金融行業(yè)論文精選(九篇)

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第1篇：金融行業(yè)論文范文

〔論文摘要〕我國金融業(yè)目前面臨著金融市場效率低下,銀行規(guī)模較小,不良資產(chǎn)比例過高,證券監(jiān)管機制透明度較差,金融市場開放等問題。加入WTO后,這些問題將愈益突出,必須及早采取切實有效的措施,應對挑戰(zhàn),爭取雙贏,保證中國金融業(yè)的健康成長。

隨著現(xiàn)代經(jīng)濟的高速發(fā)展,金融業(yè)在其中扮演著越來越重要的角色。然而,日益嚴重的金融風險威脅著現(xiàn)代金融業(yè)的健康發(fā)展,甚至發(fā)展成為嚴重危害經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定的金融危機。中國加入WTO,從總體上講,是進一步擴大開放,深化改革的需要,是加速中國經(jīng)濟全方位參與國際競爭,進入國際經(jīng)濟大循環(huán),走向世界市場的必由之路。但是,從目前看,加入WTO對我國金融業(yè)的影響是多方面的和深刻的。因此,尋求化解入世給金融業(yè)帶來的風險就成為重要課題。

一、我國金融業(yè)發(fā)展面臨的問題

1.金融市場效率低下。金融市場是由貨幣資金的供需雙方以金融工具為對象所形成的市場,有廣義金融市場和狹義金融市場之分。在市場經(jīng)濟條件下金融市場的基本功能是為經(jīng)濟發(fā)展提供融資服務。一國金融市場體系的發(fā)育越健全,促進國民經(jīng)濟增長的潛力就越大;一國金融市場運行的效率越高,整體上的資源配置效率就會越高。我國在從傳統(tǒng)的計劃經(jīng)濟體制向市場經(jīng)濟體制的轉變中,已初步形成了金融市場的基本框架。然而,從整體上來判斷,目前我國的金融市場仍然比較明顯地缺乏效率。導致金融市場效率低下的重要原因,是在中國經(jīng)濟的對外開放過程中,金融市場的開放相對較晚和相對不足。主要表現(xiàn)在:(1)金融市場的有效競爭不足,金融業(yè)的高度壟斷堡壘仍未打破;(2)金融市場的制度創(chuàng)新不足,限制了公眾在投資市場上的經(jīng)濟活動;(3)金融市場的工具創(chuàng)新不足。這大大制約了我國金融市場效率的提高。

2.我國銀行的規(guī)模較小,不良資產(chǎn)比例過高,銀行業(yè)的競爭力較弱。已經(jīng)進入或將要進入我國的外資銀行,其規(guī)模皆較大,有雄厚的資金實力,優(yōu)良的資產(chǎn)質量,與我國的銀行相比具有較強的競爭力。如美國的花旗集團,資產(chǎn)總額高達7000億美元以上,相當于我國四大商業(yè)銀行的資產(chǎn)總和。從資產(chǎn)質量上看,美國商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)比率僅為0.67%。我國銀行,不良資產(chǎn)總和比例過高,如美林公司1998年估計的中國四家國有商業(yè)銀行壞帳的平均比率為29%,J.P摩根銀行的估計為36%,IMF(1997)的估計為20%,高峰期比率則大于25%,與其他發(fā)展中國家相比,這一比率是相當高的。如此高的不良資產(chǎn)比率,增大了銀行業(yè)自身發(fā)展的金融風險,也是不利于經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展的。

3.證券監(jiān)管機制的透明度較差,降低了監(jiān)管效率,增加了證券市場的交易風險。所謂證券監(jiān)管機制的透明度是指證券監(jiān)管機制的監(jiān)管活動和程序具有相當開放度與公開度。我國證券監(jiān)管機制的透明度存在許多問題:一是證券監(jiān)管機構本身包括內部組織機構、機構名稱及工作程序等方面,由于沒有法定性而缺乏必要的透明度,就連業(yè)內人士對此也不甚清楚。二是證券監(jiān)管部門制定規(guī)則和決策事項時也缺乏必要的透明度。迄今為止,證券監(jiān)管部門很少就起草某項規(guī)則舉行公開聽證會,因此,造成實踐中許多規(guī)則缺乏可操作性。三是在查處證券違規(guī)違法事件中,經(jīng)常性地出現(xiàn)暗箱操作情況。由于透明度差,對案件處理結果,投資者往往不滿意。也由于透明度差,助長了證券市場交易中的內線操作、大戶操縱、虛假信息及權錢交易等腐敗現(xiàn)象的發(fā)生。這又增加了證券交易過程中的金融風險,也蘊育著潛在的金融風險,在一定條件下會演化為中國的金融危機,這決不是危言聳聽。

4.保險業(yè)面臨嚴峻挑戰(zhàn)。中國在入世談判中已承諾:外資在人壽保險公司的持股比例可達50%;非人壽保險公司和再保險公司可獲準在合資保險公司中的持股比例為51%,并可在三年內成立合資的分公司。這樣優(yōu)惠的條件,使我國保險業(yè)務面臨的壓力愈益增加:一是外資將搶灘中國保險市場,民族保險業(yè)市場份額將會下降。目前,我國國民保險人均僅為100元左右,而世界平均水平已近4000元人民幣,經(jīng)營壓力增大。二是外資資本雄厚,多渠道經(jīng)營理念對中國保險業(yè)造成心理壓力。世界上最大的25家保險公司資產(chǎn)任何一家都比中國保險資產(chǎn)總和都大。三是外資保險業(yè)務悠久,開發(fā)保險品種多,覆蓋面廣,再加之具有良好的售后服務,也對我國形成強烈的競爭壓力。由于外資保險注重品種開發(fā)和售后服務,整個流程注入了科學化管理,這都是我國保險業(yè)望塵不及的。四是外資保險先進機制和優(yōu)厚待遇的吸引,勢必影響我國保險業(yè)人才大量流失,而我們的經(jīng)營模式還有計劃經(jīng)濟的色彩,與外資保險在市場經(jīng)濟下的工資、福利、待遇不可相比,難免造成人才流失,減弱民族保險業(yè)的綜合實力。

5.金融市場開放將對我國經(jīng)濟產(chǎn)生重要影響。1999年,經(jīng)過世界各國艱苦的談判和努力,全球金融服務貿(mào)易協(xié)議終于正式簽字和生效,我國政府也公開和明確承諾將承擔金融開放的義務,并于近年內連續(xù)出臺了一系列金融開放政策,如宣布經(jīng)常項目下的人民幣可自由兌換、取消外資銀行在中國中心城市設立分支機構的限制等。外資金融機構進入我國,對我國金融業(yè)和經(jīng)濟的發(fā)展起到了一定的推動作用,但是,由于我國金融市場尚未發(fā)育成熟,金融體系還不完善,金融機構缺乏競爭能力,金融監(jiān)管經(jīng)驗不足,因此,開放金融市場對我國經(jīng)濟也有一定副作用,體現(xiàn)在:(1)對國內金融業(yè)形成沖擊。外資銀行爭攬了大量績優(yōu)的三資企業(yè)、外向型企業(yè),使我國銀行遭受了客戶流失的風險。(2)導致“外資替代現(xiàn)象”的出現(xiàn)。企業(yè)從外資銀行獲取的部分貸款,實際并非真正意義上的“外資”,而是這些外資銀行在中國獲取的資本。(3)逃避監(jiān)管。有的外資銀行多存少貸、轉移資金,有的外資銀行則轉移利潤,逃避稅收等,給經(jīng)濟秩序的穩(wěn)定帶來不良影響。這些現(xiàn)象的出現(xiàn)與發(fā)展,對我國金融業(yè)的健康成長構成嚴重威脅。

二、對策與措施:尋求中國金融業(yè)健康成長的有效途徑

加入WTO后,中國金融業(yè)面臨的危機與困難愈益明顯,如不采取切實有效的措施,中國金融業(yè)的健康成長將受到阻滯,這也將從根本上動搖中國經(jīng)濟的增長速度與質量。

1.提高我國金融市場效率。

(1)增加外商的進入,促使國內金融機構提高效率。實踐證明外資金融機構進入后所形成的競爭壓力,對于改善國內金融機構的效率是明顯的。

(2)提高交易的自由程度,改進外匯市場效率。當前我國存在寵大的外匯儲備,人民幣面臨升值的壓力,這是外匯市場缺乏效率的一個明顯表現(xiàn)。如適當開放股票市場等,可增加對外匯的需求,大大減輕人民幣升值壓力。這有利于我國的國際收支平衡,也有利于提高整個金融資源的配置效率。

(3)擴大金融市場準入程度,提高金融創(chuàng)新效率。通過學習發(fā)達國家金融業(yè)所開展的金融創(chuàng)新,降低我國金融制度創(chuàng)新和工具創(chuàng)新的經(jīng)濟成長和時間成本。同時,通過金融業(yè)務開放刺激對金融創(chuàng)新的需求,有利于金融創(chuàng)新效率的提高。

(4)改善政府監(jiān)管效率。推動我國金融業(yè)發(fā)展的市場化進程,適當放松政府對金融市場的過度干預,政府對金融的監(jiān)管職能向國際標準靠攏,這對提高我國金融市場效率有重要意義。

2.體制性改革與商業(yè)化經(jīng)營同時并舉,增強中國銀行業(yè)的競爭力。中國銀行不良資產(chǎn)很大程度上是由體制性原因產(chǎn)生的,是歷史的長期積淀,主要起因于國有銀行與企業(yè)之間“軟約束”的債權債務關系。在處理銀行不良資產(chǎn)問題上,銀行的商業(yè)化經(jīng)營與中國經(jīng)濟的體制性改革相輔相成,缺一不可。加入WTO后,我國必須實施金融趕超戰(zhàn)略,才能迅速提高我國銀行業(yè)的競爭能力。具體為:(1)政府的積極參與與扶持。國際實踐證明,要實現(xiàn)金融趕超目標,必須有政府的扶持。(2)啟動金融趕超,很重要的一條是要有不同質的金融產(chǎn)權主體。(3)抓緊培養(yǎng)高素質的金融管理人才,同時創(chuàng)造良好的用人環(huán)境,以吸引和留住人才。(4)嚴格遵循國際銀行業(yè)經(jīng)營管理的統(tǒng)一原則,接受以《巴塞爾協(xié)議》為準繩的國際銀行業(yè)監(jiān)管原則、標準和方法。加強全面風險管理,完善內控制度,改進信息披露制度。

3.增大我國證券監(jiān)管機制的透明度,完善監(jiān)管機制,提高監(jiān)管效率。在立法方面,我國立法機關應對證券監(jiān)管機構的法律地位、組成人員、名稱及其職權等內容明確作出規(guī)定,對其運作程序規(guī)定更加詳細。證券監(jiān)管機構本身立法及司法解釋,也應增大透明度。在執(zhí)法方面,證券監(jiān)管機構更應增加透明度,特別是對違規(guī)、違法交易現(xiàn)象的處理結果及時向公眾公布,這實際上也是增強證管會本身的權威性和社會公眾對證管會的信任度。超級秘書網(wǎng)

4.完善我國金融法制,適應金融服務貿(mào)易全球化的需要。(1)逐步對外資金融機構實行國民待遇。隨著全球金融服務貿(mào)易領域競爭的日趨激烈,我國金融業(yè)應盡量參與競爭,才能處于有利地位。近年來,我國已逐步對外資金融機構開放人民幣業(yè)務,開放外資金融機構設立的國內地區(qū)性限制,那么,相應地也應取消外資金融機構享有的超國民待遇,使內外資得以在同等條件下競爭。這有利于我們借鑒發(fā)達國家的經(jīng)驗,完善我國對外金融秩序的穩(wěn)定性。(2)建立對外金融機構的有效監(jiān)管制度。《巴塞爾協(xié)議》的設立目標是通過對外資銀行業(yè)進行全方位的風險監(jiān)控,建立銀行業(yè)監(jiān)管的有效系統(tǒng),實現(xiàn)國際銀行體系的健全和穩(wěn)定,因而巴塞爾協(xié)議致力于制定統(tǒng)一監(jiān)管的國際標準,促使各國銀行在同一監(jiān)管水平上公平競爭。由于該協(xié)會對銀行監(jiān)管重點(如資本充足率、市場風險的資本要求等)做了規(guī)范性的規(guī)定和要求,因此實施該協(xié)議無疑將有助于促進我國的監(jiān)管制度與國際慣例接軌,改變重引進、輕監(jiān)管狀況。(3)借鑒其他國家的立法經(jīng)驗,修改《商業(yè)銀行法》,使之能適應金融開放的需要。

