是創造與更新,過去沒有的東西被創造出來,過去已有的東西被不斷的更新和完善｡廣義的金融創新就是為了提高和改善金融資源分配效率,將金融領域內部的各種要素進行重新組合和創造性的變革所創造和引進的新事物,主要是指新的金融制度､金融體制､金融產品､金融技術､金融管理､金融業務､金融機構､金融服務的創新和變革｡狹義的金融創新主要是指金融工具和金融服務等業務創新,包括:表外業務,主要是金融衍生交易;技術風險性較強的業務,主要是電子銀行和銀行卡,以及理財業務､資產證券化､商業銀行投資設立基金公司､保險公司等業務活動｡

當前中國金融業已全面對外開放,金融業加大了金融創新的力度,創新業務發展迅速,金融創新呈現出新的趨勢和特點:

第一,金融監管的自由化與國際化｡由于金融創新,使當前的全球金融監管出現自由化傾向,同樣由于金融創新,金融風險在不斷加大,各國政府的金融監管更注重國際間的協調與合作｡金融業的全面開放加快了金融體制改革的進程,外資金融機構廣泛介入我國金融市場,將直接帶來創新業務,由此帶來競爭的加劇也將迫使國內金融機構加快創新步伐｡同時,受國際金融發展趨勢的影響,我國金融管制必將趨于放松,寬松的外部環境也將推進金融創新的發展｡毋庸置疑,在各種因素的共同作用下,我國金融創新將進入一個發展期,并將成為推動我國金融發展的重要力量｡

第二,金融業務多元化｡隨著2006年金融產品創新的開展以及金融機構業務多元化,主要表現為銀證､銀保等業務領域的交叉銷售,混業經營的潮流已經顯現出來｡當前世界各國金融業普遍呈現出業務多元化的趨勢｡據統計,全球有50多個國家允許銀行經營證券業務,30多個國家允許銀行經營保險業務｡在我國,商業銀行通過組建金融集團､設立基金公司以及探索設立保險公司,嘗試著銀行資金的跨業流動｡從2006年以來,工､農､中､建､交5家銀行相繼提出了設立保險公司的意向｡2005年,開發銀行和建設銀行開展了資產證券化業務試點工作,開發銀行已經發行了100億元以公司貸款為支持資產的證券化債券;建行發行了30.16億元以個人住房抵押貸款為支持資產的證券化債券｡銀行適應市場發展的需要,穩健探索跨業經營,拓展了業務領域,增強了資金運營效率和盈利能力｡探索開展多層面､多形式的綜合經營已成為許多銀行的發展需求｡

第三,金融活動國際化｡當前,我國外匯儲備已超過1萬億美元,居民本外幣儲蓄存款也高達16.66萬億元｡由于國內投資渠道相對狹窄,同時面臨流動性過剩且人民幣資本項目尚未實現完全可兌換,如何為巨額的外匯儲備和居民儲蓄存款尋求投資機會以分散風險,是我國宏觀經濟運行中的一個難點｡在這種情況下,中資銀行開展了代客境外理財業務,引導國內資金投向國外安全､穩定的金融產品｡截至目前已有8家中資商業銀行､5家外資銀行內地分行獲準開辦了代客境外理財業務,這使我國資本進入了國際市場,優化了中資銀行的業務結構,同時,還鍛煉了隊伍､積累了境外投資經驗｡隨著我國銀行業全面融入國際金融體系,資本的跨境流動必將更加活躍｡

第四,金融交易電子化｡現代金融具有時效性和迅捷性的特點,這就要求金融機構必須開發高效､安全､穩定的電子金融服務平臺｡目前,以信息技術為依托的電子銀行和銀行卡業務迅猛發展,我國幾乎所有大中型商業銀行都開辦了電子銀行業務,2005年交易額達到了100萬億元,已初步形成了以互聯網､電話和手機為渠道,包含信息查詢､支付結算和投資交易等多種功能,覆蓋企業､個人用戶的電子銀行網絡｡銀行卡作為方便､快捷的支付結算工具,受到金融消費者的青睞｡銀行卡的發卡量成倍增長,銀行業金融機構發卡量已經超過10億張,信用卡在這幾年也快速增加,已達5 000萬張｡金融服務電子化程度的不斷提高,不僅有利于降低交易成本､便利信息交流與資金融通,更將為金融領域的技術創新注入新的活力｡

第五,金融產品復雜化｡為了規避自身風險以及滿足客戶投資與避險需求,商業銀行開展了自營和代客的衍生品交易業務｡目前,已有62家中外資銀行獲得了衍生品交易資格,2005年,我國主要商業銀行衍生產品交易額達到了14萬億元｡近年來,商業銀行不斷推出形式多樣的衍生產品,不僅包括期權､期貨和掉期等衍生品工具,還推出了與利率､匯率､商品價格和股票指數掛鉤的結構性票據,以及其他復合型金融工具｡這些產品的推出,提升了商業銀行的風險管理能力,但是,由于產品結構日益復雜,潛在風險也不斷增大,這就對商業銀行的市場定價和風險管控能力提出了更高的要求｡

第六,金融服務個性化｡改革開放28年來,我國國民經濟實現了快速增長,人民生活水平不斷提高｡2006年,GDP高達20萬億元,城鎮居民人均收入突破1萬元｡中國經濟的快速發展加速了個人財富積累,為商業銀行開展財富管理提供了廣闊空間｡目前,我國商業銀行已開始提供針對特定客戶“量身定做”的財務規劃､投資分析和私人銀行等個性化服務｡可見,金融個性化服務將成為未來金融創新的重要內容｡

第七,金融機構同質化｡由于金融機構在業務形式和組織機構上的不斷創新,使得銀行與保險､信托､證券等非銀行金融機構之間的職能分工界限逐漸變得越來越不清楚,各國的金融機構正由分業經營向綜合化方向發展｡

三､金融創新活動中金融風險的表現

金融創新具有轉移和分散金融風險的功能,例如,衍生金融工具的創新以及當前正在實行的住房抵押貸款支撐的證券化就是為了更好的規避風險的需要,提高資本的運營效率｡但是,金融創新卻無法消除整體風險,而只是分散和轉移了個別風險,所以,金融創新只是在微觀上降低了風險，在宏觀上卻是將風險從風險回避者轉移給風險偏好者,以新的方式重新組合,金融體系的總體風險并未因此而減少｡而且在當前的金融創新活動中還產生了新的金融風險,以前的金融風險還是初級的､幼稚的,但是,隨著金融業的全面開放和金融創新的發展,未來的風險會是集成的､相互作用的､更加復雜的風險｡具體表現為:

第一,金融創新增加了金融業的系統風險｡金融創新之后,各機構間交往越來越密切,形成了以資金聯系為基礎的伙伴關系,表現出很強的相關性｡這樣,任何一個部門出現問題都將迅速波及其伙伴,產生“多米諾骨牌”效應,從而影響整個金融系統的穩定性｡1997年,從泰國開始的金融風暴迅速席卷東南亞國家,連日本､韓國也未能幸免于難,這充分顯示了“伙伴風險”巨大的危害｡同時,大規模的金融電子創新,在提高金融活動效率的同時,也伴生出新型的電子風險,如計算機病毒､電子犯罪､網絡安全問題等｡電子風險具有明顯的系統性特征,隨著金融電子化的推進不斷增加,這種新型的風險具有巨大的破壞力｡最后,在當代金融創新中,一大批高收益和高風險并存的新型金融工具和金融交易應運而生,如股票指數交易､期權､期貨交易等｡衍生工具的虛擬性特性使金融市場成為一個充滿不確定的市場｡根據現資理論,衍生市場其價格的高低往往取決于投資者對未來價格的預期｡當一種金融產品價格發生波動時,價格越是上漲,越是有人由于價格上漲的預期而入市投機,從而產生所謂的“羊群”效應,出現虛擬資本市場價格數倍､數十倍于原生資本市場價格而膨脹的現象｡這種泡沫膨脹和過度投機造成金融資產價格失真,一旦消腫必然導致價格狂跌,引起金融動蕩,增大整個金融體系的風險,也是金融危機發生的直接誘因｡

