移動支付趨勢報告精選(九篇)
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第1篇：移動支付趨勢報告范文
90后更享受“無現(xiàn)金生活”
2015年，中國第三方移動支付的交易規(guī)模已經(jīng)達(dá)到10萬億元 。其中，支付寶憑借先發(fā)優(yōu)勢，占據(jù)了支付總額的51.8%；而微信支付則是用戶使用頻次最高的移動支付方式，用戶平均每月使用超過50次。另一方面，移動支付用戶規(guī)模已達(dá)3.58億，同比增長64.5% ，“無現(xiàn)金”已日漸成為一種流行的生活方式和生活態(tài)度。
研究發(fā)現(xiàn)，90后學(xué)生和23-29歲的職場新貴是移動支付的生力軍，他們更習(xí)慣無現(xiàn)金的生活方式――超過12%的受訪大學(xué)生表示出門“不帶錢”，近35%的年輕白領(lǐng)表示出門現(xiàn)金小于100元。
移動支付已經(jīng)滲透至我們生活的每一天，改變著人們的生活方式。報告從衣、食、住、行、娛五個方面，分析了消費(fèi)者移動支付的習(xí)慣，還原真實(shí)的消費(fèi)場景，找尋市場潛力。
衣：從手機(jī)“淘”到線下“掃”
調(diào)查顯示，有78%的受訪者表示他們曾使用移動支付在網(wǎng)上購買過衣服。而在線下購買衣服的過程中，習(xí)慣刷卡的消費(fèi)者在減少，掃碼支付的消費(fèi)者在增加――40%的受訪者表示在線下購衣時使用過移動支付。得益于移動支付在商家的普及，消費(fèi)者移動支付的意愿也越來越強(qiáng)。商家也是這一趨勢的受益者，移動支付讓他們可以更好地了解客戶的身份和習(xí)慣，并利用移動支付的數(shù)據(jù)進(jìn)行客戶關(guān)系管理。
益普索（Ipsos）觀點(diǎn)：隨著消費(fèi)者支付習(xí)慣的改變，越來越多的人接受移動支付并成為習(xí)慣，無論線上還是線下。而對于服裝企業(yè)，在線下門店中接入移動支付帶來了支付體驗(yàn)的提升；同時，多元化的支付接口也為企業(yè)提供了多種搜集消費(fèi)者行為數(shù)據(jù)的渠道，完善了CRM數(shù)據(jù)庫。這將給差異化營銷提供空間和可能性。例如，在不同的渠道推送針對不同消費(fèi)者的文章、主推不同的產(chǎn)品。
食：御宅一人食，聚餐AA付
無論是外賣、網(wǎng)絡(luò)訂餐還是堂食，越來越多的消費(fèi)者表示他們會使用移動支付。研究發(fā)現(xiàn)：高頻時75%的受訪者使用移動支付點(diǎn)外賣；高頻時62%的受訪者會在堂食時使用移動支付，微信和支付寶是消費(fèi)者的首選移動支付方式。
同時，移動支付的場景也愈發(fā)多樣化：顧客通過微信掃一掃餐廳桌面的二維碼，即可在其微信公眾號內(nèi)自助點(diǎn)菜、確認(rèn)菜單、支付買單；顧客也可以通過訂餐軟件預(yù)訂早餐送至辦公室，并使用移動支付，雖然這只占受訪者的2.6%，但該習(xí)慣人群中超過40%擁有本科以上學(xué)歷；顧客還可以在聚會時直接使用移動支付進(jìn)行AA付款，25.8%的受訪者表示他們會在午餐時使用這一功能。
益普索（Ipsos）觀點(diǎn)： 可追蹤的移動支付數(shù)據(jù)為餐飲企業(yè)提供了分析消費(fèi)者行為的機(jī)會。企業(yè)可以通過搜集消費(fèi)數(shù)據(jù)，對目標(biāo)人群做精準(zhǔn)定位。并且，通過移動支付端口，企業(yè)有更多的機(jī)會將產(chǎn)品（新推菜品）、促銷活動、經(jīng)營理念等企業(yè)核心價值傳遞給消費(fèi)者，同時消費(fèi)者也可以通過各種平臺向商家發(fā)出自己的聲音。這種更及時的交流過程將使企業(yè)的客戶關(guān)系管理上升到客戶體驗(yàn)管理的層面。
住：移動支付是生活的“水電煤”，也是生活的“柴米油鹽”
移動支付對于“住”最大的改變莫過于“水電煤”等生活賬單的支付，益普索（Ipsos）調(diào)查發(fā)現(xiàn)，77%的受訪者表示用微信或支付寶處理生活賬單。此外，知名便利店和超市基本上已全面支持移動支付，大多門店還能支持超過3種以上的支付方式，這讓用戶通過移動支付獲取“柴米油鹽”成為新常態(tài)，高達(dá)68%的受訪者表示在超市和便利店有過移動支付體驗(yàn)。
對于一線城市的受訪者來說，他們越來越多開始嘗試借助第三方移動支付平臺的強(qiáng)大網(wǎng)絡(luò)，連通物業(yè)、小區(qū)周邊商家及上門服務(wù)企業(yè)，真正實(shí)現(xiàn)線上和線下的無縫融合。例如，上海市民只需要關(guān)注微信公眾服務(wù)號“付費(fèi)通賬單查繳”，即可用手機(jī)微信隨時隨地支付家庭的水電煤賬單。支付寶首個“智慧小區(qū)”在福建永安物業(yè)的巴黎之春小區(qū)上線，小區(qū)業(yè)主日常的物業(yè)繳費(fèi)、車位查詢、報事報修等家居瑣事，全部都可以用支付寶一鍵完成。
益普索（Ipsos）觀點(diǎn)： 現(xiàn)階段，各大移動支付平臺開始逐步在全國各城市開放生活繳費(fèi)渠道。移動支付用足不出戶的付款方式替換了原有的傳統(tǒng)方式，這不僅可以為消費(fèi)者節(jié)省大量的時間成本，還為老百姓提供了更好的繳費(fèi)體驗(yàn)。使用移動支付繳費(fèi)的行為數(shù)據(jù)甚至可以幫助企業(yè)通過繳費(fèi)地址定位目標(biāo)人群，以此讓企業(yè)獲得更科學(xué)、更精準(zhǔn)的消費(fèi)者洞察。
行：從黃土高坡到異域風(fēng)情，移動支付行遍天下
通過手機(jī)應(yīng)用預(yù)訂出行已經(jīng)成為新常態(tài)，與之同步蓬勃發(fā)展的便是預(yù)訂完成后的移動支付環(huán)節(jié)。2015年，滴滴出行日均訂單超過1100萬，其中45%的人通過手機(jī)移動支付訂單；而在出游方面，50%的人直接使用手機(jī)規(guī)劃并支付行程費(fèi)用，而這一人群在2014年只占總?cè)藬?shù)的17%。
放眼全球，隨著中國游客境外出行和購物激增，中國各家移動支付提供商正不遺余力地“走出去”，加速境外布局。以微信支付、支付寶為例，實(shí)現(xiàn)了“人民幣支付、外幣結(jié)算”功能，用戶跨境購物無需再兌換外幣，只要結(jié)賬時讓收銀員掃描手機(jī)中的二維碼，輸入密碼即可用人民幣支付。這一能力已經(jīng)廣泛運(yùn)用于世界各地的免稅店、化妝品店、便利店、餐廳、酒店、景區(qū)等場景，以中國游客集中的境外旅游目的地為主，給出境游客與境內(nèi)一樣的便捷消費(fèi)體驗(yàn)。目前包括微信支付、支付寶、百度錢包等在內(nèi)的平臺都推出了類似服務(wù)，并在退稅、優(yōu)惠等方面提供惠民舉措。
益普索（Ipsos）觀點(diǎn)：人們?nèi)粘３鲂械姆绞揭呀?jīng)在近年來發(fā)生了日新月異的變化，從前幾年的路邊招手遭司機(jī)殺價到現(xiàn)在的人人手里拿著手機(jī)叫快車專車。近來國家出臺網(wǎng)約車合法政策，在國家政策的利好面前，網(wǎng)約車的快速發(fā)展可以預(yù)見。而移動支付作為網(wǎng)約車的主力支付方式，更可以在這個新興行業(yè)快速發(fā)展。
娛：電影票平臺優(yōu)惠多，KTV輕松享周末
在休閑娛樂方面，電影票無疑是移動支付滲透最深入的領(lǐng)域，以2016年5月的全國總票房為例，76.2%來自網(wǎng)絡(luò)售票，這一數(shù)據(jù)在2016年將超過80%。此外，移動預(yù)訂并支付KTV、球類運(yùn)動和文藝演出也正快速崛起，通過社交賬號登陸游戲、視頻類終端進(jìn)行付費(fèi)娛樂消費(fèi)的需求迅速增大，促使娛樂商家更多與移動支付對接。
益普索（Ipsos）觀點(diǎn)：社交軟件結(jié)合支付系統(tǒng)與休閑娛樂成為有效的營運(yùn)模式，通過手機(jī)APP相約去網(wǎng)紅餐廳“拔草”、預(yù)約訂票成為主流。而通過移動支付端口，企業(yè)亦可將各類促銷活動傳遞給消費(fèi)者，吸引想嘗鮮的客戶人群。
移動支付與中國特色的“社交主義”
益普索（Ipsos）、奧美聯(lián)合研究發(fā)現(xiàn)，中國的移動支付行為表現(xiàn)出極強(qiáng)的社交動機(jī)，人們不但享受其便利，更利用其聯(lián)絡(luò)友誼、增進(jìn)感情，形成了別具一格的中國特色“社交主義”。在線紅包充滿了濃濃的人情味兒，在我們的研究中，親戚間發(fā)紅包的比例高達(dá)78%，而11%的受訪者表示他們會通過移動支付轉(zhuǎn)賬孝敬父母。朋友間的紅包、轉(zhuǎn)賬使用比例高達(dá)75%，無論是AA付賬、喜氣紅包還是借還款，移動支付讓朋友之間的金錢往來變得便捷且毫不傷感情。從微信紅包逢節(jié)必漲可以看出，微信紅包已經(jīng)不僅是“春節(jié)”獨(dú)有的亮點(diǎn)，每逢節(jié)日發(fā)微信紅包已經(jīng)逐漸成為一種民眾的習(xí)慣和文化現(xiàn)象。微信支付一手以社交撬動用戶習(xí)慣，一手深入線下商業(yè)場景，推動了國民無現(xiàn)金生活方式的形成。
總結(jié)
移動支付正在全世界范圍內(nèi)大規(guī)模普及，丹麥從2016年1月起成為時間上第一個告別現(xiàn)金的國家，瑞典則宣布致力于在2030年告別現(xiàn)金。移動支付是毋庸置疑的未來支付趨勢，目前中國無論在規(guī)模、用戶數(shù)量和增速上都領(lǐng)先全球，“無現(xiàn)金生活”在中國的普及度逐日提升。
第2篇：移動支付趨勢報告范文
全球支付市場結(jié)構(gòu)悄然轉(zhuǎn)變
以移動支付為首的支付創(chuàng)新是否徹底改變了全球支付市場的結(jié)構(gòu)？可以大致觀察到2015年全球支付市場內(nèi)部結(jié)構(gòu)。從市場參與者來看，新的移動支付供應(yīng)商不斷進(jìn)入該市場，原有的由幾家主要機(jī)構(gòu)（如Paypal、MasterPass、支付寶等）分割市場的局面已經(jīng)被打破，新的贏家也不斷出現(xiàn)，市場結(jié)構(gòu)不斷轉(zhuǎn)換。僅中國市場，就出現(xiàn)了多家機(jī)構(gòu)共同主導(dǎo)移動支付市場的局面，包括支付寶、銀行卡、銀聯(lián)在線、微信支付、京東支付、百度支付、蘋果支付等等。從支付工具結(jié)構(gòu)來看，據(jù)《全球支付報告（2015）》大致統(tǒng)計(jì)，2015年年初全球支付市場的主要工具支付額及其市場份額大致如表1。從區(qū)域支付市場來看，全球主要地區(qū)的支付市場內(nèi)部結(jié)構(gòu)大致如表2所示。
總體而言，信用卡支付方式在全球支付總額中仍然位居首位，其次是新興的電子錢包，市場份額排名第三的是借記卡。具體而言，北美和拉美地區(qū)的信用卡支付量（分別為40%、42%）在其市場總額中最大，在全球也是排名第一。歐洲、中東和非洲地區(qū)最主要的支付方式是借記卡（29%），也是全球使用借記卡最多的地方。亞太地區(qū)則是全球新興移動支付的領(lǐng)頭羊，電子錢包34%的使用量位居全球首位。從銀行卡支付量來看，北美地區(qū)在全球最高，信用卡和借記卡總支付量約占市場總額的65%，接下來是拉美地區(qū)的49%，第三是歐洲、中東和非洲地區(qū)的42%，最后是亞太地區(qū)的39%。
金融市場最為發(fā)達(dá)的北美地區(qū)，其銀行卡支付量卻在全球排名第一；而商業(yè)銀行在金融體系中占重要地位的亞太地區(qū)，其銀行卡支付量卻在全球位居末位。可以看出，支付市場的發(fā)展結(jié)構(gòu)與一國金融結(jié)構(gòu)不一致，銀行卡支付量沒有突出商業(yè)銀行在一國金融體系中的地位。銀行卡使用量不能完全代表該地區(qū)商業(yè)銀行的發(fā)展實(shí)況，原因很明顯，支付競爭背后是各類金融機(jī)構(gòu)市場競爭，支付涉及的金融機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止是商業(yè)銀行，如各類信用卡發(fā)行機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)等。因此，才會出現(xiàn)上述情況。
在支付方式發(fā)展方面，區(qū)域差異也比較明顯，比如，直接借記和電子發(fā)票的支付方式，只在歐洲、中東和非洲地區(qū)存在，北美、拉美和亞太地區(qū)沒有此兩類支付方式。根據(jù)《全球支付報告（2015）》的數(shù)據(jù)推測，各地區(qū)未來支付市場發(fā)展有一些共同的趨勢：銀行卡支付量減少，銀行轉(zhuǎn)賬支付量略增。其他支付方式發(fā)展則存在地區(qū)差異，如電子錢包在拉美之外的地區(qū)均可能出現(xiàn)支付量上升，而現(xiàn)金、預(yù)付方式在各地區(qū)的發(fā)展趨勢則可能完全不同。
總體而言，隨著全球電子商務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展，電子錢包的支付量會不斷增加，或位居全球支付量首位，但速度可能沒有預(yù)期中那么快。隨著支付體系內(nèi)部競爭和結(jié)構(gòu)變化，傳統(tǒng)銀行卡支付（借記卡和信用卡）或會借助近場支付等新型技術(shù)，穩(wěn)定其市場份額，從而在未來5～10年占據(jù)全球支付市場的重要地位。
支付技術(shù)開發(fā)和應(yīng)用繼續(xù)升級
