公積金貸款材料精選(九篇)

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第1篇：公積金貸款材料范文

關鍵詞：住房公積金貸款；風險管理；內(nèi)部控制

住房城鄉(xiāng)建設部公布的2014年至2019年住房公積金信息顯示，住房公積金貸款余額由25521.94億元增長到55883.11億元，逾期金額由3.16億元增長到19.51億元，逾期率由0.01%增長到0.03%。住房公積金貸款業(yè)務的飛速發(fā)展，有效支持了繳存職工的住房需求，發(fā)揮了住房公積金制度的政策效應，讓繳存職工充分享受到住房公積金帶來的政策紅利。但貸款余額在不斷增加的同時，逾期貸款也在倍速增長。如何控制貸款風險，切實保障住房公積金資金安全，更加成為值得研究的課題。住房公積金貸款風險管理住房公積金是單位及其在職職工繳存的長期住房儲金，屬于職工個人所有。職工在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可申請使用住房公積金貸款。住房公積金貸款是住房公積金管理中心委托受貸款銀行向申請且經(jīng)審核符合條件的住房公積金繳存職工發(fā)放的個人住房貸款。住房公積金貸款資金來源于住房公積金個人賬戶沉淀未使用的資金。所謂風險是損失發(fā)生的不確定性，住房公積金貸款風險簡而言之就是住房公積金貸款發(fā)生損失的可能性。住房公積金貸款辦理機構為受委托貸款銀行，貸款風險承擔者為住房公積金管理中心。住房公積金繳存職工辦理住房公積金貸款后，負有按時還本付息的義務，因貸款時間最長可達30年，在還款過程中可能出現(xiàn)各種不可控因素，極可能導致無法結清貸款的情形出現(xiàn)。貸款風險管理是對貸款業(yè)務流程中存在的風險進行識別、分類、管理，并達到有效控制風險的目的。

住房公積金貸款風險類型

1.制度風險住房公積金貸款屬于政策性貸款，貸款的條件和額度由各地市按照上級部門要求，結合本地住房公積金繳存情況、住房公積金使用情況、房地產(chǎn)市場情況等多方面因素綜合確定。在貸款政策執(zhí)行過程中，制定政策所依據(jù)的情況隨時可能發(fā)生變化，而政策未能及時進行有效的調整導致貸款風險的發(fā)生。

2.管理風險住房公積金管理中心和受委托貸款銀行對住房公積金貸款負有管理責任，貸款管理涉及環(huán)節(jié)多，易存在疏漏之處。對業(yè)務經(jīng)辦人員培訓不夠、要求不高，業(yè)務經(jīng)辦人員因政策掌握不熟、操作失誤，易發(fā)生違規(guī)辦理貸款的情況。后續(xù)未及時跟進加強貸后管理，因不能準確掌握借款人情況，未能及時督促借款人按時還款，導致借款人違約，貸款發(fā)生損失。

3.信用風險借款人提供虛假購房材料、收入證明材料等，騙取住房公積金貸款。借款人在貸款前刻意調整影響貸款額度計算的因素，以期獲得更多的貸款額度。借款人為申請住房公積金貸款而設立賬戶，申請貸款后不再繳存住房公積金，騙取住房公積金貸款。

4.貸款回收風險貸款回收中，因人工干預業(yè)務操作導致資金不能及時入賬甚至被挪用等。借款人婚姻破裂，在財產(chǎn)和債務分配時，雙方產(chǎn)生分歧拒不還款。借款人遭受重大疾病或意外傷害等，不能繼續(xù)工作影響家庭收入，無力償還貸款。借款人失業(yè)或家庭遭受重大變故，雖有還款意愿但無力還款。

5擔保風險借款人在不正常還款的情況下，擔保人擔保能力變?nèi)酰踔翢o力承擔擔保責任。抵押物未能落實抵押手續(xù)，借款人將抵押物出售，導致住房公積金管理中心抵押權喪失。抵押物價值大幅減少，導致住房公積金管理中心不能足額實現(xiàn)債權。

住房公積金貸款風險管理存在的不足

1.制度制定不合理制定貸款政策時，對貸款規(guī)模預判不足，后期未及時根據(jù)情況調整政策，導致貸款規(guī)模增長過快，大大超過住房公積金歸集的速度，貸款發(fā)放過多，無資金支持新增貸款發(fā)放，甚至不能保證住房公積金提取業(yè)務的辦理。對借款人申請貸款的條件設置過寬，導致向還款能力弱或信用差的職工發(fā)放了貸款，職工后期出現(xiàn)各種問題導致無力償還貸款。

2.貸前業(yè)務調查不到位因住房公積金貸款業(yè)務屬于受委托貸款銀行的委托業(yè)務，業(yè)務人員一般同時負責自營貸款業(yè)務和委托貸款業(yè)務，對住房公積金貸款業(yè)務重視程度不高，不能全面掌握與住房公積金貸款有關的政策規(guī)定，且辦理業(yè)務較少，存在業(yè)務操作不熟練的情況。在貸前調查時，業(yè)務人員只關注借款人申請貸款的金額和期限等關鍵信息，不能從貸款審核要點出發(fā)，詳細了解職工各方面的具體情況，不能多角度驗證借款人提供的材料是否存在沖突，是否存在影響申請貸款的因素等。

3.貸中業(yè)務控制存在漏洞設定貸款流程存在缺陷，相鄰崗位未做到相互分離，極易發(fā)生舞弊的情況。如允許一人負責貸款受理，同時又負責借款合同簽訂，導致業(yè)務人員在辦理貸款過程中發(fā)生違規(guī)行為的時候，沒有其他業(yè)務人員能夠發(fā)現(xiàn)這種情況。又如按流程應辦妥抵押后發(fā)放的貸款，因熟人關系或操作失誤，在未辦抵押手續(xù)前發(fā)放了貸款，后期未能及時采取補正措施，導致貸款出現(xiàn)風險時，無法采取補償措施。

4.貸后管理重視不夠一是貸后管理缺少制度規(guī)范。實際業(yè)務辦理過程中，明顯存在重貸前輕貸后的情況。上級部門的管理要求多是針對貸款的前置條件提出的，如連續(xù)繳存住房公積金6個月可申請貸款、住房公積金貸款未結清前不得再次申請貸款等，對貸后管理規(guī)范的相對較少。住房公積金管理中心往往遇到一筆逾期還款的貸款處理一筆，對貸后管理未制定詳細的制度規(guī)定，缺少系統(tǒng)性的規(guī)范。二是貸款回收存在人為干預。貸款回收存在人工干預的情況，極易出現(xiàn)忘記發(fā)送扣款數(shù)據(jù)或未將回收數(shù)據(jù)入賬甚至挪用回收資金的情況。因扣款數(shù)據(jù)發(fā)送時間晚，可能發(fā)生本應歸還住房公積金貸款的資金被用來歸還借款人在銀行承擔的其他負債或被法院凍結而無法扣款等。三是未持續(xù)加強擔保管理。未能及時關注擔保人擔保能力，在擔保人擔保出現(xiàn)問題時，未及時要求借款人追加擔保。對貸后抵押物管理缺失，特別是新建商品住房未能及時辦理不動產(chǎn)權證并辦妥抵押手續(xù)。

住房公積金貸款內(nèi)部控制措施

1.優(yōu)化制度制定流程，適時調整政策規(guī)定制定貸款政策規(guī)定時，應在國家政策允許范圍內(nèi)，開展充分調研和論證的基礎上，廣泛征求意見，按有關流程出臺政策規(guī)定。政策實施過程中，要及時關注貸款業(yè)務開展情況，特別是當?shù)胤康禺a(chǎn)市場運行情況和住房公積金繳存、提取及貸款情況，及時優(yōu)化和適時調整原有政策，保持住房公積金貸款規(guī)模，保障住房公積金業(yè)務健康運行。