第二,金融創新增加了金融業的表外風險｡即沒有在資金平衡表中得到反映而又可能轉化為銀行真實負債的業務或交易行為可能帶來的風險｡隨著表外業務的開展及規模的增大,金融企業的表外風險隨時都可能轉化成真實風險｡金融創新中涌現出諸多新型表外業務,如貸款承諾､借款擔保､備用信用證等｡這些經營項目都不表現在資產負債表內,業務發生時銀行并無資金外借,但銀行承擔了潛在風險,這些潛在風險一旦轉變為現實風險,將給金融機構造成巨大損失｡所以,表外業務的風險也成為金融機構風險的主要來源｡

第三,金融創新增加了金融業的脆弱性｡金融市場國際化和自由化進程加深后,外資可能大量流入該國銀行體系,促使銀行資產負債規模快速擴張,尤其是銀行的對外負債增長更為顯著｡在一些國家,以銀行對外負債形式流入的資金絕大多數投資于國內市場,導致銀行體系外幣凈負債上升｡特別是當銀行的資產負債結構不合理時,大規模資本流入使銀行的流動性出現大幅度擺動,銀行貸款膨脹和收縮時期交替出現,引起影響全局的風險,甚至導致金融危機的爆發,金融體系的脆弱性大幅度上升｡

第四,金融創新增加了金融業的經營風險｡金融創新使金融機構同質化,加劇了金融機構間的競爭,銀行傳統的存貸利差縮小｡激烈的競爭迫使各金融機構不得不從事高風險的業務,這又導致金融機構經營風險增加,信用等級下降｡近年來,國際上發生的大銀行倒閉事件無不與金融創新有關｡

第五,金融創新為金融投機活動提供了新的手段｡金融創新是一柄“雙刃劍”,既增強了金融市場的流動性,提供了新的金融產品,由此也為更大的投機創造了可能性｡比如,我國即將推出的股指期貨,雖然為股市良性發展有了促進作用,但同時也為投資者提供了新的投機手段,如果運用不當也有可能會帶來更大的風險｡

四､加強金融風險管理,促進當前金融創新

金融創新在給金融業帶來經濟效益和社會效益的同時,也使金融業面臨一些新的風險｡因此,金融機構在進行金融創新的同時,要提升風險識別與管理能力,特別要注重防范創新過程中新的風險,保證金融穩定,提高中國金融業的國際競爭力｡具體措施為:

第一,加強政府部門的金融監管｡金融監管是一國政府為保證宏觀經濟平穩有序進行,實現宏觀經濟目標,通過一定的金融主管機關,依照法律､法規和一定程序,對各金融機構和金融市場實行檢查､組織､協調的過程｡按照國際慣例,從市場準入､市場運營､市場退出各個環節進行有效性監管｡中國金融業已全面對外開放,中資銀行要盡快提升市場競爭力,那么就要加大金融創新的力度,監管部門要積極鼓勵和支持銀行業金融機構的創新,有效地規范金融機構的創新活動,提高風險監管水平｡同時,還要進一步制定和完善一系列法規和部門規章,創造有利于創新發展的法制環境｡對于目前正處于成長階段的金融創新活動,應在控制好風險的前提下簡化準入審批程序､減少審批環節｡基本原則應該是“區分風險,允許探索,加強協調,逐步理順”｡要區分不同新產品的風險狀況,鼓勵商業銀行探索新業務,開發新領域,給予他們試驗的機會｡監管部門的風險監管要體現到新業務開展的具體流程中去,通過不斷的溝通與協調,揭示業務風險,及時糾偏和糾錯,促進新業務走上良性循環的軌道｡如果創新業務尚未出現就將其扼殺,就永遠不會有創新的存在;沒有創新的出現也就無法發展和探索新的監管思路和方法,無法總結相關的經驗和教訓,也就沒有更高的目標引導我們去學習和提高｡

第二,加強銀行業市場風險管理控制能力｡隨著我國利率市場化和匯率形成機制的改革,市場風險正日益成為銀行業面臨的主要風險之一｡現階段,我國銀行業衍生產品風險定價能力還不高,風險轉移和對沖手段還較少,大部分銀行缺乏有效的市場風險管理模型,具有現代金融工程知識的專門人才更是鳳毛麟角｡特別是面對復雜的金融衍生產品,市場風險的管理意識及經驗更是缺乏｡因此,如何提高市場風險管控能力是擺在監管部門和銀行面前亟待解決的問題｡

第三,加強信息技術風險管理｡隨著我國銀行業信息科技的迅猛發展,信息技術在銀行業發展中發揮的作用越來越重要,信息科技手段的安全性､可靠性､有效性直接關系到銀行業的安全､穩定和健康發展｡在此特別需要強調的是,目前,許多創新業務和產品都以信息技術為依托,如電子銀行和銀行卡業務｡應該說,目前在電子銀行和銀行卡業務上,信息技術風險防范工作得到了一定的重視,但是,信息技術風險的防范絕不僅僅局限于特定的業務部門,而是涉及到科技服務部門､科技風險管理部門､科技風險審計部門以及任何信息數據使用部門｡所以,銀行要像重視信用風險､市場風險那樣重視信息技術風險｡

第四,加強金融業的國際間合作｡在復雜的國際金融環境中,一國控制金融風險已經顯得勢單力薄｡隨著我國金融市場的國際化和金融衍生業務的開展,必須進一步加強國際合作,比如,我國可以與國外金融衍生交易自律組織簽訂關于金融衍生市場信息互享的諒解備忘錄,或者與國外政府簽訂相關合作監管的協議,還可以參與國際監管組織并且參照其標準制定我國開展金融衍生業務的相關規則,從而達到全面有效監管的目的｡

第五,加強銀行業的內部治理｡首先,建立由董事會､高層管理部門和風險管理部門組成的風險管理系統｡包括要有健全的組織結構､恰當的職責分離,明確劃分機構內部各部門的職責和權限,建立起對業務經營活動計劃､執行和控制的適當機構,在管理人員和執行人員間設定明確的轄屬和報告關系,建立嚴格的授權和審批制度,對越權行為予以嚴厲處罰;通過機構的各個有機組成部分實現內部控制,督促穩健的經營方針的貫徹實施｡其次,要加強內部信息的透明度，強化信息公開制度,主動接受外界的監督｡通過建立獨立的會計及核算體系,對所有的業務活動進行及時､完整､準確的記錄,會計報表一經生成,不得更改;杜絕信息獨占,任何會計統計信息都應做到分層共有,并在不損害商業利益的情況下盡可能地公開｡

第六,加強銀行業資產的管理｡中國銀行業的不良貸款率從20世紀90年代以來,不良貸款率一直居高不下,已成為中國金融風險的代名詞｡這幾年通過清收､剝離､盤活､核呆等各種辦法,不良貸款率由以前的50%已降至今天的不足10%,為中資銀行和國際接軌奠定了基礎,為金融創新的更好進行創造了條件｡2007年,隨著農行股改上市即將完成,四大商業銀行即將全部完成股改上市,銀行的公司治理又上一個臺階,將為推動金融業務創新提供體制､制度保障｡

總之,金融創新在中國還是新生事物,它的成長需要商業銀行､投資者和監管機構的共同推動｡銀行是金融創新的主體,對創新活動及其風險承擔第一責任,銀行要建立良好的客戶關系,包括建立爭議處理的解決機制;投資者在享受現代金融服務的同時,也要遵循“買者自負”的原則,承擔決策風險;監管機構要履行服務于公共利益的職責,督促商業銀行向金融投資者充分披露信息,揭示風險,保護金融投資者合法權益,同時,建立公平的市場交易規則,完善法律法規;另外,監管機構和商業銀行還共同承擔對投資者教育的責任,向社會公眾普及金融知識,增進投資者對金融產品,尤其是對創新產品收益和風險狀況的了解,提高風險防范意識和風險承受能力｡

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Discussing the Finance Creative and Financial Risk of Management

QUE Xin-hua1, CHEN Ming-he2

(1.Xiamen Forest Workstation, Xiamen 361012, China; 2.Economy Management College, Inner Mongolia University,

Huhehaote 010021, China)

第3篇：金融風險管理范文

[關鍵詞]金融風暴；銀行；次貸危機

[中圖分類號]F830[文獻標識碼]A[文章編號]1005-6432（2013）9-0057-02

2008年，一場金融風暴席卷全球。隨著次級信貸房屋危機的發生，那些將信用貸款列為主要標的證券，或者稱為信用衍生性產品，沖擊到了許多大型的公司，比如HBOS、美國國際集團、美林證券等。而原本的世界第四大投行雷曼兄弟，這個曾經被《商業周刊》評出的2000年最佳投資銀行，最終丟盔卸甲，在2008年9月15日宣布申請了破產保護，鎩羽而歸。而其他的大型金融機構也未能幸免。華盛頓互惠銀行、摩根士丹利和高盛證券等，這些曾經的金融霸主，都開始面臨巨大的壓力，資本外逃、股市暴跌，它們不幸成為了金融危機的犧牲品。