移動支付技術(shù)和各種分析算法的發(fā)展，徹底打破了全球支付行業(yè)固有的結(jié)構(gòu)。在哪里購物和消費(fèi)、如何支付，成為行業(yè)競爭的焦點(diǎn)，且開始被深度挖掘。全球多國在支付等金融技術(shù)上面的投資不斷增加，數(shù)字化貨幣技術(shù)更加成熟。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，自2008年以來，全球金融技術(shù)投資總額呈現(xiàn)每年三倍的增速，2013年約為29.7億美元，2014年，全球金融技術(shù)投資總額已高達(dá)120億美元。到2020年，其投資總額大約能增加至200億美元以上。其中，亞洲國家（如中國、日本等）因?yàn)橄M(fèi)者對互聯(lián)網(wǎng)+服務(wù)的接受程度比較高，其金融技術(shù)投資也隨著回報率提高而不斷增加。支付技術(shù)的發(fā)展速度是否可以被準(zhǔn)確預(yù)測（比如當(dāng)初計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展速度就曾遵循所謂的摩爾定律）？從硬件來看，智能手機(jī)儼然已經(jīng)成為主要的移動支付載體，集線上線下移動支付于一身，其他移動支付工具（智能手環(huán)等）也不短出現(xiàn)，但尚未打破其主導(dǎo)地位。從軟件技術(shù)來看，未來移動支付發(fā)展的主要趨勢包括：
近場支付（簡稱NF C），已成為重要的移動支付技術(shù)。NFC由1983年發(fā)明的沃頓發(fā)明的非接觸式射頻識別技術(shù)演變而來，其可以為多個設(shè)備如數(shù)碼相機(jī)、PDA、計(jì)算機(jī)和手機(jī)之間進(jìn)行交換資料。NFC移動支付隨著2012年NFC智能手機(jī)投入市場后開始發(fā)展，已經(jīng)成為手機(jī)運(yùn)營商和移動支付平臺比較成功的商業(yè)模式創(chuàng)新。目前全球知名手機(jī)品牌商、Visa等卡組織是NFC移動支付的最新引領(lǐng)者和競爭者。
生物特征識別（Biometrics Authentication）或成為重要的移動支付安全技術(shù)。隨著移動支付越來越便捷、高效，與之相關(guān)的個人隱私、個人財務(wù)數(shù)據(jù)安全隱患不斷產(chǎn)生，由此，準(zhǔn)確識別個人身份信息成為保障移動支付安全的重要前提。自1891年產(chǎn)生的指紋識別技術(shù)已來，生物特征識別技術(shù)不斷升級發(fā)展，目前最新的生物特征識別技術(shù)包括DNA、指紋、聲音、面部特征、靜脈識別等。其中，指紋機(jī)和手形機(jī)的商業(yè)應(yīng)用最為成熟。越來越高效的點(diǎn)對點(diǎn)支付模式，需要高度識別個人身份信息的技術(shù)，曾經(jīng)用于高度機(jī)密場合的生物識別特征目前是最佳選擇之一。雖然目前還沒有大規(guī)模市場化，但其發(fā)展勢頭比較明顯，各大手機(jī)運(yùn)營商、支付機(jī)構(gòu)等都在投入研發(fā)此項(xiàng)安全技術(shù)。
移動云計(jì)算，已經(jīng)開始提供重要的技術(shù)支撐。自2007年以來，云計(jì)算概念開始出現(xiàn)并流行。NFC等創(chuàng)新支付技術(shù)直接挑戰(zhàn)計(jì)算能力有限的移動工具，也因此給移動工具之外的移動云計(jì)算新的發(fā)展機(jī)會。做為獨(dú)立的計(jì)算平臺，移動云計(jì)算能為移動工具中的各種應(yīng)用如支付，提供更好、更便捷的數(shù)據(jù)儲存、處理、交換等服務(wù)。隨著移動支付等應(yīng)用技術(shù)的不斷發(fā)展，移動云計(jì)算將凸顯其強(qiáng)大的功能，不斷為智能工具計(jì)算減負(fù)。當(dāng)然，其對互聯(lián)網(wǎng)的傳輸速度和質(zhì)量要求也越來越高，而這也是目前的網(wǎng)絡(luò)發(fā)展趨勢。
復(fù)雜支付體系悄然形成
支付，已經(jīng)不僅僅是公共的金融基礎(chǔ)設(shè)施，近年來，其已經(jīng)逐步成為商業(yè)模式的一部分、市場營銷的新手段。市場競爭遠(yuǎn)沒有結(jié)束。新的玩家（如第三方支付和各類手機(jī)支付、網(wǎng)絡(luò)電子錢包如Android Pay等）不斷進(jìn)入支付市場，原有的玩家（如商業(yè)銀行和信用卡）并沒有被擊退，而是通過技術(shù)合作、商業(yè)合作等方式，以新的形式（如銀行網(wǎng)絡(luò)電子錢包）重新回到市場，支付市場競爭異常激烈。目前，移動支付技術(shù)、信用卡體系、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)、電子商務(wù)、傳統(tǒng)商家之間深化合作形成了復(fù)雜支付體系，為消費(fèi)者帶來全新體驗(yàn)。
當(dāng)各類支付機(jī)構(gòu)共同掌握了前沿支付技術(shù)時，都具備提供高效支付的能力時，支付場景（遠(yuǎn)程支付和現(xiàn)場支付）的爭奪戰(zhàn)就不可避免。而消費(fèi)者對某一類支付場景的偏好、適應(yīng)性和黏著度越高，提供該類支付場景的機(jī)構(gòu)也將成為未來支付體系的主導(dǎo)者。互聯(lián)網(wǎng)電商及第三方支付機(jī)構(gòu)最早打破傳統(tǒng)的線下現(xiàn)場支付場景，并圍繞第三方支付做加法，涉足金融理財?shù)确?wù)，強(qiáng)化了自身的服務(wù)能力。在越來越多的線下商業(yè)機(jī)構(gòu)接受第三方支付機(jī)構(gòu)的邀約提供現(xiàn)場第三方支付服務(wù)時，傳統(tǒng)信用卡市場及其營造的傳統(tǒng)現(xiàn)場支付場景真正開始受到猛烈沖擊。在此之前，商業(yè)銀行也依托其銀行卡支付服務(wù)，設(shè)立了電商等商業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，試圖營造新的遠(yuǎn)程支付場景。但這一舉措并沒有提高其客戶黏著度，因此，在一波又一波的支付場景競爭中，幾乎被完全淹沒。
而今，在第三方支付機(jī)構(gòu)沉淀了大量資金、有了擴(kuò)張商業(yè)信用的必要資本之際，同時依托移動支付新技術(shù)，各類傳統(tǒng)信用卡的替代工具的出現(xiàn)幾乎是必然結(jié)果，例如美國Paypal旗下的Affirm公司、Applepay等，國內(nèi)的“螞蟻花唄”，“京東白條”等等，都可以在消費(fèi)者進(jìn)行消費(fèi)交易時直接提供支付便利的信用貸款。既可以直接提高商家的銷售額和利潤，又為消費(fèi)者節(jié)省延遲消費(fèi)帶來的成本。當(dāng)然，消費(fèi)者必須為此高效率的服務(wù)支付對應(yīng)的利息。這種創(chuàng)新帶來的直接影響是客戶逐漸降低對銀行信用賬戶的依賴，第三方支付機(jī)構(gòu)的金融屬性增強(qiáng)；其長期影響是侵蝕經(jīng)濟(jì)體系原有的商業(yè)模式，改變金融結(jié)構(gòu)和商業(yè)社會規(guī)則，增強(qiáng)數(shù)字化貨幣實(shí)現(xiàn)的可能性。信用卡替代工具及其便利的支付服務(wù)對傳統(tǒng)信用卡是致命的沖擊。于是，可以看到，信用卡供應(yīng)商也開始奮力反擊。2015年，借助新的近場支付技術(shù)，全球信用卡供應(yīng)商試圖重新提升客戶對信用卡的使用量和黏著度。美國支付市場的行業(yè)調(diào)查問卷也印證了這一趨勢。在《2015高級支付報告（The AdvancedPayment Report 2015）》問卷中，問題 “認(rèn)為哪些機(jī)構(gòu)拉動了移動支付增長”？得到的答案顯示，拉動移動支付增長的機(jī)構(gòu)排名大致如下：卡網(wǎng)絡(luò)如美國運(yùn)通等（82%）、手機(jī)等通信供應(yīng)商（78%）、Paypal（76%）、第三方支付機(jī)構(gòu)（73%）、新型互聯(lián)網(wǎng)公司（72%）、銀行和金融機(jī)構(gòu)（72%）、谷歌（68%）、商家（63%）、Start-ups（62%）、移動網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商（53%）。簡而言之，從2015年的情況來看，美國移動支付新的增長引擎是信用卡機(jī)構(gòu)，其次是手機(jī)制造商，再次是第三方支付機(jī)構(gòu)，最后是移動網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商。這也大致反映了目前全球支付市場競爭結(jié)構(gòu)。當(dāng)然，各國具體情形有所細(xì)微差異。
數(shù)字化貨幣的長期生存基礎(chǔ)不斷夯實(shí)
無論支付市場的內(nèi)部結(jié)構(gòu)如何改變，至今可以肯定的一點(diǎn)是，移動支付技術(shù)等創(chuàng)新帶來了更高的支付服務(wù)效率，夯實(shí)了數(shù)字化貨幣的長期生存基礎(chǔ)。
數(shù)字化貨幣最初出現(xiàn)的基本目的是脫媒，即減少消費(fèi)者和商家之間的多重貨幣交換環(huán)節(jié)（如現(xiàn)金與非現(xiàn)金賬戶轉(zhuǎn)換、貨幣之間的兌換等），以節(jié)省貨幣交易成本，提高交換效率。無論哪種數(shù)字化貨幣，若要長期存在并被消費(fèi)者接受，都需要對消費(fèi)群體培養(yǎng)一些最基本的消費(fèi)習(xí)慣，如非現(xiàn)金化支付消費(fèi)，從而提高消費(fèi)者對數(shù)字化貨幣交易的依賴程度。比特幣在很多國家的交易并不成功，源于其投機(jī)易量遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于基本的消費(fèi)易量，本末倒置，沒有培養(yǎng)出對其高度依賴的消費(fèi)者群體，沒有形成堅(jiān)實(shí)的生存基礎(chǔ)。
在全球，移動支付帶動的數(shù)字化貨幣運(yùn)營機(jī)構(gòu)（商業(yè)銀行、信用卡網(wǎng)絡(luò)、第三方支付機(jī)構(gòu)、手機(jī)制造商等）都正在經(jīng)歷深刻的創(chuàng)新過程。而在其對立面的消費(fèi)者，也對數(shù)字化貨幣有了切實(shí)體驗(yàn)。數(shù)字化貨幣不再是一種理論上的新奇事物，也不再是僅僅停留在理論討論和大宗金融交易，而是開始深入消費(fèi)者的工作和生活，并呈現(xiàn)蔓延之勢。雖然經(jīng)濟(jì)水平發(fā)展程度高低是一國數(shù)字化貨幣發(fā)展的重要基礎(chǔ)，但并不是唯一因素。而今，這種數(shù)字化貨幣創(chuàng)新都已經(jīng)觸及到各國的終端消費(fèi)者。全球數(shù)字化貨幣發(fā)展也迎來了“春天”，很多國家已經(jīng)嘗試實(shí)現(xiàn)了無現(xiàn)金社會，更多的國家躍躍欲試。大部分國家在鼓勵移動支付創(chuàng)新的同時，在穩(wěn)步發(fā)展各項(xiàng)金融基礎(chǔ)設(shè)施，總體提升一國金融體系的服務(wù)水平。總體來看，全球移動支付創(chuàng)新大大夯實(shí)了數(shù)字化貨幣發(fā)展的基礎(chǔ)，推動更多的國家未來進(jìn)入無現(xiàn)金社會。表3是花旗銀行編制的全球數(shù)字化貨幣指數(shù)排名，其中前十位的國家和地區(qū)如3所示。花旗銀行將各國所處的數(shù)字化貨幣階段，按照分?jǐn)?shù)排名分別列為 “實(shí)質(zhì)性準(zhǔn)備期”（ 第1～23名）、“過渡期”（第24～45名）、“形成期”（第46～68名）、“初始期”（第69～90名）。
各國在數(shù)字化貨幣進(jìn)程中的得分指數(shù)高低與其國內(nèi)相關(guān)政策和金融基礎(chǔ)設(shè)施緊密相關(guān)。以進(jìn)入實(shí)質(zhì)性準(zhǔn)備期的各國為例，在發(fā)展數(shù)字化貨幣方面，名列前茅的各國各有優(yōu)勢：如排名第一的芬蘭，國內(nèi)消費(fèi)者和商業(yè)機(jī)構(gòu)對于支付技術(shù)等金融創(chuàng)新的適應(yīng)性非常強(qiáng)；第二名新加坡則對于商業(yè)機(jī)構(gòu)、政府資金流的數(shù)字化等擁有良好的監(jiān)管規(guī)劃，以及高度發(fā)展的信息交互技術(shù)（簡稱ICT）基礎(chǔ)設(shè)施；第三名美國擁有富有活力的創(chuàng)新環(huán)境、最新技術(shù)在消費(fèi)者和商業(yè)機(jī)構(gòu)中的高擴(kuò)散率，快速發(fā)展的B2C電子商務(wù)，美國消費(fèi)者基礎(chǔ)多樣化導(dǎo)致其數(shù)字化貨幣適應(yīng)性較差；瑞典具有廣闊的ICT基礎(chǔ)設(shè)施，消費(fèi)者和商業(yè)機(jī)構(gòu)對創(chuàng)新的適應(yīng)性非常強(qiáng)；中國香港擁有良好的ICT基礎(chǔ)設(shè)施，金融服務(wù)監(jiān)管自由化，電信部門和零售部門對數(shù)字化貨幣的適應(yīng)性強(qiáng)，準(zhǔn)備程度高；挪威排名第六，零售業(yè)對數(shù)字化貨幣高偏好，消費(fèi)者對新技術(shù)的高偏好；英國的零售商業(yè)機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者偏好數(shù)字化貨幣，政府出臺數(shù)字化貨幣過渡政策，但其目前的ICT對創(chuàng)新的承受能力較差；荷蘭政府財政資金數(shù)字化程度高，消費(fèi)者和商業(yè)機(jī)構(gòu)對創(chuàng)新適應(yīng)力強(qiáng)，但與英國相同，ICT承受能力弱；日本具有競爭性的私人企業(yè)和電信部門，但文化偏見導(dǎo)致其現(xiàn)金使用率依然很高；瑞士擁有良好的ICT基礎(chǔ)設(shè)施，商業(yè)機(jī)構(gòu)對創(chuàng)新接納程度高，但其他市場ICT承受能力不強(qiáng)；丹麥排名第11，零售部門對數(shù)字化貨幣高接納度，并通過提高金融服務(wù)承受能力提高其數(shù)字化貨幣聲譽(yù)；德國本地市場競爭適度，商業(yè)機(jī)構(gòu)對各類創(chuàng)新適應(yīng)能力強(qiáng)，但其現(xiàn)金使用率依然很高；奧地利本土市場競爭適度，電信部門對數(shù)字化貨幣準(zhǔn)備程度高，通過本土創(chuàng)新和企業(yè)關(guān)系提高其名望。加拿大對數(shù)字化貨幣監(jiān)管自由度高，金融服務(wù)可得度高、承受能力強(qiáng)，但同類市場的ICT基礎(chǔ)設(shè)施承受能力弱。
