銀行金融監(jiān)管論文精選(九篇)
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第1篇：銀行金融監(jiān)管論文范文
我國的投資銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管模式是采用外國現(xiàn)行的監(jiān)管模式，這也是一種集中型的監(jiān)管模式，可以為投資銀行業(yè)務(wù)開展提供良好的管理。但是，在金融危機的背景之下，投資銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管方面存在著一系列的問題，影響了投資銀行業(yè)務(wù)的開展，也影響了我國金融市場的穩(wěn)定性。
1.現(xiàn)行的監(jiān)管發(fā)展模式?jīng)]有明確的定位。當(dāng)前世界的投資銀行的發(fā)展模式主要有三種：附屬全能銀行模式、金融控股公司模式和獨立發(fā)展模式，這種不同的模式也造成監(jiān)管模式的多樣化，我國的大多數(shù)投資銀行是以證券公司或者金融機構(gòu)附屬部門的形式存在，并沒有主流的發(fā)展模式，這一切都表明我國的投資銀行的發(fā)展模式依然處在探索的階段，在一些規(guī)章制度方面沒有完備的發(fā)展模式。當(dāng)前金融市場的開放性不斷的增強，對于我國的投資銀行專業(yè)化水平和市場占有率提出了更高的要求，同時我國的市場經(jīng)濟模式逐漸的完善，投資銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展也對我國的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變產(chǎn)生重要的影響。
2.業(yè)務(wù)范圍窄，創(chuàng)新能力差。當(dāng)前國外的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開展廣泛，其業(yè)務(wù)創(chuàng)新性較強，但是，我國銀行投資業(yè)務(wù)范圍窄，創(chuàng)新不足，也是制約我國金融發(fā)展的主要因素之一。投資銀行從事的業(yè)務(wù)主要有證券承銷和經(jīng)紀(jì)，各個商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)沒有太大的差別，通過調(diào)查結(jié)果顯示，只有部分較大規(guī)模的銀行開展了財務(wù)顧問、并購重組、風(fēng)險投資、資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)，但是，在業(yè)務(wù)的開展過程當(dāng)中，存在著業(yè)務(wù)經(jīng)驗不足、業(yè)務(wù)信譽和創(chuàng)新能力不足等諸多的問題，這也和我國的投資銀行開展業(yè)務(wù)的時期比較短有關(guān)，但是，也反映出了其和外國投資銀行之間存在的差距。
3.監(jiān)管方面存在著未能覆蓋的灰色地帶。當(dāng)前我國的金融監(jiān)管機構(gòu)跟不上金融發(fā)展的腳步，在監(jiān)管方面還存在著比較多的灰色地帶，例如：國務(wù)院證券委員會是負(fù)責(zé)投資銀行的監(jiān)管機構(gòu)，但是，其監(jiān)管權(quán)限只限于商業(yè)銀行，不能夠?qū)φ麄€的金融行業(yè)進行統(tǒng)籌的監(jiān)管，從而造成了金融行業(yè)的不穩(wěn)定性，尤其是在經(jīng)濟極度擴展的時期，投資銀行的部分業(yè)務(wù)更是處于無人監(jiān)管的局面，這種寬松的監(jiān)管環(huán)境，造成了投資銀行為了追求過度的經(jīng)濟效益，而忽視了金融市場的穩(wěn)定性。同時金融創(chuàng)新也給業(yè)務(wù)的監(jiān)管造成了一定的影響，業(yè)務(wù)的創(chuàng)新造成了金融業(yè)務(wù)操作變得越來越復(fù)雜，監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行的高層機構(gòu)也很難全面的預(yù)測出其業(yè)務(wù)開展所帶來的金融風(fēng)險。此外投資銀行的證券業(yè)務(wù)和商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)以及保險公司的業(yè)務(wù)存在著千絲萬縷的聯(lián)系，其形成了風(fēng)險相互承擔(dān)的局面，一旦爆發(fā)經(jīng)濟危機，就會造成了風(fēng)險的擴大化，從而加重了經(jīng)濟危機的危害性，造成不可預(yù)估的嚴(yán)重?fù)p失。
二、我國投資銀行的監(jiān)管趨勢和建議
1.投資銀行經(jīng)營模式的選擇。對于投資銀行而言，選擇合適的經(jīng)營模式是至關(guān)重要的，通過美國的投資銀行調(diào)查結(jié)果顯示，混合經(jīng)營的模式并沒有顯示出其應(yīng)有的優(yōu)勢，金融危機爆發(fā)之后，美國的投資銀行紛紛轉(zhuǎn)型，以緩解投資的流動性不足，對于投資銀行而言糾正金融交易過度放大的杠桿率才是避免出現(xiàn)金融危機的關(guān)鍵所在。否則，投行轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行控股公司并產(chǎn)生關(guān)聯(lián)交易，會蘊藏更大的危害。根據(jù)我國的金融發(fā)展現(xiàn)狀，對于經(jīng)營模式的選擇要吸收外國金融危機的教訓(xùn)，同時結(jié)合我國的歷史背景和社會信用狀況，選擇符合中國國情的經(jīng)營模式。中國的投資銀行在開展業(yè)務(wù)的時候，可以在集團綜合法人分業(yè)模式下進行，探討分析有利于提高效率的經(jīng)營模式，同時要注意經(jīng)營模式的抗風(fēng)險能力。此外在綜合經(jīng)營的過程之中，要加強對于商業(yè)銀行的審查監(jiān)管，對于其信用衍生產(chǎn)品也要強調(diào)其資本約束，避免在開展業(yè)務(wù)的過程當(dāng)中出現(xiàn)道德風(fēng)險，在金融衍生產(chǎn)品的的推行之中，要秉承透明的原則，讓客戶充分的了解到產(chǎn)品的信息情況，限制衍生產(chǎn)品的杠桿率并納入資本充足率監(jiān)管；還應(yīng)該控制投資銀行的規(guī)模，對大金融機構(gòu)也不宜放松風(fēng)險控制和杠桿率約束。
