貿易融資精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的貿易融資主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：貿易融資范文

亞洲開發銀行近期報告顯示全球貿易下降50% 。這是自第二次世界大戰結束以來,世界貿易所經歷的最大跌幅。

報告中指出全球貿易下降的主要原因是貿易融資不足。世界銀行可用資本減少導致信貸緊縮,貿易公司融資困難、可用資金銳減。此外,問題還出現在新興市場國家金融體制不健全、銀行間不斷擴大的交易對手償債能力風險、新巴塞爾資本協定(Basel II )中對信貸的限制。

而目前最令人擔憂的是貿易緊縮程度不斷上升,超過50%的貿易公司得不到資金支持,這比預期的情況更為嚴重。

那么,應該如何解決貿易公司融資難的問題呢?

首先,企業本身應該建立和組織高效的機構吸引投資,包括資本投資、債務資本,甚至是聲譽資本。 這些投資對提高企業的信任度、 增強風險意識、擴大可用資本都有重要的影響。

從根本上來講,企業客戶需要關注的是:企業的信譽和業務能力;企業以往的綜合表現;受價格和盈利影響的銷售方式;最佳的現有客戶和潛在客戶;風險管理的準備;整合所有市場機會的風險對沖策略。

因此,企業需要制定一套策略實現:最高的產品利潤;最佳的現有和潛在客戶;最低的資本成本;最有效和快捷的信用額度更新循環;最強的競爭優勢。

而這些目標的實現要求企業選擇和培養潛在客戶和現有客戶時關注客戶的信用度。現有客戶要求他們沒有不良的清償債務記錄。潛在客戶要求他們具備可行的市場戰略。關注客戶的信用度有利于降低額外費用的流失,因為短期客戶不斷回收會帶來成本的增加;供需雙方信任度降低;企業擴大信貸資金機會減少;有效的投資組合模型發展受到限制等一系列的問題。

而這些問題延遲了銷售和營銷機構從告知、介紹和提供企業產品和服務到市場的進程。

根據新巴塞爾資本協定(Basel ),銀行資本投資受到其自身狀況和目標的影響。然而大多數情況下銀行可供使用的資本往往投向那些代表最小風險 、最大利潤和發展空間的客戶。

有一句諺語:“銀行不借錢給真正需要錢的企業。”銀行在企業間扮演的角色往往是錦上添花,而非雪中送炭。實際上,這反映了銀行向企業提供信貸和債務資本的主要衡量標準是企業的業績和信用度。

也正是因為銀行以企業的業績和信用度作為提供貸款的衡量標準,那么融資難、貸款難成為了困擾中小企業的主要問題之一。

因此,需要融資的企業們不僅需要創造好的業績以吸引銀行,另外也要注重提升信用等級,為公司的發展目標制定明確的財務計劃,同時為可能授信的銀行闡明所在行業的市場風險以及公司為此所作的風險控制措施。

從中小企業的特點來看,他們易受經營環境的影響,變數大、風險大、資產少、負債能力有限。銀行貸款給中小企業要承擔更大的風險、獲得較小的利潤。因此銀行在向中小企業發放貸款時必然采取慎之又慎的態度,采取嚴格的審查標準。銀行業的謹慎原則對國民經濟的健康發展非常重要,但在客觀上也給風險性較高的中小企業的融資帶來極為不利的影響,往往會使一些中小企業喪失極好的發展機會。從銀行的風險角度考慮,中小企業要想提高融資能力,必須練好內功加強管理,提高自己的實力和信譽度,讓銀行愿意借錢給中小企業。

第2篇：貿易融資范文

一、我國貿易融資業務發展的現狀

人民銀行的數據顯示，2006年中資商業銀行貿易融資余額僅為220億美元，這與當年進出口總額1.76萬億美元形成鮮明的反差，占銀行貸款的0.7%，而從國際銀行業看，貿易融資一般占銀行信貸的20%以上，發展中市場的貿易融資約占進口總額的1/6。由此可見，貿易融資業務存在巨大的市場潛力，是加快信貸業務轉型的原動力，應該成為銀行業務拓展的重點領域。目前，貿易融資業務體現出以下特點：

（一）國際結算方式逐漸從信用證轉向賒銷為主。信用證的特點是成本高、單據處理程序復雜。而進出口企業面對激烈的競爭，需要盡量降低交易成本，提高營運效率，這就使得貿易雙方自覺尋求更加低成本、簡便和靈活的支付方法來取代信用證。隨著國際貿易買方市場的形成，對買方有利的賒銷、貨到付款等結算方式替代操作較為復雜的信用證成為主要的貿易結算手段。

（二）應收賬款融資成為主流趨勢。隨著國際結算非信用證化趨勢的發展，貿易融資種類和功能也在發生變化。由于進口企業大幅減少開出信用證，對出口企業非常不利。過去出口企業可以憑借信用證到銀行融資，但在賒銷貿易模式下，出口企業必須等待一定期限的應收賬款。面對流動資金短缺的壓力，出口企業迫切需要新的應收賬款融資產品，主要有資產抵押貸款、發票融資、保理、福費廷等。

（三）結構性貿易融資開始興起。隨著發達市場和新興市場之間貿易的迅速增長，傳統貿易融資產品無法滿足對一些高風險地區的出口、期限長達數年的資本品出口、金額巨大的基礎能源和大宗商品出口等的融資需求，促使結構性貿易融資興起。結構性貿易融資以貨權為核心，通過整合商品流、信息流和資金流，有效地降低了交易成本，提高交易效率。在為客戶提供個性化的綜合性融資方案中，借助期貨市場的風險控制功能，結構性貿易融資同時還可以為大宗商品貿易以及原材料和半成品等商品貿易提供風險管理。

（四）貿易融資資產流動性增強。結構性貿易融資同時促成了貿易融資二級市場的活躍，對于金額大、期限長、風險高的融資項目，往往由多個銀行共同參與，逐漸形成了一個完善的二級市場，使得銀行可以分散風險，或者進行風險投資，貿易融資資產流動性大大增強。

二、大力拓展貿易融資業務對銀行具有重要意義

（一）貿易融資業務對銀行控制風險，減少風險資本占用，提高經濟資本回報率具有重要意義。在貿易項下融資時，銀行掌握貨權憑證，企業有著清晰的貿易背景，利用貿易本身的現金流償還銀行融資，銀行貸出的資金并不進入企業的生產過程，因此貿易融資具有自償性、還款來源確定的特點。從風險控制的角度來看，貿易融資業務的風險控制點有三方面，即融資主體、擔保條件和貿易過程中的資金流。三點支撐下的貿易融資業務可實現與貿易背景緊密相連的封閉運行模式，融資質量較之流動資金貸款業務更為穩固和安全。