2.加強貸前業(yè)務調查，識別騙貸風險一是重視貸前調查。嚴格按照住房公積金貸款業(yè)務流程操作，在貸前調查時，詳細了解借款人購房情況、家庭情況、還貸能力等，認真審核貸款申請材料的真實性和完整性。二是關注造假風險點。防范申請材料造假風險，避免借款人為提高還款能力出具虛假的收入證明和銀行流水，因個人信用不良問題出具虛假的個人信用報告等。重點審核影響貸款額度計算的因素，如調整繳存基數(shù)、補繳住房公積金等等，對借款人貸款前調整繳存基數(shù)和補繳的業(yè)務進行重點審核，核實是否存在提供虛假材料辦理業(yè)務進而騙取更多貸款額度的可能。三是提高政務數(shù)據(jù)共享水平。加強與公安、民政、房屋管理等部門的數(shù)據(jù)共享力度，減少職工提供貸款申請材料的同時，提高數(shù)據(jù)的真實準確度，以確保貸款業(yè)務材料真實性，減少借款人騙貸的可能。

3.規(guī)范貸中業(yè)務流程，規(guī)避操作風險一是建立貸款審批制度。加強貸款審批控制，建立嚴密的貸款審批體系，設定嚴謹?shù)馁J款審批流程，針對審批流程中每個崗位的人員均設崗定責，明確各自審批的范圍、職責、權限、程序和責任等。二是完善貸中業(yè)務操作流程。實行不相容崗位分離，一人不能同時擔任相鄰兩個崗位的職責，貸款受理崗與貸款簽約崗不能由一人擔任，從人員崗位配備上做好內(nèi)部牽制。同時，加強貸款業(yè)務管理系統(tǒng)建設，將貸款流程在系統(tǒng)中進行設定，未完成審批的貸款不允許發(fā)放，未完成擔保落實手續(xù)的貸款也不能發(fā)放，借助信息系統(tǒng)的力量將貸中業(yè)務的內(nèi)部控制做好。三是注重業(yè)務培訓。日常加強對業(yè)務人員的業(yè)務培訓，確保將業(yè)務操作步驟和辦理要點內(nèi)化于心，避免因操作失誤在貸款發(fā)生風險時處于被動情形。

4.加強貸后管理，規(guī)范貸后催收流程一是貸款回收自動化。將住房公積金貸款回收流程設定為自動模式，每日自動向受委托貸款銀行發(fā)送扣款申請，并自動通過住建部結算平臺申請扣款結果并入賬，減少人為干預，同時避免業(yè)務人員挪用貸款回收資金的風險。二是建立貸款催收業(yè)務規(guī)范。指定專人負責貸款催收工作，持續(xù)跟進貸款回收情況，對初次發(fā)生逾期的貸款及時跟進，了解借款人逾期的原因屬于偶然情況還是借款人還款能力降低導致，針對不同情況及時進行催收。對逾期多期的借款人進行當面催收，了解借款人還款意愿并向借款人講明利害關系，對有還款意愿的借款人配合制定還款計劃，對拒不還款的借款人，貸款有保證人的，要求保證人履行擔保義務，經(jīng)催告保證人不主動履行的，通過法律途徑進行解決。

第2篇：公積金貸款材料范文

關鍵詞：公積金；貸款；檔案；管理

中圖分類號：C93 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）10-0-01

公積金貸款是指由住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，通過委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的職工發(fā)放的房屋抵押貸款，通過履行一定審批手續(xù)，以貸款的方式用于職工籌集住房資金和提高職工的購房能力，從而解決職工住房難的問題。建立公積金貸款檔案是為了把各方在借貸中的權利、義務真實地記錄下來。

一、住房公積金貸款檔案的概念和作用

檔案，是一種文件材料和憑證。運用公積金開展貸款業(yè)務是深受廣大職工歡迎的一項惠民舉措，有貸款行為就必然會產(chǎn)生很多文件材料和憑證，這些資料就是公積金貸款檔案的組成部分?？偟恼f來，住房公積金貸款檔案有以下四個方面的作用：

（一）貸款檔案是防范住房公積金貸款風險的憑證。貸款檔案保存了貸款人的資料，具備一定的法律效用。如果當事人違約，或者未能履行義務，就可依據(jù)貸款檔案采取一定的行動來降低風險。所以說，檔案的完整程度決定著貸款風險的高低。

（二）貸款檔案是住房公積金規(guī)范化管理的基礎。我國自住房公積金制度建立以來，通過多年來的積累，目前公積金數(shù)額已非常龐大。住房問題涉及到職工自身利益，如何管好用好這些資金意義重大。公積金貸款業(yè)務的檔案管理是公積金管理的一項基礎工作，貸款檔案的規(guī)范化管理程度如何，直接影響到公積金管理工作的整體水平，可以說牽一發(fā)而動全身。

（三）貸款檔案是加強貸后跟蹤管理的依據(jù)。目前，我國公積金管理機構大多推行終身制貸款，而實現(xiàn)這一機制的載體就是貸款檔案。由于還款時間長短不一和人員變遷等因素影響，增加了貸款檔案跟蹤管理的復雜性，同時也進一步凸顯了完善貸款檔案管理制度的必要性和重要性，否則，貸后管理就是一紙空談。

二、住房公積金貸款檔案的特點

（一）長期性。公積金貸款檔案是需要長期保存的文件，檔案內(nèi)容需要不斷完善、修改、補充，直到貸款還清為止，體現(xiàn)了檔案管理的長期性。

（二）復雜性。公積金貸款檔案是在不斷完善各種手續(xù)的過程中逐漸完成的，其中涉及到的部門眾多，材料復雜多樣，來自不同業(yè)務部門的各類憑證、票據(jù)以及不同行業(yè)的資料，很難做到外觀上和格式上的完全統(tǒng)一。

（三）動態(tài)性。公積金貸款檔案會根據(jù)個人需求和請求的改變而改變，到還清貸款時檔案不可能一成不變，這就要求檔案管理者眼勤手勤，對每一卷檔案都要實行動態(tài)化管理。

三、公積金貸款檔案管理中存在的問題

（一）對檔案的重視不夠。在我國，很多人都會有這樣一種認識：檔案嘛，只要不丟失、不泄密就足夠了，當有關部門來查閱的時候，能夠找得到就行了。這種觀念在很多檔案管理員甚至領導心中根深蒂固貽害無窮，是檔案規(guī)范化管理理念的大敵。

（二）檔案的不完整和不準確。在收集、整理、審核檔案的過程中，資料不完整的情況時常出現(xiàn)。有些職工認為個別項目不必填寫，自作主張地不填或者隨便填；有些職工則在填寫內(nèi)容（比如工作單位、聯(lián)系方式等）發(fā)生變化后不能主動申報修改，造成了檔案信息的不完整和不準確。

（三）管理人員力量薄弱。很多大型的檔案室管理人員明顯不夠，人手不足，加之不少檔案管理人員沒有受過專業(yè)培訓，常常造成檔案不能及時歸檔和完善，直接影響到檔案的管理水平。

（四）查閱制度不嚴格。國家對檔案的查閱制度有著嚴格的規(guī)定，但是據(jù)筆者調查了解，在實際工作中有不少公積金管理中心的貸款檔案管理員不能嚴格按照規(guī)范程序調閱檔案，這樣極易造成檔案丟失和貸款人信息泄露。

四、進一步完善公積金貸款檔案管理

面對迅猛發(fā)展的商品房交易和不斷暴增的公積金貸款業(yè)務，如何完善公積金貸款檔案管理是擺在我們面前的一個重大課題，這就要求我們在實際工作中不僅要嚴格執(zhí)行檔案管理流程，更要使檔案的管理設計符合自身的業(yè)務需要。

