金融危機概念精選(九篇)

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第1篇：金融危機概念范文

說到金融危機，很多人對這一概念并不陌生，但是卻二、金融危機的危害 并不了解什么是金融危機，因此。我們首先要了解金融危1.破壞國家經(jīng)濟金融危機的發(fā)生，首先會給國家的經(jīng)濟帶來嚴重的危害，使國家經(jīng)濟遭到嚴重的破壞。金融危機的一個重要特征就是本國貨幣對外的匯率降低，這會給國家的經(jīng)濟帶來很大的損失，對外匯率的降低，會阻礙進出口貿(mào)易，進出口貿(mào)易是我國的經(jīng)濟來源之一，一旦進出口貿(mào)易衰敗，自然會使國家整體的經(jīng)濟受到影響。

2.降低人們的生活水平

金融危機一旦發(fā)生，隨之而來的就是貨幣的貶值，而當貨幣貶值后，人們用同樣的錢，只能買到更少的東西，人們的消費水平降低，企業(yè)所生產(chǎn)的商品就無法賣出去，只能滯銷，為了保障企業(yè)的利益，企業(yè)不得不采取裁員的方法，如此一來，就會使大量的人失業(yè)，失業(yè)的人越來越多，企業(yè)產(chǎn)品滯銷，一部分企業(yè)會因此而倒閉，人們連最基本的消費都成了問題，金融危機的產(chǎn)生，極大的降低了人們的生活水平，生活水平的降低，使許多人不具備購買力，這會使國家的經(jīng)濟陷入持續(xù)低迷的狀態(tài)之中。

3.影響社會穩(wěn)定

社會是否和諧穩(wěn)定，對于一個國家的發(fā)展來說是至關(guān)重要的，然而金融危機的出現(xiàn)，會影響到社會的穩(wěn)定。當金融危機出現(xiàn)后，人們的生活水平會因此而下降，沒有足夠的購買能力，連維持基本的溫飽都成了問題，在這種情況下，很容易使人走向極端，做出一些危害社會安全的事情，社會的穩(wěn)定將無法得到保障。人們生活在水深火熱之中，這也會加劇人民和國家的矛盾，人心渙散，國家的穩(wěn)定也難以確保。

三、金融監(jiān)管的內(nèi)涵

金融監(jiān)管，指的就是對于金融的監(jiān)督和管理。金融監(jiān)督，指的是相關(guān)的監(jiān)督機構(gòu)要定期對金融機構(gòu)的工作進行監(jiān)督檢查，對金融機構(gòu)的工作進行督促，使金融機構(gòu)能夠依法運作，保障金融機構(gòu)的運行安全。金融管理，是指相關(guān)的管理部門依照法律法規(guī)，對金融機構(gòu)的工作進行協(xié)調(diào)和管理，以保障金融機構(gòu)工作的順利進行。金融管理的主要目的是為了保障金融業(yè)的安全平穩(wěn)運行。一般來說，金融監(jiān)管的方式可以具體劃分為三種，分別為公告監(jiān)管、規(guī)范監(jiān)管以及實體監(jiān)管。金融監(jiān)管的重要性不言而喻，我國十分重視金融監(jiān)管工作。

四、金融危機背景下我國金融監(jiān)管工作中存在的問題

金融危機的危害極大，若想有效應(yīng)對金融危機，我國必須加強金融監(jiān)管，但是不得不承認的是，目前我國的金融監(jiān)管工作中存在著一些亟待解決的問題。

1.缺乏完善的法律法規(guī)

我國是法制國家，任何工作的開展都要在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)進行。隨著經(jīng)濟的不斷增長，我國金融機構(gòu)無論在數(shù)量上還是在規(guī)模上，都有了大幅度的增長。在此基礎(chǔ)上，為了保障我國金融行業(yè)的穩(wěn)定，我國制定了一系列的法律法規(guī)，以規(guī)范金融機構(gòu)的經(jīng)營行為。但是目前我國的相關(guān)法規(guī)并不完善，在法律法規(guī)中對一些經(jīng)營行為并沒有明確的規(guī)范，一些法律法規(guī)的內(nèi)容不夠詳細，過于籠統(tǒng)，不能為金融機構(gòu)的經(jīng)營行為提供有效的指導。

2.監(jiān)管不夠全面

金融監(jiān)管的不全面主要體現(xiàn)在對銀行的監(jiān)管上，在對銀行進行監(jiān)管時，主要集中在兩個方面，一方面是對銀行的工作進行審批，另一方面是監(jiān)督銀行的工作是否符合規(guī)范，但這是遠遠不夠的，銀行在經(jīng)營過程中，不可避免的會面臨風險，然而我國的金融監(jiān)管對這一問題缺乏關(guān)注，也就是說，對風險的監(jiān)管不夠重視，即使對風險進行管理，也只是集中在對信用風險的管理上，銀行所面臨的風險是多樣的，不僅有信用風險這一種，還包括利率風險、匯率風險等，由于國家金融監(jiān)管不夠全面，加大了金融風險的發(fā)生概率。

3.監(jiān)管效率低下

我國在進行金融監(jiān)管時，普遍存在著一個問題，就是監(jiān)管效率低下，這是由于我國金融監(jiān)管的形式單一而造成的。我國在進行金融監(jiān)管時，采取的都是重點監(jiān)管的形式，只對金融機構(gòu)中的重點工作進行監(jiān)管，而忽視了日常的監(jiān)管工作，這種監(jiān)管形式的效率是十分低下的，在這種監(jiān)管形式下，難以發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)日常工作中存在的問題，使小問題不斷累積，最終給金融機構(gòu)的安全帶來隱患。除此之外，在對金融機構(gòu)進行監(jiān)管時，流于表面，監(jiān)管工作不夠深入，只是通過收集數(shù)據(jù)、資料等來完成監(jiān)管工作，在收集完資料、數(shù)據(jù)后，沒有對其進行有效的整理，使金融監(jiān)管工作難以達到預(yù)期的效果。

五、我國加強金融監(jiān)管的措施

1.建立健全法律法規(guī)

健全的法律法規(guī)，是進行金融監(jiān)管工作的前提，我國在法律法規(guī)的建設(shè)上存在著一些不足，因此，我國必須建立健全法律法規(guī)。相關(guān)的立法部門要對金融市場進行充分的調(diào)研，了解金融市場的現(xiàn)狀，在此基礎(chǔ)之上，再進行相關(guān)法律法規(guī)的制定。

2.提高金融監(jiān)管的透明度

我國要加強對金融機構(gòu)的監(jiān)管，提高金融監(jiān)管的透明度，要對金融市場的信息進行適當?shù)呐丁Ｍ瑫r，要重視對金融機構(gòu)內(nèi)部機構(gòu)的監(jiān)管，對其內(nèi)部進行合理的控制，提高金融監(jiān)管工作的效率，從而對金融風險進行有效防范，保障金融市場的健康平穩(wěn)運作。

金融危機會給我國的經(jīng)濟發(fā)展帶來非常不利的影響，為了維護我國經(jīng)濟的平穩(wěn)運行，我國必須重視金融監(jiān)管，努力解決金融監(jiān)管中存在的問題，提高監(jiān)管水平。

參考文獻 :

[1]葉莉.金融全球化條件下的我國金融安全問題研究[D].河北工業(yè)大學,2008.DOI:10.7666/d.d048922.

第2篇：金融危機概念范文

而近日66歲的美國金融大鱷羅杰斯關(guān)于“有生之年似乎都看不到這場金融危機觸底反彈”的言論更加劇了震驚、悲觀、恐慌等消極情緒的涌動。

我在聽到美國金融危機的消息時，第一反應(yīng)就是“既在意料中又在意料外”，次貸、股市等的不利消息一直使美國經(jīng)濟處于低迷狀態(tài)。3月，貝爾斯登倒閉被摩根大通收購已是危機的前奏，但此次危機到來的速度之快，震幅之大還是超出了人們的心理預(yù)期。面對危機已帶來及即將帶來的震蕩及蕭條，與美國羅杰斯這位金融家的悲觀情緒不同，我堅持樂觀態(tài)度。

我認為，9至12個月危機就會觸底，之后會步入反彈恢復(fù)階段。因為全球的經(jīng)濟格局及市場需求的作用，以及社會資源的平衡也已達到了一定的規(guī)模，這些綜合因素不會導致金融危機惡化成類似于1929年的世界經(jīng)濟危機，而這股海嘯席卷到中國估計會是在6個月后。

面對股市的持續(xù)低迷，加上對未來經(jīng)濟走勢的擔憂，頻頻回購股票成為科技公司提振市場信心的救命稻草。國際IT巨頭已經(jīng)率先展開了“自救運動”，其中最為典型的要數(shù)微軟和思科。

中國企業(yè)的群體回購潮隨著美金融危機的到來而提速，中國概念股也在急于托市救市，包括盛大、巨人、騰訊、第九城市、網(wǎng)龍、聯(lián)想、神州數(shù)碼等在內(nèi)的海外及香港上市公司紛紛拋出股票回購計劃。

這種自救是否能成為中國海外上市企業(yè)的救命稻草？我覺得股票回購是難挽頹廢態(tài)勢的，股票回購只有在大盤利好，而企業(yè)自身的股值被低估時，借此可提升資本市場對公司的價值認知。而現(xiàn)今的大盤是個需要吸納巨額資金填補的大窟窿，它們自救所投入的相對于這個吸金機器顯然是杯水車薪，若想取得當初同樣的效果，公司要付出的可能是過去的3倍、5倍或更多。股票回購只能是效率有限的權(quán)宜之計。

