規避風險主要措施精選(九篇)

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第1篇：規避風險主要措施范文

關鍵詞：社會保障風險；規避；控制；應對

風險規避是風險控制性應對的一種方法，是指通過變更計劃或采取必要措施來消除風險或改變風險發生的條件，以保護目標免受風險的影響。風險規避可以分為完全規避風險與不完全規避風險兩種，前者是回避風險源，以達到完全消除風險的目的；后者指不能完全消除風險，但可以通過控制風險損失的方式，降低損失程度或降低損失發生的機率，或者通過轉移風險的方式等來規避部分風險使風險最小化。

然而，社會保障體系本身作為一種規避風險的制度，其運行具有其特殊性。本文從完全規避風險與不完全規避風險兩個角度探討社會保障風險的控制方法及應對風險的對策措施。

一.完全規避的視角

完全規避風險，即通過放棄或拒絕合作或停止業務活動來消極應對風險已達到回避風險源消除一切風險的目的。雖然潛在的或不確定的損失能就此避免，但獲得得利益的機會也會因此喪失。

社會保障風險是不能夠被完全規避的，其具體原因如下：

（一）社會保障制度本身就是一種規避風險的手段，但作為制度本身就因其不確定性和社會環境的復雜性等，以及對未來支付的不確定性等原因而面臨風險的。社會保障制度作為風險轉移的載體，其本質是通過分配和再分配，維護社會公平進而促進社會穩定發展。但信息不對稱和人們認知的有限性，沒有一種技術能夠完全規避社會保障制度本身的風險，所以社會保障風險是不可完全規避的，它是客觀存在的。例如社會保障制度風險，道德風險等，這些風險是客觀存在的，任何反風險的措施是不能將風險完全規避和消除的，只能將其負效應最小化。

（二）社會保障制度是現代文明的必然產物，盡管在社會保障制度運行過程中存在很大風險，但是國家是不可能通過終止社會保障機制的運行來規避其風險的，其帶來的利是遠遠大于可能存在的損失。

1.勞動者收入存在差別性，通過社會保險的形式組織和重新分配一部分國民收入，以保障低收入者的生活，保障社會穩定。

2.解決勞動過程中生活來源問題，保障基本生活條件，維持社會秩序。

3.人口年齡結構的變化和退休人員在職人員比例變化的客觀要求，解決社會老年階層出現帶來的實際問題。所以社會保障制度不僅是穩定社會秩序，改善了就業結構，擴充了勞動隊伍，而且通過社會財富再分配，促進了經濟的發展，繁榮了經濟穩定了社會。

總之，社會保障制度的特殊性決定了該制度不可能采用完全規避的方式，而可以通過損失控制的不完全規避方式來實現。

二.不完全規避的視角

不完全規避風險是指明確風險可能帶來損失的前提下，通過有效的方法使損失最小化。依目的不同可以分為損失預防和損失抑制兩類。損失預防以降低損失概率為目的，指采取各種預防措施以杜絕損失發生的可能，包括有形措施（如將風險因素同人，財物在時間和空間上隔離等）和無形措施（法律和規則等）。損失抑制以縮小損失程度為目的，指在風險已經不可避免地發生的情況下，通過種種措施以抑制損失繼續惡化或局限期擴展范圍是其不再蔓延或者擴展。下文主要探討社會保障領域中道德風險損失的預防以及制度風險損失抑制。

（一）社會保障道德風險損失預防

社會保障道德風險是人們在從事社會保障活動中為了增進自身的利益而有意識地而損害他人利益的行為。

1.無論是社會保障制度健全的福利國家還是經濟發達國家，社會保障的道德風險都是存在的。究竟為何普遍存在？

第一，社會保障的支付與收益是龜裂的。由于社會保障利益主體是由社會保障出資方，受益方和管理者三部分組成，利益主體的不一致，使得社會保障的支付和受益在一定程度上是割裂的，支付者會更多看到社會保障利益上“異己”的一面，從而缺乏多投入少獲取的動機，而引致道德風險，達到避免支出而多獲取的目的。

第二，社會保障產權界定困難。社會保障作為一種介于公共產品和私人產品之間的準公共物品，一方面其具有公共物品的性質，另一方面卻通過社會統籌和個人賬戶來界定產權，所以尋租，搭便車等經濟人理性會使產權界定困難。社會保障的產權不清，產權結構沒有效率，只會導致更多的資源浪費和道德風險的泛濫。

第三，信息不對稱。社會保障的各個領域，存在不同程度的信息不對稱和不確定性。信息不對稱在社會保障領域無處不在，由于專業化程度不同，事件發生的不確定性，委托關系不清等致使不同道德風險就產生了。

2.社會保障道德風險是不能完全規避的，應根據其其產生的原因來進行預防控制，降低損失發生的概率，下面針對社會保障中出現的道德風險的幾點損失預防措施。

第一，強化社會保障的激勵與約束機制，權衡個人利益與社會利益。

社會保障的公共性使其單方面依靠社會保障參與方的“道德覺悟”或自律是不能夠有效的規避社會道德風險的，而是要通過激勵和約束機制的設計，將“經濟人”動機置于有效的激勵和約束之下。

（1）針對社會保障收益者----參保方，杜絕因參保人利用信息不對稱而逃避繳費，逃避社會保障責任和獲取不正當利益的行為。

（2）針對社會保障支付者----企業。設計約束機制，監督企業的繳納行為，避免出現將企業職工社會保險成本“外部化”與“職工化”，而直接將社會保險費轉嫁給政府或者企業員工。

（3）針對社會保障的管理----政府。社會保障以社會統籌和個人賬戶相結合，并逐步將社會保障基金投入市場，若不對政府行為進行有效的監督和控制，就會滋生尋租，腐敗，而導致資源流失。因此，要進一步加強對政府部門監管，加強輿論的監督，完善聽證機制，完善信息透明機制將政府對社會保障基金的管理行為陽光化。

第二，降低社會保障領域的信息不對稱程度

（1）建立高效的信息管理系統和信息披露系統。遵循信息的統一性，信息全面性，真實性和實效性原則。

（2）針對信息不對稱的重點領域，采取重點措施各個擊破。信息不對稱的重點主要是指那些由于專業性很強，需求彈性小和互動關系復雜的區域，在社會保障中主要以醫療保障領域為顯著，一般都是社會保障的管理者和服務提供者利用信息優勢和特殊的地位優勢，產生如欺詐患者，謀取高額不當利益的行為。只有通過對這些領域采用有效的法律規制，將其信息不對稱程度降低，才能減少道德風險的發生。

第三，界定社會保障產權，減少行為短期化的機會主義傾向。

完善社會保障相關法律，有效界定社會保障產權。社會保障產權從根本上說是指人力資本產權和勞動產權，社會保障制度是通過對社會資源的整合和產權分配來減小風險，通過共擔機制如社會統籌來實現社會資源的均衡配置。社會保障產權明晰化不僅可以降低交易成本，提供服務合作平臺，而且能成為一種約束激勵機制來有效的防范道德風險的發生。如果產權界定清晰，勞動者和其他社會成員的社會保障產權得以確立，他們就不發生因局部或當前利益來損害長遠利益的行為，而且會有監督防范他人道德風險的發生。通過法律來加強社會保障產權的構建是一種趨勢。