（一）建立科學的管理制度。檔案管理有兩大要求，即真實性和齊全性，對貸款檔案來說這點尤為重要。如果貸款檔案不完整或者缺失，就意味著房貸資金面臨風險。為了保證房貸資金安全，就必須建立健全科學完整的檔案管理制度，明確由專業(yè)人員進行檔案資料的收集、整理、審核等工作，確保檔案的真實準確和完整齊全。

（二）安全保管貸款檔案。公積金貸款檔案不但涉及金額較大，而且牽涉眾多職工的切身利益。做好檔案管理的制度設計之后，檔案的硬件安全管理就顯得尤為重要了。檔案庫要具備防霉、防水、防火、防潮、防盜等基本條件，如果是數(shù)字化管理的單位，信息安全還應排在首位。

（三）嚴格執(zhí)行查閱審批制度。公積金貸款檔案是為了基于特殊信貸關系之上而建立起來的，其特殊性決定了它的查閱審批制度相較于其他檔案更加嚴格。首先，作為一種職工個人貸款檔案，它要求管理人員應為客戶信息保密。因此檔案管理人員要嚴格執(zhí)行檔案借閱規(guī)定，不論任何人包括政府相關部門，在查閱檔案之前必須經(jīng)過公積金檔案管理部門批準。一旦出現(xiàn)由于檔案泄密造成經(jīng)濟損失和糾紛的情況，應及時通過法律途徑來解決，同時嚴格追究當事人的相關責任。

（四）規(guī)范整理檔案。貸款檔案不如個人檔案那么多，但也應該嚴格按照管理規(guī)范來執(zhí)行，不能因為量少而采取多人一袋的方法進行保存。在此基礎上，檔案管理人員每年還要定期逐卷整理核對資料，避免因損毀、丟失造成損失。同時要加快推進檔案管理的數(shù)字化和信息化，跟上經(jīng)濟社會的高速發(fā)展，真正做到與時俱進。

五、結語

檔案管理尤為重要，它不僅代表著一個單位在某個發(fā)展時期的管理水平，更是一個部門、一個城市，甚至一個國家發(fā)展水平的體現(xiàn)。我們應該用全新的視角來看待檔案管理，積極探索施行適應現(xiàn)代化要求的新型管理模式，更好地促進社會的和諧發(fā)展。

參考文獻：

[1]韋志國.文書與檔案管理，2011（12）.

第3篇：公積金貸款材料范文

第二條本細則所稱的職工住房公積金貸款，是指由*市住房公積金管理中心*分中心（以下稱分中心）運用歸集的職工住房公積金，委托銀行（以下稱受托銀行）向參加住房公積金繳存并在本縣購買（含建造、翻建、大修，下同）自住房的職工發(fā)放的專項貸款。

第三條凡按規(guī)定繳存住房公積金的職工，具備下列條件的，可申請貸款：

（一）是本市常住戶口；

（二）按不低于《住房公積金管理條例》規(guī)定的最低比例連續(xù)繳存住房公積金六個月以上；

（三）具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，個人信用良好，無尚未還清的數(shù)額較大、可能影響公積金償還能力的債務或擔保，有償還貸款本息的能力；

（四）正在購建個人自住住房，并能按要求提供各項合法證明材料；

第四條夫妻雙方都能正常足額繳存住房公積金的，夫妻任何一方均可申請住房公積金貸款；共有房產(chǎn)申請貸款的，其房屋共有權人須為借款人配偶或借款人直系親屬。

第五條職工住房公積金貸款采取職工住房抵押的方式。借款人須提供合法房產(chǎn)作為抵押物。

（一）購買預售房產(chǎn)，且開發(fā)商已與分中心簽訂《個人住房政策性貸款合作協(xié)議》的，在職工未取得“三證”（土地證、房產(chǎn)證、契證，下同）前，先由售房單位擔保，辦理商品房抵押按揭登記手續(xù)，取得“三證”后，再辦理房產(chǎn)抵押手續(xù)；如開發(fā)商未與分中心簽訂《個人住房政策性貸款合作協(xié)議》，職工確需貸款，并經(jīng)分中心審核同意的，可先辦理商品房按揭登記備案,同時用其它合法房產(chǎn)提供抵押擔保，取得“三證”后，辦理所購房產(chǎn)抵押手續(xù)，取消原來的房產(chǎn)抵押擔保。

（二）購買二手房的，取得“三證”后，以該房產(chǎn)作為抵押，按照不動產(chǎn)專用發(fā)票所載明的時間三個月內(nèi)，辦理公積金貸款手續(xù)。

(三)自建房土地為出讓且建筑進度已超過三分之一的，憑《國有土地使用證》、《規(guī)劃建設許可證》，由其它合法房產(chǎn)抵押，辦理公積金貸款手續(xù)；或建成并取得“三證”后，以所建房產(chǎn)作抵押辦理公積金貸款手續(xù)。自建房土地為農(nóng)村集體土地且建筑進度已超過二分之一的，憑《建設用地批準書》、《村鎮(zhèn)規(guī)劃建設許可證》，以其它合法房產(chǎn)抵押，辦理公積金貸款手續(xù)。自建房的造價按*縣人民政府公布的房屋拆遷重置價計算。

第六條每戶家庭原則上5年內(nèi)只能享受一次住房公積金貸款，且累計貸款次數(shù)不得超過二次。

第七條申請住房公積金貸款需提供的材料：

（一）申請人及配偶的身份證、戶口本、結婚證、收入證明等原件和復印件；

（二）購買商品房的，提交《商品房購銷合同》、首付款發(fā)票原件和復印件；

（三）購買“二手房”的，提交交易時的房屋評估報告、房屋買賣協(xié)議、《房屋所有權證》、《國有土地使用證》》、《契證》原件和復印件；

（四）建造、翻建或大修住房，提交規(guī)劃、國土、建設部門批準的文件及《國有土地使用證》、《房屋所有權證》；農(nóng)村建房的，提交《建設用地批準書》、《村鎮(zhèn)規(guī)劃建設許可證》等；

（五）住房公積金管理中心要求提供的其它材料。

第八條貸款額度按以下條件由住房公積金管理中心核定：

（一）不高于市住房公積金管理委員會規(guī)定的最高限額；

（二）不高于按照房屋總價款的比例確定的貸款限額；

（三）不高于按照借款人住房公積金帳戶儲存余額的倍數(shù)確定的貸款限額；

（四）不高于按照月繳存額確定的貸款限額；

按照各條款計算的貸款額不一致時，按最低額確定；在符合第（一）、（二）款的前提下，按本條第（三）、（四）款計算不到5萬元的，最高貸款額可按5萬元計算。（本條款中的市住房公積金管理委員會規(guī)定的最高限額、比例、倍數(shù)、按照月繳存額確定的貸款限額，報經(jīng)*市公積金管委會批準后執(zhí)行，并向社會公布。）

第九條職工購買住房資金不足的，也可向受托銀行申請配套的住房組合貸款。

第十條貸款期限最長不超過30年，并不長于借款人法定離休或者退休的時間。

第十一條貸款利率按照國家規(guī)定的公積金貸款利率執(zhí)行。遇法定利率調整，于下年初開始按相應的利率檔次執(zhí)行。遇申請、審批過程中利率調整的，按放貸日利率執(zhí)行。