這些曾經實力雄厚、產品新穎，又具有優質服務的多元化金融機構是如何走上不歸路的呢？當然，導火索是由于美國購房者資質越來越低使得其違約率超過了證券化計算的最高值，從而導致幾乎占據了美國全部房屋貸款的兩家房屋貸款中介——房地美和房利美發生危機，這便是次貸危機。羊群效應導致了人們的恐慌，他們善于根據領頭羊——即主要投資者的經濟行為來改變自己的行為。最終次貸危機就這樣演變成了金融危機。然而這只是導火索，究其深層原因，美聯儲實行的低利率的貨幣政策、松懈的對衍生工具和信用評級的金融監管以及國際經濟失衡，都是造成2008年金融危機的必要因素。其中，金融監管不力是一個很重要的原因，它導致了泡沫經濟，使全球深受其害。

1美國銀行業金融風險管理現狀

金融風暴無疑給了美國當頭一棒。然而值得慶幸的是，美國閉門自省，已經開始重點加強對銀行的金融風險管理。想象曾經的風險管理經理只能蝸居在交易大廳的地下，而如今揚眉吐氣地坐在前臺揮斥方遒，甚至加入了公司的最高管理層，這正是歸功于2010年7月16日美國國會通過的金融監管改革法案。

目前美國銀行業的金融風險管理能力正在逐步增強。汲取了次貸危機由于貸款而造成風險的教訓，現在美國銀行業開始著重評估借款人的違約率，同時提高了貸款的授信標準。一方面，銀行在以風險為基礎對貸款定價，另一方面，銀行開始減少“一攬子買賣”，通過新穎的風險管理技術來分散信貸風險。當然，僅僅對信貸風險采取措施是遠遠不夠的。無論是信貸風險、操作風險、流動性風險還是市場風險，美國銀行業的金融風險管理在全面性和靈活性上都有了很大的提高。

次貸危機挑戰了美國的風險管理系統，之前幾年的良性市場環境導致銀行胃口大開，從而放松了監管。而現在，銀行反省之后開始重視風險衡量和控制，并通過資產組合多元化技術分散風險，采用金融衍生工具轉移和縮減風險。總的來說，目前美國銀行的金融風險管理的發展呈現了良好的態勢。

2中國銀行業金融風險管理現狀

匯集各路金融精英的陸家嘴論壇在2011年提出的主題為“新時期的金融體系及其宏觀管理”，這體現出了在經歷了金融風暴之后各國對金融管理的重視。在2011年5月20日的陸家嘴論壇午宴上，中國工商銀行行長姜建清指出，新一輪國內外金融市場的波動、宏觀經濟政策變化帶來新挑戰，中國銀行業在信用、市場、流動性等各類風險的管理難度加大。簡而言之，中國銀行業的風險管理前景并不可觀。

從對中國銀行業的風險管理建設的分析就能很好地證明這一點。巴塞爾在這之中占到了舉足輕重的作用。目前中國銀行業的建設都是基于BaselⅡ的。 那么它究竟能給我們帶來什么呢？眾所周知，BaselⅡ需要用到大量的、涉及各個范疇的數據，一方面，這加大了銀行的工作量；另一方面，出錯的概率也增大了。更重要的是，現在中國銀行業的風險管理，無論是框架還是模塊，都是借助于外資咨詢機構的，比如S&P，Fitch等。不能自己動手豐衣足食的方法加大了銀行風險管理的成本，同時，即便是經驗豐富的外資咨詢機構也達不到對中國金融市場的全面了解，因此它只能做到大體全面的風險規劃，而究竟是否具有針對性則仍是有待考究的問題。總的來說，中國銀行業的金融風險管理是亟待提高的。

3國內外銀行業金融風險管理對比

由于歷史和經濟的發展，國內外銀行業的發展方向和趨勢都不盡相同。這里簡單從單方面比較國內外銀行業的金融風險管理來分析兩者的差異。

31房地產貸款

比較美國和中國銀行業的房地產貸款管理模式，發現美國有一個很值得借鑒的方案——房地產抵押貸款證券化。所謂房地產抵押貸款證券化，顧名思義，就是當房地產市場收益十分可觀的時候，即使某美國公民的信用評級很低，貸款之后還款能力不強，但是考慮到他們擁有的房子本身的價值，銀行還是傾向于批準貸款。但是隨著銀行放貸的增多，銀行自身的投資怎么辦呢？將兩者中和，銀行就將貸款轉為高利息債券，出售給購買人，而購買人的收益則是從貸款人還的利息中得來。這是一個很明智的做法，既貸了款又不會造成資金流失。除了風險貸款證券化之外，風險貸款出售、銀行跨業經營等，都是美國銀行對房地產貸款風險管理采用的措施。

相比來說，中國銀行業的貸款風險管理就相形見絀了。美國銀行的思想大多是，做好預防準備，在事前將風險控制住，未雨綢繆；而中國的銀行則喜歡做善后工作，相對來說較為被動。事實上，風險管理的首要任務就是樹立風險管理的意識。而目前中國銀行業的貸款風險意識較為薄弱，這也就導致了國家對這方面的重視度不夠，因此現在中國銀行業的貸款風險管理制度不完善、不健全。同時，當遇到貸款風險時，處理的方式也較為單一，主要是積極催繳。近年來才加大了拍賣和擔保力度。因此，中國銀行業的房地產貸款風險管理與國外還是相差甚遠。

32風險管理監管

美國的主要監管方式為以法規為準繩的規范化監管方式。一方面，政府對銀行的監管更加嚴格周密；另一方面，社會監管對銀行業的監管也貢獻良多，無論是行業自律組織，還是審計組織等。更重要的是，西方國家傾向于共同研討來制定政策進行監管。它們通過組織會議的方式來商討近期各銀行出現的矛盾和弊端，然后共同制定政策和法規來解決。這種互惠互利的行為目前中國還未實施。相比來說，中國目前的監管措施并不規范。監管責任沒有落實到人，而且風險信息披露很不充分，更不要說外部監管的名存實亡。這種現象一方面是由于監管方式不適應時展，另一方面是由于對未雨綢繆的忽視。因此，中國銀行業的風險管理監管手段尚待提高。

33風險管理手段

金融衍生品是進行風險管理的一個新穎且有效的手段。目前美國的金融衍生品種類繁多，是全球交易所金融衍生品交易的主要市場。同時，金融創新已經成為了它們不可或缺的一部分。當然，金融衍生品不是完全可靠的。金融風暴的誘因之一便是美國依托次貸產品的金融衍生品數量上遠遠大于次級貸本身。除了金融衍生品之外，在美國，不斷開發新的風險管理手段也提上了議程。而中國目前的金融衍生品種類寥寥可數，并且IT技術跟不上形勢的發展，因此信息系統也不完善，相比來說較美國相去甚遠。因此，中國銀行業的風險管理手段需要進一步加強。

總的來說，美國銀行業和中國銀行業在風險管理上有很大區別，而中國銀行業的風險監管也需要進一步提高。當然，這不是說美國的金融風險管理模式就是完美的，它也有很多不足之處，并且它的手段也未必適用于中國。中國銀行業應該采取取其精華去其糟粕的態度來借鑒美國銀行業的金融風險管理模式，才能有所提高。

4對中國銀行業金融風險管理模式的探索

41將外部助力逐漸轉化成內部力量

首先我們要明確BaselⅡ對于我們的作用。它可以是助力也可以是阻力。為了解決數據問題，可以建立統一的數據信息平臺，資源共享，提高了準確率。同時，中國銀行業應凝聚在一起，著眼于突破關鍵的技術，制定適合中國金融市場的風險管理規則，自力開發，才能將外部助力轉化為內部力量。

42通過經濟創新來創建金融風險管理模式

后危機時期，全球都在力挽狂瀾，經濟創新變成了不可或缺的一部分。新興市場商機無限，比如電子商務市場等，都可以成為銀行開拓新業務，創建新的管理模式的助力。

43借鑒國外的管理方式

借鑒國外的金融風險管理方式，開發國際市場，同時了解國外銀行業的風險管理架構，將其融合中國的經濟現狀，同時通過壓力測試來檢驗風險管理手段的可行性。這是經濟全球化的一個手段，通過開發國際市場，將全球的經濟融合在一起，也有助于開發更好的風險管理手段。