此次危機所帶來的最大的影響之一便是人們普遍對經(jīng)濟未來發(fā)展缺乏信心，這是最可怕的，而由此而導致的恐慌也被放大了。

對由雷曼破產(chǎn)殃及的工行、招行、金蝶及“去哪網(wǎng)”（）等企業(yè)的影響是有限的，但對于那些以風投為主要資金支持的企業(yè)會有較大的影響，因為投資銀行面臨的問題將動搖資本市場和投資人的信心。這種影響不會在今年，而是在明年顯露出來，后續(xù)融資將非常困難，未來也會給IPO帶來非常大的困難，市場正在被進一步擠壓，已經(jīng)沒有什么機會通過上市或收購交易獲得融資。相對于那些以風投為血液的公司而言，我認為以金融服務(wù)業(yè)為主營業(yè)務(wù)的這類公司的日子更是雪上加霜，因為這些需求是企業(yè)的附加需求，業(yè)務(wù)會被大幅砍掉。

第3篇：金融危機概念范文

關(guān)鍵詞：金融危機；金融衍生產(chǎn)品；虛擬經(jīng)濟；法律問題 

從2007年初開始，由美國抵押貸款風險逐漸演變出的一場次貸危機，不僅瞬間席卷美國、歐盟和日本等世界主要金融市場。而且不同程度地擴大和影響到包括我國在內(nèi)的多數(shù)國家。普遍的觀點認為，“次貸危機已成為大蕭條以來最嚴重的金融危機”。面對突如其來的金融災(zāi)難，從各國政府首腦到金融監(jiān)管部門、從金融機構(gòu)到學術(shù)界，都在匆忙而審慎地采取一系列措施以求有效應(yīng)對、渡過難關(guān)。就法律界來講，同樣面臨著反思與應(yīng)對的迫切任務(wù)，應(yīng)當采取分析與綜合相結(jié)合的方法，從宏觀和微觀兩個角度準確把握成因，進而做出科學判斷和合理建議。 

 

一、金融危機爆發(fā)的內(nèi)園分析——以美國為案例 

 

此次金融危機的爆發(fā)主要是由美國次貸危機引起，就受影響程度而言，作為全球最大經(jīng)濟實體的美國，顯然首當其沖。客觀地講，金融危機在眾多國家的蔓延，都多多少少受本國或區(qū)域經(jīng)濟、政治和社會發(fā)展程度的影響，但是，在經(jīng)濟全球化日益成熟的今天，此次危機的成因及根源，存在著很大程度上的共性，甚至是同一性，而其最集中、最全面的代表就是美國。就金融危機在美國的成因來講，主要存在于以下幾個方面： 

 

(一)虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟嚴重脫鉤，缺乏對金融衍生產(chǎn)品的有效法律監(jiān)管 

美國經(jīng)濟最大的特點是虛擬經(jīng)濟，即高度依賴虛擬資本的循環(huán)來創(chuàng)造利潤。馬克思在《資本論》中最早對虛擬資本(Fictitious Capital)作出系統(tǒng)論述。虛擬資本以金融系統(tǒng)為主要依托，包括股票、債券和不動產(chǎn)抵押等，它通過滲入物質(zhì)資料的生產(chǎn)及相關(guān)的分配、交換、消費等經(jīng)濟活動，推動實體經(jīng)濟運轉(zhuǎn)，提高資金使用效率。因此虛擬經(jīng)濟本身并不創(chuàng)造價值，其存在必須依附于實體生產(chǎn)性經(jīng)濟。脫離了實體經(jīng)濟，虛擬經(jīng)濟就會變成無根之草，最終催生泡沫經(jīng)濟。當前的美國金融危機是經(jīng)濟過度虛擬化和自由化后果的集中反映。這其中的一個典型表現(xiàn)就是與房地產(chǎn)相關(guān)的金融衍生產(chǎn)品也開始不斷泛濫，金融衍生產(chǎn)品的極度膨脹導致美國金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)值占到其GDP的近40％。脫離了實體經(jīng)濟的支撐，又沒有相應(yīng)的管制措l施，虛擬經(jīng)濟就會逐漸演變成投機經(jīng)濟，這也就從根本上決定了美國房地產(chǎn)泡沫的最終破滅。 

 

(二)按揭法律結(jié)構(gòu)上存在缺陷 

美國在住房按揭貸款的設(shè)置上雖有擔保的存在，但其法律結(jié)構(gòu)上卻存在重大缺陷，使得這種擔保不具有實際意義，從而也就使得金融風險從源頭上不可能得到有效的控制。在美國次貸危機中首付款都很低，按揭擔保變得非常脆弱，金融的風險也就變得更容易發(fā)生。有數(shù)據(jù)顯示，2006年美國發(fā)放的次貸平均只有6％的首付款比例。2002～2006年間，美國家庭貸款以每年11％的速度增長，遠遠超過了整體經(jīng)濟的增速。金融機構(gòu)的貸款年增速為10％。如今，由于房價暴跌，很多貸款人無力還款。而購房人對于所購房產(chǎn)只有很少甚至沒有自己付款，全部以銀行的貸款購買房產(chǎn)，然后再以該房產(chǎn)做還款的擔保，從這樣的擔保結(jié)構(gòu)中可以看出，擔保人的擔保物雖然具有法律形式上的所有權(quán)，但就實質(zhì)而言并不具有真正的交換價值意義上的“所有權(quán)”。實際上，英美財產(chǎn)法中本身就沒有明確的“所有權(quán)”概念，有的只是對于財產(chǎn)進行利用的相關(guān)概念，這通常被理解為靈活并能適應(yīng)社會的發(fā)展，而按揭這樣一種交易一擔保模式在高房價時代確實為普通人購房提供了一種可能。適應(yīng)了經(jīng)濟迅速發(fā)展下的社會需求。但是，法律作為對社會經(jīng)濟進行最本質(zhì)、最深刻描述的工具，在所有權(quán)歸屬這樣重大的問題上是不能含糊其詞的，否則會造成嚴重的后果。所以在大陸法系國家，對于“無權(quán)處分”之類問題的研究汗牛充棟，并一直爭論不休，其主要考量就在于沒有所有權(quán)而處分財產(chǎn)是法律上一個極為重大的事件，一定要有一個明確的處理機制。像現(xiàn)在遇到次貸危機的時候就能發(fā)現(xiàn)，正視所有權(quán)本質(zhì)的問題其實就能發(fā)現(xiàn)它的價值。 

 

(三)金融債務(wù)信用基礎(chǔ)的法律保障機制存在缺陷 

此次美國次貸危機的導火索應(yīng)該是金融債務(wù)信用基礎(chǔ)遭到了摧毀性的破壞，客觀地評價，美國作為高度發(fā)達的資本主義國家，有著極其牢固、自身修復(fù)性很強的金融債務(wù)信用體系，同時，還有嚴密的法律機制對其進行全方位保護。但是，在此次危機中，我們可以清晰地觀察到，其金融債務(wù)信用基礎(chǔ)以及相關(guān)的法律制度仍然沒有抵擋住自由金融市場負面作用的巨大沖擊。其整個邏輯過程其實非常簡單，就公司金融債務(wù)而言，公司企業(yè)從商業(yè)銀行大量借款，再將借來的錢從事證券業(yè)或房地產(chǎn)業(yè)的投資。這時股票市場和房地產(chǎn)市場高漲。但是，當過熱的股市或房地產(chǎn)市場高漲到一定程度，必然發(fā)生崩潰，此時公司的資金都壓在股票或房地產(chǎn)上，無法套現(xiàn)償還銀行的貸款。這就會導致銀行的信用基礎(chǔ)出現(xiàn)問題，銀行的資金不具有流動性，就會引發(fā)銀行對存款客戶的支付的危機。此外，借款公司，如果不是從事股票業(yè)或房地產(chǎn)業(yè)這些高風險的投資，而是從事出口貿(mào)易或制造業(yè)投資時，也可以從銀行大量貸款。但是，因為市場情況的突然變化，由于對市場估計的錯誤等各種原因，產(chǎn)品壓庫滯銷，也可能導致公司到期不能償還貸款。這也會影響銀行對存款客戶的支付能力。銀行對存款客戶的支付信用出現(xiàn)問題時，公眾存款人便對銀行進行大規(guī)模的擠兌。擠兌必然導致銀行倒閉。一家銀行倒閉還會引起數(shù)家銀行接連發(fā)生擠兌，金融危機就爆發(fā)了。 

 

二、爆發(fā)金融危機的外因分析——國際金融法方面存在的缺陷 

 

第4篇：金融危機概念范文

摘 要：金融危機已經(jīng)在全球范圍內(nèi)蔓延已久，各個國家地區(qū)的主體經(jīng)濟受到嚴重的影響，也使得資本主義市場經(jīng)濟處在一個低沉的狀態(tài)，尤其是對各國企業(yè)經(jīng)濟的影響頗為重要。我國是一個積極融入世界經(jīng)濟和金融體系的一個國家，但全球性金融危機對我國經(jīng)濟造成了不可避免的影響。財務(wù)管理作為一個企業(yè)生產(chǎn)和發(fā)展的重要原因之一，對一個企業(yè)是否面臨金融危機所帶來的影響至關(guān)重要。