2.在風(fēng)險的轉(zhuǎn)嫁中控制和管理風(fēng)險。在金融危機的背景之下，對于投資銀行的業(yè)務(wù)監(jiān)管提出了更高的要求，最重要的是避免投資銀行為了追求經(jīng)濟效益，而過度的擴張其業(yè)務(wù)，要加強對于金融機構(gòu)流動性的監(jiān)管。因此，要關(guān)注儲蓄率對于經(jīng)濟和金融的基礎(chǔ)性作用，金融行業(yè)的發(fā)展以及其新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的創(chuàng)新要在實體經(jīng)濟的基礎(chǔ)上進行，避免出現(xiàn)在發(fā)展金融業(yè)的同時忽視了實體經(jīng)濟的重要性。此外嚴(yán)格的風(fēng)險管理是金融市場健康運行的基礎(chǔ)和關(guān)鍵，尤其是在金融危機的背景之下，要靈活的進行風(fēng)險轉(zhuǎn)移，可以把金融風(fēng)險由商業(yè)銀行轉(zhuǎn)移到投資銀行上，從而把金融風(fēng)險的危害性降到最低，這就需要國家政府部門、金融機構(gòu)、投資銀行等建立健全、完善的風(fēng)險評估機制，增強對于風(fēng)險的識別和評估機制，控制風(fēng)險的過度擴張。
3.加強信息的披露、規(guī)范銀行的金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新并不能夠把風(fēng)險完全的消除，而是把風(fēng)險從不同的投資者之間進行分散和轉(zhuǎn)移，降低風(fēng)險的破壞性，因此，金融創(chuàng)新并不能夠降低整個金融市場的系統(tǒng)性風(fēng)險。因此，要加強市場信息的披露，降低市場信息的不對稱性，尤其是要規(guī)范銀行的金融創(chuàng)新，規(guī)范和改善投資銀行的業(yè)務(wù)模式，提高產(chǎn)品的信息透明度。此外還要對金融創(chuàng)新過程之中的利益共同體加強監(jiān)管，避免出現(xiàn)道德風(fēng)險問題，同時，還需要建立健全、完善的創(chuàng)新產(chǎn)品的透明度監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提高整體市場的透明度，加強系統(tǒng)性風(fēng)險的披露，防治潛在的風(fēng)險通過金融創(chuàng)新進行轉(zhuǎn)移。
4.建立良好的競爭環(huán)境，促進行業(yè)的整合。當(dāng)前我國的法律針對投資銀行并沒有設(shè)立專門的法律法規(guī)，從而造成了行業(yè)規(guī)范的空白，因此一旦出現(xiàn)任何的問題，并沒有可以供參考的法律依據(jù)。此外很多現(xiàn)行的法律法規(guī)對于投資銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展依舊存在著比較多的制約，尤其是在對投資銀行的違規(guī)和處罰方面并沒有形成明確的界定，這種法規(guī)的不規(guī)范和滯后現(xiàn)象，給金融監(jiān)管造成了極大的困難，不利于我國投資銀行形成有序的競爭環(huán)境。因此，建立健全、完善的法律體系可以為投資銀行營造良好的外部環(huán)境，同時也有助于其提升自身的實力，當(dāng)前我國的投資銀行整體資金實力都比較弱，因此，應(yīng)當(dāng)加強其行業(yè)內(nèi)部的整合，積極鼓勵投資銀行業(yè)內(nèi)部兼并重組擴大實力。
三、結(jié)語
第2篇：銀行金融監(jiān)管論文范文
[論文摘要] 本文從西方金融監(jiān)管有效性的經(jīng)典理論出發(fā)，結(jié)合國內(nèi)金融監(jiān)管工作實踐，對我國金融監(jiān)管有效性存在的問題、原因及其對策進行深入的探討。
金融監(jiān)管作為對金融運行過程進行控制管理的一種行政行為，在金融業(yè)發(fā)展各階段發(fā)揮了強有力的監(jiān)督保證作用。美國次貸危機對全球的金融監(jiān)管體系有效性提出了嚴(yán)重的質(zhì)疑，為此，黨的十七大對金融監(jiān)管工作提出了新的要求，其關(guān)鍵在于要提高金融監(jiān)管的有效性，以有效防范與化解金融風(fēng)險。本文擬結(jié)合國內(nèi)外對此問題的研究現(xiàn)狀和監(jiān)管工作實踐，就此問題作一探討。
一、西方金融監(jiān)管有效性的理論評析
1.從金融監(jiān)管的必要性角度論述監(jiān)管的有效性，關(guān)注的焦點在于金融監(jiān)管能否有效化解銀行破產(chǎn)倒閉引致的外部性。代表性的學(xué)說包括金融脆弱說、公眾利益說。金融脆弱說認(rèn)為由于資產(chǎn)和負(fù)債的流動性難以匹配、信息不對稱的存在、個體理性和集體理性的沖突，銀行業(yè)具有內(nèi)在的不穩(wěn)定性，因而需要對銀行的經(jīng)營行為進行監(jiān)管。公眾利益說認(rèn)為銀行業(yè)是一個特殊的高風(fēng)險行業(yè),銀行破產(chǎn)的社會成本明顯地高于銀行自身的成本,可能有損于整個社會的利益,所以需要政府監(jiān)管來防止這種負(fù)外部性進一步向社會溢出。