第十二條貸款程序

（一）借款人持本辦法第五條規(guī)定的材料到住房公積金管理中心提出貸款申請，并填寫《住房公積金貸款申請審批表》；

（二）根據(jù)借款人的申請，住房公積金管理中心對其所購房屋狀況、住房公積金繳交情況、個人信用狀況及還貸能力等進行調查核實，結合借款人申請貸款額度及本細則規(guī)定的貸款額度核定辦法，計算、審定申請人的貸款額度，15個工作日內(nèi)作出準予或不準予貸款的決定，并通知申請人；

（三）申請獲得批準的，申請人可到分中心及受托銀行辦理貸款手續(xù)；

（四）分中心及受托銀行根據(jù)借款人提供的資料，對借款人的資格、資信及經(jīng)濟狀況進行風險審查，符合條件的，簽訂借款合同、辦理住房抵押登記等手續(xù)，并領取《房屋他項權證》。

（五）借款人按約定時間到受托銀行辦理放款手續(xù)，受托銀行將款項劃入售房單位，對辦妥“三證”的“二手房”及自建房貸款，款項劃入借款人帳戶。

第十三條貸款本息償還方式

（一）貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行到期一次還本付息，利隨本清；

（二）貸款期限在1年以上的，采用等額本息還款法，按月歸還貸款本息；

（三）借款人每月歸還貸款本息總額原則上不得超過借款人家庭收入的50%。

第十四條借款人應按借款合同規(guī)定的期限歸還貸款本息。如逾期，按人民銀行規(guī)定向借款人計收逾期罰息。

第十五條借款人具有下列情形之一的，貸款人有權提前終止借款合同，依法處置抵押物，直至收回貸款：

（一）借款人提供的申請住房公積金貸款的資料不真實；

（二）借款人連續(xù)3個月（含）或累計6個月（含）以上不按合同規(guī)定償還貸款本息，或借款合同期滿，經(jīng)催討，借款人仍未足額償還貸款本息的；

（三）借款人停繳住房公積金，經(jīng)催討仍不按要求繼續(xù)繳交的；

（四）借款人死亡、喪失民事行為能力或被依法宣告失蹤或死亡，其財產(chǎn)繼承人、監(jiān)護人或受遺贈人拒絕履行償還貸款本息義務的；處置抵押物的所得價款扣除稅費后，首先償還貸款本息及相關費用，不足部分可依法追索，余款予以退還。

第十六條借款人清償貸款本息后，憑退還的《房屋他項權證》，到抵押物登記部門辦理注銷手續(xù)。

第十七條作為抵押物的房產(chǎn)，在抵押期間借款人負有維修、保養(yǎng)、保證完好的責任。

第十八條借貸各方發(fā)生糾紛時，由當事人協(xié)商解決；協(xié)商不成時，可依法申請仲裁或向人民法院提訟。

第十九條借款過程中發(fā)生的抵押登記、房產(chǎn)評估等相關費用由借款人負擔。

第4篇：公積金貸款材料范文

第二條個人住房組合貸款（下稱組合貸款）是指借款人申請個人住房公積金貸款不足以支付購買商品住房所需資金時，可同時向經(jīng)辦公積金貸款業(yè)務的商業(yè)銀行申請個人住房貸款，即以住房公積金和銀行自營性信貸資金組合向借款人發(fā)放的貸款。

組合貸款的辦理應當遵循自愿原則，由借款人根據(jù)需要自愿申請。

第三條公積金中心（含所屬管理部，下同）負責組合貸款中住房公積金貸款部分的審批、管理和監(jiān)督；貸款銀行負責自營性個人住房貸款部分的審批、管理和監(jiān)督以及組合貸款的發(fā)放。

第四條申請個人住房組合貸款的，必須符合公積金中心以及各商業(yè)銀行個人住房貸款管理辦法中有關貸款對象、條件、額度、期限等的規(guī)定。

第五條組合貸款中的個人住房公積金貸款與商業(yè)性住房貸款需在同一貸款銀行發(fā)放，住房公積金貸款期限和商業(yè)性住房貸款期限應當一致，貸款發(fā)放原則上須為同一日。

第六條組合貸款額度的計算。組合貸款中公積金貸款的額度由公積金管理中心根據(jù)有關規(guī)定確定。組合貸款中銀行自營性個人住房貸款的額度由各貸款銀行根據(jù)各自貸款辦法，減除住房公積金貸款額度后自行確定。組合貸款中個人住房公積金貸款利率和商業(yè)性住房貸款利率分別按照國家有關規(guī)定執(zhí)行。

第七條組合貸款的申請。借款人應當分別向公積金管理中心及貸款銀行提出組合貸款申請，并按規(guī)定分別提供相關證明材料。住房公積金貸款由公積金管理中心審核批準，商業(yè)性個人住房貸款由各貸款銀行審核確定。

第八條組合貸款的審批。個人住房公積金貸款和商業(yè)性住房貸款由公積金中心和貸款銀行分別審批。公積金中心在收到組合貸款申請后，應在五個工作日內(nèi)作出審批決定，確定貸款的金額、期限。貸款銀行在公積金中心審批后，再根據(jù)中心確定的放貸金額和期限合理確定組合貸款中商業(yè)性貸款額度。

第九條組合貸款的擔保。申請組合貸款的借款人應以所購商品住房作抵押擔保。在房屋他項權證辦結前，由房屋出賣人提供階段性擔保。

第十條組合貸款的發(fā)放。貸款銀行須根據(jù)中心出具的委托通知以及本行審批情況與借款申請人簽訂《借款合同》及相應的貸款擔保合同，在合同中須注明公積金貸款的金額、期限、利率等。在辦理抵押登記時，設定貸款銀行為貸款抵押的抵押權人。在組合貸款合同簽訂并辦妥貸款抵押登記備案手續(xù)后，貸款銀行應在中心出具劃款通知書后，根據(jù)借款合同約定的時間，將貸款資金用轉帳方式劃轉到售房單位在銀行開立的帳戶。

第十一條組合貸款的還款。貸款采取等額本息還款或等額本金還款方式，雙方貸款還款方式應當一致，并由貸款銀行通過儲蓄卡、存折等方式代扣。

第十二條借款人通過申請，經(jīng)貸款銀行及公積金中心同意后，可提前一次性還清貸款本息，也可以提前歸還部分貸款本金。借款人將組合貸款全部還清后，經(jīng)貸款銀行及公積金中心共同同意后，方能辦理撤押手續(xù)。

借款人違反借款合同約定不履行償還貸款本息義務的，貸款銀行和公積金中心按照規(guī)定要求借款人履行償還責任；拒不清償?shù)?，由貸款銀行和公積金中心聯(lián)合進行訴訟，訴訟發(fā)生的相關費用按貸款金額進行分攤；在清償貸款本息時，個人住房公積金貸款本息與商業(yè)性住房貸款本息按貸款剩余金額比例受償。

第十三條本辦法未盡事宜分別按照個人住房公積金貸款政策和商業(yè)性住房貸款政策執(zhí)行。

第5篇：公積金貸款材料范文

公積金領取 住房公積金，也就是我們常說的五險一金中的一金，是國家強制用人單位和員工按相同比例支付的長期住房儲蓄，專門用于個人支付住房費用，如申請貸款買房、支付租金、房屋裝修等。

退休后公積金怎么取

1、憑本人的退休證明原件與復印件、公積金聯(lián)名卡等材料，到當?shù)刈》抗e金管理中心申請?zhí)崛」e金；

2、進入當?shù)刈》抗e金管理中心的官方網(wǎng)站，輸入個人公積金賬戶與密碼后即可進入主頁，再點擊個人提取，選擇退休用戶提取，核對無誤后點擊提交就可以了。

退休后提取公積金需要注意什么

1、退休后，如有提取住房公積金余額的計劃，在辦理住房公積金提取手續(xù)前，需先對個人住房公積金賬戶的初始密碼需要先修改，可以直接登錄當?shù)刈》抗e金管理中心的官網(wǎng)進行修改；