關(guān)鍵詞 ：金融危機 財務(wù)管理 影響

項目基金：佳木斯大學人文社會科學項目（2014WM04）

引言

金融危機給各國企業(yè)的經(jīng)濟帶來了不一樣的危機，也為各國企業(yè)的經(jīng)濟帶來了另一些發(fā)展的空間。世界各國家的經(jīng)濟越來越密切，所以各國的企業(yè)也都遭遇金融危機的影響，很多企業(yè)發(fā)展困難，但也在困難的環(huán)境中找到一些良好的機遇。在這樣的條件背景下，企業(yè)財務(wù)管理凸顯得尤為重要。

一、企業(yè)的財務(wù)管理戰(zhàn)略分析

企業(yè)的財務(wù)管理是保證企業(yè)經(jīng)濟持續(xù)增長允許的標準，以企業(yè)的財務(wù)管理為原則，對一個企業(yè)財務(wù)戰(zhàn)略做出全系統(tǒng)管理。它是一個企業(yè)實現(xiàn)整體戰(zhàn)略管理的前提，是對財務(wù)管理工作的新認識，對企業(yè)財務(wù)工作進行較系統(tǒng)的規(guī)劃，有利于財務(wù)管理工作運行。企業(yè)財務(wù)管理戰(zhàn)略要和本企業(yè)的整體戰(zhàn)略保持步調(diào)一致，只有這樣企業(yè)的財務(wù)管理戰(zhàn)略才能為本企業(yè)提供更好的服務(wù)。

企業(yè)財務(wù)管理戰(zhàn)略的重要意義在于它能夠更注重企業(yè)內(nèi)外的資源合理配置，提高效率也提高企業(yè)在外的適應(yīng)能力。正因為財務(wù)管理戰(zhàn)略在財務(wù)管理中起到至關(guān)重要的作用，可以讓企業(yè)在金融危機過后能看到財務(wù)管理戰(zhàn)略的重要意義。所以一個企業(yè)要在注重財務(wù)管理的同時也要將財務(wù)管理戰(zhàn)略作為重點加以重視。

二、在金融危機影響下企業(yè)財務(wù)管理的現(xiàn)狀分析

1.財務(wù)管理人員觀念意識落后

對于一個企業(yè)來說財務(wù)的風險評估意識要強烈，很多企業(yè)對財務(wù)風險沒有認清，沒足夠的準備和應(yīng)對風險的能力，再加上投資和籌資時過于隨意不夠謹慎。所以在金融危機到來時，企業(yè)缺乏防范措施，沒有準確有效的應(yīng)急辦法，導致企業(yè)經(jīng)濟下滑。很多企業(yè)還沒有建立例如風險價值、邊際成本、機會成本之類比較科學的管理概念。這一切都源于財務(wù)管理的實踐中，如果企業(yè)沒有建立一個科學有效的財務(wù)管理目標，就會出現(xiàn)類似不考慮資本結(jié)構(gòu)、投資過程中不估算風險報酬等的不科學做法。

2.內(nèi)部控制機制不健全

企業(yè)規(guī)模上存在一定的控制，規(guī)模結(jié)構(gòu)過于單一化，與一些大型的企業(yè)資金調(diào)度水平無法比較，會計信息失去真實有效性。資金周轉(zhuǎn)率低、缺乏嚴格的資金支配計劃。另外，財務(wù)資料不完善不健全、審計制度規(guī)范、還有一些外來因素都對其造成了一定的干擾。

3.財務(wù)管理戰(zhàn)略落后

財務(wù)觀念是根據(jù)企業(yè)內(nèi)部環(huán)境、企業(yè)對外來風險預(yù)測的差別合企業(yè)生命周期的差異，比較合理規(guī)劃企業(yè)對投資和籌資的思想。但在金融危機中企業(yè)沒有認真認識到危機帶來的實質(zhì)和企業(yè)環(huán)境來解決問題，沒有明確財務(wù)戰(zhàn)略應(yīng)發(fā)揮的實質(zhì)性影響，導致企業(yè)沒有準確預(yù)測市場情況，財務(wù)管理的水平與現(xiàn)實情況存在一定的差別，跟不上實際需求，企業(yè)的經(jīng)濟局面不樂觀。

4.成本優(yōu)勢發(fā)展不顯著

人民幣匯率機制改革后出現(xiàn)單邊升值的情況，美元在金融危機的影響下變得疲軟。還有新《勞動合同法》的頒布實施，很多的因素造成了企業(yè)的成本不斷的上升，利潤的發(fā)展空間不斷的減小，原來的成本優(yōu)勢已經(jīng)消失，各種被動的措施也影響著成本優(yōu)勢的發(fā)展。

5.財務(wù)風險的問題不樂觀

財務(wù)管理的核心內(nèi)容是資金。想要鞏固企業(yè)的基本就要合理籌資。我國企業(yè)籌資渠道太單一，企業(yè)對資本市場還很陌生，籌資時缺少資本結(jié)構(gòu)和對財務(wù)風險的估測，很多企業(yè)對資產(chǎn)高負債表現(xiàn)的不重視。而金融危機影響不斷擴大，導致很多企業(yè)資金流動性緩慢，對資金的需求不斷增大，給企業(yè)帶來了巨大的壓力，從而面臨著破產(chǎn)的風險。

三、金融危機對企業(yè)財務(wù)管理的影響

（一）金融危機對企業(yè)經(jīng)營活動的財務(wù)影響

1.對企業(yè)營業(yè)收入的影響

金融危機的危害使人們對風險的恐懼增大，也使社會就業(yè)情況和個人收入問題不樂觀。收入不高人們消費水平就下降。以美國為例，消費減少影響美元幣值，也影響中國對外出口的營業(yè)收入。假如美國的消費和支出占GDP的70%以上，人們對金融危機所處的環(huán)境會產(chǎn)生恐懼，消費降低，導致消費水平下降，再加上美國為銀行注入的流動性資金與我國的緊縮性財政政策是對立關(guān)系，導致了美元貶值人民幣增值的現(xiàn)象，最終使中國出口商品價格降低。影響我國對外出口品的數(shù)量和收入。

2.對營業(yè)費用的影響

我國的擴大內(nèi)需政策使很多重新考慮開拓市場的企業(yè)們更關(guān)注國內(nèi)市場。但想要在國內(nèi)市場站穩(wěn)腳前提就是打開國內(nèi)市場。其辦法就是擴大市場占有率。現(xiàn)在內(nèi)貿(mào)市場發(fā)展越來越好，國內(nèi)市場與內(nèi)貿(mào)企業(yè)是存在競爭的。市場競爭劇烈的情況下，企業(yè)不得不增加銷售費用，開闊市場空間就必須得投入更多的銷售費用。

3.對存貨的影響

近幾年受通貨膨脹影響，全球企業(yè)在購買原材料時價格上漲運費提高，企業(yè)原材料的成本上升，企業(yè)產(chǎn)出品價格也隨之提高。企業(yè)在處于金融危機和通貨膨脹雙重打擊下，原材料從下訂單到出貨，貨值就壓減很多。假如企業(yè)購進原材料越多，虧損的則更多，如果企業(yè)原材料周轉(zhuǎn)不靈活，高價位產(chǎn)品是無法和低價位產(chǎn)品抗衡的。企業(yè)將會面臨經(jīng)濟上的危機。

（二）金融危機對企業(yè)籌資活動的影響

1.對財務(wù)費用的影響

很多銀行為避免風險而不進行貸款業(yè)務(wù)，導致一些企業(yè)得不到銀行貸款。使他們不能享受國家的貨幣政策帶來的利益。有些銀行推出無擔保無抵押的貸款政策，但對一些中小企業(yè)來說就很不利，因為他們得支付較高的利息，支付成本大大提高，所以高額的貸款利息也就增加了企業(yè)的財務(wù)費用。

2.對長期借款的影響

金融危機期間銀行為避免風險就提高貸款標準，企業(yè)貸款難度加大。很多企業(yè)經(jīng)營過程不順利，盈利少，償還能力低，銀行可能會因為該企業(yè)的償還能力不高而選擇不進行放貸業(yè)務(wù)，企業(yè)籌集資金就變得比較困難。如果該企業(yè)得到銀行貸款，但沒能按規(guī)定期限還款的話，企業(yè)的信用就會下降，不利于以后企業(yè)再貸款。我國現(xiàn)在很多的中小型企業(yè)都存在資金短缺，籌資困難的狀況。

（三）對企業(yè)投資活動的影響

對于一部分投資企業(yè)來說講，被投資的企業(yè)經(jīng)營狀況不樂觀，投資企業(yè)得到的分紅就不會很高甚至得不到。所以有些企業(yè)想到了對應(yīng)性政策來減少權(quán)益性投資，例如將子公司賣掉。對受到金融危機影響的企業(yè)來講，雖然存在危險但也是個好機會。現(xiàn)在是企業(yè)進行供應(yīng)鏈重新組合、戰(zhàn)略性并購的新契機。

四、在金融危機影響下企業(yè)財務(wù)管理的對策

1.加強對財務(wù)風險的意識

各企業(yè)需加強對財務(wù)風險的意識，要制定科學有效合理的應(yīng)對方法來加以控制，做到防范的同時也要加強控制和管理。每個企業(yè)中的員工應(yīng)該加強對風險意識上的培訓和指導，要樹立良好的管理理念，使防范的意識深入每個企業(yè)里的每個人心中。