2.金融監(jiān)管無效的深層次原因分析。代表性的觀點有監(jiān)管俘獲說、監(jiān)管尋租說、監(jiān)管供求說、監(jiān)管成本說、監(jiān)管辯證法等。監(jiān)管辯證法從博弈論的角度揭示了金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新的互動關(guān)系。Kane的監(jiān)管辯證法告訴我們，金融監(jiān)管不是靜態(tài)行為，而是一個動態(tài)的過程;金融監(jiān)管度的設(shè)計必須根據(jù)不斷變化的社會經(jīng)濟環(huán)境而相應(yīng)改變，否則，要么以延遲金融機構(gòu)和金融體系的發(fā)展為代價，要么以犧牲金融穩(wěn)定為代價。
3.從制度安排論及監(jiān)管看金融監(jiān)管有效性的實施手段與評價體系。理論分析方面，代表性的方法包括：引入成本一收益分析方法、運用委托理論分析提高監(jiān)管有效性的途徑，以及建立各項銀行監(jiān)管政策工具有效性模型。也就是說，有效的金融監(jiān)管就是要通過合理的制度安排使金融監(jiān)管中各利益主體的風(fēng)險控制的目標(biāo)和努力方向達(dá)成一致，實現(xiàn)監(jiān)管機構(gòu)與金融機構(gòu)之間的激勵相容，即社會公眾、國家、監(jiān)管機構(gòu)、金融機構(gòu)的目標(biāo)及其努力方向都是將金融風(fēng)險降到最低，提高金融配置效率，以此保持金融體系穩(wěn)定，實現(xiàn)社會福利最大化。
二、西方經(jīng)典理論的評述及制約我國監(jiān)管有效性的機理分析
1.西方經(jīng)典理論的評述。上述研究最根本的缺陷就是并沒有清晰的界定監(jiān)管的有效性，監(jiān)管有效性所包含的要素及評價標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)管俘獲理論、監(jiān)管尋租理論、監(jiān)管供求理論等否認(rèn)金融監(jiān)管的理論，對金融監(jiān)管存在的各種弊端提出了尖銳的批評，金融監(jiān)管的確存在缺陷，但由于根本上否定金融監(jiān)管制度，已被金融監(jiān)管的實踐所否定。無論是在發(fā)達(dá)國家，還是在發(fā)展中國家，金融業(yè)都是受政府監(jiān)管最嚴(yán)的經(jīng)濟部門之一。金融脆弱說和公共利益說從反面論證了實行金融監(jiān)管的目的，不實行金融監(jiān)管有可能導(dǎo)致一國經(jīng)濟金融的巨大損失甚至是災(zāi)難性的后果，不論其成本多高都必須實施金融監(jiān)管。但是金融脆弱說和公共利益說并沒有證明，實行金融監(jiān)管就一定能達(dá)成監(jiān)管的目的，一定能避免災(zāi)難性后果，不實行監(jiān)管就一定導(dǎo)致災(zāi)難后果。
2.制約我國金融監(jiān)管有效性的原因探討。首先，從外部環(huán)境方面來看，宏觀經(jīng)濟運行和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)存在一定的脆弱性；法律體系存在缺陷；信用環(huán)境需要改善；市場約束機制不強；金融監(jiān)管體制及監(jiān)管機制不協(xié)調(diào)等。其次，從內(nèi)部原因來看，我國金融監(jiān)管法規(guī)的科學(xué)性和操作性需要進一步加強；監(jiān)管手段之間結(jié)合不夠；以產(chǎn)權(quán)制度、財政救濟及最后貸款人等為主要內(nèi)容的金融安全網(wǎng)和信息不對稱的存在，使金融機構(gòu)并不完全承擔(dān)因投機失敗所造成的損失，卻可以獨享投機成功帶來的豐厚回報，造成風(fēng)險制造者與風(fēng)險承擔(dān)者的不對應(yīng)，這種不對應(yīng)在信息不對稱條件下造成了金融機構(gòu)的道德風(fēng)險行為，產(chǎn)生了整個金融體系的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁激勵和不穩(wěn)定。
三、提升我國金融監(jiān)管有效性的策略分析
1.建立監(jiān)管有效性的評價標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)管有效性是監(jiān)管當(dāng)局通過監(jiān)管措施實現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的效果，只有建立監(jiān)管有效性評價標(biāo)準(zhǔn)，才能科學(xué)考量監(jiān)管效果，研究提高監(jiān)管有效性措施才有針對性和可比性。在設(shè)計監(jiān)管有效性標(biāo)準(zhǔn)時要考慮三個因素，一是要貫徹科學(xué)發(fā)展觀的要求，全面、科學(xué)評價監(jiān)管效果；二是緊緊圍繞法律授權(quán)監(jiān)管機構(gòu)需要達(dá)到的監(jiān)管目標(biāo)；三是盡量從定量的角度確立檢驗監(jiān)管有效性的要素。
2.進一步明確監(jiān)管部門的職能。如何科學(xué)合理界定監(jiān)管機構(gòu)的職能是研究提高監(jiān)管有效性中的重大問題，“越位”、“缺位”和“錯位”會嚴(yán)重影響監(jiān)管的有效性。金融監(jiān)管部門的職能定位主要是行使市場監(jiān)管職能，因此應(yīng)將主要職能放在維護公平的市場競爭秩序、保護消費者利益、維護金融系統(tǒng)的穩(wěn)定上，以此作為檢驗監(jiān)管效果的主要標(biāo)準(zhǔn)。