（二）貿易融資對銀行優化信貸結構，提高資金利用效率具有重要意義。流動資金貸款普遍存在利用效率低，用途難跟蹤等突出的風險隱患。而貿易融資期限通常比較短，資金周轉快，流動性強，風險相對可控。特別是在融資規模受到約束的情況下，能夠更好地滿足客戶的需求。因此，通過發展貿易融資，逐步替代、壓縮流動資金貸款，可使信貸結構更為合理，降低總體風險。

（三）貿易融資對提高銀行結算收益具有重要意義。貿易融資建立在結算的基礎上，是結算業務的延伸，可以針對不同類型企業和交易鏈各環節提供配套融資服務，豐富信貸產品體系。該業務在前期屬于中間業務，銀行從中獲得結算手續費收入和結售匯收益；在后期屬于資產業務，銀行從中獲得利差收入。因此，該業務可有效帶動本外幣結算、衍生產品、存款、理財等業務發展，增加中間業務收入，提高綜合回報。

（四）貿易融資對提高銀行綜合競爭力具有重要意義。對于銀行客戶來說，一旦適應了銀行所提供的服務方案，就會產生較強的依賴性，不會輕易地發生變化。因此，發展貿易融資業務對于提高客戶的忠誠度、搶占客戶資源、提高與同業的競爭能力具有重要作用。此外，貿易融資業務中涉及的結算業務與國內外銀行有著密切的業務往來，有助于提高銀行在國際和國內的聲譽。

三、銀行貿易融資業務存在的問題

（一）銀行在貿易融資的產品開發方面進展緩慢。近年來，進出口企業對于銀行提供的服務能否便利其整個交易過程、擴大信息來源、減少相關風險提出了更高要求。出口企業希望更快地得到付款，進口企業則希望更好地管理存貨。企業對貿易結算和貿易融資服務的要求已經從最初的交易支付和現金流控制的需求，發展到對資金利用率及財務管理增值功能的需求。這種變化意味著對現金流、貿易流、物流、信息流的趨同管理要求。

（二）銀行貿易融資營銷模式還無法完全適應市場環境。銀行貿易融資業務的規范化仍處于完善之中，創新能力仍有待提高，尤其是風險防范體系不夠完善，爭攬貿易融資市場份額也顯得不夠主動。一些銀行對發展貿易融資業務的戰略意義認識不足，仍然將主要精力停留在傳統信貸業務上，導致貿易融資業務被邊緣化。

（三）銀行的貿易融資缺乏專業化經營的重要保障。花旗銀行和匯豐銀行等國際性銀行均以事業部形式設立貿易融資部門，專門負責該項業務的營銷推動、業務管理等工作。而我國很多商業銀行仍然把貿易融資業務定位在依附于公司業務的產品線條，營銷、產品、風險審查、政策管理等分散在多個部門，業務主線不明確，職能邊界不清晰，流程環節多，難以形成合力和整體競爭力，也不能滿足貿易融資專業化服務和時效性要求。體制不順成為制約銀行貿易融資業務發展的主要瓶頸。

（四）授信管理與貿易融資特點不符。傳統授信方法以凈資產和資產負債率為基礎核定授信額度，而貿易型企業具有凈資產少、負債率高、經營現金流量較大的特點，按現行辦法無法測算授信額度或授信額度很小，不能滿足融資需求。在業務準入上以信用等級為主要標準，對資信狀況一般的客戶要求提供抵押擔保，使大量凈資產較少，但貿易關系可靠、物流和現金流穩定的客戶被拒之門外。

四、銀行發展貿易融資業務的努力方向

在我國對外貿易增長迅速的情況下，貿易融資業務也必將獲得更加廣闊的市場空間。為了促進貿易融資業務更好地服務于企業、服務于貿易，創造更高的收益，我國商業銀行應從以下幾個方面改善對貿易融資的管理。

（一）成立貿易融資業務的專業化機構。要充分發揮貿易融資業務對銀行各項經營活動的促進作用，就需要改變目前貿易融資業務的發展狀態，將其納入整個經營戰略中去考慮，成為銀行的核心業務。成立貿易融資的專業化機構，作為銀行貿易融資業務發展和管理的牽頭部門，充分發揮其貿易融資業務的營銷中心、專業審查中心、產品定價中心、服務指導中心以及創新開發中心的職能，制定貿易融資業務的發展目標、營銷計劃、產品創新和推廣以及相關的考核評價體系。

（二）實行貿易融資業務科學化審批制度。推動貿易融資業務的快速健康發展，重要的環節就是要理順貿易融資業務的審批流程，按照貿易融資業務的規律形成科學的流程促進業務發展。銀行應對于貿易融資的發展方向有明確、清晰的定位，應該將貿易融資提升至戰略高度，將其作為提升銀行核心競爭力和盈利能力的重要手段，區分責權利，并在人財物上給予傾斜，從體制上為業務發展提供原動力。

（三）培育多元化的貿易融資客戶。隨著我國對外開放程度的不斷擴大，銀行不應再將貿易融資客戶的營銷范圍限制在傳統的國營外貿公司上，而應形成規模小、性質多樣、行業千差萬別的進出口企業客戶群。因此，銀行應根據國際貿易的發展趨勢和北京地區企業融資的實際需求打造出合適的產品，實現產品為支撐、業務為手段的客戶營銷力式，逐步壯大貿易融資客戶群體。

第3篇：貿易融資范文

商務部、中信銀行加強合作,為進出口企業提供金融服務支持。中信銀行將根據商務部提供的推薦名單,結合企業的具體情況,在政策允許的范圍內,對名單內企業提供的貿易金融服務給予不同程度的優惠。

在企業全球化經營不斷加強的過程中,中信銀行推出的“全程通”跨境金融服務囊括了結算、融資、、網銀、匯率、清算六大系列產品,可滿足客戶在跨境貿易全流程中所有金融服務需求。以下,重點介紹中信銀行“全程通”跨境金融服務方案中的特色方案:

■同業合作項下貿易金融服務:中信銀行在與眾多金融同業進行風險參與合作的基礎上,為客戶提供信用證及非證項下應收賬款買斷、信用證保兌、保付加簽、轉開保函等各類貿易金融服務。例如,合作銀行為境外開證行加保兌或保付后,中信銀行即可按低風險業務條件為出口客戶辦理議付或福費廷直接買斷;通過與境外銀行的合作,中信銀行可為客戶的非證項下出口應收賬款提供無追索權貼現服務。值得一提的是,中信銀行的戰略投資者西班牙對外銀行(BBVA)在歐洲、拉丁美洲地區有發達的營業網絡,在電信、能源、礦產、基建、交通等領域客戶資源眾多。在與BBVA合作的基礎上,中信銀行提供的貿易金融服務極大方便了客戶在以上地區和領域拓展業務。

■國內信用證融資:在買方和賣方采用國內信用證作為國內貿易的結算方式時,在與中信銀行簽訂了《國內信用證融資主協議》后,中信銀行可為買賣雙方提供多種形式的國內信用證項下貿易融資服務。作為開證行,中信銀行可為客戶提供減免保證金開證、國內證付款融資等服務;作為賣方銀行,中信銀行可為客戶提供國內證打包貸款、國內證議付/債權貼現、國內證債權買斷等服務。