2、退休后想提取住房公積金余額，需要辦理住房公積金賬戶注銷提取業(yè)務，在辦理住房公積金賬戶注銷提取業(yè)務前，需要確定個人住房公積金賬戶是否處于封存狀態(tài)，如果沒有，應由單位辦理公積金賬戶封存手續(xù)；

3、員工退休后，應辦理住房公積金提取手續(xù)。男性要求60歲以上，女性要求55歲以上。未達到年齡但已退休的，在辦理住房公積金提取手續(xù)時，應提交退休證明等證明材料。

公積金有什么用途

1、公積金可以貸款買房：與商業(yè)貸款利率相比，公積金貸款的利率要低得多，也是我們可以借到的最便宜的貸款，因此，許多人們在借款的過程中能使公積金買房就用公積金貸款；

2、買房提?。汗e金賬戶中的錢也可以在買房時提取。未使用公積金貸款選擇商業(yè)貸款的，可以提取還本付息；公積金也可以在購房過程中一次性提?。?/p>

3、公積金可以用來支付房租：個人公積金里的錢但是許多的，等同于薪水的24%了，而許多一線闖蕩的人沒有自身的房屋，這樣的事情下，可以將提取公積金出去付款租金，目前，許多城市可以用公積金支付租金；

例如：北京支持每月提取1500元，按季度提取，即一次提取4500元，節(jié)省了很多壓力。

第6篇：公積金貸款材料范文

1、貸款經(jīng)辦行通知借款人在約定時間帶好身份證原件及復印件、具備貸款賬號的證明材料和還款卡至柜臺辦理部分提前還款手續(xù)。

2、還款人提前5個有效工作日申請?zhí)崆斑€款，需填寫《住房公積金管理中心住房公積金貸款提前還清貸款申請書》或《住房公積金管理中心住房公積金貸款提前償還部分貸款申請書》并簽章和提供所需資料。

3、等待審批，具體包括受委托銀行的審批和公積金管理中心的審批。

第7篇：公積金貸款材料范文

關鍵詞：住房公積金 按月委托提取

近年來，隨著住房市場的繁榮，住房公積金制度成為輿論關注的重點。如何改進住房公積金制度，改變公積金工作方式，更好地服務人民群眾的住房夢、公平夢，是每一個住房公積金從業(yè)人員追求的夢想。按月委托提取還貸業(yè)務就是公積金人努力的成果之一。

2003年天津等幾個大城市的公積金管理中心率先在全國開辦了這一業(yè)務，隨后不斷摸索總結，各地公積金管理中心陸續(xù)跟進，2010年以后各大中城市公積金管理中心普遍開辦了此項業(yè)務。寧波市鄞州區(qū)住房公積金管理中心從2008年開辦這一業(yè)務以來，經(jīng)過五年多的實踐探索，積累了一些較好的工作經(jīng)驗，也取得了較好的成效。

一、住房公積金按月委托提取的基本情況

寧波市住房公積金管理中心鄞州分中心（簡稱管理中心）是經(jīng)寧波市人民政府批準的全民事業(yè)單位。其主要職責是：貫徹實施國家、省、市有關住房公積金管理的法律、法規(guī)，負責寧波市鄞州區(qū)住房公積金的安全運作和保值、增值，具體承擔本行政區(qū)域內(nèi)職工住房公積金的繳存、提取、使用等日常管理工作。管理中心一直秉持開放的運作思路，積極探索新型業(yè)務模式，按月委托提取還貸，就是其進行業(yè)務創(chuàng)新的一次嘗試。

傳統(tǒng)意義上的因住房按揭提取公積金業(yè)務流程主要包括：在每年規(guī)定的月份，職工持身份證明及相關的按揭證明等資料到管理中心辦理，管理中心審核通過后，開具銀行存單給職工。傳統(tǒng)提取公積金業(yè)務存在多方面的不足：第一，每年一次，還必須按規(guī)定的時間去領??；第二，每次都需重復準備材料，一旦資料未帶全，還會出現(xiàn)多次往返的情形；第三，造成管理中心業(yè)務繁忙。

按月委托提取還貸業(yè)務，簡單來說就是指繳存職工在其每月償還住房貸款后，委托管理中心通過計算機系統(tǒng)按照核定的貸款信息和還款信息，將其住房公積金賬戶內(nèi)部分或全部資金劃人本人還貸卡內(nèi)，從而完成公積金提取的一項新業(yè)務。寧波市住房公積金管理中心鄞州分中心開辦按月委托提取還貸業(yè)務之處，這項業(yè)務就受到了繳存職工的熱烈歡迎。截至2013年12月，簽約開辦這一業(yè)務的戶數(shù)占到了公積金貸款戶數(shù)的81%，按月委托提取累計提取金額已經(jīng)占到了同時期因還貸提取總額的52%。

二、住房公積金按月委托提取的積極意義

（一）有效緩解了貸款職工的還貸壓力

隨著前幾年房價的飛漲，房屋總價不斷攀升，以致貸款總額也不斷擴大，自然而然貸款職工每月還款金額也越來越大。以寧波市鄞州區(qū)為例，一套90平米的房子，按15000元/平方米來算，總價為135萬元，首付30%后，還需要貸款將近95萬元。不考慮公積金最高貸款限額，按20年貸款期限、現(xiàn)行公積金貸款利率以及等額本息算，每月需還款5500元以上。這個金額已經(jīng)大大高于當?shù)仄胀毠っ吭鹿べY收入總額了，對貸款職工來說也是一個不小的壓力。辦理了按月委托提取還貸業(yè)務后，公積金管理中心每月將一定金額劃入職工還貸卡內(nèi)，對于貸款職工來說，相當于增加了一筆現(xiàn)收資金，大大緩解了每月資金壓力。

（二）切實減輕了公積金窗口的工作壓力，提升了服務質量

還貸支取公積金一直是公積金窗口工作的“大件”，按月委托提取還貸業(yè)務推出前，還貸支取占到全部支取金額的38%。住房公積金中心大廳每天人滿為患，窗口工作人員每天高度緊張應對提取工作，根本沒有時間和精力去提高服務質量。如今，窗口還貸支取已經(jīng)降到11%，窗口支取的人流明顯下降，為公積金窗口提升服務質量贏得了條件。

（三）增強了貸款職工的公積金使用效率

對于辦理了按月委托提取還貸業(yè)務的職工，在公積金中心的余額將變得非常有限，因為一旦有余額，基本就能劃轉到還貸卡上去。從這個角度來講，對于繳存公積金職工而言，按月委托提取大大提高了資金的使用效率。這也從根本上體現(xiàn)出了住房公積金切實為職工解決住房問題的政策本意。

完善公積金使用制度的一次有益嘗試。隨著關注民生，構建和諧社會進程的加快，住房公積金作為住房建設和住房制度改革重要資金來源，其重要性越來越突出。住房公積金中的提取業(yè)務、繳存業(yè)務與貸款業(yè)務相輔相成，互為一體，有利于促進城鎮(zhèn)住房建設，提高城鎮(zhèn)居民的居住水平。公積金按月委托提取業(yè)務完善了公積金支取方式，從過去的一年一支取，變?yōu)槿缃竦拿吭轮?，這一年到一月的轉變，既是政府機關“以人為本，為人民服務”宗旨的切實體現(xiàn)，更是切切實實、實實在在地方便了廣大群眾，為他們帶來了更多的實惠和好處。

三、住房公積金按月委托提取存在的問題及分析

（一）業(yè)務范圍有限的問題

住房公積金按月提取業(yè)務范圍，目前只包括貸款發(fā)放所在中心發(fā)放的住房公積金貸款（含組合貸款），純商業(yè)貸款和其他中心發(fā)放的公積金貸款都無法辦理。

