進一步加強風險管控精選(九篇)

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第1篇：進一步加強風險管控范文

一、地質勘查公司經營特點分析

地質勘查公司，在經營業務范圍方面，主要是地質礦產勘察、工程測量勘察、地質災害防治、礦山施工、土石方及基礎工程勘察設計等方面的內容。地質勘查公司的這些業務范圍內容，決定了地質勘查公司的經營管理也有著獨特的特點。一方面，地質勘查公司經營業務具有較強的專業性。在地質勘查公司經營業務的開展過程中，需要采用專業的地質勘察技術和勘察設備。由于大量高新技術以及設備的應用，要求地質勘查公司在業務開展方面的投入較高，為了確保地質勘查公司的效益收入，必須加強對地質勘查公司的風險控制管理。另一方面，地質勘查公司面臨的外部市場環境方面，整個地質勘查行業市場更加開放，競爭更加激烈，保障地質勘查公司在市場上的穩定有序發展，必須進一步加強對風險的控制管理。

二、地質勘查公司的主要風險及成因分析

在市場風險方面，導致風險問題的方面主要是地質勘查公司盈利模式以及盈利能力方面。在地質勘查行業領域，市場環境不斷發展變化，要求地質勘查公司也應該積極的拓展新的業務領域，如果地質勘查公司經營管理水平不高，沒有足夠的專業能力和技術資格搶占大項目，地質勘查業務總量不足，則會對整個地質勘查公司經營帶來嚴重經營風險。在戰略風險方面，由于地質勘查公司經營發展需要大量的高新技術、設備以及高素質人才，需要地質勘察公司根據自身經營發展戰略規劃來制定經營發展策略。如果地質勘查公司的戰略發展規劃不當，很容易影響地質勘查公司在設備、技術、人員方面的投入規劃，進而對整個業務造成影響。在運營風險方面，重點是在項目管理方面，風險產生的隱患主要是有的地質勘查公司在項目管理方面還存在著較多不規范的問題，無論是項目組織結構設置、項目財務管理、項目考核分配、業務結構還是資質合同管理等方面，還沒有進行系統規范的管理，容易造成風險問題的發生。

三、地質勘查公司風險評估與控制

（1）完善地質勘查公司的風險評估流程。在地質勘查公司的風險評估方面，首先應該選取科學的風險評估方法，現階段應用較多的風險評估方法主要有風險辨識與評估流程圖法、映射矩陣法、風險圖譜法以及案例分析法等幾種形式，在具體的風險評估方法選擇上，應該根據地質勘查公司的實際情況等來選擇風險評估方法。其次，在地質勘查公司的具體風險管理流程方面，應該進一步優化完善風險總體流程，按照地質勘查公司的實際業務情況，建立地質勘查公司風險事件庫，并對可能出現的風險問題進行風險分類，對經營管理相關風險事件以及不確定因素進行全面的評估分析，提高評估分析的準確性。（2）完善地質勘查公司的風險評估工作體系。在明確地質勘查公司的風險評估流程以后，還應該進一步健全完善地質勘查公司的風險評估工作體系。可以采取自下而上、縱橫整合的評估方式，在風險評估范圍上應該確保橫向覆蓋地質勘查公司的各個部門、各單位重點業務事項，縱向方面從政策、制度及執行、組織職責、人力資源、技術等各方面對風險進行分析，尤其是應該加強對地質勘查公司的工程項目管理風險、生產安全風險、人力資源風險、法律事務風險等的識別評估，并全面深入的查擺分析風險產生原因、風險發生后可能帶來的影響，從制度建設、完善管控措施、強化監督執行等方面制定應對策略，在源頭上加強風險評估管控。（3）完善地質勘查公司風險控制方案的制定。在地質勘查公司的風險控制管理方面，應該針對不同的風險類型制定不同的風險控制管理方案。對于地質勘查公司的戰略規劃風險，在風險控制方面，重點應該科學的整理分析有關的行業政策、動態信息，明確地質勘查公司的經營發展環境，妥善的制定戰略發展規劃，以戰略目標導向引領地質勘查公司的發展。在項目風險管理方面，重點是完善地質勘查公司項目組織架構，加強風險的動態管理，重點對地質勘查公司實施過程中的項目可行性研究分析、項目合同管理、技術管理、質量管理、安全管理等方面，建立完善風險管理責任制度，加強對地質勘查公司項目的整體管控力度。在地質勘查公司的市場風險管控方面，一方面，應該注重根據地質勘查公司的實際情況等，進行地質勘查市場細分，并進一步明確市場定位，同時根據市場行情，妥善的制定地質勘查公司內部管理方面的資源分配、合同管理、資金管控、客戶管理等，提高整體管理水平；另一方面，在地質勘查公司的市場風險管理方面，還應該加強地質勘查公司的技術創新及應用力度，積極采用各種新的地質勘查技術及裝備，增強地質勘查公司的市場核心競爭力，進而強化對風險的規避應對能力。

四、結語

對于地質勘查公司來說，加強風險評估和控制管理，應該重點完善地質勘查公司的戰略規劃管理，加強項目動態管理風險，并注重改進地質勘查公司的市場運營管理，全面地加強地質勘查公司的風向控制管理，以確保地質勘查公司經營發展的穩健和戰略發展目標的實現。

作者:常培斌 單位:山東省地質礦產勘查開發局八0一水文地質工程地質大隊

參考文獻

[1]徐帥.礦產地質勘查的基本特點分析[J].硅谷，2015，（3）：252.

[2]劉軍.如何避免在礦產地質勘查中的風險及誘發風險的因素[J].世界有色金屬，2017，（2）：111-112.

第2篇：進一步加強風險管控范文

2011年12月中央經濟工作會議指出，2012年將繼續實施積極的財政政策和穩健的貨幣政策，保持宏觀經濟政策的連續性和穩定性，增強調控的針對性、靈活性、前瞻性，繼續處理好保持經濟平穩較快發展、調整經濟結構、管理通脹預期的關系，加快推進經濟發展方式轉變和經濟結構調整，著力擴大國內需求，著力加強自主創新和節能減排，著力深化改革開放，著力保障和改善民生，保持經濟平穩較快發展和物價總水平基本穩定，保持社會和諧穩定。結合“十二五”規劃建議，未來一段時間的主線將是加快經濟發展方式轉變，實現經濟結構戰略性調整，提高發展的全面性、協調性和可持續性。而在銀行監管動向方面，銀監會尚福林主席在中國銀監會2012年監管工作會議上指出，將牢牢把握“主題主線”，按照“穩中求進”的工作總基調，增強風險意識和憂患意識，保持政策連續性穩定性，增強監管針對性前瞻性，堅持“守底線、強服務、嚴內控、促轉型”，全面推動銀行業改革、開放和發展，堅決守住不發生系統性和區域性風險底線，促進經濟平穩較快發展。金融是為實體經濟服務的。經濟金融形勢的變化、經濟發展方式的轉變和宏觀調控政策的調整，導致國內銀行業的發展環境發生了深刻而巨大的變化，經濟發展方式要加快轉變，監管方的資本約束在加強，同業競爭已非常激烈。這些變化將深刻影響銀行業的客戶結構和盈利模式，商業銀行將面臨經營模式和發展方式的變革，挑戰和機遇并存。一方面在國家轉變經濟發展方式、信貸規模受到控制、資本監管要求加強的背景下，“大規模信貸投放、高資本消耗”的外延粗放式的業務模式無法持續，銀行迫切需要轉變以信貸為主的業務結構，實現經營轉型。另一方面，在我國目前和可預見的今后較長時間中仍以銀行間接融資為主的融資格局下，銀行業經營行為已經滲透到社會經濟發展的各個細微領域，并已形成了與經濟社會運行的高度正相關性。“十二五”時期是加快轉變經濟發展方式和實施經濟結構戰略性調整的攻堅時期，有效支持國家宏觀戰略，既是銀行業面臨的戰略任務和歷史使命，也為銀行業改革發展提供了重要機遇。宏觀經濟形勢和監管要求的變化，機遇和挑戰并存，給商業銀行經營和風險管理提出了更高要求。面對宏觀經濟環境的變化，首先，要堅持科學發展，統籌“規模、結構、速度、質量和效益”。