■未來貨權質押融資:客戶在采用信用證作為結算方式進口貨物時,中信銀行以進口商品的未來提貨權為質押向客戶提供減免保證金開證、進口押匯等融資服務。通過該產品,中信銀行為客戶降低了融資服務的門檻,客戶在中信銀行的現有授信額度不足時,中信銀行通過將客戶的進口商品未來提貨權作為質押也可為客戶提供融資服務。

■出口信用保險項下融資:中信銀行是第一家與中國出口信用保險公司簽訂該產品相關合作協議的商業銀行,業務優勢突出。

■出口退稅賬戶托管貸款及前置貸款:中信銀行是國內第一家開展出口退稅賬戶托管貸款及前置貸款的商業銀行,業務經驗豐富、操作流程簡便。為解決客戶(出口商)的出口退稅款不能及時到賬而出現短期資金困難的問題,中信銀行在對客戶的出口退稅賬戶進行托管的前提下,向客戶提供以應收出口退稅款作為還款保證的短期流動資金貸款。此項業務稱為出口退稅賬戶托管貸款。另外,根據我國退稅形勢的變化,中信銀行還可以辦理出口退稅前置貸款業務。

■與貿易融資配套的資金資本業務:具體包括遠期結售匯、利率掉期、人民幣與外匯掉期、貨幣期權等產品。客戶在中信銀行辦理貿易融資后,通過選擇以上資金業務,可實現規避匯率、利率波動風險,通過選擇低利率幣種融資以降低融資成本,或者根據對匯率、利率走勢合理判斷獲取收益。

進出口銀行

■打包貸款:口行對出口商憑其與進口商簽訂的合同和境外銀行開立的有效信用證正本,為出口商在裝船前對出口商品的采購、生產和裝運等經營活動發放的專項授信。

■出口押匯:出口商發運貨物并交來信用證或合同要求的單據后,口行向出口商有追索權地提供以出口單據為質押的資金融通的一種授信。根據結算方式的不同,出口押匯可分為信用證項下的出口押匯和跟單托收項下的出口押匯。

■授信開證:進口商申請開立信用證時,口行在未收取全額保證金的情況下,為進口商辦理進口開證的一種授信業務。

■進口押匯:進口商以進口貨物物權做抵押,口行為其提供有追索權的短期資金融通的授信業務。根據結算方式的不同,進口押匯分為信用證項下和進口代收項下。

■提貨擔保:信用證項下進口貨物先于單據到達目的地,口行應進口商的申請,為其向船運公司承運人或其人出具的提貨擔保書以提取貨物的一種授信業務。

■授信開立保函:口行受理客戶對外開立保函時,在未收取全額保證金的情況下,為客戶辦理對外開立保函的一種授信業務。

■出口保理:出口商發貨后,采用商業承兌交單(D/A)或賒銷(O/A)方式收取貨款的情況下,將應收賬款轉讓給口行,再由口行轉讓給國外進口保理商,由進口保理商為出口商提供應收賬款的催收與壞賬擔保,并由口行向出口商提供融資與收賬管理的一種授信業務。

■出口商業發票貼現:出口商發貨后,采用商業承兌交單(D/A)或賒銷(O/A)方式收取貨款的情況下,將應收賬款轉讓口行,口行保留追索權以貼現的方式買入出口商業發票項下應收款項,為客戶提供短期資金融通的一種授信業務。

■進口保理:進口商進口貨物時,采用商業承兌交單(D/A)或賒銷(O/A)方式支付貨款的情況下,口行應國外出口保理商的申請,為國內進口商核定信用額度,從而向國外出口商提供應收賬款催收、資信調查、壞賬擔保等服務的一種授信業務。

■福費廷:口行無追索權地買入出口商持有的、經銀行保付的遠期匯票或本票的一種授信業務。

中國銀行

中國銀行的貿易融資業務很多,以下僅對其他銀行未涵蓋的金融產品進行介紹:

■雜幣進口匯利達:在進口結算業務項下,應進口商的申請,憑其提交的人民幣保證金或人民幣定期存款存單作為質押,為其以支付幣種以外的其他幣種(以下簡稱“雜幣”)辦理進口押匯或匯出匯款項下融資(以下統稱進口融資),以融資幣種套換支付幣種對外付款,同時要求客戶在中國銀行辦理一筆同期限的融資幣種遠期售匯交易,并約定到期由中國銀行釋放質押的人民幣保證金或人民幣定期存款存單交割后歸還進口融資款項。該項產品組合由人民幣保證金或人民幣定期存款、雜幣進口融資、融資幣種與支付幣種套匯和融資幣種遠期售匯四部分組成。該產品一方面減少遠期購匯的人民幣支出,另一方面降低融資成本,有效、靈活地滿足客戶降低經營成本,提前鎖定匯率風險與業務收益的需求。

■進口匯利達:在進口結算業務項下,應客戶的申請,中國銀行憑其提交的保證金或人民幣定期存款存單作為質押,為其辦理進口押匯或匯出匯款項下融資(下統稱進口融資)并對外支付,同時要求客戶在中行辦理一筆遠期售匯交易,并約定到期由中行釋放質押的保證金或人民幣定期存款存單交割后歸還進口融資款項。該項業務由保證金或人民幣定期存款、進口融資和遠期售匯三部分組成。

■出口全益達:針對出口企業在貿易活動中可能遇到的各種困擾和難題,專門打造的一個功能強大、方便實用的貿易融資綜合解決方案。可以滿足出口商在緩解資金周轉困難、規避各類風險、減少應收賬款、美化財務報表及信用提升等方面的全方位需求。

■出口匯利達:在出口結算業務項下,應客戶的申請,憑其出口收匯款項作為外幣保證金質押,為其辦理人民幣出口融資,同時要求客戶在中行辦理一筆同期限的遠期結匯交易,并約定到期由中行釋放質押的外幣保證金交割后歸還出口融資款項。該項產品組合由外幣保證金、出口融資和遠期結匯三部分組成。可以幫助出口商利用人民幣貶值趨勢對其出口收匯款項保值增值。

■出口退稅托管賬戶質押融資:借款人將出口退稅專用賬戶托管給中行,并承諾以該賬戶中的退稅款作為還款保證,以取得短期資金融通或敘做授信開立信用證等貿易融資業務。可以幫助企業提前實現出口退稅政策優惠,加快資金周轉,提高經營效益。

■國際組織擔保項下貿易金融:在中行與國際金融公司(IFC)、亞洲開發銀行(ADB)、歐洲復興開發銀行(EBRD)及泛美開發銀行(IDB)等國際組織簽署的全球貿易融資協議下,為客戶向涉及新興市場國家的出口貿易和項目工程提供福費廷/信用證保兌/轉開保函等貿易金融服務,由國際組織擔保債務人的信用風險和國家風險。該產品用于解決企業向中高風險國家出口貿易和項目工程中的融資和擔保問題。