（二）社會保障制度風險損失抑制

社會保障制度風險是指由于制度環境的變化、制度設計缺陷或制度運行實施時缺少效率等原因所對社會保障制度產生的一些客觀存在也不可完全規避的風險影響，其主要表現為預期效果與實際效果的負差距。

1.社會保障制度風險的特點有如下幾點：

第一，客觀性，是不以人的意志為轉移的，是客觀存在不可完全規避的。

第二，損失性；社會保障制度風險既定義為風險，則必然會給社會保障參與主體的利益帶來不確定性的和不同程度的損失。

第三，關聯傳導性，社會保障制度風是相互關聯可傳導的。

第四，可控制性；社會保障制度風險可以通過損失抑制的方法加以控制，即將不可規避的風險造成的損失幅度最小。

2.造成這種特殊性的源頭也就是社會保障制度產生的原因：

第一，制度環境的不確定性。

社會保障制度運行的態勢是與國際經形勢，國內經濟情況的繁榮與蕭條具有相同的規律的。社會保障制度風險同時與國家的政治環境，國家的社會政策緊密相關。這些制度環境的不確定性從而導致了社會保障制度風險的必然性與客觀性。

第二，制度安排的不合理性。

制度設計的選擇對誤，制度安排的合理性與否，可能會與預期效果有所差異，有時可能會因為制度安排的不合理或選擇性的錯誤，給整個社會保障系統帶來危機。比如應對人口老齡化社保基金模式的選擇，社會保障支出占國家財政支出的高低，勞動者退休年齡的確定，以及養老保險金保值率確定等等。

第三，制度實施過程中的非理性。

制度實施過程中不確定因素，包括道德風險的發生都會使制度實施結果達不到預期的效果。制度實施風險主要表現在籌資，管理和給付等環節上。在籌資上，隨著社會保障覆蓋面的擴大，如果不調整遵繳率，覆蓋率越高，基金缺口就越大，導致社會保障危機的發生。

3.只有針對社會保障制度的特征和產生的原因，才能更有效的抑制風險損失。

第一，建立社會保障制度預警機制

所謂社會保障制度預警機制是指通過構建科學的，靈敏的風險預警系統，通過量化的分析方法，發現并預測社會保障的潛在危機，使國家采取相應有效的預防措施來規避或防范社會保障風險的發生。通過構建社會保障預警機制，我們能夠準確預測我國社會保障的發展趨勢以及可能產生的危機，也能夠評價當前社會保障體系的運行狀態以及反饋政策調控產生的效果等，實現制度的預見性和前瞻性調控，并對制度中不良狀態進行預警，促使當局采取有效措施防范。社會保障預警機制是一項關乎我國社會經濟發展的全局性戰略性的工作，對我國社會保障事業穩健發展有積極的作用。

第二，密切聯系環境，嚴密制度設計，嚴格制度實施

嚴密制度設計是指積極聯系制度環境，高度重視支持系統，嚴格堅持制度設計的科學性，嚴密性及前瞻性要求。制度設計的支持系統指管理系統，法制系統以及監督系統，其共同支持社會保障運行機制正常運行和健康發展。嚴密的制度設計是以管理組織的嚴密化、法制建設的體系化、監督機構的權威化為基礎的，都是保障社會保障制度正常運行和良好發展的重要條件。嚴密的制度設計必須付諸嚴格的制度實施，必須對制度實施中的風險實施嚴格的監控。制度實施風險在某種情況下卻對社會保障制度的正常運行會產生致命影響。所以，必須對制度實施風險的危害性要有謹慎的態度和充分的認識，要采取嚴密的防范措施根除制度實施過程中因道德風險而產生的危機。

參考文獻：

[1]楊軼華，關向紅.我國社會保障基金投資運營的風險管理與控制[J].縱橫經濟.2009

[2]焦麗紅.當前我國養老保險基金投資面臨的風險及防范路徑的選擇[J].八方論壇.2010

[3]成思危.中國社會保障體系的改革和完善.民主與建設出版社，2004年4月第1版.

第2篇：規避風險主要措施范文

水利水電 風險管理 項目

積極追求小投資大收益已成為水利水電項目的核心目標，而水利水電項目具有的長周期、技術復雜、規模和投資大等特點，使得項目運營這個冗長的過程中往往會偷工減料、質量造假等問題。而且，水利水電項目針對的是我們賴以生存的大自然，改造自然過程本就是一個極具風險的過程，它存在著許多洪澇災害等不確定性。因此，正確積極地認識水利水電項目的風險成因，并有針對性的準確預測評估風險，積極出臺并實施規避風險的有效措施十分必要。

1. 水利水電項目存在的風險隱患

水利水電項目工程建設被譽為最具風險的幾大行業之一[1]。其規模大，周期長，而且其運營的各個環節（設計、施工、承包等所有環節）都承受著很大風險。水利水電項目的風險多種多樣，大體上可以分成兩類：人為可規避風險和自然不可規避風險。

1.1 人為可規避風險

所謂的人為可規避風險是指一切由于人為因素造成的風險，包括設計、監管、施工以及承包人等因為設計不合理和管理不善等因素造成的工程風險和工程損失。其中，普遍認為，工程施工質量為水利水電項目存在的最大隱患，而項目設計不合理是水利水電建設的最大風險因素。

（1）工程設計不合理。工程設計既是工程構建的一個藍本，又是整個工程建設的一個基本依據。水利水電項目工程在設計之初就考慮到了各種風險的存在和級別，它要求所有的建筑設施都要滿足外來風險和自身建筑結構的承受壓力，具備一定的安全指數。因此，如果在項目工程設計之初，設計師沒有考慮全面、因地質、地震等方面的勘探工作準備不充分或對項目的自然特點調查不到位等因素而造成項目設計缺陷，將會對整個水利水電項目造成難以估量的風險。

（2）水利水電項目的管理體制有紕漏。目前，我國的水電水利管理體制出現了一種“繁榮”的現象，即各個地區緊跟改革開放的大潮，積極踴躍地追項目、講投資，但卻疏于項目建設過程的管理工作，尤其是項目的監督過程更是云里霧里。大家在項目立項之初熱情高漲，但整個過程中卻耐心有限。雖然現在已積極推進了法人責任制，但這并沒有從根本上改善原來的行政領導成立臨時指揮部來抓管理的舊現象。因此，從水利水電項目的立項之初，整個項目的風險就已存在。

（3）施工過程粗制濫造、違規操作。雖然我國一直以來都將水利水電項目的建設工作視為重中之重，也在改進水利水電項目的各項體制方面做了很多功夫，但在項目施工過程中，粗制濫造、違規操作等行為仍不能杜絕，這與水利水電項目管理體制和承包商的道德素質都有關系。近年來，透過各媒體頻道得知的橋梁坍塌、洪水絕提等水利水電事故不絕于耳，這直接反映出我國水利水電建設的質量不過關。