當今商業銀行之間的競爭，既是發展速度的競爭，更是發展質量的競爭。發展速度必須建立在優化結構、提高質量和效益的基礎上，簡單的規模增長并不是科學的發展。因此，必須正確統籌“規模、結構、速度、質量和效益”。既要注重當前，更要注重長遠；既要擴大規模，更要優化結構；既要講求速度，更要重視質量和效益；全面推進商業銀行經營轉型和結構調整，努力實現速度和結構、質量、效益相統一，不斷增強商業銀行發展的可持續性。其次，要正確處理業務發展和風險管理之間的關系。風險管理是商業銀行生存和發展的靈魂，是商業銀行經營成敗的關鍵，也是金融監管的核心。但發展是商業銀行的根本任務，沒有發展本身就是風險。風險管理的根本目的是確保業務發展健康和持續。不顧風險的發展和不顧發展的“零風險”都是不科學的，風險管理并不是杜絕風險，而是在資本配比的范圍內實現風險和收益的合理匹配。商業銀行要把握國家加快轉變發展方式、調整經濟結構的重點和方向，積極調整結構，實現業務轉型，適應和支持實體經濟發展；同時要重點防范近年信貸快速擴張帶來的不良貸款反彈風險和流動性風險突出問題；加強全面風險管理，在風險可控的前提下，確保業務平穩健康可持續發展。

商業銀行要正確處理監管要求和自身風險管理之間的關系；正確處理業務發展和風險管理之間的關系；正確處理信用風險管理和全面風險管理之間的關系；正確處理風險管控措施和制度建設之間的關系；全面提升風險管控水平，積極應對經濟金融形勢新變化，提高風險管理前瞻性主動性。應重點做好以下四個方面的工作：第一，加強政策形勢研究，優化調整業務結構。分析研究積極財政政策和穩健貨幣政策的著力點和方式，提前研判國家轉變經濟發展方式和經濟結構調整的重點和方向，結合國家“十二五”規劃，有針對性地謀劃商業銀行各項業務結構調整，以結構調整為主線，強化組合風險管理。國家轉變經濟發展方式的力度在逐步加大，經濟發展方式由依賴投資和出口拉動轉向投資、出口和國內消費同時驅動，將更注意向內需推動的發展方式轉變；將由依賴于第一、第二產業向三個產業協調發展轉變；將由過度依賴于GDP增長向注重國民經濟發展質量轉變。這些變化將深刻地影響銀行業的客戶結構、存貸款結構以及盈利模式。為主動適應國家經濟結構調整帶來的變化，實現業務轉型，商業銀行需要持續不斷地進行各項業務結構調整，改進資產結構、負債結構和收入結構，實現“低資本消耗，高資本收益”的可持續發展模式。商業銀行應在2012年乃至未來相當長的一段時期內，根據國家產業結構調整、轉變經濟增長方式的方向和重點，以結構調整為主線，通過有進有退的方式，科學動態地調整信貸結構、投資結構、負債結構和收入結構，將有限資源運用到更好的領域，更好地實現安全性、收益性和流動性的有機統一。同時，商業銀行在優化結構調整的過程中，應注重從組合層面管理各項業務，應按照自身的發展策略、風險偏好、資本狀況、貸款特征、風險評級及其變化等因素，優化資本配置，做到資產與負債的協調發展，搭配好信貸與投資的比例，表內表外信貸業務并重發展，匹配好信貸區域、行業、期限、產品等維度的結構，注重短期貸款與中長期貸款的組合，審慎管理風險集中度，應以超越監管要求為目標，降低單一客戶貸款比和集團客戶授信比等集中度，避免集中性風險。同時，定期檢查組合的目標比例情況，關注不同資產之間變化的相關性，評估各類組合的風險，并根據宏觀經濟形勢的變化和評估情況，鼓勵低風險組合的增長，限制高風險組合的增長速度，利用參與銀團貸款、信貸退出等方式，調整信貸組合的構成，減持風險高收益不佳的組合，提高收益水平，變被動組合管理為主動組合管理。第二，關注監管政策發展變化，明確管理提升方向。加強研究銀行監管政策動態和取向，深入研究商業銀行自身資產負債業務的特點，有效地將監管要求和商業銀行自身發展需要有機結合起來，一方面要增強風險管理的前瞻性；另一方面也要增強風險管理的主動性，使之成為商業銀行業務穩健發展的主動訴求。從監管趨勢看，商業銀行將面對更為嚴格的資本約束，2013年1月1日將開始實施《巴塞爾資本協議Ⅲ》新監管標準，規定在最低資本金比率方面，商業銀行的普通股最低要求將從目前的2%提升至4.5%,也就是所謂的“核心”一級資本比率。另外還需要建立2.5%的資本留存緩沖和零至2.5%的逆周期資本緩沖。

此外,商業銀行更寬泛的一級資本充足率下限則將從現行的4％上調至6％。根據新規定,銀行需要在2015年前達到最低資本比率要求,即不包括資本緩沖在內的普通股占風險加權資產的比率達到4.5%,一級資本比率達到6%；而對緩沖資本的落實則更為寬松一些,銀行可以在2016年1月至2019年1月期間分階段落實。《巴塞爾資本協議Ⅲ》給予了銀行業一定過渡時間，我國商業銀行要利用有限的寬限時間，加快實現由資本消耗型向資本節約型經營方式的轉變，向新的監管要求加速靠攏。一要是進一步增強資本約束理念，引導經營理念和業務發展模式由傳統的規模導向（過度依賴資源投入，注重短期利潤），向集約化的經濟資本管理轉變，向追求風險調整后的利潤和長期盈利能力轉變，實現“低資本消耗，高資本收益”的發展模式。二要是進一步健全資本管理體系，研究探索在信貸高速增長、系統性風險不斷累積的情況下實施逆周期資本緩沖的管理要求，在當前經濟恢復發展時期增加資本金，以緩沖將來隨時可能出現的經濟再度下行時資本金要求的大幅提升給銀行帶來的風險。加強經濟資本對業務發展的約束和對風險資產結構的引導，優化資產負債結構，加強產品定價管理，加快業務轉型步伐。按照監管部門實施微觀審慎監管和宏觀審慎監管的要求和目標，進一步增強商業銀行資本充足率、動態撥備率、杠桿率、流動性比率等指標管理的針對性和有效性，嚴守風險管理底線，約束資產過度擴張，在風險早期暴露和審慎管理要求的基礎上，進一步推進動態撥備管理，建立有效的資本充足率管理和流動性管理機制。提前做好充分準備，研究逆周期資本緩沖的作用和實施方案，未雨綢繆，逐步建立在經濟上行時期增加資本金的機制，以緩沖經濟下行期資本金要求的大幅提升給銀行帶來的風險，化解經濟周期性對銀行的風險和打擊，真正做到穩健經營。第三，正確把握信貸投向和節奏，堅持審慎風險理念。在經歷前兩年天量信貸、2011年信貸繼續快速增長過后，近幾年必然會面臨信貸規模的調整。當前穩健的貨幣政策更多意味著適度從緊。從商業銀行來說，2012年信貸規模應保持平穩增長，要積極做好項目儲備，堅持適度均衡的投放策略，以新增存貸比控制貸款投放節奏。堅決貫徹國家宏觀調控政策，科學把握信貸投向。對公業務信貸投放方面，一是積極支持高端裝備制造業等戰略性新興產業；二是繼續做好重點優勢產業中優質大型企業的信貸支持；三是要重點扶持發展潛力良好、盈利能力較強，具有一定創新能力的優質中小企業及大型企業的核心配套企業；四是積極支持綜合效益較好的節能減排、環境治理、循環經濟、再生能源等低碳經濟項目，加大對生產工藝較為成熟的新能源、清潔能源開發等低能耗、低污染、低排放項目的信貸投入；五是加大醫療、衛生、教育行業優質客戶的信貸支持；六是增加對文化產業和新聞出版、傳媒、現代物流、文化旅游、文化創意、通信和信息服務、電子商務、網絡電視、數字出版、動漫游戲等現代服務業的信貸投入。

