經(jīng)濟法學碩士論文精選(九篇)

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第1篇：經(jīng)濟法學碩士論文范文

關(guān)鍵詞 電子銀行 消費者權(quán)益 安全意識 立法監(jiān)管

中圖分類號：TP301 文獻標識碼：A

1研究背景與意義

21世紀以來，網(wǎng)絡(luò)科技迅速崛起，并逐漸走到了人們的視線當中。銀行在經(jīng)營傳統(tǒng)柜臺業(yè)務(wù)的同時，將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相結(jié)合，產(chǎn)生了一種新型的銀行服務(wù)模式―電子銀行，它打破了銀行以往的業(yè)務(wù)模式，并呈現(xiàn)出了電子銀行逐漸代替?zhèn)鹘y(tǒng)柜臺業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢。相比傳統(tǒng)銀行，電子銀行給消費者帶來了快捷的服務(wù)，因此逐漸被越來越多的人所接受。

中國金融認證中心的《2015中國電子銀行調(diào)查報告》中可以看到：中國電子銀行業(yè)務(wù)逐年增長，2015年個人網(wǎng)銀用戶比例達40%，對比2014年增加了4.6個百分點，同比增加了13%；2015年全國個人手機銀行用戶比例為32%，與2014年相比增長了近14.5個百分點，同比增長81%。此外，2015年全國網(wǎng)銀用戶比例為73%，與2014年相比增長了5個百分點，同比增長7%。由此可見，電子銀行的消費者數(shù)量不斷增加，但同時也伴隨著風險的加大，比如黑客攻擊、個人信息泄露、網(wǎng)絡(luò)病毒侵襲、網(wǎng)上銀行資金被盜等問題層出不窮。因此維護電子銀行消費者權(quán)益刻不容緩。

2電子銀行發(fā)展過程中與消費者權(quán)益間存在的問題

2.1 電子銀行消費者的隱私權(quán)沒有得到有效保護

在使用電子銀行的過程當中，隱私權(quán)的保護表現(xiàn)在個人信息的維護上，比如個人身份證號、信用卡和電子消費卡賬號和密碼、電話號碼等。消費者在辦理電子銀行業(yè)務(wù)時，因業(yè)務(wù)需要銀行工作人員會將客戶的基本信息輸入銀行的客戶資料庫，其中這些資料可以在公開的計算機網(wǎng)絡(luò)上進行操作，因此會存在消費者信息被盜用的問題。

2.2電子銀行消費者難以獲得合理的求償權(quán)

由于電子銀行業(yè)務(wù)主要在互聯(lián)網(wǎng)上進行，不會涉及紙質(zhì)版的相關(guān)資料，這使得消費者在交易過程中的電子記錄只能儲存在電子銀行的計算機數(shù)據(jù)庫中，因此消費者在取得合理求償權(quán)時存在收集證據(jù)的困難。電子銀行法律關(guān)系責任得承擔主體涉及到多個主體，各個主體之間復雜的法律關(guān)系導致責任認定更為困難，也是導致消費者合理求償權(quán)很難實現(xiàn)的一個原因。

2.3電子銀行消費者的支付安全得不到有效保障

近年來網(wǎng)銀詐騙事件頻繁發(fā)生，加上手機銀行的開通，使得電子銀行交易中的支付安全風險凸現(xiàn)出來。如瑞星“云安全”系統(tǒng)曾經(jīng)連續(xù)截獲到許多“工行”系統(tǒng)升級的詐騙短信，內(nèi)容顯示用戶工行網(wǎng)銀電子密碼已失效，需要訪問指定網(wǎng)址進行升級才能繼續(xù)使用，在此期間不法分子會借此盜取客戶的工行賬號和密碼，并將卡內(nèi)資金瞬間盜走。

3加強電子銀行消費者權(quán)益保護的建議

3.1政府應(yīng)該完善法律體系，加強對電子銀行的監(jiān)管

完善的法律制度是電子銀行消費者維護其合法權(quán)益的最重要的制度保障，當前針對我國電子銀行消費者權(quán)益保護的立法還不健全，因此有關(guān)立法部門應(yīng)該考慮把電子銀行消費者權(quán)益納入消費者權(quán)益保護體系，以此來維護電子銀行消費者的權(quán)益。完善相關(guān)法律救助，明確銀行等金融機構(gòu)告知、保密、信息披露等義務(wù)，同時對電子銀行的合同熱蕁⒕僦ぴ鶉緯械?、道`右行協(xié)議的相關(guān)條目等進行強制規(guī)定。

3.2銀行需要加強自身建設(shè)，提高對消費者權(quán)益保護的意識

（1）健全自身的網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)。加強對電子銀行系統(tǒng)的技術(shù)改造投入，成立災(zāi)難備份與恢復系統(tǒng)，及時更新、升級防毒軟件和防火墻，提高電子銀行系統(tǒng)抵抗外部網(wǎng)絡(luò)進攻和抗病毒侵擾的能力。

（2）完善信息披露制度，加大消費者在電子銀行領(lǐng)域的教育力度。各銀行需要完善自身的信息披露制度。比如該業(yè)務(wù)包含內(nèi)容、相關(guān)收費規(guī)定、使用時間或操作流程等。同時當有關(guān)內(nèi)容發(fā)生變動時，應(yīng)提前在營業(yè)網(wǎng)店或官網(wǎng)上進行公布，或通過電子郵件或短信的方式告知消費者。

3.3明確電子銀行金融糾紛仲裁機構(gòu)，完善消費者投訴處理機制

設(shè)立電子銀行糾紛仲裁機構(gòu)，確保能對電子銀行交易爭議的責任主體進行仲裁，從而有效地解決電子銀行交易爭議。同時，應(yīng)建立和完善多元化的投訴處理機制，明確專門金融消費者爭議處理機構(gòu)，在處理問題時負責調(diào)查取證、公布處理進程信息，并與仲裁機構(gòu)合作，共同對事件執(zhí)行法律裁決。

4結(jié)論與展望

本文通過分析電子銀行在發(fā)展過程中所產(chǎn)生的消費者權(quán)益保護缺失問題，提出了應(yīng)該從法律、技術(shù)、監(jiān)管方面來著手提高電子銀行消費者權(quán)益保護策略。用以保護消費者權(quán)益不被侵犯。

作者簡介：牛潔，女，1985.1，漢族，陜西，中國人民銀行西安分行，副主任科員，碩士研究生，經(jīng)濟法學。

參考文獻

[1] 白月明子.淺析我國電子銀行的發(fā)展及監(jiān)管對策[J].長沙：金融經(jīng)濟，2011（24）：40-41.