1、純商業(yè)貸款無法辦理

很多公積金繳存職工，由于繳存年限、基數(shù)、房產(chǎn)所在地特殊等各種原因無法辦理住房公積金貸款，而選擇了商業(yè)貸款。由于目前住房公積金中心與各家商業(yè)銀行無法共享貸款信息，造成了技術上無法實現(xiàn)按月委托提取業(yè)務。這部分公積金繳存職工，還是只能根據(jù)銀行出具的還貸情況證明書，每年一次提取公積金。這部分職工既沒有享受到住房公積金貸款的低利率，也因為不能辦理按月委托業(yè)務而無法達到最大效率的使用自己的住房公積金。

2、非貸款發(fā)放公積金中心的繳存職工，無法辦理

非貸款發(fā)放公積金中心的繳存職工，無法辦理按月委托提取業(yè)務。舉個例子：賈某是鄞州區(qū)住房公積金中心的公積金繳存職工，而他的妻子是寧波市住房公積金中心的公積金繳存職工，2012年10月，賈某和他妻子在鄞州區(qū)公積金管理中心申請到了住房公積金貸款80萬元，賈某可以申請辦理按月委托提取業(yè)務，但是他的妻子無法辦理。如果2013年5月，賈某因為工作調動，公積金繳存到了寧波市公積金管理中心，那么賈某也只能終止本來辦理的按月委托提取業(yè)務。造成這一問題的主要原因是，我國各地公積金管理中心各自為政，一個城市里各區(qū)縣公積金管理中心都各自負責，造成系統(tǒng)不一致，數(shù)據(jù)無法共享。

（二）業(yè)務責任的問題

按月委托提取業(yè)務，是一套相對復雜的系統(tǒng)。按月委托提取每月的劃款時間和劃款具體金額，能否與銀行每月的扣款時間和金額相匹配，這是一個問題。如果一旦不能匹配，繳存職工又未及時發(fā)現(xiàn)這一不匹配，所產(chǎn)生的諸如不良信用記錄等問題該由誰來承擔責任？由于相關方較多，業(yè)務責任的厘清和確定，是按月委托提取需要解決的一個問題。舉個例子：王某是按月委托提取業(yè)務用戶，業(yè)務一直很順暢，2013年8月15日，由于王某所在單位銀行賬戶余額不足，公積金管理中心未能及時托收到該單位所有職工的當月公積金，8月18日，公積金中心系統(tǒng)統(tǒng)一辦理按月委托提取劃款業(yè)務時，由于王某個人賬戶沒有公積金繳入，導致當月王某的還貸卡沒有相應金額的公積金劃入。8月20日，銀行扣款，王某就會因還貸卡內(nèi)余額不足，發(fā)生逾期。這種情況下，王某、公積金中心、王某所在單位誰應該承擔逾期的責任呢？

（三）公平性問題

公積金貸款職工不僅享受到了低息貸款的優(yōu)惠，同時能夠最大可能的提取住房公積金；而沒有辦理公積金貸款的繳存職工，他們不僅沒享受優(yōu)惠利息，也無法提取自己的住房公積金。但是這部分職工也承擔了繳存公積金的義務，而且住房公積金管理中心的存款利率又普遍低于銀行利率（銀行目前基本上浮10%）。很多職工由于繳存公積金額度較低，可能永遠無法辦理公積金貸款。從目前來看，公積金貸款職工最大程度地享受到了公積金制度的好處，而未貸款職工，尤其是低收入職工，基本貸款無望的職工，則更加遭遇了不公平。這些實際情況違背了公積金制度建立的初衷，而按月委托提取業(yè)務，更加加劇了這一不公平。

四、進一步完善住房公積金按月委托提取的建議

（一）完善按月委托提取業(yè)務的相關規(guī)則

按月委托提取業(yè)務，作為一種業(yè)務創(chuàng)新，是一種新事物，相關的制度和規(guī)則，必定還有很多不足之處，隨著實際運行中經(jīng)驗的積累，必須進行及時的修訂和完善。各地住房公積金管理中心，應當經(jīng)常性地開展業(yè)務交流、學習活動，相互借鑒經(jīng)驗，完善按月委托業(yè)務相關操作及規(guī)定。

（二）完善住房公積金繳存、提取、貸款相關制度的公平性制度設計

住房公積金制度設立的初衷，是保障群眾公平的享有住房權利。住房公積金的繳存、提取和貸款的制度是公積金制度的三足，三者相互聯(lián)系，相互影響，共同發(fā)生影響。按月委托提取是對公積金提取制度的一大完善，公積金的繳存和貸款制度，也應該順勢進行適當?shù)恼{整，以便相互銜接，更好的完善整個公積金制度，確保公積金制度的公平考量。

（三）跨部門聯(lián)動，改善公積金管理中心運作模式

目前，各公積金管理中心基本上屬于當?shù)刈〗ü芾聿块T的下屬事業(yè)單位，導致各地公積金管理中心各自為政，無法共享數(shù)據(jù)和資源，導致部分類型的住房貸款無法辦理按月委托提取業(yè)務。建議通過協(xié)調各地公積金管理中心、公積金管理中心與商業(yè)銀行之間的關系，來要實現(xiàn)各種形式的住房貸款都可以辦理按月委托提取。另外一種解決途徑是調整公積金管理中心的運行模式，即將公積金管理中心改組成為政策性的專門的住房信貸銀行，在人民銀行和銀監(jiān)會的監(jiān)管下開展工作。這樣一來，商業(yè)貸款辦理按月委托提取的問題也能迎刃而解。

參考文獻：

[1]汪利娜，殷劍鋒.對住房和住房金融中幾個熱點問題的看法[J].中國房地信息，2006

第8篇：公積金貸款材料范文

關鍵詞：住房公積金 管理 規(guī)范化

我國國務院有明確規(guī)定，《住房公積金管理條例》中明確指出住房公積金是機關、企業(yè)、事業(yè)單位以及其它社會團體為職工繳納的住房長期儲備金，繳納住房公積金的單位既包括國家機關、事業(yè)單位、國企也包括普通私營單位、外資企業(yè)、集體企業(yè)、社會團體。由此可見住房公積金的覆蓋面從理論上還是比較廣的。由于我國房地產(chǎn)行業(yè)的快速發(fā)展和房地產(chǎn)行業(yè)的市場化進程的推進，住房公積金制度在管理上存在一些不規(guī)范化的地方，以及我國住房公積金制度的一些弊端也逐漸顯現(xiàn)出來。為了切實提高居民的住房條件，使住房公積金制度能夠為更多的民眾帶來切實利益，對我國公積金管理事業(yè)的發(fā)展具有十分重要的現(xiàn)實意義。

一、我國住房公積金管理中存在的問題

（一）住房公積金覆蓋率低

國務院頒布的《住房公積金管理條例》中明確指出住房公積金是機關、企業(yè)、事業(yè)單位以及其它社會團體作為住房公積金的主體部門，涵蓋了社會各行各業(yè)，包括國家機關、事業(yè)單位、國企也包括普通私營單位、外資企業(yè)、集體企業(yè)、社會團體，可謂涵蓋范圍較廣。然而理論上的涵蓋范圍在實際操作中卻難以實現(xiàn)。我國當前住房公積金的制度在大多數(shù)的國家機關、事業(yè)單位、國企、外資等都能夠較好地落實，而對于一些私營企業(yè)或社會團體，住房公積金繳納率不高，許多私營企業(yè)和社會團并為員工繳納公積金，或是在交金時會提出許多附加條件，使員工無奈放棄企業(yè)為其繳納公積金。由于企業(yè)管理的不規(guī)范，致使多數(shù)員工沒有享受到公積金的福利和利益，從而使住房公積金成為部分人的福利，偏離了國家制定住房公積金管理制度的初衷。