第2篇：金融行業(yè)論文范文

關鍵詞：WTO；銀行業(yè)；金融創(chuàng)新

一、加入WT0后我國銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)

1．政策法規(guī)面臨的挑戰(zhàn)。

（1）業(yè)務范圍問題。20世紀80年代以來，西方各國強調銀行向全能銀行發(fā)展，即商業(yè)銀行存貸款業(yè)務和投資銀行發(fā)行、包銷和承兌證券業(yè)務的結合，這已經(jīng)是一個世界性趨勢。當世界上的銀行以全能模式進入改革開放的中國時，我國的銀行法卻堅持銀行、證券、信托、保險四業(yè)分管，顯然同改革開放的大趨勢格格不入。

目前，我們的分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)管理，不但束縛了自己的手腳，也妨礙了自己去積累全能銀行綜合服務的經(jīng)驗。這種商業(yè)銀行業(yè)務結構單一性與外資商業(yè)銀行業(yè)務結構多元化的矛盾將削弱我國商業(yè)銀行的市場競爭能力。（2）自主經(jīng)營問題。國有銀行有自主經(jīng)營的優(yōu)勢，中國國有商業(yè)銀行的自主經(jīng)營則相對較弱。比如，外資銀行存貸款利率市場化的掌握自主性較大，對呆賬準備金的提取額度和呆壞賬核銷的自主性也較大。而國內銀行則有諸多限制，特別是呆壞賬核銷還要有眾多行政部門參與。加入WTO以后，這些分權式管理，如果不改革，實際上也都將成為國內銀行參與競爭的障礙。

2．經(jīng)營理念面臨的挑戰(zhàn)。

（1）利差降低帶來的影響。伴隨中國入世和金融市場對外開放而來的往往是利率市場化及銀行利差收窄。外資銀行由于本國利率較低且收入多元化，對利率收入依賴較少，有較大的利率風險承受力；而國內銀行，特別是國有商業(yè)銀行現(xiàn)在的主要業(yè)務是存貸款，該項業(yè)務的收入占總收入90％以上（在美國，這個比例僅為60％），利差收入的減少將直接影響國有銀行的盈利能力和消化歷史包袱的能力，并對其生存構成威脅。

現(xiàn)在利率市場化的呼聲很高，將來一旦實現(xiàn)利率市場化，銀行的利息收入必然更少，很難再補貼其它交易的費用成本。以后銀行勢必得從依賴存貸利息差到走向收費的中間業(yè)務，通過其它業(yè)務獲得新的利潤點。中間業(yè)務的特點是不占用銀行的信貸資金，而盈利較高，近20年來已在國際銀行業(yè)獲得了空前的發(fā)展，并已超過傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務，成為銀行盈利的主要來源。因此，在加入WTO之后，中資銀行和外資銀行的競爭會表現(xiàn)為銀行業(yè)務的競爭。

（2）目標客戶的競爭。隨著允許外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務范圍的逐步擴大，中資銀行在爭奪優(yōu)質客戶方面面臨越來越大的挑戰(zhàn)。國際銀行具有成熟的市場化操作經(jīng)驗，能熟練利用國際國內、貨幣資本兩個市場，在市場營銷、產(chǎn)品訂價、金融避險、優(yōu)化資產(chǎn)方面已積累了大量經(jīng)驗。因此外資銀行將以爭奪大的優(yōu)質公司客戶為主。同時外資銀行將爭奪中資銀行相對較弱的個人金融業(yè)務，主要利用個性化服務產(chǎn)品和網(wǎng)上交易優(yōu)勢，爭奪高收入有電腦交易條件的優(yōu)質客戶群體。這些對于尚無老練的市場操作經(jīng)驗的國內銀行而言，是缺乏競爭優(yōu)勢的。

3．經(jīng)營方法面臨的挑戰(zhàn)。

（1）人才的爭奪。加入WT0后，進入中國市場的外資銀行將集中力量獵取中國國內的銀行人才，特別是四大國有銀行的業(yè)務與管理人才。廉價的人力資源是中資銀行與外資銀行競爭的一個優(yōu)勢，但同時也是一個致命的劣勢。外資銀行必然會通過貨幣化和非貨幣化的待遇從中資銀行吸納優(yōu)秀人才，導致不少既有國外工作經(jīng)驗、又熟悉國內客戶和我國體制背景的高素質人才的流失。

其實，金融的競爭，在很大程度上，就是金融人才的競爭。中資銀行本身就存在員工過多、缺乏競爭意識、裁員困難等問題，如果沒有辦法“瘦身”，把好的員工留住，就沒有辦法和別的銀行競爭或合作。再按照老的體制運行，就會被淘汰出局。

（2）金融手段和金融創(chuàng)新方面的競爭。國際商業(yè)銀行創(chuàng)新能力強、手段多，特別在銀行資產(chǎn)證券化、消費信貸領域、銀團貸款衍生工具創(chuàng)造方面已很靈活，一個以客戶為中心的經(jīng)營方式與機制已臻成熟。外國銀行將以某些國外已經(jīng)成熟的而在中國尚未普遍推開的金融手段介入同國內銀行的競爭，利用成熟的消費信貸經(jīng)驗搶占中國國內剛剛興起的諸如汽車之類的消費信貸市場，以消費為手段幫助相關工業(yè)叩開并占領中國的消費市場。

我們的差距恰恰在于仍然存在著商業(yè)信用不完全、商業(yè)票據(jù)和票據(jù)市場不完全、消費信用沒有推開等問題。外資銀行和我們競爭，將會利用我國信用方面的這塊空白，來做大消費信用、消費金融和消費信貸的文章。

二、面對WTO加速我國銀行業(yè)發(fā)展的對策

1．加快宏觀經(jīng)濟體制的綜合配套改革。

（1）建立和健全金融運行和監(jiān)管的法律、法規(guī)。應盡快頒布《信托法》和《投資銀行法》，發(fā)展金融機構的業(yè)務空間，拓寬資金運用渠道。并應進一步修改和完善《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》、《外資銀行法》、《外資金融機構管理條例》、《外資金融機構經(jīng)營人民幣業(yè)務試點暫行管理辦法》等相關法規(guī)。依據(jù)國際審慎性監(jiān)管的標準，嚴格商業(yè)銀行的市場準入，依法強化監(jiān)督，控制金融風險，維護平等競爭。同時，要加大對金融領域的執(zhí)法力度。

（2）逐步建立統(tǒng)一的金融市場。加入WTO，我國應在資本市場，貨幣市場、外匯市場和黃金市場之間形成聯(lián)動機制，逐步實現(xiàn)同類市場的統(tǒng)一，以利于貨幣政策更好地發(fā)揮宏觀調控的功能。尤其要發(fā)展資本市場，適當擴大直接融資。在間接融資為主的前提下，逐步提高直接融資的比重，以分散銀行的金融風險。但是，發(fā)展直接融資重在制度建設，它應以中央銀行宏觀調控能力的提高和以高效率的間接融資作為先決條件。擴大直接融資可將部分不良資產(chǎn)證券化，有助于解決不良資產(chǎn)。

（3）運用財政政策調整國有企業(yè)的負債及國有銀行的不良資產(chǎn)比例。化解銀行的不良資產(chǎn)是我國銀行加入WTO和參與國際市場競爭的最重要的砝碼之一。對此可考慮運用財政政策來解決銀行的不良貸款。凡是因財政原因造成的企業(yè)債務，如企業(yè)因為財政注資不足、政策性虧損等財政應給予而未給予的補貼而靠銀行貸款彌補的，應由財政向中央銀行發(fā)行債券（特種國債，專門用于國有企業(yè)的結構調整）的方式來解決。

（4）運用中介機構推進企業(yè)與銀行進行債權--股權的轉換。鑒于我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行業(yè)務與投資銀行業(yè)務相分離，商業(yè)銀行不能持有企業(yè)的股份。可考慮運用中介機構推進企業(yè)與銀行債權——股權的轉換。讓具有較高市場運作能力的中介機構來承擔企業(yè)的債務重組。中介機構可通過多種方式集中國內外投資者的資金，以此購買專業(yè)銀行對企業(yè)擁有的債權，并將債權轉換成股權。然后以股權所有者的身份進入企業(yè)，在對企業(yè)的資本和債務進行重組的同時也對企業(yè)的產(chǎn)業(yè)結構和組織結構進行重組，以提高企業(yè)在市場的競爭力。

2．建立和健全我國金融體系的有效運行機制。

（1）做好全面開放金融市場的監(jiān)管準備。應結合我國的國情，借鑒國外金融監(jiān)管手段，對即將全面開放的市場做好充分的監(jiān)管準備，對尚未得到充分重視的金融電子商務風險問題，應從立法防范的角度研究對策。同時，中央銀行應重點探索符合《巴塞爾協(xié)議》稽核監(jiān)管原則的新的監(jiān)管方式，更新監(jiān)管理念，改進管理體制，完善監(jiān)管體系，強化監(jiān)管能力。并強化對商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質量管理和金融安全指標體系的風險監(jiān)控。

（2）加快國內金融改革的步伐。為適應加入WTO后迅速開放的金融市場，我國應盡快按照國際通用的規(guī)則調整和改革國內現(xiàn)有的金融體系，并力爭在金融開放前盡量降低金融體系運行中業(yè)已存在的各種金融風險。在已實行的資產(chǎn)負債比例管理和風險管理的基礎上，進一步發(fā)展和完善中央銀行準備金制度和公開市場操作制度。完善以存款準備金、再貼現(xiàn)、利率、特種存款及公開市場操作等間接調控為主的貨幣政策工具體系。推進存款準備金制度的改革，將中央銀行的基準利率逐步由目前的再貸款利率轉變?yōu)椴鸾枋袌隼省?/p>

（3）加速創(chuàng)新新業(yè)務和新品種。我國銀行業(yè)在防范金融風險的基礎上，在改進和鞏固傳統(tǒng)業(yè)務的同時，應大力推動金融部門的業(yè)務創(chuàng)新，積極增加業(yè)務品種，開展業(yè)務、開拓中間業(yè)務，如票據(jù)結算、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、咨詢等。海外銀行和涉外企業(yè)可開展套期保值業(yè)務。隨著我國加入WTO，國際金融領域的風險，特別是匯率風險的影響將會越來越大，因此，必須學會利用國際金融衍生工具獨特的避險功能，把匯率、利率風險減少到最低限度。

（4）強化人才培訓、激勵和管理機制。為迎接金融市場全面放開的挑戰(zhàn)，我國應在抓緊培訓提高符合國際金融市場需求的金融高級管理專業(yè)人才的同時，應加大改革人事任用、工資收入和福利待遇等制度的力度，以創(chuàng)造金融人才脫穎而出的環(huán)境和提高金融人才素質的條件，并以此吸引海外人才和穩(wěn)定國內人才。尤其是對金融衍生產(chǎn)品的掌握和應用人才，我國目前基本是空白，因此應從現(xiàn)在起抓緊培養(yǎng)這方面的人才。

第3篇：金融行業(yè)論文范文

關鍵詞:邊緣金融業(yè)務;金融機構;企業(yè)

相對正規(guī)金融而言，那些自發(fā)于民眾之間，游離于金融機構之外、游走于政策法規(guī)邊緣，具有資金借貸性質的資金融通行為，稱為邊緣金融業(yè)務。

