財產保險電子商務進展意義探討
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2011年美國健康險總收人中，網上直銷約占10%，網絡觸發約占30%，網絡影響約占到4萬%。我國保險電子商務起步較晚，但近十年取得了長足的進步，發展較歐美水平更為迅速。隨著保險行業信息化建設的不斷深人，保險電子商務發展的重要性得到了廣泛共識，相關基礎設施建設不斷完善，并且已經成為潛在的新的業務增長點。2008年保險電子商務保費收人已經達到了72.6億，五年內平均年增長率保持在160%以上的高速發展。
自20仍年4月1日《中華人民共和國電子簽名法》實施從而簽發第一份電子保單以來，揭開了國內保險電子商務發展的序幕。根據調查問卷統計數據，已有超過80%的保險公司建立或籌建電子商務網中，其中46%的保險公司建立了電子商務網站，22%的公司正在建設之中。人壽、人保、平安、太保、泰康等保險公司均成立了專門的電子商務部門或專業渠道部門，加大電子商務發展力度，建設成效逐步顯現，2009年網絡保險保費收人約為萬O億元。其中出口信用保險公司電子商務建設成效較為明顯，2009年基于電子商務平臺交易額為21.4億元人民幣，有效支撐了短期信用險承保規模的快速增長。與此同時，中小保險公司也逐步加大了電子商務建設的投人，作為開拓市場、提升營業收人的重要手段，預計中小保險企業的電子商務將在未來的三年至五年內逐步發揮重要作用。目前國內建設的財險保險電子商務平臺已基本能夠覆蓋保險業務流程的關鍵環節，主要側重于宣傳、查詢，并逐步完善投保、核保、支付、保全功能。電子商務平臺提供的服務主要包括短期意外險的保險卡激活、對個人用戶的車險、意外險、醫療健康險以及針對企業客戶的貨運險、出口短期信用保險等，及面向人和中介機構提供相關的管理和查詢功能。保險公司穩步推進保險電子商務平臺的建設，以此為契機逐步改進內部管理體制和流程，整合內部資源提高利用效率，創新渠道建設，豐富在線保險產品，提高在線保險市場份額，努力為保戶提供較為全面更加便利的保險服務，進而形成具有特色的綜合性金融服務。
財產保險電子商務發展的重要意義
一是保險電子商務的發展和推廣，對財產保險業加快經濟發展方式轉變有著重要的意義和顯著的作用。保險電子商務具有創新性、高效率、虛擬化、交互性等特征，是技術創新融合業務發展的產物。以信息和通訊技術特有的高效率、低成本的特點，有助于解決保險行業發展的頑疾—高投人、高成本、高消耗、低效率的“三高一低”問題。二是保險電子商務同其他領域電子金融產生互動和協同，有助于提升我國金融體系整體效率，也為保險公司混業經營奠定了良好的基礎。保險業作為金融體系內的重要組成部分，與銀行業和證券業有著緊密的業務聯系和資金往來。網上銀行、網上證券和網上保險，商業模式總體上具有很多的共性，具有高度的趨同吐，在此環境中形成的具有高度趨同吐的信息平臺，為金融業混業經營提供了強有力的技術支持平臺，有利于促進和強化金融業的混業經營模式。
財產保險電子商務發展建議
保險電子商務的發展可以有力促進財產保險業形成“以創新為動力、以內生增長為活力的發展模式”，從而推進保險行業加快經濟發展方式轉變，實現深人貫徹落實科學發展觀的重要目標。一是完善監管制度建設，加強保險電子商務專項法規建設，盡快建立相關監測體系，通過信息技術等現代化監管手段，切實提升在保險電子商務領域監管能力。二是完善行業信用體系、公共信息服務、安全認證等行業公共支撐體系建設。加快行業信用體系建設。加強監管、行業自律，鼓勵保險企業積極參與，建立科學、合理、權威、公正的保險信用服務機構，逐步形成既符合我國國情保險信用服務體系。三是積極拓展多種渠道合作模式。降低了企業進人保險行業的成本，有利于保險市場的競爭主體的增加，促進競爭繁榮網絡保險市場，實現中小保險公司的特色化和差異化發展，推進保險電子商務水平的整體提升。四是推進企業內部業務整合。發展保險電子商務是保險公司自身管理水平提升的需要，通過發展建設保險電子商務，形成新渠道、新產品研發模式及新的業務流程和管理流程，使保險企業可以逐步擺脫完全依賴原有營銷渠道的現狀，不斷完善體制機制，不斷增添內在的創新和增長的活力，從而為保險消費者提供“一站式”保險服務。（本文作者：侯波 單位：中國人壽財產保險股份有限公司山東省德州中心支公司）