第3篇：進一步加強風險管控范文

尊敬的xxx：

幾年來，在各級領導的關心、幫助下，我積極踐行董事長提出的走專業、職業化方向的工作思路，始終堅持以提高專業化水平、提高工作效率、爭創收益最大化的特色化經營策略，狠抓發展，取得了一些成績。2009年、2010年，2011年被總行評為先進個人。

一、過去三年主要工作及成效

（一）加強業務學習，努力提高專業水平。多年來，我一直堅持學習，除全面參加總行和本單位組織的各類培訓外，還長期堅持自學，重點學習業務和與業務相關的各類知識，業務能力明顯增強，專業水平不斷提高，多次客戶經理考試名列前茅，由于自己具有較強的專業素質，被總行聘任為貸審會委員。

（二）加強綜合營銷，促進業務快速發展。2009年，住房銀行成立之初，整個XX支行存款規模不到1億元，貸款規模不到億元，中間業務收入很少；客戶群體不僅數量少而且結構單一，沒有一戶房地產企業客戶。在冉行長的帶領下，我們客戶經理組依靠不足十平方米的辦公場地，認真踐行董事長提出的“走專業化道路，辦特色銀行”的經營理念，真正做到了“眼勤、口勤、腿勤”，大膽探索，勇于創新，狠抓營銷，很快打開了工作局面，不僅在短時間內營銷了大批客戶，而且與市轄三區財政、房管、工商等多個部門建立了良好的合作關系和信息交流溝通平臺。三年來，我們不僅圓滿完成了總行和營業部下達的各項經營目標任務，實現了各項業務快速健康發展，而且以我們的專業化水平和高效優質的服務在南充房產行業樹立了良好的形象。年末，人民北路支行各項存款億元，比住房銀行成立之初翻了十倍；各項貸款億元，比住房銀行成立之初翻了倍；中間業務快速發展，三年累計實現中間業務收入萬元。

過去三年，我在住房銀行主要從事房地產客戶營銷維服及貸款經營管理，在各級行的正確領導和客戶經理組團隊的合作幫助下，以昂揚的斗志和飽滿的工作熱情，狠抓客戶拓展，大力組織存款，積極營銷貸款，突出發展中間業務，三年間我個人累計營銷各類優質客戶戶；組織存款億元；營銷發放貸款億元，現經營管理貸款余額億元；實現中間業務收入萬元，為住房銀行的快速發展做出了一定的貢獻。

（三）加強風險管控，切實提高經營質量。風險管理能力是商業銀行不可復制、不可模仿的核心競爭力，風險管理水平高低決定核心競爭能力強弱。在風險形勢日趨嚴峻的背景下，我深知必須把加強風險管理擺在更加突出的位置，必須堅持穩健的風險管理戰略，嚴守風險底線。三年來，我始終視貸款質量為生命，本著“放得出，管得住，收得回，有效益”的原則，以認真負責的工作態度和精益求精的專業精神，嚴把“貸前調查、貸中運作、貸后管理”關，探索出了一套行之有效的信貸風險管理和防控模式。三年來，我參與營銷、管理的所有貸款項目運作良好，工程進度正常，貸款在確保安全和收益的同時，無欠息、無逾期、無不良，分期還款計劃全面落實。

（四）加強內部管理，著力構建和諧團隊。我作為客戶經理組副主管，除帶頭完成好各項目標任務，還協助主管承擔了部分內部管理和團隊建設職責。一是定期組織開展業務學習和討論，實現信息交流與共享，在組內開展“傳、幫、帶，比、趕、超”活動，從而打造了一支具有較強學習力、戰斗力的團隊。二是加強客戶經理日常行為管理，加強工作作風整頓，全組客戶經理沒有違規、違紀、違法行為發生，沒有向客戶“吃、拿、卡、要”的事情發生，對外樹立了良好的客戶經理組形象。三是做好內部日常事務工作，促進了內部管理規范化、程序化、制度化。

二、未來工作打算

感謝董事會和董事長給我們這次竟聘和鍛煉的機會，無論竟聘成功與否，我都將在新的崗位和起點上，進一步加強學習，努力工作，盡職履責，開拓創新，扎實做好各項工作。

（一）不折不扣地貫徹落實總行的戰略意圖和經營指導思想。自覺踐行“心存善，水潤物”的核心價值觀，深入學習和領會總行的戰略意圖和經營指導思想，特別是董事長對未來十年“鑄造品牌”的目標定位，要在實際工作中不折不扣地貫徹落實，堅持走專業化道路，精耕細作，努力鑄造南充市商業銀行的品牌形象。

（二）進一步加強學習，努力提升自己的綜合素質和組織領導水平。作為一名管理者，必須要有過硬的思想素質、政治素質、業務素質和較強的組織管理能力、溝通協調能力、處事判事能力。我將從頭學起，切實加強政策理論學習，加強經濟金融知識學習，加強業務、產品、技能學習，加強領導修養和領導藝術學習，努力增強自己的學習能力、工作能力和管理能力。

（三）大力推進經營轉型，突出價值創造能力，實現業務又好又快發展。按照董事長提出的“經營轉型”策略，要大膽開拓創新，特別是加快業務創新，堅持走“資本節約，價值創造”的發展之路，以最小的投入，實現最大的產出，切實加快各項業務有效發展。

第4篇：進一步加強風險管控范文

**年，風險管理部將繼續發揮保障、服務、風險管控職能，打好“組合拳”，努力推進全行**業務健康有序發展，為**管理工作全面提升繼續努力。

現將**年的工作總結和**年工作計劃匯報如下：

**年工作總結

一、人員合理配置，確保營業機構業務正常運行

**主管是營業機構業務**的現場組織者，是重要業務的授權和審批者，是**風險的事中控制者，種種職責都說明**主管在營業機構的重要性，所以做好**主管理的尤為重要。**年風險管理部制定了**主管輪崗位方案，保障**隊伍的優化、廉潔、高效，保證業務**人員全面掌握核算和管理要求；二是建立**主管輪休制，避免休假高峰期軋堆休假，保障營業機構業務的正常開展，保證**主管的正常休假，同時透過機動**主管的輪替，作為**主管的履職檢閱，發現和整改**主管好的方法和錯誤的做法，達到全行統一標準；三是做好營業機構**主管的補充和配備工作，協助**主管做好支行的各項**業務正常開展。

二、  業務培訓到位，確保各項業務操作合規

新業務產生后，業務發展的好壞，其中首要的就是培訓到不到位，所以培訓工作很重要，風險管理部認真梳理以往的培訓方式，總結培訓的效果，年初重新制定“**業務培訓方案”，采取集中培訓（每周**主管和專職人員培訓），分層次轉培訓（由**主管轉培訓受派機構的**人員），集中考核（由風險管理部組織考試）的方式，以期達到各層級**人員不斷提高專業素質和業務技能，確保具備履行本崗位職責的能力，以促進全體**人員服務水平持續提高。

三、業務集中上收，確保業務順暢高效便捷，促進網點轉型

從3月份開始，總行和分行陸續上收了跨行支付業務、行內結算業務、個人開戶及簽約業務、支票影像提出、提入業務、自助設備加清鈔業務、貸款發放業務、票據審驗業務、賬戶錄入業務、加密工資等9大項25種業務。為支行減負、為**人員減壓，把風險集中化，把業務流程化，把管理扁平化，讓柜面員工有機會、有時間充分的發揮其“一句話”的職能。

截止目前已初步形成“網點全面受理、后臺集中處理”的業務**格局，逐步實現業務集約運行、風險集中控制和**效率提升。從而提高我行業務**效率，加強操作風險事中防控，促進網點由交易處理型向營銷服務型轉變。