（二）職工繳納住房公積金的意識不強

根據(jù)我國現(xiàn)行的住房公積金制度，普通私營單位、外資企業(yè)、集體企業(yè)、社會團體（以下統(tǒng)稱“單位”）繳納一定比例的住房公積金，同時個人也要按照比例繳納一部分。通常單位為職工繳納的比例根據(jù)個人的工資基數(shù)，個人繳納的部分也根據(jù)一定比例在工資中扣除。一些員工沒有認識到住房公積金在購房、租房等住房條件改善上住房公積金的用處，對住房公積金的認識不夠，未認識到住房公積金在長遠的利益上的優(yōu)勢，只注重當前利益，認為扣除一部分住房公積金減少了個人當前的收入和短期利益，因此在繳納住房公積金的過程中積極性不高。因此一部分人能不交就不交，同時企業(yè)也認為減少個人繳納住房公積金的比例和數(shù)量能夠為企業(yè)節(jié)省成本，因此整體的住房公積金繳納意識都比較薄弱。這種情況必然導致個人在未來購房貸款和享受公積金的便利時帶來一些不利因素。

二、我國住房公積金規(guī)范化管理的途徑

由于不同地區(qū)住房公積金的實施細則不同，同時我國住房公積金存在“雙軌制”以及國、私有企業(yè)的住房公積金繳納比例的巨大落差，導致住房公積金管理中問題較多，民眾也有較大反應，針對前文描述的住房公積金管理的問題，為了使企事業(yè)單位的員工都能夠享有應得的利益和權益，住房公積應進行科學化、規(guī)范化的管理，這是一項利國利民的大好事情。

首先應當簡化住房公積金貸款流程，優(yōu)化住房公積金管理程序。許多民眾在使用公積金進行貸款時，繁復的辦理流程以及漫長的辦理時間，給辦理者帶來了許擾。同時，公積金貸款并非萬無一失，也存在或多或少的風險，如物產(chǎn)權風險、流動風險、法律風險等，在公積金管理的部門與銀行之間權利與義務分攬不夠明確時，就會造成資金的擱置，嚴重的情況會導致資金流失。鑒于住房公積金制度在我國的普及，企業(yè)的多少職工也都能夠享受住房公積金帶來的福利。與此同時隨著社會的發(fā)展，人們對住房條件的改善需求越來越大，人們對于居住條件改善的需求十分強烈，住房公積金貸款也成為許多人購房貸款的首選。然而由于我國住房公積金管理機構設置較少，難以滿足社會民眾對于住房公積貸款的需求，因此導致住房公積金貸款過程中貸款時間長，辦理手續(xù)繁多。同時我國住房公積金管理基于目前的需要，對于住房公積金貸款的辦理條件較多，需要辦理貸款的個人準備諸多材料，履行諸多手續(xù)，許多職工在享受住房公積金貸款的過程中被繁雜的程序所困擾，從而降低了職工繳納和使用住房公積金的積極性。

規(guī)范住房公積管理首先應當加強住房公積金的管理制度建設。應當構建科學合理的住房公積金管理制度，完善住房公積金管理辦法和規(guī)章制度，通過制度指導行為，通過立法引導住房公積金規(guī)范合理使用，通過制度完善機制，推動住房公積金管理工作的科學化。

其次，規(guī)范住房公積金管理應當充分發(fā)揮政府的引導職能，加強多方協(xié)調，提高住房公積金的使用效率。通過政府職能的引導，使住房公積金與銀行、工商稅務等部門密切合作，保證住房公積金制度及時、高效的運行，使職工在使用住房公積金時能夠簡化貸款程序，能夠提高民眾參與住房公積金的熱情，切實為民眾居住條件的改善帶來實際利益。

三、結束語

總之，住房公積金作為一項長期性的住房保障制度，是我國推進城市化居民住房保障的一項重要基本國策，規(guī)范化管理住房公積金是落實住房公積金制度的有效手段。

參考文獻：

[1]劉春燕，李慧民.我國公積金管理現(xiàn)狀、存在的問題及其對策淺析[J].建筑技術開發(fā)，2010（03）

第9篇：公積金貸款材料范文

一、借款人變更

指在貸款期間內(nèi)，因借款人死亡、離婚等法定原因造成貸款所購住房的產(chǎn)權人發(fā)生變更的，或非法定原因造成產(chǎn)權人增加、減少的，可申請辦理變更借款人的業(yè)務。

(一)申請條件

1.提權人變更的合法證明(如離婚協(xié)議、遺產(chǎn)公證書等);

2.申請人同意先提前一次性還清原貸款剩余本息，變更產(chǎn)權人后重新申請貸款;

3.變更后的貸款額度不超過原貸款剩余本金，且不超過住房公積金貸款的最高限額;

4.單筆貸款原則上只能辦理一次借款人變更業(yè)務，并需經(jīng)原借款合同各方書面同意。

(二)辦理程序

1.借款人申請

變更后的產(chǎn)權人及其配偶帶身份證、住房公積金借款合同、產(chǎn)權人變更的合法證明，到原貸款受理部門提出變更借款人申請，填寫《常州市住房公積金貸后業(yè)務申請審批表》(見附件1)，說明申請變更借款人事由。

2.擔保審核

申請人帶所有申請資料及《常州市住房公積金貸后業(yè)務申請審批表》到擔保公司辦理變更借款人業(yè)務擔保審核手續(xù)。擔保公司在《常州市住房公積金貸后業(yè)務申請審批表》上出具審核意見。

3.中心審批

中心受理部門業(yè)務經(jīng)辦人員審核申請人是否符合借款人變更條件和原貸款剩余本金情況，并在《常州市住房公積金貸后業(yè)務申請審批表》填寫經(jīng)辦人意見，報受理部門負責人審批。

4.變更產(chǎn)權

經(jīng)中心受理部門負責人審批同意后，申請人提前一次性還清原貸款剩余本息，再變更貸款所購房屋的產(chǎn)權人。

5.重辦貸款

變更后的產(chǎn)權人及其配偶帶本人身份證、住房公積金儲存卡、經(jīng)中心審批的《常州市住房公積金貸后業(yè)務申請審批表》、產(chǎn)權人變更合法證明的復印件、變更后的房屋產(chǎn)權證、婚姻關系證明、銀行還貸帳戶到原貸款受理部門重新申請貸款，新貸款視同原貸款的變更，貸款資金可劃付給借款人帳戶。

因借款人死亡、離婚等法定原因造成貸款所購住房的產(chǎn)權人發(fā)生變更的，對新貸款借款人的住房公積金繳存情況不作要求，貸款額度不得超過原貸款剩余本金;非法定原因造成產(chǎn)權人增加、減少，新貸款借款人僅一人符合住房公積金貸款條件的，貸款額度最高24萬元且不得超過原貸款剩余本金，有二人均符合住房公積金貸款條件的，貸款額度不得超過原貸款剩余本金。

6.材料歸檔

擔保公司將《常州市住房公積金貸后業(yè)務申請審批表》、產(chǎn)權人變更的合法證明復印件、借款合同和原貸款申請檔案歸并為新貸款材料交中心檔案室。

二、貸款房源變更

指已經(jīng)辦理貸款的借款人在所購原住房未辦妥產(chǎn)權登記之前，因房屋質量問題等非借款人主觀因素而調換貸款所購住房的，需辦理變更貸款房源的業(yè)務。

(一)申請條件

1.借款人還貸正常;