在房地產貸款方面，應該多借鑒和學習國外的管理方案，比如風險貸款證券化、風險貸款出售、銀行跨業經營等，并對這一項有足夠的重視，完善其風險管理體制，使其多樣化，強效化；在風險管理監管方面，加強法規監管和外部監管，同時，多與其他國家溝通，就各自的銀行業提出問題和矛盾，然后共同解決，這樣，一方面加強了與其他國家的經濟溝通；另一方面也便于解決各種棘手的問題；在風險管理手段的方面，加強銀行內部控制，同時重視金融創新，不斷開發金融衍生品和新的金融風險管理的手段，提高IT技術和其他各方面科學技術，加強金融信息的時效性和準確性，有效地達到資源共享。

一言以蔽之，面對并不客觀的中國銀行業金融風險管理現狀，中國應該正視問題，并不斷完善，才能讓經濟蓬勃興起。面對經濟發展中出現的問題，中國銀行業應該完善其風險管理體系，加強金融監管，才能促進經濟的穩定繁榮和又好又快發展，同時也可以處變不驚地應對席卷世界的金融風暴。

參考文獻：

[1]陳游巴克萊銀行風險管理實踐及其啟示[J].財經科學，2011（12）

第4篇：金融風險管理范文

1.涉及范圍廣且受到較大的體制因素影響。相對于傳統的銀行業務，財務公司的金融業務涉及面極廣，除基本的銀行業務之外，還包括保險和證券投資等業務。另外，相對于銀行的基本經營業務，財務公司所受到的政策性和體制性因素的影響較大。主要在于財務公司在經營活動當中所受到的集團干預，更加的具體和直接。同時還需承擔來自所在集團從事行業的風險影響。

2.風險構成具有明顯的側重點且集中度較高。分析財務公司的總體風險構成，其受到政策性風險和體制風險的影響較大，并且各類風險均具有其側重點。另外財務公司的風險資產的集中度較高。由于目前的財務公司的重點業務為信貸業務，但又因政策方面的限制，其信貸業務大部分集中于集團，所以高度集中的資產當中存在較大的運營封風險。

二、財務公司金融的風險的主要形態

1.利率方面的風險。從某種角度而言，我國目前的利率并沒有實現市場化的發展，所以財務公司需要面對較大的政策性利率風險。若是政策性銀行將同行業或是超額準備金的利率下調，可降低財務的收益。但如果我國的利率實現市場化之后，財務公司主要面臨的利率風險則主要來自資本約束和市場限制兩方面因素的影響，也即表明財務公司所承當的利率風險將會遠遠的超出商業銀行。具體而言，若是上調貸款的利率，則客戶的貸款需求將會降低。因為客戶中存有的同質性和單一性，即使財務公司應用營銷的手段，也較難刺激客戶的需求，故不能夠獲取利率上調所應有的收益。同時下調貸款利率之后，雖然能夠拉動客戶的需求，但財務公司資金存在的有限性，也不能夠獲取較大的收益。主要在于財務公司不具有大規模擴充產品供給的能力和權利，不能夠將貸款量增加之后，收回利率下降所致的收益損失。

2.信用方面的風險。我國商業銀行所面臨的主要風險為信用方面的風險，其主要的原因在于股份制改革之前的商業銀行存在較多的不良貸款。但對于財務公司而言，其信用風險盡管高度集中，但其總體的風險并不大。所以財務公司存在的信用風險主要來自沒有能力履約，對于惡意逃避還貸的情況較少發生。

3.市場方面的風險。財務公司在運營中存在的市場風險，通常指的是由市場因素影響造成的各類風險，包括資產市場價格的變化、匯率變化等。財務公司在該類市場因素的影響下，存在影響到其內外部影響的可能性。和商業銀行相比較，財務公司的外匯業務較少，所以其存在的匯率風險也很小。但若是財務公司的投資范圍較廣，則財務公司所需承擔的綜合市場風險相較于其他公司通常會大很多。如財務公司還可進行股票投資、金融股權和基金投資等，并且其投資的資產通常遠遠的超出商業銀行，因為該方面資產的價格相對于金融債券和國家債券，其存在較大的風險，故財務公司的總體市場風險大于商業銀行。

4.法律和操作方面的風險。財務公司的操作風險主要來自內部控制和公司管理失效兩方面的因素。其中較大的影響因素主要是受到大股東干擾，因為其經營具有獨立性，所以若是股權較多的股東將其作為資金籌集的重要工具，將會給其造成較為嚴重的影響。法律方面的風險主要在于財務公司的經營處于相對封閉的狀態，故所需面對的法律風險相對較小。同時財務公司內部的服務對象和股東等均屬于同一集團，相互之間比較了解，并且通過相應行政調控的應用，能夠較好的將矛盾化解，通常不會形成法律糾紛。外加其服務的對象存在一定程度的有限性，所以來自對手方面的道德風險遠小于商業銀行，可有效的降低財務公司的法律風險。

5.流動性風險。通常情況下，造成流動性風險的主要因素有包括結構因素、資產負債的平衡因素、資產質量，以及利率的變動因素、央行的貨幣政策因素和金融市場的發達程度等。相對于商業銀行，財務公司需面對較大的流動性風險，其主要表現為資產長期性和負債短期性的矛盾突出。并且還需承擔來自所屬集團的經營周期影響。若是集團的經營狀況處于上升期，財務公司的風險相對較低；反之，若是集團的行業狀況處于下降時期，則財務公司的流動性風險也相對增大。

三、財務公司金融風險的防范和控制措施

1.提升金融監管的意識。為有效的防止金融風險的發生，財務公司應重視監管方面的問題。首先應具備科學、新進的金融監管理念。結合相應監管體制的應用，可實行對金融系統風險的全面控制，進而促進金融體系的健康穩定發展，最終促進金融市場的運行效率的提升。根據金融風險監管在我國財務公司風險管理中的實踐經驗，其對于風險的防范具有較大的作用。但同時在應用當中也會產生成本，并且存在監管失靈的狀況。并且在監管過程中還需注重度的掌控，若是監管過度，或是監管不當，均會將公司的市市場競爭力降低，妨礙到金融管理方面的創新，甚至出現監管方面的等，在一定程度上會對市場的運行效率造成影響，不利于金融行業的健康發展。所以，在具體的監管應用中，財務公司應樹立起公平、開放、服務和效率等相應的管理理念。在進行重大決策時，應貫穿有實事求是和民主、科學的思想，監管部門的政策性變動，應給包括財務公司的參與者更多的發言權和知情權，防止因為少數人和個人管理和決策等不正常現象的發生。在具體經營管理活動當中，要求監管部門能夠從企業集團發展和金融市場改革的深化的高度，提升財務公司在金融體系當中具有的主要影響性作用。對集團和財務公司的利益進行認真的了解，進而積極的解決財務公司運行中存在的問題，防范各類風險的發生。為此，監管部門應在自身實踐經驗的基礎上進行深入的調研，并制定出具有前瞻性和科學性的行業發展戰略。另外，還需注重分類監管的實施，注重分類方面的指導，結合風險等級，對財務公司進行分類監管，進而促進資源的有效分配。

2.促進資產負債的比例管理。結合資產負債比例的管理和控制，能夠促進經營方面自我約束機制的強化，進而促進資產質量和效益的提升，最終實現經營流動性、安全性和效益性之間的優化組合。根據相應的規定，財務公司資本總額和風險資產之間的比例應大于10%；對于大于1年的長期負債，其與總負債的比例則應大于50%，而注冊資本和拆入資金的余額比例應低于100%；對于產品融資金額、消費信貸和買方信貸等應小于產品預售價70%。另外自有固定資產和資本總額之間的比例則應低于20%。在財務公司的經營當中，應嚴格的遵守相應的指標，同時還需結合自身的經營狀況，進行適合自身發展的自控體系的制定，確保其具有可操作性，并將比例管理作為核心，包括流動性、安全性和盈利性等各方面指標的管理。其中主要的比例管理項目包括拆借比例、存貨款比例、單一借款比例和貸款收息率等。之后由專職的部門對其加以監測，還需反饋執行的情況，確保公司能夠及時的、積極的應對，結合其存在的風險對負債結構，促使其不斷的完善，并且處于良性循環當中。