業務集中上收，為支行減員13人，為對公人員減壓50%，為對公人員轉移風險50%。

四、創新風險管控方式，提升營業機構風險防范水平

為全面提升分行**管理工作水平，有效控制基層行操作風險，圍繞**工作服務基層、提升員工專業素質，風險管理部努力創新，通過編制“**業務風險月刊”、“**業務風險季刊”，通過下發“風險警示書”，通過與風險薄弱機構和人員約見談話、通過委派**業務監督人員到風險薄弱網點監督指導、通過召開全行**業務操作風險案防大會等方式，給營業機構負責人和**主管提供參考，更加方便、直觀、有針對性的使支行**工作有的放矢，使**人員增強風險防范意識，保護自己，保護他人，保護全行不受風險損失。為全行風險管控文化。

四、科技與業務結合，構建快捷模式，努力實現業務

業務的開辦結合科技的力量可以使辦理業務的速度和準確率倍增，風險管理部與信息科技部密切合作開發了“分行業務集中處理綜合填單系統”，“知識庫”，“問題庫”、“數據報表系統”，小小的系統程序給支行和員工提供了數據參考和業務查詢，管理人員通過數據分析，填臺即提升了客戶的滿意度，提高了業務核算質量，還減少了**人員的工作量，體現了科技與業務的完美結合。

**年工作計劃

風險管理部**的工作，要更多的體現服務職能（為客戶做了什么、為前臺部門做了什么，為全行做了什么），體現培訓職能（創新培訓方式），體現監督指導職能（加大聯動模式）。

以精細管理提升制度執行力，以創新模式提升風險管控力、以溝通交流提升工作戰斗力，以文化引領提升團隊凝聚力。

一、整合資源 優化配置

按照總行風險管理部的指導意見，結合**的實際，對內設團隊的相關職能進一步細分，將原有五大中心重新設置為集中作業中心（清算中心和出納中心）、**風險控制中心和**質量管理中心，并分別指定相應的團隊負責人員履行相關管理職責。建立一套精干的**管理體系及科學的**管理模式，達到“流程順暢、風險可控”的工作目標，提高分行**管理能力，有效發揮**管理的支持保障作用。

二、建章立制，提升業務執行力和團隊凝聚力

編制分行風險管理部管理手冊，通過闡述風險管理部部門文化和警訓，明確風險管理部部門定位和職責，建立風險管理部部門架構、輪崗機制和考核機制等八方面的要求，科學規范的建立一支高效的**團隊，提高組織機構整體運作和執行能力，更好的為前臺經營部門和客戶服務。

根據學什么補什么的要求，各部門及各崗位要將涉及本中心和本崗位的制度辦法專夾保管，并嚴格執行。

三、打好組合拳 優化創新模式 提升風險管理水平

（一）培訓+考核，提高員工業務知識水平，規范員工操作行為。一是改變對管理人員（中心主管和**主管）的培訓模式，加入管理元素，提升主管管理水平；二是改變內容，用圖片代替文字，用圖表代替數字，使枯燥的內容變得直觀易懂，提高員工的業務認知度。

（二）監督檢查+跟蹤規范，促使營業機構各項業務統一，員工操作驅于規范。

改變檢查模式，加大后續問題整改和跟蹤檢查的力度，做到現場告知、原因分析、持續跟蹤、落實整改一條龍的檢查方式。

改善監督方式，事后監督崗做好賬務監督的同時，開展每周一個業務種類，討論業務操作、憑證擺放等，逐步將全行業務統一、規范。

（三）風險刊物+數據分析，努力提高營業機構和**人員風險防范意識和能力。為機構的業務發展、組織規劃、人員調配、機具配置以及其他管理行為起到參考并在**業務等方面起到一定的指導作用。

（五） 科技+業務，省時省力，改善客戶及員工業務辦理時效。加大與科技部門的合作，深入網點一線，用風險管理部和科技部融合的視角，挖掘潛在的業務優化和便捷方式的開發，旨在進一步提高客戶服務能力和業務風險環節的防范。

第5篇：進一步加強風險管控范文

【關鍵詞】 內生動力； 集團財務； 轉型跨越

山西焦煤集團財務有限責任公司成立兩年多來，在實現自身發展功能定位的同時，已能夠為成員單位提供全方位、針對性的金融服務。如何進一步發揮企業集團內部的金融機構和核心金融平臺作用，推動企業集團健康快速發展，從而打造成為全國一流的財務公司，筆者認為：增強內生動力、實現轉型跨越是根本出路。

作為山西省首家獲批新設的企業集團財務公司，是山西省金融服務業取得的重大進步，財務公司成立本身就是轉型跨越的具體體現。面對外部環境的深刻變化和企業集團快速擴張發展，需要更強大、更完善的金融服務支持。財務公司不能僅滿足于原有的生存環境和思維觀念，必須從根本上增強內生動力、實現轉型跨越。

內生增長理論是產生于20世紀80年代中期的一個西方宏觀經濟理論分支，其核心思想是認為經濟能夠不依賴外力推動實現持續增長，內生的技術進步是保證經濟持續增長的決定因素。

轉型跨越發展，即以發展為第一要務，以轉型發展為主線，以趕超發展為戰略，以跨越發展為目標，推動又好又快發展。

實現財務公司轉型跨越，是國家金融改革和市場經濟發展的需要，是山西省獲批國家資源型經濟轉型發展綜合配套改革試驗區的需要，是山西焦煤集團轉型跨越發展的需要，是財務公司內生增長的需要。

如何增強內生動力、實現轉型跨越，筆者認為：資金集中是基礎，安全運營是前提，創新服務是關鍵，體制創新是動力，人才隊伍是支撐，制度建設是保障。

一、資金集中是基礎

資金集中管理是財務公司的核心功能，是財務公司生存的基礎。資金集中管理是在集團各成員單位正常經營的情況下，集團內部有償調劑使用，能夠降低整個集團的財務成本、內部交易成本和融資成本。隨著集團公司的快速發展，對資金集中管理、資金風險控制、資金使用效益的要求進一步提高，需要強化對資金存量、流量的控制和調節能力，實現對資金看得見、控得住、管得好的目標。通過資金的集中管理，可以起到對子分公司的經營狀況和財務信息的監控作用。獨立地幫助集團了解各單位占用資金多少、單位資金使用效益好壞、交易對手風險大小和現金流的變化。

財務公司通過為成員單位提供與銀行相比具有比較優勢的服務和效率，提高成員單位對財務公司金融服務的滿意度，提高資金歸集率。采取有效技術措施和手段，擴大資金上收覆蓋面，促進資金歸集量穩步增長，加強資金歸集、監管考核檢查。財務公司資金集中管理模式的核心問題在于財務公司結算職能的發揮，在于合理地劃分財務公司和銀行辦理資金結算服務時的處理“界面”。財務公司要實現高度的資金存量、流量的集中管理，就要更多地承擔銀行的資金管理和支付職能，并充分利用、挖掘銀行的資金結算網絡，為成員單位提供類似銀行的資金管理和結算服務。

二、安全運營是前提

三年前，筆者曾就電子結算業務系統的安全架構，提出了系統規劃、設計、開發等一系列安全保護措施，確保電子結算業務系統的穩定運行。財務公司高效運營的今天，更應該強調的是安全風險管控：堅持審慎經營和規范管理原則，建立全方位、多層次的風險管控長效機制。在經營風險加大的情況下，建立健全全面風險管理體系，完善風險識別監測與防范體系，加大重大風險管控。強化風險意識，加強風險防范，建立健全內部風險控制體系是今后財務公司穩健發展的前提。保障各單位及財務公司的資金安全。

以資金安全為抓手，做好資金調度，保證資金安全平衡，確保資金安全運行。健全安全管理制度，強化安全監督管理，提升員工安全素質。結合財務公司非銀行金融機構的行業屬性和短平快的組織機構特性，強調安全落實，注重安全整改，杜絕安全事故，及時堵塞漏洞，提高內控管理水平，保證財務公司各項業務的安全有序進行。