目前，邊緣金融業(yè)務融資行為已經(jīng)從當初的以其本人合法收入出借給另一特定方，目的是解決借款人一時的生產(chǎn)生活需要，演變成為以獲利為目的的信用借款、擔保及有價證券抵(質)押融資、動產(chǎn)或不動產(chǎn)抵押借款、企業(yè)集資、社會公眾集資、高利貸等隱性借貸業(yè)務。可以肯定，邊緣金融業(yè)務作為民間資金調劑的方式，對解決部分企業(yè)和居民生產(chǎn)生活中的資金需求起到了一定的積極作用，特別是其急、頻、短的特征，彌補了金融服務的不足，一定程度上緩解了小企業(yè)融資難的壓力。但邊緣金融業(yè)務發(fā)展中存在著突出的問題，必須加以規(guī)范管理。

一、邊緣金融業(yè)務迅速發(fā)展的原因

從企業(yè)融資角度看，邊緣金融業(yè)務的存在有其客觀性和體制性原因。從個人投資角度看，金融市場目前缺少有吸引力的投資品種和投資渠道，從而為邊緣金融業(yè)務提供了大量資金來源。此外，國家對存款利率的管制，以及國有商業(yè)銀行網(wǎng)點特別是縣域網(wǎng)點的收縮撤并也推動了邊緣金融業(yè)務的較快發(fā)展。

(一)縣域個體、民營等小企業(yè)發(fā)展迅速，融資缺口較大

改革開放以來，我國小企業(yè)發(fā)展十分迅速，尤其是在縣域和基層地區(qū)，小企業(yè)數(shù)量占全社會企業(yè)總數(shù)90%以上，產(chǎn)值占GDP的比重已由過去不到1%提高到目前的1/3。但是，目前小企業(yè)貸款在全國主要銀行業(yè)金融機構各項貸款中占比不高，距離小企業(yè)貸款的實際需求還有很大差距。雖說經(jīng)過幾年的發(fā)展，小企業(yè)已經(jīng)擺脫了發(fā)展初期財務管理不正規(guī)、信息管理不透明狀況，走上了規(guī)范化軌道，自我約束力不斷增強，但這并沒有改變有關商業(yè)銀行經(jīng)營管理者的印象，銀行、尤其是國有商業(yè)銀行貸款大客戶集中的取向，使銀行越來越脫離了廣大小企業(yè)特別是微小企業(yè)，成為大企業(yè)的私人銀行，致使小企業(yè)融資缺口起來越大，給邊緣金融業(yè)務發(fā)展帶來了生存空間。

(二)金融機構對企業(yè)和個人的融資渠道并不十分通暢

目前，國有商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略在逐步面向“重點客戶、重點項目、重點地區(qū)、重點產(chǎn)品”，并出于安全性的考慮，不但大大上收了貸款權限，還在信貸管理上實行了嚴格準入管理制度，股份制商業(yè)銀行和地方性商業(yè)銀行也存在“抓大放小”的傾向，這使得小企業(yè)、小客戶貸款難度加大，而且由于大部分縣域中小企業(yè)難以具備目前銀行規(guī)定的貸款條件，很難提供銀行貸款所需要的擔保或抵質押，盡而很難得到銀行、信用社的信貸支持，不得不支付高于銀行利息從邊緣金融業(yè)務進行融資。

(三)銀行業(yè)信息收集過分注重硬件信息，忽視“軟信息”在信貸管理中的作用，使不少具有能力和意愿的中小企業(yè)被拒之門外

邊緣金融業(yè)務經(jīng)營者非常重視借方“軟信息”的收集，他們依靠人緣、地緣等關系獲取相關信息，從而有效解決了借貸雙方信息不對稱的問題。這些“軟信息”較之標準的企業(yè)“硬信息”(財務報表、抵押擔保及信用紀錄等)，對正確決策的作用更大。而目前我國銀行往往只注重收集企業(yè)的財務報表、抵質押情況等“硬信息”，忽視對借款人的人品、還款意愿等“軟信息”的考查，導致不少有還款能力和意愿的借款人被拒之門外。同時，正在發(fā)展的中小企業(yè)由于缺乏可抵押的財產(chǎn)，且嫌辦理有效抵押或擔保的手續(xù)繁瑣，收費偏高，貸款審批時間長、環(huán)節(jié)多，因而不得不考慮邊緣金融業(yè)務融資。

(四)銀行業(yè)激勵與約束制度的執(zhí)行標準過高、過嚴

近幾年，各銀行紛紛上收貸款權限，實行嚴格的信貸審批和考核制度，部分商業(yè)銀行甚至不切實際地追求新增貸款“零風險”和“100%的收貸收息率”，片面實行“貸款責任終身追究制”。由于信貸權限上收，了解中小企業(yè)“軟信息”的基層信貸員沒有貸款權力，卻要承擔100%的收貸收息責任;而遠離企業(yè)“軟信息”的上級行憑企業(yè)“硬信息”決定是否貸款。其后果是信貸人員貸款越多，收回的風險就越大，導致基層銀行機構慎貸、惜貸、懼貸，使得一些發(fā)展前景良好的中小企業(yè)無法獲取銀行貸款，不得不轉向邊緣金融業(yè)務市場融資。由于商業(yè)銀行上收貸款權，貸款審批主體遠離申請主體，從而加劇了借貸雙方的信息不對稱，延長了貸款審批時間。而縣域中小企業(yè)貸款一般都具有時間急、頻率高、數(shù)額小的特點，許多企業(yè)和個體工商戶不得不求助邊緣金融業(yè)務。

二、邊緣金融業(yè)務發(fā)展中存在的問題

(一)邊緣金融業(yè)務游離于監(jiān)管之外，容易誘發(fā)非法辦理金融業(yè)務行為，干擾正常的金融秩序年終歲尾，企業(yè)和個人用錢的地方增多，在企業(yè)貸款難、無恰當?shù)幕I資渠道，而銀行等主要資金融部門貸款權收緊的情況下，邊緣金融業(yè)務就有了掙錢的對象和時機，一些部門或個人便私下抬錢或變相吸收存款發(fā)放貸款。雖然這種做法是被嚴令禁止的，但由于管理不利，且非法放貸有當物作質押或抵押，當物的價值遠高于貸款額，當不能按期收回貸款時，可以通過處理絕當物品而收回貸款，一般不會受到損失，從而使其業(yè)務違規(guī)難以有效根治。

(二)容易引發(fā)經(jīng)濟糾紛

邊緣金融業(yè)務行為沒有明確的管理部門，特別是在當前貸款利率相對較低的情況下，邊緣金融業(yè)務大多與高利貸聯(lián)系在一起，而高利貸是不受法律保護的，一旦出現(xiàn)糾紛，就會影響社會穩(wěn)定。

(三)從業(yè)人員專業(yè)知識不足，行業(yè)風險過高

大多數(shù)從事邊緣金融業(yè)務的企業(yè)是以個人和中小企業(yè)為對象，主要經(jīng)營房地產(chǎn)、黃金首飾、股票證券、古玩字畫、交通工具、二手房按揭等業(yè)務，發(fā)展晚、規(guī)模小、資金實力不足。同時，由于大多數(shù)的業(yè)務經(jīng)辦人員沒有金融工作經(jīng)驗，對金融業(yè)務知識不了解、了解不足或對金融業(yè)務及金融法律知識知之甚少，不能有效判定哪些業(yè)務違法，哪些業(yè)務不違法，從而造成行業(yè)經(jīng)營風險增加。

(四)影響金融業(yè)的正常發(fā)展，加大借款人的經(jīng)營成本

因違規(guī)辦理融資業(yè)務，邊緣金融業(yè)務發(fā)展不僅造成存款分流，影響銀行信貸的擴張能力，加大銀行的信貸風險，同時因利率過高，造成行業(yè)利潤失衡，也加大了以經(jīng)營為目的的借款人本身負擔，增加了經(jīng)營風險。

三、規(guī)范邊緣金融業(yè)務管理的幾點建議

不難發(fā)現(xiàn)，在目前社會意識形態(tài)下的邊緣金融業(yè)務負面影響，在一定的條件下是可以轉化的。只要正確引導，以市場為導向，對邊緣金融業(yè)務加以規(guī)范，對非法融資加以遏制和制止，我們便可以完全掌握邊緣金融業(yè)務的相關情況，使其成為金融運行的重要組成部分，有效支持社會經(jīng)濟發(fā)展。

(一)以形成多元化金融體系，建立充分競爭的金融秩序為目標，促使正常邊緣金融業(yè)務在合法化環(huán)境下得到充分發(fā)展

實踐證明，邊緣金融業(yè)務正逐步擴大其體外運行的體系，并發(fā)揮著銀行業(yè)金融機構無法替代的作用。筆者建議:一是在正規(guī)金融機構過少，邊緣金融業(yè)務較為活躍地區(qū)，鼓勵成立社區(qū)(農(nóng)村)合作組織內部的、不以盈利為唯一目的的非銀行金融機構，并以法律形式明確，對符合一定條件的互助合作機構允許其承接政府支農(nóng)資金，或作為國家政策性銀行政策資金在鄉(xiāng)村基層的承接載體或二次轉貸單位，在保證國家農(nóng)業(yè)資金直接投入到基層村社同時，加快對民間金融向社區(qū)(農(nóng)村)資金互助合作機構的改制。二是適當發(fā)展典當機構，充分發(fā)揮其對民營經(jīng)濟資金需求方便、靈活、快捷的融資作用。并對目前存在超業(yè)務范圍經(jīng)營典當業(yè)務的寄售行、舊物行等不合法邊緣金融業(yè)務機構進行積極引導，創(chuàng)造多種條件將之“改良”為典當行或其他正當?shù)倪吘壗鹑跇I(yè)務機構。三是根據(jù)民間信用機構發(fā)育程度和邊緣金融業(yè)務法律法規(guī)，適時成立專門的民間信用管理組織，對機構化的邊緣金融業(yè)務活動進行有效的管理和服務，促進邊緣金融業(yè)務機構在規(guī)范中發(fā)展，在發(fā)展中成熟，并逐步建立起市場經(jīng)濟基礎上的充分競爭的現(xiàn)代金融秩序。:

(二)監(jiān)管機構要從穩(wěn)定和發(fā)展地方經(jīng)濟的大局出發(fā)，共同強化邊緣金融業(yè)務的行業(yè)管理，努力建設良好的金融生態(tài)環(huán)境

一是要明確界定正常邊緣金融業(yè)務與非法邊緣金融業(yè)務的標準，筆者認為，是否影響社會穩(wěn)定、是否影響金融秩序是判別正常與非法邊緣金融業(yè)務的標準。如果業(yè)務發(fā)展不會帶來不良影響，則要將其追加為正常融資;如果有影響，通過跟蹤監(jiān)管，無轉化可能的邊緣金融業(yè)務，則要堅決取締。二是要加強政策引導和窗口指導工作，引導轄內各金融機構爭取政策、簡化手續(xù)、下放權限，加大對中小企業(yè)和中小客戶的信貸支持力度，著力緩解中小企業(yè)貸款難局面。三是要強化金融市場秩序整頓，引導民間資金合理流動。四是要嚴厲打擊擾亂金融秩序的非法融資活動，嚴防邊緣金融業(yè)務成為詐騙、洗錢、炒賣外匯等非法活動的溫床。五是要加強金融輿論宣傳，倡導民眾向正規(guī)、合法的金融機構融資。利用典型案例，充分揭示地下錢莊、亂集資等危害性，提高民眾金融風險意識。

