跨境電商風險及防范精選(九篇)

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第1篇：跨境電商風險及防范范文

敦煌網前瞻性地看準了這一市場契機，率先將電子商務和國際貿易的特點進行結合，在敦煌網的平臺上，實現了跨境電子商務物流、信息流和資金流的整合，在跨境電商市場立足的同時也越發得到行業關注。

打通國際商流與物流

1月3日，國務院副總理帶隊到義烏調研，參觀了敦煌網位于義烏的全球網貨中心，對此給予了高度評價。

據了解，義烏全球網貨中心是敦煌網與義烏市政府共同打造的促進義烏外貿轉型升級的重點項目，作為一個獨立的外貿電商平臺，敦煌網負責所有的技術開發和商務運營。按照王樹彤的說法，項目的本質是義烏地區的在線化全球供貨平臺，它將集合義烏本地4萬余家商戶、800余萬種商品，無縫對接敦煌網等各大外貿電商平臺。“未來全球各地的采購商將可以直接下單，通過線上線下整合的倉儲物流系統，使義烏商品以在線批發的方式，進入全球市場的網絡直銷”。王樹彤對此表現出極大的興趣。

與此同時，201 3年，敦煌網還與哈爾濱、東莞、寧波等地展開了深度合作，“各地的合作模式深入程度不完全一樣，義烏的主要是‘網貨中心’的模式，通過平臺，全程幫助賣家實現物流、信息流的一整套流程。”敦煌網副總裁張永捷對記者表示。據介紹，敦煌網運用多年的外貿電商平臺開發經驗、技術，已經搭建起了一個融合在線交易、物流倉儲、支付、服務的電商平臺。

同時，超大規模電商平臺的正常運轉，除了良好的運營能力外，還需要強大的物流支撐。

在國際物流方面，敦煌網擁有國際快遞、國際平郵、國際空運、國際海運等4種運輸方式。國際快遞方面，敦煌網整合了TNT、UPS、DHL、FedEx四大國際快遞巨頭的資源，在國際郵政速遞領域，包括大陸EMS、新加坡EMS、USPS（美國郵政）、PARCEL FORCE（英國郵政）都對敦煌網提供了服務支持，國際空運和海運也都在走正式報關途徑。“每種運輸方式的時效性不一樣，隨之而來的費用也不盡相同，客戶可以通過我們提供的物流服務選擇最適合自己的方式。”張永捷表示。

實際上，運輸公司的效率和實力、機場航班的時間安排、目的地的清關速度都制約著貨物運送速度。而敦煌網在長期跟合作伙伴打交道的過程中，對這些信息具有比較精準的把握，從而能給賣家提供更有利的建議。

做優風險防控

隨著跨境電商平臺發展的日臻完善，很多規模做得較大的網絡賣家，操作一般相對規范，其郵件的傳遞也趨于正常。但很多小賣家往往會疏忽很多細節，這成為敦煌網經常要提示的部分，以便將對方風險降為最低，但其也正因此獲取了許多小賣家的青睞。

“作為跨境電商的平臺，在風險防控上，我們既可以防范買家風險，也可以防范賣家風險，我們有一個團隊，專門進行風險防控。”張永捷指出，風控部門已形成了一整套防風險的機制體制，包括指標監控、異常鎖定、異常調查、異常處理的商戶經營監控。一旦短期內商戶賬戶交易量激增，且交易產品與商戶實際銷售產品價格及交易規律不符的現象出現就會被監控。

事無細小，在包裝上，敦煌網也會盡力做好風險防控。一般情況，敦煌網會建議鋼琴、陶瓷、工藝品等偏重或貴重的物品用木箱包裝。除了常規性的包裝常識，敦煌網還會給出特殊建議，如書籍類提醒賣家用結實的紙箱白行包裝，并做好防潮處理；易碎類物品最好用填充物做好填充，避免損壞；輕、重物品要合理搭配放置，以便搬運等等。箱內最后要塞滿填充物，要充實，可用衛生紙、紙巾、小衣物等填充，以防在搬運挪動過程中箱內物品互相翻動，碰撞而受到損壞。細致的提醒讓眾多客戶放心不少。

在報關過程中，商業發票和形式發票有著明顯區別，與國內的報賬發票性質和格式不一樣，進出口物品都需要經過國家海關的檢查，檢查的基本依據是賣方所提供的商業發票或形式發票，其實這兩種發票實質是一個申報說明文件，海關或商檢等部門可將其作為檢查依據，而不用開箱檢查，所以提供商業或形式發票有助于通關，而國內的報賬發票是中國的特色，是國內買賣的依據。另外在格式上也有區別，商業和形式發票是自制的格式，而國內報賬發票則是統一印制的。

第2篇：跨境電商風險及防范范文

【關鍵詞】轉口貿易;跨境融資;信貸風險

隨著跨境人民幣結算業務的不斷拓展以及外匯局加強對轉口貿易項下的外匯收支管理，人民幣轉口貿易業務快速增長。

轉口貿易人民幣跨境融資在為境內企業緩解流動資金壓力的同時，也容易成為異常資金跨境流動的新渠道，由于轉口貿易的特殊性和復雜性，其背后隱藏的風險不容忽視。

一、典型案例

某CQ生物科技有限公司（以下簡稱CQ公司）成立于2009年10月，是由香港A集團和國內B集團共同投資成立的一家中外合資企業，注冊資本4635萬美元（已全部到位）。為配合公司MES項目研發，CO公司通過某市多家商業銀行開出轉口貿易項下人民幣信用證，進口氫化棕櫚梗脂、棕桐油以及電解銅。對應出口合同交易方為香港和馬來西亞的數家公司等。近期，CQ公司已建成的一條年產5萬噸MES生產線在六次試車后，由于生產工藝不穩定未能量產，加上外部資金鏈斷裂，導致公司出現了嚴重的債務危機，各家銀行陸續到期的信用證無法按期收款。該事件發生后，相關債權銀行積極與CQ公司溝通，采取相應措施，以抵押物為切人點，力爭使企業籌集資金補足保證金，將陸續到期的敞口信用證變成低風險，確保權益最大化。

二、案例原因分析

根據政策規定，企業一旦確定使用轉口貿易方式開展業務，其結算方式有“先支后收”和“先收后支”兩種。“先支后收”對中轉商而言需先墊付資金;“先收后支”對最終進口商而言也需先墊付資金，若中轉商或最終進口商任何一方出現資金短缺，都將影響轉口貿易的順利實現，解決的途徑則是加入銀行信用，即通過先期開出銀行信用證，滿足中轉商不先行墊付資金的需求，同時根據最終進口商銀行開出的信用證，中轉商順利實現貨物所有權轉移至最終進口商，并以收入匯款來償付信用證，進而完成轉口貿易全流程。因此，無論“先支后收”還是“先收后支”，一旦加入銀行信用，轉口貿易兩種結算方式實際就成為一種先收款后付款的“先收后支”模式。 在對上述典型案例進行認真梳理和分析后，不難發現，銀企在共同策劃轉口貿易人民幣業務運作上，極有可能隱藏或掩蓋了很多致命的風險隱患，最終導致銀行被迫墊付人民幣開證資金。

1.買賣合同內容簡單，虛構真實貿易背景，開證與實際貨權轉移不對等

如某商業銀行一筆以轉口貿易人民幣背景開立的90天遠期進口信用證項下，信片j證申請人即借款人CQ公司，信用證受益人即供貨商香港M公司，最終進口商香港N公司。進口租船提單顯示發貨人為香港M公司，提單標示的貨物通知方為香港N公司。單據貨物所有權的轉移方向為：香港M公司一香港N公司一中國cQ公司一香港N公司。借款人CQ公司實際并未與生產國供貨商即香港M公司發生貨權交易關系，銀行對中國CQ公司的轉口貿易人民幣開證，實際上信用主體是香港N公司。該信用證的風險在于信用主體錯位，CQ公司極有可能以假合同虛構貿易背景，造成了合同開證與實際貨權轉移不對等，一旦香港N公司資金鏈斷裂，到期信用證銀行必須墊付。

可以看到，企業通過虛假的轉口貿易先從境外收取轉口貿易項下跨境人民幣收入，再通過其他方式（如遠期信用證、海外代付、協議付款、預收延付等）延長對外支付期限，最終達到境外融資的日的。雖然《關于明確跨境人民幣業務相關問題的通知》（銀發[2011]145號）明確規定：境內結算銀行在辦理轉口貿易項下跨境人民幣結算業務時應進行真實性審核。但實際操作中，由于轉口貿易“兩頭在外”、資金流與貨物流脫節，銀行在辦理轉口貿易資金收付時，難以準確獲取相對應的物流信息，僅能審核合同、發票等表面單據的合理性與真實性，而這些表面單據極易偽造，故轉口貿易交易是否具有真實的貿易背景難以查證，為少數企業通過轉口貿易項下跨境人民幣結算實現境外融資套利提供了便利渠道。

2.銀行審核信用證條款流于形式

對于真實貿易背景的信用證，對條款內容的描述是相當嚴謹和慎重的，這關系到貨款和產品質量。但在轉口貿易人民幣融資性開證中，一般只要求合同、發票、裝箱單等商業票據，不要求收益人提品檢驗證書、產地證、保險單等重要單據，有的連海運提單都沒有，只有簡單的貨物收據，商業銀行國際業務部經辦人員雖熟悉國際慣例、精通業務，但對客戶的基本情況、資信情況不甚了解，信用證條款審核只流于表面，而且轉口貿易運作方式的特殊性使經辦人員更加難以把握。