三、創新服務是關鍵

由于歷史的淵源，財務公司自“出生”那天起就面臨與商業銀行的競爭。隨著金融全球化、自由化的發展，隨著商業銀行改革的不斷深入，面對商業銀行在資金、機構、人員、技術等方面的明顯優勢，財務公司如果不能提供更多、更好的金融工具和金融服務，將難以抵擋商業銀行的沖擊。從國際環境看，國外實力雄厚、服務周到、金融創新力強的金融機構大量進入我國，在金融市場上開拓業務，對財務公司的生存與發展構成嚴重威脅。為拓展生存空間，增強綜合競爭力并獲得持久性的盈利增長，金融創新成為財務公司必然的選擇。財務公司必須跳出原有的滿足存、貸款結算的思路，在貼近行業發展、公司需求和綜合業務上尋求新的業務亮點，這樣才能更好地發揮金融中介自身的作用。

要爭取更多的政策支持，主動服務、積極創新，實現更大的發展。公司一方面強化、提升服務意識，更加積極主動地服務企業集團，主動跟蹤企業的生產、經營情況，了解其面臨的困難，盡早介入，及時為企業提供服務。另一方面，公司結合近年來開拓市場的經驗，在做好風險規避的基礎上，不僅做好拳頭業務，更將持續創新，不斷提升金融產品的數量和種類，從而更好地滿足企業的金融需求。在此基礎上，財務公司應該更好地發揮自身籌融資平臺的作用，進一步增強與國內乃至境外銀行的合作，嘗試提供境內外更廣闊的融資、貸款服務。

加強電子化平臺的建設，通過完善體系，可以更好地同開辦銀行進行交換業務，從而加速一些不落地業務的處置效率；在票據業務的產品配套上，應該更好地同集團行業發展相結合，從而減少資金的使用成本，帶來更大的收益。

第6篇：進一步加強風險管控范文

關鍵詞：房地產管理；力度；措施

近些年，隨著經濟的飛速發展、科技水平的快速提升，房地產行業已逐步成為我國經濟的支柱型產業，而隨著我國經濟體制改革的不斷推進，進一步加劇了地產市場的競爭，以往傳統、單一的管理模式、方法顯然已無法滿足實際需要，各建設企業若要擴大其所占市場份額、提高經濟效益，就必須綜合考慮社會、市場的環境變化，跟隨時代的腳步，不斷改進、創新、優化、完善房地產管理工作，以保證各項決策的準確性、工程項目的質量安全，并降低運營成本、提高生產效率。

一、房地產管理工作存在的常見問題

1、工程項目的設計缺乏管理

我國多數的房地產開發企業容易陷入認為由設計部門、機構所制定出的具體方案、圖紙，單憑設計院的審查即可保證其專業性、安全性的誤區，孰不知項目的設計涵蓋了進度、質量、造價、安全等多種因素，以至于工程設計師缺乏一定的成本控制意識，選用了大量價格高昂的建筑材料，直接抬高了工程造價，最終損害到投資者、開發商的經濟利益與建筑產品的市場競爭力，而更有一些項目的設計片面的追求技術先進而大幅降低后續施工的可行性，最終導致設計變更、進度超期等事項的發生。

2、風險防控能力較差

目前，我國房地產項目在生產、經營的過程中所面臨的風險，主要包括：政治風險、金融風險、信用風險、財務風險、環保風險、市場風險、經營風險等多種類型。總體來講，這些風險的產生，主要是由客觀的外部因素與地產開放商自身的狀況所引起的。目前，雖然我國多數房地產開發商逐步建立了風險預警機制，但卻未能將全部的風險隱患、薄弱事項列入其中，像政治、金融、環保這類發生機率較小的風險未能得到重視，而對于經營、市場、信譽這類風險的管理也缺乏一定的科學性、完善性，其主要的管控手段往往側重于事后的處理，而仍未能完全做到風險的前期預防、事中控制。

3、成本管理薄弱

對于房屋建筑項目的生產、經營，若要有效控制工程造價，就必須將具體的監督、管控工作落實到項目的籌劃決策、招投標、設計、施工建設、竣工驗收等多個階段、環節中。然而，在實際的地產項目實施中，多數開發商所采取的成本管理，往往側重于對施工過程中的成本消耗加以監督、管控，而忽略了決策、招標以及設計階段的控制。對此，倘若項目的決策失誤、中標單位的資質不符、設計方案缺乏合理性，不僅會直接影響工程的質量、安全、進度以及產品功能，同時也將大量消耗不必要的投資款項，最終損害的是項目整體、參建企業的經濟效益。

二、加強房地產管理工作的措施

1、經營管理科學化

房地產品牌建設作為企業競爭力的核心因素逐步得到關注和重視，成為現今房地產市場競爭的主要方向。品牌主要體現在房地產產品品質及項目優質的服務。房地產品牌建設是房地產企業發展的必然過程，是通過不斷的開發建設，取得更多的成功案例，逐步得到市場及消費者認可的過程，并在消費者心中逐步形成企業自身的形象及品牌。這就要求房地產企業要有準確的市場定位及形象策劃，通過適當的媒體推介及公關活動，將項目推廣宣傳開來，整體提升項目知名度，進而實現房地產企業的長久經營和不斷積累。最終擁有較高的市場知名度及品牌形象。隨著企業的發展壯大，企業知名度及品牌形象將成為企業競爭的主要優勢，在贏得市場及消費者的同時，更能利益的不斷擴大，也能夠有效實現企業資本積累，不斷走向循環發展之路。

2、全過程的造價控制

隨著行業市場競爭的越發激烈，各地產開發商若要從中求得生存與發展，就必須有效縮減建筑產品的成本造價。對此，實際的房地產管理工作，應將造價控制工作貫穿于整個實施過程中，由項目的籌劃決策到竣工驗收，有目標、有計劃的開展各項具體業務活動。在進行經營決策時，應根據實際的市場需求、場地條件等多方面因素，先行做好初步規劃，預測、評估項目實施所需的資金與未來效益，組織財務、技術、管理等多個專業人員協同進行商談，制定可行性研究報告，以保證決策結果的準確性、合理性。在設計的過程中，制定、落實工程造價終身制，或以限額設計的方式直接約束、限制設計內容，并通過組織開展圖紙會審、多方案對比，從根本上提高設計水平，保證設計圖紙、施工方案的經濟性、可行性，為施工過程中的成本管理打下良好基礎。

3、進一步加強風險管理

房地產開發過程中，為有效保障企業利益，降低項目開發成本，項目風險管理是十分必要的。有效的進行風險防范，通過科學合理的方法進行風險規避，降低房地產開發成本，是實現房地產企業利益提升的關鍵。其中風險管理主要以風險回避及風險轉移為主。風險回避是通過對項目分析，在風險一定程度上超過企業承擔底線時，在項目決策階段果斷終止項目，達到回避風險的目的，但風險回避是相對消極的方法，只有在企業無法承擔較大風險時，才能采用的必要手段，同時也將造成房地產開發企業不能獲得利潤的情況。風險轉移是通過其他形式將風險分擔或轉移給其他相關單位的方式。在房地產開發過程中，風險轉移是應用最為廣泛且有效的形式，主要表現為簽訂合同或進行購買保險。房地產企業通過簽訂合同的形式，將風險轉移給乙方，由乙方承擔相關責任。而保險是通過支付保險金的形式，將項目風險轉移給保險公司，雖然在一定程度上增加了開發企業的成本，但保險也是現階段使用較為廣泛的形式，對開發企業較為有利，如在項目開發過程中，出現不可抗力因素的影響，造成項目損失或在施工過程中出現意外狀況而產生的相關費用及賠付由保險公司承擔。以此來轉移房地產開發企業所承擔的風險，避免造成巨大損失。

三、結語

實際的房地產管理工作，除了不斷改進、完善以往側重于事中、事后的管理手段及理念外，還需加強重視對地產項目前期籌備階段的監督、管控，從源頭處減少投資的浪費、質量缺陷的存在，以提高建筑產品與企業自身的經濟效益、市場競爭力。