(三)按照市場要求對我國現(xiàn)行銀行業(yè)制度進行重新安排

一是各銀行業(yè)金融機構應進一步改善金融服務，盡最大努力滿足正常的、有效的金融需求，最大可能地壓縮非法融資的市場空間。邊緣金融業(yè)務與銀行信貸業(yè)務的發(fā)展存在著此消彼長的關系，銀行信貸權限放松，則邊緣金融業(yè)務呈現(xiàn)萎縮態(tài)勢，銀行信貸收緊，則邊緣金融業(yè)務呈現(xiàn)增長態(tài)勢。所以，國有商業(yè)銀行各基層行要積極向上級部門匯報地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)實情況，爭取理解和政策支持，簡化貸款手續(xù)和審貸程序，方便和保證那些有市場、有效益、有產(chǎn)品、有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)的資金需求，以求銀企共贏。農(nóng)村信用社、城市信用社和城市商業(yè)銀行等地方性中小金融機構則要立足地方，擺正市場發(fā)展定位，轉變經(jīng)營觀念，避免盲目追求“大而全、小而全”的經(jīng)營模式，大力拓展中小企業(yè)市場業(yè)務范圍，在認真落實小企業(yè)信貸指導意見，支持中小企業(yè)發(fā)展的同時，尋求自身發(fā)展的良機，壓縮非法邊緣金融業(yè)務空間。二是各商業(yè)銀行應按《中小企業(yè)貸款指導意見》的要求，設立負責中小企業(yè)貸款的專門機構，采取工資獎金與貸款回收掛鉤、制定免責條款、廢除貸款責任追究終身制等辦法，充分調動信貸人員營銷中小企業(yè)貸款的積極性，擴大小企業(yè)信貸服務范圍。同時還要借鑒邊緣金融業(yè)務的做法，貸前調查不僅要注意收集財務報表、抵押擔保等“硬信息”，還應關注企業(yè)負責人的人品、管理能力、還款意愿等“軟信息”，以與企業(yè)建立長期關系，發(fā)展關系型融資，開展循環(huán)信貸，提高服務質量。三是建議擴大銀行貸款利率浮動區(qū)間和自主定價權，根據(jù)企業(yè)風險狀況確定貸款利率，實現(xiàn)風險與收益的對稱，切實解決貸款操作中的“道德風險”問題。四是公布信貸資金流向、地區(qū)資金緊缺度等相關信息，合理引導邊緣金融業(yè)務的流向和流量，增加民間資本融資渠道，整合民間資本的運作，提高閑置資金的使用效率。

參考文獻:

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[2]毛金明.民間融資市場研究———對山西省民間融資的典型調查與分析[J].金融研究，2005(1):45-47.

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[4]周彬.關于民間借貸的思考[J].北方經(jīng)貿(mào)，2002(1):28-29.

第4篇：金融行業(yè)論文范文

造船行業(yè)既是資金、技術密集型產(chǎn)業(yè)，又是勞動密集型產(chǎn)業(yè)，具有產(chǎn)業(yè)關聯(lián)度大、創(chuàng)造就業(yè)機會多等特點，造船行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展對拉動國民經(jīng)濟增長和穩(wěn)定社會就業(yè)具有十分重要的作用。世界主要造船國如日本、韓國等，都把造船業(yè)作為帶動國民經(jīng)濟發(fā)展的重要行業(yè)，政府通過政策性融資等手段大力支持造船業(yè)的發(fā)展。我國造船業(yè)憑借改革開放的大好形勢，在政府的大力支持和造船行業(yè)廣大干部職工的辛勤努力下，近二十年來特別是近幾年來取得了長足的發(fā)展，已成為我國重要的制造行業(yè)。

中國進出口銀行作為重點支持大型機電產(chǎn)品和成套設備等資本性貨物出口的政策性銀行，支持船舶出口也是其義不容辭的職責。成立八年來，中國進出口銀行始終把支持我國船舶出口作為出口信貸的工作重點之一。截至今年6月底，中國進出口銀行出口信貸業(yè)務累計對船舶出口發(fā)放貸款434億元人民幣，占同期放款總金額的23%；辦理船舶出口的對外擔保22.5億美元，占擔保總金額的74%；共計支持了包括超大型油輪、大艙口集裝箱船、液化石油氣船、化學品船、高速水翼船和自卸船等在內的各種出口船舶708艘，總噸位1767萬噸，合同總金額121億美元。同時，為貫徹國家鼓勵國輪國造的政策，中國進出口銀行在政策允許的范圍內，對內銷遠洋船舶的建造也提供了少量的出口賣方信貸支持。目前，國內的大中型造船企業(yè)基本上都是我們的客戶，中國進出口銀行近年來對我國船舶出口的支持率已經(jīng)達到90%，與廣大造船企業(yè)形成了良好的合作關系。八年來，中國進出口銀行對船舶出口提供的政策性金融支持，促進了造船工業(yè)及其上游行業(yè)制造能力和技術水平的不斷提高，幫助相關行業(yè)創(chuàng)造了大量的就業(yè)機會，為我國船舶出口連續(xù)數(shù)年居世界船舶出口第三位的成績作出了應有的貢獻。

目前，我國造船業(yè)的發(fā)展既存在優(yōu)勢也面臨困難。從優(yōu)勢來看，一是我國造船業(yè)技術力量較強，管理水平較高，不僅可以建造一般大型船舶，而且能夠建造30萬噸級超大型油輪，造船的質量和服務都能滿足船東的需求。二是我國人力資源豐富，勞動力成本相對較低，造船具有價格競爭優(yōu)勢。三是與其他國家一樣，我國船舶出口得到了政府在出口退稅和出口信貸等方面的支持。我國造船業(yè)雖然與韓國、日本相比還有較大差距，但發(fā)展速度快，潛力巨大，發(fā)達國家的不少船東預言，未來世界船舶建造的主要市場將轉到中國，中國很有希望成為世界第一造船大國。從面臨的困難看，近年來，隨著全球經(jīng)濟一體化進程的加快和造船業(yè)國際化水平的提高，世界船舶市場競爭日趨激烈，國際市場船價降低，我國造船成本提高，船舶出口難度加大。船舶出口如不能保持穩(wěn)定增長，或者出現(xiàn)下降趨勢，勢必極大地影響造船業(yè)的發(fā)展，并將對拉動經(jīng)濟增長和解決社會就業(yè)問題產(chǎn)生很大影響。我們應該從國民經(jīng)濟發(fā)展的戰(zhàn)略高度充分認識支持造船業(yè)發(fā)展的重大意義。中國進出口銀行將在現(xiàn)有基礎上，進一步加大對我國船舶出口的政策性金融支持力度，使我國早日成為世界第一流的造船和船舶出口大國。

二、借鑒國際經(jīng)驗，運用出口買方信貸支持船舶出口

近年來，中國進出口銀行在主要利用出口賣方信貸支持我國船舶出口的同時，借鑒國際同類機構的通行做法，為我國船舶出口提供了出口買方信貸支持。向船東提供出口買方信貸是國際上通行的船舶融資方式。與國際金融市場的一般貸款相比，買方信貸具有期限長、利率低等特點，為造船企業(yè)、船東和融資銀行所普遍接受。去年11月和今年4月，我們先后向挪威索莫蓋斯有限公司和溫特蓋斯有限公司提供出口買方信貸，支持他們從我國進口四艘8刪立方米液化石油氣船和兩艘1萬立方米液化石油氣船，反響很好，受到出口企業(yè)和國外船東的歡迎，這兩筆貸款成為我們運用買方信貸支持我國船舶出口的有益嘗試。

運用買方信貸支持船舶出口有兩個明顯的優(yōu)勢：一是向購買我國船舶的外國船東提供出口買方信貸，可以增強對船東的吸引力，提高我國出口船舶的競爭力。國外船東、船舶融資和中介服務機構普遍看好中國造船業(yè)的發(fā)展，他們希望能夠在為船舶及相關貿(mào)易提供融資與服務方面加強與中國進出口銀行的合作，并得到中國進出口銀行的支持。我們向挪威斯考根海運集團提供買方信貸后，在國際上引起積極反響，一些國際知名船運公司和船東對我們向船舶出口提供買方信貸等融資服務很感興趣，紛紛前來咨詢，表示愿意探討具體的合作項目。事實證明，運用買方信貸支持船舶出口能夠有效地增強我國造船企業(yè)的國際競爭力。二是讓國外船東作借款人，可以解決國內造船企業(yè)資產(chǎn)負債率高和貸款擔保難的問題。從船舶建造到出口收匯，整個過程所需資金量大、占用時間長，如果單純使用出口賣方信貸，會加大船舶制造和出口企業(yè)的資產(chǎn)負債率，使企業(yè)承擔一定的出口收匯風險。過高的資產(chǎn)負債率也增加了船舶出口企業(yè)持續(xù)獲得貸款和擔保的難度。出口買方信貸免除了由造船企業(yè)直接承擔的長期負債，不僅可以改善國內船廠的資產(chǎn)負債狀況，解決他們貸款難及尋求擔保難的問題，也解除了企業(yè)船舶出口后存在收匯風險的后顧之憂。

中國進出口銀行運用出口買方信貸支持船舶出口有不少有利條件。首先是所需外匯資金有保證。建行初期，中國進出口銀行在外匯營運資金極度緊張的情況下，曾通過為國外銀團貸款提供擔保的方式支持船舶出口。現(xiàn)在，國家外匯儲備比較充裕，作為支持資本性貨物出口的國家政策性銀行，中國進出口銀行可以通過購匯等方式補充外匯營運資金，因此，運用買方信貸業(yè)務支持船舶出口所需的外匯資金來源充足。其次是貸款風險能夠得到較好的控制。中國進出口銀行自成立以來，積極開展船舶出口融資業(yè)務，對中國船舶市場和造船企業(yè)的狀況有比較深入的了解，與國外著名船東和融資機構也有比較廣泛的聯(lián)系。目前，我們已形成了一套比較成熟的船舶出口信貸風險管理制度，船舶貸款的信貸資產(chǎn)質量也比較高，不良貸款比率低于其他行業(yè)的水平。在對船舶出口提供買方信貸時，我們可利用這些有利條件加強對借款人、擔保人的信用評估，控制和防范船舶建造風險。可以說，我國運用買方信貸方式支持船舶出口的條件已經(jīng)成熟，只要各方共同努力，買方信貸應該也能夠在我國船舶出口融資方面發(fā)揮更大的作用，并逐步發(fā)展成為我國主要的船舶出口融資方式。中國進出口銀行將同時發(fā)揮出口賣方信貸和出口買方信貸的作用，兩個輪子一起轉，進一步加大對船舶出口的支持力度。

三、運用買方信貸支持船舶出口的幾點意見

中國進出口銀行運用出口買方信貸支持船舶出口的工作還處于起步階段，我們要在總結經(jīng)驗的基礎上，采取切實有效的措施，加快發(fā)展這項業(yè)務，加大利用買方信貸對船舶出口的支持。

一是充分利用中國進出口銀行政策性金融業(yè)務品種齊全、功能強大等優(yōu)勢，為船舶出口提供“一站式”融資服務。根據(jù)企業(yè)的需要，在船廠交船前我們可提供出口賣方信貸，同時提供所需的履約和預付款等保函服務，滿足企業(yè)在建造船舶中對資金的需求；在交船后根據(jù)船東及擔保情況，或提供出口買方信貸，或繼續(xù)提供出口賣方信貸，使造船企業(yè)和船東得到全方位的融資服務。我們鼓勵造船企業(yè)積極利用出口買方信貸方式進行融資。

二是進一步加強與國外有關金融機構的交流與合作，為國內船舶出口企業(yè)提供更多的融資便利。中國進出口銀行可以利用自身優(yōu)勢，請國外金融機構繼續(xù)為我行出口買方信貸提

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積極運用買方信貸業(yè)務

供擔保，還可利用這些機構長期從事船舶融資的經(jīng)驗，借助它們廣泛的客戶網(wǎng)絡，為國內企業(yè)提供國際市場的相關信息。此外，對采用國外船用設備和材料、在中國制造并出口的船舶，可探討由中外雙方分別提供出口信貸，進行聯(lián)合融資。在條件成熟時，可以考慮開展利用國外買方信貸進口國外造船設備的轉貸業(yè)務，以支持國內造船企業(yè)更新設備，提高造船能力。要通過上述廣泛的合作與交流，擴大我國船舶建造項目訂單的來源，為國內船舶出口企業(yè)爭取更多的市場機會。