3.以新還舊滾動開證，企業存在信用風險

據分析，CQ公司極有可能利用在多家銀行滾動式開證來維持資金周轉，用新證融資歸還舊證，無形中制造轉口貿易正常運轉的假象，騙取多家銀行的信任。由于人民幣轉口貿易信用證不受額度限制，可以開立更多的遠期信用證，以此變相籌措資金，形成“遠證即融”。據了解，該市多家商業銀行為CQ公司開出了90至360天不等的人民幣遠期信用證，如果企業套現資金虧損或流動資金狀況不好或轉口貿易的上下游企業出現資金問題，都會導致該轉口商資金鏈有斷裂的可能，具有很大的信用風險。

4.相應的人民幣資金監管制度尚不健全

匯發『2011]11號文規定轉口貿易收入需納入待核查賬戶管理、相應外匯收入應在企業進行相應轉口貿易對外支付后方可結匯或劃轉，轉口貿易價差超過20%的，企業還須經當地外匯局核準后方可結匯或劃轉使用。貨物貿易外匯改革也將超期限、超金額的轉口貿易作為企業必須履行的義務性報告內容。但對于跨境人民幣結算管理而言，日前除了禁止交叉幣種結算外基本沒有限制，跨境人民幣結算相對寬松的政策，激發轄內轉口貿易項下人民幣結算量猛增，客觀上存在企業通過轉口貿易人民幣結算來逃避外匯監管，實現異常資金流人的可能。

同時，RCPMIS系統無法直接監測轉口貿易資金收付情況，需要配合國際收支申報系統，導出數據進行人工篩選，資金監管存在一定的困難，極有可能由于交易過程中收支不對等且交易背景的真實性把握難度較大，使轉口貿易成為違規資金流出人的通道。

綜上所述，從轉口貿易形式界定到實際業務操作，其產生信用風險不外乎內外部原因。外部原因在企業：主要是借款人經營計劃無法實施而無力償還到期債務、借款人有意占用銀行資金或套現融資或蓄意欺詐等;內部原因在銀行：主要是所掌握的借款人信息不全面或不真實，在利益驅動下，對無貿易背景的轉口信用證項下潛在的支付風險認識不足、對信用證融資及還款資金監控不力等。

三、對策建議

人民幣轉口貿易的快速發展有利于推動跨境人民幣業務，加快人民幣“走出去”步伐，企業作為一個利益主體，熱衷于做轉口貿易有其合理的需求。因此，為應對風險而采取的政策規范，應是合理的、適度的，并應根據不同的風險采取不同的對策措施。

1.企業防控風險策略

企業對自身經營風險有著天然的避害心理，因此要通過市場手段加以引導。如銀行可根據國際市場價格波動情況，適時提高或降低開證保證金比例，密切關注資金收付情況并及時給予提示，對一些創新組合產品組織企業進行業務培訓，提高企業認識風險和規避風險的能力。

2.銀行防控風險策略

建立嚴格的管理制度和完善的風險控制機制是商業銀行防范轉口貿易人民幣信用證風險的基本策略。

一是加強開證前的審單工作，主要對信用證條款的轉口貿易背景進行審核，特別對開證金額超出企業正常業務需求、交易價格、付款期限不盡合理的更要嚴格審查;二是對異常情況如企業短期內頻繁開出同種類型、金額較大的人民幣遠期信用證，要及時向人民銀行報告。

第3篇：跨境電商風險及防范范文

關鍵詞：高職高專；涉農外貿人才；人才培養；跨境電商

基金項目：2015年度中華全國供銷合作總社職業教育專項研究課題“基于跨境電商的涉農外貿人才培養方案研究”（課題編號：GX1534）

中圖分類號：G71 文獻標識碼：A

收錄日期：2016年5月30日

一、貿易新形勢下高職院校外貿專業人才培養目標變化

全國各地高職院校外貿專業歷來將人才培養目標定位為服務商貿行業的中小外貿企業，具有良好的外貿職業道德、誠信意識和風險防范意識等職業素質、掌握國際貿易專業基礎理論及進出口業務專業知識，熟練掌握單證制作、外貿跟單、外貿業務、進出口報關報檢、國際貨代等職業技能，進而能從事外貿業務員、單證員、跟單員等崗位工作的高素質技能型外貿人才。從上述人才培養目標可以清楚地看出，依據外貿崗位所要求的職業技能確定相應的人才培養目標是職業院校外貿專業設定人才培養目標的主要方式。然而，隨著國務院2015年《關于取消一批職業資格許可和認定事項的決定》（國發[2015]41號）的，涉及到國際商務單證員、國際貿易業務員、外貿跟單員、外貿業務員等外貿類崗位的職業資格許可和認定的取消，意味著上述外貿專業人才培養目標并不能完全適應新經濟時代外貿發展趨勢并滿足外貿相關崗位的技能要求。另外，近年來跨境電子商務在對外貿易中被廣泛應用，其樂觀的發展前景給傳統外貿注入了新鮮血液，成為外貿發展的新一輪驅動要素，越來越多的傳統外貿企業加入到跨境電商的經營行列，面對轉型升級的壓力，外貿企業對從業人才提出了更高更新的要求，精通商務英語、具備電子商務經營能力，掌握外貿知識與技能、熟悉海外市場營銷的復合型貿易通才成為外貿企業青睞的對象。然而，與外貿企業對電商外貿復合型人才巨大需求存在反差的是由于正處于傳統外貿經營方式向跨境電商經營方式過渡的初期，既有的外貿人才由于知識結構與職業技能與現階段貿易方式的要求相差甚遠，因此電子商務與國際貿易復合型人才呈現嚴重的供不應求狀況。

基于上述外貿考證淡化與跨境電商強勢發展對相關人才需求的雙重因素影響，高職院校更應當著眼于社會與市場，結合區域經濟發展優勢與特色，以新貿易形勢為背景，以學生就業為導向，針對國內中小外貿企業的發展需求與企業對人才崗位的不同招聘要求，總結企業對人才的職業技能要求，進而確定人才培養方向并修定人才培養目標。目前看來，除了國際貿易基礎理論知識的傳授外，培養對象對有關于國際物流、電子商務應用技能、海外營銷等綜合專業技能的掌握也將成為培養重點。

二、跨境電商發展現狀及其在農產品貿易中應用情況

（一）跨境電商發展情況。受勞動力成本提高等各種因素影響，我國外貿企業的壓力與日俱增，而跨境電子商務簡化了傳統貿易的中間環節，以低成本、高效率的優勢成為近些年我國外貿發展的新主力軍，而且與傳統進出口貿易增速不斷下滑的局面相反，我國跨境電商呈現異軍突起的態勢。據統計，2008年我國跨境電子商務交易規模總額僅為0.8萬億元，2009年增長至0.9萬億元，增長率僅為9.2%，這之后，跨境電商呈現飛躍發展勢態，交易規模增長率始終保持在25%以上，最高達到33.3%，交易額也從2010年的1.1萬億元迅速增長到2015年的5.2萬億元，預計2016年將會達到6.5萬億元，除了貿易規模給傳統貿易帶來巨大沖擊外，參與跨境經營的企業數量也呈現井噴式增長，截至2015年底，中國各類跨境平臺企業已超過5，000家，通過平臺開展跨境電商的外貿企業逾20萬家。在這些賣家當中，以中小企業為主，我國的外貿企業使用的跨境電子商務平臺主要有來自美國的EBAY、阿里巴巴的全球速賣通、環球資源網、中國制造網、蘭亭集市等知名的外貿平臺等，京東、騰訊等電商巨頭也紛紛布局進人跨境電子商務行列。

（二）農產品電商跨境交易活躍。在國內計算機互聯網技術迅速普及，農業、物流業不斷發展的背景下，農產品電子商務快速發展，目前各類涉農電子商務平臺已超3萬家，新型交易模式層出不窮，農產品與圖書、服裝、3C電子產品（計算機、通訊和消費電子產品）等一樣成為電商企業激烈角逐的熱點，預計未來我國涉農電子商務將繼續高速發展。截至2015年，我國涉農類電商企業達到3.1萬家，但受困市場無序競爭、物流成本高等問題，只有1%的電商能達到盈利狀態，農產品尤其是生鮮類食品由于其本身的特殊性，給電商企業在產品選擇、冷鏈保鮮、物流配送等方面提出了新要求，也催生了包括第三方商家入駐、自營直銷、自建冷鏈物流等一大批新型網絡零售業態，其中生鮮農產品的跨境電子商務模式成為一大亮點。我國農產品電商方興未艾，但總體處于起步階段，在法律規范、誠信體系、標準建設、食品安全風險管控、涉外交易流程等方面仍有很多工作要做。發展農產品電子商務、推進我國農業信息化建設，克服了傳統農產品交易方式中的信息不對稱，有利于通過集成市場解決農產品交易難題。