3.進一步樹立法治監(jiān)管理念。法治監(jiān)管是提高監(jiān)管效果的根本舉措，這與法治的基本要求和法的功能分不開的。法治包括法律的至上權(quán)威，法律的公正性、普遍性、公開性等基本要求；良好的立法有指引、規(guī)范、強制作用，能保持政策的一致性，減少監(jiān)管的隨機性和行政指令，確保市場各方形成比較穩(wěn)定的預(yù)期。
4、進一步提高監(jiān)管人員的監(jiān)管能力。監(jiān)管機構(gòu)的專業(yè)性決定了監(jiān)管人員的專業(yè)性，這是確保監(jiān)管當(dāng)局能有效履行監(jiān)管職責(zé)的關(guān)鍵。建立監(jiān)管人員資格認(rèn)證制度明確監(jiān)管人員任職條件，確保從源頭上提高監(jiān)管人員素質(zhì)。只有具備一定的資格才能從事金融監(jiān)管工作。
參考文獻(xiàn)：
[1]張強汪東山:提高金融監(jiān)管效率的成本收益分析.金融理論與實踐,2004年第4期
第3篇：銀行金融監(jiān)管論文范文
論文摘要:本文主要對后金融危機時代對我國金融監(jiān)管的新要求進行了一些探討。首先簡要的介紹了金融監(jiān)管的缺失對此次金融危機所應(yīng)負(fù)起的責(zé)任,接著對金融危機后我國金融監(jiān)管所存在的問題進行了剖析,最后針對這些問題,提出了一些針對性的建議。
引言
此次發(fā)源于美國的國際金融危機無異于一場發(fā)生在世界范圍內(nèi)的經(jīng)濟大地震,給世界經(jīng)濟帶來了極其嚴(yán)重的損失。人們在扼腕嘆息的同時,也在反思:一向自詡擁有世界最健全市場經(jīng)濟制度的美國為何會發(fā)生如此嚴(yán)重的金融危機?時至今日,國際社會已經(jīng)達(dá)成共識,那就是金融監(jiān)管的缺失為此次金融危機埋下了禍根。而美國的監(jiān)管體系在此次金融危機中所暴露出來的問題,無疑為我國金融監(jiān)管再次敲響了警鐘。
一、后金融危機時代我國金融監(jiān)管所存在的問題
從目前來看,我國金融體系在此次金融危機受到的影響相對較小,一方面是因為我國金融機構(gòu)在金融創(chuàng)新方面的能力相對較弱,全球化程度也相對較低,尚未能夠深入地參與國際金融市場的競爭,從而僥幸躲過一劫。另一方面是因為中國人民銀行一直很重視金融監(jiān)管,并取得了一定的成績。但是,我們也應(yīng)清醒地看到,隨著金融全球化進程的不斷加快,隨著中國經(jīng)濟金融的快速發(fā)展和中國經(jīng)濟與世界經(jīng)濟一體化進程的加快,我國在金融監(jiān)管上所暴露出來的問題也將越來越明顯。當(dāng)前,中國金融監(jiān)管存在的主要問題可以概括為以下幾個方面。
(一)對市場準(zhǔn)入的限制導(dǎo)致國有資本為市場主導(dǎo)的局面
市場準(zhǔn)入監(jiān)管是金融業(yè)監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)之一,是確保金融業(yè)安全的第一道關(guān)口。在我國,一個穩(wěn)健有序的金融體系應(yīng)是以國有金融機構(gòu)為主,國有金融機構(gòu)、民營金融機構(gòu)和外資金融機構(gòu)相互競爭共同發(fā)展的格局。但是在我國,不管是開拓相關(guān)金融新業(yè)務(wù),還是設(shè)計新金融機構(gòu)等,都必須要經(jīng)由相關(guān)主管部門的審批。執(zhí)政部門擔(dān)心機構(gòu)的過度準(zhǔn)入會導(dǎo)致無序和失控,從而不斷提高金融市場準(zhǔn)入門檻,導(dǎo)致國有商業(yè)銀行的金融壟斷地位不斷加強。
(二)退出機制不完善使得金融機構(gòu)道德風(fēng)險不斷積累
一個完善的金融市場,應(yīng)是準(zhǔn)入機制與退出機制并重的市場。目前,我國在金融法規(guī)方面日趨完善,并且出臺了多不的金融法規(guī),但是在某些方面還存在著一些缺陷,尤其是在對問題金融機構(gòu)的處理上,還缺乏相應(yīng)的推出機制。所以,當(dāng)金融風(fēng)險暴露的時候,金融監(jiān)管部門職能通過行政手段強制關(guān)鋁來解除金融風(fēng)險,而在救助和關(guān)閉金融機構(gòu)過程中的個人債權(quán)也通常由政府墊付,這種舉措不僅加劇了主要債務(wù)人的道德風(fēng)險,還有可能誘發(fā)金融機構(gòu)的盲目擴張,累積金融機構(gòu)“大而不倒”的道德風(fēng)險。
(三)監(jiān)管手段落后
目前我國金融監(jiān)管在綜合運用法律手段、經(jīng)濟手段上的能力存在明顯的不足;在監(jiān)管制度上的可操作性還存在著一定的不足,并且相應(yīng)的懲罰措施單一;在存款保險制度,信息披露制度,銀行評價制度上還存在著明顯的缺位現(xiàn)象,并且監(jiān)管的透明度相對較低;監(jiān)管的信息化程度低,監(jiān)管軟件開發(fā)不足的現(xiàn)象也非常突出。二、后金融危機時代我國金融監(jiān)管的完善
(一)加快建立合規(guī)風(fēng)險管理機制的腳步
(1)建立正確的合規(guī)性監(jiān)管理念和方法。金融監(jiān)管部門應(yīng)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的合規(guī)性監(jiān)管的方法與理念,充分發(fā)揮監(jiān)管的導(dǎo)向作用,積極音帶和督促中資銀行風(fēng)險管理體制與機制的建設(shè),促使監(jiān)管與合規(guī)產(chǎn)生有效的互動。首先要明確重點,將監(jiān)管重點轉(zhuǎn)向外部督促和外部評價銀行合規(guī)風(fēng)險管理機制的建設(shè)狀況,引導(dǎo)銀行積極的參與合規(guī)風(fēng)險管理機制的建設(shè)。二是對檢查中所發(fā)現(xiàn)的問題,要進行深入的分析,并且及時的向銀行提出改建意見,督促銀行進行改進。