3.促進內部監督機制的完善。鑒于財務公司存在的較多財務風險，公司管理者應從內部治理開始，在完善的體制應用管理之下，逐步的強化對外部風險的防范能力。而監督機制的完善和應用為公司促進其管理的關鍵性問題。在具體的應用過程中，首先應增強內部稽核的職責和任務，確保各機構均能夠較好的履行自身的義務和職責，促使監督作用能夠得到充分的應用；其次應促進現場稽核力度的提升，確保出現金融風險的勢頭時，能夠積極的預防和控制，防止其進一步的發展和擴大。同時，還應注重全面稽核的應用，在其應用過程中需突出其重點。因為財務公司的金融業務需將所在的集團企業作為依托，存在經營方面的特殊性。所以財務公司應在突出稽核中的重點，對監管重點進行有針對性的選擇。可選取自身公司當中具有較大資產投入的信貸，或是新業務進行重點監管；最后在進行內部稽核的當中，應提升對計算機方面的應用。在計算機技術的推廣下，大多數財務公司也逐漸的開始應用，傳統的業務均通過計算機進行處理。內部稽核為能夠更快的發展和完善，也應向電子數據的處理系統發展，并且能夠將非現場的稽核監管表能夠自動的生成。

4.完善內控制度。內控制度為防范金融風險的較好選擇，在內控制度的建設中，主要應促進經營決策的強化、促進經營決策的程序化、規范業務制度和健全業務流程等。并且應注重各個環節中存在風險，需認真的評價、分析、識別，可從內控制度入手，對其可能存在的風險進行積極的防范，確保能夠將其控制在較小的范圍之內。另外還應建立起風險分散和轉移的機制，確保能夠將金融風險化解。財務公司可根據資產負債比例的相應要求，合理安排各類資產結構，避免由于金額、期限和對象等過分集中所致的風險問題，應進行較好的分散處理。

四、結束語

第5篇：金融風險管理范文

一、企業金融風險相關概念

（一）企業金融風險的含義

企業存在的目的是為了盈利，而置身于全球化市場這樣一個復雜多變的環境中，承擔風險是無可避免的。金融風險是企業在長期運營中所遇風險的一種，其具體含義是指，限定在企業中所發生的金融風險，是利率、證券價格和匯率等金融變量發生的非預期變動。企業金融風險事件涉及到三種，即經濟、政治、社會事件，它們分別指的是在經濟。政治、社會具體事件發生之前企業無法提前預知的金融變化。嚴格說來在這三類風險事件中，只有經濟風險才能說得上是一般意義上的金融風險。

（二）企業經營中所面臨的金融風險類型及其聯系

企業面臨的金融風險是多種多樣的，不同的環境誘因會導致產生性質不同的風險類。以《企業風險管理》所明確劃分的類型來看，可以把企業金融風險分成七種，其一，市場風險，這是指由于交易對象違約，不顧法律義務產生的風險；其二，流動性風險，即在企業的運營管理過程中出現資金緊缺情況，導致無法正常支付的風險；其三，結算風險，它是指一種因交易的商品或付款未按時收到導致的風險；此外，還有聲譽風險、法律風險和違規風險、運行風險三種。

至于各種不同的企業金融風險之間存在何種具體聯系，則需要一分為二，加以論述。首先，各種風險在某些特定情況下是相互獨立存在的。然而，在經濟發展加快的作用下，各種風險逐步被動建立了較為緊密的聯系，發生一種風險衍生發展成其他另外風險的現象也并不少見。企業的聲譽會受到所有其他風險的影響，而所有的風險都會受到運行錯誤的影響。

二、企業經營中面臨的主要金融風險及其影響

（一）企業經營中面臨的主要金融風險

說到企業在經營中面臨的主要金融風險，首先需要談到企業的匯率風險，它指的是公司的盈利和市場價值可能面臨因匯率變動而引發波動的風險。具體而言，又可以細分為交易風險、轉換風險和經濟風險三類。第二點，是利率風險，其含義指的是借貸雙方在遇到利率升降變動劇烈的情況時，可能隨之變動的風險。

（二）金融風險對企業經營的影響

社會的快速進步，加快了經濟全球化的步伐，政治經濟環境的劇烈變化已經引起了各方面人士的注意。越來越廣泛的經營范圍，給企業帶來許多經營中的不確定因素，從而增加了發生金融風險事件的機會，給置身于其中的各個現代企業造成了極其大的影響，集中體現在增加了經營成本和經營決策的難度。

三、企業金融風險管理的一般程序

（一）金融風險識別

企業置身于復雜多變的市場環境中，遇到金融風險是不可避免的，最能減少風險帶來損失的措施就是加強風險識別。只有科學地辨別出了所受風險屬于哪種具體形態，才可以對癥下藥，解決風險困難。

（二）金融風險衡量

經過前文所述的風險識別，便是據此做出科學的決策。企業應該在決策前期，就對風險加以分析，判定隨之而來可能出現的風險狀態，并對比各類風險孰輕孰重，把握住最可能給企業帶來最大損失的風險類型，把握時機，優先控制解決。

（三）金融風險管理

金融風險管理，要求首先了解風險的數量和程度。企業遇到的風險越較，且其波及的企業經營領域越廣，就越需要重視風險管理工作的開展。其次，是分析企業自身風險管理的能力與條件。從分析企業內部的資金實力、人力資源等等方面入手，如果內部能力欠佳，可實行風險委托管理。第三點，考慮風險管理的外部環境，判斷金融衍生市場是否發達等。第四點，則是測算風險管理的成本，必須保證風險管理的成本低于所獲得的利益。

四、衍生金融工具與企業金融風險管理

（一）衍生金融工具的特征以及風險因素

企業在處理其金融風險的過程中，如果對相關的衍生金融工具有清楚全面的了解、并在此基礎上加以恰當運用，無疑可以幫助解決金融風險管理問題。首先，需要明確衍生金融工具的五個性質，即杠桿性、融資性、高風險性、虛擬性、表外性。

（二）衍生金融工具對企業金融風險管理的影響

只有嚴格遵守衍生金融工具的交易規則和交易制度，避免一切的不適當運用，企業就能夠克服由衍生金融工具交易引發的甚至是所有的各類金融風險，企業通過衍生金融工具的交易，可以使企業對套期保值能夠順利進行。

第6篇：金融風險管理范文

一、現行教學模式存在的問題

作為金融工程專業的主要專業課程，金融風險管理的教學一直是以課堂教學為主。金融風險一般是針對金融機構如銀行、保險公司及證券公司所面臨的信用風險、流動性風險、利率風險、匯率風險、操作風險以及其他相關金融風險。單從老師的“教”很難讓學生掌握基本管理方法，應該讓學生以“學”的方式促進學生對基本知識點靈活掌握，讓學生更能自主的發現問題以及解決問題[2]。金融工程專業是一門建立在金融學、數學、計算機基礎上的學科，以研究金融衍生品為主，以工程學原理、系統學原理為理論基礎，以專業構建和完善金融體系為目標，是一門系統研究虛擬市場的專業[2]，對實際操作方面是有做相應教學要求。現有的金融風險管理教學中也缺少實踐教學環節，學生只掌握了理論基礎卻無法再實際中應用，這也是現行教學方式所存在的另一方面的問題。所以，教學改革必須從這幾個方面入手。