三、涉農外貿電商人才培養存在的問題及原因分析

（一）主要問題。當前國內相關企業的農產品跨境電商商貿人才極為匱乏，在人才培養上還存在問題，與當下加快農產品跨境商貿發展的形勢任務要求不相適應。一方面涉農外貿人才培養院校與企業用人要求存在供需脫節的情況，現有的高職院校國際貿易課程設置和外貿人才培育模式無法適應涉農外貿的需要，而傳統的電商專業在人才培養上細分為電子商務管理與電子商務技術兩個方向，其中商務管理更關注對學生市場情況調查、網絡銷售及推廣等方面的能力培養，商務技術方向傾向于培養學生在數據庫信息挖掘、網絡技術應用等方面的能力，況且電子商務專業始終把國內電商發展作為教學和研究的重點，較少涉及跨境電商方面的內容，更沒有細化到農產品電商貿易方面的教學；另一方面涉農貿易的相關企業缺乏必要的吸引力。農產品生產具有成本高、風險大的特點，導致農業外貿收益較低，與其他商品貿易在利潤上存在較大差距，對跨境電商人才缺乏必要的吸引力。此外，一些涉農外貿企業自身的管理落后，企業文化建設薄弱，企業內部環境不利于外貿人才成長。

（二）成因分析。深入分析跨境電商發展形勢下涉農外貿人才存在的問題，導致問題產生的原因主要包括以下三個方面：一是對涉農跨境電商外貿人才的培養缺乏合作意識。各級職能部門、相關高校及涉農外貿企業對人才培養工作重視程度不夠，缺乏合作意識或有效的合作機制，在人才培養的基本模式上過分強調院校的主導作用，缺少統籌協調，與企業實際及市場需求結合不緊，沒有形成工作合力；二是企業對涉農外貿人才要求具有綜合性素質，既要同時具備外貿與跨境電商經營的知識背景，又要熟悉農業及農產品等相關知識，現有人才培養模式下學生的專業相對單一，無法適應涉農外貿企業的實際需要；三是在高職院校的專業人才培養過程中，教育實踐平臺發揮作用不到位，導致學生有效實踐教學缺乏，實效性不強，理論與實踐相脫節的問題比較突出。

四、跨境電商視域下涉農外貿人才需求情況分析

近年來農產品類跨境電商平臺涌現，促進了涉農外貿迅猛發展。以阿里巴巴平臺為例，目前該平臺上農產品賣家數達到39萬多個，跨境農產品銷售增長率超過112%，跨境電商貿易的日益活躍助推了涉農外貿人才的需求缺口持續增大。綜合分析涉農企業對開展農產品跨境電子商務人才需求情況，具體表現在以下幾個方面：

（一）跨境電商視域下涉農外貿人才的專業技能要求。一是對外貿易能力是涉農外貿人才的核心素質，涉農外貿人才必須具備同國外客戶交流溝通的能力，熟悉外貿業務的相關流程，具有較強的國際間訂單、物流、保險、結算、報檢及報關等業務處置技能，而跨境電子商務只是實現對外貿易的手段和方式，因此應當將國際貿易的專業技能作為人才培育的重點方向，打牢涉農外貿人才培養的基礎；二是注重對涉農外貿人才學習能力的培養。通常院校設置課程存在滯后性的特點，而跨境電商背景下，電子商務交易規則和先進技術發展日新月異，必須重視培養學生實務操作方面的能力，掌握學習新技能的有效方法，在干中學、在學中干，才能適應跨境電商視域下涉農外貿的發展要求；三是加強對涉農外貿專項技能的培養。要把農業知識與對外貿易、跨境電商技能放到同等重要的地位，全面學習和綜合掌握農產品電子商務交易的模式與方法。

（二）跨境電商視域下涉農外貿人才的知識背景要求。一是外語知識。由于涉農外貿工作需要面臨大量國外的供應商或客戶，具有扎實、熟練的相關外語書面表達和口語能力是基本要求；二是網絡信息技術知識。涉農跨境電商外貿活動產業鏈長，服務保障要求高，整個過程始終要求從業者必須以現代計算機和網絡信息科技專業知識作為支撐；三是文化與法律知識。從業人員必須了解和熟悉相關國家和地區的文化、風俗及法律等方面的知識，以便熟悉所在國農產品消費群體的思維模式與生活習慣；四是農業、物流及外貿知識。

（三）跨境電商視域下涉農外貿的人才類型需求。涉農外貿企業需要的核心人才始終是國際貿易類的專業化人才，而隨著現代技術的不斷進步，對外貿易與跨境電子商務的結合日益緊密，適應這一發展趨勢的需要，外貿人才必須以國際貿易類人才為基礎，進一步加強涉農電商外貿人才的細分，適應專業化和復合化的人才需求目標。對開展農產品跨境電子商務的企業而言，希望涉農外貿人才更加專業化，從專業類型需求看，規模較大的涉農外貿企業開展跨境電子商務主要需要農產品跨境電商運營類人才、農產品跨境電商網絡銷售類人才、農產品跨境電商技術類人才、農產品跨境電商綜合管理類人才等四類人才，而一些中小型的涉農跨境電商外貿企業需要的多為復合型人才，要求這類人才既要熟練掌握外語與相關跨境電商平臺的運行規則，精通國際貿易的相關政策和發展動態及區域易習慣等，又要具備相應的外貿與電商實戰經驗和基本技能，更強調人才的綜合素質。

主要參考文獻：

[1]龔宏偉.需求導向與區域經濟發展深度融合的高職涉農復合高技能型人才培養模式研究[J].現代農業科技，2015.4.

第4篇：跨境電商風險及防范范文

“以前，浙江一帶的外貿公司在結算上通常使用銀行匯款、托收或者信用證等工具。近幾年隨著貿易額的壯大和外貿B2C的發展，國際小額貿易迅速發展起來，出口貿易結算方式也逐漸多元化。國外的客戶在定樣品或者下定單時，常常使用在線支付工具，也有少量客戶使用較電匯更為快捷的西聯匯款和速匯金等線下支付工具。”在歐洲從事小商品貿易的溫州商人柴先生對記者說。

“近年來，國內的第三方支付企業陸續推出了線上支付服務。我也建立了自己的電子賬戶，付款收款很方便。”柴先生說。

第三方支付跨境支付服務出現

正如柴先生所言，國際貿易中支付工具眾多，如何選擇成為商家的關注點。記者通過比較目前常用的幾種支付工具發現，國內第三方支付企業提供的線上支付服務最為安全、便捷。

首先，使用第三方支付工具可以縮短交易時間，快捷、方便。

在成都從事外貿生意的李先生每年都有幾個億的營業額，他獲得了幾個國外著名品牌的權，資金流量相對較大，他對第三方支付跨境外匯交易非常關注。李先生說：

“通過第三方支付平臺即時向境外在線支付外匯，一方面可以節約企業到銀行兌換外幣的時間成本和跑業務的手續費等資金成本，另一方面，還可以規避匯率波動的風險。之前使用的銀行匯款、托收或者信用證等工具，由于清算時間錯位，如果外匯匯率發生比較大的波動，企業將會承擔很大的匯兌風險，可能產生很大的匯兌損失。”

第二，第三方支付企業提供的支付工具支付成功率比較高。依照可以查閱的公開數據，有90％以上的成功率(PayPal)，所以受到中國外貿商的青睞。

而信用卡支付的成功率與信用卡支付通道有關。非3D支付通道大約有90％左右的成功率，信用卡3D支付通道大約有70％左右。這是因為在一些地區使用信用卡需要進行3D驗證，但有些3D的驗證要求卻是隱性的，不給予客戶任何提示，很容易導致支付失敗。

第三，使用第三方支付企業的支付工具可以降低買賣雙方的風險。使用第三方支付工具交易，買方可以在付款后的若干天內提出意見，如果不妥善解決，買方可以要求撤款，即拒付。所以，對于買方來說，在國際貿易中使用第三方支付工具，是幾乎沒有風險成本的。對于賣方，國內的第三方支付企業也提供了保護服務，就算有國際買家惡意撤款，也會提供相應的保護。

而使用信用卡支付通道，當買家覺得賣方有產品質量、貨不對板、送貨延遲等情況時，雖然也可以向銀行申請拒付賬單上的某筆交易。但如果賣方不服，就需要申請第三方仲裁，假如仲裁結果是持卡人敗訴，那么這個過程中產生的所有費用就需要由持卡人承擔，持卡人的信用記錄也會留下污點。

使用西聯匯款和速匯金等提供的線下支付業務，雖然匯款在短短幾分鐘內就會達到賣方的賬戶，對于賣方非常有利，但買方卻存在收不到或收到質量不合格的物品的可能，風險較大。

第四，本著逐利原則，國際貿易中的賣賣雙方都會注意控制收付款的成本，線上第三方支付工具在價格方面具有相當的優勢。不但注冊賬戶完全免費，買方付款也不收取費用。

使用信用卡承擔的費用則比較高一些，雖然信用卡對于買方不收費。對于商家來講，信用卡支付通道收費不一，一般收取開戶費、年費和手續費。信用卡支付通道有Gspay、環迅支付的ICPay、95ebay等。GsPay的手續費為8％～10％，環迅支付為3.5％，95epay信用卡支付通道的手續費是6％。除手續費外，還有開戶費從2000～14000元人民幣不等，年服務費用在5000元人民幣左右。

而使用西聯匯款，只需買方承擔手續費，賣方無需另行支付費用。但買方風險較大。所以線下支付方式對于買方來說不是很好的選擇。

目前，跨境網絡交易均通過第三方支付平成資金劃轉。第三方支付工具受到青睞并不是偶然，其便捷、安全、手續費較低等特征是其成功的必然因素。

一家已經進入該領域的國內第三方支付企業的負責人告訴記者：

“我們從事該項業務的初衷是為了更好地服務買賣雙方，節省交易的時間和資金成本。在這項交易中，是第三方支付企業向銀行購匯來滿足各方的需求。對于之前有人質疑此項數據并未接入個人結售匯系統，網上即時個人結售匯數據仍處于外匯監管及國際收支數據統計的真空，其實是不準確的。我們已經向上海外匯局報備，并且按照《非金融機構支付服務管理辦法》的相關規定，接受中國人民銀行和國家外匯管理局的監管。”