(2)制定出臺“銀行合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)指導(dǎo)手冊”。相關(guān)監(jiān)管部門要根據(jù)中資銀行的實際情況,在借鑒國際先進經(jīng)驗和做法的基礎(chǔ)上,制定出臺《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)指導(dǎo)手冊》,以進一步明確銀行內(nèi)部的合規(guī)責(zé)任,以及相關(guān)合規(guī)部門的地位、作用、職能結(jié)構(gòu)等等,從根本上保證銀行合規(guī)經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)。
(二)完善并實施金融機構(gòu)市場退出機制
首先是,完善銀行的風(fēng)險預(yù)警機制,以便為商業(yè)銀行的退出奠定相關(guān)基礎(chǔ)。銀監(jiān)會應(yīng)該在借鑒國際銀行相關(guān)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,結(jié)合我國的實際情況,完善我國銀行的風(fēng)險評預(yù)警體系,要確定問題銀行和重點的銀行監(jiān)控對象,并且建立這些問題銀行的風(fēng)險管理檔案,以強化對整個銀行體系的監(jiān)管。
其次,要充分發(fā)揮市場手段在金融機構(gòu)市場退出的過程中的作用,改變現(xiàn)有的行政強制干預(yù)。銀監(jiān)會應(yīng)該積極創(chuàng)造條件完善市場為基礎(chǔ)的處理手段在金融機構(gòu)市場退出中的作用,逐步減少政府在這個過程中的直接干預(yù)。
(三)完善金融監(jiān)管方式和多樣化監(jiān)管手段
(1)由合規(guī)性監(jiān)管為主轉(zhuǎn)為合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險監(jiān)管并重。風(fēng)險監(jiān)管與風(fēng)險控制不能適應(yīng)金融創(chuàng)新發(fā)展的要求是引發(fā)金融危機的重要原因之一。而風(fēng)險監(jiān)管是中國金融體制不斷進行市場化和國際化前進的要求,也是實現(xiàn)我國的金融穩(wěn)定以及持續(xù)發(fā)展的迫切需要。根據(jù)當(dāng)前中國金融機構(gòu)的具體情況,此種金融監(jiān)管轉(zhuǎn)移的過渡,可以從完善金融法規(guī)制度,填補法律漏洞,通過行政手段規(guī)范金融機構(gòu)經(jīng)營著手,并逐步通過市場調(diào)節(jié)預(yù)防,分散或轉(zhuǎn)移風(fēng)險。
(2)提高銀行監(jiān)管手段技術(shù)含量。改變現(xiàn)階段計算機僅運用在辦公自動化和支付清算系統(tǒng),要加大對監(jiān)管操作方面運用的投入;重視監(jiān)管軟件在監(jiān)管工作中的運用,并加強監(jiān)管軟件開發(fā);加大投入,提高跨地區(qū)、跨國境共享監(jiān)管信息的電子化程度。
第4篇：銀行金融監(jiān)管論文范文
論文關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管創(chuàng)新風(fēng)險防范自由主義金融理論
論文摘要：此次金融危機的事實證明歐美各國的完全放任金融業(yè)發(fā)展的政策是行不通的，我國目前的金融監(jiān)管體制并不能使中國獲得長遠(yuǎn)發(fā)展，危機只是暫時的，世界要發(fā)展、中國同樣要進步，因此，盡快推行金融監(jiān)管體制“一統(tǒng)化”改革，成立統(tǒng)一的金融監(jiān)管機構(gòu)。把不同監(jiān)管部門的外部協(xié)調(diào)變?yōu)閱我徊块T內(nèi)部的協(xié)調(diào)。是改善監(jiān)管者協(xié)調(diào)性的重要措施。
一、開篇立論
美國金融創(chuàng)新與監(jiān)管的關(guān)系與中國不同，它是完全放開，由市場機會和利益指引人們的創(chuàng)新，但追逐利益形成的市場失靈，卻因為監(jiān)管滯后不得不讓政府與百姓付出巨額代價。而中國的金融創(chuàng)新必須由政府批準(zhǔn)，穩(wěn)定秩序唯此唯大。導(dǎo)致創(chuàng)新步伐太慢，內(nèi)需總是受到抑制。此次的金融危機對中國即是挑戰(zhàn)同時又是難得的機遇，金融危機帶來了一次世界經(jīng)濟地位的大洗牌，快一步找到危機的突破口就能獲得領(lǐng)先一步的發(fā)展。在改革方面中國一直保持著嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度，把安全放在第一位，這也是中國在此次金融危機中受影響較小的原因，然而這樣的態(tài)度并不長遠(yuǎn)，危機只是暫時的，危機之后必會產(chǎn)生更加完善的金融體制，中國目前的“一行三會”分業(yè)監(jiān)管模式已經(jīng)不適合日益完善的金融創(chuàng)新和快速增長的金融衍生工具的出現(xiàn)，因此建立全方位的監(jiān)管體制已經(jīng)是我國目前金融監(jiān)管創(chuàng)新的當(dāng)務(wù)之急。
二、金融監(jiān)管創(chuàng)新的必要性
（一）分業(yè)、混業(yè)經(jīng)營界限模糊，分業(yè)監(jiān)管受到挑戰(zhàn)。