參考文獻：

第7篇：進一步加強風險管控范文

一、總體要求

(一)指導思想。以新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的和二中、三中、四中全會精神，深入學習貫徹關于安全生產、應急管理重要論述精神，牢固樹立安全發展理念，強化紅線意識、憂患意識、風險意識和責任意識，聚焦作風建設綜合整治、安全法律法規貫徹實施、重點領城嚴管嚴查等內容，在推動安全責任落實和安全風險防控排查整治上再下功夫，進一步提升廣大干部職工的獲得感、幸福感和安全感。

(二)工作目標。推動全系統堅持以關于安全生產重要論述武裝頭腦、指導實踐，把安全生產管理工作擺到重要位置，通過對各類安全風險隱患、薄弱環節開展專項排查整治切實解決思想認知不足、安全發展理念不牢和抓落實存在很大差距等突出問題，實現安全風險隱患排查全覆蓋，安全風險得到有效管控，安全隱患得到全面整改，安全生產風險管控與隱患排查治理等得到全面落實，全系統安全生產形勢持續穩定。

二、重點任務

(一)聚焦作風建設綜合整治。針對當前安全生產管理工作中政治站位不高、紅線意識不強、安全責任缺失、問題排查不扎實、隱患整改不徹底等問題，開展專項集中整治。要把學習貫徹重要論述作為學習重要內容，在黨組會，社務會、職工大會上安排專題集中學習，推進學習教育全覆蓋。重點要通過汲取各類安全教訓，以案說法、以案警示、以案促改，組織開展安全警示教育，深入學習宣傳貫徹落實關于安全生產重要論述等精神，切實提高安全生產政治站位，牢固樹立安全紅線意識。2020年12月底前，縣社將組織機關干部職工，社屬企業、基層社、專業合作社、養老中心、酒店賓館等經營服務網點的人員，至少開展一次集中警示教育。

(二)聚焦安全法律法規的貫徹實施。專項整治期間，各社屬企業要將宣傳教育與貫徹落實安全法律法規貫穿始終，全面學習貫徹落實《省政府安全生產監督管理責任規定》《市政府安全生產監督管理責任規定》《市生產經營單位安全生產主體責任規定》《市安全生產“黨政同責、一崗雙責”制度實施細則》以及縣委縣政府《關于進一步加強安全生產工作的實施意見》等內容，指導督促各經營主體以隱患排查治理為重點進一步明確安全生產主體責任，健全完善安全隱患排查治理機制和各種規章制度，制定符合自身實際的隱患排查治理清單，加強風險、隱患的防范排除等。積極組織社屬企業、基層社、專業合作社負責人，安全生產責任人、管理人及經營從業人員參加安全法律法規培訓，推動各項職責的全面落實。

(三)聚焦重點領域嚴管嚴查。要緊密結合復工復產及供銷社工作實際，采取自查、抽查、督查等方式，對人員密集場所、危化品儲存場所、經營設施老舊場所等重點區域和重要環節集中開展安全隱患排查整治，及早消除安全隱患。排查整治范圍：一是各類企業、基層社、專業合作社的辦公場所、倉庫及經營門店等經營主體的安全生產主體責任和管理措施落實情況;二是各類商場、超市、賓館、承租門店、養老中心、市場等人員密集場所的安全防范等情況;三是化肥、農藥、農膜、棉花、煙花爆竹、廢舊物資等易燃易爆物的生產、經營、儲存、運輸等環節安全管理情況;四是各網點經營的食品、商品、農業生產資料等產品質量安全保障情況;五是各網點的電源、火源、氣源及電梯、消防器材等設施的使用和定期檢查、維護情況;六是抗旱防汛期間，對處于地質條件不穩地段的社屬企業、基層社自營或出租經營網點的經營設施、圍墻、倉庫、商品和人員重點排查，對排查發現的隱患，要采取切實有效措施，立即整改;一時不能整改的，限期督促整改。

三、進度安排

從2020年6月至2022年12月，分4個階段進行。

1.動員部署階段(2020年6月20日前)。根據中央、省、市、縣關于啟動全面開展安全生產專項整治三年行動部署要求，結合各自實際，抓緊制定各自實施方案，對開展專項整治三年行動作出詳細安排。

2.排查整治階段(2020年6月至12月)。各單位要緊盯生產、經營中的重點區域和關鍵環節，尤其對節假日、防汛抗旱、復工復產期間的安全風險隱患重點開展全面細致的排查治理，建立問題隱患和制度措施“兩個清單”，明確整改要求，堅持邊查邊改，立查立改，確保整治工作取得初步成效。

3.集中攻堅階段(2021年)。動態更新“兩個清單”，針對重點難點問題，采取積極有效措施，加大專項整治攻堅力度落實和完善治理措施，推動建立健全公共安全隱患排查和安全預防控制體系，確保整治工作取得明顯成效。

4.鞏固提升階段(2022年)。深入分析安全生產管理工作中的共性問題和突出隱患，深刻分析出現的問題及產生原因，建立健全全系統安全生產預防體系，切合實際制定出臺具體監管措施，逐項推動落實，形成適合供銷系統特點、系統完備的安全生產長效機制。

四、工作要求

(一)加強組織領導。要從增強“四個意識”、堅定“四個自信”、做到“兩個維護”的政治高度，深刻認識做好專項整治三年行動的重要性，強化責任擔當。嚴格按照“黨政同責、一崗雙責”和“管行業必須管安全、管業務必須管安全、管生產經營必須管安全”的理念，強化組織領導，有效傳導壓力，切實做到早部署、早準備、早排查、早預防，為確保此項工作順利推進，縣社成立專項整治工作領導小組，各社屬企業也要成立相應機構，制定工作方案，明確任務措施，靠實責任，確保專項整治取得實效。

第8篇：進一步加強風險管控范文

2013年我國信息安全面臨更加嚴峻的挑戰。國際信息安全環境日趨復雜，西方各國加強網絡戰備，并通過安全壁壘打壓我國高技術企業。同時，基礎網絡、重要信息系統、工業控制系統的安全風險日益突出，網絡犯罪和新興技術的安全威脅持續加大。國內外因素交織，我國信息安全發展形勢嚴峻而復雜。

當前，網絡空間已經上升為與海、陸、空、太空并列的第五空間，世界各國都高度重視加強網絡戰的攻防實力，發展各自的“網絡威懾”能力。已經有美國、俄羅斯、韓國等近40個國家成立了網絡部隊，并逐步擴大網絡部隊的規模。同時，世界各國不斷增加網絡武器、網絡安全人才等方面的投入。

隨著中國經濟的快速發展，西方各國頻繁使用各種手段為中國企業設置貿易壁壘，如技術壁壘和綠色壁壘等，近來一些國家又啟動了安全壁壘這種新的貿易保護主義工具。2012年3月份，澳大利亞政府以擔心來自中國的網絡攻擊為由，禁止華為技術有限公司對數十億澳元的全國寬帶網設備項目進行投標。

我國基礎網絡、重要信息系統和工業控制系統等關鍵信息基礎設施多使用國外的技術和產品。據統計，我國芯片、操作系統等軟硬件產品，以及通用協議和標準90%以上依賴進口，這些技術和產品的漏洞不可控，使得網絡和系統更易受到攻擊，面臨著敏感信息泄露、系統停運等重大安全事件的安全風險。

網絡安全損失日趨嚴重，影響程度將進一步加劇。當前，因網絡安全問題產生的經濟損失大幅提高，造成的危害也明顯增大。2012年諾頓網絡安全報告顯示，在過去的一年中，網絡犯罪致使全球個人用戶蒙受的直接損失高達 1100億美元，每秒就有18位網民遭受網絡犯罪的侵害，平均每位受害者蒙受的直接經濟損失總額為197美元。