三是加強對船舶融資擔保方式的調研，有效地控制船舶融資風險。目前，中國進出口銀行船舶融資模式還主要建立在銀行信用擔保基礎上，我們要借鑒國際經(jīng)驗，積極探索建立在船舶抵押擔保基礎上的融資模式，以降低船東的融資成本，有效地控制船舶融資風險，擴大買方信貸支持船舶出口的規(guī)模。此外，我們將借鑒國外有關金融及中介機構在控制船舶融資風險方面的成功經(jīng)驗，改善船舶融資的風險評估辦法，更加有效地支持我國船舶出口。

第5篇：金融行業(yè)論文范文

論文關鍵詞：金融能力，指標體系，主成分分析

 

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的核心，目前，各地區(qū)也都將提高金融能力視為整個經(jīng)濟發(fā)展的重要手段。國際金融危機的爆發(fā)暴露出我國的金融體系還很脆弱，一些城市和地區(qū)的金融業(yè)發(fā)展水平較低。本文旨在通過建立金融能力評估指標體系來衡量一個城市的金融能力，為提高金融能力提供新的方向。

一、 建立城市金融能力評估指標體系的必要性

所謂金融，就是指資金融通。因此，一個城市或國家的金融能力主要是指該地區(qū)的資金融通能力。金融能力的決定因素有很多，諸如區(qū)位因素、人力因素、市場因素、知識因素及科技因素等。建立完整的金融能力評估指標體系對于金融業(yè)發(fā)展具有極其重要的意義，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

1.為城市金融業(yè)的發(fā)展提供方向，明確目標和定位。金融業(yè)屬于高風險行業(yè)，其發(fā)展必須結合自身條件，確定合理的目標，對自身進行的明確的定位；

2.比較不同城市間的差距主成分分析，優(yōu)化資源配置。在建設金融業(yè)的過程中，應與周邊城市進行比較，取長補短，以免造成資源浪費和重復建設；

3.對金融業(yè)發(fā)展具有檢驗作用，及時糾錯。金融業(yè)的發(fā)展具有不可測性，因此，在發(fā)展過程中，需要不斷的進行檢驗糾錯，防止危機的出現(xiàn)；

4.為金融監(jiān)管提供策略，防止逆向選擇和道德風險。國際金融海嘯過后，金融監(jiān)管的重要性日益突出。根據(jù)評估體系得出的結論，可以有針對性對薄弱環(huán)節(jié)加強監(jiān)管，從而達到事倍功半的效果。

通過金融能力指標體系能夠將無形的城市金融能力進行有形化處理，清晰地知道金融能力發(fā)展的優(yōu)勢及不足，有利于金融業(yè)的持續(xù)發(fā)展。

二、 金融能力評估指標體系的設立

（一）評估指標體系設立的原則

為了對城市綜合金融能力做出全面、客觀的評估，并且使得到的結果具有參考價值，本文認為在構建城市金融能力體系時應遵循以下三個基本原則：

1.科學性原則。指標體系的建立必須是在科學的基礎上，能客觀地反映金融能力論文格式模板。從指標的選取、劃分都依據(jù)經(jīng)濟運行的基本規(guī)律，對于數(shù)據(jù)的收集和處理都是真實及有效的，以保證評估結果的真實性及可信度。

2.系統(tǒng)性原則。整個指標體系由金融規(guī)模、金融結構、金融質量及金融可持續(xù)發(fā)展能力作為子系統(tǒng)，每個子系統(tǒng)下又有相應的指標構成，形成一個有機的整體。

3.全面性原則。金融業(yè)本身是一個高端的、復雜的產(chǎn)業(yè)，其發(fā)展受到方方面面的制約。同時，金融業(yè)所覆蓋的領域較廣，包括銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)等行業(yè)。因此，指標設計應從整個金融業(yè)大系統(tǒng)出發(fā)，保證所選指標全面地包含諸多因素所反映的信息。

除上述三大基本原則外主成分分析，在數(shù)據(jù)篩選和處理上，也會考慮其可操作性及完整性，使得整個評估指標體系更有實際操作意義。

（二）各項指標設立依據(jù)及內涵

根據(jù)上述建立指標體系的原則，本文采取以金融規(guī)模、金融結構、金融質量及金融可持續(xù)發(fā)展力四個方面來綜合評價金融能力（表1）。

 

目標層

中介層

指標層

綜合金融能力指數(shù)

金融規(guī)模

金融相關率（FIR）、金融從業(yè)人員數(shù)量、金融機構存款余額、金融機構貸款余額

金融結構

金融機構存貸款比率、上市公司數(shù)量、保險深度

金融質量

銀行壞賬率、凈資產(chǎn)收益率、資本充足率

第6篇：金融行業(yè)論文范文

一、 課題來源及研究的目的和意義：

課題題目：次貸危機對我國經(jīng)濟的影響分析

課題來源：教師規(guī)定課題

目的和意義：

2007年夏季美國次級抵押貸款危機(Sub-prime mortgage crisis)的爆發(fā)，迅速向全球蔓延。美國房地產(chǎn)泡沫的破滅不僅導致國際金融市場的動蕩，而且引發(fā)了美國房地產(chǎn)及其關聯(lián)行業(yè)的衰退，拖累了美國乃至世界經(jīng)濟的增長。盡管西方主要發(fā)達國家政府采取了強有力的聯(lián)合干預措施，部分緩解了危機的進一步惡化，但危機的影響至今尚未完全消除。目前，次貸危機造成的經(jīng)濟衰退已經(jīng)演變?yōu)樽?0世紀30年代大蕭條以來最嚴重的經(jīng)濟危機。次貸危機的發(fā)生，使金融創(chuàng)新和金融國際化的過程受到重大挫折，尤其是要重新認識房地產(chǎn)金融的創(chuàng)新對經(jīng)濟的影響。

本文主要就次貸危機對我國經(jīng)濟各領域的影響來分析，并探討相應的對應措施，總結其經(jīng)驗教訓，從而為日后應對各類金融風暴的未雨綢繆做參考。

二、 國內外的研究現(xiàn)狀及分析：

次貸危機的發(fā)生，各學者、專家對次貸危機的分析眾說紛紜。對次貸危機的研究也有相當多的文獻書籍，研究認識得已相當深刻。縱使在美國這樣金融業(yè)高度發(fā)達的國家，大眾層面的金融文化仍有待提高。此輪次貸風暴還對現(xiàn)有美國金融體制提出了諸多挑戰(zhàn)。危機必然成為市場革舊布新的重大契機。而美國監(jiān)管當局應對危機的舉措，也當在治標與治本的雙重意義上給予更多關注和解讀。從某種意義上說，近在眼前的全球性次貸風暴對中國人來說可能是件幸事。認真體味此次風暴之教訓，我們應盡可能避免危機的種子在中國生根發(fā)芽，在未來引起無窮禍患。

三、研究的主要內容：

1、 次貸危機定義及成因發(fā)展;

2、 次貸危機對我國金融業(yè)的影響;

3、 次貸危機對我國企業(yè)的影響;

4、 次貸危機對房地產(chǎn)的影響;

5、 次貸危機的應對措施以及給后人的啟示。

四、具體研究方案及進度安排和預期達到的目標：

1、 資料收集與整理階段(兼實習)：2月15日 4月17日

2、 確定論文基本結構及內容階段：4月18日 4月25日

3、 完成論文初稿階段：4月26日 - 5月7日

4、 論文修改階段：5月8日 5月25日

5、 論文評審階段：5月26日 5月31日

第7篇：金融行業(yè)論文范文

關鍵詞：企業(yè)家，資本市場

資本市場為企業(yè)提供了融資場所，也是促進企業(yè)發(fā)展、提高公司管理水平和公司治理的重要推動力。本次調查了解了企業(yè)家對資本市場的認識和評價、企業(yè)家參與資本市場的動機和企業(yè)家進行產(chǎn)融結合的主要動機三個方面的內容。

（一）企業(yè)家對資本市場的認識和評價

本次調查了解了企業(yè)家對資本市場的基本態(tài)度、對風險的認知以及對政策環(huán)境和中介服務的評價。

1、企業(yè)家認為參與資本市場的機會和風險并存

調查發(fā)現(xiàn)，目前企業(yè)家對資本市場的認識還是比較客觀的，這體現(xiàn)在：首先，企業(yè)家比較認同“借助資本市場可以實現(xiàn)企業(yè)跨越式發(fā)展”（3.74，括號內數(shù)值為得分均值論文格式范文數(shù)學小論文，下同。）；其次，企業(yè)家也比較認同“資本運作存在很大風險”（3.73）；最后，多數(shù)企業(yè)家并不認同“企業(yè)上市就是獲得了成功”（2.37）這一說法（見表16）。調查表明，多數(shù)企業(yè)家認為，參與資本市場是機遇與挑戰(zhàn)并存的經(jīng)營戰(zhàn)略，因此如何趨利避害、揚長避短，并做好收益和風險之間的權衡和評價，是企業(yè)家應當思考的重要問題。

2、企業(yè)家認為資本市場政策環(huán)境和中介服務都有待提高

調查結果顯示，就制度建設方面來說，企業(yè)家不太認同“政府在企業(yè)融資方面提供了良好的政策環(huán)境”（2.82）以及“中介咨詢機構在企業(yè)資本運作方面提供了良好的服務”（2.77）的說法（見表16）。這表明，在制度建設和服務方面，政府有關部門和中介咨詢機構還有待提高。

值得注意的是論文格式范文數(shù)學小論文，上述分析都具有較強的穩(wěn)健性和一致性，相關結論在不同地區(qū)、不同規(guī)模、不同經(jīng)濟類型和不同行業(yè)的企業(yè)中基本上都成立。其中，大型企業(yè)對“政府在企業(yè)融資方面提供了良好的政策環(huán)境”這一問題的判斷更為正面（3.07），而中小企業(yè)的評價值僅分別為2.84和2.76，這可能與我國政府更重視對大企業(yè)的服務、對中小企業(yè)的服務還不是很到位有一定關系；不同行業(yè)對“政府在企業(yè)融資方面提供了良好的政策環(huán)境”這一問題的判斷也存在一定的差異，評價最高的是電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應業(yè)，評價值為3.11，評價最低的是房地產(chǎn)業(yè)，評價值為2.53（見表16）。

表16企業(yè)家對資本市場的基本認知（認同程度，5分制）

企業(yè)上市

就是獲得了

成功

借助資本市場，可以

實現(xiàn)企業(yè)

跨越式發(fā)展

政府在

企業(yè)融資

方面提供了

良好的

政策環(huán)境

資本運作存

在很大風險

中介咨詢機構在企業(yè)資本運作方面提供了良好的服務

總體

2.37

3.74

2.82

3.73

2.77

東部地區(qū)企業(yè)

2.38

3.72

2.81

3.73

2.77

中部地區(qū)企業(yè)

2.45

3.78

2.93

3.68

2.81

西部地區(qū)企業(yè)

2.29

3.79

2.72

3.79

2.78

東北地區(qū)企業(yè)

2.22

3.68

2.81

3.79

2.63

大型企業(yè)

2.21

3.71

3.07

3.66

2.94

中型企業(yè)

2.33

3.75

2.84

3.74

2.75

小型企業(yè)

2.43

3.75

2.76

3.74

2.76

國有獨資企業(yè)

2.32

3.71

2.91

3.73

2.90

vs 非國有獨資企業(yè)

2.38

3.75

2.81

3.74

2.76

國有控股公司和中央直屬企業(yè)

2.35

3.77

2.90

3.68

2.85

vs 民營企業(yè)和家族企業(yè)

2.37

3.76

2.80

3.74

2.75

農(nóng)林牧漁業(yè)

2.42

3.77

3.02

3.60

2.75

采礦業(yè)

2.58

3.81

2.83

3.62

2.94

制造業(yè)