2.降低企業(yè)現(xiàn)金流的風險

企業(yè)在金融環(huán)境中要根據(jù)自身環(huán)境變化，優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu)，保證現(xiàn)金流充足，及時收回資金。加強庫存現(xiàn)金科學管理，提前擬定好采購清單，科學制定采購計劃。這樣能緩解資金緊張壓力，使資金使用通暢。在應(yīng)收賬款方面對應(yīng)收款要采取積極的措施，例如催收、動態(tài)的跟蹤。利用前向和后向的整合方式，優(yōu)化企業(yè)價值鏈。實現(xiàn)企業(yè)合并重組。同時也要樹立公司良好形象，誠信為先，與合作企業(yè)建立長期友好的合作觀念，改變籌資方式過于單一，為本企業(yè)的資金壓力做出緩解。

3.實施財務(wù)戰(zhàn)略管理方式

財務(wù)戰(zhàn)略的管理是實現(xiàn)企業(yè)長期收益，建立企業(yè)核心競爭力的重要方式之一。企業(yè)要結(jié)合當前金融危機環(huán)境和自身財務(wù)狀況，對外部環(huán)境、競爭對手的財務(wù)情況等對本企業(yè)進行財務(wù)戰(zhàn)略定位的分析，其定位既要符合自身發(fā)展特點又要順應(yīng)外部環(huán)境。無論是什么樣的財務(wù)戰(zhàn)略都決定企業(yè)的發(fā)展情況，一個好的財務(wù)戰(zhàn)略是一個企業(yè)發(fā)展好的前提標準，在金融危機環(huán)境中發(fā)揮執(zhí)行作用才是應(yīng)對危機的關(guān)鍵。

4.實施財務(wù)信息化管理

財務(wù)管理信息化是指企業(yè)在財務(wù)管理的各個環(huán)節(jié)中利用信息網(wǎng)絡(luò)的手段建立一個信息系統(tǒng)，對企業(yè)做出收集財務(wù)信息、整理，分析、監(jiān)管和做出相應(yīng)對策，提高了財務(wù)管理水平。現(xiàn)在是信息化時代，全球信息化競爭激烈，所以我們國家更應(yīng)加快信息化發(fā)展過程，提高企業(yè)競爭能力、信息處理能力，推動企業(yè)經(jīng)營管理信息化的進行中，帶動本企業(yè)工作的創(chuàng)新和提升。

五、結(jié)束語

2012年至今，全球總經(jīng)濟形勢處于金融危機后的復(fù)蘇階段，我國外貿(mào)行業(yè)發(fā)展環(huán)境有了很大改善。根據(jù)國際貨幣基金組織的分析預(yù)測，2012年發(fā)達國家和發(fā)展中國家經(jīng)濟GDP增長率分別為2.4%和6.6%。實際上世界經(jīng)濟復(fù)蘇的動力仍不夠，很多矛盾并沒解決，世界經(jīng)濟復(fù)蘇的道路仍曲折迂回，國際市場需求在短期內(nèi)還不能恢復(fù)到以前的水平，中國外貿(mào)發(fā)展還面對大量變幻莫測的因素。一個企業(yè)想發(fā)展平穩(wěn)，財務(wù)管理是維持企業(yè)經(jīng)濟正常運行的關(guān)鍵。各企業(yè)要制定有效安全的財務(wù)管理政策，如果企業(yè)能解決好過程中出現(xiàn)的財務(wù)問題，提高財務(wù)管理水平，企業(yè)將會發(fā)展的越來越好，就能有效的避開金融危機侵害，促進企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻：

[1]成暢.金融危機影響下企業(yè)財務(wù)管理及對策.財經(jīng)界.2010(02).

[2]孫旭平.金融危機影響下企業(yè)財務(wù)管理分析.現(xiàn)代經(jīng)濟信息.2011(16).

[3]李心合.論公司財務(wù)概念框架.會計研究.2010(7).

[4]聶永剛.金融危機影響下企業(yè)財務(wù)管理對策.中國商貿(mào)2010(02).

作者簡介：

第5篇：金融危機概念范文

1 金融危機的概念 

金融危機又被人們稱為金融風暴，它指的是金融資產(chǎn)、金融機構(gòu)或金融市場的危機，具體表現(xiàn)為在不固定的區(qū)域或國家范圍內(nèi)，全部或大部分的金融指標在短時期內(nèi)快速惡化，具有很強的國際性，最終可能導致金融資產(chǎn)價格大幅下跌、某個金融市場暴跌、企業(yè)大批量破產(chǎn)倒閉、失業(yè)率大幅增高等嚴重后果，給世界范圍內(nèi)的經(jīng)濟發(fā)展帶來嚴重危害，有時甚至會造成社會動蕩、國家政治不穩(wěn)等嚴重后果。金融危機給全球經(jīng)濟發(fā)展帶來摧毀性危害的同時，也給我們帶來了深刻的教訓和思考價值。 

2 金融危機產(chǎn)生的原因 

2.1 過度消費和超前消費 

縱觀美國人的消費觀，提前消費和過度消費已經(jīng)成為了他們的一種生活方式，美國人已經(jīng)形成了超前消費的消費習慣，這是由美國的社會形式?jīng)Q定的。因此，在美國，“花明天的錢圓今天的夢”是勢在必行的，這就使得美國人要進行借債消費和泡沫炒作，這樣才能讓他們的虛榮心得到滿足。而為了擁有充足的資金進行超前消費，美國人想到了借債和撈錢。憑借雄厚的經(jīng)濟基礎(chǔ)，美國向全世界進行借款，來支持美國人的超前消費。目前，美國人民的透支消費水平已經(jīng)達到十多萬億美元，相當于70萬億人民幣。另外，隨著美國人民綜合意識的轉(zhuǎn)變，越來越多的美國人認為可以通過炒作科技網(wǎng)絡(luò)、房地產(chǎn)以及相關(guān)衍生產(chǎn)品來達到撈錢的目的，而不是想著通過自身的努力工作與打拼來得到資金。這種情況勢必會讓越來越多的人滋生投機心理，進而導致泡沫經(jīng)濟空前發(fā)展，使市場經(jīng)濟難以控制，最終導致金融危機的發(fā)生。 

2.2 金融市場監(jiān)管不力 

金融市場缺乏科學有效的監(jiān)管也是金融危機產(chǎn)生的一個重要原因。雖然市場經(jīng)濟自身就能夠進行一定程度的自我調(diào)整，但是卻有著局限性和滯后性，總是不能及時準確的對市場沖擊做出調(diào)整。而歐美國家向來奉行市場經(jīng)濟自由主義原則，在市場運行過程中一味的放任自由，從來沒有建立完善過行之有效的市場監(jiān)管機制，這必然會導致市場經(jīng)濟出現(xiàn)混亂，進而造成社會分配不公，最終引發(fā)金融危機。 

2.3 金融創(chuàng)新過度和不恰當使用 

金融創(chuàng)新能夠提高金融市場和金融機構(gòu)的運作效率，能夠大大加強金融對于整體經(jīng)濟運作的經(jīng)濟發(fā)展的作用能力，對于金融的發(fā)展有很強的推動作用。但是，金融創(chuàng)新是一把雙刃劍，它還擁有著放大金融風險的作用。因此，我們應(yīng)合理有限的運用金融創(chuàng)新，不能無限制的使用。美國引發(fā)金融危機的原因就是無限制的創(chuàng)新和使用金融創(chuàng)新工具，而不考慮由此引發(fā)的后果。如美國的房貸機構(gòu)——房利美和房地美購買商業(yè)銀行和房貸公司流動性差的貸款，通過資產(chǎn)證券化，將其轉(zhuǎn)換成債券在市場上發(fā)售，投資銀行又利用其金融工程技術(shù)，通過創(chuàng)新再將“次債”進行分割、打包、組合并在市場上分別出售。由此衍生層次變迭加，信用鏈條拉長，其結(jié)果是助長了極度的短期投機趨利化，最終釀成了嚴重的世界金融市場危機。由此可見，美國本輪金融危機就是“次貸”危機所蔓延的結(jié)果。 

3 金融危機對財務(wù)管理和會計工作的啟示 

對財會工作者而言，我們可以將這次經(jīng)濟危機作為提升財會管理工作能力的平臺，通過經(jīng)濟危機得到的啟示，我們可以將自身的工作能力提高到新的水平。 

3.1 必須加強財務(wù)管理的戰(zhàn)略建設(shè)和研究 

財務(wù)管理是企業(yè)發(fā)展的后勤工作，對于企業(yè)的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。而采取什么樣的財務(wù)管理策略，才能幫助企業(yè)在金融危機中安全度過并獲得進一步發(fā)展，則是當前財務(wù)管理的首要問題。過去，大部分企業(yè)經(jīng)營模式陳舊落后，只懂得照搬照抄其它企業(yè)的經(jīng)營管理模式，而不去結(jié)合自身實際分析研究自己的管理經(jīng)營模式，這樣一直下去的話是堅持不了多久的。 

面對此次金融危機對企業(yè)發(fā)展產(chǎn)生的影響，企業(yè)應(yīng)該從中得到啟示，必須采取有效措施加強財會管理，有效降低金融危機對企業(yè)發(fā)展的影響。一方面，企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營要著重于實業(yè)。只要我們立足自身實際，扎扎實實做好企業(yè)生產(chǎn)工作，依托現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，努力做到自主創(chuàng)新，保證企業(yè)的健康發(fā)展，就能安然度過金融危機。另一方面，要科學合理有限度的使用各種理財?shù)慕鹑谘苌a(chǎn)品，要在使用時堅持好總量適度、穩(wěn)步推行的原則。這樣，我們才能夠有效降低金融風險，避免金融危機的影響。 