1.2 不可規避風險

所謂的不可規避風險是指不可避免的、不能抑制的風險，它包括自然災害、溫度、戰爭、經濟等。這些風險非人力造成，也非人力可避免，其嚴重程度由實際情況而定。在這些不可規避風險中，洪水、地質、經濟高居前三甲。其中，地質問題時造成水利水電工程建設工程量增加的主要原因。根據實際調查，在水利水電建設項目中，由于地質問題導致的工程量追加占工程量追加總數的31.4%[2]。而經濟方面的原因主要體現在物價和利率上。由于水利水電項目均為大規模大投資項目，如2001年10月主體開工的百色水利樞紐工程在建設之初受國際大環境的影響，面臨著物價上漲的風險，尤其是工程建設過程中用到的水泥和鋼材等主要物資均出現了供不應求的局面，一度造成了工程停歇。

2. 水利水電項目風險管理的管理策略

水利水電工程與我們的日常生活息息相關，密不可分，它保障了我們的基本生活正常進行。而水利水電工程是一項規模大、技術高的工作。針對目前我國水利水電項目存在的一系列問題提出了以下行之有效的措施。

工程設計是工程建設之本，工程質量是工程建設的本質和口碑。因此，在進行工程建設開工之前，就應對設計進行嚴格把關。設計部門應綜合多方面信息渠道，將此項水利水電建設的各種外在風險和內部風險考慮在內，設計出一套安全有效的建設方案。或者，設計部門可以效仿公開招標的方式，對此項工程建設的意向向外界拋出橄欖枝，然后從眾多設計方案中擇優錄取，這既是“眾人拾柴火焰高”的好典范。此外，在工程實施過程中要做好各部門的監管工作，尤其是施工材料的選取一定要合乎規定，嚴格杜絕粗制濫造、投機倒把行為的發生。

總結

水利電力的風險管理工作是一項任重道遠的工作，它自身的復雜性和長期性決定了任務的艱巨性。水利電力工作的風險管理工作應穩扎穩打，才能達到最終目的。

參考文獻：

第3篇：規避風險主要措施范文

一、地鐵深基坑工程風險管理的內容

工程風險管理發展的一個主要標志是建立了風險管理的系統過程，從系統的角度來認識和理解風險，從系統過程的角度來管理風險。因此地鐵深基坑工程風險的管理包括以下幾方面的內容。

（一）風險識別

風險識別是深基坑工程風險管理的第一步，是在風險發生之前，通過分析、歸納和整理各種統計資料，對風險的類型及風險的產生原因、可能的影響后果做定性估計、感性認識和經驗判斷。其中最重要也是最困難的工作就是去了解、尋找深基坑工程所可能遭受損失的來源，也就是工程的風險因素。

（二）風險估計

風險估計是對風險按潛在危險大小進行優先排序和評價、制定風險對策和選擇風險控制方案。深基坑工程風險估計一般需要一系列可信的歷史資料和相關數據以及足以說明被估計對象的特性和狀態。當資料不全時，往往依靠主觀推斷來彌補，此時項目管理人員掌握科學的項目風險估計方法、技巧和工具就顯得格外重要。

（三）風險評價

風險評價是在風險識別和風險估計的基礎上，對風險發生的概率、損失程度和其它因素進行綜合考慮，得到描述風險的綜合指標即風險度或其它目標參數，以便對地鐵深基坑工程的單個風險因素進行重要性排序，然后根據相關風險接受準則和評價標準，對系統風險進行綜合分析與評價，判斷和檢驗系統風險是否可以接受，評價系統風險的等級水平，為風險應對與決策提供科學依據，以保障地鐵深基坑工程建設項目的順利實施。進行風險評價時，還要提出預防、減少、轉移或消除風險損失的初步方法，并將其列入風險管理階段進一步考慮的各種方法之中。

（四）風險預警

風險的預警是根據工程的實踐活動過程與結果是否滿足工程目標或管理目標的預期要求，來確定工程項目運行是處于“危機”或“順境”并由此做出對策反應的管理活動。地鐵深基坑施工工程風險的預警管理，就是在深基坑實施的全過程中，對管理人員、機器設備、環境及設計、施工過程進行監測、識別、診斷與評價，對風險因素進行成因分析，明確預警管理界面，構建預警組織體系并保證其有效運轉，使工程項目運行處于可控狀態，借助合同、經濟、行政和技術手段，把工程項目風險控制在安全范圍之內。

二、地鐵深基坑工程風險的控制策略

地鐵深基坑工程風險控制策略主要有：規避風險、轉移風險、控制損失、利用風險、自留風險和工程保險。在實際工程中可以根據工程的風險水平和工程的實際情況選用一種或多種策略的組合。

（一）規避風險

規避風險就是指當地鐵深基坑工程風險太大而又無其它策略時，通過變更地鐵施工工程計劃，從而消除風險或消除風險產生的條件，或者是保護工程的目標不受風險影響的一種策略。

規避風險可采用規避風險事件發生的概率和規避風險事件發生后可能有的損失兩種方式進行，這兩種方式也可同時使用。如，在地鐵深基坑施工方案制訂過程中，盡可能采用一些成熟的施工工藝和方法，這就在一定程度上防止了在施工方案選擇上引發風險的可能性。在地鐵工程的分包中，盡可能選擇一些熟悉的、具有類似施工經驗的分包商，這就從源頭上避免相關的風險。

（二）轉移風險

風險轉移又叫合伙分擔風險，是采取一定的手段將風險的一部分或全部轉移至參與該工程的其他人或者其他組織。其目的不是降低風險發生的概率和減輕不利后果，而是借用合同或協議，在風險事故一旦發生時將損失的一部分轉移到有能力承受或控制風險的個人或組織。事實上，深基坑工程施工期許多風險不可能靠分散的辦法解決，采用風險轉移的方法更為可取。風險轉移并不意味著隨著風險轉移至他方，他方就肯定會受到風險損失。因為不同的組織與個人有著自身不同的優勢，對風險的承受能力也不盡相同。在某些情況下，風險轉移者和接受者也會取得雙贏。因此實行風險轉移策略要遵循兩個原則：第一，必須讓風險承擔者得到相應的回報；二，對于各具體風險，誰最有能力管理就讓誰分擔。

（三）自留風險

自留風險是指自己非理性或理性地主動承擔風險的策略。風險控制技術不同，風險自留對策并未改變項目風險的性質及其發生的頻率和損失的嚴重性。當風險管理人員沒有意識到項目風險的存在，或者沒有處理項目風險的準備，風險自留就是非計劃的和被動的。事實上，對于一個大型復雜的工程項目，風險管理人員不可能識別出所有的項目風險。從這個意義上來說，非計劃風險自留是一種常用的風險處理策略。但風險管理人員應盡量減少風險識別和風險分析過程的失誤，并及時實施決策，以避免被迫承擔重大項目風險。

（四）工程保險

工程保險是轉移風險最常用的一種方法，是指向保險公司交納一定數額的保險費，通過簽訂保險合約來對沖風險，以投保的形式將風險轉移給他方。根據保險合約，工程風險事故一旦發生，保險公司將承擔投保人由風險所造成的損失，從而將風險轉移給保險公司。工程保險可以減少工程風險的不確定性。通過投保，可將深基坑工程風險轉移給保險公司，保險公司則會采取各種防范和應急措施來降低不確定性的影響，可以較大程度地降低風險損失。

地鐵深基坑工程施工難度大，工程要求高，因此風險也比較大。主要表現為工程的臨時性、實施的動態復雜性、安全危害的社會性等特征，工程的風險源也錯綜復雜。面對風險狀態復雜的地鐵深基坑工程，需要建立起一套具有可操作性的工程風險分析系統，全面準確地識別和衡量深基坑工程的風險，在風險分析的基礎上，對風險進行處置和監控。

參考文獻：

[1]黃宏偉,邊亦海.深基坑工程施工中的風險管理[J].地下空間與工程學報,2005,4(1):

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[2]李智明,許淑君.建筑深基坑工程風險識別與分析[J].管理科學與工程學報,2005,3(增):

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[4]夏才初,李永盛.地下工程測試理論與監測技術[M].上海:同濟大學出版社,1999:1.

