談企業(yè)金融風(fēng)險管理問題與措施

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［摘要］金融風(fēng)險與企業(yè)生存和發(fā)展有著密切的聯(lián)系，因此文章分析了企業(yè)加強(qiáng)金融風(fēng)險管理的重要意義，并對其風(fēng)險類型和存在的原因進(jìn)行了探討，結(jié)合自己的思考給出了相對應(yīng)的解決辦法，希望以此來幫助我國企業(yè)更好地化解運(yùn)營管理過程中存在的金融風(fēng)險，為企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航。

［關(guān)鍵詞］企業(yè);金融風(fēng)險;問題;成因;對策

1企業(yè)金融風(fēng)險管理的意義分析

1.1企業(yè)的良性運(yùn)營離不開資金支持

對企業(yè)而言，所開展的一切生產(chǎn)經(jīng)營與管理活動的重要基礎(chǔ)和前提條件就是擁有足夠的資金支持，從本質(zhì)上來看，企業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)就是資金的流動，因此在市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，企業(yè)必須要積極采取行之有效的措施，通過多種方法和途徑來提升資金的使用效率，這一前提條件就是得有足夠的資金供自身使用，如果缺乏足夠的資金支持就容易陷入被動局面，所以對企業(yè)而言加強(qiáng)金融風(fēng)險管理有助于為企業(yè)的生存和發(fā)展提供堅實(shí)的資金保障。

1.2有助于增強(qiáng)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益，實(shí)現(xiàn)長遠(yuǎn)發(fā)展

一些企業(yè)在發(fā)展過程中盲目擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，過度追求經(jīng)濟(jì)利益，卻對金融風(fēng)險管控缺乏足夠的重視，埋下了不小的金融隱患，這很容易致使企業(yè)陷入較大的生存危機(jī)。在我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)體制下，市場環(huán)境存在著多變和多樣的特點(diǎn)，更加加劇了企業(yè)在運(yùn)營管理過程中存在的風(fēng)險，所以需要企業(yè)管理者對相關(guān)的金融管控理論以及金融風(fēng)險形成正確、清晰和全面的認(rèn)識，避免本企業(yè)陷入金融危機(jī)。

2企業(yè)金融風(fēng)險的類型分析

2.1融資風(fēng)險

一些中小型企業(yè)缺乏對風(fēng)險管理的足夠重視，甚至沒有設(shè)置金融風(fēng)險管理部門。此外，對大部分金融機(jī)構(gòu)來說是不愿意為中小企業(yè)提供貸款業(yè)務(wù)的，因此不少中小企業(yè)為了解決眼前的資金短缺問題，往往會通過民間借貸的方式來籌措資金，可是如果企業(yè)的運(yùn)營和管理狀況不佳，就難以償還相應(yīng)的債務(wù)，再加上中小企業(yè)資金回收的速度通常情況下比較慢，而且回收過程中的風(fēng)險較高，最終埋下了不少的安全隱患。

2.2投資風(fēng)險

對現(xiàn)代企業(yè)來說，希望通過一種新產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)自身長期發(fā)展的想法并不現(xiàn)實(shí)，并且我國大部分的中小企業(yè)普遍缺乏新產(chǎn)品的研發(fā)能力，導(dǎo)致其生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品比較單一，而且隨著時間的推移其產(chǎn)品的銷量將會不斷減少，就會導(dǎo)致前期的資金投入難以順利回收，此外由于不少中小企業(yè)缺乏有效的風(fēng)險分散途徑，導(dǎo)致企業(yè)在投資過程中面臨著較大風(fēng)險。

2.3市場風(fēng)險

在日益多變的市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，我國的匯率、利率以及股票價格等波動都會變得更加頻繁，上述因素的存在都會對企業(yè)的生存與發(fā)展產(chǎn)生間接或者直接的影響，從而為企業(yè)的資金安全帶來一定的風(fēng)險。