中國排名第39，處于數(shù)字化貨幣過渡期階段。報告顯示，中國發(fā)展數(shù)字化貨幣的優(yōu)勢在于有適合創(chuàng)新的環(huán)境，政府資金流數(shù)字化程度高，劣勢則在于電信部門對于數(shù)字化貨幣準(zhǔn)備程度不高。
第3篇：移動支付趨勢報告范文
【關(guān)鍵詞】通信運(yùn)營商 移動支付 線上支付 線下支付
doi：10.3969/j.issn.1006-1010.2016.24.016 中圖分類號：F626 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1006-1010（2016）24-0078-04
1 引言
自進(jìn)入4G時代以來，移動互聯(lián)網(wǎng)在我國取得了長足發(fā)展。得益于移動互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)速、覆蓋面的提高和移動終端的進(jìn)一步普及，移動支付滲透率快速提升。移動支付的引入既是對傳統(tǒng)支付行為的重大創(chuàng)新，也為廣大用戶提供了極大的便利性，成為移動互聯(lián)網(wǎng)浪潮下的必然趨勢。
支付方式的發(fā)展是人類消費(fèi)方式的轉(zhuǎn)變，從“物物交換”到“以金銀為媒介的交換”，從“金銀等價券”到紙幣，從借記卡到移動支付，交易支付的載體一步步從實(shí)體向電子化轉(zhuǎn)變，從一對一的現(xiàn)金、卡片向一對多的移動終端轉(zhuǎn)變，并日益顛覆著傳統(tǒng)支付產(chǎn)業(yè)的格局。
2 關(guān)于移動支付
從廣義上看，移動支付是指用戶通過移動終端接入通信網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)資金由支付方轉(zhuǎn)移到受付方的一種支付方式；從狹義上看，移動支付特指應(yīng)用于線下場景，并基于移動終端所發(fā)起的支付行為。
移動支付可簡單劃分為線上支付和線下支付，涵蓋了目前市場上主流移動通信終端的移動支付場景。具體如下：
（1）線上支付的場景實(shí)現(xiàn)方式完全基于應(yīng)用（如支付寶、微信支付、PayPal），關(guān)鍵的支付信息都保存在云端，不受賬戶資金額度限制，其安全度相對較低。
（2）線下支付場景一般是依靠硬件去實(shí)現(xiàn)支付場景（如Apple Pay、Google Wallet、Samsung Pay），目前限于小額支付，安全度較高。
3 移動支付發(fā)展現(xiàn)狀
3.1 整體行業(yè)發(fā)展強(qiáng)勁
近年來，隨著技術(shù)不斷革新以及消費(fèi)者對快速、便捷支付的需求變得更加迫切，移動支付正日益成為產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新和投資的熱點(diǎn)，并持續(xù)保持高位增長。
在全球范圍內(nèi)，移動支付呈現(xiàn)強(qiáng)勁增長的態(tài)勢。據(jù)Gartner公司預(yù)測，2016年全球移動支付交易金額將達(dá)6170億美元，亞太地區(qū)將成為移動業(yè)務(wù)交易最多的地區(qū)。
我國的移動支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展勢頭同樣迅猛。2016年初，央行所的2015年支付體系運(yùn)行總體情況中，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共發(fā)生電子支付業(yè)務(wù)1052.34億筆，金額2506.23萬億元。其中，移動支付業(yè)務(wù)138.37億筆，金額108.22萬億元，同比分別增長205.86%和379.06%。
3.2 多方主體融合競爭
移動支付是對傳統(tǒng)金融服務(wù)深度的有效拓展，對于大眾消費(fèi)產(chǎn)業(yè)的高速發(fā)展是強(qiáng)有力的催化劑，擁有廣泛的市場應(yīng)用前景。移動支付所具備的特質(zhì)可為各參與方帶來不同的附加價值，有潛力為通信運(yùn)營商（以下簡稱“運(yùn)營商”）、商業(yè)銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)這三大主體及產(chǎn)業(yè)鏈上其它成員帶來營收，形成了多方主體融合競爭的局面。
3.3 O2O落地的現(xiàn)實(shí)需求
就現(xiàn)階段而言，由于相關(guān)業(yè)務(wù)布局的缺乏，移動支付給運(yùn)營商帶來的價值僅在于提升交易手續(xù)費(fèi)收入或增加用戶粘性。而對于互聯(lián)網(wǎng)公司，移動支付不僅在于促使O2O（Online To Offline，線上到線下）生態(tài)閉環(huán)的形成，更重要的是移動支付所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)價值。支付業(yè)務(wù)承載著龐大的交易數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)巨頭通過精準(zhǔn)營銷及與第三方企業(yè)合作的方式，構(gòu)建從搜索、下單、支付到提貨的消費(fèi)場景，互聯(lián)網(wǎng)巨頭逐漸從用戶之爭走向場景之爭。如何占據(jù)更多的線下用戶場景、提高服務(wù)滲透率成為互聯(lián)網(wǎng)巨頭關(guān)注的焦點(diǎn)，由于支付服務(wù)具備剛需、高頻特征，使其具有天然的獲客優(yōu)勢，因此成為互聯(lián)網(wǎng)公司積累用戶數(shù)據(jù)最重要的入口。
4 通信運(yùn)營商面臨的移動支付困局
近年來，三大運(yùn)營商都成立了支付業(yè)務(wù)子公司，將移動支付作為未來重點(diǎn)發(fā)展的業(yè)務(wù)之一，以期盡早完成移動支付業(yè)務(wù)布局。然而，移動支付與運(yùn)營商的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)存在較大差異，再加上日趨激烈的市場競爭環(huán)境，所以運(yùn)營商很難發(fā)揮自身的既有優(yōu)勢。
4.1 商業(yè)模式相似
從商業(yè)模式來看，三大運(yùn)營商提出的移動支付解決方案在應(yīng)用平臺、支付方式及使用場景上均具有較強(qiáng)的同質(zhì)化趨勢，缺乏具有競爭力的亮點(diǎn)，難以提升競爭門檻及增強(qiáng)對用戶的吸引力。如圖1所示：
具體如下：
（1）戰(zhàn)略層面：中國移動堅(jiān)持打造互聯(lián)網(wǎng)入口及整合已有的手機(jī)錢包和手機(jī)支付，中國電信采取“通信+支付+理財”的互聯(lián)網(wǎng)模式，中國聯(lián)通則傾向與互聯(lián)網(wǎng)巨頭和金融業(yè)的跨界創(chuàng)新。
（2）平臺層面：功能相似的開放式平臺，主要是基于SIM（Subscriber Identification Module，客戶識別模塊）卡打造開放生態(tài)體系，從而與第三方公司共同開發(fā)應(yīng)用，包括生活繳費(fèi)、話費(fèi)充值、手機(jī)購票等功能。
（3）推廣層面：中國移動采取給予NFC（Near Field Communication，近場通信）手機(jī)補(bǔ)貼的政策，中國電信主要采取贈送流量的方式，中國聯(lián)通則采取手機(jī)營業(yè)廳支持第三方支付的方式。
（4）銀行連接層面：兩種移動支付模式并存于三大運(yùn)營商。一是“間聯(lián)接入”銀行模式，運(yùn)營商首先對接銀聯(lián)的集中交換平臺，然后由銀聯(lián)與各銀行對接，能夠快速地把銀行集中到同一平臺上；二是一對一的“直聯(lián)”模式，通過省去銀聯(lián)交換環(huán)節(jié)，能夠有效地縮短流轉(zhuǎn)路徑。
4.2 使用者不愿承擔(dān)成本
一般而言，移動支付體系當(dāng)中最直接、最受益的p方即消費(fèi)者與商戶，移動支付更多的是線下場景下消費(fèi)者與商戶的連接工具。然而，根據(jù)移動支付網(wǎng)調(diào)查數(shù)據(jù)[1]顯示，有超過50%的個人消費(fèi)者不愿承擔(dān)NFC手機(jī)更換成本，更有超過70%的消費(fèi)者不愿意額外付費(fèi)。由此可見，移動支付給個人消費(fèi)者所帶來的便利性并不足以驅(qū)動個人消費(fèi)者為之支付過高成本。而商戶端關(guān)心的是移動支付能否獲取更多客流以提升銷售額，至少在關(guān)鍵的支付網(wǎng)絡(luò)建設(shè)初期承擔(dān)建設(shè)成本的意愿并不強(qiáng)。
4.3 難以平衡多方利益
運(yùn)營商開展移動支付業(yè)務(wù)的目的在于拓展其增值業(yè)務(wù)，避免移動支付管道危機(jī)。其優(yōu)勢在于用戶群體廣泛，加之在業(yè)務(wù)運(yùn)營和推廣上的豐富經(jīng)驗(yàn)，使得其具備開展移動支付運(yùn)營和管理的能力，但是由于在終端、內(nèi)容和資金管理方面的不足，運(yùn)營商開展支付業(yè)務(wù)時必須與其它廠商合作，而不同廠商之間利益的權(quán)衡，尤其是與銀行之間的分成問題，成為運(yùn)營商移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展的一大阻礙因素。再如，消費(fèi)者的手機(jī)與商家POS機(jī)均由終端設(shè)備生產(chǎn)商制造，終端廠商對分成擁有的話語權(quán)也逐步提高，終端廠商既可以選擇與某運(yùn)營商合作，也可以與銀行合作，將自身分成收益最大化。
5 通信運(yùn)營商如何走出移動支付困局
移動互聯(lián)網(wǎng)的爆發(fā)式發(fā)展帶來了移動支付的快速崛起。互聯(lián)網(wǎng)公司擁有海量、高活躍度的用戶群體，有著將現(xiàn)有線上業(yè)務(wù)延伸至線下的強(qiáng)烈需求，因而推廣移動支付業(yè)務(wù)的動力十分充足。目前以阿里支付寶、騰訊支付為代表所推出的移動支付整體解決方案頗受用戶認(rèn)可，對運(yùn)營商和銀聯(lián)的市場份額形成巨大沖擊。
對于通信運(yùn)營商而言，擺脫當(dāng)前管道化處境、解決效益下滑等問題，拓展新型業(yè)務(wù)、尋找突破口已成為當(dāng)務(wù)之急，而移動支付業(yè)務(wù)能夠?yàn)橥ㄐ胚\(yùn)營商帶來新的市場空間。一旦互聯(lián)網(wǎng)第三方移動支付場景日臻豐富多元化后，用戶粘性將提高，平臺效應(yīng)會增大，屆時運(yùn)營商將面臨邊緣化與管道化的風(fēng)險。因此，運(yùn)營商面臨各方挑戰(zhàn)，需迅速掌握機(jī)遇扭轉(zhuǎn)局面。
5.1 運(yùn)營商的優(yōu)勢
面對強(qiáng)勢的互聯(lián)網(wǎng)第三方支付公司，運(yùn)營商在移動支付領(lǐng)域仍有以下優(yōu)勢：
（1）用戶群體數(shù)量龐大：三大運(yùn)營商的總用戶數(shù)接近13億，3G/4G用戶也已經(jīng)突破6億，如此龐大的用戶基數(shù)有利于運(yùn)營商進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
（2）產(chǎn)業(yè)鏈逐漸成熟：隨著NFC的逐步成熟，產(chǎn)業(yè)鏈各參與方支持力度提高，運(yùn)營商將成為受益者。
（3）政企市場優(yōu)勢：除了個人業(yè)務(wù)之外，運(yùn)營商也為企事業(yè)單位、政府機(jī)關(guān)提供集團(tuán)服務(wù)，在企業(yè)移動支付場景的建設(shè)上更加有資源與影響力。
5.2 以用戶為導(dǎo)向，打造全行業(yè)應(yīng)用場景
差異化的應(yīng)用以及應(yīng)用的多寡決定了使用的意愿與頻率，無論是運(yùn)營商自行搭建還是透過開放平臺合作，必須以用戶為導(dǎo)向。從目前來看，運(yùn)營商的應(yīng)用無論是在質(zhì)或量上均有所欠缺，難以轉(zhuǎn)化用戶，如何增加平臺用戶數(shù)量是運(yùn)營商所面臨的最核心問題。因此，如果運(yùn)營商想聚集用戶，進(jìn)而形成規(guī)模效應(yīng)，應(yīng)改變以合作方為中心的著眼點(diǎn)，轉(zhuǎn)向深度挖掘用戶需求，從而抓住消費(fèi)者的“痛點(diǎn)”，增加應(yīng)用領(lǐng)域和開發(fā)創(chuàng)新支付產(chǎn)品。