2.借款人所購原住房未辦妥產(chǎn)權登記。

3.調換后的住房與原住房屬于同一開發(fā)公司開發(fā)的同一樓盤;

4.變更后貸款余額與房價的比例符合住房公積金貸款有關規(guī)定;

5.單筆貸款原則上只能辦理一次房源變更業(yè)務，并須經(jīng)原借款合同各方書面同意。

(二)辦理程序

1.借款人申請

主借款人帶身份證、住房公積金借款合同、調換后的商品房買賣備案合同、開發(fā)公司的換房證明材料到原貸款受理部門提出變更貸款抵押物申請，填寫《常州市住房公積金貸后業(yè)務申請審批表》，說明申請變更貸款房源事由。

2.擔保審核

主借款人帶所有申請資料及《常州市住房公積金貸后業(yè)務申請審批表》到擔保公司辦理變更貸款抵押物業(yè)務擔保審核手續(xù)。擔保公司在《常州市住房公積金貸后業(yè)務申請審批表》上出具審核意見。

3.中心審批

中心受理部門業(yè)務經(jīng)辦人員審核借款人是否符合抵押物變更條件和原貸款剩余本金情況，并在《常州市住房公積金貸后業(yè)務申請審批表》上填寫經(jīng)辦人意見，報部門負責人審批。

4.簽訂協(xié)議

中心受理部門業(yè)務經(jīng)辦人員根據(jù)部門負責人審批意見，在操作系統(tǒng)中進行變更貸款抵押物業(yè)務處理。打印《借款合同變更協(xié)議》(一式四份，見附件2)。

主借款人及其他共同借款人到擔保公司、貸款受托銀行進行新舊購房合同的置換，并簽訂《借款合同變更協(xié)議》。

5.材料歸檔

擔保公司將《常州市住房公積金貸后業(yè)務申請審批表》、《借款合同變更協(xié)議》、開發(fā)公司的換房證明材料歸入原貸款申請檔案交中心檔案室歸檔。

三、貸款期限延期

指借款人在貸款期間內(nèi)，遇失業(yè)、意外事故、重大疾病等情況造成還貸能力明顯下降的，需申請辦理貸款期限延期的業(yè)務。

(一)申請條件

1.能提供借款人還貸能力明顯下降的合法證明(如借款人失業(yè)、意外事故、重大疾病的情況證明、借款人工作單位及居住地社區(qū)的核實材料等);

2.借款人無嚴重違約情況，如果貸款逾期的，應先還清逾期貸款本息，后辦理貸款延期業(yè)務;

3.貸款所購住房已辦妥抵押登記;

4.貸款延期期限與原貸款期限相加，不得超過規(guī)定的該貸款品種最長貸款期限。貸款延期期限加上原貸款期限達到新的利率期限檔次的，從延期之日，按實際利率期限檔次執(zhí)行中國人民銀行公布的最新利率規(guī)定;

5.單筆貸款原則上只能辦理一次貸款期限延期業(yè)務，并須經(jīng)原借款合同各方書面同意。

(二)辦理程序

1.借款人申請

主借款人及其他共同借款人帶身份證、住房公積金借款合同、相關證明材料到原貸款受理部門提出貸款延期申請，填寫《常州市住房公積金貸后業(yè)務申請審批表》，說明申請貸款延期事由。

2.擔保審核

借款人帶所有申請資料及《常州市住房公積金貸后業(yè)務申請審批表》到擔保公司辦理貸款延期業(yè)務擔保審核手續(xù)。擔保公司在《常州市住房公積金貸后業(yè)務申請審批表》上出具審核意見。

3.中心審批

中心受理部門業(yè)務經(jīng)辦人員審核借款人是否符合貸款延期條件和原貸款剩余本金情況，并在《常州市住房公積金貸后業(yè)務申請審批表》上填寫經(jīng)辦人意見，報部門負責人、貸款管理處審批。

4.簽訂協(xié)議

中心受理部門業(yè)務經(jīng)辦人員根據(jù)審批意見，在操作系統(tǒng)中進行貸款延期業(yè)務處理，打印《借款合同變更協(xié)議》(一式四份)。

5.抵押變更

主借款人及其他共同借款人帶身份證、《常州市住房公積金貸后業(yè)務申請審批表》和《借款合同變更協(xié)議》到擔保公司辦理貸款抵押變更手續(xù)，并簽訂《借款合同變更協(xié)議》。

6.材料歸檔

擔保公司將《常州市住房公積金貸后業(yè)務申請審批表》、《借款合同變更協(xié)議》、借款人還貸能力明顯下降的合法證明交中心檔案室并入原貸款申請檔案。

四、組合貸款與公轉商補息貸款的變更

借款人辦理組合貸款或公轉商補息貸款后，需變更借款人、變更貸款房源或延長貸款期限的，由于涉及各商業(yè)銀行貸款具體管理規(guī)定，在征得貸款銀行書面同意后，可參照上述住房公積金貸款借款合同變更的規(guī)定辦理。

五、本規(guī)定自之日起執(zhí)行。

附件：1.常州市住房公積金貸后業(yè)務申請審批表。

2.借款合同變更協(xié)議

2016年X月X日

附件1：

常州市住房公積金貸后業(yè)務申請審批表

QR-C-032

申請人

? 身份證號碼

? 個人帳號

? 聯(lián)系電話

? 申

請

事

由

申請人（簽字）：

年月日

擔保

公司

意見

經(jīng)辦人：負責人（簽字）：

年月日

受理部門

意見

部門負責人（簽字）：年月日

貸款管理處意見

部門負責人（簽字）：

年月日

附件2：

借款合同變更協(xié)議

QRC-033

甲方(委托貸款機構)：常州市住房公積金管理中心

乙方(委托貸款銀行)：

丙方(借款人)：

丁方(保證人)：常州房屋擔保置換有限公司

甲、乙、丙、丁四方于 年 月 日簽訂了《住房公積金個人住房保證借款合同》(合同編號： )。

現(xiàn)丙方申請變更借款合同內(nèi)容，經(jīng)甲、乙、丙、丁協(xié)商同意，訂立本協(xié)議。

一、 變更后的借款合同內(nèi)容

丙方借款用于： 。建筑面積 平方米。房屋座落于： 。

丙方借款期限為 月，即從 年 月 日起至 年 月 日止。

借款月利率為 ，貸款月還款額 元。

二、丙方同意承擔辦理住房公積金個人住房擔保借款合同變更手續(xù)的相關費用，并承擔變更造成的甲方、丁方的全部實際損失

三、丙方同意并承諾，繼續(xù)履行原合同編號 的住房公積金個人住房擔保借款合同項下的全部債務還款義務。

丁方同意并承諾，繼續(xù)就丁方按原合同編號 的住房公積金個人住房擔保借款合同項下的全部債務向甲方承擔連帶保證責任。

四、各方同意，原借款合同未作變更的部分在丙方還清貸款本息之前仍然有效。

對于變更借款期限的，丁方對原貸款演唱的期限部分不再補收擔保費用，對變更期限后提前還清全部貸款的不再退還剩余擔保費用。

五、本協(xié)議自各方當事人簽字后生效，本協(xié)議未生效之前，仍按原借款合同執(zhí)行。

六、本協(xié)議作為《住房公積金個人住房保證借款合同》的附件，具有同等法律效力。

七、本協(xié)議一式肆份，甲方、乙方、丙方和房地產(chǎn)登記部門各執(zhí)壹份。

甲方(蓋章)： 乙方(蓋章)：

法定代表人(簽章)： 法定代表人(簽章)：

(或授權人) (或授權人)

年 月 日 年 月 日

丙方(簽章)： 丁方(簽章)：

身份證號碼：

借款人配偶(簽章)： 法定代表人(簽章)：

身份證號碼： (或授權人)