■匯出匯款融資:在貨到付款結算方式下,中行憑匯出匯款項下的有效憑證和商業單據代進口商對外墊付進口款項的短期資金融通。用于滿足進口商在匯出匯款項下的短期資金融通需求。

■對外承包工程保函風險專項資金:為符合規定的對外承包工程項目開具的投標、履約、預付款保函提供擔保、墊支賠付的專項資金。用于解決對外工程承包企業銀行授信不足、資金緊張的困難。

■對外勞務合作備用金保函:中行根據《對外勞務合作備用金暫行辦法》為開展對外勞務合作業務的企業向商務主管部門出具的,保證企業在解決外派勞務人員突發事件中支付一定款項的書面文件。該產品以保函代替保證金,減少資金占壓;增強企業信用。

第4篇：貿易融資范文

當前，要想成為貿易結算和貿易融資領域的領先者，必須有能力達到以下全部或大部分要求:

*能夠在全球范圍內提供多種傳統的和采用電子商務技術的貿易融資產品組合。

*通過安全的國際互聯網渠道提供全球性的交易技術平臺提供

*能夠滿足客戶實際需求的現金流與貿易流的整合方案。，具有良好的全球貿易信息技術操作執行體系。

*與處于市場領先地位的物流公司、船運公司、信息技術公司保持良好的合作伙伴關系。

*擁有一支勇于創新的、富有經驗的專業人員隊伍。

國際貿易融資的更高要求給一些從事貿易融資和貿易結算業務的商業銀行帶來了更多的業務發展機會，同時也使另一些銀行失去了原有的市場份額。部分在貿易融資領域一直保持領先地位的商業銀行逐漸失去了優勢，市場份額被一些新興的銀行奪走。

貿易融資領域的發展促進了各方的合作

國際貿易和貿易融資領域另一個令人關注的發展趨勢是電子網絡技術的應用。現在，提供貿易融資和貿易結算服務的銀行不僅要有開發內部業務應用系統的能力，更為重要的是，銀行必須能夠接受、使用外部電子網絡應用系統，并且能夠很好地與有關各方合作。除此之外，信息科技的迅速發展使得一些非銀行金融機構以及信息咨詢公司也加人了提供國際貿易結算和融資服務的市場，為傳統的貿易融資銀行帶來了很大的競爭壓力。由此看來銀行界必須重新評估自己的核心競爭力了。

很明顯，在國際貿易和貿易融資領域中的任何一個當事方已經不能獨自確立本身的競爭能力了，整個供應鏈中所有參與者的交互作用決定了每個參與者的競爭力。盡管他們在享有共同利益的同時也可能存在沖突。但不管怎樣，他們之間的合作能夠為所有參與者帶來競爭優勢。

業務創新是銀行業快速發展的關鍵

國際貿易的發展狀況為加強整個供應鏈的協調與合作提供了良好的機會。一些銀行開始通過采用信息科技手段，將原來大量手工操作的貿易結算和貿易融資業務過程進行自動化和網絡化改進，并且向國際貿易中的各有關方面提供即時的信息服務。銀行在整個國際貿易供應鏈的單據和數據傳輸方面的新作為，可以通過摩根大通銀行主要基于網絡技術的產品一TradeDoc得到很好的展示。出口商可以通過使用TradeDoc系統，將一些貿易單據的制作工作外包給摩根大通銀行，由此可以節省人工制作和傳輸單據所花費的大量時間，使與出口單據有關的整個工作過程變得簡單快捷。另外，本論文由整理提供通過減少和消除手工處理單據的過程，單據存在的不符點可以減少到最低限度。超級秘書網

目前，一些國家的行業協會和政府部門在這方面也起著組織和引導作用。例如，新加坡國際商會正在與幾家本地和外資銀行合作，開發電子化原產地證書(certificateoforig饑)項目。但新加坡國際商會最關鍵的工作是說服其他國家的國際商會組織接受其出具的電子化原產地證書。在需要提供第三方單據(例如原產地證書和質量檢驗證書)的情況下，要實現全套貿易單據的電子化，將是非常不容易的。隨之而來的要求將是全球通用的電子化單據標準的盡快確立。

第5篇：貿易融資范文

在我國當前經濟市場化進程中，金融總量開放度不斷提高，對外貿易迅速發展，特別是國際貿易條件的改善、進出口商品結構的升級、貿易部門經濟效益的提高等，既是我國金融深化的結果，又反過來促進了資本流動和資源配置，推動了我國的貿易進一步深化。然而，我國的金融深化與外貿領域的市場化、國際化并不對稱，外貿領域的市場化、國際化水平較高，金融領域的市場化改革較慢，開放水平較低，這又在一定程度上阻礙了外貿發展。

二、國際貿易融資業務的發展情況

1.我國國際貿易融資業務發展受阻的原因。一是企業的認識不到位，我國新一輪匯率改革才剛剛起步，在匯改之前，許多企業還沒有意識到貿易金融的重要性，絕大多數中小企業尚不會以金融手段為貿易避險；二是企業的信用管理體系缺乏，大多數出口企業還沿用多年來形成的傳統交易方式，忽視對進口方資信的調查，加劇了出口企業的收款風險。三是社會信用體系不健全，一些虧損企業管理混亂，資信欠佳，常因資金短缺而利用押匯、打包貸款等融資手段套取銀行資金，甚至挪做他用。四是銀行內部問題，各大銀行雖然都有國際貿易融資業務，但缺乏有效的風險防范措施，在觀念、體制、流程、產品和人員還不適應該項業務的迅速發展，特別是缺乏復合型的高素質人員。

2.各層面都在大力推進國際貿易融資業務的發展。近幾年各家銀行都加快了國際貿易融資業務市場的拓展力度。中國銀行2009年底的貿易融資余額約為240億美元，占市場份額的35%左右，其出口雙保理業務量超21億美元，居全球首位，旨在建設國際一流銀行，行先后獲得海內外權威媒體評選的“中國最佳貿易融資銀行”“、最佳國際業務”、“最佳貿易融資銀行”等獎項；建設銀行連續兩年獲得了《環球金融》雜志頒發的“最佳貿易融資銀行”獎，標志著建行在貿易融資產品創新、服務技術和風險控制走在了同業的前列。國家越來越重視貿易融資業務的發展：針對日益嚴峻的對外貿易形勢，2009年的“金融國九條”明確指出“改進外匯管理，大力推動貿易投資便利化。適當提高企業預收貨款結匯比例，方便企業特別是中小企業貿易融資”。