使用移動支付的動力來自三大因素：支付流程快捷、安全可靠、應(yīng)用種類多。在移動支付應(yīng)用的布局上，運(yùn)營商可采取全方位系統(tǒng)性的出擊，使應(yīng)用場景與支付環(huán)節(jié)能夠無縫隙連接，讓用戶擁有良好的支付流程體驗(yàn)。同時，進(jìn)一步深化對各行業(yè)的洞察，妥善利用數(shù)據(jù)分析精準(zhǔn)選擇消費(fèi)者的“痛點(diǎn)”行業(yè)，打造用戶所期待的支付場景。此外，在用戶越來越依賴移動設(shè)備進(jìn)行支付和金融服務(wù)的同時，對安全的重視程度也不斷提高，運(yùn)營商可以利用自身多年來培育的強(qiáng)大技術(shù)實(shí)力，升級系統(tǒng)平臺以提升其安全性，提高行業(yè)進(jìn)入壁壘。
5.3 提高用戶讓利紅利
以滴滴打車和快的打車為首的打車軟件價格之戰(zhàn)，充分體現(xiàn)了移動支付激烈的博弈。互聯(lián)網(wǎng)第三方移動支付領(lǐng)軍企業(yè)的補(bǔ)貼之戰(zhàn)不僅是為了快速占領(lǐng)市場與培育用戶移動支付的習(xí)慣，也是為打通線上線下的通道，進(jìn)而將貨幣支付交易進(jìn)行移動化。
面對競爭，運(yùn)營商至少需要思考以下兩個方面：
（1）互聯(lián)網(wǎng)第三方移動支付場景的拓展是否會出現(xiàn)運(yùn)營商現(xiàn)有用戶被轉(zhuǎn)化到其它平臺的可能。若是，是否考慮以持續(xù)補(bǔ)貼的方式與其抗衡，保有存量客戶群，避免付出更高成本以重新獲得客戶。
（2）在互聯(lián)網(wǎng)第三方支付尚未進(jìn)入的領(lǐng)域上，運(yùn)營商能否采取讓利紅利的方式，培養(yǎng)用戶使用移動支付的習(xí)慣，讓消費(fèi)者由試用到愿意使用其服務(wù)。
要解決上述問題，運(yùn)營商需要擁有完備的營銷能力、穩(wěn)定的預(yù)算保障以及穩(wěn)固的合作伙伴等多方支持。
5.4 深化與金融機(jī)構(gòu)協(xié)作力度
運(yùn)營商的優(yōu)勢在于整合移動用戶與手機(jī)終端的能力，而金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢則體現(xiàn)在支付系統(tǒng)上。若由運(yùn)營商負(fù)責(zé)構(gòu)建移動支付平臺場景及導(dǎo)入用戶、金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)布局商戶端和支付系統(tǒng)，雙方采取整合協(xié)作的模式推進(jìn)移動支付，才能與互聯(lián)網(wǎng)第三方支付企業(yè)展開競爭。
以上海地鐵為例，由中國移動、浦發(fā)銀行、上海地鐵共同打造地鐵全網(wǎng)手機(jī)支付，率先在全國推出了融合移動支付、金融服務(wù)以及地鐵出行于一體的應(yīng)用服務(wù)，揭示了運(yùn)營商與金融機(jī)構(gòu)的合作模式。具體而言，上海地鐵全網(wǎng)手機(jī)支付采用的是銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)與浦發(fā)銀行的技術(shù)，同步支持中國移動NFC手機(jī)支付。運(yùn)營商與銀行在該閉環(huán)場景下所提供的移動支付服務(wù)能夠?yàn)槠鋷韷艛嘈允找妫欣谄职l(fā)銀行客戶快速增長。此種模式較好地平衡了金融機(jī)構(gòu)與運(yùn)營商之間的利益，使雙方走向利益同盟。
6 結(jié)束語
綜上所述，移動支付業(yè)務(wù)有助于運(yùn)營商實(shí)現(xiàn)從通信管道業(yè)務(wù)向服務(wù)平臺業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)變，并將創(chuàng)造出新的商業(yè)模式與收入機(jī)會。面對第三方支付公司的強(qiáng)勢競爭，運(yùn)營商需要加快步伐，打造出符合市場需求的移動支付解決方案，從一站式服務(wù)能力的建構(gòu)、營銷預(yù)算到完整的應(yīng)用生態(tài)系統(tǒng)進(jìn)行多方面的投入，形成持續(xù)性的核心競爭力。
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第4篇：移動支付趨勢報告范文
新規(guī)聚焦移動支付的安全性。在暢享移動支付便捷性的同時，有哪些風(fēng)險值得消費(fèi)者關(guān)注？記者采訪了業(yè)內(nèi)專家。
電子錢包撬動支付方式革命
先閉上眼睛想想，上一次使用現(xiàn)金是什么時候？吃飯掃碼付款、看病微信支付、電費(fèi)水費(fèi)用支付寶……衣食住行“無現(xiàn)金”消費(fèi)悄然流行。從紙幣到銀行卡再到移動支付，支付方式革命正沖擊著人們的生活習(xí)慣，也改變著商業(yè)的版圖。專家預(yù)測，未來十年，安全、便捷的移動支付，在中國或?qū)⒅饾u成為主流付款方式。
自2013年6月正式上線以來，移動支付正在加速滲透各類場景，并帶動整個行業(yè)的發(fā)展。中國支付清算協(xié)會的《中國支付清算行業(yè)運(yùn)行報告（2016）》顯示，2015年國內(nèi)銀行共處理移動支付業(yè)務(wù)138.37億筆，金額108.22萬億元，同比分別增長205.86%和379.06%；非銀行支付機(jī)構(gòu)共處理移動支付業(yè)務(wù)398.61億筆，金額21.96萬億元，同比分別增長160%和166.5%。
微信紅包和轉(zhuǎn)賬是微信用戶開始“無現(xiàn)金”生活的重要嘗試，且數(shù)據(jù)驚人。除了紅包和轉(zhuǎn)賬，在民生消費(fèi)等諸多場景都接入微信支付。僅在滴滴打車中，移動支付平均每日減少超過800萬次現(xiàn)金使用。微信支付在線下的門店接入總數(shù)已超過15萬。
據(jù)螞蟻金服提供的數(shù)據(jù)顯示，全國已有352個城市入駐支付寶城市服務(wù)平臺，輻射全國。包括車主服務(wù)、政務(wù)辦事、醫(yī)療服務(wù)、交通出行、生活繳費(fèi)等在內(nèi)的9大類58種不同類別的服務(wù)，為超過1.5億的用戶提供簡單便捷的服務(wù)體驗(yàn)。
支付方式的變革，對經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，當(dāng)前多種支付方式共同競爭，改善支付環(huán)境，提升消費(fèi)體驗(yàn)，也是金融領(lǐng)域的供給側(cè)改革。
移動支付顛覆了傳統(tǒng)商業(yè)模式。微信團(tuán)隊(duì)分析，在傳統(tǒng)行業(yè)中，每次購物階段結(jié)算是一次生意的結(jié)束。移動支付中，幾乎每個到店顧客都代表著一個微信ID，是商家獲得“下一單生意”的起點(diǎn)。
在公安部經(jīng)偵局和網(wǎng)安局的指導(dǎo)下，中國銀聯(lián)的《2015移動互聯(lián)網(wǎng)支付安全調(diào)查報告》顯示，盡管存在一定安全問題，但消費(fèi)者使用移動支付的習(xí)慣正在逐步形成，整體月均移動支付消費(fèi)金額和頻率較上年均有所上升，且無論是實(shí)物類消費(fèi)還是虛擬類消費(fèi)均比2015年有顯著增長。
不法分子對電子錢包虎視眈眈
第三方支付“井噴式”發(fā)展，也伴隨著一些風(fēng)險。近年來，一些不法分子猖獗詐騙，通過賬號盜取及劫持木馬等技術(shù)手段，對消費(fèi)者的“電子錢包”虎視眈眈。
針對新支付方式的詐騙手法升級。
隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的普及，犯罪分子的詐騙手法也跟著升級。騰訊支付安全聯(lián)合艾瑞咨詢《2016騰訊支付安全大數(shù)據(jù)報告》顯示，支付詐騙騙術(shù)五花八門，其中冒充公檢法占比38%，位居第一；冒充客服其次，占比12%；詐騙短信、電話緊隨其后，占比11%。
據(jù)360安全專家劉洋介紹，最近一年來，隨著手機(jī)支付、快捷支付等現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)支付方式的興起，騙子們也開始更多利用新的支付方式進(jìn)行詐騙。例如微信紅包詐騙，微信AA紅包詐騙，微信虛假公眾賬號詐騙，微信投票、點(diǎn)贊詐騙，微信掃碼關(guān)注詐騙、虛假微商詐騙等。這些詐騙手段比較新穎，讓人難以識破。
從騰訊支付大數(shù)據(jù)分析可以看出，近一年來，騙子利用手機(jī)木馬實(shí)施詐騙成為趨勢。用戶手機(jī)一旦被騙子的木馬病毒感染，病毒將自行編輯復(fù)制用戶整個通訊錄，以用戶名義向通訊錄中的聯(lián)系人病毒短信，導(dǎo)致更多人上當(dāng)受騙。
消費(fèi)者個人信息被竊取。
劉洋介紹，一些新型的黑客攻擊技術(shù)也在竊取消費(fèi)者個人信息。比如，偽基站可以偽裝成任意號碼向用戶發(fā)送詐騙短信，并誘騙手機(jī)用戶登錄釣魚網(wǎng)站；釣魚WiFi則可以直接監(jiān)視接入該WiFi網(wǎng)絡(luò)用戶的所有上網(wǎng)行為。此外，遠(yuǎn)程篡改家用路由器，遠(yuǎn)程入侵智能手機(jī)，遠(yuǎn)程入侵網(wǎng)絡(luò)電視盒等新型攻擊方式也對消費(fèi)者信息安全造成了嚴(yán)重威脅。而針對NFC“閃付”，利用特制的讀卡器隔著厚厚的錢包和衣服也能讀取閃付卡數(shù)據(jù)。對這些新型攻擊方式必須提高警惕。
浙江大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長、教授楊柳勇認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)支付安全本身不是第三方支付的問題，而是用戶信息安全問題。現(xiàn)在眾多網(wǎng)絡(luò)詐騙的源頭是用戶信息泄露，造成不法分子可以“精準(zhǔn)詐騙”。目前移動支付形式多樣，關(guān)鍵還是要保護(hù)好用戶的核心信息。
換手機(jī)或換號碼，易導(dǎo)致“電子錢包”不再安全。
“都用手機(jī)支付，萬一手機(jī)丟了，錢怎么辦？”記者采訪發(fā)現(xiàn)，這樣的疑問，是許多用戶的擔(dān)憂。消費(fèi)者一旦更換手機(jī)號，各類不便接踵而至。例如，2015年11月11日，佛山的朱小姐用新號開通支付寶，然后把舊支付寶賬戶上的1萬元轉(zhuǎn)到新賬戶。沒想到她的新號碼屬于“二次放號”，朱小姐重新注冊的支付寶可以設(shè)置登錄密碼，但是支付密碼卻是由前任機(jī)主設(shè)定。這也意味著，她轉(zhuǎn)進(jìn)去的錢，無法使用。
劉洋介紹，使用二手手機(jī)也容易造成安全隱患。例如在手機(jī)中的支付寶、淘寶等應(yīng)用中借助設(shè)備實(shí)施盜刷，或者用專門軟件進(jìn)行手機(jī)恢復(fù)。
據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會《中國網(wǎng)民權(quán)益保護(hù)調(diào)查報告2016》顯示，近一年，國內(nèi)6.88億網(wǎng)民因垃圾短信、詐騙信息、個人信息泄露等造成的經(jīng)濟(jì)損失估算達(dá)915億元。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，移動支付的規(guī)模越來越大，考驗(yàn)著金融體系的安全。
據(jù)《2015移動互聯(lián)網(wǎng)支付安全調(diào)查報告》顯示，近九成遭受網(wǎng)絡(luò)欺詐的消費(fèi)者未獲得有效賠償，在遭遇網(wǎng)絡(luò)支付欺詐并產(chǎn)生損失的調(diào)查中，網(wǎng)絡(luò)支付欺詐追損難度較高，損失全額或部分追回的僅4%，絕大多數(shù)是消費(fèi)者自行承擔(dān)全部欺詐損失，這一比例高達(dá)88%。
支付機(jī)構(gòu)挪用資金現(xiàn)象。此前，上海暢購、浙江易士、廣東益民三家企業(yè)因涉及挪用備付金、非法吸儲，已被吊銷《支付業(yè)務(wù)許可證》。多家涉及移動支付業(yè)務(wù)的第三方支付機(jī)構(gòu)，也因存在通過非客戶備付金賬戶存放并劃轉(zhuǎn)客戶備付金等嚴(yán)重違規(guī)現(xiàn)象，被央行處以高額罰款。
專家表示，我國第三方移動支付機(jī)構(gòu)規(guī)模、管理水平參差不齊，挪用支付賬戶沉淀的客戶備付金現(xiàn)象十分普遍。一些移動支付機(jī)構(gòu)將客戶資金用于投資或放貸，一旦出現(xiàn)資金問題會導(dǎo)致無法兌付等問題。央行此前已出臺政策規(guī)范移動支付賬戶沉淀資金管理，但從當(dāng)前查處的違規(guī)情況來看，支付機(jī)構(gòu)仍然可通過渠道、托管銀行履職不力等漏洞挪用客戶備付金。
如何保護(hù)好你的電子錢包？
如何保護(hù)好你的“電子錢包”，這個問題不容忽視。如果消費(fèi)者上網(wǎng)習(xí)慣不安全，就容易導(dǎo)致受騙幾率增加。
騰訊支付安全負(fù)責(zé)人許國愛表示，大部分用戶風(fēng)險防范意識較低，存在安全隱患。報告調(diào)研樣本中，75%的用戶多賬戶使用相同密碼，80%的用戶隨意連接免費(fèi)公共WiFi。建議廣大用戶提高支付風(fēng)險意識，不同賬戶建議使用獨(dú)立的密碼，連接公共WiFi時不執(zhí)行支付等敏感操作。