2.4操作風(fēng)險

如果企業(yè)資產(chǎn)難以及時有效的變現(xiàn)，或者是不能有效的輸入現(xiàn)金流來償還債務(wù)，就有可能會對企業(yè)的資金流動產(chǎn)生不利影響，從而帶來風(fēng)險。另外，企業(yè)的管理層如果出現(xiàn)了決策的失誤，也會給企業(yè)帶來不小的風(fēng)險，所以企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)和管理者必須對日常的規(guī)章制度予以科學(xué)、合理的制定和不斷的優(yōu)化完善，以增強(qiáng)日常操作與管理過程中的規(guī)范性。

3企業(yè)金融風(fēng)險的成因分析

通常情況下，企業(yè)產(chǎn)生金融風(fēng)險的原因主要有內(nèi)因和外因兩個部分，外因主要指的是市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下變動比較頻繁的因素，比如匯率、利率等?，F(xiàn)階段，我國不少企業(yè)缺乏足夠的金融分析能力，難以對不斷變化的金融市場做出科學(xué)合理的預(yù)測，因此在選擇發(fā)展方向的過程中容易出現(xiàn)失誤而引發(fā)金融風(fēng)險，此外由于經(jīng)濟(jì)全球化的影響，各個經(jīng)濟(jì)主體之間的聯(lián)系愈加密切，使得金融風(fēng)險的影響范圍和幅度不斷增加，如果銀行和其他的金融企業(yè)或者是金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了業(yè)務(wù)方面的矛盾時，也會對企業(yè)的金融管理工作產(chǎn)生非常大的影響，從而造成金融風(fēng)險。內(nèi)因主要有兩個方面的表現(xiàn):一方面，企業(yè)缺乏多樣化和有效的金融風(fēng)險防控手段，通常情況下企業(yè)要想對金融風(fēng)險進(jìn)行有效的防范，就需要對其進(jìn)行預(yù)估和評判并積極采取有效的措施，可是在我國金融體制創(chuàng)新改革的時代背景下，傳統(tǒng)的風(fēng)險評估手段難以發(fā)揮其應(yīng)有的作用，特別是近幾年來，隨著我國新的金融政策的出臺，導(dǎo)致金融市場發(fā)生了很大變化，從而對風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性造成了影響，導(dǎo)致難以實(shí)現(xiàn)預(yù)期的風(fēng)險防控效果，不利于企業(yè)的健康發(fā)展;另一方面，缺乏專業(yè)能力強(qiáng)、綜合素質(zhì)高的風(fēng)險防控人員，和西方發(fā)達(dá)國家相比較的話，我國的金融行業(yè)起步較晚，導(dǎo)致從業(yè)人員的整體素質(zhì)不高，再加上現(xiàn)階段我國的金融市場發(fā)展速度過快，導(dǎo)致風(fēng)險防控人員的能力難以及時跟上，自然難以對企業(yè)所面臨的金融風(fēng)險進(jìn)行科學(xué)合理的預(yù)測和有效把控，其所擁有的有限的金融風(fēng)險防控技術(shù)和手段很難應(yīng)對不斷變化的金融風(fēng)險，最終為企業(yè)的發(fā)展埋下了安全隱患。

4企業(yè)金融風(fēng)險管理的優(yōu)化策略分析

4.1樹立應(yīng)有的金融風(fēng)險防范意識

企業(yè)要想有效提升金融風(fēng)險的管理水平，必須樹立應(yīng)有的風(fēng)險防范意識，對金融風(fēng)險予以足夠的重視，對其形成正確清晰全面的認(rèn)識，從本企業(yè)現(xiàn)階段的發(fā)展特點(diǎn)和運(yùn)營管理的實(shí)際狀況出發(fā)，對潛在的金融風(fēng)險進(jìn)行科學(xué)合理的預(yù)測，并采取有效的措施進(jìn)行防控。特別是對于廣大的中小企業(yè)來說，必須根據(jù)自身的具體情況，不斷優(yōu)化和完善金融風(fēng)險防范體系，進(jìn)行經(jīng)營制度改革，加強(qiáng)同其他企業(yè)的合作，積極開拓融資渠道，合理控制生產(chǎn)規(guī)模，以確保在自身經(jīng)濟(jì)效益穩(wěn)步提升的同時，能夠不斷增強(qiáng)自身對金融風(fēng)險的防范能力。