二、教學方式改革初探

（一）改進理論教學方式

理論教學是學習任何一門學科的基石，沒有理論學習就不具備實踐基礎。一般理論教學往往枯燥無味，如何讓學生產生學習興趣、讓學生能自主學習一直是目前高校理論教學的短板。專業課大多設置在第三學期以后，這也就意味著學生掌握基礎課程之后，有能力參與專業課的學習與研究。所以，理論教學除了注重教授教材知識外，還需要調動起學生的求知積極性，教學方法上采用多樣式的教學方法如案例式、參與式以及探討式教學。例如，在講授金融風險種類時，可以精選國內外相關實際案例，通過案例分析讓學生結合所學內容更清楚判別金融風險種類。教材內容多數屬于滯后信息，而現在的本科學生大多屬于信息化意識較強的90后，如果只按照滯后信息灌輸教學內容很難吸引到學生的學習興趣。案例式教學方法主要是讓學生們在案例分析的過程中找到積極參與的樂趣，通過閱讀查詢大量相關信息也可以讓學生更為全面的了解金融行業相關風險管理知識，讓學生從被動的“要我學”轉變成主動的“我要學”。“參與式”教學是一種由學生主動參與教學活動和教學過程的教學方式，其特點是改變教師一言堂的教學形式和學生被動學習的教學定位[3]。三人行必有我師的思想也可以積極運用到教學過程中來，教學最重要是需要學生的自主“學”，而學生最大的優勢在于他們能多方位的發現新信息化時代里的新知識。因此，互學型的參與式教學會使學生更有信心參與學習并為以后深入的研究學習打下基礎。在改變現有教學方式的同時，也應當多借鑒國外大學經驗及教學理念，如CDIO理念也可以積極應用于金融風險管理教學方式之中。CDIO教學思想起源于美國麻省理工和瑞士皇家工學院從2000年開始研究的新型教學理念。CDIO主要代表構思（Conceive）、設計（Design）、實現（Implement）和運作（Operate），主要是提倡以培養學生能力為核心、以實踐為載體的新型教育理念[4]。雖然CDIO教學理念多適用于工科專業，但金融工程專業也是具有理論與實踐結合的潛在熱門專業，因此，應該將此觀念應用于金融風險管理課程教學中去，培養學生更深層次的創新能力、個人能力以及與社會協調的能力。

（二）加強實踐教學

金融風險管理是一門與實際聯系緊密的學科。金融風險分為系統性風險和非系統性風險。從馬科維茨投資理論可以知道獲得高額收益回報就必須承擔一定風險，而這些風險都是無法通過分散化方式進行消除。所以必須認清風險以合理方法有效管理風險。金融風險管理的思想都是以量化風險的數理方式來進行管理，因此除了理論教學之外，也要加強實踐教學。比如精選金融風險建模相關教材便可以讓學生正在接觸到風險管理的實際工作中去。通過實踐上機課程讓學生們使用Excel、VBA等軟件學會量化信用風險的工具；通過股票、期貨風模擬交易讓學生了解股票市場以及其面臨的金融風險。通過一些實訓操作可以提高學生動手能力，也為畢業后從事金融相關聯專業打下前期基礎。

（三）課堂外學習

信息技術的發展也豐富了傳統教學方式，為學生提供了多渠道學習機會。金融風險管理屬于交叉學科，其中內容與金融學、投資學及期權期貨及其他衍生品等學科內容有重復部分。應鼓勵學生利用網絡平臺接觸相關的網絡公開課、慕課及微課等各種課外學習方式更全面的掌握金融風險管理相關知識。學校也可以多組織專家或者相關從業人員的主題講座，讓學生們能從實際出發了解學科，做到有的放矢的學習。除此之外，也可以在每學期組織研討會，找出與金融風險管理貼近的主題，讓學生們自主討論并從中拓展知識面。通過這些方式，讓學生產生興趣并且能培養學生的研究能力。

（四）豐富考評方式

在掌握基本知識的學習后，也需要用有效的方式檢驗學生掌握程度，通過考評也能及時為老師提供依據，可以提高教學效果。但單從幾次考試不能完全體現學生的學習效果，所以必須豐富考察形式。考評形式應多樣化，比如可以通過案例分析、討論課發言、期末考試、實驗報告等多種形式多方位考察學生。這樣便可以從基礎知識到分析能力等各個方面綜合評價學生，也可以培養和鍛煉學生的能力，達到人才培養目標。

三、結束語

教學改革是一個任重而道遠的過程。本文從理論教學、實踐教學、課堂外教學以及考評方式四個方面改善現有的教學模式，從理念到實際仍需要經歷推行磨合。總之，我們應該突破傳統，在各個方面完善金融風險教學，提高教學質量，使學生不但掌握了理論知識，也提升了實踐能力，培養出符合時代需求發展的金融風險管理人才。

參考文獻：

第7篇：金融風險管理范文

【關鍵詞】金融風險；風險管理；管理策略

金融是現代經濟的核心，金融的健康平穩發展是保證國民經濟持續穩定發展的重要前提條件。因此，對金融風險管理策略的研究對于防范和規避金融風險，確保資金安全，提高資金效益具有十分重要的意義。

一、研究背景

風險是一種客觀存在的現象，任何企業都要面對風險，任何經營活動都有風險。所以任何企業要想取得成功，都必須學會風險管理。金融風險管理是特別針對金融行業而言，指因不確定因素的發生而給金融活動造成的損失或者帶來的負面影響。這些不確定因素被稱為風險因素。風險管理的主要內容是分析風險因素發生的可能性、造成資金損失的大小以及制定有效的控制措施。風險管理的過程是一個動態的過程。從風險意識開始到風險識別，再由風險識別到風險分析，到風險處理后的風險控制和反饋，最后又返回到提高風險意識，開始新一輪的風險管理過程。

從20世紀70年代以來，全球金融風波迭起，危機頻發，引起各國政府和金融界的廣泛關注。而隨著我國金融領域的進一步改革與開放，在原本比較薄弱的金融體制基礎上，金融市場產生風險的因素逐漸增加。因此，分析和研究金融風險根源以及金融風險管理策略是具有重大現實意義的。

二、我國金融風險的產生根源和表現形式

我國金融風險產生的原因有金融行業自身的特點，也有我國特殊國情下的產物。從金融行業內在原因來看：

1．金融業務活動的綜合性和復雜性的特點與一定環境變化相結合，就會出現風險問題，存在潛在的資金損失的可能性。如果處理不當或者缺乏必要的風險控制措施時，風險就會產生。

2．現有的金融管理理論和方法不能完全滿足現實需要，其分析基礎是在完全均衡假設和靜態假設下得出結論，卻要應用于非均衡狀態的，復雜多變的現實經濟活動中，必然常常遇到挫折和失敗。

3．金融管理人員能否根據環境變化做出正確決策并組織實施也是一個關鍵因素。如果不能完全做到，就會給金融管理目標帶來不良影響，造成風險。

從外部環境來看：

1．我國處于社會轉型期，經濟在快速發展，然而由于眾多原因，相應的金融運行有時緊縮、有時放松和再膨脹，加大了銀行風險管理的困難。

2．我國人民銀行側重于法規性監管，忽視風險性監管，金融風險控制環節薄弱，金融立法和執法不健全，金融體系不規范。

3．我國市場經濟體制尚未健全，市場信用體制的建立更是任重而道遠，許多企業改革不規范，造成巨額的銀行不良資產，給銀行信貸資金運作帶來風險。

在我國金融業快速擴張的同時，金融發展中的風險隱患也在不斷加劇。具體有以下幾個方面的表現形式。

1．管理體制風險。這是指金融管理體制的不完善引起的資金損失或運營效益下降。由于在實際工作中的管理效率降低，監督乏力的問題，以及其內部之間、與業務部門之間、與外部的經濟單位之間，存在不協調和溝通不及時等問題。管理體制風險是最大的風險，對該風險的化解與防范極為重要。

2．金融交易信用風險。信用風險是指交易對手不能或不愿履行合同規約的條款而導致損失的可能性。這是當前我國銀行業比較突出的金融風險。雖然我國幾次從四大國有商業銀行劃出不良貸款，使不良貸款比率下降，但與其他國家相比，我們的不良貸款還是相當高的。我國銀行自身約束不利，對債務人的法規約束軟化也是造成信用風險的原因。

3．金融改革風險。是指因出臺一項政策所帶來的負面作用。毫無疑問，一項政策或改革的實踐是為解決現實中的突出問題，但也可能在解決這個問題的同時，又產生其他問題。從風險的角度分析，就是又增加了一些新風險因素。這些風險因素，輕則影響政策或改革的成效，重則危及政策或改革的成敗。因此，政策風險是決策時首先應該充分考慮的。

4．資金運作風險。資金運作風險包括資金流動性風險和資金管理風險。流動性風險指沒有足夠的現金清償債務和保證客戶提取存款而給銀行帶來的損失的可能性。資金管理風險是指因資金被擠占挪用而不能滿足支儲需要或存儲不經濟所產生的負面作用。這種風險出現時將嚴重影響商業銀行。