中國電子商務(wù)研究中心互聯(lián)網(wǎng)金融部研究員陳莉認(rèn)為，企業(yè)要做好風(fēng)險控制，合規(guī)合法操作交易，避免技術(shù)缺失帶來的資金安全風(fēng)險。用戶也應(yīng)該注意個人信息的保護(hù)，不輕信不明網(wǎng)站、短信以及電話。
“移動支付安全應(yīng)成為支付產(chǎn)品客戶體驗(yàn)中首要考慮的因素。”中國銀聯(lián)風(fēng)險控制部總經(jīng)理袁曉寒認(rèn)為，從短期來看，消費(fèi)者賬戶信息安全保護(hù)、移動終端環(huán)境安全、網(wǎng)上商戶入網(wǎng)管理、網(wǎng)絡(luò)賬戶實(shí)名制等方面仍需產(chǎn)業(yè)相關(guān)方持續(xù)關(guān)注，從支付產(chǎn)品看，未來的創(chuàng)新或?qū)⒏嗫紤]安全因素，讓消費(fèi)者真正做到放心支付。
目前，不論是支付寶，還是微信支付，針對手機(jī)支付都作出“全額賠付”的承諾，并推出了賬戶保險。但對于用戶而言，第三方支付提供商能否不斷升級技術(shù)，提供更具安全感的產(chǎn)品體驗(yàn)，消費(fèi)者出現(xiàn)資金損失，平臺是否能快速響應(yīng)，是對電子支付工具的首要要求。
第5篇：移動支付趨勢報告范文
艾瑞預(yù)測:2009年中國移動電子商務(wù)營收規(guī)模將達(dá)到5500萬元，市場前景更為廣闊
根據(jù)艾瑞咨詢即將的《2008-2009年中國移動電子商務(wù)行業(yè)發(fā)展報告》數(shù)據(jù)表明，08年中國移動電子商務(wù)市場營收規(guī)模為2400萬元。隨著3G商用時代到來，阿里巴巴等傳統(tǒng)電子商務(wù)企業(yè)，中國移動、中國電信、中國聯(lián)通三大運(yùn)營商及用友移動等新進(jìn)入者紛紛試水移動商務(wù)領(lǐng)域，艾瑞預(yù)計(jì)2009年?duì)I收規(guī)模將達(dá)5500萬元，同比增長約130%，2011年移動電子商務(wù)營收規(guī)模將達(dá)到1.7億元。
艾瑞解讀中國移動電子商務(wù)發(fā)展:同行競爭、異域融合，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存
艾瑞咨詢認(rèn)為，3G到來后移動電子商務(wù)將成為各個產(chǎn)業(yè)鏈競相爭奪的巨大蛋糕，市場前景廣闊。但當(dāng)前國內(nèi)移動電子商務(wù)還處于發(fā)展初期，信用缺失、移動支付體系不完善、商業(yè)模式不清晰等眾多因素導(dǎo)致前期市場培育受到一定阻礙。艾瑞認(rèn)為，隨著3G時代到來及用戶對手機(jī)網(wǎng)購的認(rèn)知逐步提高，移動商務(wù)等增值業(yè)務(wù)越來越受到運(yùn)營商、服務(wù)商、終端廠商等從業(yè)企業(yè)青睞，同行競爭、異域融合將成為未來移動電子商務(wù)的發(fā)展趨勢。
移動電子商務(wù)發(fā)展有利因素
技術(shù):3G商用時代開啟，為移動電子商務(wù)發(fā)展提供良好平臺基礎(chǔ)？
2009年1月7日，中國移動、中國聯(lián)通和中國電信分別獲得工業(yè)和信息化部發(fā)放的三張3G牌照，這標(biāo)志著我國移動通信正式進(jìn)入3G時代。3G牌照發(fā)放加速移動電子商務(wù)領(lǐng)域的競爭。
政策:國家移動電子商務(wù)試點(diǎn)示范工程正式啟動，推動移動電子商務(wù)創(chuàng)新探索？
移動電子商務(wù)被列入《電子商務(wù)十一五規(guī)劃》的重點(diǎn)引導(dǎo)工程，標(biāo)志著國家移動電子商務(wù)試點(diǎn)示范工程正式啟動。這表明移動電子商務(wù)建設(shè)得到國家重視，宏觀政策環(huán)境有利于移動電子商務(wù)良性發(fā)展。
用戶:6.4億手機(jī)用戶，移動電子商務(wù)潛在用戶基數(shù)龐大？
據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC)截至2009年2月18日剛剛的報告顯示，我國目前手機(jī)用戶已達(dá)6.4億，手機(jī)上網(wǎng)用戶達(dá)1.2，較2007年增長133%.龐大的用戶資源和認(rèn)知度不斷提升，為移動電子商務(wù)的發(fā)展奠定了良好的用戶基礎(chǔ)。
應(yīng)用:移動定位、二維碼及移動支付為移動電子商務(wù)提供技術(shù)支持？
通過二維碼的識讀和被讀，引導(dǎo)用戶進(jìn)入商家WAP站點(diǎn)，降低用戶進(jìn)入移動電子商務(wù)界面的門檻；移動定位業(yè)務(wù)基于對用戶信息數(shù)據(jù)庫的掌控基礎(chǔ)，有效為商家實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷，充分體現(xiàn)了移動電子商務(wù)分眾、定向、及時和互動的優(yōu)勢；移動支付則為移動電子商務(wù)的應(yīng)用提供了安全便捷的支付通道和技術(shù)支持。
中國移動電子商務(wù)發(fā)展不利因素
安全:信用缺失仍是阻礙移動電子商務(wù)的主要因素？
與傳統(tǒng)電子商務(wù)一樣，信用仍是制約移動電子商務(wù)發(fā)展的一大難題。艾瑞咨詢調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，中央電視臺2009年“3.15晚會”對網(wǎng)上銀行和網(wǎng)上支付安全隱患的曝光影響最大，認(rèn)同率達(dá)到36%.如何建立用戶移動交易安全性的信心，需要進(jìn)一步規(guī)范環(huán)境、提升技術(shù)保障能力和培養(yǎng)觀念。
交易:移動支付體系仍不完善？
構(gòu)建安全靈活的移動支付機(jī)制是完善商業(yè)模式的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。根據(jù)中國銀聯(lián)公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2008年12月，手機(jī)錢包注冊用戶超過了5000萬。但是從中國網(wǎng)民用戶群和互聯(lián)網(wǎng)的支付量以及手機(jī)支付的發(fā)展模式來看，手機(jī)支付業(yè)務(wù)模式仍在探索階段。安全性問題是移動支付發(fā)展的關(guān)鍵瓶頸，產(chǎn)品服務(wù)單一是移動支付缺乏用戶基礎(chǔ)的主要原因。
人才:移動電子商務(wù)人才培養(yǎng)與中小企業(yè)實(shí)際需求存在斷層？
第6篇：移動支付趨勢報告范文
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融移動支付風(fēng)險防范
一、引言
網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用極大地推動了傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新與變革。移動支付就是網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)與金融產(chǎn)業(yè)融合的重要成果。根據(jù)數(shù)據(jù)研究公司IDC的報告顯示，2017年全球移動支付金額將突破1萬億美元，強(qiáng)大的數(shù)據(jù)意味著今后幾年全球移動支付業(yè)務(wù)將呈現(xiàn)持續(xù)走強(qiáng)趨勢。由于其“隨時、隨地、隨身”的特點(diǎn)，移動支付逐漸滲透到國民經(jīng)濟(jì)生活之中。極速發(fā)展之下，移動支付的風(fēng)險也隨之日益增加。我國移動支付行業(yè)的發(fā)展目前存在著多重風(fēng)險，進(jìn)行適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險防范有助于將損失降至最低。同時，為了促進(jìn)移動支付行業(yè)向著更加成熟穩(wěn)定、健康有序的方向發(fā)展，我們亟待研究相應(yīng)的風(fēng)險防范措施。這對于互聯(lián)網(wǎng)金融乃至國民經(jīng)濟(jì)都有著不同凡響的意義。
二、移動支付的產(chǎn)業(yè)鏈構(gòu)成
移動支付的風(fēng)險存在于其整個過程的方方面面，眾多風(fēng)險相互影響，了解移動支付產(chǎn)業(yè)鏈中的每一個角色，有助于全面認(rèn)識這些風(fēng)險（表1）。表1移動支付風(fēng)險存在的環(huán)節(jié)
移動支付產(chǎn)業(yè)鏈角色定位移動運(yùn)營商連接金融機(jī)構(gòu)、服務(wù)提供商、商家以及用戶的重要通道，主要功能為移動支付搭建通信渠道，搭建移動支付平臺銀行掌握巨大的用戶資源，并擁有強(qiáng)大的資金支持，通過手機(jī)號碼與銀行卡綁定，為移動支付平臺建立一整套完善的支付體系移動設(shè)備提供商為移動支付平臺提供設(shè)備服務(wù)，滿足用戶實(shí)現(xiàn)移動支付的終端要求，解決移動支付過程中的業(yè)務(wù)問題移動支付服務(wù)提供商移動運(yùn)營商與銀行之間溝通的橋梁，充當(dāng)?shù)谌姜?dú)立支付方，具備協(xié)調(diào)與整合能力，為用戶提供市場反應(yīng)效果良好且適合的移動支付服務(wù)商家在移動支付中通過便捷的移動支付終端，減少支付的復(fù)雜流程，提升客戶滿意度，從而擴(kuò)大移動支付的適用范圍，具備從屬性用戶移動支付服務(wù)的最終使用者，其對移動支付的愛好與接收程度均是決定未來移動支付發(fā)展的重要因素三、移動支付風(fēng)險
近年來，移動支付發(fā)展日新月異，支付寶、余額寶等網(wǎng)絡(luò)支付使交易手段變的更加便捷的同時，隨之而來的支付風(fēng)險同樣不容小覷。為對移動支付風(fēng)險進(jìn)行更好的防范，有必要對其進(jìn)行梳理與分析。
（一）政策風(fēng)險
移動支付作為新興業(yè)務(wù)，缺乏行業(yè)規(guī)范。監(jiān)管政策方面，移動支付處于電信增值業(yè)務(wù)與銀行增值業(yè)務(wù)――中間業(yè)務(wù)的交叉地帶，有著不同的業(yè)務(wù)類型。在管理過程中，根據(jù)其不同的業(yè)務(wù)類型，需要適用不同的政策和規(guī)范，不能一概而論。準(zhǔn)入政策方面，國內(nèi)非銀行機(jī)構(gòu)推動移動支付的積極性比銀行更高，但移動支付所涉及的金融業(yè)務(wù)必須接受金融監(jiān)管，從而提高了市場的準(zhǔn)入門檻。
目前，盡管國家先后出臺了一系列與移動支付有關(guān)的政策性文件，如《電子支付指引（第一號）》、《支付清算組織管理辦法（征求意見稿）》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及其實(shí)施細(xì)則、《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡管理辦法》、《中國金融移動支付系列技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)》等，但總體上看，此類規(guī)章大多以框架為主，缺少具體實(shí)操性內(nèi)容，并且少有專門針對移動支付的政策性文件，由此，政策風(fēng)險是移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展無法回避的障礙。
（二）技術(shù)風(fēng)險
移動支付的技術(shù)風(fēng)險是指由于技術(shù)原因?yàn)橐苿又Ц稁淼娘L(fēng)險，如因移動支付系統(tǒng)發(fā)生技術(shù)性故障導(dǎo)致支付進(jìn)程中斷、交易暫停、轉(zhuǎn)賬不暢等。移動支付技術(shù)的快速發(fā)展具有雙面性。一方面，移動支付技術(shù)的發(fā)展強(qiáng)化了移動支付的安全技術(shù)水平，促使移動支付業(yè)務(wù)與模式不斷創(chuàng)新，推動移動支付技術(shù)行業(yè)的高速發(fā)展；另一方面，移動支付技術(shù)的的發(fā)展為移動支付帶來了更多的安全隱患與威脅，不法分子利用移動支付進(jìn)行金融犯罪的技術(shù)水平不斷提高，加大了移動支付的技術(shù)風(fēng)險。
移動支付技術(shù)風(fēng)險主要包括技術(shù)安全風(fēng)險和技g開展風(fēng)險。技術(shù)安全風(fēng)險是由于使用某項(xiàng)技術(shù)所帶來的安全風(fēng)險，技術(shù)安全風(fēng)險主要由數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩燥L(fēng)險和用戶信息的安全性風(fēng)險組成。技術(shù)開展風(fēng)險是移動支付運(yùn)營主體因選用技術(shù)不當(dāng)而導(dǎo)致的與產(chǎn)業(yè)鏈及移動終端間存在的兼容性問題。
（三）金融法律風(fēng)險
移動支付中容易引發(fā)的金融法律風(fēng)險主要包括沉淀資金風(fēng)險和洗錢風(fēng)險。
沉淀資金風(fēng)險。沉淀資金如何進(jìn)行存管，存管期間產(chǎn)生的收益如何歸屬，以及是否能夠挪用等問題都需要有明確的法律依據(jù)進(jìn)行規(guī)范。移動支付機(jī)構(gòu)擅自挪用資金而有可能產(chǎn)生的一系列后果等將有可能引發(fā)金融法律風(fēng)險。