央行的支持不僅來自市場的需要，國內第三方支付企業參與跨境網絡交易，也是因為“人民幣需要適時合理地構筑清算體制，這是一個伴隨人民幣國際化的長期復雜的過程。”

比如不久前，中國人民銀行就與香港金管局簽訂《有關建立內地與香港多種貨幣支付系統互通安排的諒解備忘錄》，兩地銀行在人民幣、港元、美元和歐元間實現了真正意義上的實時清算。這一安排無論從實效上還是費用上都將比以前的狀況大為有利。也可以說借助該平臺，跨境外幣支付除了更便捷外，客戶也可從銀行獲得更為優惠的手續費。人民幣戰略的重要組成部分

來自環球同業銀行金融電訊協會(SWIFT)的數據顯示，2012年1月，人民幣在世界支付貨幣的排位由第17位下滑至第20位。中國的春節可能對此造成了一定的影響，相比2011年12月，人民幣結算率下降了147％，而在此期間所有其他貨幣結算比例也有所下降，為1998。

上述數據的背景是，現在僅有21％的中國大陸和香港銀行使用人民幣結算。反觀一海之隔的日本，截至2011年12月，日元在日本銀行業務的結算比率則已達到96％。

在中國大陸和香港，人民幣客戶使用人民幣付款以及收款(如進口和出口)的比率分別為1.7％和25％；而在日本，這組數據分別為40％和59％。總體而言，中國和香港的結算業務65％是以美元進行的。

不僅如此，日元在國際及日本本地交易時的使用比率遠比人民幣在中國用于跨境支付的使用率要高。2011年12月，僅有2l％的銀行以及51％的國家使用人民幣與中國和香港(包括作為主要的人民幣離岸中心)進行跨境支付。日元的這兩項數據則分別為96％和99％，即幾乎所有的銀行和國家均使用日元與日本進行跨境支付。

而第三方跨境支付服務不僅僅是一種支付手段，對我國構建人民幣國際清算系統、進而完善人民幣國際化戰略也具有重要意義。眾所周知，長期依賴美元等區外貨幣進行貿易結算的不利影響，已經伴隨金融危機惡化和經濟危機深化越來越嚴峻，而從多邊合作化解危機的出路看，也確實需要人民幣適時合

理構筑清算體制，建立清算體系。

首先，中國第三方支付企業提供的跨境支付服務，可以看成是國內人民幣清算業務與國際人民幣清算業務的隔離。如此不僅可以防范國際金融風險對國內金融市場的影響，更重要的是可以建立起中國自己的國際清算系統。

眾所周知，美國金融危機惡化和經濟危機深化之后，全球美元資產的命運主要取決于美國經濟復蘇和金融市場改革的效果，而且事實上美國也完全掌握了全球美元最終清算的主要影響力。

人民幣建立清算體系、完善清算體制，既是國家對本幣負責任的行動，也是為世界經濟發展提供高效的服務和貢獻。這與人民幣作為國際貨幣廣泛流通乃至成為國際主要清算貨幣，是相互促進和相互支持的。

第二，第三方支付的跨境支付服務可以同時滿足跨境及境外人民幣清算需求，是一種新型的業務處理模式，中國外貿企業的案例說明其已經獲得了存在的市場基礎。

第三，該服務既得到了市場支持，第三方支付企業也有推出該項業務并擴大發展的動力，可以說是一種自發的市場行為，傾向于商業化原則。可以受到較少的國外政治阻力。

目前，跨境網絡交易均通過第三方支付平成資金劃轉。對于國內第三方支付企業期望開展的跨境支付服務，國家外匯局尚未出臺相關第三方支付企業外匯管理辦法，規范與之相關的個人結售匯、國際收支申報等相關業務。據了解，從交易性質來講，跨境網絡交易相關外匯收支應屬貿易或服務貿易項下，但國際收支統計申報數據顯示，通過第三方支付平臺劃轉資金的交易性質既包括貿易或服務貿易外匯資金，也包括大量贍家款、工人匯款等單方面轉移性質資金等。

那么，這其中存在的風險主要有以下兩個方面：

第一，部分第三方支付平臺允許無交易背景的跨境轉賬，形成外匯監管漏洞。部分第三方支付平臺目前提供的即時支付服務，主要限定于網上交易平臺。但不排除可能含有實際上沒有發生的交易，也就是任何人都可以通過第三方支付平臺向任何一個人進行支付。這種線下交易模式，顯然無法詳細記錄該筆跨境資金的交易背景、資金來源與用途以及收付款人之間的資金往來關系。

第二，第三方支付平臺可能成為異常資金跨境流入的渠道。第三方支付業務的應用主體大多是電子商務的買家和賣家，而網上交易的真實交易背景難以查證。由于目前國內對電子支付業務缺乏明確的制度規范和風險控制機制，交易雙方通過制造虛假交易，就能在第三方支付平成資金轉移，達到“熱錢”流入的目的。特別是目前居民非貿易項下小于2000美元的小額零星收入無需申報，異常資金更易通過第三方支付平臺分散流入。

第5篇：跨境電商風險及防范范文

（一）上海自貿區基本情況上海自貿區是我國在上海設立的區域性自由貿易園區，該實驗區于2013年8月22日經國務院正式批準設立，9月29日正式掛牌開張。實驗區總面積為28.78平方公里，范圍涵蓋上海市外高橋保稅區（核心）、外高橋保稅物流園區、洋山保稅港區和上海浦東機場綜合保稅區等4個海關特殊監管區域。2014年1-8月，上海自貿區（企業）進出口貨值達到5004億人民幣，同比增長9.2%，其中，進口3700.4億元，同比增長8.9%，出口1303.6億元，同比增長10.1%。截至2014年9月中旬，區內共新設各類企業1.2萬余戶，新設企業注冊資本（金）總量超過3400億元。經過一年的發展，上海自貿區在推進金融改革創新、擴大對外開放、便利跨境貿易和投資、促進實體經濟發展等方面發揮著引領和帶動作用，成為我國推進改革和提高開放型經濟水平的實驗田。

（二）金融支持上海自貿區建設情況為保障自貿區內各項金融工作進展順利，人民銀行協同銀監會、證監會、保監會等各部門出臺了多項支持自貿區建設政策，明確了自貿區金融改革的總體方向，共同構成了金融支持自貿區實體經濟發展的總體政策框架。據相關數據顯示，截至2014年9月末，上海自貿區新設金融及類金融機構等超過3000家，人民銀行、銀監會、證監會、保監會累計51條金融支持自貿區的意見和13項實施細則(如表1）。

（三）上海自貿區外匯管理政策主要內容為貫徹落實中國人民銀行《關于金融支持中國(上海)自由貿易試驗區建設的意見》要求，支持上海自貿區建設，服務實體經濟發展，促進貿易投資便利化，經國家外匯管理局批準，國家外匯管理局上海市分局《關于支持中國(上海)自由貿易試驗區建設外匯管理實施細則的通知》。該細則按照服務實體經濟、深化外匯管理改革、有效防范風險、“成熟一項、推動一項”原則，實施經常項目、直接投資、對外債權債務、企業集團資金集中運營管理、結售匯管理等外匯管理政策創新措施（如表2）。

（四）上海自貿區外匯管理政策的啟示和借鑒一是大幅度的簡政放權。從具體內容看，不僅簡化了區內主體和境外之間經常項目交易單證的審核，直接投資外匯登記的手續，還率先在全國實行外資企業外匯資本金意愿結匯，賦予企業結匯選擇權，規避匯率風險；同時，還取消了相當部分的債權債務行政審批的手續，促進了跨境融資的大幅度便利化。在改進外債風險管理的前提下，賦予了微觀主體更多的境內外融資的自主選擇權。二是實施負面清單管理模式。通過深入探索負面清單管理模式，上海自貿區投資管理制度更加開放透明。據了解，2014版負面清單將外商投資準入特別管理措施由190條減少到139條；負面清單以外領域的外商投資項目核準制和企業合同章程審批制全部改為備案制；企業準入由“一個部門、一個窗口集中受理”；服務業23項開放措施全面實施。三是促進總部經濟和新型貿易業態的發展。通過改進跨國公司總部外匯資金集中運營管理，外匯資金池及國際貿易結算中心外匯管理各項試點的政策，大幅度放寬試點企業的條件，簡化審批流程和賬戶管理，有利于總部經濟在自貿區大面積的集聚。四是積極支持融資租賃業務在自貿區快速發展。允許非金融類融資租賃公司境內收取外幣資金，簡化飛機、船舶等大型融資租賃項目預付貸款手續。通過一系列的措施，極大地便利了區內融資租賃業務開展，促進區內企業開拓國際市場，提高企業的競爭能力。五是對系統風險的零容忍。加強統計檢測的分析預警，嚴格履行外匯數據信息報送義務，督促銀行、企業等按照現行外匯管理規定，主動報告異常或可疑情況，防止異常跨境資金的流動；完善外匯收支預測、預警體系，對銀行和企業的可疑情況進行提示；依法開展現場核查和檢查，實施分類監管；在出現重大風險時，可以及時調整政策，采取臨時性管理措施。