[5]張永謀,卓普周,.南京地鐵許府巷站深基坑工程與監測[J].江蘇地質,2002,26(1):43-48.

第4篇：規避風險主要措施范文

關鍵詞：中小外貿企業 外匯 風險管理

對于長期從事外貿作業的企業而言，隨著企業的成長，他們已經形成了自己的一套外貿風險控制體系，但是伴隨著國際關系的變換，以及全球經濟危機和國內經濟金融形勢的影響，外貿外匯工作的風險性越來越大，如若沒有很好的外匯風險意識，會給企業的發展帶來嚴重的影響。當前企業在外貿外匯中表現的風險問題主要表現在企業領導者缺乏國際外匯風險意識，或者雖然意識到外匯風險，但是沒有成立一套完整的外貿外匯風險管理體系來規避風險，在中小型企業中，這種不規避外貿外匯風險的現象尤為突出，本文就此展開討論。

1、中小企業外貿外匯風險

對于外貿企業而言，外匯幣值的波動直接影響到企業的經濟效益。構成外匯的主要因素是本幣、外幣、匯率與時間。外匯風險是中小外貿企業規避風險的重點。外匯匯率由于受到國際經濟危機以及外貿金融活動的影響，在不停的波動，在外匯匯率的上漲與下降的過程中，外貿企業的外匯風險就會發生。

外匯風險主要表現為商品交易風險、經濟風險以及會計風險。交易風險是以外幣作為支付手段，當中小外貿企業在進行商業交換的開始到結束的過程中，由于諸多因素影響的外幣的匯率變動，使中小企業實際的收益低于原本的計劃收益，這就是交易風險。對于中小外貿企業，有些企業是外國公司的國內子公司，在進行子公司資產負債結算的時候會產生會計賬目上的損益風險。而經濟風險是由于國家經濟的變換，比如歐債危機影響的全球經濟變化，對中小外貿企業而言，引發的未來發展的經濟風險。

2、我國中小外貿企業外匯風險管理

針對小外貿企業而言，外匯風險管理是一項非常重要的管理任務，對其研究與分析不應只針對各種風險管理工具。對于中小企業而言，進行的外匯外貿作業主要涉及的對象貿易對手、外匯銀行以及國內的相關部門，在這個外貿外匯鏈中，我們應該將其作為一個整體，整合這些對象，與其建立相關友好的合作關系，使我們在外貿作業中，能夠更好的規避外匯風險，進而實現外匯風險管理的總體目標。

（1）與貿易對手協商避免風險

首先，在簽訂進出口合同時，計價貨幣要選擇好，保證計價貨幣組合最優化。一般而言，買賣雙方應該選擇匯率穩定的貨幣作為計價貨幣。出口時計價貨幣以硬貨幣為主，其主要特點是幣值堅挺、具有上浮趨勢；而進口時計價貨幣則以軟貨幣為主，其特點與硬貨幣恰好相反，是幣值疲軟且具有下浮趨勢。

其次，在匯率不穩定的情況下，若合同中采用的計價貨幣對其中一方不利，這一方可通過在合同中訂立合適的保值條款，把所承擔的匯率風險考慮進去。可以在合同中設立外匯保值條款，將保值措施充分利用起來。所謂外匯保值條款主要針對在合同中貿易雙方對交易貨幣匯率變化幅度的規定。如果在合同執行期間，以雙方商定范圍為基準，看交易貨幣變化幅度，如果超出，則需要對匯率進行適當調整。此時，為了避免交易一方承擔過大的外匯風險，按照調整后的匯率來對實際收付的外匯金額進行計算。

（2）與外匯銀行協商避免風險

為了降低由于匯率變動而對中小外貿企業的收益產生的影響，中小外貿公司一是可以與銀行進行協商，利用現代融資工具擴大融資規模。利用出口貼現、打包貸款、出口押匯、出口信用保險項下押匯、信用證、貿易融資等融資方式，可以很快得到外幣貸款并立即結匯，既能滿足出口收款與收匯期間的資金要求，又能規避匯率風險。二是利用銀行現代金融工具，規避外貿交易中出現的匯率風險。具體而言即是在金融市場上應用遠期合約、期貨合約、掉期交易等多種金融工具套期保值，沖抵匯率變動風險。在人民幣升值預期下，出口企業在預計到將來某一時點有外匯收入時，可與銀行等金融機構簽訂遠期合約，約定在未來某一時間，以事先確定的、出口企業愿意承受的匯率水平賣出一定數量的某種外匯，這樣企業就可以通過訂立遠期合約的方式規避匯率變動風險。

（3）其它方面規避風險

與大型外貿企業相比，從規模實力上來講，中小外貿企業屬于弱者，但是這并不意味著，在外匯風險防范方面，中小外貿企業也是弱者。事實上，中小外貿企業與企業、銀行和政府的系統工程緊密相連，其規避匯率風險不僅只采用一些技術手段。中小外貿企業為了提升自身實力，應該根據自身實際運營情況采用金融保值技術將經營理念進行合理調整，將高科技和高附加值產品作為重點。另外，為了中小外貿企業能夠更好規避匯率風險，金融機構要不斷創新，政府部門要采取積極措施，如政策措施和外匯市場建設等，外企業與銀行的發展提供基礎保障。總而言之，我國中小外貿企業要想更好地規避外匯風險，則需要各方面的大力支持和配合。

3、結束語

總之，隨著我國外匯市場的進一步完善，國內越來越多的金融衍生品產生，外匯風險的規避措施也隨之增多。目前我國外匯風險管理方法越來越多且逐漸成熟，針對中小外貿企業而言，為了更好的規避外匯風險，其應該根據企業的實際情況來選擇合適的規避方法。總而言之，中小外貿企業規避外匯風險需要不斷學習相關知識和技能，總結經驗教訓，抓住機遇，提升企業在國際市場中的競爭力，為企業創造更大的利潤空間。■

參考文獻

[1] 陳念紅. 外貿企業外匯風險管理芻探[J]. 中國鄉鎮企業會計. 2011（09）

[2] 莫明云. 我國外貿企業的外匯風險管理系統構建研究[J]. 現代商業. 2009（12）

第5篇：規避風險主要措施范文

工程施工企業在運營過程中都會面臨各種各樣的風險，因此內部審計人員可以通過分析、評價企業風險管理的性質，最終來規避、降低。專業風險，將內審審計貫穿于企業風險管理的全過程，這有利于工程施工企業提高風險管理水平。