2.36

3.74

2.84

3.75

2.74

電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應業(yè)

2.42

3.67

3.11

3.68

2.73

建筑業(yè)

2.29

3.76

2.70

3.63

2.81

交通運輸、倉儲和郵政業(yè)

2.31

3.69

2.90

3.73

2.99

信息傳輸、計算機服務和軟件業(yè)

2.32

3.83

2.83

3.68

2.83

批發(fā)和零售業(yè)

2.34

3.81

2.72

3.85

2.83

住宿和餐飲業(yè)

3.09

3.81

3.03

3.73

2.71

房地產(chǎn)業(yè)

2.50

3.81

2.53

3.64

2.91

租賃和商務服務業(yè)

2.47

3.51

2.80

3.60

2.75

（二）企業(yè)家參與資本市場的主要動機

本次調查了解了企業(yè)家參與資本市場的主要動機，這些動機既包括日常經(jīng)營層面的論文格式范文數(shù)學小論文，也包括戰(zhàn)略層面的：擴大現(xiàn)有產(chǎn)能、開發(fā)新產(chǎn)品、進入新行業(yè)、開拓新市場、提升品牌價值、改善企業(yè)財務狀況、重組產(chǎn)權和兼并收購、改善公司治理、吸引優(yōu)秀人才、改進企業(yè)管理水平、為創(chuàng)業(yè)資本提供退出機制等。

1、多數(shù)企業(yè)的融資動機仍處于日常經(jīng)營層面，還沒有提升到戰(zhàn)略層面

調查結果顯示，從總體上來看，企業(yè)進行融資的動機主要有擴大現(xiàn)有產(chǎn)能（65.1%）、開發(fā)新產(chǎn)品（59.3%）、開拓新市場（51.7%）、提升品牌價值（35.8%）、改進企業(yè)管理水平（31.4%）、吸引優(yōu)秀人才（28.8%）、改善企業(yè)財務狀況（27.7%）等。這些融資動機大多屬于企業(yè)日常經(jīng)營層面的融資需求。同時，多數(shù)企業(yè)的融資動機還沒有提升到戰(zhàn)略層面，只有19.9%的企業(yè)認為進行融資是為了“進入新行業(yè)”，只有14.9%的企業(yè)認為進行融資是為了“改善公司治理”，只有12.9%的企業(yè)認為進行融資是為了“重組產(chǎn)權和收購兼并”，只有2.6%的企業(yè)認為進行融資是為了“為創(chuàng)業(yè)資本提供退出機制”（見表17）。

表17企業(yè)進行融資的主要動機（%）

總體

擴大現(xiàn)有產(chǎn)能

65.1

開發(fā)新產(chǎn)品

59.3

開拓新市場

51.7

提升品牌價值

35.8

改進企業(yè)管理水平

31.4

吸引優(yōu)秀人才

28.8

改善企業(yè)財務狀況

27.7

進入新行業(yè)

19.9

改善公司治理

14.9

重組產(chǎn)權、收購兼并

12.9

為創(chuàng)業(yè)資本提供退出機制

2.6

其他

2.5

2、大型企業(yè)的戰(zhàn)略融資動機比中小企業(yè)更強

從不同規(guī)模看，調查結果顯示，大型企業(yè)選擇“進入新行業(yè)”（25.9%）、“開拓新市場”（55.9%）、“重組產(chǎn)權和收購兼并”（27.9%）、“改善公司治理”（17.9%）等戰(zhàn)略融資動機方面的比重要明顯地高于中小型企業(yè)（見表18）。調查表明，大型企業(yè)的戰(zhàn)略融資動機更強。

表18不同規(guī)模企業(yè)進行融資的主要動機（%）

大型企業(yè)

中型企業(yè)

小型企業(yè)

擴大現(xiàn)有產(chǎn)能

66.8

67.0

63.2

開發(fā)新產(chǎn)品

54.7

59.0

60.2

開拓新市場

55.9

51.1

51.6

提升品牌價值

32.4

36.6

35.6

改進企業(yè)管理水平

27.9

31.4

31.9

吸引優(yōu)秀人才

22.6

26.8

31.5

改善企業(yè)財務狀況

27.1

27.2

28.2

進入新行業(yè)

25.9

19.8

19.0

改善公司治理

17.9

15.7

13.6

重組產(chǎn)權、收購兼并

27.9

14.3

9.3

為創(chuàng)業(yè)資本提供退出機制

2.1

3.1

2.2

其他

0.9

2.8

2.4

3、國有企業(yè)和民營企業(yè)的融資動機各有側重

從不同經(jīng)濟類型看論文格式范文數(shù)學小論文，調查結果顯示，23.3%的國有控股公司和中央直屬企業(yè)選擇了“重組產(chǎn)權和收購兼并”，要明顯地高于民營企業(yè)和家族企業(yè)；35.1%的國有控股公司和中央直屬企業(yè)選擇了“改善企業(yè)財務狀況” ，要高于民營企業(yè)和家族企業(yè)。而民營企業(yè)和家族企業(yè)選擇“擴大現(xiàn)有產(chǎn)能”（66.3%）、“開發(fā)新產(chǎn)品”（59.7%）、“提升品牌價值”（37%）、“吸引優(yōu)秀人才”（30.1%）的比重要高于國有控股公司和中央直屬企業(yè)（見表19）。

表19不同經(jīng)濟類型企業(yè)進行融資的主要動機（%）

國有獨資企業(yè)

非國有獨資企業(yè)

國有控股公司和

中央直屬企業(yè)

民營企業(yè)和

家族企業(yè)

擴大現(xiàn)有產(chǎn)能

62.5

65.4

60.4

66.3

開發(fā)新產(chǎn)品

49.1

60.1

46.5

59.7

開拓新市場

49.1

51.9

49.8

51.6

提升品牌價值

26.0

36.6

27.3

37.0

改進企業(yè)管理水平

30.2

31.5

29.2

32.3

吸引優(yōu)秀人才

16.8

29.7

17.3

30.1

改善企業(yè)財務狀況

33.0

27.3

35.1

27.1

進入新行業(yè)

18.2

20.0

19.0

20.3

改善公司治理

15.4

14.9

15.3

14.9

重組產(chǎn)權、收購兼并

21.4

12.3

23.3

11.4

為創(chuàng)業(yè)資本提供退出機制

1.4

2.7

1.8

2.5

其他

3.2

2.5

3.3

2.3

調查還發(fā)現(xiàn)，不同地區(qū)企業(yè)之間的融資動機差異并不明顯。由于行業(yè)特征的原因，不同行業(yè)的融資動機存在一定差異，其中，制造業(yè)、信息傳輸、計算機服務和軟件業(yè)企業(yè)進行融資時，“開發(fā)新產(chǎn)品”的動機非常強烈，選擇比重分別為69.5%和70.7%；而電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、租賃和商務服務業(yè)企業(yè)進行融資時，“開發(fā)新產(chǎn)品”的動機不明顯，選擇比重分別為20.6%、21%和19%（見表20）。

表20不同地區(qū)和行業(yè)企業(yè)進行融資的主要動機（%）

擴大現(xiàn)有產(chǎn)能

開發(fā)新產(chǎn)品

進入新行業(yè)

開拓新市場

提升品牌價值

改善企業(yè)財務狀況

重組產(chǎn)權、收購兼并

改善公司治理

吸引優(yōu)秀人才

改進企業(yè)管理水平

為

創(chuàng)業(yè)資本提供退出機制

東部地區(qū)企業(yè)

63.9

60.7

19.7

52.7

34.6

26.8

11.1

15.4

28.3

29.7

2.6

中部地區(qū)企業(yè)

70.6

58.9

19.8

52.6

40.9

26.7

15.6

13.5

28.2

32.4

2.5

西部地區(qū)企業(yè)

62.5

53.9

22.1

47.9

33.9

31.9

16.1

15.5

28.1

34.1

1.7

東北地區(qū)企業(yè)

65.2

61.1

16.2

49.0

34.0

28.3

12.1

13.4

36.4

36.4

4.9

農(nóng)林牧漁業(yè)

63.6

60.2

17.0

51.1

42.0

27.3

8.0

12.5

37.5

31.8

1.1

采礦業(yè)

73.6

41.5

39.6

26.4

18.9

28.3

26.4

24.5

13.2

30.2

3.8

制造業(yè)

69.9

69.5

18.8

49.8

37.8

25.5

11.8

13.3

28.0

30.7

2.6

電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應業(yè)

68.3

20.6

23.8

39.7

17.5

27.0

28.6

12.7

14.3

39.7

1.6

建筑業(yè)

70.3

30.9

28.5

57.6

21.8

39.4

5.5

22.4

32.1

33.9

3.0

交通運輸、倉儲和郵政業(yè)

61.9

32.1

21.4

64.3

23.8

32.1

22.6

19.0

22.6

34.5

1.2

信息傳輸、計算機服務和軟件業(yè)

41.3

70.7

24.0

62.7

42.7

20.0

12.0

12.0

53.3

32.0

1.3

批發(fā)和零售業(yè)

42.3

21.0

22.1

65.2

27.3

39.0

16.1

18.7

27.7

34.1

2.2

住宿和餐飲業(yè)

30.6

33.3

8.3

55.6

55.6

27.8

16.7

30.6

19.4

30.6

2.8

房地產(chǎn)業(yè)

57.6

25.8

18.2

59.8

27.3

43.2

20.5

18.9

27.3

32.6

1.5

租賃和商務服務業(yè)

21.4

19.0

31.0

54.8

35.7

26.2

11.9

19.0

38.1

19.0

7.1

（三）企業(yè)家進行產(chǎn)融結合的主要動機

本次調查了解了企業(yè)家進行產(chǎn)融結合的主要動機論文格式范文數(shù)學小論文，包括四個方面：為剩余產(chǎn)業(yè)資本尋求出路、獲取更高利潤，進行多元化經(jīng)營、降低風險水平，獲得更多信貸支持、增強財務靈活性，以及提高企業(yè)家的學習創(chuàng)新能力。

1、企業(yè)家進行產(chǎn)融結合的主要動機是獲得更多信貸支持、增強財務靈活性

調查結果顯示，關于企業(yè)持有金融機構股份的動機，總體來說，超過半數(shù)（50.2%）的企業(yè)家選擇了“獲得更多信貸支持、增強財務靈活性”（見表21）。這表明，目前很多企業(yè)進行產(chǎn)融結合的動機往往是為了獲得關聯(lián)貸款。這一趨勢如果任其發(fā)展，可能會產(chǎn)生諸多不利影響，例如：企業(yè)系族內部的關聯(lián)交易和關聯(lián)貸款會導致整個經(jīng)濟體系的運行質量下降、銀行的不良貸款比例增加、經(jīng)濟運行風險加大、中小投資者的利益受損。因此，政府的金融監(jiān)管是非常必要的。

其他主要的產(chǎn)融結合動機還包括：“進行多元化經(jīng)營、降低風險水平”（35.1%）、“為剩余產(chǎn)業(yè)資本尋求出路、獲取更高利潤”（22.2%）、“提高企業(yè)家的學習創(chuàng)新能力”（21.5%）等（見表21）。調查表明，有不少企業(yè)家已經(jīng)認識到了產(chǎn)融結合所具有的戰(zhàn)略價值論文格式范文數(shù)學小論文，即降低資本風險、提升資本回報，并通過參與資本市場、進行產(chǎn)融結合來強化自己的學習創(chuàng)新能力。