洗錢風(fēng)險。移動支付使金融交易虛擬化、便捷化和不限地域化。交易雙方難以明確，并且交易時間短，頻率大，使得移動支付業(yè)務(wù)難以被監(jiān)督以及監(jiān)察。部分不法分子利用這些特點(diǎn)進(jìn)行不當(dāng)收益的漂白活動。
（四）監(jiān)管風(fēng)險
作為新興產(chǎn)業(yè)，移動支付的發(fā)展尚處于探索與開拓階段。為了搶占市場與先機(jī)，各參與方均加速創(chuàng)新，其中，第三方支付機(jī)構(gòu)不斷推出新的支付方式與手段，這為當(dāng)局者進(jìn)行監(jiān)管帶來一定的挑戰(zhàn)與困難。多年來，我國移動支付的監(jiān)管一直滯后于移動支付的發(fā)展，主要體現(xiàn)在以下三個方面。
一是監(jiān)管的法律依據(jù)制度體系不完善，且法律層級不高，效力不足。當(dāng)前適用于移動支付的規(guī)章制度大多是用來規(guī)范我國電子支付領(lǐng)域和非金融支付領(lǐng)域的規(guī)章制度，且其大部分以框架為主，缺少實(shí)操性內(nèi)容。此外，此類文件都經(jīng)由央行或銀監(jiān)會制定，法律層級較低，對于整個移動支付行業(yè)缺少一定的強(qiáng)制性。目前尚未有一套完善的、專用的、有效的法律與規(guī)章制度來對移動支付領(lǐng)域進(jìn)行強(qiáng)有力的監(jiān)管。
二是監(jiān)管主體不明晰，監(jiān)管存在真空區(qū)域與交叉區(qū)域。移動支付的產(chǎn)業(yè)鏈長且復(fù)雜，其中央行、銀監(jiān)會、工信部、財政部、工商總局等多個部門都有權(quán)力對移動支付中的一個或多個環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)督與管理，而往往無法界定某一部門對移動支付監(jiān)管起牽頭作用，因此會出現(xiàn)監(jiān)管職責(zé)分工不明確，監(jiān)管范圍出現(xiàn)交叉等情況。
三是行業(yè)自律缺乏。目前，我國尚未擁有一個權(quán)威的全國性移動支付行業(yè)協(xié)會來應(yīng)對移動制度行業(yè)中出現(xiàn)的自律性問題。
（五）信譽(yù)風(fēng)險
客戶要求金融機(jī)構(gòu)能夠持續(xù)提供安全、準(zhǔn)確、及時的移動金融服務(wù)，并且對于運(yùn)行商的服務(wù)質(zhì)量也有保障要求。在移動支付產(chǎn)業(yè)鏈中，各個角色共同支撐著移動支付的信譽(yù)體系，在正常運(yùn)營中其中任一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，都會引發(fā)嚴(yán)重的信譽(yù)風(fēng)險。
四、移動支付風(fēng)險防范建議
如何一方面悉心保護(hù)移動支付的創(chuàng)新精神和服務(wù)于大眾的有益性，另一方面維護(hù)移動支付行業(yè)健康發(fā)展、保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益、及時懲辦違法犯罪，是移動支付風(fēng)險防范所面臨的難題。基于此，應(yīng)從完善法律法規(guī)、加快協(xié)同監(jiān)管體系建設(shè)、加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)合作三個方面應(yīng)對移動支付風(fēng)險。
（一）盡快完善相關(guān)法律法規(guī)
我國的移動支付起步較晚，尚處于發(fā)展階段，相關(guān)法律法規(guī)與制度體系建設(shè)都不完善。為了促進(jìn)移動支付行業(yè)的健康發(fā)展，應(yīng)當(dāng)結(jié)合我國移動支付的實(shí)際發(fā)展情況，出臺專門針對移動支付的法律法規(guī)，并制定移動支付的市場準(zhǔn)入與退出制度。同時加大對網(wǎng)絡(luò)犯罪的打擊，頒布專門的法律，為嚴(yán)懲犯罪分子提供法律保障。此外，消費(fèi)者權(quán)益部門應(yīng)修訂完善《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，建立健全移動支付交易消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制。
（二）加快協(xié)同監(jiān)管體系建設(shè)
作為一種新型的支付方式，移動支付的產(chǎn)業(yè)鏈包含了眾多的市場參與者。目前我國金融行業(yè)監(jiān)管呈現(xiàn)分業(yè)監(jiān)管，但移動支付急需建立協(xié)同監(jiān)管機(jī)制以促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。首先，要根據(jù)法定職權(quán)，明確移動支付產(chǎn)業(yè)中各角色的職責(zé)與分工；之后，共同協(xié)定專門的移動支付管理辦法，為移動支付業(yè)務(wù)的長遠(yuǎn)發(fā)展提供完整的管理方法。
（三）加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)協(xié)作
我國的移動支付參與主體基本處于單兵作戰(zhàn)的情況。2012年，在移動支付行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的督促下，跨行業(yè)的合作程度有所改善，但范圍仍舊較小，三大電信運(yùn)營商各自尋找金融合作伙伴，分別研發(fā)推出近距離無線通信技術(shù)，從而保留客戶。而在這種環(huán)境之下，新一輪互相排斥性的競爭不斷上演。
為了促進(jìn)移又Ц緞幸檔慕】悼燜俜⒄梗各運(yùn)營商之間應(yīng)協(xié)調(diào)各方利益，從而加強(qiáng)合作共贏。而監(jiān)管層應(yīng)積極培育開放共享的競爭環(huán)境。
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第7篇：移動支付趨勢報告范文
論文關(guān)鍵詞：移動支付；計(jì)劃行為理論；移動終端；產(chǎn)業(yè)價值鏈；應(yīng)用模式
0引言
移動支付對于國人已不是一個新概念了，早在2000年初便得到移動運(yùn)營商的大力推廣。但當(dāng)時技術(shù)、政策、商業(yè)模式都處在萌芽階段，并沒有條件投入大規(guī)模商用，只是嘗試性的測試，小范圍內(nèi)試運(yùn)行，且也沒有取得明顯的效果。幾年過去了，國內(nèi)的移動支付依然是不溫不火地發(fā)展。而歐美，特別是日韓的移動支付已發(fā)展地如火如荼。移動支付是否能推廣關(guān)鍵在消費(fèi)者手里。因此研究消費(fèi)者如何評價這幾年的國內(nèi)移動支付技術(shù)環(huán)境和政策環(huán)境的變化很重要。
1潛在的巨大國內(nèi)市場
1．1巨大的手機(jī)用戶群體
gsm協(xié)會于2008年4月16日在網(wǎng)上的最新調(diào)查報告稱，全球已有超過30億的手機(jī)用戶數(shù)量。
gsm協(xié)會指出全球最大的gsm市場在中國，手機(jī)用戶數(shù)量己達(dá)5億9000萬，并且每月增加700多萬新用戶，對這第3個10億的貢獻(xiàn)為14％，毫無疑問2008年中國的手機(jī)用戶數(shù)量必將突破6億。統(tǒng)計(jì)結(jié)果如表1所示。
1．2巨大的銀行卡持有量
在剛剛結(jié)束的中國地方金融十一次論壇上，中國銀聯(lián)總裁許羅德介紹，到2007年9月底，中國銀行卡發(fā)卡量超過13億張，發(fā)卡機(jī)構(gòu)達(dá)到183家。可見銀行卡的使用越來越普遍。而手機(jī)與銀行卡合二為一也成為一個大趨勢。
2引進(jìn)計(jì)劃行為理論剖析移動支付遇到的瓶頸
2．1計(jì)劃行為理論(tpb)
根據(jù)tpb理論，人的行為模式受到3項(xiàng)內(nèi)在因素影響：
(1)個人行為態(tài)度：個人對自己行為可能出現(xiàn)的結(jié)果的一種看法和觀點(diǎn)。
(2)主觀規(guī)范：對他人的標(biāo)準(zhǔn)化行為模式的主觀性感知。
(3)知覺行為控制：對于促進(jìn)或阻礙行為效果的相關(guān)因素的認(rèn)知。計(jì)劃行為理論模式圖如圖1所示。
行為態(tài)度、主觀規(guī)范和知覺行為控制是決定行為意向的3個主要變量，態(tài)度越積極、重要他人支持越大、知覺行為控制越強(qiáng)，行為意向就越大，反之就越小。
2．2建立移動支付tpb模型
計(jì)劃行為理論是從信息加工的理論、以期望價值理論為出發(fā)點(diǎn)解釋個體行為一般決策過程的理論。由于移動支付是一種個體理性行為，它不但受到個體主觀因素的影響，而且還與外界的客觀環(huán)境等條件相關(guān)。所以本論文根據(jù)tpb理論，從個人內(nèi)在因素和外部因素兩方面來分析影響移動支付的行為，如圖2所示。
2．2．1影響移動支付的內(nèi)部因素分析
tpb認(rèn)為個人的行為意向是預(yù)測行為的最佳變量。在實(shí)際控制條件充分的情況下，行為意向直接決定行為。對于移動支付而言，個人想要使用移動支付的意向越強(qiáng)，代表他越可能從事該行為。
(1)移動支付的態(tài)度傾向
個人進(jìn)行移動支付的態(tài)度傾向是個體對執(zhí)行該特定行為喜愛或不喜愛程度的評估。例如，用戶在面對新的支付方式時，首先要先主觀判斷要不要更換手機(jī)，安全性如何，支付程序是否復(fù)雜，若不使用以后消費(fèi)是否會不方便。這就涉及到移動支付中消費(fèi)者比較關(guān)心的安全問題和成本問題。
安全是制約移動支付發(fā)展的關(guān)鍵因素。資金安全永遠(yuǎn)是銀行考慮的第一要素，也是影響消費(fèi)者體驗(yàn)的首要障礙。目前，我國手機(jī)支付實(shí)現(xiàn)技術(shù)主要有基于短信、wap、brew等技術(shù)，由技術(shù)原因造成的數(shù)據(jù)傳輸中的加密性和數(shù)據(jù)的實(shí)時性、完整性不夠，使得支付面臨安全隱患。手機(jī)由于攜帶的隨身性，其丟失和損壞造成個人信息泄密的概率較高，這也是手機(jī)支付所面臨的一個主要問題。forresterresearch調(diào)查公司做過一份調(diào)查顯示，超過一半的消費(fèi)者認(rèn)為信用卡安全是最大的問題。調(diào)查結(jié)果如表2所示。
手機(jī)支付的成本過高，支付程序繁瑣。這也是消費(fèi)者比較關(guān)心的一方面。成本包括直接交易成本和使用支付服務(wù)的固定成本，還有技術(shù)上基礎(chǔ)設(shè)施的成本(例如用戶可能需要購買新的移動電話)。而新的支付系統(tǒng)需要新的硬件設(shè)備來支持這是必需的。
支付程序繁瑣一方面是由移動支付的產(chǎn)業(yè)鏈分工不明確，產(chǎn)業(yè)鏈效率低造成的。手機(jī)支付是個復(fù)雜的產(chǎn)業(yè)鏈，涉及銀行、信用卡組織、移動運(yùn)營商、手機(jī)終端廠商、手機(jī)支付平臺提供商、商業(yè)機(jī)構(gòu)、內(nèi)容和服務(wù)提供商、用戶等多個環(huán)節(jié)，需要各個環(huán)節(jié)的聯(lián)合啟動推進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。從而造成產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)作效率低下。無論對于運(yùn)營商還是銀行來講，做手機(jī)支付都需要重新對自有的網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行技術(shù)改造，并提供相應(yīng)的額外服務(wù)。而對于銀聯(lián)來講，受制于自身的體制限制，業(yè)務(wù)創(chuàng)新和市場反應(yīng)能力也相對較差。
(2)移動支付的主觀規(guī)范
移動支付的主觀規(guī)范是指個體在決策是否使用該服務(wù)時感知到的社會壓力，它反映的是重要他人或團(tuán)體對個體行為決策的影響。
移動支付的一方：年輕人喜歡追求時尚，易于接受新事物，容易受周圍環(huán)境的影響。所以移動運(yùn)營商應(yīng)該注重推廣用戶體驗(yàn)活動，讓更多的年輕人加入進(jìn)來。
移動支付的另一方：商家。如果商家不支持移動支付方式，當(dāng)客戶要求使用移動支付時，商家也會面對社會壓力和需求壓力。
(3)移動支付的知覺行為控制
移動支付的知覺行為控制是指個體感知到執(zhí)行移動支付難易程度，它反映的是個體對促進(jìn)或阻礙執(zhí)行行為因素的知覺。個人認(rèn)為自己承擔(dān)起移動支付帶來的成本壓力，或者是移動支付的資源或機(jī)會越多時，則他對執(zhí)行該行為的控制知覺越強(qiáng)。移動支付的資源是指移動支付工具越來越電子化和移動化。移動電話、網(wǎng)絡(luò)、信息技術(shù)通常會加速移動支付的發(fā)展。使用移動支付的機(jī)會有很多，例如在日常生活中坐公交車刷卡，在商場買東西刷信用卡等。越來越多的場合都會用到移動支付。而此時消費(fèi)者就會比較容易接受移動支付。
2．2．2影響移動支付的外部因素分析
影響移動支付的外部因素主要包括人自身的因素和政策環(huán)境的因素。本節(jié)以tpb理論的外部變量為基礎(chǔ)，來分析影響移動支付的主要外部因素。具體包括：