二、外匯管理政策支持絲路經濟帶西安自貿園區建設的借鑒與探索

近年來，陜西省對外開放的步伐逐步加快，已經獲批建成西安綜合保稅區、西安出口加工A區和B區、西安高新綜合保稅區、西咸空港保稅物流中心5個海關特殊監管區。2014年1月，經國務院批復，西咸新區升級為國家級新區。5月，《西安國家航空城實驗區規劃》獲得國家民航總局批復，空港新城成為全國首個國家航空城實驗區。2014年10月17日，陜西省委、省政府出臺《關于加快西咸新區發展的若干意見》，明確提出：整合空港新城和西安國際港務區功能，依托西安海關特殊監管區和西安咸陽國際機場國家海關口岸，積極申報建設絲綢之路經濟帶自由貿易區；設立空港新城海關特殊監管區，開展國家跨境電子商務試點，打造絲綢之路經濟帶交通物流樞紐，建設國家航空城實驗區。從國家戰略到陜西省的決策部署，以西咸新區空港新城為承載，大西安、大空間的地緣優勢不斷被深入挖掘，陜西推動絲路經濟帶西安自貿園區建設逐步深入。

（一）借鑒上海自貿區經驗，前瞻性開展絲路經濟帶西安自貿園區建設外匯政策設計一是研究與貿易自由配套的外匯支持政策。進一步簡化經常項目業務流程。建立前臺“一站式”外匯業務服務體系，簡化經常項目收結匯、購付匯單證審核流程。支持企業集團經常項目集中收付匯與軋差凈額結算。督促銀行按照“了解你的客戶”、“了解你的業務”、“盡職審查”等原則辦理經常項目收結匯、購付匯手續。推動海關特殊監管區域整合優化，探索負面清單管理模式。實施主體監管，對園區內重點企業建立一對一定點聯系制度。探索差異化管理方式創新，鼓勵園區內企業充分利用境內外兩種資源、兩個市場，便利跨境貿易。二是研究與投融資便利配套的外匯支持政策。進一步放寬資本項目外匯管理。簡化直接投資外匯登記手續，直接投資項下外匯登記及變更登記下放至銀行辦理，實行外商投資企業外匯資本金意愿結匯。加快推進“一帶一路”建設，積極探索推動資本項目可兌換的有效途徑，深化區域經濟合作與創新，推動中國-新加坡第三個政府間項目在陜西落地，探索建立絲綢之路經濟帶能源金融中心，推進絲路基金在基礎設施、交通運輸、戰略能源中發揮作用，促進陜西與中亞各國建立更為緊密的經貿金融合作關系。三是研究支持總部經濟和新型貿易業態發展的外匯支持政策。結合陜西企業發展特色，鼓勵西電集團等公司總部外匯資金集中運營管理試點、改進外幣資金池及國際貿易結算中心外匯管理試點政策，放寬試點企業條件、簡化審批流程及賬戶管理。便利金融機構為跨境電子商務提供人民幣結算服務。四是研究支持融資租賃業務的外匯支持政策。取消區內融資租賃公司辦理融資租賃對外債權業務的逐筆審批，實行登記管理。融資租賃類公司開展對外融資租賃業務，不受現行境內企業境外放款額度限制。鼓勵合格外商融資租賃公司開展租賃外債業務，促進園區內企業通過開展設備融資租賃獲取先進技術設備。允許非金融類融資租賃公司境內收取外幣租金，解決貨幣錯配問題。簡化飛機、船舶等大型融資租賃項目預付貨款手續。五是研究促進外匯市場發展的外匯支持政策。根據國家外匯管理局要求調整轄內金融機構進入銀行間外匯市場管理政策，鼓勵園區內符合要求的金融機構加入中國外匯交易中心進行即期結售匯和衍生產品交易。便利銀行開展面向區內客戶的大宗商品衍生品的柜臺交易，幫助企業規避大宗商品價格風險。

第6篇：跨境電商風險及防范范文

關鍵詞： B2C； 跨境電商； 海外客戶挖掘

Abstract： At present over-productivities have hindered the wheel of national economies. It is necessary for most enterprises at home to look for new market abroad.B2C is the online marketing platform which can bring new chances to them. In this article， the practice of international e-commerce platforms is presented to dig out the offline customers to build up new data of potential buyers overseas.

Key words： B2C； customers abroad； digging out

引 論

中國經濟的現狀是低附加值產品產能過剩，對于傳統中小企業來講，現在最亟待解決的問題是打開未飽和世界市場。不論是國內電商平臺CEO馬云、王樹彤、沈錦華還是海外電商平臺CEO梅格?惠特曼和杰夫?貝索斯，他們都致力于開拓全球市場，再加上國際物流的發展，地球村的概念越來越成為現實。跨境電商的發展態勢力與展望用馬云2015年6月9日在紐約華爾道夫飯店3樓大宴會廳紐約經濟俱樂部講話來概括："將電子商務的基礎設施全球化，包括在全球范圍內提供支付工具、物流中心和透明公開的交易平臺，幫助全球的小公司將他們的產品賣到世界各個角落，幫助全球的消費者順利地買到世界各地的產品。"

從政策層面來看，2016年跨境電商各地推出一系列稅收、海關等扶持措施，總體趨勢上看，國家可能控制跨境進口，鼓勵跨境出口。比如：優化通關流程，對跨境電子商務出口商品簡化歸類，實施經營主體和商品備案管理，對進出口商品采取集中申報、查驗、放行和24小時收單等便利措施。而在稅費和支付環節，會議要求落實跨境電子商務零售出口貨物退免稅政策。鼓勵開展跨境電子支付，推進跨境外匯支付試點，支持境內銀行卡清算機構拓展境外業務。

企業電子商務應用分為四類： 第一類電子商務應用屬于初級應用類， 主要包括利用互聯網進行信息瀏覽、搜索， 通過電子郵件或其他即時通訊工具與客戶或商業伙伴進行溝通、交流等；

第二類電子商務應用屬于市場營銷類， 主要包括建立企業網站進行信息、利用互聯網開展營銷活動以及實現網上訂單獲取等；

第三類電子商務應用屬于信息共享類， 主要包括通過網絡實現與客戶或商業伙伴的信息共享、商務數據交換， 及在網上直接為客戶提供服務等；

第四類電子商務應用屬于流程再造類， 主要包括利用互聯網進行客戶關系管理、實現業務流程再造及進行供應鏈管理等。

國外電商發展現狀主要有以下四個方面：

第一、電商企業借助B2C第三方推薦購物網站，不但可以增加網店點擊率，還可以增加產品實際銷售量。B2C第三方推薦購物網站設計出發點是顧客瀏覽網站產品習慣，核心技術是Markov模型、經典推薦算法與商業法則三者有效融合。

第二、利用追蹤技術和大數據建立的消費傾向模型可以幫助電商企業掌握第一手市場資料。

第三、電商網站內涵建設直接影響著消費者購物決定。影響電商網站選擇因素有：售后服務、視覺刺激、網店裝修、便捷性、省時、個人喜好和商品價格。七個因素影響系數不同，作用效果不一致。對印度年青人來說，七個影響因素中，排在第一位的是商品價格，往后依次為便捷性、視覺刺激、個人喜好、售后服務、省時、網店裝修。

第四、電子商務平臺人性化設計有助于增加電商企業實際成交量。

綜上所述，作為傳統企業除了提高產品品質之外，更需要緊跟時代步伐，抓住機遇，利用互聯網尋找海外客戶，拓展海外市場，在生存與發展中放手一博。

一、 研究過程和研究成果及分析

研究前調研工作是必不可少的。對于互聯網時代各個國家的企業黃頁網站進行了再一次的確認與分析。找出各個網站的行業特征，進行了初步分析。結合實際研究條件，進一步明確研究開展方案。

首先，確定研究對象。為了得到更精準的研究結果，此次選擇的研究對象為一家從來沒有做電商的服裝類外貿企業，主要產品為圍巾與服裝。控制老客戶重復購買影響研究結果分析。

其次，研究組收集速賣通、中國制造網、敦煌網、Wish網、ebay、亞馬遜各B2B、B2C平臺操作規則。對各平臺電商成本與傳統海外參展經濟成本進行比較，各平臺之間經濟成本進行比較，最后選擇在敦煌網開店。

最后，按照敦煌網的操作指南，進行網站營銷。利用技術手段，進行營銷，目標是找到潛在客戶，進而轉化成實際購買客戶。

整個研究過程中參與前期資料收集與統計共60名學生，參與研究的老師共5名。現將本次研究成果及分析列舉如下：

（一） 文檔資料整理成果有兩項，分別用圖表表示。

1、傳統出口業務流程與B2C跨境電商業務流程對比。

分析：從B2C跨境電商出口業務流程與傳統出口業務流程比較具有通關快捷、物流方便、環節少，運營成本低。

2、主要跨境電商平臺特點分析。

（四） 敦煌網前期工作就緒，已經開始在技術層面上進行營銷推廣。

三、研究結論

本課題研究途中碰到了項目落地的許多實際問題，現就將研究得出的結論一一分析如下。

（一） 從概念上界定"互聯網+傳統外貿=跨境電子商務"。無論是線上線下，都從屬于對外貿易（出口）范疇。互聯網時代下新媒體作為商品營銷的工具，并不適合任何產品。

（二） 從國家政策層面上看，作為即將從事跨境電商無論是個人還是企業，明確世界主要經濟大國比如：中華人民共和國商務部、澳大利亞貿易委員會、 日本經濟產業省、歐盟、美國商務部）的禁止出口貨物清單，以及常規的國際貿易手段比如：綠色壁壘、專利侵權、反傾銷措施、反補貼措施等。同時，還應做個外匯匯率風險防范措施，避免不必要的損失。