一、工程施工企業內部審計和風險管理的關系

工程施工企業的內部審計是一種獨立、客觀的保證和咨詢活動。其目的在于加強工程施工企業的正常經營。

施工企業對風險的高度重視，促使內部審計積極地提升對企業風險的管理。內部審計人員根據其具有的特別優勢，并且從全局出發，客觀對內部控制體系進行評價，進而識別和評估工程施工企業生產過程中面臨的各種風險。因此，根據工程施工企業風險管理的特點，內部審計已經成為其不可或缺的一部分。

二、工程施工企業風險的種類

內部審計人員根據企業的經營流程，查找那些地方存在風險，且指出風險的性質，工程施工企業的風險一般有一下幾種：

第一，企業收入成本不匹配的風險。一些工程施工企業對收入成本的結算滯后，比如有的工程項目確認了收入沒有確認相應的成本，而有些工程項目確認了成本且沒有確認相關的收入，也就是說項目管理部門在收入成本進度上沒有及時與財務部門進行溝通。導致企業收入成本毛利率變化比較大。

第二，工程項目合同管理風險。施工合同中可能會涉及很多不確定的因素，如工程施工企業可能存在工程外包、分包的情況，然而對于雙方工程款的確認，分包的范圍，甚至是分包商的資質、信譽，以及工程在施工過程中遇到的特殊情況等等，這些不確定因素在一定程度上使得工程項目存在一些風險。

第三，存貨管理的風險。工程施工企業一般情況下項目比較多，項目大小也不一樣，因此對施工材料、施工設備的采購量也就有一定的隨機性，是根據工程項目的進度進行采購。工程部一般會根據施工進度，向物資部門列出采購明細，物資部門再經過財務部門、項目經理的審批后進行采購。可能存在材料、設備入庫或出庫的時沒人出入庫單據，或者有些設備或者材料甚至沒有入庫，直接送入施工現場，造成材料浪費等風險。

第四，工程施工生產風險。項目在項目施工中遇到的各種風包括招投標階段、項目前期預算、項目工程進度進度、項目質量控制和安全管理等，這些內容都會引起工程施工企業的風險，這就要靠內部審計在企業風險管理機制中發揮應該有的作用，使工程施工企業能夠順利地把工程項目完成。

第五，往來款長期掛賬的風險。一般工程企業應收賬款、預付賬款主要核算的就是工程款收入，可能存在工程項目核算錯誤，導致不能準確劃分賬齡。不能完全掌握對應工程項目進展情況，無法判斷是否應予結轉收入，或者工程款拖欠時間較長，不能及時結轉收入，存在賬期掛賬的風險，導致工程款無法收回。

三、針對工程施工企業的風險采取的措施

在對工程施工企業中存在的風險進行識別之后，工程施工企業要根據風險的性質，從內部審計的角度來采取相應的措施：

第一，規避風險。規避風險主要是采取有效的措施來使躲避企業的可能風險。規避風險的措施有：在工程項目招投標階段就要看看施工企業相應的資質，經營狀況和盈利能力，在雙方簽訂施工合同的時候，更要仔細閱讀相關條款，充分利用合同中的有利條款來降低風險，來維護企業自身利益，以達到規避風險的目的；對于項目的質量，工程部要按照企業相關要求保證項目的質量，進行質量測評，監理部門要出具鑒證報告，工程驗收報告；工程施工企業嚴格要求承包方保證工程項目質量，按照施工合同的約定完成工程項目，將企業的可能遇到的風險，合理的規避。

第6篇：規避風險主要措施范文

【論文摘 要】目前，計算機技術的不斷普及使一些傳統的文件載體不斷消失，而計算機辦公自動化正逐漸被很多企業推廣運用。辦公自動化最明顯的標志就是信息檔案的建立，這種記錄信息的手段對企業來說更加方便和快捷，避免了傳統的紙張檔案的弊端。但是有利必有弊，計算機自身也存在著一些缺陷，導致企業在使用信息檔案這一手段時也存在一些弊端，針對這個問題，企業在運用此技術時一點要做好風險的防范措施，力求使風險降到最低。基于此，本文主要對電子信息檔案管理的風險控制方法進行了探討。

目前，人們生活中一個非常重要的，必須的工具的就是電子計算機，其具有多種多樣的功能，這為企業的辦公帶來了巨大的變革，使企業辦公變得更加方便快捷。而在信息技術時代，最新的檔案方式就是電子信息檔案，它對企業在高科技方面的創新發展意義重大。但是根據具體情況來看，電子信息檔案并不全是優化，它也有自己的不足，比如與傳統的紙張檔案相比，具有更大的風險性，如果沒有積極制定防范風險的措施，那么很容易導致企業的數據被盜，所以，企業在使用信息檔案時一定要注意信息的安全性，積極主動的制定一些避免風險的措施，以使信息資源更加安全。

一、避免風險的措施

提前預防，在風險還沒有出現的時候就進行遏制是規避風險最有效的方式，也是最經濟的方式，對于電子檔案來說，應該以其自身的潛在缺陷為根據來實施控制管理，來保證內部信息的安全可靠，主要措施有：

1．積極引進最新技術。計算機在工作過程中要同時結合多種措施，而規避風險的最好的辦法就是引進新的技術，新技術對可以使電子信息檔案更加安全可靠。其中一個很重要的方法就是設置密碼，這是現代操作系統最常運用的方式，在對電子信息檔案實施密碼設置后，要積極的訓練一些計算機技術人員來實施管理控制，避免信息資源被一些外界因素干擾。

2．制定一些制度。為了保證信息資源的安全性，那么必要的管理制度是必不可少的，所以企業要主動制定一些有針對性的制度來進行預防，也可以根據需要授權檔案管理人員自己制定制度，例如：可以規定只有管理人員才能進行相關的系統操控，而無關的人員沒有權利操作系統等。

3．及時消除風險。為了確保信息檔案數據的安全性，及時消除潛在的風險是非常重要的，在計算機維修期內，企業尤其要注意隨時可能存在的風險，主動采取應對措施。因為計算機網絡的的復雜性，使得控制風險工作也極其的不容易，不過，只要及時且做到全面看待問題，那么就可以把問題解決掉。比如，對于那種對計算機激進主義異常敏感的機構來說，為了應對潛在的危險，那么采取一定的措施是非常必要的。

4．及時進行預防和保護。為了消除危險電子信息檔案的因素，其中一個很重要的措施就是安全防護，其可以有效的避免信息數據受到外界因素的破壞，保證信息的安全可靠。

轉貼于

二、緩解風險的措施

電子信息檔案在遭到外界的干擾后，為了把危險降到最小，就需要管理人員盡最大的努力把危險掌控在一定的范圍內，那么管理人員應該怎么做才能使風險得到緩解？目前，許多企業開始利用風險轉移的策略進行緩解，電子信息檔案管理的風險緩解就是通過制定實施應變計劃、災難恢復計劃、電子信息檔案相關資產重新布置等手段來減小電子信息檔案及相關資產價值本身或風險的后果或影響。常見的風險緩解方法包括：事前措施、事后措施。前者是指在損失發生前為減少損失程度執行的方案；后者是在損失發生后為減少損失執行的方法。需要強調的是，在進行電子信息檔案的管理時如果發生危險，那么不管是什么情況，企業都要積極主動的進行及時的處理，這才是最為關鍵的。