表21企業(yè)持有金融機構股份的動機（%）

總體

獲得更多信貸支持、增強財務靈活性

50.2

進行多元化經(jīng)營、降低風險水平

35.1

為剩余產(chǎn)業(yè)資本尋求出路、獲取更高利潤

22.2

提高企業(yè)家的學習創(chuàng)新能力

21.5

其他

8.9

2、中西部地區(qū)企業(yè)產(chǎn)融結合的信貸融資動機比其他地區(qū)更強

從不同地區(qū)看，中西部地區(qū)企業(yè)選擇“獲得更多信貸支持、增強財務靈活性”的比重分別為65.4%和63.2%，要明顯地高于東北地區(qū)；選擇“為剩余產(chǎn)業(yè)資本尋求出路、獲取更高利潤”的比重分別為16.8%和14.8%，要明顯低于東部和東北地區(qū)企業(yè)；選擇“進行多元化經(jīng)營、降低風險水平”的比重分別為30.3%和29.7%，要低于東部和東北地區(qū)企業(yè)；選擇“提高企業(yè)家的學習創(chuàng)新能力”的比重分別為17.8%和19.4%，要明顯低于東部和東北地區(qū)企業(yè)（見表22）。

表22不同地區(qū)企業(yè)持有金融機構股份的動機（%）

東部地區(qū)企業(yè)

中部地區(qū)企業(yè)

西部地區(qū)企業(yè)

東北地區(qū)企業(yè)

為剩余產(chǎn)業(yè)資本尋求出路、獲取更高利潤

25.7

16.8

14.8

26.2

進行多元化經(jīng)營、降低風險水平

37.5

30.3

29.7

45.2

獲得更多信貸支持、增強財務靈活性

43.3

65.4

63.2

28.6

提高企業(yè)家的學習創(chuàng)新能力

23.2

17.8

19.4

23.8

其他

9.0

6.3

11.0

11.9

3、多元化經(jīng)營是大型企業(yè)產(chǎn)融結合的首要動機

從不同規(guī)模看，大型企業(yè)選擇“進行多元化經(jīng)營、降低風險水平”的比重最高，為50.4%，選擇“為剩余產(chǎn)業(yè)資本尋求出路、獲取更高利潤”的比重為28.8%，均高于中小企業(yè)；而選擇“獲得更多信貸支持、增強財務靈活性”的比重為40.8%，要低于中小企業(yè)（見表23）。

表23不同規(guī)模企業(yè)持有金融機構股份的動機（%）

大型企業(yè)

中型企業(yè)

小型企業(yè)

為剩余產(chǎn)業(yè)資本尋求出路、獲取更高利潤

28.8

22.5

20.4

進行多元化經(jīng)營、降低風險水平

50.4

35.9

30.4

獲得更多信貸支持、增強財務靈活性

40.8

51.6

51.1

提高企業(yè)家的學習創(chuàng)新能力

20.0

20.1

23.3

其他

8.0

9.3

8.7

從不同經(jīng)濟類型看論文格式范文數(shù)學小論文，民營企業(yè)和家族企業(yè)選擇“為剩余產(chǎn)業(yè)資本尋求出路、獲取更高利潤”的比重為21.5%，要低于國有控股公司和中央直屬企業(yè)；選擇“進行多元化經(jīng)營、降低風險水平”的比重與國有控股公司和中央直屬企業(yè)沒有明顯差別；選擇“獲得更多信貸支持、增強財務靈活性” 和“提高企業(yè)家的學習創(chuàng)新能力”的比重分別為52.5%和22.4%，要高于國有控股公司和中央直屬企業(yè)（見表24）。

從不同行業(yè)看，由于行業(yè)特征的原因，不同行業(yè)的產(chǎn)融結合動機存在一定差異。其中，農(nóng)林牧漁業(yè)和采礦業(yè)選擇“提高企業(yè)家的學習創(chuàng)新能力”的比重相對較低，分別為4.2%和5.3%；電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應業(yè)企業(yè)選擇“為剩余產(chǎn)業(yè)資本尋求出路，獲取更高利潤”的比重相對較低，為7.1%（見表24）。

表24不同經(jīng)濟類型和行業(yè)企業(yè)持有金融機構股份的動機（%）

為剩余產(chǎn)業(yè)

資本尋求

出路、獲取

更高利潤

進行多元化

經(jīng)營、降低

風險水平

獲得更多

信貸支持、

增強財務

靈活性

提高企業(yè)家

的學習創(chuàng)新

能力

其他

國有獨資企業(yè)

23.0

31.1

57.4

16.4

9.8

vs 非國有獨資企業(yè)

22.0

35.3

50.1

21.6

8.7

國有控股公司和中央直屬企業(yè)

26.4

37.3

45.5

14.5

14.5

vs 民營企業(yè)和家族企業(yè)

21.5

35.4

52.5

22.4

6.8

農(nóng)林牧漁業(yè)

12.5

33.3

83.3

4.2

12.5

采礦業(yè)

31.6

52.6

57.9

5.3

5.3

制造業(yè)

21.2

31.0

52.1

22.8

8.7

電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應業(yè)

7.1

35.7

57.1

14.3

14.3

建筑業(yè)

20.0

53.3

40.0

28.9

8.9

交通運輸、倉儲和郵政業(yè)

29.4

23.5

35.3

23.5

11.8

信息傳輸、計算機服務和軟件業(yè)

41.2

76.5

17.6

17.6

11.8

批發(fā)和零售業(yè)

27.5

39.2

45.1

15.7

3.9

住宿和餐飲業(yè)

16.7

66.7

16.7

41.7

8.3

房地產(chǎn)業(yè)

19.6

39.1

60.9

17.4

8.7

租賃和商務服務業(yè)

33.3

50.0

16.7

第8篇：金融行業(yè)論文范文

（一）金融投資方向的基本課程設置

合理的課程設置是培養(yǎng)合格金融投資者的基礎，除了英語、高等數(shù)學、計算機技術應用、統(tǒng)計學等公共基礎課外，要獲得扎實的金融投資理論功底還需要學習貨幣金融學、微觀經(jīng)濟學、宏觀經(jīng)濟學、國際金融、金融市場學、會計學等專業(yè)基礎課，理財學、保險學、公司金融、投資學、財務管理、期貨期權、投資銀行學、投資基金管理、投資行為學等專業(yè)課。近年來，金融市場朝著網(wǎng)絡化、虛擬化的方向發(fā)展，金融衍生產(chǎn)品推出的步伐加快，需要具備信息處理、數(shù)據(jù)分析、產(chǎn)品定價能力的人才，金融專業(yè)的教學內容相應向計算機網(wǎng)絡工程、數(shù)據(jù)分析、金融數(shù)學、算法交易等課程延伸。

（二）“理性投資”導向下的教學內容側重點

要培養(yǎng)合格投資者，教師在課堂教學過程中除了客觀地傳授專業(yè)理論知識外，還需具備對不同的觀點和紛繁復雜的經(jīng)濟金融現(xiàn)象的思辨能力，并在課堂中展開討論，讓真理在辯論過程中得以呈現(xiàn)，使學生掌握理性思考的方法。為培養(yǎng)學生理性思考能力，教師應立足于以下兩個導向和兩個側重點，把握分析金融投資領域中各種問題的方法：1.投資導向正確理解“投資”的概念對形成正確的投資理念至關重要。投資是一種通過認真的分析研究，有望保本并獲得預期收益的行為。在投資過程中，經(jīng)濟主體為了獲得未來的預期收益，需預先墊付一定數(shù)量的貨幣或實物以經(jīng)營某項事業(yè)。從該定義可知，首先，“投資”需要投入一定價值量的資產(chǎn)，可以是貨幣形式或是實物形式；其次，從投入到產(chǎn)出需要一定的時間，這就涉及資金的時間價值問題；再次，既然投資有時間跨度，那么就意味著投資者要承擔一定的投資風險如通脹風險、信用風險等，其要求的投資回報除彌補資金的時間價值外還應能補償投資者所承擔的風險；最后，投資要求保本并取得回報，即獲得更多的未來現(xiàn)金流。一般情況下，比較投資與投機的不同，可以從資金投入者所期望的變現(xiàn)時間進行區(qū)分。2.理財導向理財是指個人及經(jīng)濟組織在某一時間范圍內為實現(xiàn)特定的目標對現(xiàn)金流狀況進行規(guī)劃和管理的行為。由此可見，理財并不是急功近利地將投資的目光局限于短期回報。對個人投資者而言，理財是對不同人生階段的現(xiàn)金流狀況進行合理安排，而對一些經(jīng)濟組織，如養(yǎng)老基金而言，則是要在相當長的時期內，實現(xiàn)資金進出的合理配置和風險控制。20世紀90年代以后，隨著我國金融市場的發(fā)展，理財規(guī)劃師的職業(yè)應運而生，許多金融專業(yè)的學生將選擇社會保障、基金管理、投資規(guī)劃、保險服務等與理財相關的職業(yè)。因此，金融投資的教學內容需要從維護家庭穩(wěn)定、社會保障、國家安全的角度談投資問題，樹立學生正確的理財意識，恪守“信托責任”的要義，為社會的每個家庭和個人未來的財務安全提供保障性的金融服務。3.投資風險的回避隨著財產(chǎn)性收入占國民收入的比例增加，金融服務在經(jīng)濟領域的影響力日益加強，金融產(chǎn)品價格的波動輕則導致社會財富重新分配，重則引發(fā)巨額財富轉移和消失，進而影響國家經(jīng)濟社會的穩(wěn)定。特別是金融受杠桿化潮流驅動的今天，銀行家們?yōu)榱双@得高額的收益，不惜創(chuàng)設高風險的金融衍生產(chǎn)品，以高額的回報為誘餌，向不知情的投資人推銷，為未來風險的爆發(fā)埋下隱患。當高杠桿的金融衍生產(chǎn)品與資本的無國界流動相結合，金融風險得以如同瘟疫一般擴散和蔓延，一旦風險集中爆發(fā)，將裹挾實體經(jīng)濟迅速地步入衰退。在金融市場上，高收益與高風險如影隨形、相伴而生，因此，金融投資的教學應從分散轉移風險、化解危機的角度研究金融產(chǎn)品的投資價值，不應一味地以利益為導向，不顧社會的道德與責任，對金融產(chǎn)品的賺錢效應頂禮膜拜。4.引導對金融創(chuàng)新的理性認知金融創(chuàng)新的動力源自尋求新的利潤增長點和規(guī)避金融管制。金融創(chuàng)新是金融市場發(fā)展的趨勢，一方面，它滿足了社會對金融服務多樣化的需求，推動著金融業(yè)的改革和發(fā)展，但另一方面，金融創(chuàng)新產(chǎn)品又具有杠桿率高、交易鏈條長的特點，普通投資者在被其潛在的高收益所誘惑的同時，很難對其復雜的風險構成進行有效分析。如果缺乏“理性投資”理念的引導，忽視風險控制，盲目追逐高回報，在利益的驅動下，金融創(chuàng)新很可能演變成為一些金融機構向普羅大眾圈錢的手段。由MBS、CDO減值到CDS違約導致的美國信貸市場風險失控，進而引發(fā)金融風險火燒連營的次貸危機，說明了對金融創(chuàng)新理性認知的重要性。由此，在教學當中，教師應主動加強教學、科研與實踐的結合，讓學生開闊視野，關注金融創(chuàng)新活動的發(fā)展與變化，引導學生理性、客觀地研究在我國效率較低的金融體系下進行金融創(chuàng)新的適度性。

（三）教學內容中需加強“理性投資”理念的培養(yǎng)