3.國際貿易融資業務的畸形發展。基于其廣泛用途，國際貿易融資業務已成為各家銀行爭相發展的業務。但是，我國目前的經濟發展，投資依舊占主導地位，即房地產行業。房地產行業的高回報導致了很多畸形的金融現象，特別是資金的投資預期回報率與房價的漲幅掛鉤度越來越高，經營環境的惡化導致資金逐步由實體經濟流入房地產市場。大多數企業和個人都在固定資產上過度投資，且其資金來源越來越依賴銀行融資，甚至民間融資。一些地方的金融環境過于寬松，以溫州為例，溫州的金融生態環境在國內一直名列前茅，過去的幾年里，國際貿易融資作為一種有效的融資途徑讓大量的貿易流通型企業獲得超過自身承受能力之外的大量資金和額度，幫助溫州的許多貿易型企業獲得了快速的發展。一家不到1000萬注冊資本的公司可以拿到近3個億的額度，且全部為擔保方式。只要有足夠的貿易業務的支撐，就可以拿到相應的融資需求，這就是國際貿易融資能夠突破企業自身限制的一個有利條件。也就是基于此，大量的企業不惜一切代價做大流量，做大貿易量。

三、銀行如何有效發展國際貿易融資業務

1.加強風險的防控能力。

(1)適應業務定位的變化，樹立科學的風險經營與管理理念。一是針對國際貿易金融發展規劃中的行業定位、客戶定位及產品定位，明確和細化業務準入標準，通過市場細分，有選擇地介入重點行業和目標客戶，使風險的控制目標不受經營風險區間的變化而有所降低。二是實行適應國際貿易融資特點的授信規模控制方法，將評審工作的重心從風險識別逐步向風險評價過渡。三是加強與市場對接，建立有效的市場調研與溝通機制，并在此基礎上，有針對性地制定相關授信政策和調整評審標準，合理引導營銷取向。此外，不斷提高專評審人員在國際貿易融資方面的專業能力和水平，進而逐步形成“專家型”評審。

(2)加強業務交流與培訓。加強與同業的廣泛交流，通過借鑒先進的風險理念及操作模式，結合自身實際，提升風險管控能力和水平。

(3)加強貸后管理。建立風險監控和評價體系，加強對市場的監控。對大宗商品價格、行業景氣度等保持及時跟蹤。

2.采取適應國際貿易融資特點的擔保方式。首先，針對國際貿易融資業務的特點，創新思維，制訂操作性較強的擔保方案。其次，充分引入第三方金融機構的信用，在一定程度上規避企業面臨的市場風險、信用風險和進口國的國家風險。第三，積極鼓勵出口企業投保出口信用險。

3.結合市場實際和客戶需求。在發展國際貿易融資業務時，區分其目的是首要的。對于非融資需求的國際貿易融資業務，銀行承擔的風險較低，理應優先發展。對于改善現金流的國際貿易融資業務，要根據企業的自身實力，并結合其上下游客戶的實力，進行選擇性發展。

第6篇：貿易融資范文

摘要：在簡單介紹國際貿易融資在我國商業銀行發展狀況的基礎上進一步分析了其目前存在的突出問題，并提出了有針對性的對策建議。

國際貿易融資是商業銀行最為常見的傳統信貸品種之一，它與國際貿易、國際結算緊密相連。國際貿易融資是銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易相關的貸款。一方面，它收益率高，利潤豐厚，具有綜合性效益，是現代銀行有效運用資金的一種較為理想的方式；另一方面，它有效地解決了企業從事進出口貿易活動所面臨的資金短缺，增強了在談判中的優勢，使之有可能在更大范圍和更大規模上發展國際貿易；同時，它也是國家貿易政策的組成部分，是鼓勵出口的積極手段之一，不僅可以調節進出口結構，而且對一國參與國際經濟可以起到促進作用。尤其在這金融危機肆虐的時刻，國際貿易融資的合理發展運用，將對企業對銀行都具有重要意義。

我國銀行貿易融資業務的普遍開展始于20世紀90年代中期以后，隨著我國國民經濟的持續繁榮和進出口貿易規模不斷擴大而得到很大發展。據統計，2007年中國外貿進出口總值是1978年的85倍多，已經穩居世界第三位。據海關總署統計，2001至2006年間，我國進出口貿易增長了179%，2007年增長23.8%，其中出口增長27.2%，進口增長20%，全年實現貿易規模1.76億美元進出口貿易的增長，使得企業對銀行融資需求增加，為銀行發展貿易融資業務提供了廣闊的市場。但從整體上看，國際貿易融資業務的發展仍然較慢，從國際貿易融資額僅占銀行貸款余額3%的比例中就可看出端倪，對應地貿易融資的收入在銀行的總收入中也是微乎其微，而國外的一些銀行該項業務已占到收入的四至八成。具體分析，目前我國國際貿易融資存在較為突出的問題：

1國際貿易融資業務授信規模核定隨意性強，標準不一

各家銀行在核定國際貿易融資授信規模標準上有較大區別，有的銀行將國際貿易融資視同流動資金貸款處理，有的銀行則根據融資品種的不同放大一定的倍數，融資政策的制訂多是根據自身對國際貿易融資的理解，缺乏深入、科學的研究。在對國際貿易融資的認識和風險控制上，中資銀行與外資銀行有明顯區別，如對打包貸款這一傳統業務，外資銀行在操作流程和手續上要簡化得多，他們更①本文作者：趙陽，上海財經大學國際工商管理學院國際貿易學07級碩士研究生注重通過控制貿易全程來達到控制風險的目的，而不是過分關注企業本身的規模和實力。相對而言，國內銀行的國際貿易融資產品流程設計相對不夠科學，手續煩瑣，可操作性不強。

2企業申請國際貿易融資業務存在擔保難問題

一方面企業在找第三方擔保時，會顧慮對方將來會要求自己提供擔保，進而產生其難以控制的風險；另一方面部分申請國際貿易融資的企業為貿易公司，缺乏銀行認可的固定資產，如廠房、土地等，生產型出口企業的機器設備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費用高、手續煩瑣、時效性差，不符合國際貿易融資方便快捷的特點；第三，企業對國際貿易融資產品不熟悉，對各種金融工具不能合理運用。在銀行產品不斷更新、新的國際貿易融資名詞不斷涌現的情況下，大多數企業不能很好地結合自身實際，選擇適合本企業業務特點的業務產品，對各類融資產品無法靈活運用。

3風險控制手段落后

國際貿易融資業務所涉及的風險有客戶風險、國家風險、國外行風險、國際市場風險和內部操作風險。這些風險的管理需要先進的技術手段將銀行相關部門之間、分支行之間高效有機地聯系起來。而目前我國各國有商業銀行在開展國際業務特別是國際結算業務方面一直沿用的是分散的經營模式，外匯業務處理系統較為落后，國際結算與外匯信貸、外匯信貸與會計獨自運行，缺乏網絡資源的共享和統一協調的管理，以致無法達到共享資源、監控風險、相互制約的目的。