5．金融機構內部管理風險。內部管理風險主要有技術風險和道德風險。由于金融活動和金融關系的復雜性，使得金融人員及有關業務人員在工作中可能出現技術性差錯而帶來損失。例如隨著金融辦公自動化的提高和金融管理任務的增加，線路故障、操作失誤、黑客入侵、數據丟失、業務差錯等問題時有發生。道德風險是指因金融人員道德品質下降，給資金安全帶來的負面影響。在金融活動中，有些金融人員抓住各種機會以各種似是而非的名目、借口和手段侵吞公款的事件屢見不鮮。

6．利率匯率風險。我國銀行業及吸收存款的金融機構之間時常會互相競爭抬高存款利率，收攬儲蓄。這種競爭方式使得利率風險大大增加。此外，國際金融市場匯率變動頻繁，直接影響外匯資產，使我國商業銀行面臨高匯率風險。

三、我國金融風險管理的策略研究

我國金融風險管理的現狀是值得人們擔憂的。建立符合金融行業戰略定位的科學、完整、高效的風險管理體系，是我國金融行業亟待解決的現實問題。從宏觀角度看，我們應該采取以下策略：

1．完善金融法制法規。隨著市場經濟的深入發展，需要成熟的金融法制法規來防止金融犯罪。1993年起，我國著手的金融領域法制建設已經基本形成。法律手段作為金融風險管理與控制的重要手段日益發揮出應有的作用。但是要達到理想的效果還有待于法律法規的進一步完善。

2．加快發展和完善金融市場。加快發展和完善金融市場是推進金融體制改革的一項重要前提。這些工作包括建立全國統一的同業拆借市場，真正實現利率市場化；完善票據貼現市場為企業和銀行短期融資創造條件；加快資本市場發展，適度擴大股票和企業債券市場規模。國家要繼續實施積極的財政政策和穩健的貨幣政策，并保持必要的力度。以期在保持國民經濟穩定增長和低通貨膨脹率的同時，繼續保持國際收支的基本平衡，從而保持宏觀經濟的總量平衡和國民經濟的內外均衡，進一步增強我國抵御國際投機勢力和國際金融風波沖擊的能力，實現有效的金融風險管理。

3、加強金融監管。金融監管是防范和化解金融風險的必要條件。加強金融監管需要從目前的法規性監管向風險性監管轉變，從單一的現場檢查向現場檢查與非現場檢查并重轉變。逐步健全對金融機構的接管、終止、兼并和破產等制度，以及對金融機構負責人的離任審計制度、要建立金融監管責任制。監督金融機構降低資產風險，提高資產質量。

從金融風險管理具體操作上，我們可以采取以下策略：

1．對金融操作人員強化金融風險防范意識。把風險意識貫穿于金融人員的工作中，深入到金融部門內部，使他們在注重工作成果的同時，要善于及時發現可能的風險。只有在金融部門內部形成風險意識的氛圍，開展金融風險管理才有可能。

2．制定金融風險評級機制。在找出潛在的風險之后，估計和預測風險發生的可能性和將造成的損失是非常的重要的。風險造成的損失取決于風險發生的頻率和嚴重程度。風險評級制度可以使風險分析定量化，為選擇最佳的風險管理策略提供可靠依據。風險評級機制就是在風險識別和衡量的基礎上，對它們進行排序，列入不同的風險級別。風險級別一般有高頻率高損失、高頻率低損失、低頻率高損失和低頻率低損失四種類型。相應的金融風險管理策略的選擇也有、風險回避、風險控制、風險轉移和風險自留四種。可以用來防范和化解風險。

第8篇：金融風險管理范文

關鍵詞 創新環境 金融風險 管理

中圖分類號：F234.3 文獻標識碼：A

一、前言

當前我國處在一個金融創新非常活躍的時期，金融創新給國內外的經濟金融形勢的不斷變化帶給了國內金融行業新的機遇和挑戰。可以說，金融創新是金融行業生存和發展的必然選擇，對于金融風險的管理則是金融創新的護身符，因此，加強創新環境下的金融風險管理具有非常重要的作用。

二、當前中國金融創新活動的特點

隨著我國市場經濟的完善和發展，我國的金融市場的開發程度也在不斷深化，金融市場創新活動異常活躍，推出了很多種類業務，豐富了我國金融行業市場，并呈現出以下幾個特點：

（一）理財業務成創新亮點。

經濟水平的提高，我國居民的收入水平也提高了很多。人們對于理財的觀念也有了很大變化，不僅局限在傳統的儲蓄這一種方式，而是朝著高收益的理財方式轉變。為了滿足人們的需求，很多商業銀行都推出了各種理財業務，使得競爭異常激烈。加上外資銀行的進入，我國理財市場的競爭更是激烈。各銀行為了吸引顧客，推出了大量理財業務。

（二）金融機構同質化。

我國目前存在著幾類金融機構，這些機構原來具有很強的業務界限，各自負責自身領域的業務。但隨著金融創新的發展，各金融機構推出新的金融產品，使得原本清晰的界限越來越模糊，各機構的業務出現了很大的交叉，各機構的業務也朝著綜合化的方向發展。

（三）金融創新還需努力克服同質化問題。

盡管金融創新活躍，但創新過程中的廣度和深度還是不足的，各機構互相復制，使得金融創新實際的新的事物并不多，仍然存在著很多同質化的金融產品。

三、正確認識和評價金融創新帶來的風險

（一）金融創新帶來的資產證券化加劇了金融風險。

證券化促進了資產的流動性，促進了金融產品的標準化，也給投資者提供了一種防范風險的手段。但是證券化還是存在一些問題。對于銀行而言，證券化的資產實現前提就是良好的資產，盡管能夠通過時間差把不良資產置換，但也要冒著信譽風險。對于貨幣當局而言，證券化也有很多挑戰。它使貨幣當局的銀行資產負債表的控制程度減弱，影響到了對貨幣政策的執行效力。同時，證券化所產生了很多證券流動性很強，常變成了貨幣的代用品。這也打破了貨幣當局對貨幣發行的壟斷，成為了貨幣競爭的局面。

（二）投機市場的存在加大了風險破壞性。

金融創新另外作用就是給金融市場提供安全的工具，但還是存在很多投機的行為。因為沒有投機者的話，避險者就不能把風險轉移。衍生品的出現，也給顧客提供了投機和避險的場所。衍生品因其高流動性和杠桿作用，使其具有很大的波動性和破壞性，一旦投機失敗，會成為大部分進入者的結局，不但不能避險，還會給整個金融市場帶來沖擊和破壞程度更是其他常規金融業務所不能比的。

（三）金融創新增加了金融業的經營風險。

由于金融創新的同質化，加速了金融機構的競爭程度，銀行傳統存貸利差不斷縮小，金融機構被迫從事高風險的業務。這就使得金融機構的經營風險增加的同時，信譽等級降低。隨著金融市場國際化的進程不斷加深，外資大量進入，也對匯率和銀行流動性帶來很大影響。一些金融工具把風險傳遞給全球的資本市場，使得金融體系非常脆弱。

四、創新環境下的金融風險管理措施

（一）加強政府部門的金融監管， 為金融創新提供良好的外部環境。

在監管方面，要使創新和穩定同步發展。從國內外的金融形勢的發展趨勢分析，我們看到金融創新是金融發展的主要動力，是應當積極鼓勵而不是加以限制的。為了促進金融創新程度，要放松對其管制，但絕不是放棄管制，在某個方面的監管應該是進一步加強，比如打擊違法行為、完善監管手段等方面。監管既要維護金融市場穩定，又要鼓勵金融創新，最重要的是把握好金融創新和監管之間的尺度，要區別違規和創新，找到監管工作的切入點，實現創新監管的良性互動。

在監管法規方面，在完善健全法律框架基礎上，提高法規前瞻性。金融監管的法規要有更大包容性，制定程序要本著公開公正的原則，不但要考慮到監管的要求，還要兼顧到監管對象的切身利益。

（二）加強金融創新主體內部的自我風險管理。

要對金融創新可能出現的市場影響作出充分的思想準備，確立正確的風險管理的意識和觀念。之后對金融機構制定有效的風險防范的制度，結合自身的特點，建立系統的科學風險預測和評估體系，對風險進行科學的測量。在進行金融創新產品新業務推廣的時候，要謹慎決策，防止急于求成。

（三）加強國際間的合作。

在經濟全球化的背景下，政府要密切與各國配合，加強遏制經濟防范金融風險的國際協作。比如可以與其他國政府簽訂合作監管的協議，還可以參加國際的監管組織，達到全面監管的目的。