隨著金融開放和金融創(chuàng)新的不斷深化,國內(nèi)金融業(yè)由原來的分業(yè)經(jīng)營模式逐漸朝綜合化經(jīng)營模式發(fā)展我國以金融機構(gòu)作為監(jiān)管對象的分業(yè)監(jiān)管體制,1999年，我國頒布了《證券公司進入銀行間同業(yè)拆借市場管理規(guī)定》和《基金管理公司進入銀行間同業(yè)市場管理規(guī)定》：同年10月，中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會又一致同意保險基金進入股票市場。2000年2月《汪券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》出臺這一切舉動表明。我國分業(yè)經(jīng)營體制的松動，必然要求我國傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管體制做出相應(yīng)的調(diào)整，我過金融監(jiān)管體制已受到極大的挑戰(zhàn)。
（二）中資、外資銀行競爭越顯不公平，期待統(tǒng)一競爭平臺。
（1）從分業(yè)轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營外資銀行具有先天優(yōu)越性。我國對外資金融機構(gòu)已開放金融市場和金融業(yè)務(wù),大量跨國金融集團進入我國市場,各子公司也必須受到中國的法律的限制實行名義上的分業(yè)經(jīng)營,隨著金融全球化，金融創(chuàng)新國際化中國的分業(yè)經(jīng)營模式逐步向混業(yè)經(jīng)營進行探索，而此時在中國的內(nèi)的外資銀行的母公司已經(jīng)具備較為完善的混業(yè)經(jīng)營模式,根據(jù)客戶需求為客戶提供綜合性的金融產(chǎn)品和服務(wù)，這對于那些只能從事銀行、證券、保險中的某一領(lǐng)域的國內(nèi)金融機構(gòu)來說,這種事實上的不平等將使我國金融機構(gòu)的經(jīng)營效率進一惡化。
（2）目前我國在服務(wù)收費、存款準(zhǔn)備金利率、業(yè)務(wù)范圍以及稅收政策方面對外資銀行還存在“超國民待遇”，而且外資銀行承擔(dān)的國家政策性任務(wù)遠(yuǎn)低于中資銀行。這對中資銀行來說無疑是先天性缺陷。多層次的不平等競爭使得中資銀行的發(fā)展受到極大的限制，無論在空間、時間、市場上都受到極大的落后性，因此給中資銀行帶來極大的發(fā)展壓力。
（三）中國需要發(fā)展，金融業(yè)需要創(chuàng)新
從國際上看，我國作為一個發(fā)展中國家，我國金融監(jiān)管的理念、法律安排和技術(shù)手段與國際先進水平還存在諸多差距，我們必須努力縮小國內(nèi)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的差距加快與國際接軌的速度，才能使我國金融業(yè)發(fā)展更加迅速亦能更加國際化，從國內(nèi)角度講，我國是人口眾多，勞動力密集型的發(fā)展中國家，就業(yè)及生存壓力重大，在此危機關(guān)頭，穩(wěn)健、高效的金融體系才能快速的帶動經(jīng)濟增長，保持中國的正常運行，然而對于金融業(yè)發(fā)展而言，高度發(fā)達(dá)的金融市場和金融產(chǎn)品是提高效率、降低交易成本的關(guān)鍵，隨著我國加，WTO，國外金觸機構(gòu)向國內(nèi)金市場迅速滲透，目前我國金融業(yè)傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營方式下的低盈利水平，已難以適應(yīng)新形勢下的金融競爭國際化要求，金融創(chuàng)新的全面推進，是改變目前我國金融業(yè)競爭能力低下的根本出路。而目前普遍存在的金融監(jiān)管阻礙金融創(chuàng)新的觀點，人為地把金觸監(jiān)管與金融新對立起來，嚴(yán)重制約著金融創(chuàng)新的全面推進。建立健全、完善的金融監(jiān)管體制才能從根本上打破金融創(chuàng)新瓶頸，為金融業(yè)的快速發(fā)現(xiàn)拓展空間，提供優(yōu)勢資源。
三、對我國金融監(jiān)管創(chuàng)新的幾點建議
（一）增強國際間金融監(jiān)管合作
面對全球金融市場緊密地聯(lián)結(jié)，而各國金融監(jiān)管機構(gòu)存在區(qū)域性受到國界的限制，只能在本國境內(nèi)開展活動，不可避免地必須面對國際金融市場“傳染效應(yīng)”帶來的挑戰(zhàn)。在很大程度上，世界金融監(jiān)管體系的強度是由其中最薄弱的環(huán)節(jié)所決定的，無疑發(fā)展中國家是這其中的軟肋。而且投機性攻擊的不對稱性削弱了金融監(jiān)管的效用。1997年亞洲金融危機中投機性攻擊的成功，部分程度上和東亞國家金融體系本身的脆弱性和投機性攻擊后金融機構(gòu)出現(xiàn)普遍恐慌的“羊群效應(yīng)”有密切關(guān)系。因此，我們必須打破國界界限，增強國際間的金融監(jiān)管合作，使得金融監(jiān)管緊跟金融創(chuàng)新步伐，在金融創(chuàng)新快速發(fā)展的同時共同防御金融風(fēng)險，建立健全的國際金融監(jiān)管體制，使的金融監(jiān)管同樣走向國際化。
（二）對我國金融行業(yè)應(yīng)該進行全方位統(tǒng)一監(jiān)管
目前我過實行我“一行三會”監(jiān)管體制存在眾多矛盾和不足，（1）銀行、證券、保險三大金融主業(yè)分別由一個監(jiān)管部門監(jiān)管，容易出現(xiàn)死角，可能會影響審慎監(jiān)管的效率（2）隨著金融機構(gòu)和業(yè)務(wù)邊界的模糊，提供類似金融產(chǎn)品的金融機構(gòu)由完全不同的主體來監(jiān)管，而不同的監(jiān)管機構(gòu)在監(jiān)管方式和目標(biāo)方面則出現(xiàn)差異。（3）中資銀行和外資銀行的監(jiān)管體制中同樣存在眾多的不合理，此時我們亟需一個健全完整的包含境內(nèi)、外資、境外等業(yè)務(wù)統(tǒng)一監(jiān)管的金融監(jiān)管體制，制定同意的金融監(jiān)管制度，做到相互聯(lián)系、相互制約、共同發(fā)展。實行統(tǒng)一監(jiān)管不僅能迅速適應(yīng)新的業(yè)務(wù)，針對金融業(yè)務(wù)日新月異的情況，根據(jù)金融產(chǎn)品確定相應(yīng)的監(jiān)營規(guī)則，有效地處理混業(yè)經(jīng)營下不斷出現(xiàn)的創(chuàng)新金融產(chǎn)品的監(jiān)管問題；而且對整個金融業(yè)來設(shè)計監(jiān)管機構(gòu)和監(jiān)管規(guī)則，更具有前瞻性和預(yù)見性，能更好地處理金融業(yè)不斷發(fā)展中出現(xiàn)的新問題，避免監(jiān)管真空，有效降低金融創(chuàng)新形成的新的系統(tǒng)性風(fēng)險，避免多重監(jiān)管，降低不適宜的制度安排對創(chuàng)新形成的阻礙（三）從根本上降低金融監(jiān)管成本