三、分散風險的措施

在電子信息檔案管理中，還有一種經常使用的規避風險的措施就是轉移策略，所謂轉移策略實質上是一種風險的分散，即把風險轉到其他的地方，以此來把已經存在的風險降到最低，一般而言，能夠從多個角度對風險轉移的方法實施修正，如：修改配置模式、購買保險、外包給其他機構、或者與提供商簽署服務合同等等。經過這樣的處理之后，我們可以把復雜的風險問題進行簡化，再對原先實施的電子信息檔案管理策略優化改進，創造更加先進的電子信息檔案管理系統。此外，還可以與網絡供應商互相協調，讓供應商的安全服務符合電子信息檔案的使用需要。另外，還要強調的是，外包同樣隱含著風險，如果外包人員不符合合同的標準，那么后果會很嚴重。所以為了預防人為因素給企業造成損失，那么那些使用電子信息檔案的人員要做的就是一定要嚴格遵守操作標準。

四、評估風險的措施

當風險來臨后，企業最需要做的就是積極采取措施進行處理，為了把風險造成的影響控制在最小的范圍內，還要積極與其他措施相結合使用。風險評估的目的是為了能夠使預防計劃更加科學合理，在對電子信息檔案實施全面分析的基礎上，探究引起風險的因素以及其帶來的后果。需要實施分析評估的基本內容是：發生危險的概率，危險帶來的后果有多大，危險的成本探析，有哪些合適的控制防范辦法等等。此外，企業管理者要樹立風險觀念，積極主動的制定一套體系完善的針對多種風險的預防計劃。需要強調一點，如果機構中每個已被識別的弱點通過承認得以控制，這說明企業在安全防范工作中未能給予足夠的重視。企業防范風險的最大弊端在于，許多經營管理者錯誤地認為電子信息檔案無危險性，在使用檔案資料時未采取針對性的安全管理方案，這對于電子信息檔案帶來了諸多不便。而對于檔案管理人員來說，其在管理期間要控制好各個環節的工作，這對于檔案管理是極為重點的。在進行評估中，為了確保檔案信息的安全性，檔案管理人員就必須要非常警覺，對于潛在的風險能夠及時發現，并把其扼殺在萌芽狀態，對于已經發生的風險要積極采取措施，力求使風險造成的損失最小。

簡而言之，管理者或管理部門在對電子信息檔案管理時，一定要有這樣的意識，即電子文件的風險不是主觀的，而是客觀存在的，這種風險不是確定的，而是不確定的，而且還可能帶來很大的危險，所以一定要有對風險的警覺度，把預防風險看做所有工作的重中之重，積極制定風險防范辦法，使電子信息檔案的管理水平得以提高，這對于有效規避風險和降低損失有重要的意義。

參 考 文 獻

[1]馮惠玲．論電子文件的風險管理[J]．檔案學通訊．2005（3）：8～11

[2]王兆新，裘潔．淺議電子文件信息的安全與保密[J]．浙江檔案．2004（1）：36～37

[3]鄒生．開放網絡環境下的信息安全問題[J]．信息安全與通信保密．2004（4）：28～29

第7篇：規避風險主要措施范文

【關鍵詞】民航客艙；客艙安全；安全管理；風險模式

一、民航客艙安全管理的內容和安全管理的現狀

1.民航客艙安全管理的主要內容

民航正常運行依賴于安全，客艙安全對飛行安全具有重要的影響作用，涉及航空器、飛行員、乘務員以及旅客在特定環境下的安全管理。雖然飛機仍是安全系數最高的交通工具，但是旅客乘機安全意識薄弱、工作人員操作失誤等人為因素仍成為航空安全的一大隱患，這就給客艙安全管理提出了更高的要求。必須通過嚴格的規范流程，確保旅客在正常、非正常情況下得到最大程度的保護。客艙安全水平直接影響民航的整體安全水平，不應孤立地看客艙安全，而應從整個民航安全體系的角度來看待客艙安全的重要性。

2.民航客艙安全管理的基本現狀

當下民航客艙安全管理中的基本內容比較健全，但是乘務員的安全意識和機組人員的溝通協調等方面還有一定的提升空間，從而出現了一些本可以規避掉的風險，例如，在飛機顛簸過程中的廚房設施未能固定牢固，導致了物品跳出砸傷乘務人員；再如，由于機組人人員的溝通不暢，導致了駕駛艙發出的顛簸預警信號未能及時傳達到乘務倉，最終造成了乘客未能在第一時間進行安全措施的預防。這些都是民航客艙安全管理的細節中存在的基本狀況，只有提高航班上每位工作人員的安全風險意識，才能夠有效地規避飛行中的風險，為乘客營造一個安全平穩的航程。

二、風險管理模式在民航客艙安全管理中的應用

1.風險識別

所謂風險識別是指洞悉潛在的未知風險，將預計的風險進行分類并分析各種風險之間的內在聯系，識別出能夠導致客艙安全的風險。通常情況下，風險的識別要經過匯集材料、預計潛在風險和分類識別風險三個階段。關于材料的匯集方面可以通過各種方法來搜集，例如，通過對機組的工作人員和機修工作人員以及乘客等參與民航飛行活動的人進行問卷調查，從而匯集成為材料冊。關于預計潛在的風險可以對材料冊中的問題進行細致地分析，從而知曉對客艙造成危險的因素以及這些因素對客艙安全的危險指數，進而能夠對客艙的安全管理有初步的全面的認識，最終能夠確定當前客艙的危險程度。關于風險識別和分類可以分為直接可識別風險和間接可識別風險。對于直接可識別風險要有與之相匹配的預防方法來消除安全隱患，而對于間接可是別風險，要有其間接判據以供日程排查風險參考。

2.風險分析

通常情況下，風險分析的主要方法是利用與之匹配度較高的模型來進行分析，從而能夠對風險性質進行分析，同時也能夠對潛在風險的嚴重程度進行分析，進而實現風險分析兼顧定性和定量兩個方面。此外，風險分析中還要對風險發生的可能性的大小（即風險產生概率）和風險發生的可變動性（即風險變動的隨機性）進行深度分析，從而能夠依據潛在風險事件的產生原因和風險走向來編制風險規避策略，進而能夠對風險進行有效的預防和高質量的處理。在飛機的安全管理中，客艙安全管理的難度最大，其難度主要體現在客艙中人數基數大、公共設備多以及空間設計系統復雜。

3.風險評估

一般情況下，風險評估要經過三個階段，依次是明確風險評估的基礎準則、明確潛在目標風險的嚴重程度以及依照評估基礎準則對潛在目標風險進行定性和定量兩個維度的分析。根據相關的風險評估理論來確定風險水平，即風險水平等于風險發生的概率與風險嚴重程度兩者的乘積。風險類別確定則需要以單個評估基礎準則和整體評估基礎準則為評價準繩，將潛在目標風險事件與系統風險水平與之對比，從而能夠確定風險的類別和規避風險以及處理風險的方法和策略，進而在管理組織結構等方面對系統進行深度優化以提高民航客艙的安全指數。