4國際貿易融資業務方式簡單，新產品開發力度不夠

目前我國國際貿易融資業務基本仍維持傳統融資方式，即以信用證結算與融資相結合的方式為主，而較為復雜的業務如保理業務、福費廷業務則開展有限。隨著銀行業務國際化和我國加入WTO，國內銀行在科技和管理水平、金融服務及經營方式等方面與外資銀行的差距日益顯現，據統計外資銀行辦理國際結算業務已經占有中國市場份額的40%左右。近年來，根據市場的需要，各家銀行也在不斷推出新的融資產品，但因對業務理解的差異，在業務操作上各有不同，缺乏對各種融資形式嚴格統一的標準，更缺少對各項業務相對比較規范、明細的統計資料。

5國際貿易融資的對象過于集中

受傳統授信業務理念影響，國內銀行融資業務對象集中于優質大中型企業。目前，各大銀行對優質大企業客戶的競爭越來越激烈，市場已經逐漸趨向飽和。而近些年來我國中小外貿企業迅速發展起來，目前全國進出口貿易總額的60%左右由中小企業實現，在從事跨國投資和經營的3萬多戶我國企業中，中小企業占到80%以上，中小企業已成為我國對外貿易的重要組成部分針對以上普遍存在的問題，我們提出對商業銀行開展國際貿易融資業務的對策建議：

（1）實行適應國際貿易融資特點的授信規模控制方法。

國際貿易融資的客戶評價標準應有別于對流動資金貸款客戶的評價標準。評價時更多地根據客戶以前在海關、銀行、外匯局、工商、稅務等辦理業務的記錄，在此基礎上，再參考客戶的財務報表反映的經營業績和整體實力。銀行應著手開發建立國際貿易融資客戶信息管理系統，為客戶建立詳盡的業務檔案，通過業務了解客戶及客戶的交易對手，分析其實際履約能力，為國際貿易融資授信提供依據。根據不同的國際貿易融資產品的特點建立不同的判別標準。不同種類的國際貿易融資業務所涉及的風險，及該業務所能提供的保證、抵押或質押要求都有區別，銀行所承擔的業務風險也因此有很大不同，銀行應根據不同國際貿易融資產品的特點制訂相應的產品標準及對客戶的授信標準。

（2）采取適應國際貿易融資特點的擔保方式，豐富業務內涵。

首先，針對國際貿易融資業務的特點，創新思維，制訂操作性強的擔保方案。可由企業聯保或提供個人擔保，或開展與社會信用擔保機構的合作，對有條件提供抵質押的企業，可采取動產等質押、應收賬款質押、倉單質押等融資擔保方式。其次，充分引入第三方金融機構的信用，在一定程度上規避企業面臨的市場風險、信用風險和進口國的國家風險。第三，積極鼓勵出口企業投保出口信用險。第四，加強對企業相關人員的培訓，使其了解銀行的貿易融資產品理解各類產品的特點和實質，適時向企業推介合適的業務品種，發揮理財顧問的作用。

（3）建立科學的貿易融資風險管理體系，加強風險管理。

建立風險防范體系，采取有效的手段控制風險，是開展國際貿易融資業務的前提條件之一。如確定融資條件和標準，建立風險指標監督體系，使用外匯交易以保值或降低風險；完善分層授權設置、加強密碼管理;嚴格審查真實貿易背景、認真按照操作規程和審批程序處理；定期與客戶進行溝通，追蹤業務狀況；成立信用審批中心和貿易融資業務部門，集中商業銀行內部有限的信貸業務專家，成立獨立的信用審批中心，以評估客戶的信用；集中目標結算和貿易融資人才資源，成立國際貿易融資業務部門以專業處理貿易融資業務及其可能形成的業務風險，利用人才優勢事前防范和事后化解各種業務風險。

（4）更新觀念，積極創新國際貿易融資產品。

首先，應在傳統的國際結算業務，如L/C、托收、信用證等業務的基礎上，根據對國際市場的分析，不斷開發新的金融產品。如保理、福費廷等新業務在我國尚有較大的發展空間，當前應適當引導客戶對貿易融資的產品需求，逐步推出國內保理、福費廷、票據貼現等有市場前景的業務品種。其次，國際貿易融資的產品設計要與貿易鏈有機結合，從貿易環節出發設計產品，才能有效地解決企業在采購和銷售中的融資需求。再次，要根據客戶的需求量身定做國際貿易融資產品，將傳統方式與新的國際貿易融資方式結合起來，使國際貿易融資服務“增值”。亦可根據客戶的需求，為客戶提供包括定單融資，動產質押開證、進出口保理、全球互聯網托收、網上開證等不同類型的創新產品，解決客戶在不同的貿易環節中的個性化需求，利用科技平臺為企業提供高效優質的增值服務。

（5）依托全方位多系列的產品，培育多元化的貿易融資客戶。

第7篇：貿易融資范文

摘 要 隨著國際貿易的迅速增長，貿易融資業務獲得空前發展，在國際貿易中發揮愈益重要的作用。但與國外很多國家相比，目前我國國內對貿易融資問題的法律規定尚不完善，導致這方面的法律糾紛頻頻發生。盡快健全和完善我國貿易融資法律擔保制度和法規，是促進貿易保護、降低融資風險的有效途徑，需要引起社會各界及有關部門的廣泛重視和關注。

關鍵詞 貿易融資 擔保方式 法律問題

近來年，我國經濟發展事態良好，企業進出口貿易融資日漸增多。針對企業國際貿易融資中所涉及的相關法律問題，必須建立完善的政策和法規，從根本上減少此類貿易融資糾紛事件的發生。 一、我國企業國際貿易融資現狀分析

上世紀90年代中期，我國企業國際貿易融資開始產生和發展，不少企業尤其是中小企業發展迅猛。然而從目前的發展局面看來，我國很多中小企業都在一定程度上存在國際貿易融資難的問題，主要表現為貿易融資形式單一、辦理手續繁瑣以及缺乏有效的風險防范措施等方面。此外，由于我國國際貿易法律政策和法規尚不完善，在與國外其他國家進行貿易融資的過程中難免存在一些與國際慣例相沖突和矛盾的地方，因此該類型的法律糾紛事件常有發生，對我國企業國際貿易融資以及國際品牌和形象的建立極為不利。 二、我國企業國際貿易融資有關法律問題

歐美等發達國家企業的國際貿易融資起步較早，在長期的發展過程中逐步形成了一套相對規范統一的國際通用做法和慣例。我國國際貿易融資起步于上世紀90年代，起步較晚發展，加上缺乏明確合理的法律政策規定，因而關于國際貿易融資方面的違規操作事件時有發生，引發法律糾紛不斷。綜合分析其原因，國家法律制度建設、銀行、企業自身及國家貨幣政策等方面都存在一定程度的缺陷。