（1）我國金融監(jiān)管成本存在急劇擴大的趨勢。由于中央的預(yù)算約束比較寬松,職能長期不確定,以及面臨的巨大就業(yè)壓力,使監(jiān)管成本存在膨脹趨勢。主要表現(xiàn)在:一是監(jiān)管機構(gòu)龐大,人數(shù)眾多,人力成本較高。二是監(jiān)管制度設(shè)計重復(fù),成本增加。三是現(xiàn)場檢查的實施效果差,監(jiān)督成本高.(2)目前，中國銀行在所設(shè)海外分支行的25個國家和地區(qū)當(dāng)中，已有18家當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)(包括所有發(fā)達(dá)金融市場國家)明確提出了實施新資本協(xié)議要求，占中行全球網(wǎng)絡(luò)的72％，而在國內(nèi)，銀行業(yè)還停留在執(zhí)行舊資本協(xié)議的階段。面對這種監(jiān)管差距，海外分支機構(gòu)要付出很大的轉(zhuǎn)換成本，僅各種財務(wù)報表就要有兩個版本。面對花費較大且無實際效益的成本必須從監(jiān)管體制上進行完善創(chuàng)新，減少成本支出。
（四）全方位的金融監(jiān)管需要一個過渡期
完善的金融監(jiān)管體制離不開高素質(zhì)、高文化水平的專業(yè)工作人員。我過目前亟待尋求適合中國國情的改革方式，全方位統(tǒng)一的監(jiān)管模式必是中國完善金融監(jiān)管體制的必經(jīng)之路但是由中國目前的發(fā)展現(xiàn)狀和綜合實力還不具備統(tǒng)一監(jiān)管的條件，在現(xiàn)狀和統(tǒng)一監(jiān)管模式之間存在一個過度期，即“分業(yè)—過渡期—統(tǒng)一監(jiān)管”路線。然而過渡期內(nèi)金融業(yè)應(yīng)迅速采取有力措施，拓展業(yè)務(wù)，提高服務(wù)質(zhì)量，培養(yǎng)專業(yè)人才，優(yōu)化和充實核心資本。同時利用這一時期，我國貨幣金融當(dāng)局可以進行充分論證，考察各種情況，吸納世界各國先進的經(jīng)驗和立法，對我國現(xiàn)有的金融體系及法規(guī)體系進行整合，制定出一部全面、先進、具體并具有可操作性的金融法典，為我國金融業(yè)的改革提供法律依據(jù)，培養(yǎng)專業(yè)化的監(jiān)管人才。
四、總結(jié)
金融監(jiān)管的國際化是擴大金融開放的制度保證和前提條件之一，其實現(xiàn)程度最終取決于我國對世界經(jīng)濟的參與程度和國際競爭力狀況，這將是一個長期過程，本文仔細(xì)討論了我國目前發(fā)展?fàn)顩r的缺陷和當(dāng)前國際形式，從而建立起更優(yōu)的秩序和更健全合理的監(jiān)管模式。進行這項課題研究的現(xiàn)實意義在于將傳統(tǒng)的監(jiān)管引入不確定性的領(lǐng)域，并對其進行發(fā)展和創(chuàng)新，以適應(yīng)世界金融格局的變遷和空間、對象、環(huán)境的日益復(fù)雜與模糊所帶來的挑戰(zhàn)。
參考文獻(xiàn)：
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第5篇：銀行金融監(jiān)管論文范文
論文共分為四部分。
第一部分介紹了我國中央銀行監(jiān)管制度的建立和實踐,包括三方面內(nèi)容:一是我國中央銀行成立初期的金融監(jiān)管框架包括監(jiān)管目的、內(nèi)容、手段,及其逐步發(fā)展的過程;二是在1988年我國出現(xiàn)通貨膨脹和金融波動時,中央銀行對金融業(yè)的監(jiān)管,這個時期監(jiān)管的特點和風(fēng)險監(jiān)管意識的萌生;三是在1992一1993年上半年,金融業(yè)發(fā)生嚴(yán)重混亂時,中央銀行穩(wěn)定金融的監(jiān)管過程及監(jiān)管實踐的啟示。
第二部分為監(jiān)管客體與金融環(huán)境分析,主要闡釋產(chǎn)生違規(guī)行為和金融風(fēng)險的制度性因素。首先是對國有商業(yè)銀行、信托投資公司、城市信用社等金融機構(gòu)的行為機制進行分析.主要分析金融機構(gòu)的利益機制對其經(jīng)營行為的影響,指出中央銀行進行監(jiān)管時必須考慮到這一因素的影響。其次分析了資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)對經(jīng)營行為的影響,指出在計劃體制下金融機構(gòu)缺乏流動風(fēng)險意識,而隨著中央銀行職能和機制的改變,金融機構(gòu)的經(jīng)營行為也都將隨之發(fā)生變化。之后分析了政府行為對金融機構(gòu)的影響,包括:政府行為對金融機構(gòu)設(shè)置的影響、政府行為對金融機構(gòu)資產(chǎn)擴張的影響及政府行為對金融機構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量的影響。最后闡述了企業(yè)行為對金融機構(gòu)的影響,指出由于企業(yè)自身積累不足,資金來源嚴(yán)重依賴金融機構(gòu)提供,企業(yè)的經(jīng)營困境最終導(dǎo)致了銀行的經(jīng)營陷入困境。