（三） 目前跨境出口電商平臺B2B和B2C兩種模式均處于發展階段，政治、制約人為因素，經濟因素，地理因素的客觀存在，要打造全球淘寶仍需要一段時間。跨境電商人前面的路還長，要做好打持久戰的準備。

（四） 從跨境產品角度上來講，立場不同看到的結果也不同。我國出口外貿產品附加值低，小型代加工家庭作坊式生產模式面較寬，品牌意識淡薄，網絡平臺營銷唯一的優勢只有價格。價格與利潤之間取舍，企業主要以量取勝，在保證成本與利潤，訂單的量必須保證。產品體積小，重量輕，不容易碎的產品適合國際物流。對于長期打算做跨境電商的企業與個人來講，產品要做品牌，產品團隊要有自已的研發能力、包裝設計能力。

（五） 技術層面上來講，懂得一定大數據背景下數據營銷的手段，按照平臺的規則和目的國的法律法規來做。

四、不足及展望

（一） 本次研究資金不足，不能參加平臺各種營銷活動，使得店鋪的曝光率不高，成交量不高。

（二） 跨文化背景知識太少，對國外客戶的消費心理特征以及消費習慣不了解，導致在技術層面上關鍵詞的設定上不精準。

（三） 下一步工作的開展將會側重于語言營銷與客戶數據積累，做基礎工作，等待時機成熟。

參考文獻

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第7篇：跨境電商風險及防范范文

[關鍵詞]一帶一路；沿線國家；海外倉；跨境電子商務

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2016.18.090

[中圖分類號]F125 [文獻標識碼]A [文章編號]1673-0194（2016）18-0-02

“一帶一路”建設堅持共商、共享、共建原則，順應世界多極化、經濟全球化、文化多樣化、社會信息化的潮流，秉持開放的區域合作精神，致力于維護全球自由貿易體系和開放型世界經濟。海外倉的建設有助于中國擴大在“一帶一路”沿線國家的貿易，加強經濟文化交流，實現互利共贏。

1 海外倉是促進我國跨境電商健康發展的重要保障

根據統計數據顯示，2012年中國跨境電商進出易額為2.3萬億元，2013年，全國跨境電子商務交易額達到3.1萬億元，被稱為跨境電子商務元年，2014年跨境電子商務發展迅速，交易額約為3.5萬億元。在2016年3月初，據海關總署透露2015年我國跨境電子商務出口和進口同比分別增長了4.9倍和16倍。跨境電子商務的迅猛發展給國際物流帶來一定壓力，海外訂單量不斷增加，物流方面，延誤、爆倉等事件不斷發生。根據FocalPrice的客戶滿意度調查結果顯示，客戶對跨境電商最大的抱怨集中在物流方面，而物流周期長又是客戶抱怨的重點。在“一帶一路”沿線建設海外倉，賣家通過一般貿易、集裝箱海運方式把商品運送到海外倉，當海外買家有需求時，可從網上下單，之后再由海外倉進行貨物分揀、包裝并通過當地物流配送直接送貨給消費者，實現商品準確、及時地配送。因此，海外倉的建設不但可以大大降低物流成本，使退換貨物處理流程更加高效便捷，而且還能提高單件商品的利潤率，穩定商品供應鏈以增加銷量，擴大銷售品類，并實現銷售“本地化”，從而有效地促進我國跨境電商持續健康的發展。

此外，海外倉有助于我國跨境電商的產品創新、外貿的品牌化發展、國際市場細分及綠色跨境電商的構建。通過建設海外倉，拓寬海外市場，將中國自己的品牌推向到“一帶一路”沿線各國乃至全世界。

2 海外倉提升我國產業和產品的國際競爭力

首先，通過建設海外倉，可以大幅降低商品的物流成本。由于跨境電商具有小批量、多批次等特點，跨境電商可以根據市場業務量，將商品批量運到海外倉，減少運輸、清關、商檢等頻率，大幅度降低以上環節中的成本，批量規模化可有效降低物流各環節中的風險，實現大幅度降低跨境電商物流成本的目的。據俄E郵的數據顯示，海外倉大約能降低60%的跨境電商物流成本。其次，海外倉的建設有利于縮短運輸及配送周期，并且方便消費者退換貨，避免了二次跨境通關和商檢、二次長途運輸，提高消費者的消費體驗。根據eBay內部數據，在英國市場，通過海外倉發貨的商品有79%能在交易三天內送至消費者，96%能在五天內送達。海外倉所采取的集中海運方式大幅降低了單件商品的平均運費，加快了送貨時間，突破了商品重量、體積和價格的限制，有助于擴大銷售品類，提升我國產業以及產品在國際上的競爭力。以一件600 g貨物從國內通過跨境電子商務方式銷售到美國為例，見表1。

3 海外倉促進我國與“一帶一路”沿線國家經貿合作的發展

“一帶一路”戰略下，政策溝通有利于打破物流業海外投資的完全性法規和非完全性法規壁壘；道路聯通將極大地推動中國與沿線國家的交通基礎設施和通信設施互聯互通，為海外在沿線國家海外布局創造良好的前提條件，貿易暢通和繁榮將帶來貨物流量的激增，為中國物流業海外可持續發展創造強勁的市場需求；資金融通和籌建的“兩行一金”將為中國海外布局提供強有力的融資支持和金融風險防范保障。

在“一帶一路”沿線國家建設海外倉，有以下幾個優點：①極大縮短國際物流運輸時間，保障商品運輸過程安全；②在一定程度上降低了物流成本；③退換貨流程更加高效便捷，有利于提高消費者的終端體驗；④促進國際間商品流動，助力國際貿易的發展；⑤增加工作崗位，提高就業率。

2015年，中國與一帶一路沿線國家進出口貿易總額達到了 9 950億美元，同比增長25%；與此同時，中國在沿線的49個國家投資150億美元，同比增長18%。我國是一個資源豐富的大國，基于此，在“一帶一路”沿線國家建設海外倉，不但可以加強我國與49個沿線國家之間的經濟交流與合作，還可以促進國與國之間國際貿易的發展，加強合作雙方的經濟實力，實現互利共贏。

共建“一帶一路”將有助于中國企業“走出去”戰略的實施，即擴大對外直接投資，輻射全球市場。海外倉的建設屬于對外直接投資領域范疇內，同時，海外倉的建設也是“一帶一路”戰略背景下中國“走出去”的最佳方式之一。海外倉通過深度整合跨境物流資源，提高了貨運速度，降低了物流成本，進一步縮短了中國賣家與海外消費者之間的距離，不僅助力中國跨境電商提供可與本地實體零售相媲美的一流購物體驗，而且釋放出更多的跨境商機。

4 海外倉助推我國“一帶一路”戰略的實施

商務部新聞發言人沈丹陽在會上表示，商務部將加快落實《政府工作報告》中的相關要求，采取有效措施支持有實力電商企業設立海外倉，進一步提高通關效率、降低物流成本、縮短營銷環節、改善配送效率，以及幫助企業更好融入境外流通體系。隨著跨境電商迅猛的發展，政府的有效扶持無疑給電商行業帶來重大利好，不但有利于中國企業“走出去”戰略，在“一帶一路”更多的沿線國家合理布局并建設海外倉，而且加快商品在國際間的流動，擴大貿易量。

易單網是中建材國際貿易有限公司探索并實踐“互聯網+傳統外貿”的重要嘗試。易單網首創“跨境電商+海外倉”的商業模式，線上線下相結合，有效地解決了國際貿易中物流和售后服務兩大問題。目前，公司運營的海外倉達24個，未來3年將建設50個海外倉，5年內建設100個海外倉，重點布局“一帶一路”沿線國家。羅振立認為，易單網加強海外倉的布局與建設，不但符合“供給側改革”的趨勢，更與“一帶一路”建設相吻合。因此，易單網的海外倉布局，不僅是公司自身的發展需要，還將為中國制造企業在“一帶一路”沿線國家開展業務提供便利。

2016年7月11日，中遠海運集團副總經理孫家康在上海舉辦的首屆“海上絲綢之路”建設高峰論壇上表示，中遠海運將進一步擴大“一帶一路”沿線市場開發力度，加快轉型升級步伐，進一步推動企業科技創新、管理創新與商業模式創新。未來15年間，全球基礎設施投資將達到60萬億美元，而超過60%將投資于“一帶一路”的沿線區域。孫家康認為，下一個十年應是擁有碼頭、倉儲、堆場的中國物流企業走出去的重要戰略期，而“一帶一路”沿線是其投資的重點。“十三五”期間，中遠海運將依托“一帶一路”建設，大力拓展綜合物流業務，形成覆蓋亞歐非的立體服務網絡，努力成為“一帶一路”最可靠的全球物流合作伙伴。

主要參考文獻

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第8篇：跨境電商風險及防范范文

關鍵詞：商業銀行支付結算系統；支付結算風險；監督管理；支付結算平臺

一、商業銀行支付結算業務概述

支付結算業務是指商業銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。支付結算業務是商業銀行的中間業務，手續費收入是其主要收入來源。支付結算業務是經濟和金融合理運行的基礎也是商業銀行在微利時代的產品創新基礎，關系到國有商業銀行的資金運營與企業生存，為廣大客戶辦理支付結算活動提供了便捷的服務，擴大了信貸資金的來源。高效率的支付清算系統對經濟和金融的高速發展，對經濟宏觀調控、貨幣政策的傳導實施發揮了不可小覷的作用。