4.2積極建立并完善科學(xué)合理的金融風(fēng)險預(yù)警機(jī)制

在金融風(fēng)險防范的具體過程中，企業(yè)必須要對金融風(fēng)險的管理目標(biāo)予以明確，充分考慮自身的風(fēng)險承受能力和風(fēng)險類別，并對風(fēng)險管理的成本因素加以兼顧，精細(xì)化核算風(fēng)險管理過程中的各項費(fèi)用支出，并對其進(jìn)行嚴(yán)格的管控，另外企業(yè)必須要加強(qiáng)內(nèi)部控制與管理，確?；鶎訂T工的穩(wěn)定性，確保正常工作不受到影響，在對風(fēng)險管理目標(biāo)進(jìn)行確定的前提下，結(jié)合國家的相關(guān)法規(guī)政策以及自身現(xiàn)階段的發(fā)展特點(diǎn)，積極構(gòu)建并完善科學(xué)合理的金融風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，要求風(fēng)險管控人員對市場的變動情況進(jìn)行全面的了解和分析，通過對各項數(shù)據(jù)和資料的收集，合理預(yù)測企業(yè)可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險并提前做好預(yù)案，安排專門的經(jīng)濟(jì)項目負(fù)責(zé)人，對各項經(jīng)濟(jì)活動和財務(wù)收支進(jìn)行監(jiān)督和管控，并將相關(guān)信息有效反饋到企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)和管理層，從而為金融風(fēng)險的防控提前做好準(zhǔn)備。

4.3對衍生金融工具進(jìn)行充分合理的利用

企業(yè)要想實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險防范的預(yù)期效果，離不開對衍生金融工具充分合理的利用，比如企業(yè)在開展相關(guān)的金融業(yè)務(wù)過程中，可以通過期權(quán)或者是期貨等金融衍生工具，再根據(jù)金融市場的供需情況選擇最佳的交易方式。此外，要與自身現(xiàn)階段的發(fā)展特點(diǎn)和經(jīng)營周期有機(jī)結(jié)合，從而確保應(yīng)用數(shù)量和期限體系結(jié)構(gòu)的最佳化，通過行之有效的內(nèi)部財務(wù)管理，對金融衍生產(chǎn)品的交易行為加以全面的監(jiān)控，此外要形成合理的成本控制理念，對金融風(fēng)險予以有效的識別和防控。

4.4積極引進(jìn)和培養(yǎng)高素質(zhì)的復(fù)合型金融風(fēng)險管理人才

引進(jìn)和培養(yǎng)高素質(zhì)的金融風(fēng)險管控人才，不斷提升其專業(yè)技能和綜合素質(zhì)，加大教育和培訓(xùn)的力度，只有這樣才能更好地應(yīng)對不斷變化和發(fā)展的金融風(fēng)險。因此企業(yè)需要定期或不定期的開展金融風(fēng)險管理人員的專業(yè)教育和培訓(xùn)，并通過一定的懲獎措施激勵其進(jìn)行自主學(xué)習(xí)，不斷提升自身的業(yè)務(wù)能力，從而更好地開展金融風(fēng)險管理工作，為企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。

5結(jié)論

在我國的金融市場愈加開放，發(fā)展不斷完善的今天，金融經(jīng)濟(jì)問題成為了我國企業(yè)在創(chuàng)新與發(fā)展過程中必須面對和解決的問題，作為企業(yè)管理的重要內(nèi)容和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，金融風(fēng)險防控質(zhì)量的好壞會對企業(yè)的生存與發(fā)展產(chǎn)生直接的影響，因此需要企業(yè)對此予以足夠的重視，加強(qiáng)對金融風(fēng)險的識別和成因分析，并采取行之有效的措施進(jìn)行精確的防范，才能為企業(yè)自身的長遠(yuǎn)發(fā)展保駕護(hù)航。

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作者：張雍昊 單位：青島元通典當(dāng)有限公司