(1)用戶年齡：據(jù)中國信息產(chǎn)業(yè)部于2008年1月28日的最新統(tǒng)計(jì)顯示，截止2007年末，中國手機(jī)普及率已達(dá)41．6％。而據(jù)“2007中國首屆城市移動信息化創(chuàng)新論壇”上公布的數(shù)據(jù)，目前我過城市移動電話普及率為93％。而在年輕人當(dāng)中這一數(shù)據(jù)更高。所以移動支付的用戶群還是集中在20—30歲之間的年輕人，他們也更容易接受新事物。
(2)受教育程度：由世界經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(oecd)的調(diào)查報告稱，受教育時間越長的人，獲得就業(yè)和高薪的可能性越大腳。而這也直接關(guān)系到他們接受和使用移動支付的程度。
(3)使用手機(jī)或網(wǎng)絡(luò)的技巧：年輕人更傾向于使用多功能手機(jī)，包括聽音樂，手機(jī)上網(wǎng)，拍照等。而老年人只局限在打電話或發(fā)短信等簡單的功能。
(4)政策環(huán)境因素：目前我國的信用體系不夠健全。在我國目前的發(fā)展階段，無論是企業(yè)還是個人，信用缺失的現(xiàn)象普遍存在。信用作為一個文化問題，它的培養(yǎng)是需要一個很長周期的，需要一個真正完善和深入人心的漫長過程。根據(jù)調(diào)查顯示，國內(nèi)的手機(jī)用戶中有超過90％的曾經(jīng)收到過欺詐短信，更有半數(shù)以上的用戶對通過手機(jī)進(jìn)行支付的安全性抱有懷疑態(tài)度。
3移動支付中的問題及解決方案
根據(jù)以上的分析，一下就手機(jī)終端的改造，支付的安全問題，支付的程序方面提出3個解決方案：
3．1手機(jī)終端的低成本改造方案
移動運(yùn)營商和手機(jī)廠商定制合作是日本手機(jī)市場的通行法則。這一模式目前已相繼被包括中國移動在內(nèi)的運(yùn)營商所借鑒。目前，主要的移動設(shè)備制造商，諾基亞、索尼一愛立信、西門子、摩托羅拉等提出了各自的移動支付解決方案。同時移動支付應(yīng)用也對移動終端提出了特殊的功能要求。圖3就提出了一種移動支付手機(jī)終端改造方案。
rf_id(radi0frequencyidentiifcation)射頻識別是一種非接觸式的自動識別技術(shù)，它通過射頻信號自動識別目標(biāo)對象并獲取相關(guān)數(shù)據(jù)，識別工作無須人工干預(yù)，一個顯著特點(diǎn)是它可以同時識別多個標(biāo)簽，操作快捷方便。此技術(shù)已上公交卡業(yè)務(wù)上廣泛應(yīng)用。
在手機(jī)主板上嵌入rfid模塊，只需對手機(jī)做些小的改動，就可以實(shí)現(xiàn)此功能。ic卡嵌在手機(jī)背殼上，ic卡是獨(dú)立的，該卡既可以接受rfid讀寫模塊的操作，又可以接受商戶終端的操作。rfid讀寫模塊主要作用是修改ic卡上的金額，比如用戶消費(fèi)或充值時。ic卡的獨(dú)立性保證了ic卡發(fā)行方的利益和積極性。
3．2安全問題及其解決方案
安全問題是最大的隱患之一。安全包括數(shù)據(jù)的完整性、用戶身份的認(rèn)證、驗(yàn)證、數(shù)據(jù)的保密性、交易的不可抵賴性。具體講就是消費(fèi)者認(rèn)為，數(shù)據(jù)從手機(jī)向銷售點(diǎn)讀卡機(jī)傳送過程中，無論其傳遞途徑是移動網(wǎng)絡(luò)、紅外線技術(shù)或是藍(lán)牙這類無線網(wǎng)絡(luò)，都有極大的可能被攔截“。此外，手機(jī)被盜或丟失同樣也帶來安全隱患。我們就其中一個重要的交易環(huán)節(jié)來說明。手機(jī)支付過程如圖4所示。
此交易過程有幾個關(guān)鍵點(diǎn)：敏感數(shù)據(jù)從手機(jī)向讀卡機(jī)傳送，攜帶銀行賬號及支付密碼的數(shù)據(jù)向銀行或第三方傳送及其返回過程都存在著安全隱患。
解決方案：要制定更高的技術(shù)安全規(guī)范。我們可以借鑒韓國sk電信公司的monet業(yè)務(wù)方案，當(dāng)使用支付業(yè)務(wù)時，設(shè)置個人認(rèn)證號碼(pin)、賬戶密碼和保安卡等，采用三重安全防衛(wèi)。保安卡的功能類似副卡，一旦手機(jī)丟失或被盜就可以使用副卡。而當(dāng)用戶輸入密碼時，若超過規(guī)定次數(shù)，就自動鎖住，避免用戶手機(jī)丟失時他人的惡意盜用。
3．3成本、過程繁瑣問題及解決方案
造成支付繁瑣的一個重要原因是支付產(chǎn)業(yè)鏈涉及眾多角色。用戶使用支付業(yè)務(wù)時要通過各方驗(yàn)證，輸入各種驗(yàn)證信息，這導(dǎo)致了支付過程的繁雜和效率低下。本論文提出了一種優(yōu)化的手機(jī)支付應(yīng)用模式。如圖5所示。
此種模式是采用銀行與運(yùn)營商合作的方式。而這種方式是適合中國國情的。
對銀行而言，其機(jī)會與挑戰(zhàn)就在于將其現(xiàn)有的服務(wù)連接到移動裝置上去。銀行擁有以現(xiàn)金、信用卡及支票為基礎(chǔ)的支付系統(tǒng)，并在重要的相關(guān)服務(wù)中占據(jù)著壟斷性地位。而在中國移動運(yùn)營商是不可能繞開銀行系統(tǒng)而自立門戶，主管用戶賬戶的鑒定、清算等敏感業(yè)務(wù)的。
目前在日韓用卡支付已成為主要的支付手段。電視購物、網(wǎng)絡(luò)購物、移動購物等日益成為流行的消費(fèi)及購物方式，這導(dǎo)致了傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)不足以滿足消費(fèi)者對消費(fèi)自由度、便利以及節(jié)約時間的需求。國內(nèi)的銀行應(yīng)有危機(jī)意識，要重視消費(fèi)者的需求。
對移動網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商而言，應(yīng)盡快開發(fā)出能增加消費(fèi)者使用量及建立忠誠度的業(yè)務(wù)，而只靠移動運(yùn)營商來開展移動業(yè)務(wù)是不會一帆風(fēng)順的，而很可能將耗費(fèi)大量的時間。在這個領(lǐng)域銀行擁有移動運(yùn)營商所缺少的東西：現(xiàn)有支付體系的入口、精確的信用管理技巧以及消費(fèi)者在進(jìn)行支付時所信任的品牌名稱。
第8篇：移動支付趨勢報告范文
關(guān)鍵詞:電費(fèi)支付模式 演變 發(fā)展趨勢
電費(fèi)支付是居民消費(fèi)電力資源的前提,也是供電企業(yè)回收成本、實(shí)現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展的主要手段。隨著時經(jīng)濟(jì)社會的飛速發(fā)展,我國居民電費(fèi)支付模式也在悄然發(fā)生變化,由傳統(tǒng)的支付方式向新型化、現(xiàn)代化轉(zhuǎn)變。
1、傳統(tǒng)支付模式
1.1 上門走收模式
指每到收費(fèi)時間由供電企業(yè)收費(fèi)人員攜帶電費(fèi)發(fā)票,到居民家中收費(fèi),結(jié)束后將所收電費(fèi)集中存入指定銀行,同時整理、上交票據(jù)。這是一種最傳統(tǒng)、最原始的收費(fèi)模式,便于偏遠(yuǎn)地區(qū)居民以及特殊群體用戶繳納電費(fèi)[1]。但是,這種收費(fèi)方式對于收費(fèi)人員來說,存在資金、人身等不安全因素,而且其對電費(fèi)收取、核對、匯總的工作量大、成本高、準(zhǔn)確性不易得到保證。隨著社會的發(fā)展,這種支付模式已經(jīng)逐步被淘汰,目前僅僅作為一種補(bǔ)充手段在特殊情況下使用。
1.2 固定式電力營業(yè)廳收費(fèi)模式
設(shè)立固定式電力營業(yè)廳,可以有效緩解上門走收模式的一些弊端,有效降低了供電企業(yè)的經(jīng)營成本,而且由于電力營業(yè)廳的模式一般均采用了自動化或者半自動化辦公設(shè)備,因此也有效減少了收費(fèi)人員的工作量、提高了工作效率和準(zhǔn)確性。但是也存在一些問題,如:一些偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村用戶支付電費(fèi)的成本增加,甚至?xí)霈F(xiàn)因?yàn)槿I業(yè)廳繳費(fèi)而產(chǎn)生的費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過當(dāng)月消費(fèi)電費(fèi)總額的情況;同時,電力營業(yè)廳的建設(shè)需要有數(shù)量眾多的固定場所,前期投資大,而且建成后營業(yè)廳一般均采取八小時工作制,不便于上班一族繳納電費(fèi)[2]。
1.3 流動式電力營業(yè)廳收費(fèi)模式
此模式是對固定式電力營業(yè)廳的補(bǔ)充、拓展和延伸,流動時電力營業(yè)廳的投入使用,在一定程度上體現(xiàn)了供電企業(yè)“以人為本,奉獻(xiàn)社會”的初衷,可以大大提高服務(wù)的覆蓋面,便于廣大農(nóng)村地區(qū)、城鄉(xiāng)結(jié)合地帶等傳統(tǒng)服務(wù)盲點(diǎn)的電費(fèi)支付。流動式電力營業(yè)廳收費(fèi)模式采用無線上網(wǎng)技術(shù),通過登陸電力營銷系統(tǒng),為廣大居民用戶實(shí)時辦理電費(fèi)查詢、電費(fèi)收取、現(xiàn)場購電以及故障報修等業(yè)務(wù),該模式流動性強(qiáng),靈活、便捷,可以深入到廣大農(nóng)村地區(qū)、社區(qū)、廠礦中上門服務(wù),既能夠緩解固定式電力營業(yè)廳收費(fèi)模式在高峰時段繳費(fèi)難的問題,又解決了年老體弱等弱勢居民用戶的繳費(fèi)難問題,使供電服務(wù)更具人性化。但是該模式存在的問題是訪問速度慢、應(yīng)用資源龐大、安全要求高以及管理難度大等。
1.4 銀行代收費(fèi)模式[3]
此模式從早期的大客戶電費(fèi)托收演變而來,目前已經(jīng)成為電費(fèi)回收與支付的主要手段之一。與固定式電力營業(yè)廳相比,銀行網(wǎng)點(diǎn)和分理處分布更加廣泛,管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)手段更加成熟,安全保障體系更加健全,可以使供電公司的電費(fèi)支付等業(yè)務(wù)通過銀行系統(tǒng)得以延伸。與此同時,銀行自動柜員機(jī)（ATM）的自助繳費(fèi)功能可以為廣大居民用戶提供全天候的繳費(fèi)服務(wù),有效彌補(bǔ)了固定式和流動式電力營業(yè)廳在收費(fèi)時間上的不足。但是近年來,隨著金融理財類業(yè)務(wù)的發(fā)展,銀行網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)量驟然上升,其工作人員由于缺乏專業(yè)的用電知識,導(dǎo)致不能合理解釋居民用戶交費(fèi)時產(chǎn)生的疑問,在一定程度上影響了供電企業(yè)的形象。
2、新型支付模式
2.1 網(wǎng)上營業(yè)廳支付模式
網(wǎng)上營業(yè)廳是運(yùn)營商為了方便客戶查詢、辦理各類業(yè)務(wù)而開辦的專用網(wǎng)站,用戶通過登陸網(wǎng)上營業(yè)廳可以自助辦理詳單查詢、記錄查詢等各種業(yè)務(wù),還可以在第一時間掌握最新動態(tài),隨時進(jìn)行繳費(fèi)、投訴以及建議等,突破了時間和空間的限制,使居民用戶免去勞頓之苦,不用再為辦理業(yè)務(wù)而奔波、排隊(duì)。網(wǎng)上營業(yè)廳支付模式主要采用電子錢包技術(shù),這是電子商務(wù)中比較常用的支付手段,用戶可以通過銀行賬戶進(jìn)行網(wǎng)上在線支付,特別適用于小額購物。網(wǎng)上營業(yè)廳收費(fèi)作為一種新興的模式和技術(shù),正在逐漸被居民用戶所接受,但是其安全性和保護(hù)用戶私人信息的水平需要得到有效改進(jìn)和提高。
2.2 金融機(jī)構(gòu)代扣模式
依托農(nóng)村信用社、商業(yè)銀行以及郵政儲蓄網(wǎng)點(diǎn)等金融機(jī)構(gòu),進(jìn)行居民用戶電費(fèi)的代扣。該模式需要居民用戶攜帶本人的有效身份證件,到金融機(jī)構(gòu)簽訂電費(fèi)代扣協(xié)議,委托銀行每月自動扣劃電費(fèi)。這種支付模式,可以免去居民用戶每個月專程到銀行排隊(duì)等候辦理業(yè)務(wù)等麻煩,尤其方便了上班族或者經(jīng)常出差外出的客戶能夠及時繳費(fèi)而不影響正常用電;同時,還能有效地保障客戶進(jìn)行現(xiàn)金繳費(fèi)所存在的資金安全和交通安全等隱患。
2.3 連鎖超市代收模式
居民用戶到開通代收電費(fèi)業(yè)務(wù)的超市收費(fèi)柜臺,報出自己的用電客戶編號即可使用現(xiàn)金交費(fèi)。隨著經(jīng)濟(jì)社會的快速發(fā)展,一些城市地區(qū)的連鎖超市發(fā)展迅速,此類連鎖超市具有規(guī)模小、靈活規(guī)范、分布廣、網(wǎng)點(diǎn)多、服務(wù)群眾多等特點(diǎn),且營業(yè)時間較長,從7時至22時均可收電費(fèi),極大地方便居民用戶利用工作之余的時間繳費(fèi)。
2.4 自助交費(fèi)模式
利用各類自助交費(fèi)終端設(shè)備以及網(wǎng)絡(luò)、電話等形式進(jìn)行交費(fèi)。包括24小時自助營業(yè)廳、綜合自助交費(fèi)終端、壁掛式交費(fèi)終端、電費(fèi)充值券、電力門戶網(wǎng)站交費(fèi)等。這種支付模式相對比較便捷,方便居民用戶繳納電費(fèi),但是對居民用戶的素質(zhì)有一定要求,需要居民用戶熟悉并掌握一些現(xiàn)代的信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)知識。