二、中國商業銀行支付結算狀況分析

1.我國商業銀行支付結算業務的發展

建國初期，我國的支付結算方式以現金和支票為主，異地結算以匯兌為主。1984年后，隨著人民銀行和商業銀行的改革，支付結算工具進行了擴充。有匯票、本票、支票和信用卡等。1990年有成立了銀行間的支付清算系統。1992年，人民銀行啟動中國現代化支付系統（CNAPS）的建設，但效果不佳。2000年10月，開始啟動CNAPS二期工程的建設。通過支付結算系統的建設逐步形成以CNAPS為核心，商業銀行內系統為基礎，各地同城票據交換為補充的現代支付結算系統。近年來，隨著互聯網技術的發展，電商支付結算平臺也得到充分發展并成為支付結算改革創新的焦點。

2.我國支付結算業務的不足

（1）法律法規建設不健全

現行的法律法規在實際運用中存在局限性，不僅有法律法規照顧不到的地方，也有法律法規繁瑣重復的部分。法律法規照顧不到的地方就會產生法律風險，法律法規重復繁瑣的部分又會降低銀行支付結算業務運作的工作效率。現行的法律將支付結算體系劃分為支付清算與結算這兩個部分，割裂了支付結算體系的統一性。

（2）支付結算業務的運行及管理的不完善

缺乏有效的支持銀行間支付清算的現代化公共平臺。商業銀行支付結算的速度慢，資金在途時間長。支付結算平臺不僅僅是一個產品，而是針對出口商、進口商、物流商、消費者等各方的一套綜合解決方案。

（3）支付結算系統不具有協調統一性

相較于國外學者，國內的學者對支付結算系統的建設并沒有太大關注。即使有學者對其進行關注，其焦點也放在提高支付清算系統的效率和自動化程度上面，對支付結算系統和中央銀行貨幣政策執行及維護金融體系的穩定方面沒有太多的考慮。

（4）支付風險防范機制不健全

支付風險防范機制不健全就會存在一定的支付風險。支付結算業務的風險是指各種不利因素所產生的對其穩定運行所造成的負面影響及其損害。支付結算系統的非正常運行必將對社會及經濟生活造成嚴重后果。

（5）支付結算工具的創新度不夠高

傳統的結算工具具有一定的局限性。比如：不能進行實時結算；缺乏便利性和安全性；使用的范圍不廣等。創新支付結算工具，發展如電子代幣、電子錢包、電子現金等新的支付結算工具是打破傳統結算工具的局限性的一條捷徑。

三、國外商業銀行支付結算業務的借鑒之處

1.提供多樣的支付平臺

歐元區的支付結算系統主要分為兩大大類：一是大額支付結算系統；二是跨境零售支付系統。其中大額支付結算系統又包括泛歐自動實時全額結算快速轉賬（TARGET1）、歐洲銀行業協會的EURO1系統以及芬蘭的POPS系統、西班牙的SPI系統、法國的巴黎凈額結算系統這三家區域性的大額凈額結算系統。另外，跨境零售支付系統又包括電子貨幣系統、零售貸記轉賬系統。

2.完善的相關法律和政策

完善的相關法律和政策為銀行支付結算業務的運行提供了法律保障。歐洲中央銀行的法規有兩類：一是針對除歐元體系中各國中央銀行外的第三方的。這些法規包括歐洲中央銀行規章、決議、建議、意見等；二是歐洲中央銀行內部法規。包括歐洲中央銀行的工作指南、指示、內部決定等。除法律之外，歐元體系還特別制定了與支付工具的安全有關的各種政策。

3.嚴密的監督和管理

歐共體條約用法律的方式確認了歐元體系對支付系統的監督職責。包括大額銀行間資金轉賬系統和零售支付系統。此外，它們還對其支付系統的監督政策進行了分類：一是針對那些性能及運行可能影響到貨幣政策、系統穩定和其它市場參與者的支付系統、歐洲中央銀行管理委員會負責制定通用的監督方針；二是在通用的監督政策沒有涉及的領域，有關監督政策由國家認證機構一級的管理機構制定，這些政策應適用于歐元體系制定的一般通用的監督框架。在必要情況下，歐洲中央銀行管理委員會將會主動提出制定這些相關領域的監督政策的建議。這樣的規定就使得監督工作條理清晰，對象任務明確，避免了交叉重復工作的發生，提高了監督管理效率，而且歐洲中央銀行管理委員會在必要條件下也能提出相關建議。這會使得實際工作靈活高效，不至于落入照章辦事的死板窠臼。

4.強調和發揮合作的強大力量

2001年年初，歐洲中央銀行、歐元體系的國家認證機構以及尚未采用歐元作為單一貨幣的歐盟成員國的認證機構，作為支付結算系統的監督機構和歐盟銀行監管當局達成的協議，建立了它們的合作框架。通過它們的合作，當支付結算系統出現問題時，支付系統監督機構和銀行監督當局都應盡量采取及時的補救措施。此外，歐元體系還與涉及支付結算領域的其它單位和機構進行合作如歐盟委員會、國際證券委員會、銀行監督機構等。

5.支付工具的多樣創新

在歐盟，零售支付媒介包括現金支付非現金支付。近年來，在零售支付工具創新方面，歐元區的銀行正積極地利用新技術譬如利用因特網和移動電話即手機來提供銀行服務。目前，已經建立起來的遠程服務體系有自主銀行、家庭銀行和電話銀行等。多元的支付結算工具為支付結算體系的創新與發展起到了基礎的推動作用。

6.建立相關的機構并制定準入標準

TARGET系統是處理歐元交易的實時全額結算系統的泛歐自動實時全額結算快速轉賬系統。該系統自1999年1月4日開始運行到現在，歐盟約有5000個機構加入到了這個系統。歐洲銀行業協會的EURO1系統是歐洲銀行業協會為在歐盟范圍內的歐元記轉賬所提供的一個按多邊凈額結算的大額支付系統。該系統由歐洲銀行業協會（EBA）、負責EURO1系統運營的歐洲銀行業協會清算公司、歐洲銀行業協會行政事務管理公司，這三個機構進行管理。嚴格的制定和執行相關機構的準入標準會將會降低銀行的支付結算風險。

7.有清晰合理層次的支付結算體系

發達國家的支付結算體系大致分為以下幾個層次：一是商業銀行之間代收代付的資金清算層；二是一定區域內的支付清算層；三是全球支付清算網絡的支付清算層。

四、關于改善我國商業銀行支付結算系統的建議

1.建立完善的商業銀行支付結算的法律體系

健全的法律法規能使得銀行支付結算系統的運作規范化、合理化，防止法律風險的產生。法律風險是指由于法律法規不完善對支付結算系統的正常運轉產生的不良影響。總體而言，目前我國的相關法律法規的建設普遍滯后于支付結算的發展。這就位銀行支付結算系統的運行帶來不確定的風險。

2.業務創新，提供多元化的現代支付結算平臺

大力推廣個人支票的使用，鼓勵個體工商戶和個人使用支付結算工具辦理轉賬結算。全面開辦銀行本票業務，完善信用卡的還款業務處理，鼓勵使用電子支付方式等。建立以支票、匯票、本票和銀行卡為主體，以電子支付工具為發展方向，適應多種經濟活動和居家服務需要的支付工具體系。鼓勵人們用非現金的方式進行消費。此外，伴隨著互聯網金融的發展，電商平臺正蓬勃發展。在這個社會大背景下，結合我國國情，因地制宜，充分利用現代科技如互聯網技術等創新發展電子支付工具和其他工具，提供多元的現代化支付結算平臺并拓展業務范圍就成了時代的大趨勢。

3.加快普及社會信用

信用風險是指由于在支付過程中一方拒絕或無力償還債務而使另一方或其他當事人遭受損失。信用風險是支付結算風險的一種。良好的信用是銀行支付結算工作順利進行的保證。為此，要鼓勵發展保付支票，促進社會信用的提高。保付支票是指付款人于支票上記載照付或保付或其他同義字樣并由其簽名的支票。保付增強了支票付款的確定性，避免了空頭支票的產生，對支票的確實付款起著不可替代的保證作用。

4.加強風險防范機制

增強消費者及銀行等金融機構的風險防范措施，建立健全風險防范預警機制和支付體系風險監督機制。重點是要關注帶有全局性的風險以及可能引發全局性風險的微觀風險如支付系統風險、支付清算組織風險、非現金支付工具所引發的有傳染效應的風險等。為了更好的防范支付結算風險，要做好以下幾點工作：

（1）成立專門的支付結算業務風險管理機構并制定相關制度

專門的支付結算風險管理機構的成立有利于盡早識別風險并控制風險。通過管理機構制定有效的風險管理制度實現在線監控風險和自動預警風險。

（2）培養專業化的支付結算工作人員

支付結算工作人員的專業化程度直接影響操作風險、道德風險等金融風險的發生。因此，培養有業務知識和風險防范意識的人員就勢在必行。在人員培訓上要著重業務的控制要點的培訓。控制要點有行內清算系統運行。人行支付系統運行和總行交換平臺的對賬管理等。

