保險業(yè)外匯風險的防范與化解

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外匯風險會給保險業(yè)帶來很多意料不到的問題。比如會減少保險公司外幣保險的人民幣收入。外幣保單與我國國內的一般保單相比，具有自身的特點，就是以外幣來定價，保戶可以根據自己的實際情況自主選擇幣種。假若保戶使用外幣繳納保險費，在給付滿期金的時候，保險公司必須按照保戶指定的幣種來支付。人民幣的匯率如果發(fā)生變化，匯率變高，就會使保險業(yè)的實際人民幣收入減少，因而遭受不必要的損失。此外，外匯風險還會影響保險業(yè)的再保經營。因為保險業(yè)的直保業(yè)務在定價時使用的是人民幣，如果用美元來計算再保業(yè)務中的再保攤回賠款，遇到遇到人民幣升值，保險業(yè)再保實際攤回賠款的人民幣價值將會下降，增加業(yè)務經營風險。綜上所述，外匯風險會給保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展帶來非常大的負面影響。保險業(yè)必須積極采取有力的防范措施，最大限度地減少損失。

保險業(yè)外匯風險的防范與化解：

1、牢固樹立外匯風險防范意識

由于我國國民經濟的蓬勃發(fā)展，人民幣的匯率水平一直比較穩(wěn)定，由于沒有多大的變動，就會導致一些保險公司疏于防范，規(guī)避風險的意識有所減弱。現在，經濟全球化的步伐越走越快，世界形勢詭譎不定，人民幣匯率的靈活性不斷加強，只有樹立全方位的風險防范意識，才能有效促進公司的可持續(xù)發(fā)展，從最高領導者到基層員工，都要將風險防范貫徹到工作的每個細節(jié)。

2、強化外匯風險管理體系

為了防范外匯風險，保險公司要改善公司的治理結構。一個公司沒有好的結構，所有工作就沒有合理運行的基礎。分工合理、權責明確的組織關系是保險公司必須達到。同時，保險企業(yè)還應該積極構建科學合理的激勵機制，將物質獎勵與精神獎勵有機結合起來，激發(fā)保險業(yè)經營管理人員防范外匯風險的管理水平的積極性和主動性，并促進匯率風險管理相關制度的有效執(zhí)行。

3、使用金融產品進行交易

要防范外匯風險，有賴于金融衍生品市場的不斷完善。使用掉期、遠期業(yè)務等金融工具，可以幫助保險業(yè)有效管理外匯風險。目前，比較完善的人民幣匯率衍生工具還沒有在我國市場上普遍推廣。所以，保險業(yè)要嚴格管理資金，注意放寬避險工具的使用，以此助保險公司規(guī)避風險一臂之力。

4、加大外匯支付力度

加大外匯支付力度是控制外匯風險的又一重要手段，保險公司可以控制外匯資產的增加幅度來達到此目的。同時還可以減少公司所持有的外匯資產，這樣可以降低未來可能承受的風險。當然，保險業(yè)的發(fā)展步伐是不會停止的，如果保險公司擁有足夠的資金，也可以直接利用其進行對外投資，以此跟上時展的步伐。

隨著我國人民生活水平的不斷提高，保險業(yè)的發(fā)展有目共睹。隨著社會的不斷發(fā)展，保險公司的外匯發(fā)展面臨更好的機遇，但同時也承受著更大的壓力。外匯風險管理水平必須不斷提高，保險業(yè)必須警惕隨時有可能發(fā)生的外匯風險，采取有力的規(guī)避措施，防患于未然，加強防范意識，完善公司治理結構，從多方面入手，這樣才能促使保險業(yè)走向更加美好的明天！（本文作者：楊凌津 單位：國家外匯管理局江蘇省分局）