3.2 加強風險導向控制機制的建設(shè)完善 

金融風險不可消除，但是可以通過有效的監(jiān)控而消除其對企業(yè)發(fā)展的影響。要想及時準確的監(jiān)控金融危機的發(fā)生發(fā)展，建立一個良好的風險導向控制機制是十分必要的。為了確保風險導向控制機制能夠發(fā)揮出應(yīng)有的作用，相關(guān)工作人員應(yīng)該做好以下兩個方面。一是要建立有效的權(quán)利監(jiān)督機制對企業(yè)的財務(wù)管理人員進行有效的監(jiān)督，防止出現(xiàn)財會人員監(jiān)守自盜的現(xiàn)象。二是提高員工凝聚力，采用企業(yè)文化熏陶等方式，提高員工責任感，加強員工對于風險的發(fā)現(xiàn)和抵抗能力。 

3.3 樹立“現(xiàn)金為王”的觀念 

對于一個發(fā)展良好的企業(yè)來說，充足的流動資金就是企業(yè)強盛的血液。俗話講“不怕一萬，就怕萬一”。在金融危機來臨時，什么事情都有可能發(fā)生，不能單純的認為企業(yè)發(fā)展良好，盈利較高就減少流動資金的儲備。事實表明，由于缺少流動資金而在金融危機中出現(xiàn)的營利性破產(chǎn)的企業(yè)也不在少數(shù)。因此，如果希望企業(yè)能夠基業(yè)長青，持有充足的流動資金是十分必要的。同時，在方法上，我們要重視企業(yè)現(xiàn)金流量表的編制、分析和應(yīng)用，把現(xiàn)金流量表的管理放在首要位置，這樣才能有效避免現(xiàn)金使用不當帶來的企業(yè)財務(wù)危機。 

第6篇：金融危機概念范文

此次在中國時裝周上呈現(xiàn)出來的總體流行趨勢以“空、簡約”為主，在設(shè)計上開始做起了“減法”，這種時尚趨勢無疑受到了經(jīng)濟大環(huán)境的影響，但同時也反映出傳統(tǒng)成衣業(yè)急于擺脫加工，向設(shè)計品牌轉(zhuǎn)型升級的內(nèi)在需求。

本屆時裝周的開場秀愛慕“Discovery發(fā)現(xiàn)”內(nèi)衣流行趨勢就以簡約的“新樸素主義”作為貫穿始終的藝術(shù)主線，與2007年的奢華“夢幻”主題截然相反。愛慕董事長張榮明對此的解釋是：將“發(fā)現(xiàn)”作為對理想世界追求的夢幻的一個延續(xù)，是對現(xiàn)實的交代，是更清醒認識世界的過程和一個企業(yè)品牌追求內(nèi)心轉(zhuǎn)變的過程。

現(xiàn)在設(shè)計師或是品牌對于減法的追求既是一種回歸也成就一種趨勢和潮流，不可否認這種回歸樸素的減法，與金融危機有一定關(guān)系，但更是對國內(nèi)消費模式的一種契合。如果說前30年中國對于時尚的消費是一種非理性的跟隨、模仿、消費，那么今天追求簡、空，在一定程度上說明我們的消費已經(jīng)趨于理性了，不是盲目的趨從。當然，目前也面臨股票縮水，消費增幅的放緩，房地產(chǎn)市場的徘徊，出口的大幅受挫，中小企業(yè)的困境，就業(yè)形勢的嚴峻，宏觀層面對我們生活、消費習慣產(chǎn)生影響，但這是暫時的，畢竟我們的生活態(tài)度已經(jīng)發(fā)生了轉(zhuǎn)變。中國經(jīng)過30年的經(jīng)濟建設(shè)發(fā)展，經(jīng)濟總量和生活水平有大幅提高后，在不斷改變的消費模式和消費文化中，我們的服裝品牌對自我個性的追求，是一個飛躍。

“用更少的元素，表現(xiàn)更多的內(nèi)涵，中國內(nèi)衣時尚到了做減法的時候了，樸素的概念并不掩蓋我們追求的品質(zhì)、精致，高級，這和我們的追求是一體的，和時尚、經(jīng)濟的規(guī)律性變化并不矛盾。”愛慕董事長張榮明表示，“這與我們企業(yè)的經(jīng)營也是相通的，從日常管理、運營等也到了做減法的時候。”

正如愛慕的“DISCOVERY發(fā)現(xiàn)”的新樸素非常應(yīng)金融危機的景，似乎是對經(jīng)濟環(huán)境做出的分析與反應(yīng)，而實際上，這也是一個品牌在時尚流行趨勢發(fā)展中理性回歸和調(diào)整，張榮明對記者說到，“這些年下來，我們需要改變思維方式，努力尋找新的藝術(shù)主張。對愛慕而言，‘Discovery’系列是自身追求時尚觀念的一次歷史性轉(zhuǎn)變，在“時尚大潮流”找到一種真諦，讓‘高品質(zhì)，新樸素’成為她的藝術(shù)主張。如果沒有這次金融危機，我們的主題仍然會是新樸素。”中國的服裝品牌正在以時尚的方式，對生活、人類與自然作一次最超然也最本色的探討，開始品牌在中國經(jīng)濟與時尚發(fā)展中的精神轉(zhuǎn)型。

第7篇：金融危機概念范文

關(guān)鍵詞：投資銀行；金融危機；相互影響

中圖分類號：F83文獻標識碼：A文章編號：1006-4117（2012）03-0119-01

引言：當前，人們只要一聽到金融危機四個字就位毛骨悚然，會對自己的工作和投資產(chǎn)生深深的憂慮。眾所周知，2008年的金融危機給人們留下了深刻的印象，次貸危機爆發(fā)以來，全球范圍內(nèi)資本市場哀鴻一片，不僅在資本市場上造成了極大程度的破壞，對全球范圍內(nèi)的實體經(jīng)濟也造成了很大程度的破壞。2011年的美債危機和歐債危機雖然沒有全面爆發(fā)，沒有對全球經(jīng)濟造成類似2008次貸危機那樣的危害，但是在短時間內(nèi)也造成了全球資本市場的極度恐慌，導致2011年下半年全球范圍內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展緩慢，諸多行業(yè)甚至發(fā)生倒退。投資銀行是現(xiàn)代金融資本運作的產(chǎn)物，能夠促進資本的合理流動，促進經(jīng)濟發(fā)展，創(chuàng)造社會財富。2008年的金融危機給眾多的投資銀行造成了毀滅性的打擊。所以，在當前研究投資銀行和金融危機之間的關(guān)系，分析兩者之間的相互影響十分重要，也十分必要。在本文中，作者結(jié)合工作實際，就淺談投資銀行與金融危機的相互影響這一重要議題展開討論，首先分析投資銀行的業(yè)務(wù)，然后分析金融危機的成因，最后分析金融危機對投資銀行造成的影響。

一、投資銀行的業(yè)務(wù)概述

大家都知道投資銀行和其他商業(yè)銀行不同，其業(yè)務(wù)主要有債權(quán)證券和產(chǎn)權(quán)證券的公開發(fā)行承銷方面、證券交易經(jīng)紀方面以及自營業(yè)務(wù)方面等三部分內(nèi)容。

第一，投資銀行的證券承銷方面業(yè)務(wù)針對的是股票的發(fā)行操作與承銷操作以及債券的發(fā)行操作與承銷操作。投資銀行的主要的業(yè)務(wù)收入來源就是證券承銷方面。一般來說，投資銀行在資本一級市場上實現(xiàn)證券的承銷，并實現(xiàn)證券在價格方面的穩(wěn)定和流通方面的穩(wěn)健。

第二，投資銀行的在資本二級市場的重要業(yè)務(wù)是證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)，投資銀行作為連接證券買賣雙方的聯(lián)系人，按照賣方和買方的要求以及業(yè)務(wù)量收取手續(xù)費用。此外，投資銀行也經(jīng)常作為證券市場的交易商，接受來自客戶方面的委托，并對大量的資金進行管理，但是自身也擁有大量的證券，所以在經(jīng)營時也要面對來自資本市場的各種風險。

第三，投資銀行的另外一個正常業(yè)務(wù)就是自營業(yè)務(wù)。自營業(yè)務(wù)顧名思義，就是投資銀行用銀行自己的自由資產(chǎn)參與資本市場的經(jīng)營，獲取利潤同時也承擔交易風險的業(yè)務(wù)。

二、金融危機的成因分析

近年來，金融危機爆發(fā)的頻率越來越高，對資本經(jīng)濟和實體經(jīng)濟的沖擊和破壞作用也是越來越大，探究金融危機的成因具有重大的現(xiàn)實意義，是規(guī)避金融風險和提高資本市場健康穩(wěn)定的必要手段和重要參考。一般說來，導致金融危機的成因主要有如下幾個方面：