2.5 POS機(jī)繳費(fèi)模式
使用印有“銀聯(lián)”標(biāo)志的銀行卡,按照POS機(jī)的提示,用戶進(jìn)行相應(yīng)的操作,從而自助完成電費(fèi)查詢、繳費(fèi)等業(yè)務(wù)。該模式有效減少了收費(fèi)人員的催費(fèi)、收費(fèi)時間,大大縮短了電費(fèi)資金在途時間,還可以有效避免如賬號余額不足、戶名賬號不符等導(dǎo)致的退票、現(xiàn)金繳費(fèi)產(chǎn)生的找零、偽鈔以及資金安全等問題。
3、支付模式的發(fā)展趨勢
隨著科學(xué)技術(shù)的不斷創(chuàng)新,特別是電子信息技術(shù)的飛速發(fā)展和移動電話的普及,將有更加便捷高效的電費(fèi)支付模式得到廣泛應(yīng)用,而移動支付將是其中的一種重要模式。
移動支付(MobilePayment),也稱為手機(jī)支付,就是允許用戶使用其移動終端（通常是手機(jī)）對所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式,主要是指用戶借助手機(jī)、掌上電腦、筆記本電腦等移動通信終端設(shè)備,通過發(fā)送手機(jī)短信、無線應(yīng)用協(xié)議（WAP）等多種方式進(jìn)行銀行轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)和購物等活動。移動支付是移動電子商務(wù)的重要組成部分,移動支付模式已經(jīng)普遍被用戶接受,隨著現(xiàn)代信息技術(shù)的飛速發(fā)展,移動網(wǎng)絡(luò)的覆蓋面越來越廣,為用戶使用移動支付創(chuàng)造了條件。移動支付之于電費(fèi)收繳,是指居民用戶使用自己的手機(jī)、掌上電腦等進(jìn)行電費(fèi)支付,為電費(fèi)支付提供了更加新穎、便捷和個性的實(shí)現(xiàn)方式,拓展了電費(fèi)回收的渠道和空間[4]。
目前,移動支付的條件正在日趨成熟和完善[5]。首先,已經(jīng)具備了技術(shù)基礎(chǔ)。我國已經(jīng)進(jìn)入了3G時代,中國移動、中國聯(lián)通、中國電信分別獲得TD-SCDMA、WCDMA和CDMA2000牌照,并逐漸加大了對其網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入,其無線通信信號已經(jīng)在高話務(wù)區(qū)域?qū)崿F(xiàn)了立體覆蓋、在主要交通干線實(shí)現(xiàn)了無縫覆蓋,而且三大通信運(yùn)行商的網(wǎng)絡(luò)日趨發(fā)達(dá),已經(jīng)能夠滿足中、高速的數(shù)據(jù)傳輸需求,為移動支付提供了強(qiáng)大的技術(shù)支撐,也為電費(fèi)移動支付開拓了廣闊的發(fā)展空間;其次擁有龐大的用戶群。中國工業(yè)和信息化部的最新通信業(yè)運(yùn)行報告顯示,全國移動電話用戶首次突破10億戶[6],手機(jī)已經(jīng)成為人們生活必需品之一,人們在滿足了基本的溝通和交流之余,對手機(jī)的功能提出了更多更好的要求,這為電費(fèi)移動支付的迅速普及創(chuàng)造了條件;第三,移動支付優(yōu)勢明顯。居民用戶使用手機(jī)進(jìn)行移動支付,能夠簡單、方便地完成電費(fèi)繳納等工作,而不必受交易時間和地點(diǎn)的束縛,也無需親臨現(xiàn)場辦理業(yè)務(wù),能夠極大地減少往返的交通時間和不必要的等待時間,尤其是對于山區(qū)、偏遠(yuǎn)地區(qū)等人員分散、交通不便的地區(qū),該支付模式優(yōu)勢更加明顯,同時也可以使供電企業(yè)減少人員和場地投入,降低運(yùn)營成本,提高企業(yè)運(yùn)營效率和收益。
4、結(jié)語
居民電費(fèi)支付模式的演進(jìn),從側(cè)面體現(xiàn)了我國經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展歷程。目前,我國經(jīng)濟(jì)社會依然呈現(xiàn)又好又快的發(fā)展態(tài)勢,伴隨著高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)特別是新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)的飛速發(fā)展,居民電費(fèi)支付將會更加便捷、高效、安全,也將有會更加新穎、適用的支付模式出現(xiàn)。
參考文獻(xiàn)
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第9篇：移動支付趨勢報告范文
余額寶、全額寶、生意寶、收益寶、活期寶、現(xiàn)金寶、易付寶……所謂“得絲者得天下”，有絲銀行之稱的余額寶出生兩月，早已吸金過百億。閑散資金的掘金空間之大，讓眾多電商都無法淡定了，而最新入場的是騰訊的微信。
微信5.0來勢洶洶，一口氣上線支付和微理財服務(wù)，大有對陣阿里的支付寶和余額寶之勢。而阿里亦兇猛反擊，將于近期祭出“信用支付”秒殺微信支付，允許用戶在不捆綁信用卡或儲蓄卡的情況下直接透支消費(fèi)，額度最高5000元。
封殺微信淘寶客、高調(diào)微信的支付風(fēng)險，阿里對微信的圍堵可謂馬不停蹄。騰訊、阿里兩巨頭在互聯(lián)網(wǎng)金融的熱戰(zhàn)已由暗轉(zhuǎn)明。海通證券研究報告稱，未來對銀行沖擊最大的會是“阿里金融”和“騰訊金融”這類互聯(lián)網(wǎng)平臺公司。騰訊、阿里爭奪互聯(lián)網(wǎng)金融頭把交椅的攻防戰(zhàn)才剛剛開始。
移動支付之爭
微信5.0開啟了微信的商業(yè)化之路，其4億的用戶基數(shù)和天生扎根于移動互聯(lián)網(wǎng)的社交基因讓阿里不得不防。同日，新浪微博就推出淘寶微博版，將淘寶對接微博社交平臺。
這只是阿里和騰訊爭奪社交化電商市場資源的分戰(zhàn)場。
另一廂，在支付、基金方面都先行一著的阿里主場坐鎮(zhèn)的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，騰訊也開始其敏感神經(jīng)。財付通總經(jīng)理賴智明的一句話透露了騰訊進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融的野心，“微信支付是一個基礎(chǔ)平臺，金融理財是我們主要的應(yīng)用方向。”
繼華夏基金首次嘗鮮后，各家基金公司紛紛牽手微信推出“微信理財”服務(wù)。獨(dú)立第三方基金投資顧問好買財富其后正式將“基金超市”開到了微信上，南方基金率先推出微信“語音理財”功能。
不過，相對于余額寶的瞬間火爆，微信理財顯然要慢熱許多。余額寶出生僅僅兩個月，就有報道稱其資金募集規(guī)模已超過250億元。行內(nèi)更是吹起了一陣“電商基金旋風(fēng)”。消息透露，40余家基金正與淘寶洽談合作上線開“網(wǎng)店”，數(shù)量超過整個基金行業(yè)的一半。
而自華夏基s金“微理財”――微信交易功能8月1日上線至今，卻反響平平，大有雷聲大雨點(diǎn)小之勢。市場普遍認(rèn)為，不如余額寶便捷和定位側(cè)重社交功能是主要原因。不過，騰訊也自有一把如意算盤將阻擊阿里進(jìn)行到底。有媒體報道，新版微信支付不會考慮接人除了財付通以外的任何第三方支付。
易觀分析師張萌在接受記者采訪時表示，騰訊此舉應(yīng)該也是為了與手機(jī)支付寶搶奪一部分市場，畢竟如今論體量，支付寶的優(yōu)勢更明顯。但如今微信的發(fā)展勢頭相當(dāng)迅猛，未來當(dāng)他引入更多交易類的應(yīng)用時也會成為手機(jī)支付寶的有力競爭對手。
但張萌認(rèn)為，從布局角度講，阿里金融的布局更全更深入，畢竟他依托自己的交易體系在這一塊布局最早，無論是阿里巴巴、天貓、淘寶這些交易平臺積累了比較多的用戶信息和數(shù)據(jù)，他有自己的阿里云平臺對這些數(shù)據(jù)進(jìn)行分析處理，就是做大數(shù)據(jù)這樣的分析。而且他早早地對其交易類用戶進(jìn)行信用評級和評估，這樣阿里金融的布局肯定要更深入。
阿里和騰訊的金融野心
阿里的金融帝國布局已愈漸清晰。憑借支付寶、余額寶、阿里小貸，阿里已實(shí)現(xiàn)對銀行的匯款、存款和貸款三大功能的覆蓋。而借由新浪微博搶占流量，以即將推出的只支持移動支付的阿里“信用支付”撬動移動支付，“阿里金融”的未來藍(lán)圖，正蔓延至移動互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域。
海通證券的“互聯(lián)網(wǎng)金融VS銀行”研究報告指出，線上支付的競爭格局正步入紅海，支付寶、財付通和銀聯(lián)三家占比80%以上。相較之下，移動支付領(lǐng)域目前仍是一片藍(lán)海。而移動交流平臺如微信、微博的勝算更大。
眾多基金公司扎堆進(jìn)場，最看重的莫過于互聯(lián)網(wǎng)這一新增渠道的巨大潛力。據(jù)海通證券的“互聯(lián)網(wǎng)金融VS銀行”研究報告指出，“余額寶”的潛在規(guī)模預(yù)計(jì)達(dá)2000億元至3000億元。
然而，野蠻生長之后，余額寶等電商基金產(chǎn)物也將遭遇瓶頸。難吸引大額資金是電商平臺的天然劣勢，而流動性管理壓力是電商做金融的最大風(fēng)險。針對電商大促中可能出現(xiàn)的大額贖回，余額寶要保持較強(qiáng)的流動性。財經(jīng)評論員余豐慧認(rèn)為，微信進(jìn)軍金融領(lǐng)域，不建立與支付寶一樣的沉淀資金池將大大限制其發(fā)展空間。
擁有沉淀資金池的支付寶已然有優(yōu)勢。而微信等后進(jìn)場玩家，盡管坐擁移動互聯(lián)網(wǎng)的龐大用戶群，在移動領(lǐng)域勝算更大，但要在互聯(lián)網(wǎng)金融之路上與阿里抗衡，最重要的還需解決流動性風(fēng)險問題。
國金證券研究所資料顯示，目前互聯(lián)網(wǎng)金融類型有三：其一為傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)在線化即網(wǎng)上銀行、移動支付等；其二為基于互聯(lián)網(wǎng)的新金融模式即網(wǎng)絡(luò)貸款、基金網(wǎng)銷、保險網(wǎng)銷等；其三則為基于電子商務(wù)、廣告等平臺的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈。
倒逼銀行轉(zhuǎn)型
互聯(lián)網(wǎng)對金融業(yè)的“侵襲”正在改變傳統(tǒng)金融業(yè)生態(tài)格局，從觀念、運(yùn)營模式，到資金鏈的流轉(zhuǎn)，網(wǎng)絡(luò)企業(yè)似乎在以一種無所不能的姿態(tài)宣告著互聯(lián)網(wǎng)金融時代的與眾不同。
以阿里小貸為例，依托阿里巴巴等平臺多年積累的海量數(shù)據(jù)，可以有效控制風(fēng)險，同時借助互聯(lián)網(wǎng)批量化、流水化作業(yè)，又可降低成本。更重要的是，它還帶來一種新的微貸理念：信貸不再是一種權(quán)利，而是公平合理交易的商品、服務(wù)。
面對來勢洶洶的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，銀行業(yè)并非無動于衷。網(wǎng)絡(luò)金融這塊蛋糕，各大銀行都不會也不敢輕易放棄，因?yàn)檫@是未來的發(fā)展趨勢。
互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)軍金融領(lǐng)域正在促使傳統(tǒng)銀行服務(wù)創(chuàng)新。招商銀行攜手中國聯(lián)通于2012年11月推出首個移動支付產(chǎn)品――招商銀行手機(jī)錢包。浦發(fā)、農(nóng)行、建行等也陸續(xù)公布了在移動支付領(lǐng)域的戰(zhàn)略規(guī)劃和最新產(chǎn)品。
雖然已經(jīng)做出諸多改變，但傳統(tǒng)銀行動作還是沒有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)動作快。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)正從單純的支付業(yè)務(wù)向轉(zhuǎn)賬匯款、跨境結(jié)算、小額信貸、現(xiàn)金管理、資產(chǎn)管理、供應(yīng)鏈金融、基金和保險代銷、信用卡還款等傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域滲透。除了存款，銀行的主要業(yè)務(wù)幾乎已遇到全面挑戰(zhàn)。“余額寶”對傳統(tǒng)銀行活期儲蓄和短期理財產(chǎn)品的影響也不可小覷。對互聯(lián)網(wǎng)巨頭們來說，目前缺的只是一張正式的銀行牌照。
來自興業(yè)銀行負(fù)責(zé)金融借貸多年的業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，極端地來講，未來所有的消費(fèi)者和商家可能都成為某個大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的客戶，而銀行的客戶只剩下一個，那就是這個互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。傳統(tǒng)銀行如若不尋求突破升級，將來很有可能面臨的就是邊緣化。