4.風險控制

所謂風險控制就是規避風險和應對風險的過程，通常情況下被定義為運用相應的方法和手段來減小風險發生的概率或者減緩風險的嚴重程度。預防風險發生即防患于未然，是風險控制的最佳方式，也是風險控制的最高水平。但是在實際的飛行工作中發現，不可控制的自然環境變化會造成很多不可預測的風險，這時能夠通過相應的措施進行風險的降低就是最優風險控制方法了，這樣可以將風險造成的損失降到最低。接下來對防患于未然的規避風險方法和降低風險的損壞程度兩個方面來對分線控制進行討論。關于風險的預防工作，主要從以下兩個方面來開展。第一，營造良好的安全文化氛圍，安全知識要隨處可見，從而能夠保證乘務員有強烈的安全意識，從而能夠積極影響到其工作的質量，進而能夠在日常工作的細節上規避風險。安全文化的宣傳活動的開展形式多種多樣，員工安全意識的養成不是一蹴而就的，只有持久的安全文化宣傳才能起到潛移默化的作用，因此安全教育工作要常抓不懈。第二，完善乘務員管理制度，這里主要強調兩點，一是保證現役乘務人員有扎實的職業能力和良好的職業道德，二是保證乘務員有足夠的休息時間以避免神情恍惚而造成的風險判斷誤差。

關于風險損失的減少工作，主要從以下兩個方面來開展。第一，要制定風險發生緊急預案，依據潛在的風險的性質和風險的嚴重程度制定出相應的解決對策，從而能夠在風險發生時工作人員有據可循，進而能夠提高短時高效處理風險的能力。第二，要準備好應對風險的基礎設備，在風險發生后，如果某些設備的運行工況出現紊亂，可以切換到備用設備，從而能夠讓飛機正常航行，進而避免系統癱瘓造成飛機失事，最終降低風險帶來損失。

三、結語

綜上所述，只有明確了民航客艙安全管理的主要內容，同時清晰了解民航客艙安管中存在的問題，才能夠充分發揮風險管理的作用，從而更好地規避民航客艙安全風險，進而能夠為乘客提供一個良好的安全飛行環境。因此，相關的管理工作者要將過往的飛行經驗和教訓與風險管理緊密聯系起來，從而能夠讓民航飛行過程中的安全性有根本保障。

第8篇：規避風險主要措施范文

【關鍵詞】：護理管理 風險 對策

隨著人們生活水平的提高和醫學知識的普及、新的《醫療事故處理條例》的出臺，患者對醫療服務的要求越來越高，維護自身權益的意識越來越強，加之媒體對醫療行業負面報道增多，患者及家屬對醫生、對醫院的信任度越來越低，醫患沖突時有發生，醫務人員如履薄冰，經常置于被告席上，給醫院和醫務人員帶來了極大的形象和利益的損害，管理者要認清形勢，及時調整管理視角，從規避風險的角度加強管理，加強醫務人員規避風險教育，在當今醫療形勢下更具有實際和現實意義。

1　 提高對風險存在的預見性

有專家指出:只要有醫療活動，就必定存在醫療風險，風險時時存在，風險處處存在，病人在院就醫過程中風險事件不能完全避免，但通過有效的管理可減少甚至避免，首先要提高對風險的預見性，敏銳的發現現存的和潛在的護理風險的信息，及時有效的采取防范措施。以下情況存在一定風險，需要管理者引起重視。

1.1 不規范的護理行為

護理人員責任心強弱、工作經驗差異、技術水平的高低、心理素質好壞等決定護理風險的大小。對于工作責任心差、年輕護士工作經驗少、技術水平不高的護士，其醫療護理過程中風險性將會大大增加。主要表現在不嚴格執行規章制度和護理操作規程導致的抽錯血，輸錯血，發錯藥、打錯針、輸錯液體，未按要求巡視病房，沒有及時發現病人病情變化，未及時給予病人有效的處理等。

1.3 危重病人，病情復雜疑難病人

危重病人，病情復雜，或病人病情變化快，醫務人員沒能及時發現病情變化及給予有效處理。例1病人人院僅2小時，還未引起醫務人員足夠的重視，病人病情突變死亡。病情反復、并發癥多的危重病人，費用高，最后人財兩空。引起家屬不滿。

1.4 家屬和病人對醫務人員期望值過高

病人和家屬不現實的要求醫務人員“只能成功不能失敗”“緊盯”醫生和護士，醫務人員在病人和眾多家屬的監視下工作，處處以挑剔和監督的態度對待醫務人員，以指責和不信任的口氣質問醫務人員，苛刻的和無理的要求使醫務人員不知所措，往往抓住一點小事糾纏不休，是引起醫療糾紛的苗頭。

1.5 特殊病人容易發生意外事件

精神不正常的、心理問題嚴重、視力衰退、暈厥、行動障礙等病人，這類病人極易發生外出、自殺、墜床、摔傷等意外事件。如晚期癌癥病人、嚴重憂郁癥的病人，自殺比例很高，在院內發生多起跳摟事件。

1.6 病人在檢查和搬運過程中

病人病情較重，在檢查和搬運過程中病情發生變化，搶救不及時，或搬運不當加重病情。

2　 規避風險的對策

(1)嚴格遵守醫療行業法律、法規和醫院各項規章制度、護理操作規程，尤其嚴格落實首診首問負責制、分級護理、三查七對、醫囑查對制度、消毒隔離制度等.避免因查對制度執行不嚴導致發錯藥，打錯針，輸錯液，因消毒隔離不到位導致院內感染等不規范的護理行為導致的風險.

(2)加強護理人員規避風險教育，不斷強化護士責任心教育，重視新護士的培訓和監督，排班考慮新老護士的搭配，定期開會，分析差錯隱患吸取教訓，尤其認真從醫療糾紛案例中吸取教訓。不斷強化規避風險的意識，提高規避　風險的能力。

(3)重視護患溝通、尊重病人的知情權，認真履行告之義務、完善簽字手續。運用溝通技巧，針對病人及家屬最關心的問題，及時地與病人和家屬溝通，耐心傾聽病人的心聲，真正解決病人的問題，增強病人及家屬對醫療護理活動的理解和對醫護人員的信任，提高遵醫行為.同時，及時發現特殊病人及特殊情況，及早采取防范措施。

(4)重視醫護協作，加強醫護人員之間的溝通，提倡管床醫生和護士共同查房，對所管病人有統一的認識和全面的了解，醫療護理工作協調，對病人解釋統一口徑，減少醫生講一套護士講一套，病人無所適從，因而產生疑義和不信任感，甚至會成為醫療糾紛的把柄。

(5)完善護理記錄、病歷管理制，將病人的病情變化，住院期間發生的事件，護理人員按照操作規程執行的護理措施及產生的結果，以及安全措施、病情相關知識、用藥注意事項方面的告之均詳細記錄。同時，加強護理人員對病歷管理意識，班班交班，及時加鎖.切實保管好具有法律效力的病歷資料。