（一）杠桿效應(yīng)。很多金融機構(gòu)，特別是投資銀行為了賺取資本市場上的暴利，利用金融杠桿原理，進行資本投資操作，獲取數(shù)十倍的利潤。

（二）CDS合同。在當代，由于資本杠桿操作的風險很高，許多金融機構(gòu)一般不采取直接的杠桿進行操作，將杠桿投資的資本作為“保險”，進行其他領(lǐng)域的投資，這就是所謂的CDS。

（三）CDS市場。很多機構(gòu)和個人進行CDS合同保險生意之后，在獲取了利益之后，將CDS作為商品在資本市場上出售，構(gòu)成交易行為和買賣行為，從而形成CDS市場，CDS市場的形成也是形成金融危機的不穩(wěn)定因素。

（四）次貸。次貸危機以來，很多人都聽說過次貸，但是大家對“次貸”這一名詞沒什么概念。簡單的來說假設(shè)某一領(lǐng)域的投資，獲取利潤很高，于是人們將這一領(lǐng)域的資產(chǎn)高價抵押，在此進行該領(lǐng)域的投資，期望獲取高額利潤，從中形成的債務(wù)稱為次貸。

（五）次貸危機。在次貸投資領(lǐng)域，一旦市場形勢發(fā)生扭轉(zhuǎn)，行情不在，就會造成投資者資不抵債的現(xiàn)象，而在眾多的投資者和投資機構(gòu)中不乏投資銀行以及各種投資機構(gòu)的身影。所以形成的資本漏洞也會越來越大，形成巨大的資本真空，一旦蔓延，就會構(gòu)成嚴重的金融危機，波及到全球各國。

三、金融危機對投資銀行造成的影響

金融危機對投資銀行造成的破壞很大，主要表現(xiàn)在如下兩點：

（一）金融危機迫使各國政府出面并出臺相應(yīng)政策進行救市。金融危機直接導致投資銀行經(jīng)營模式的消失，商業(yè)銀行和房貸機構(gòu)必然會被政府大規(guī)模接管，進而造成民眾對資本市場的極度不信任，這也說明了在資本市場中任何投資機構(gòu)都不可能對自己的經(jīng)營進行有效的監(jiān)管。

（二）金融危機也引發(fā)了信用緊縮。因為投資及房貸的虧損，投行不得不減少貸款，減少了企業(yè)的資金來源，導致危機向其行業(yè)和領(lǐng)域擴散。全球范圍內(nèi)表現(xiàn)為貨幣市場的資金枯竭。銀行間相互拆借流動資本和大企業(yè)流動資金的生命線的枯竭直接導致企業(yè)在融資方面的種種困難，導致企業(yè)資金鏈的短缺，也直接影響企業(yè)在股票在資本市場上的流通。

第8篇：金融危機概念范文

論文關(guān)鍵詞 金融消費者保護 糾紛解決機制 消費者教育

一、加強金融消費者保護是后危機時代各國金融監(jiān)管改革的重點

2008年的金融危機，給各國的金融監(jiān)管當局以深刻教訓。短短時間內(nèi)，這個由美國次貸危機引發(fā)的金融危機迅速的波及全球，給全球金融行業(yè)乃至實體經(jīng)濟的發(fā)展籠罩了一層厚厚的陰霾。大量金融行業(yè)巨頭的破產(chǎn)倒閉引起了金融恐慌；由金融危機導致的實體經(jīng)濟的疲軟牽制了世界經(jīng)濟的發(fā)展速度。危機發(fā)生以來，各國開始審視在這次金融危機中暴露出的在金融發(fā)展過程中對金融消費者利益的保護缺失，著手對現(xiàn)有金融體系監(jiān)管進行改革。

其實早在上世紀90年代，英國經(jīng)濟學家Michael Taylo就提出了“雙峰”理論（Twin Peaks），他認為金融監(jiān)管存在兩個目標：一是審慎監(jiān)管目標，旨在維護金融機構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營和金融體系的穩(wěn)定，防止發(fā)生系統(tǒng)性金融危機；二是保護消費者權(quán)利的目標，通過對金融機構(gòu)經(jīng)營行為的監(jiān)管，防止和減少消費者受到欺詐和其他不公平待遇。“雙峰理論”明確的提出了金融消費者保護在維護金融穩(wěn)定中的重要作用。

金融消費者和金融機構(gòu)一樣，都是金融市場最重要的組成部分，金融系統(tǒng)的穩(wěn)定，依賴于金融消費者權(quán)利的良好維護。長期以來，各國均只關(guān)注金融機構(gòu)的利益訴求，而忽視了對金融消費者權(quán)利保護，最終導致了實踐中對消費者的資產(chǎn)受到侵吞、濫用和欺詐。破壞了金融市場的平衡，引發(fā)了金融危機。

二、世界各國金融消費者保護的改革趨勢介紹

（一）完善法律法規(guī)制度

金融危機爆發(fā)后，美國于2010年7月21日由總統(tǒng)奧巴馬簽署的《華爾街改革與消費者保護法案》正式公布實施，法案共有1279頁，突出了金融審慎監(jiān)管和消費者保護兩大目標。法案提出新成立獨立的消費者保護機構(gòu)——金融消費者保護局（CFPB），并賦予該機構(gòu)規(guī)章制定權(quán)和監(jiān)管權(quán)。

危機爆發(fā)之后，英國公布了《2009銀行法案》，進一步明確了金融服務(wù)局在保護消費者方面的職權(quán)；在《改革金融市場》白皮書中闡述了消費者保護的具體措施和加強消費者保護的全球合作。其他國家如加拿大的《金融消費者保護局法案》，日本的《消費者合同法》、《金融商品交易法》和《金融商品銷售法》都體現(xiàn)了危機之后金融消費者保護的重視。

（二）設(shè)立專門的金融監(jiān)管機構(gòu)

英國在危機爆發(fā)之前就設(shè)有金融服務(wù)管理局（FSA）監(jiān)管各個領(lǐng)域的消費者保護，在金融危機爆發(fā)之后，英國首先通過《2010金融服務(wù)法》增強了金融服務(wù)監(jiān)管局的監(jiān)管職能，并提出賦予FSA強制信息披露和懲罰權(quán)；到2010年7月26日，英國通過了《金融監(jiān)管新舉措》，撤消了金融服務(wù)監(jiān)管局（FSA），分別設(shè)立了金融政策委員會（FPC），設(shè)在英格蘭銀行，主要負責宏觀經(jīng)濟動態(tài)的監(jiān)管；審慎監(jiān)管局（PRA），負責對具體金融機構(gòu)的活動進行監(jiān)管；消費者保護局（CPMA），負責具體的消費者投訴和教育；經(jīng)濟犯罪局，負責對經(jīng)濟犯罪進行監(jiān)控。通過將FSA的職能分割為四個具體的機構(gòu)來執(zhí)行，加強了具體的監(jiān)管力度。

美國2010年新設(shè)的金融消費者保護局是一個獨立的機構(gòu)，其行政長官直接對總統(tǒng)負責，其作出的運作和決議不受包括美聯(lián)儲在內(nèi)的干涉，其運作資金來自美聯(lián)邦體系的轉(zhuǎn)移支付。消費者保護局被授予廣泛的職權(quán)來制止一切在金融消費者領(lǐng)域內(nèi)的不公平、欺詐和濫用。這些領(lǐng)域包括存款貸款、信用卡報告、抵押經(jīng)紀和服務(wù)及其他領(lǐng)域。以前金融消費者保護機構(gòu)的職權(quán)和人員將轉(zhuǎn)移到該機構(gòu)。

除了專門獨立的監(jiān)管機構(gòu)，美國、歐盟和英國都提出要設(shè)立跨部門委員會。美國成立金融服務(wù)監(jiān)督委員會（FSOC），成員包括美國財政部、美聯(lián)儲、金融消費者保護局等，歐盟成立系統(tǒng)性風險理事會（ESRC），由歐洲央行行長以及各成員國央行行長等組成，英國成立金融穩(wěn)定委員會（CFS），由英國財政部、英格蘭銀行和英國金融服務(wù)局的人員組成。跨部門的監(jiān)管機構(gòu)主要負責對金融系統(tǒng)性風險的監(jiān)控，風險預(yù)警提示等。

（三）投訴處理和投訴信息披露機制

美國在新設(shè)的金融消費者保護局設(shè)立消費者投訴部門，開設(shè)免費800投訴電話，設(shè)立統(tǒng)一的服務(wù)網(wǎng)站，建立數(shù)據(jù)庫以完成消費者投訴的信息收集和跟蹤，協(xié)調(diào)聯(lián)邦貿(mào)易委員會和其他聯(lián)邦機構(gòu)進行投訴的處理。在一定情況下，投訴處理部門可將投訴情況向各州傳達。局長每年要向國會做關(guān)于消費者信息處理的匯報作為監(jiān)督。日本金融監(jiān)管廳專門設(shè)立銀行、保險證券行業(yè)協(xié)會的“投資咨詢窗口”，并要求各金融機構(gòu)對于投訴要提交處理報告。

（四）獨具特色的糾紛解決機制

澳大利亞和英國的金融消費者糾紛解決有一定的相似之處，二者都選擇成立專門的金融督查服務(wù)機構(gòu)（FOS），負責處理金融消費者的糾紛。這是一種獨立于金融服務(wù)機構(gòu)和司法機構(gòu)的糾紛解決機制，因此又稱為替代性糾紛解決機制（ADR）。當消費者與金融服務(wù)機構(gòu)發(fā)生糾紛得不到滿意的解決時，消費者可以向FOS投訴，由FOS組織金融機構(gòu)和消費者進行調(diào)解，并作出裁判。FOS處理金融消費者投訴不收取任何費用，有利于糾紛的順利解決，也省去了消費者去司法機關(guān)訴訟的時間和精力，維護了金融機構(gòu)的良好信譽。