我國信息安全之所以面臨嚴峻挑戰，是因為我國信息安全存在諸多問題。

我國信息安全政策法規不夠完善。我國信息安全政策扶持力度不夠，政府投入不足，且現有投入較為分散，難以形成拳頭效應；在信息安全立法上，缺乏統一的立法規劃，現有立法層次較低，以部門規章為主，立法之間協調性和相通性不夠，缺乏系統性；我國尚未形成完善的信息安全監督管理制度體系，現有的信息系統等級保護制度在一些行業和領域剛剛起步、重視程度不夠，對航空航天、石油石化、電力系統等重要領域中應用的核心技術和關鍵產品，尚未建立有效的信息安全審查制度；我國信息安全行業監管規范還不夠完善，而且目前的一些監管方式并不符合WTO規則，容易在國際上引起爭議。

我國信息安全體制機制存在缺陷。我國缺少一個國家統一領導下的信息安全最高決策機構。雖然國家設立了網絡與信息安全協調小組，但事實上該小組的統籌協調能力較弱。信息安全領域統一協調難度大，集中優勢難以發揮，直接影響了我國信息安全工作的開展。我國信息安全領域存在多頭管理現象，相關職能部門涉及公安部、保密局、密碼辦、工業和信息化部等，部門之間職責界定不清晰，管理權限存在交叉。我國信息安全支撐機構管理混亂，難以形成合力，對于重大信息安全問題、核心信息安全技術的研究工作持續性不夠，無法完成我國信息安全保障工作的要求。

國家信息安全防御力量建設有待加強。我國國家級投入相對較少，相關企業轉型也比較慢，大都沒有進入到信息安全領域。大規模網絡對抗能力不足。我國目前在網絡空間的戰略部署還很薄弱，沒有建立有建制的網絡部隊，在信息安全人才招募和網絡武器研發方面也遠遠落后西方國家。

信息安全技術產業支撐能力較弱。我國信息安全相關技術研發能力不足。涉及信息安全核心技術的元器件、中間件、專用芯片、操作系統和大型應用軟件等基礎產品自主可控能力較低，關鍵芯片、核心軟件和部件嚴重依賴進口。

針對上述各種問題，國家應該盡快做出相應調整，扭轉當前信息安全不利的局面。

加快完善我國信息安全政策法規建設。適應新形勢變化，制定新的信息安全法律，規范網絡空間主體的權利和義務；建立完善的信息安全監督管理制度體系，進一步加強信息安全等級保護工作，推進信息安全風險評估工作，建立有效的信息安全審查制度，對航空航天、石油石化、電力系統等重要領域中應用的核心技術和產品進行安全檢查和風險評估。

加強我國信息安全保障體制機制建設。進一步加強網絡與信息安全協調小組對我國網絡安全的統一領導和協調職責，提高保障網絡安全、應對網絡犯罪、推動網絡應用和宣傳推廣等工作的協調能力，加強信息安全工作體制機制建設，建立運轉順暢、協調有力、分工合理、責任明確的信息安全管理體制；逐步對各部委信息安全職能單位進行調整，打破現在各部門“分工負責、各司其職”的條塊方式；成立國家級的信息安全支撐機構，整合各方信息安全支撐機構，打造集信息安全政策、法規、標準、技術、產業研究為一體的支撐團隊，形成對信息安全領域重大問題、關鍵技術的持續研究能力，提高我國信息安全產業的核心競爭力。

第9篇：進一步加強風險管控范文

關鍵詞：供給側改革;商業銀行;路徑選擇

“供給側改革”指從供給側入手，對導致經濟運行中出現的結構性問題的指定性矛盾進行改革。供給側改革決定了未來一段時期我國經濟運行和改革的方向，必然會對處于現代經濟金融中樞地位的商業銀行產生深遠影響，目前商業銀行在支持供給側改革中也存在不足，商業銀行應積極研究，妥善處置四對關系，著力解決存在問題，積極支持供給側改革。

一、供給側改革給銀行業帶來的影響

供給側改革決定了未來一段時期我國經濟運行和改革的方向，必然會對處于現代經濟金融中樞地位的銀行業產生深遠影響。

（一）供給側改革將強力驅動商業銀行選定明晰的轉型路徑。雖然監管部門一直致力于推進銀行業金融機構（以下簡稱“商業銀行”）“特色化”、“差異化”發展，但很多銀行特別是中小銀行一直游走于“大而全”和“小而精”，發展路徑模糊。在“需求側驅動”的環境中，金融需求單一且旺盛，受益于經濟擴張、利差鎖定、牌照稀缺等政策紅利，商業銀行依然取得了良好業績。隨著供給側改革的推進，產業調整、技術創新、消費升級將驅動客戶的金融需求更趨多樣化，以往同質化競爭的格局將被全面打破，銀行模糊定位下“規模擴張+資本消耗”的發展模式將難以為繼，商業銀行必須根據供給側改革的要求，結合各自發展實際，選定適合自己的轉型路徑。

（二）供給側改革將深刻改變商業銀行資產負債結構。推進供給側改革的過程中，我國現有的融資結構必須進一步優化，直接融資的比重需要進一步提高，不斷推動杠桿率降低。與此相適應，商業銀行必須進一步提高對資產端的重視程度，讓資產端發揮更為重要的作用。商業銀行需要進一步擴展資產配置的視角，必須將視角從信貸市場進一步擴展到整個金融市場，從原來單一的貸款為主拓展到表內外全資產配置，證券化、結構性融資工具比重會上升。在商業銀行的負債方，利率市場化、金融創新常態化及客戶需求多元化都會使得商業銀行負債結構更加復雜，商業銀行以前依靠存款等被動型負債工具無法平衡商業銀行的收益性、流行性和安全性，金融債券、大額存單、中期票據、結構性存款、海外存款證等市場化主動型負債工具將成為商業銀行主要選擇。

（三）供給側改革將有效拓展商業銀行業務創新空間。供給側改革中結構調整、消費升級、技術創新、國企改革、并購重組都將為商業銀行優化傳統業務布局、加快新興業務創新發展、形成多源動力增長提供了重要契機。服務消費、品質消費等消費升級勢必促進相關產業的發展，部分產能過剩行業的兼并重組提供了大量的并購融資需求，商業銀行可以在這一過程中發揮關鍵作用，把握住這一機會，為業務創新提供新的空間。

（四）供給側改革將全面考驗商業銀行的風險管理能力。短期來看，在去產能、去庫存及去杠桿的過程中，鋼鐵、煤炭、船舶制造、房地產等產能過剩、高杠桿率行業及其上下游企業的信貸風險將會集中暴露，驅動銀行資產質量加速尋底。長期來看，表內外信用風險資產配置的復雜化、多元化將加大信用風險管理的難度；主動型債務工具拓展、批發性負債占比上升、新型表外業務或有負債增加、資金跨市場跨境流動日趨頻繁將使流動性風險管理難度上升；利率市場化深入、匯率彈性增強、結構性金融產品和衍生品的增加將直接考驗銀行市場風險管理能力；保險、信托、證券、租賃、投貸聯動子公司等全牌照附屬公司的設立將加大并表風險管理難度；各類風險的交叉共振將檢驗商業銀行全面風險管理水平。

二、商業銀行在供給側改革方面存在的主要問題

雖然供給側改革為商業銀行提供了很好的機會，但是目前，商業銀行自身存在諸多制約其助力供給側改革的問題。

（一）市場動力轉化需要一個長期過程。供給側改革是一個長期過程，產業結構調整需要時間，商業銀行在支持部分過剩產能行業、落后行業中能夠獲得一定的穩定收益，在支持部分新興產業的過程中可能會因為風險較高制約銀行收益，導致商業銀行依然有動力去支持過剩產能行業及落后行業，對新興產業支持存在不足。隨著產業結構調整的穩步推進，商業銀行才有動力慢慢改變自己的行為，但這需要時間，是一個長期的過程。

（二）商業銀行管理價值取向轉換需要一個長期過程。我國商業銀行在長期的發展過程中，一直存在速度情結，喜歡拼規模、占地盤，導致商業銀行存在同質化競爭，沒有形成特色化、差異化的發展定位，走特色化的發展道路。從國內外商業銀行發展的歷史看，好的銀行是能夠經歷經濟金融周期的考驗，運營穩健、特色化、差異化的銀行。我國商業銀行在支持供給側改革的過程中，需要重新審視自己的管理價值，確定各自轉型升級的路徑，走特色化、差異化的發展道路，這需要一個長期的過程，商業銀行管理機制取向轉換對商業銀行支持供給側改革有深遠影響。