法律政策是國家各項事業發展和諧穩定發展的基礎和保障，我國企業國際貿易融資方面的法制法規建設與國外很多國家相比都處于相對滯后的狀態。在我國國家立法當中，對于企業國際貿易融資方面的相關問題，例如金融和商業票據、貨權、擔保及信托等問題都缺乏明確具體的規定。因此，我國企業尤其是中小企業在進行國際貿易融資的過程中極易因操作不當引發法律糾紛，這種情況應當引起政府及國家有關部門的廣泛重視和關注。 三、解決我國企業國際貿易融資相關法律問題的對策 （一）健全擔保體系，完善抵押制度

我國中小企業資金基礎和綜合實力都較為薄弱，很多企業根本就沒有可作抵押的房地產資源，即使部分企業有可作抵押的房地產，也大多用來作長期貸款的抵押品。在這種情況下，企業申請短期貸款便會出現相當大的困難，面對融資瓶頸與企業發展的巨大矛盾，極易導致企業鋌而走險違規操作。因此，我們應建立和完善信用擔保體系，根據企業實際發展需要推出多種類型的融資服務，靈活地利用現有的各種金融工具為企業提供代收代付、匯兌以及結算等各項優質服務。針對一些相對固定的過往交易記錄相對良好的企業，銀行可對其提供無額外抵押擔保的融資服務，以有效緩解企業發展壓力。 （二）建立適合我國中小企業的信用評估體系

我國中小企業數量眾多，這類企業往往起步較晚、發展規模較小，在貿易融資方面往往具有額度較小、頻率較高以及需求旺盛等特點。建立和完善適用于我國中小企業的信用評估體系是衡量企業發展狀況及償債能力的有效途徑。通過建立企業信用評估體系，對不講信用的企業進行處罰和嚴懲，讓信用值較高的企業獲得更好地資金支持，引導企業誠信管理和經營。誠信經營是企業發展的前提和基礎，也能夠在一定程度上減少國際貿易融資法律糾紛的發生。 （三）健全國際貿易融資的相關法律政策和法規

我國政府及有關部門應盡快建立和完善企業國際貿易融資方面的法律法規，加強企業的自律監管和信用體系建設，促進民營擔保機構的發展，多途徑引導民間資本進入企業貿易融資領域。國家立法及司法部門應充分結合企業國際貿易融資工作的實際，在立足我國基本國情的基礎上健全貿易融資法律政策體系，有效促進我國中小企業貿易融資問題的解決。

通過建立健全法律法規，引導我國各大銀行積極調整信貸結構，加快改革發展的步伐，為企業貿易融資提供多元化的金融服務和資金支持，從而有效促進我國企業的發展。同時，我國各大中小企業也應在國際通行慣例和我國國家政策法規的基礎上合理操作和運營，制定合理合法的操作程序和方案，力求減少和規避國際貿易融資過程中可能出現的法律風險，以降低國際貿易融資法律糾紛事件發生的頻率。以最有效的方式解決我國中小企業國際貿易融資困難的現狀，需要我國政府、金融機構和企業部門的共同努力。在當前緊張的國際和國內經濟形勢下，政府及有關部門必須要通過立法等多種形式對企業貿易融資問題予以引導，從根本上打開我國中小企業貿易融資的瓶頸，廣泛拓展中小企業貿易融資渠道，為中小企業的發展創造良好的法律保護環境。

小結：國外很多發達國家相比，我國國際貿易融資起步較晚，相關法律政策和法規還不夠完善。企業在進行國際貿易融資時，在操作上極易與國際通行慣例發生矛盾和沖突，引發國際貿易融資法律糾紛事件。為避免和杜絕諸如此類現象的繼續發生，國家司法機關及有關部門應盡快建立健全關于企業國際貿易融資方面的法律政策和法規，促進我國企業國際貿易融資業務的有序開展。

參考文獻：

[1] 王信，熊慶麗.金融危機后貿易融資的變化及其對國際貿易的影響[J].國際貿易，2009（08）.

[2] 聶爾德.基于演化博弈視角的中小企業融資分析[J].財經問題研究，2011（06）.

第8篇：貿易融資范文

關鍵詞：銀行貿易融資現狀情況

一、我國貿易融資現狀

國際貿易融資是外匯銀行圍繞著國際結算的各個環節為進出口商提供的資金便利的總和。與其它業務不同的是，國際貿易融資業務集中間業務與資產業務于一身，無論對銀行還是對進出口企業均有著積極的影響，已成為許多國際性銀行的主要業務之一。有的銀行設在國外的分支機構，主要的業務就是開展國際貿易結算與融資，其業務收入可占到銀行總收入的八成。此項業務的發達程度與否，已被視為銀行國際化、現代化的重要標志。在我國，90％以上的企業是中小企業。相當數量的中小企業具有良好的成長性和發展前景，銀行對風險的控制能力較弱，資金扶持和貸款投向普遍向大企業傾斜，中小企業普遍面臨著融資難、擔保難的發展困境。由于受到人才、資金等方面的制約，中小企業希望銀行能夠提供一條龍式專業化貿易結算和融資服務。華夏銀行就推出了這樣的一系列創新產品。比如針對臺資企業推出的兩岸匯劃直通車、美元匯款全額到帳和去年推出的出口票證通等等。其中，出口票證通是以出口收匯權為擔保，為客戶提供銀行承兌匯票和進日開證服務，組成??以應收帳款權益為保證手段、還款來源的業務，也就是說基于應收帳款基礎上的貿易金融服務，這是在物權法基礎上的一個業務創新，也體現了進出口貿易的自償性特點。還有近幾年推出的華夏貿易寶是為解決中小企業出口結算環節融資難，擔保難等問題而推出的出口押匯、出口貼現、福費廷和信保融資四種出口貿易融資產品的組合套餐，這是第一期，第二期還要推出進口產品的服務組合就是在進口環節對進口商進行金融產品組合，進口商可以從產品組合的籃子里選擇能夠適合他們需要的服務以及產品組合和打包。

眾所周知，中間業務與資產業務、負債業務一起被稱為現代商業銀行業務的三大支柱，中間業務的發展是商業銀行現代化的重要標志。國內各商業銀行都把大力發展中間業務，提高中間業務收入列入重要發展內容。據統計，股份制商業銀行近50％的中間收入是國際業務帶來的。而貿易融資業務能促進國際貿易結算業務的開展，進而拉動中間業務的快速增長。貿易融資以其在風險資本占用和交叉銷售等方薅的優勢，正日漸成為各家銀行競相發展的業務重點之一，已成為各銀行競爭的重要領域。外資銀行首先是在中國開展跨國公司的國際結算，然后是做所有外幣的貿易結算，接著是傲中國公司的本外幣貿易結算，現在才開始人民幣零售業務。外資銀行在國際業務方面有相當的市場實力和產品優勢，比如在上海地區，大概有一半以上的國際業務是被外資銀行瓜分的。