四、我國金融消費者保護的啟示及建議

（一）完善金融消費者保護的法律體系

首先，目前我國相關(guān)法律規(guī)定中并未引入“金融消費者”的概念，金融消費者與金融投資者混為一體。金融消費者是指為了生活需要，辦理銀行存貸款、購買保險合同、申請購買信用卡、購買個人理財產(chǎn)品的消費者。隨著金融業(yè)的發(fā)展，上述的消費行為已經(jīng)是當代人必不可少的金融生活需求，與專業(yè)的機構(gòu)投資者不同，在資本市場的個人投資者，由于不具備專業(yè)的信息分析能力，在金融產(chǎn)品日益復(fù)雜化的時代，實質(zhì)上處于信息獲取的弱勢地位，因此也應(yīng)當將其劃入金融消費者的行列。

其次，目前我國關(guān)于消費者保護的法律只有《消費者保護法》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》，而這兩部法律的設(shè)立均為保護實體領(lǐng)域的消費者，由于金融產(chǎn)品的特殊性，金融消費的概念和權(quán)利尚未明確，在保護效果上更是收效甚微了。而金融領(lǐng)域的《保險法》、《證券法》、《商業(yè)銀行法》對涉及金融消費者的保護大多是一些概念和原則性的條文，例如銀行領(lǐng)域只有“保護存款人的利益”，僅僅限于對存款人的保護；在保險領(lǐng)域的“保護保險當事人的合法權(quán)利”，限于規(guī)定保險機構(gòu)的從信息披露角度保護消費者利益。法律保護手段嚴重不足。

鑒于此種情形，我國應(yīng)當盡快建立關(guān)于金融消費者保護的層級相對較高的法律，并將在法律條文中引入“金融消費者”的概念，明確金融消費者的權(quán)利，做到金融消費者保護工作“有法可依”。

（二）建立消費者保護的具體職權(quán)機構(gòu)

縱觀世界各國金融消費者的保護，無論實施混業(yè)經(jīng)營還是分業(yè)經(jīng)營的國家，均建立具體的職權(quán)明確的金融消費者保護機構(gòu)。我國目前金融消費者保護的職權(quán)分散于消費者協(xié)會，銀監(jiān)會、證監(jiān)會等機構(gòu)，在保監(jiān)會設(shè)立的保險消費者權(quán)益保護局職能表述為具有規(guī)章制定權(quán)，接受消費者投訴和咨詢，調(diào)查處理損害消費者權(quán)益的事項，但自2003年以來，并未見保險領(lǐng)域內(nèi)關(guān)于消費者保護的規(guī)章出臺，投訴和處理機制不明確。在證監(jiān)會設(shè)立的投資者保護局的職能表述為“督導促進派出機構(gòu)、交易所、協(xié)會以及市場各經(jīng)營主體在風險揭示、教育服務(wù)、咨詢建議、投訴舉報等方面，提高服務(wù)投資者的水平；推動投資者受侵害權(quán)益的依法救濟”投資者保護局并不直接接受和處理消費者的投訴。消費者保護職權(quán)不明確，缺乏專業(yè)性，容易造成消費者保護的監(jiān)管空白區(qū)。在改革過程中，我國應(yīng)借鑒國外的成功經(jīng)驗，在銀行、證券、保險、非銀行性金融機構(gòu)等領(lǐng)域建立具體的職權(quán)明確的消費者保護機構(gòu)，并賦予該機構(gòu)一定的規(guī)章制定權(quán)和處罰權(quán)，建立完善的工作和監(jiān)督流程，保證消費者保護工作落到實處。

（三）設(shè)置便利的消費者投訴和糾紛解決機制

目前我國受理消費者投訴的機構(gòu)主要集中在各個金融機構(gòu)和銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會。消費者與金融機構(gòu)的糾紛通過金融機構(gòu)內(nèi)部的調(diào)節(jié)機制無法解決時，只能選擇向監(jiān)管機構(gòu)投訴或者采取仲裁、訴訟解決。大多數(shù)監(jiān)管機構(gòu)在接受投訴建議時采取通知或者責令金融機構(gòu)二次處理，并不能真正的起到解決糾紛的作用。

第9篇：金融危機概念范文

論文關(guān)鍵詞：金融危機；高校；思想教育；大眾化

一、金融危機的概念

金融危機又稱金融風暴，是指一個國家或幾個國家與地區(qū)的全部或大部分金融指標（如：短期利率、貨幣資產(chǎn)、證券、房地產(chǎn)、土地價格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機構(gòu)倒閉數(shù)）的急劇、短暫和超周期的惡化，致使正常的投資活動無法繼續(xù)的情況。2008年，全美第四大投資銀行雷曼兄弟宣布尋求破產(chǎn)保護，將美國的次貸危機蔓延成一場席卷全球的金融危機，作為世界主要經(jīng)濟體的中國也未能獨善其身，經(jīng)受著來自各方面的考驗。在這樣的大背景下，中國的高等院校也難逃金融危機潛移默化的影響，尤其是作為高校教育重中之重的思想政治教育更是面臨著新的挑戰(zhàn)，給高校師生世界觀、人生觀和價值觀的形成與發(fā)展提出了新的要求，也為在高校推進大眾化提供了新的契機。

二、金融危機對高校師生思想教育的影響

1.金融危機下的高校師生思想現(xiàn)狀

（1）對當前的就業(yè)危機產(chǎn)生了恐慌心理。可以說，這一點在應(yīng)屆大學畢業(yè)生這個群體中表現(xiàn)得尤為明顯。金融危機爆發(fā)后，許多企業(yè)紛紛面臨減產(chǎn)、裁員甚至破產(chǎn)倒閉的困境，致使就業(yè)崗位急劇減少，使本來就十分嚴峻的大學生就業(yè)形勢更是雪上加霜。在一項針對應(yīng)屆畢業(yè)生的問卷調(diào)查中，有超過50%的學生表示，目前面臨的最大壓力就是就業(yè)壓力，遠高于學習壓力、經(jīng)濟壓力和人際交往壓力；而且不斷加大的就業(yè)期望值與實際情況的落差也加劇了他們恐懼和逃避就業(yè)的心理。在這種負面情緒的影響下，很多在校大學生也對自己上大學的目的、所學專業(yè)產(chǎn)生了迷茫和質(zhì)疑，進而產(chǎn)生了一些過激的行為和有害的思想傾向。這樣一來，不僅不利于高校大學生樹立正確的人生觀、價值觀以及就業(yè)觀，更不利于高校開展全面而有效的思想政治教育。從另一方面說，受危機影響下降的高校就業(yè)率，也給高校教師造成了一定的恐慌。例如，就業(yè)危機對高校聲譽的不良影響，對專業(yè)發(fā)展的禁錮，以及對高校收入的沖擊，都會使高校教師群體的情緒及思想產(chǎn)生波動，進而影響高校就業(yè)勵志教育的效果。

（2）對高校當前的思想政治教育模式產(chǎn)生了質(zhì)疑。大學生是一個具有獨立性、選擇性和多變性的群體，他們對各種教育模式認同與否，將直接影響到教育的質(zhì)量和效果。當前，高校的思想教育仍以管理學生為主，未能與不斷變化發(fā)展的社會現(xiàn)實緊密聯(lián)系，教師的知識結(jié)構(gòu)、能力結(jié)構(gòu)與品質(zhì)結(jié)構(gòu)還有提升與完善的空間，課程設(shè)置的時代感、現(xiàn)實感也不強，理論對現(xiàn)實的詮釋能力更有待提高，無法提高學生對思想政治教育的學習興趣。尤其是在金融危機負面影響不斷擴大的情況下，高校的思想政治教育工作與現(xiàn)實嚴重脫節(jié)，既沒有就大學生關(guān)注的熱點問題進行專門講述，又沒有對學生講清國家宏觀形勢、高等教育形勢以及學校改革發(fā)展形勢，無法引導他們在面對困難時保持良好的心態(tài)，增強他們的心理承受能力，因而也就無法讓他們對當前的思想政治教育模式產(chǎn)生認同感。對高校教師來說，學生對教育模式的否定，也容易讓他們對自己的專業(yè)前景、授課方式、學校發(fā)展等產(chǎn)生迷茫，進而影響他們對教育工作的熱愛，對開拓專業(yè)研究的興趣以及對創(chuàng)新教育模式的熱忱。

（3）對國家未來的經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生消極心態(tài)。在金融危機不斷蔓延的情況下，高校師生的經(jīng)濟保障受到一定程度的影響。對部分學生來說，家庭收入的減少，使他們學習和生活的經(jīng)濟來源不斷縮減，給他們的在校日常學習和生活造成一定的負擔。與此同時，社會助學來源和資金都有所減少，這也將不可避免地影響到高校家庭經(jīng)濟貧困學生的經(jīng)濟來源。而對高校教師來說，金融危機對國家經(jīng)濟的沖擊必將波及高校，進而影響高校的整體收入，導致教師的各種待遇難以調(diào)高甚至有所下降。在這種情況下，無論教師還是學生，都會對國家的經(jīng)濟發(fā)展形勢產(chǎn)生一些消極的態(tài)度，從而使高校的思想政治教育工作面臨更大的挑戰(zhàn)。