（三）商業銀行存量包袱消化需要一個過程。商業銀行長期對一些恢復生氣無望、需要長期“輸血”才能免于倒閉的負債企業投入信貸資金，不僅造成信貸資源的大量浪費，還影響了企業所在行業的有序競爭，造成社會資源的錯配。在供給側改革的過程中，要求商業銀行從部分過剩產能行業、落后行業、僵尸企業中穩步退出，但是商業銀行消化這些存量包袱是一個緩慢的過程，不可能一蹴而就。

（四）專業人才短缺。供給側改革過程中，需要商業銀行根據市場環境變化不斷創新業務，例如商業銀行積極參與PPP項目、投貸聯動試點等，這都需要商業銀行有相應的人才。雖然每年大量人員進入商業銀行，但是商業銀行風險管控、合規管理、特殊業務等方面的人才依然短缺。

三、商業銀行支持供給側改革應妥善處理好“四對關系”

供給側改革給商業銀行的發展帶來機遇，優化了商業銀行的金融服務環境，為商業銀行指明了支持實體經濟發展的方向；同時，供給側改革也給商業銀行帶來了挑戰，給商業銀行的盈利能力增長、產品創新、信用風險暴露等多個方面帶來壓力。商業銀行在支持供給側改革過程中應該妥善處理以下“四對關系”。

（一）供給側改革和銀行轉型的關系。供給側改革與商業銀行轉型升級關系緊密。一方面，目前，商業銀行仍然是我國企業獲取資金的最主要融資渠道，供給側改革中需要商業銀行積極作為，要求商業銀行對原來的經營模式進行調整，放棄原來的粗放式的經營模式，通過不斷提高全要素生產率，轉換發展發展，進一步加強產品與服務創新，變革管理方式等，不斷提高商業銀行金融服務的質量與效率，全力支持實體經濟發展。另一方面，供給側改革將在產業轉型、基礎設施建設、消費升級等方面帶來新的機遇，為銀行轉型發展提供重要契機。商業銀行要高度重視供給側改革，加強研究，積極應對，主動轉型升級。

（二）政府和市場的關系。供給側改革是一項長期的工作，決定著未來一段時間我國經濟運行和改革的方向，對經濟社會的發展具有重要意義。在這一過程中，市場、法律及公共服務都發揮著至關重要的作用。供給側改革中，既要充分發揮市場在資源配置中的決定性作用，同時也要發揮好政府的作用。商業銀行要充分利用好“兩只手”。一方面，商業銀行要充分根據市場環境的變化，及時調整各自的經營策略，在市場競爭中獲得競爭優勢；另一方面，商業銀行要在政府引導下，發揮商業銀行在“市場失靈”領域的作用，積極踐行社會責任，著力做好小微金融、三農金融服務、精準扶貧等工作，補金融服務短板。

（三）創新和風險的關系。商業銀行要正確處理好產品服務創新和風險防控的關系。一方面，商業銀行要進一步加大創新力度，支持供給側改革。按照“三個有利于”的標準，貼近實體經濟的有效需求，積極創新產品和服務模式，提升服務實體經濟能力。另一方面，商業銀行要把握好金融創新與把控風險的平衡點，防控自身業務風險，保護客戶資金安全。商業銀行要結合自身業務特點、市場變化等進行金融產品的創新，但這種創新的風險要可控，不可過度創新，導致金融風險過大，影響區域金融穩定。

（四）加與減、破與立的關系。結構調整是一場持久戰，在去產能、去庫存、去杠桿的過程中，商業銀行必須通過擴大其他領域的信貸投放，避免我國經濟在短時期內快速下滑。商業銀行需要把握好“有加有減、有補有去、有進有退、有破有立”四項原則：產融結合、投貸聯動、困難企業分類幫扶要加，企業融資成本、銀行服務收費要減；普惠金融、科技金融、消費金融要補，不合理的多頭授信、過度授信要去；重點領域、重大項目、新興產業要進，對過剩落后產能、“僵尸”企業要退；容易引發“兩鏈”風險的傳統授信管理模式要破，新的產品、服務、模式要立。

四、商業銀行業適應供給側改革的路徑選擇

商業銀行要積極適應供給側改革，加強研究，積極支持，在這一過程中實現轉型發展。

（一）加強對供給側改革的研究，明確轉型升級的路徑。供給側改革決定了未來一段時期我國經濟運行和改革的方向，必然會對商業銀行的發展產生長期的深遠的影響。商業銀行要加強研究，結合各自實際情況，明確各自轉型升級的路徑，走差異化、特色化道路，把握好供給側改革提供的機會，在支持供給側改革中實現穩步發展。在這一過程中，商業銀行必須處理好短期與長期的關系，不可急功近利，按照轉型升級的路徑穩步推進，不可追求短期利益，追求短期的規模、速度，而放棄長期的轉型升級。

（二）緊扣服務實體經濟，加大服務實體經濟力度。商業銀行要充分認清經濟與金融的共生關系，在發展過程中，根據實體經濟發展的需要，采取措施，加大支持力度，實現共贏。一是商業銀行要著力支持新興產業和重點領域。商業銀行要加大對戰略性新興產業、高新技術產業等企業的信貸支持，加大對“一帶一路”、長江經濟帶等國家戰略的支持，緊貼國家產業政策支持的重點行業、重點企業，緊盯對宏觀經濟和區域經濟具有重要帶動作用的重點項目、重點工程、重點客戶，提供優質金融服務。二是商業銀行要不斷提高金融供給效率。商業銀行要進一步強化金融創新，響應號召，積極推動投貸聯動、PPP模式創新，滿足不同企業的資金需求；充分利用網絡技術、大數據等信息科技，提高風控能力，開展發展空間。三是積極降低社會融資成本。商業銀行要在遵循商業可持續發展的原則下與企業形成共榮共生、共建共存的良性銀企關系；通過加強貸款定價管理，縮短企業融資鏈條，堅決取消不合理收費和不合理的中間業務等方式，切實降低企業融資成本。四是履行社會責任，提升薄弱領域的金融服務。商業銀行要積極履行社會責任，通過金融產品創新、下沉網點等多種措施，進一步加大對貧困人口、“三農”、小微等薄弱環節的金融支持力度，提升薄弱領域的金融服務水平。

（三）加大風險管控，守住不發生系統性區域性金融風險底線。供給側改革給商業銀行的穩定發展也帶來一定的挑戰，在僵尸企業、落后產能退出、新興產業的支持以及金融產品的創新過程中，都對商業銀行的風控能力提出了更高的要求，商業銀行要積極采取以下措施積極應對。一是健全全面風險管理體系。商業銀行要結合自身實際，進一步完善風險管控機制，消除工作中風險防控的空白點，從源頭上減少風險的發生。二是強化風險識別化解。商業銀行要進一步健全風險識別、監測、計量和控制機制，不斷提升風險監測、控制與動態管理的水平，實現風險的早發現、早報告、早干預和早處置。三是加大風險吸收能力。商業銀行要利用撥備資源仍然充分的時機，進一步擴大資本補充渠道，加大不良貸款核銷力度；積極利用市場化手段處置不良，持續增強風險消化和風險吸收能力。四是加大對特殊行業的風險管理。商業銀行要根據供給側改革要求，強化對僵尸企業、過剩產能、落后行業的風險防控的研究，積極采取措施，確保商業銀行穩步退出；同時，在新進入部分行業、金融創新的過程中，也要強化風險防范，促進實體經濟發展中守住不發生系統性、區域性風險的底線。

作者:楊吉峰 肖起峰 劉相兵 單位:中國銀行業監督管理委員會煙臺監管分局

參考文獻：

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[2]韓春劍：《金融創新是供給側改革活力之源》[J]，中國商業銀行，2016.3。

[3]曹國華、劉睿凡：《供給側改革背景下我國商業銀行信貸風險的防控》[J]，財經科學，2016.4。