（四）在金融創新的路徑上設好防火墻。

從金融產品創新的角度分析，要保證優質資產的衍生產品，不良資產要作為補充。對于尚處于初級階段的我國而言，更不能片面追求復雜的金融技術，而要在創新各種債券和股權的基礎產品，不能好高騖遠地發展。從金融機構創新角度分析，要重點關注經營風險，混合經營要循序漸進，在條件成熟的時候才能推出。從金融制度的創新角度分析，要重視監管制度和創新激勵和約束的制度。政府要關注經濟周期性的風險。產品創新是對前景的看好，一旦經濟逆轉，會造成創新失敗。政府要控制市場流動性，不鼓勵增加流動性的金融工具。

五、結束語

當前我國的金融機構正在進行創新，在這個過程中，處理好金融風險的管理，增強抵抗風險的能力，保證自身在金融創新的同時獲得高速和穩定的發展。

（作者單位：蘇州大學東吳商學院工商管理專業2011秋4班）

參考文獻：

[1]張文強，談金融創新的背景和主要趨勢[J]中國金融，2009

[2]李寧，在防范風險的前提下大力支持金融創新[J]中國金融，2011

第9篇：金融風險管理范文

從上個世紀到現在，由金融業引發的金融危機不勝枚舉，例如1997年發生的金融危機，席卷了整個亞洲，1994年發生在巴西和阿根廷等南美國家的拉美型危機，2008年，由美國華爾街引發的金融風暴更是重創了美日等發達國家的金融體系，有些國家甚至在此次金融危機下瀕臨破產。而這些金融危機的發生與這些國家金融業發展中不注重風險管理、沒有積極的進行金融創新是密切相關的。而這些屢次發生的金融危機也讓金融行業認識到了金融風險的危害性，并加大了金融創新的研究。

金融創新指的是金融主體為了適應金融市場的發展，對影響自身發展的環節進行相應的變革，從而對金融要素進行創新組合，建立起新的金融機制。金融創新包括多方面的內容，包括金融制度的創新、金融業務的創新和金融管理手段的創新等等。以此來達到消除阻礙金融主體發展因素，適應實體經濟發展的目的。金融創新具有十分重要的意義，它能夠規避風險，能夠有效的減少行業競爭，是促進金融業可持續發展的源泉。

二、金融創新的表現

（一）金融理財業務的創新。

經濟的高速發展使得很多人的錢袋子鼓了起來，在滿足日常消費的同時，越來越多的人開始關注并投資理財產品。商業銀行注意到了這一變化，開始開發和推出諸多的理財業務，各大商業銀行理財業務的競爭也進入了一個白熱化的時期。各種理財業務競相推出，更新的速度和頻率極快。例如中行、工行和建行等先后推出了各種形式的新股申購理財產品。

（二）業務領域的縱深創新。

在金融創新的浪潮下，商業銀行一直在不斷的延伸業務領域，目前，商業銀行已經擺脫了過去單純的“存貸匯”業務束縛，開始將業務觸角伸到個人理財業務、證券業務、電子銀行和一些衍生產品領域。當然，商業銀行的金融創新不僅僅停留在這些業務上，有部分商業銀行還開始嘗試組建新的金融集團，并設立基金公司，以實現銀行資金的跨行業流動。這表明商業銀行已經開始進行金融經營的創新。

（三）金融服務對象的創新。

過去，我國商業銀行的金融服務對象范圍比較狹窄，影響了金融業務的開展，在金融創新深化的背景下，商業銀行也開始創新金融服務對象。很多商業銀行都開始推出針對個別客戶的特殊財務規劃，為這些個別客戶提供個性化的服務。例如商業銀行對小企業貸款的大力推廣。

三、金融創新帶來的風險及管理

金融創新帶來的不僅僅是金融行業活力的增加，還有風險的增加。金融創新讓金融機構的競爭開始同質化。當銀行傳統主流業務，如存貸利差開始縮小之后，其不得不轉而推出高風險的業務，這些高風險的業務也導致了銀行經營風險的增加，降低了銀行的信用等級。同時，隨著全球化趨勢的加快，金融市場的國際化已經成為必然。在金融市場國際化之后，金融市場的外資可能會大量流入，會增加金融體系的脆弱性，從而導致金融危機。金融風險具有擴散性，因為當前金融機構是相互交織和聯動的，一旦一個環節出現風險，均有可能對其他環節產生影響，會造成整個金融行業的風險，從而誘發行業危機。金融風險還具有一定的隱蔽性，在金融創新背景下，金融安全問題會變得更加隱蔽，一旦風險發展到一定階段會突然爆發從而對社會和國家造成更大的危害。因而，我們必須認識到金融風險的形成是由多方面因素造成的，要想規避和控制這種風險，必須要發揮多方作用，加強金融風險的管理：

（一）改變理念和方式，優化金融監管。

新時期，金融監管也應該充分適應市場需求，適應金融創新的需求。一直以來，在我國金融業中，銀行是主導行業，金融風險更多的表現為銀行風險。因此，監管的重點放在對銀行經營行為的監管上，而在金融創新背景下，金融風險結構也發生了極大的變化，要想充分適應這種變化，實現對證券機構、保險機構等金融行業的監管，必須要改變監管理念、革新監管方式。監管既要以規避金融風險為前提，又要以提高金融機構的競爭力和對社會的貢獻為目標。監管措施上要采用先進的手段進行監管，例如可以引入金融工程實施監管。金融工程集金融理論、信息技術和工程技術為一體，對于推動金融創新活動有顯著作用，對創新條件下的金融風險管理也可以發揮積極作用。可以利用其中的投資組合理論來分散投資風險，可以利用其中的期權理論來防范收購兼并風險。

（二）政府要發揮作用，強化金融監管。

在金融監管中，政府的作用是不能忽略的，政府的參與，能夠有力的打擊金融違規行為，能夠保持金融業的良好發展環境。因此，政府必須要認識到自身在金融監管中的重要地位，要為金融監管獻力。具體來說，政府應該加大監管法規的制定，要不斷完善法律法規，擴大金融監管的范圍。政府在指定金融監管法規時要考慮這樣幾個問題：首先，金融監管要保護金融機構的利益。金融機構在發展中必然要進行創新，政府監管不能夠犧牲金融機構的利益，不能夠妨礙金融機構的創新。而是要發揮對金融創新的引導作用，要鼓勵金融機構創新，并引導其完善相應的創新機制。其次，要修改完善金融監管法規。要根據當前金融機構創新業務的需要對既有金融監管法規進行修改完善，特別是對一些行業打擦邊球的現象，要完善相應的監管法規，確保無法律漏洞可鉆，進一步規范金融機構的行為。再次，對不合時宜的法規要及時進行廢止。要針對金融創新后的個人理財業務和保險業務等修改和制定相應的法律法規。

（三）發揮市場制約作用，防范金融風險。

市場能夠對金融行業進行監督，為了有效的防范金融風險，更應該充分發揮市場的監督作用。各國都必須要注重市場的這種作用，將市場約束和政府對金融行業的監管結合起來，這樣才能提高金融監管的成效。具體來說，可以通過加大市場信息的披露力度、加強金融行業的信用等級評價等來實現監管，要強化金融市場參與主體的信用意識，利用市場本身的經濟力量來調控和約束金融活動，從而達到防范金融風險的目的。

（四）金融主體要樹立風險意識，強化自我風險管理。

作為金融行業的主體，各金融機構必須要正確認識金融創新及隨之而來的各種金融風險。金融機構要知道金融創新可以擴充自身的金融業務，提高自身的市場競爭力，獲得更大的市場利潤。但是也應該認識到隨之而來將是日顯多樣化和復雜化的金融風險。為了有效的規避風險，金融機構必須要建立一套適合自身發展的能夠防范風險的管理制度。例如可以建立風險預測評估體系，可以建立風險預警體系，對風險進行科學評估和提前預判。同時，金融機構在創新產品的過程中也要謹慎決策，注意產品自身風險的規避。

（五）注重國際合作，防范規避金融風險。

隨著經濟的全球化，金融市場的國際化趨勢也會日漸明顯。為了提高自身競爭力，金融行業必然要逐漸拓展國外金融業務。面對日漸復雜的國際金融環境，金融機構必須要注重國際合作，通過國際聯動來防范和規避金融風險。例如各國之間要加強信息溝通和交流，要取長補短，同時，各國應該簽署相關的協議，明確規定金融風險管理的相關適宜，從而加強對本國金融風險的監管。