培養(yǎng)選擇恰當方法進行投資的理念（1）合理地分散投資的理念金融投資理論表明，分散投資可以降低乃至回避非系統(tǒng)性風險，即“要把雞蛋放在幾個結實的籃子中”。在實際投資過程中，通過分散投資降低風險要根據(jù)個人的風險偏好及所擁有資金量有針對性地進行。例如，如果個人投資者資金量是5萬元～10萬元，投資于3只左右的股票較為合適；如果資金是100萬元以上，股票的種類應該是10只以上。而且投資的股票不能都同屬于一個行業(yè)，否則達不到分散投資的效果。規(guī)模較大的基金更是投資于幾十上百種不同的證券，并且法律還會對其單一投資對象的持有量進行限制，以控制風險。合理的分散投資有助于降低投資風險并獲得穩(wěn)定的投資回報，一旦發(fā)生風險也不至于“全軍覆沒”。（2）投資于合理價位的理念掌握基本的估值方法，了解不同行業(yè)的估值特點。如在股票市場中，20倍市盈率，3倍市凈率的標準在很多行業(yè)里可作為衡量投資價值的簡易標準，但在某些行業(yè)并不適用，如鋼鐵行業(yè)等。因此投資技巧需要根據(jù)行業(yè)不同、公司規(guī)模大小及業(yè)績成長能力等具體情況有針對性地使用。投資者根據(jù)價值投資分析方法選定投資對象之后，可在合理估值范圍內將資金投入。但此時，如果市場出現(xiàn)價格進一步低于價值的情況，即便賬面上出現(xiàn)虧損也要勇于把握買進的機會。本杰明•格雷厄姆說過：“投資者在困難的時候要看到光明，應該歡迎熊市，因為它會把股價拉回到低位”。如果投資過程中運氣較好，買進股票很快出現(xiàn)上漲，不應太過樂觀追漲再買，此時應細心觀察，暫時停止買進行為，及時收集信息，對上漲的驅動因素進行分析，發(fā)現(xiàn)形勢有變，所買進股票不再具有投資價值時，則應立即賣出。理性投資就是本著“寧可錯過也不要做錯”的原則，在不同行業(yè)中尋找還沒出現(xiàn)上漲，估值合理的股票進行投資。學會控制投資當中的浮躁情緒我國的證券市場雖然投機氛圍濃重，但實際上是一個開放的市場，虧損拋售、認賠出局不是必須的，有價值的投資對象在價格被低估的時候仍然可以長期持有等待其價值回歸。本杰明•格雷厄姆認為：“高智商或高學歷，并不足以使投資者變得聰明，在投資過程中要形成一種合適的心智與情緒，避免陷入市場的非理性狂熱”。因此，教師需要通過指導學生對金融產(chǎn)品投資價值分析方法的學習與投資效果的追蹤，讓學生更多地站在企業(yè)經(jīng)營者的角度關注金融工具的實際價值，在價值分析基礎上進行投資決策，認識到無論是市場犯錯還是自己失誤，都沒有必要過于百感交集，市場缺乏的永遠不是機會而是耐心，從而增強學生在投機盛行的市場中克服浮躁情緒的能力，培養(yǎng)理性投資的心性。

二“、理性投資”導向下的教學實踐改革

學習任何知識都不能僅憑課本閱讀、死記硬背，必須親身體驗和實踐，特別是對“金融投資學”的學習。因此，有必要進行校內外相結合的教學改革，通過校內實訓——校外實習——專家講壇——學術研究這幾個環(huán)節(jié)增強對“理性投資”理念重要性的認知，進一步提高學生在這一理念指導下的實踐能力。

（一）利用金融綜合實驗室培養(yǎng)“理性投資”的實戰(zhàn)能力

金融市場變幻莫測，一次投資失誤很可能釀成無法挽回的損失，金融從業(yè)者的理性投資的經(jīng)驗不應留待從業(yè)生涯中磨練與積累。隨著軟件開發(fā)水平的提高和仿真技術手段的應用，學校可以充分利用網(wǎng)絡、數(shù)據(jù)和教學應用軟件，對尚未步入職場的學生進行“理性投資”實踐能力的培養(yǎng)。通過在實踐教學環(huán)節(jié)中結合《國際金融》、《證券投資》、《期貨與期權》、《金融工程》、《銀行經(jīng)營管理》等課程所涉及的理論知識，充分利用金融綜合實驗室所提供的軟、硬件教學資源環(huán)境，開展證券期貨交易模擬、外匯交易模擬、銀行經(jīng)營實務模擬等實訓活動，讓學生對不同金融產(chǎn)品的市場行情、交易情況以及價格變化規(guī)律有一個總體認識，系統(tǒng)演練組合投資、風險管理的理論與方法，提升其在金融投資領域的實戰(zhàn)能力。

（二）通過社會實踐提高對“理性投資”的認知水平

實習是學生將所學專業(yè)知識與技能跟實際應用相結合的過程，同時也是塑造和提高學生對“理性投資”理念認知水平的必經(jīng)階段。校企聯(lián)合設立實習基地，可以給學生創(chuàng)造更多的實踐機會，促進他們參與到實際部門的投資項目評估與投資組合管理過程當中，通過總結成功經(jīng)驗與失敗教訓來驗證“理性投資”方法的可靠性。另外，學校可以配合銀行、保險、證券、期貨等實習基地的建設，請金融部門的負責人和專業(yè)人士向學生介紹相關的企業(yè)文化、部門機構設置、管理理念、職業(yè)操守，讓學生了解金融投資管理對專業(yè)能力與素質的要求，為將來步入職場做好充分的準備。

（三）聘請金融從業(yè)專家講授“理性投資”的重要性

在教學過程中，教師不能僅局限于高校“象牙塔”式的教學，還應加強與經(jīng)濟金融管理部門和金融業(yè)務機構的溝通與聯(lián)絡，聘請經(jīng)驗豐富的金融專業(yè)人士，如商業(yè)銀行、投資銀行、基金公司的經(jīng)理、財務總監(jiān)、行長等到校開辟專家講壇，通過他們豐富的從業(yè)經(jīng)歷和生動的案例，向學生傳達理性投資與風險管理在實際工作中的重要性，讓學生及時了解金融創(chuàng)新發(fā)展的最新進程和金融監(jiān)管存在的紕漏，從戰(zhàn)略的高度和實際操作層面了解金融風險管理的難點與對策，從而加強對“理性投資”理念重要性的認識。

（四）提高“理性投資”理念下的科研創(chuàng)新能力

第9篇：金融行業(yè)論文范文

關鍵詞　房地產(chǎn)　宏觀調控　現(xiàn)狀

一、回顧房地產(chǎn)宏觀調控政策

房地產(chǎn)宏觀調控指國家運用經(jīng)濟、法律和行政等手段，從宏觀上對房地產(chǎn)業(yè)進行指導、監(jiān)督、調節(jié)和控制，促進房地產(chǎn)市場總供給與總需求、供給結構與需求結構的平衡與整體優(yōu)化，實現(xiàn)房地產(chǎn)業(yè)與國民經(jīng)濟協(xié)調發(fā)展的管理活動。

在1993年、1998年、2003年、2005年、2008年、2010年我國對房地產(chǎn)進行了重要宏觀調控。1993年～1996年我國房地產(chǎn)行業(yè)第一次出現(xiàn)過熱的現(xiàn)象，主要體現(xiàn)在我國的沿海城市（海南等），為了抑制房地產(chǎn)行業(yè)的泡沫經(jīng)濟，國家出臺了“國16條”。1998年～2002年在此期間爆發(fā)金融危機，我國的經(jīng)濟出現(xiàn)萎縮現(xiàn)象，房地產(chǎn)行業(yè)也進入了低靡。為此，國家出臺了“23號”文件，文件指出必須刺激消費，拉動內需。2003年～2005年我國房地產(chǎn)行業(yè)再次出現(xiàn)過熱現(xiàn)象，由于土地使用權必須實施相關的方式取得，導致房價大幅度攀升。為此國家出臺了“121號”文件和“18號”文件。2005年～2007年房地產(chǎn)行業(yè)依舊保持上揚趨勢，主要以我國沿海城市為主，價格不斷攀升，為此國家出臺“國八條”“國六條”等相關文件。2008年～2010年房地產(chǎn)行業(yè)開始走向泡沫，短短三年中，房地產(chǎn)行業(yè)從低靡走向高飽和狀態(tài)，房價依舊繼續(xù)攀升，為此國家出臺“國十條”等相關政策。最新的調控政策無非是同志在十報告中表述，必須建立市場配置和政府保障相結合的住房制度，加強保障性住房建設和管理，滿足困難家庭基本需求。

二、中國房地產(chǎn)行業(yè)政策現(xiàn)狀

1、第二套房貸

第二套房貸的政策比第一套房貸在審查、放貸環(huán)節(jié)嚴格許多，目的在于限制一部分群體通過炒房影響房價的正常狀態(tài)，與此同時，第二套房貸的政策也影響了居民的購房需求及成本等方面的控制。

2、存款準備金利率

存款準備金利率的調整是國家為了控制房地產(chǎn)行業(yè)泡沫經(jīng)濟的手段之一，我國從2006年以來，存款準備金利率的調整不下十次，光2011年上半年就調整了6次，目的在于控制相關金融體系，存款準備金利率的調整不僅影響是對房地產(chǎn)行業(yè)而言，認識對整個金融體系的收控。

3、保障房政策

保障房政策是國家在2008年年底正式出臺，保障房政策主要是為了住房困難家庭解決住房問題，同時還開展了棚戶區(qū)住房改造計劃。保障房政策的出臺影響了國家房地產(chǎn)行業(yè)，對房地產(chǎn)行業(yè)是一個不小的沖擊，沖擊來源于中小收入群體對購房的需求。

4、限購政策

限購政策是國家在2010年4月份出臺，先后對51個城市做出相關政策要求，主要是對當?shù)鼐用癫扇　跋薅保瑢Ψ钱數(shù)鼐用癫扇　跋抟唤薄４苏咭唤?jīng)出臺對已經(jīng)搖搖欲墜的房地產(chǎn)行業(yè)來說是一個不小的打擊，不過對于國家出臺的任何政策我們都分析有兩面性，再次控制房地產(chǎn)行業(yè)的泡沫經(jīng)濟。

三、中國房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在的問題

1、房地產(chǎn)市場還不夠穩(wěn)定

房地產(chǎn)市場還不夠穩(wěn)定主要體現(xiàn)在城市區(qū)域的劃分（一級城市、二級城市、三級城市等），一級城市房地產(chǎn)市場活躍度相對穩(wěn)定，同時，二手房交易也相對穩(wěn)定，對于二級城市、三級城市來說房地產(chǎn)市場在結構制度上有所欠缺，與此相連的二手房交易體系也不夠健全。

2、房地產(chǎn)市場客戶量不穩(wěn)定

目前，房地產(chǎn)市場客戶量的不穩(wěn)定體現(xiàn)在二級、三級城市。一級城市的房地產(chǎn)供應量已經(jīng)達到飽和，房地產(chǎn)商紛紛涌入二級、三級城市，卻造成了有房無客戶的現(xiàn)狀，有研究報告顯示，只要擁有手機的人每天至少可以接3～4個房地產(chǎn)開發(fā)商發(fā)來的銷售短信，或接到相關的銷售電話，盲目開發(fā)卻給開發(fā)商帶來風險。與此同時，給開發(fā)商帶來的風險也影響著相關連帶市場。

3、房地產(chǎn)市場開發(fā)商的能力大小

據(jù)統(tǒng)計，我市具有房地產(chǎn)開發(fā)商資格的企業(yè)就有500家以上，雖然有500家以上但是實力卻不等，與國家的開發(fā)商企業(yè)實力相比還是有很大的差距，從我市房地產(chǎn)開發(fā)商來看實力就有所不等，比如：香港豪德、中航、時間控股等都是我國有名的開發(fā)商。

4、房價過高

房價過高是影響居民購房的關鍵之一，與此同時，居民的購買力也決定房地產(chǎn)行業(yè)的興衰。目前現(xiàn)狀來看，我國居民的購房能力始終低于房地產(chǎn)發(fā)展的速度。

四、改善房地產(chǎn)行業(yè)現(xiàn)狀的建議

房地產(chǎn)行業(yè)是我國經(jīng)濟迅速發(fā)展不可或缺的產(chǎn)業(yè)之一，房地產(chǎn)行業(yè)的興衰直接影響我國經(jīng)濟的發(fā)展，房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展能加快城市發(fā)展的進程。這里需要注意的是如何調控房地產(chǎn)行業(yè)的現(xiàn)行狀況和如何控制泡沫地產(chǎn)。房地產(chǎn)行業(yè)經(jīng)久不衰，但是需要國家的相關政策保障以及居民購買力的支持。

（作者單位：江西應用技術職業(yè)學院工商管理系）

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