中資銀行在國際業務方面很早就和外資銀行直接競爭，在競爭過程中，中資銀行逐漸提高了能力，外資銀行也了解了中國。不過由于中國市場潛力巨大，整個盤子也越做越大，所以中外資銀行更多的是處于發展狀態。并沒有太多的激烈競爭。

二、我國銀行在貿易融資方面反映的情況及對我國銀行貿易融資的建議

第9篇：貿易融資范文

關鍵詞:貿易融資;貸后管理;流程管理

中圖分類號:F712 文獻標識碼:A

一、貿易融資貸后管理的重要性

資產質量是銀行的生命,貸后管理是資產質量的生命線。對貿易融資來說,貸后管理工作更加重要,因為貿易資金的回籠是貿易融資還款的第一來源,也是貿易融資還款的主要來源,貸后管理造成的風險將直接影響融資安全性。但實際業務中,貿易融資貸后管理還存在一些問題。

二、貿易融資貸后管理的特點

貿易融資特點:1.期限短,一般為90天,不超過180天;2.貨物的物權,易于監控;3.自償性,有自我清償的能力,銷售貨款即還款來源;4.貿易融資品種只能用于與貿易有關的交易;5.銀行將檢查每筆交易申請,確認客戶是否正當使用融資手段;6.進出口貿易每筆平均金額相對較小,如果其中一筆出現問題,銀行的損失也比較容易控制。

通過貿易融資的特點來看,貿易融資貸后管理的特點就是以其業務流程本身進行風險防范,在加強對貿易融資企業經營狀況、財務狀況定期審核的同時,特別強調結合貿易融資的業務特性進行貸后管理。具體如下:

(一)貿易融資貸后管理前置性。貿易融資的貸后管理部分只是對前期貿易環節控制的延續,貿易貸后管理起點貿易的起點是一致的,是貿易開始的時候,所以,貿易融資的貸后管理需要前置。

(二)貿易融資貸后管理環節性。貿易融資貸后管理是從融資發放環節入手,對貿易環節進行有效監控的過程,重點工作在于環節控制上。

(三)貿易融資貸后管理的時效性。貿易融資貸后對環節的監控是實時的,這與一般貸后管理的定期檢查有很大的區別。貿易融資的期限較短,一般不超過6個月,在融資款項收回之前,需要時時刻刻關注貿易合作,隨時監控貿易過程。

三、貿易融資貸后管理的重點

根據貿易融資貸后管理的特點,控制貿易回籠資金,做好貿易環節監控對貿易融資貸后管理是非常重要的。

(一)貿易回籠資金是貿易融資主要還款來源。貿易融資的主要特點之一就是貿易融資的“自償性”,也就是說,貿易資金的回籠是歸還融資的第一還款來源和主要來源。貿易融資授信和支用時,重點考查客戶貿易自身的真實性、時效性和安全性。客戶的經營狀況、財務狀況及擔保情況,只是辦理貿易融資的輔助條件。

(二)貿易環節監控是貿易資金回籠的重要保障。貿易一般是在貿易雙方履行各自的義務,通過有效的渠道完成的“資金流”、“單據流”和“物流”的交互過程。規避貿易融資風險的首要環節就是協助貿易雙方履行“物流”和“單據流”,同時要有效控制“資金流”。正常的“物流”和“單據流”是資金回籠的前提,控制“資金流”是保證回籠資金歸還融資的手段。以上措施是對貿易過程中的環節進行有效的監督、落實和控制。

四、貿易融資貸后管理思路

(一)加強貸后管理環節監控。根據貿易融資發放的流程來看,可分為“核準、審批、投放、貸后”等幾個環節,具體環節控制如下:1.核準。貿易融資的核準是對發放貿易融資產品的“期限”、“價格”、“規模”、“擔保”等合規性條件的審查,是對發放貿易融資產品的初步審核和研判。這一環節主要對產品政策的落實情況進行審查。2.審批。是對經辦行落實產品條件和審批條件的審查。這一環節主要對貿易真實性、產品合理性和審批條件落實情況的審查。這也是對“貸前環節”貿易執行情況的檢查。3.投放。是將貿易融資資金按規定進行發放的過程。這一環節主要控制融資資金按照產品特點或合同規定的路線進行流轉,保障貿易正常進行。這一“貸中環節”是按照貿易合同履行義務的控制手段。4.貸后。是落實貿易融資貸后條件和我行貸后管理規定,監控融資資金回籠,及時歸還融資的重要環節。這一環節既要執行我行貸后管理的有關規定,還要監控貸后貿易的順利進行,并有效控制回籠資金的重要過程。這是環節控制中最重要的一環,直接關系我行能否順利收匯融資。貿易融資的管理的重要手段是對貿易過程管理。以上“核準”、“審批”和“投放”環節控制,是對發放前貿易流程的檢查和核實,“貸后”環節的重點是對發放后流程的監控。在保證整過貿易過程均正常完成,貿易融資的風險將大大降低。

(二)完善貿易融資貸后管理制度。貿易融資業務應注重貿易背景的真實性和貿易的連續性,信用記錄、交易對手、貸后管理和操作手續等情況的審查,并關注貿易過程所產生的銷售收入,以及期限嚴格與貿易周期匹配等。根據業務本身特點,對貿易融資業務實施全面動態化管理。目前,尚沒有針對貿易融資業務的貸后管理辦法,目前多數客戶經理仍按照傳統的貸后管理模式對貿易融資業務進行貸后管理。這會產生兩種風險:其一,一旦企業發生違約,作為第一還款來源的貨物可能已經被企業處置掉;其二,即使銀行手中掌握物權,但是缺少物權處置的能力和經驗,最終只能通過追索擔保的方式進行財產保全,處于比較被動局面。另一方面,在貸后管理方面,國際業務人員和信貸管理人員責任界定不清,容易出現相互推諉現象。

針對以上情況,對貿易融資貸后管理制度建議如下:1.貿易融資支用核準制度。貿易融資產品要求和核準的方面太多,制度管理性強,為了減輕二級分支行合規性壓力,省分行國際可以完善“貿易融資支用制度”,將所有貿易融資支用歸口國際部進行審核,國際對產品的價格、期限、擔保、規模等要求核準的項目一次性核準。2.貿易融資貸后管理指引。貿易融資的貸后管理尚無系統的差別化管理指引,制定一套匹配貿易融資貸后管理特點,適合其要求的制度是非常必要的。貿易融資貸后管理指引有利指導對貿易融資業務實施全面動態化管理。貿易融資的貸后管理指引重點指明貿易過程重要監控點,并留下監控記錄。3.完善貿易融資責任認定制度。貿易融資重要手段是過程管理,責任不清,過程管理將無法落實。所以,加強責任認定是非常必要的。

參考文獻:

[1]原擒龍.商業銀行國際結算與貿易融資業務.中國金融出版社

[2]王立軍.商業銀行國際貿易融資及風險控制.對外經濟貿易大學出版社