(6)加強人力資源管理，依據管理幅度和注意范圍，調配人員，合理排班防止超負荷帶來的危險。尤其加強節假日、晚夜班的安全管理，適當補充人力。

(8)定期檢查醫療儀器，確保搶救儀器、物品、藥品完好，從安全角度完善病房設施,AT保病人的安全.如床加護欄，照明設備完好.危重病人檢查，醫護人員要陪護，并根據情況備好應急搶救藥品及物品。

第9篇：規避風險主要措施范文

隨著我國經濟的不斷發展，在一定程度上也加劇了金融市場的不穩定性。對于銀行來說，在當前經濟全球化的大背景下，也面臨著諸多的風險，因此，加強風險控制的重要性也逐漸的突顯出來。在本文中，主要對當前銀行所面臨的風險進行了分析，并且提出一些加強風險控制的有效措施，以期為銀行的風險控制提供一些幫助。

【關鍵詞】

銀行風險控制；現狀；措施

隨著經濟金融逐漸向全球化方向發展，消費者在享受到諸多金融產品的同時，銀行也面臨著越來越多的風險。對于銀行來說，隨著金融市場活躍性的進一步加強，在一定程度上也為銀行的風險控制增添了諸多不確定因素。在當前多種金融產品共存的這一背景下，銀行所面臨的風險程度正在逐步的上升，因此，銀行一定要重視風險控制的重要性，采取相應的措施加強風險控制，只有這樣，才能將風險損失降到最低，從而實現自身的不斷發展壯大。

1 當前銀行所面臨的風險

1.1 社會環境所產生的風險

一般來說，社會環境風險主要分為自然風險和國家政策風險兩種。所謂自然風險，指的就是因為自然力的不規則變化產生的現象所導致危害經濟活動、物資生產或者生命安全的風險，比如海嘯、臺風等風險，這些自然災害往往都會對銀行系統造成嚴重的損害；所謂國家政策風險，指的就是國家通過制定政策或者是經濟手段來實現對市場經濟的宏觀調控，通常都會給銀行帶來一定的風險。

1.2 信用風險

對于銀行業來說，所面臨的主要風險就是信用風險。之前，銀行在發放貸款時，要求企業或者個人必須要有抵押，這在一定程度上有助于銀行風險的規避，為貸款的按時收回提供了有效的保障。但是隨著銀行業的不斷發展，銀行之間的競爭也越來越激烈，一些銀行為了能夠在競爭中處于有利的地位，對貸款業務進行了擴大，并且不斷的增加企業的貸款品種，尤其是增加了信用貸款，比如憑個人信用來發放貸款。銀行貸款品種的增加，讓銀行面臨著越來越多的風險，因為，用來進行信用貸款的諸多資料都是可以造假的，這就讓銀行在貸款到期之后，很難按時收回款項。通常情況下，銀行在貸款給企業時，都要求企業要出具財務報表，很多企業為了能夠通過銀行的審核，都會選擇在財務報表上作假，甚至花費高成本請中介人員，做好相關的準備工作，以便能夠順利的通過銀行的審查。企業的這種做法，讓銀行在不了解企業真實財務狀況的情況下發放貸款，這在一定程度上增加了銀行的貸款風險，并且，貸款到期時，往往會導致銀行難以收回貸款，讓國家承受巨大的損失。

1.3 利率風險

對于銀行業來說，利率風險是一種較為普遍的風險。所謂利率風險指的是因為市場利率的不確定變動從而給商業銀行造成損失的可能性。一般來說，金融產品是銀行所擁有的負債和資產的主要存在形式，因此，一旦發生利率變動，會給銀行帶來較大的影響。在銀行的正常經營運行中，利率波動所帶來的風險是無法完全規避的，尤其是當利率發生波動時，對銀行的支出和收入都會帶來較大的影響，在一定程度上讓銀行面臨不確定風險。

綜上所述，隨著金融行業的進一步發展，銀行所面臨的風險也在逐漸的增多，因此，對于銀行來說，風險控制有著極其重要的作用，一定要進一步加強風險控制，有效的規避風險，從而將風險降到最低。

2 加強風險控制的有效措施

2.1 嚴格依據法律準則，規避金融風險

國家政府以及金融主管部門制訂的相關法律法規目的在于防范金融風險，而企業在經營的過程中，必須嚴格遵守國家和政府制訂的金融市場準則，才能從根本上規避風險的發生。商業銀行必須依照國家銀行金融類執行標準，而相關監管部門則必須做好相關的監督工作；執法部門要在工作中對各類金融違規案件嚴格查處，堅決按照國家制訂的法律法規執行。

2.2 精細化金融管理，防微杜漸

商業銀行業務執行與風險評估的過程，都要體現出金融企業的內部執行責任。從基礎業務配置與企業設置中精細化管理，并根據市場金融風險的預測方向，做好實時控制。可以根據業務流程，建立相關的產品風險設計與防范預案，在金融理財產品中需要嚴格貫徹以下方面：金融產品的內部可控性需要嚴格把關；能夠根據風險預警系統適時調整。當前較發達的金融風險防控體系的建設已經能夠符合這個標準，而風險管理流程上，需要加強風險把控與企業內部風險防范流程。

2.3 以科技輔助風險防范金融風險

商業銀行在企業運營過程中，必須嚴格把控企業科技投入資本，不斷更新當前金融形勢與金融漏洞，對當前社會金融行業違法犯罪案件進行學習和分析，優先把控金融風險控制的主動權。

2.4 從制度建設健全方面把控金融風險

商業銀行運營制度需要與風險把控防范機制向結合，企業運營過程中所出現的金融風險問題與企業制度直接形成聯動，切實做到對各類金融風險早的發現、早預警、早處置、早補救。

2.5 完善和強化商業銀行社會責任體制

商業銀行必須在對社會充分負責的基礎上，既要遵守相關國家經濟法規，在經濟適度原則的基礎上，助力社會經濟的發展；同時，需要強化自身責任建設，明確企業對于社會和自身所負有的責任。

一是責任體系設計原則。主要遵循全面風險管理、風險管理與業務管理平行作業原則、矩陣式報告制度原則、精簡效率原則、相互牽制原則、協調配合原則、程式定位原則7條原則。

二是責任體系分層設計。根據商業銀行層級責任制度，可以從分行與支行責任分配方面進行優化設計。首先是在各個層面上落實風險把控責任崗，明確風險責任崗的重要地位，并將風險把控與企業業務執行密切聯動起來。各支行可以設置風險部門，對社會風險以及不良資產評估進行專門負責，從崗位職責方面落實風險規避。

最后要明確商業銀行各個崗位職責。風險管理崗位要有清晰的崗位職責，對崗位職責和崗位授權進行嚴格把控，要從金融授權范圍與分級中做好風險把控。風險管理的關鍵是，商業銀行所有經濟活動都存在一定的金融風險，因此要從健全業務管理制度中落實金融風險的嚴格把控，所有市場金融活動要符合社會法制準則，決不能逾越法律標準。

3 結語

綜上所述，隨著金融行業的進一步發展，銀行所面臨的風險也在逐漸的增多，因此，對于銀行來說，風險控制有著極其重要的作用，一定要進一步加強風險控制，有效的規避風險，從而將風險降到最低。

【參考文獻】

[1]莊穎.論加強銀行風險控制的必要性[A].財稅金融，2011（4）：63—64.