（3）建立合理的支付結算體系和風險評估體系

支付結算風險主要包括：法律風險、信用風險、流動性風險、操作風險、道德風險和政治風險。通過有效的支付結算體系的運行和相關制度對風險進行識別、分析、評價。

5.加快完善商業銀行支付結算體系

支付結算系統是我國經濟金融活動的重要基礎，其安全、有效、合理的運行對我國經濟、金融乃至社會的發展具有深遠的影響。商業銀行的支付結算是為商品的流通結算提供一種渠道，以客戶為中心形成收款人與開戶行，付款人與開戶行之間的資金往來關系。其基本作用是完成資金安全、高效的劃撥，加快資金的周轉速度，提高資金的使用效益，使得貨幣政策的傳導更為暢通，以便減少貨幣政策的操作時滯，提高貨幣政策的執行效率，并降低系統性風險，維持社會公眾對支付結算工具及市場的信心，維護金融穩定。我國的支付結算體系主要包括：一是法制法規，比如支付結算的辦法；二是支付工具，比如支票、匯票等；三是支付系統，比如大額支付系統和小額支付系統；四是支付結算服務主體，比如銀行、銀聯、第三方支付結算機構。

五、總結

支付結算業務是指商業銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。隨著金融技術的日新月異，銀行支付結算業務也得到不斷的發展，但是在發展中出現了一系列的問題。本文在借鑒國外發達國家的成功經驗的基礎之上，再結合我國的具體實際情況，詳細講述了我國商業銀行支付結算系統的發展狀況，其中包括好的一面也包括一些弊端。最后，綜合分析其不足之處對商業銀行支付結算系統的完善提出一些建議。雖然論文已完稿，但其中的疏漏在所難免，還請各位老師、同學不吝賜教。謝謝！

參考文獻：

第9篇：跨境電商風險及防范范文

關鍵詞：跨境電商；外貿人才培養模式；供給側改革

近年來，跨境電商產業的高速增長為我國外貿增長帶來新動力。通過對區域內外貿企業調研發現，：一方面，傳統企業發展跨境電商熱情高漲，通過跨境電商能夠加快自主出口品牌建立，扭轉長期以來貼牌生產的不利局面，挖掘外貿企業出口市場的新需求，實現價值鏈的攀升。另一方面很多傳統外貿企業缺少專業的跨境電商人才，人才缺失成為制約跨境電商發展的瓶頸。調查顯示，10%的傳統外貿企業正在從事跨境電商或即將涉及跨境電子商務領域。然而，各類跨境電商人才難覓成為這些企業在發展中的共性問題。其中跨境電商運營類人才短缺占50%、精通小語種或美工等技術層面的人才需求占30%、物流供應鏈管理等其他管理方面的人才占20%。因此，在跨境電商背景下如何構建有效的外貿人才培養體系，培養企業急需的外貿人才，是亟待研究的問題。

一、相關研究綜述

1.跨境電子商務

2015年6月，國務院出臺《關于促進跨境電子商務健康發展的指導意見》中提出用“互聯網+外貿”概念。跨境電商不同于外貿電商，兩者存在本質的區別。外貿電商主要是在網上推廣、宣傳、展示產品，并沒有實施線上支付結算，基本上選擇線下交易，而跨境電商都在線上完成交易、支付結算；外貿電商并沒有減少交易的環節，只是傳統外貿的線上展示，而跨境電商卻精簡了交易的環節，可以直接面對終端的消費者；外貿電商比跨境電商的關稅負擔重，跨境電商可以以零散型包裹的形式寄送，只需繳納行郵稅。目前的跨境電商主要還是以B2C為主，未來的發展將會朝向B2B2C。因此，從廣義上來說，跨境電商包含了外貿電商。

2.供給側結構性改革

中國在整體經濟增速放緩的背景下提出“供給側結構性改革”，目的是為了優化經濟結構，實現經濟的可持續發展。實施供給側結構性改革主要囊韻濾姆矯孀攀鄭夯解產能過剩、降低企業成本、消化地產庫存和防范金融風險。供給側結構性改革應用在人才培養方案上也大有可為。目前中國的傳統外貿增速在不斷下降，大量外貿類專業的學生因找不到合適的工作轉而從事其他行業，反之，跨境電商成為外貿的新增長點后人才的供給卻遠遠不足。無論是企業還是高校單獨培育跨境電商人才的成本非常高，對于學校來說目前很多平臺操作都要以付費的形式或企業認證的形式進行，對于企業來說解決培養場地、培訓講師費用、管理費用等也是一筆大的支出。在跨境電商的背景下，實施校企合作，導入企業員工培訓機制，進行外貿人才培養的供給側改革可以化解傳統外貿人才過剩，跨境電商人才不足的現狀，降低跨境電商人才培養的成本。通過為企業量身定制人才，不僅為地方外貿企業的轉型發展提供人才的支撐，也能有效銜接企業的用人需求。

3.跨境電商人才培養

現有的跨境電商人員主要來源于電子商務轉型人員、傳統外貿轉型人員、C2C跨境電商從業人員。跨境電商人才的培養途徑主要有依托跨境電商平臺的培訓機構培養、跨境電商企業自行培育、高校培養。前兩者難以形成規模，且數量較少，力量非常單薄；高校培養又存在跨境電商師資缺乏，培養的學生不能直接對接企業需求。因此，校企合作共育跨境電商人才是目前培養跨境電商人才的最佳途徑。校企合作，必須要找到共同的利益點，以往校企合作或是流于形式或是最終失敗的原因永遠都是一頭熱。實踐證明：成長型企業最適合校企合作。一方面企業發展急需人才，在培育學徒的同時可以首先擇優選用，而且跨境電商一些重復的基礎性工作可以由學生承擔。另一方面，學校要發展跨境電商必須與企業緊密合作，學校原先從事傳統外貿教學的教師也要快速轉型才能與企業師傅合力培育人才。

二、校企聯動培養跨境電商人才的探索與實施

為適應“互聯網+外貿”新形勢下跨境電子商務發展對外貿人才的迫切需求，探索跨境電商復合型外貿人才，學校與自帶待運營項目的跨境電商運營企業進行合作。一方面跨境電商技術最為嫻熟，另一方面待運營項目可以容納更多的學生進行操作訓練。通過校企雙方共同構建“三維度、六體系、一機制”的育人模式，培養一批“技能多、素質高、功底深”的外貿優秀人才。

通過校企共同制定國際商務專業（跨境電子商務方向）人才培養方案，確立專業課程體系，制定專業課程標準，導入企業員工培訓機制，構建“三維度、六體系、一機制”的育人模式，具體見下表1：

設計思路如下圖1：

1.校企合作實施教學

經過前期招生即招工的雙向選擇，確立跨境電商外貿人才的規模，成立跨境電商特色班。設立校企合作組織機構，實施校企共同管理，進行全程企業化運行。學校派出骨干教師與企業派出的師傅結對工作室，實施雙師帶徒模式，真正實現小班化教學與管理。校企共同研究制定人才培養方案，參照外貿類專業國家職業資格標準，構建“項目制“專業課程體系。例如跨境電商實務、商務英語、跨境網絡營銷、跨境物流、廣告策劃、圖片處理等專業實操課程分別對應跨境電子商務實訓、跨境商務英語實訓、跨境網絡營銷實訓、跨境物流實訓、廣告策劃實訓、圖片處理實訓等工作室實操項目。另外，專業課程在第一輪實施教師與企業師傅共同執教，到第二輪教師才能獨立授課。

2.三維度、六體系--實現外貿人才供給側結構性改革

打破傳統高職外貿人才培養模式，結合高職學生的三維度，導入市場機制，實施現代企業內部人員六大體系培養方式，從而構建外貿人才供給側結構改革路徑。

（1）三維度

根據外貿人才培養方案實踐課時的安排，結合外貿企業不同崗位員工成長路徑，在知識素養、能力素養、管理素養獲取上實現漸進式上升。見表2

（2）六體系

通過研究企業內部員工培訓體系，構建外貿人才培養新體系。具體如圖2。

3.一機制-校企共建機制，雙方共同評價

為保證跨境電商人才培養質量，校企雙方共同制定并實施實踐教學相關的制度及細則。具體有《企業例會制度》、《學生管理委員會制度》、《企業獎金發放細則》、《學員日常行為守則》、《學員培訓制度》、《雙師評聘與考核標準》、《學員實習計劃》、《實習日志》、《實習指導書》、《學員技能考核辦法》。同時改革教學質量評價俗己脫生考核辦法，實施校企雙方共同評價機制。企業、專業教師以課程為項目組成若干個課程評價小組，其中實訓類課程歸屬到相關課程共同考核，采用學業評價和業績評價相結合、過程性評價與終結性評價相結合、企業師傅評價與教師評價相結合的多種評價方式，全面、具體、客觀地對學員的專業理論功底、業務核心技能、職業素養和職業道德等方面綜合評價。實踐教學質量保障機制的不斷完善使外貿實踐教學模式得以平穩有序的進行。

三、小結

經過3年的學徒培養，學生創新創業再創新高。應屆畢業生紛紛被高薪預訂，跨境電商特色班的培養有效地滿足了地方企業對跨境電商人才的需求，促進了地方經濟的發展。跨境電商的人才培養應以就業為主，創業為輔。除了能熟練運用跨境電商平臺的操作技術，還要加大外貿綜合知識和技能的培養。在企業創業孵化器的培育下能成就一批洞察國際市場資訊，熟悉網絡營銷推廣的具備綜合跨境電商運營素養的優秀外貿人才。

參考文獻：

[1]主持召開中央財經領導小組第十一次會議.新華網.2015-11-10.

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