2.金融危機給高校師生思想教育工作帶來的挑戰(zhàn)

（1）金融危機給高校師生思想政治教育環(huán)境的改變提出了挑戰(zhàn)。過去，高校的思想政治教育多以學校教育為主，社會力量參與得比較少。而實際上，思想政治教育作為一種社會現(xiàn)象，總是在一定的社會和家庭環(huán)境下進行的，具有很大的社會性，根本無法回避社會政治、經(jīng)濟、文化和生活等各種因素的影響，這一點在金融危機爆發(fā)后表現(xiàn)得尤為明顯。因此，如果仍然把當前的思想政治教育工作看做一種單一的學校行為，將無法向?qū)W生解答當前社會發(fā)展中出現(xiàn)的各種新問題。因此，高校應(yīng)該從思想政治教育的現(xiàn)狀和需求出發(fā)，自覺地把大學生思想政治教育置于社會大環(huán)境和家庭環(huán)境之下，建立起一整套良性的社會和家庭運行機制，使大學生思想政治教育工作由單一的學校行為變?yōu)檎w的社會和家庭行為，為當前的大學生思想政治教育創(chuàng)造一個良好的外部環(huán)境。

（2）金融危機給高校思想政治工作者綜合素質(zhì)的提高提出了挑戰(zhàn)。一直以來，高校思想政治教育工作者在高校的思想政治工作中都處于主體地位，在思想、學習、就業(yè)及發(fā)展等諸多方面給予大學生各種有益的指導。因而，他們的個人品質(zhì)、思維觀念、教育手段都會直接影響到思想政治教育的效果。當前，金融危機席卷全球，不僅引起了大學生思想的巨大震動，更動搖了部分大學生長期信守的很多觀念，使他們在就業(yè)壓力增大、經(jīng)濟持續(xù)低迷的現(xiàn)實面前充滿了悲觀情緒，對傳統(tǒng)的思想政治教育模式更加抵觸，這就在無形中對高校思想政治工作者的綜合素質(zhì)提出了更大挑戰(zhàn)，要求他們不但具有較強的政治發(fā)展敏銳性，更應(yīng)具有一定的金融危機意識和知識。因此，當前的思想政治教育工作者應(yīng)以金融危機應(yīng)對教育為契機，通過對培養(yǎng)目標、教育內(nèi)容、教育方針、教育方法等的全方位改革，建立一整套與金融危機相適應(yīng)的思想政治教育創(chuàng)新體系，用以推動大學生的全面發(fā)展。

（3）金融危機給高校師生思想政治教育內(nèi)容的調(diào)整提出了挑戰(zhàn)。長期以來，我國高校的思想政治教育主要以思想教育、政治教育、道德教育和心理教育為主，很少根據(jù)現(xiàn)實形勢的變化作出調(diào)整，無法反映時代和社會發(fā)展的變化，具有一定的局限性。而金融危機的爆發(fā)極大地改變了高校思想政治教育工作的發(fā)展趨勢，對思想政治教育的內(nèi)容和主題提出了新要求，這就決定了大學生思想政治教育的內(nèi)容必須跟上時代和社會發(fā)展的步伐，具有鮮明的現(xiàn)實性和時代特征。因此，高校的思想政治教育內(nèi)容必須根據(jù)金融危機的本質(zhì)特點和大學生思想變化及時作出調(diào)整，通過強化信念教育、責任感教育、挫折教育、危機教育等方式，引導學生以積極的心態(tài)去面對可能遭遇的各種嚴峻挑戰(zhàn)，以提高思想政治教育工作的實踐性、預(yù)見性、前瞻性，使高校的思想政治教育內(nèi)容能夠真正為學生的全面發(fā)展提供有益指導。

三、在金融危機背景下，以師生思想政治教育為載體推進高校大眾化的重要意義及途徑

黨的十七大報告提出了建設(shè)社會主義核心價值體系，鞏固指導地位，開展中國特色社會主義理論體系宣傳普及活動，推動當代中國大眾化的時代命題。大眾化是指基本原理由抽象到具體、由深奧到通俗、由被少數(shù)人理解掌握到被廣大人民群眾理解掌握的過程。在金融危機背景下，推動當代大眾化，不僅是高校的首要政治任務(wù)，同時也是高校師生成長和全面發(fā)展的迫切需要。

1.高校在金融危機背景下推動大眾化的重要意義

（1）推進大眾化，增強高校師生應(yīng)對金融危機的信念。當前，由于金融危機的影響，社會形勢呈現(xiàn)出前所未有的復(fù)雜局面，各種思想觀念交融激蕩，各種社會問題交織纏繞，導致部分高校師生在理想信念、精神需求與認知需求上存在誤區(qū)，不但不能正確認識金融危機對高校及整個社會的影響，還對信仰產(chǎn)生了動搖，甚至在對中國特色的社會主義理論體系的認識上出現(xiàn)了偏差。這不但不利于我們更好地應(yīng)對金融危機，而且也不利于更好地培養(yǎng)中國特色社會主義事業(yè)的合格建設(shè)者和可靠接班人。歷來重視時代的變化，并且善于根據(jù)時代的變化創(chuàng)新自己的理論和實踐，其早在100多年前就對經(jīng)濟危機有了全面論述，為我們今天更加理性地認識和應(yīng)對金融危機指明了方向。因此，只有積極在高校推進大眾化，加強中國特色社會主義信念教育，才能使高校師生正確認識當前的金融危機，并樹立戰(zhàn)勝金融危機的信念。

（2）推進大眾化，探索思想政治教育改革的必由之路。不可否認，當前的思想政治教育在培養(yǎng)教育學生過程中曾發(fā)揮過不可替代的作用，但也存在著一些不足，如理論教育薄弱、教育形式單一、課堂教學多照本宣科等，無法及時準確地詮釋時代和社會發(fā)展中出現(xiàn)的新情況和新問題，難以調(diào)動學生的內(nèi)在積極性。因此，當金融危機爆發(fā)后，大學生由于存在一些理論和實踐上的困惑和疑慮，無法利用所學的知識和受到的教育來正確認識和處理面臨的各種新問題。為擺脫以上困境，就要對思想政治教育進行必要的改革，使之更加符合時代和社會的需求。而在高校推進大眾化，就是思想政治教育改革的必由之路。一方面，高校應(yīng)通過教育機制、教育觀念、教育內(nèi)容、教育形式、教育方法的不斷創(chuàng)新，來豐富最新成果走進校園、走進課堂、走進教材、走進學生頭腦的形式，用以開闊思想政治教育改革的思路；另一方面，可經(jīng)常聘請相關(guān)領(lǐng)域的知名專家和學者用大學生樂于接受的方式，講授學術(shù)界、理論界關(guān)于的最新研究成果和最新共識，幫助他們厘清一些認識上的困惑和誤區(qū)，使之增強理論對現(xiàn)實的理解能力，并掌握認識問題、解決問題的思想武器，從而成為真正的信仰者和社會主義事業(yè)的可靠接班人。

2.以高校思想政治教育為載體推進大眾化的途徑

（1）以高校思想政治課為主陣地，推進大眾化，全面提高高校師生的理論素養(yǎng)。一直以來，高校開設(shè)的理論課都是對大學生進行思想政治教育的主渠道，在引導大學生樹立正確的人生觀、價值觀、世界觀方面發(fā)揮了不可替代的作用。當前金融危機的爆發(fā)，不僅從客觀上增強了高校理論課的主體地位，更對其教育理念、教學方法、教學內(nèi)容、教學效果等提出了更多更高的要求。因此，在社會政治經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生變化的情況下，政治理論課的教學更應(yīng)改革創(chuàng)新，更加貼近高校師生的思想、情感及實際需求。通過有分析有比較地介紹當代其他各種社會思潮，并用理論進行科學的分析與評價等方式，可全面提高高校師生的理論素養(yǎng)，使之具備運用理論解讀各種社會現(xiàn)象的能力，幫助他們以理性的心態(tài)面對現(xiàn)實。

（2）以高校學生當代中國社團為輔助手段，推進大眾化，提高自我教育能力。任何一種教育要想獲得最佳效果，必須調(diào)動學習者的主觀能動性，培養(yǎng)其進行自我教育的能力。當前，在高校要使當代中國真正內(nèi)化為學生的精神支柱，推動當代中國大眾化，就要切實發(fā)揮各種高校社團、學生理論研討組織的作用，引導其通過演講、辯論、專題講座、交流學習心得、社會實踐活動等多種形式，在高校學生中形成自覺學習宣傳當代中國的氛圍。例如，在當前金融危機爆發(fā)的背景下，學生通過參與形式多樣的社團活動，更好地認識了金融危機的本質(zhì)，摒棄了各種消極心態(tài)，提高了自我修復(fù)能力，能夠以更加積極健康的心態(tài)去面對生活和學習。與此同時，高校也應(yīng)加強對學生社團、理論研討組織的指導與管理，將之納入到推進大眾化的教育體系當中來。例如，學校可為社團提供辦公場地、活動經(jīng)費，并對社團骨干定期進行培訓；還可鼓勵社團舉辦各種主題鮮明、形式活潑的校園文化活動，將推進大眾化滲透到各類文化活動中；也可組織和引導學生觀看相關(guān)影視作品和閱讀理論書籍，通過多種渠道對學生進行潛移默化的熏陶，等等。