第6篇：銀行金融監(jiān)管論文范文
【關(guān)鍵詞】外資銀行 銀行監(jiān)管 對策
一、對外資銀行實施監(jiān)管的意義
銀行監(jiān)管,是經(jīng)濟金融監(jiān)管的一個分支,是由中央銀行、銀行監(jiān)督委員會或其他金融監(jiān)管當(dāng)局、有關(guān)機構(gòu),代表社會公眾對銀行經(jīng)營管理的各個方面實施監(jiān)督管理的行為。
銀行作為一國金融體系中最重要的組成部分之一,擔(dān)負(fù)著重大的社會責(zé)任。其能否穩(wěn)健運行關(guān)系該國的經(jīng)濟、政治的穩(wěn)定,具有極其重要的社會意義。因此,銀行監(jiān)管受到了各國金融監(jiān)管當(dāng)局的普遍重視。各國金融監(jiān)管當(dāng)局紛紛根據(jù)本國銀行業(yè)運行的實際情況對本國范圍內(nèi)的銀行實行嚴(yán)格的監(jiān)管。這里當(dāng)然也包括該國境內(nèi)的外資銀行。隨著經(jīng)濟的全球化,金融市場的界限越見模糊,外資銀行大量存在于各國金融領(lǐng)域,它的高速發(fā)展給該國經(jīng)濟穩(wěn)定和金融安全帶來了多方面的影響。各國不得不加強對它的監(jiān)管置于重要位置。但截至目前,理論界尚未形成完備的外資銀行監(jiān)管理論體系。各國的外資銀行監(jiān)管實踐仍依靠原有監(jiān)管理論體系的指導(dǎo)。對此,作者認(rèn)為,外資銀行本是銀行,對其監(jiān)管的區(qū)別主要來自各國實際情況的不同,而監(jiān)管理論對它是完全適用的,也是十分必要的。中國尚屬發(fā)展中國家,對發(fā)展迅速、影響日益擴大的外資銀行實行審慎的監(jiān)管,能維護國家經(jīng)濟穩(wěn)定,保證國家金融安全,具有重要的現(xiàn)實意義。
二、外資銀行在我國的發(fā)展現(xiàn)狀和特點
(一)外資銀行在我國的發(fā)展現(xiàn)狀
截至2007年10月,我國已有外資獨資銀行20家;中外合資銀行3家;另有72家外國銀行設(shè)立了130家分行,191家外國銀行設(shè)立了241家代表處。截至2007年底,我國共批準(zhǔn)匯豐、渣打、花旗等21家外資銀行將在華分行改制為法人銀行。(注:法人銀行在業(yè)務(wù)范圍、稅收等方面享有優(yōu)惠。外資銀行隨時可轉(zhuǎn)為法人銀行。)外資銀行在我國發(fā)展十分迅速,現(xiàn)已具有相當(dāng)規(guī)模。
(二)外資銀行的發(fā)展特點
1.外資銀行經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)范圍不斷擴大。2006年12月11日,我國對外資銀行實行全面的國民待遇,外資銀行不再受到行業(yè)和地域限制。外資銀行發(fā)展進入加速階段。依托成熟的市場營銷策略,外資銀行經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)范圍不斷擴大,對我國經(jīng)濟的影響力逐步加強。
2.外資銀行資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力逐年提高。隨著外資銀行逐步熟悉我國市場規(guī)則,其經(jīng)營狀況日趨穩(wěn)定,市場份額逐步恢復(fù),盈利能力穩(wěn)步提高,資產(chǎn)總額持續(xù)增加,僅2002年至2004年就從3330.5億元增至5159.95億元,占我國銀行業(yè)資產(chǎn)的1.8%。
3.參股中資銀行速度加快。在《境外金融機構(gòu)投資入股中資金融機構(gòu)管理辦法》的指引下,外資參股中資銀行的速度不斷加快。外資銀行參股中資銀行,一是出于對長期經(jīng)營戰(zhàn)略的思考;二是希望借中資銀行不受政策限制和網(wǎng)點設(shè)置完善之利,繞開各類限制,快速進入零售市場。如花旗銀行和浦發(fā)行聯(lián)手推出的花旗參與管理和技術(shù)合作的雙幣種信用卡就是這方面的典型。
論文出處(作者):
三、我國外資銀行監(jiān)管中的問題
(一)監(jiān)管法規(guī)不健全
監(jiān)管的有效性依賴于監(jiān)管的法制化,而我國的金融立法嚴(yán)重滯后。引進外資銀行已近20年,卻無一部約束外資銀行的專門法律。這使外資銀行有機會利用法律漏洞規(guī)避監(jiān)管,嚴(yán)重影響了對外資銀行的監(jiān)管效力。2006年頒布的《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例》和《外資銀行管理條例實施細(xì)則》彌補了這些漏洞,但相關(guān)法規(guī)的健全工作遠(yuǎn)未完成。
(二)監(jiān)管方式單一
目前,我國外資銀行監(jiān)管還停留在傳統(tǒng)“經(jīng)驗式”管理階段。主要實行報送稽核。監(jiān)管部門對各外資銀行報送的報表、材料進行全面分析,以確認(rèn)其經(jīng)營的合規(guī)性。而對于外資銀行運營的風(fēng)險性監(jiān)管上處于空白狀態(tài)。
(三)監(jiān)管資源嚴(yán)重不足
由于外資銀行的開放性比較強,對其的監(jiān)管需要高質(zhì)量的資源。目前,我國外資銀行的監(jiān)管在資源方面相對缺乏。包括監(jiān)管人員、信息系統(tǒng)等方面的不足。在監(jiān)管人員方面,表現(xiàn)為量不足、質(zhì)不高。尚未建立完善的認(rèn)證制度和后續(xù)教育系統(tǒng)。在信息系統(tǒng)建設(shè)方面,缺乏靈敏、準(zhǔn)確、高效的監(jiān)管信息系統(tǒng)。在監(jiān)管信息流程上,表現(xiàn)為低效率性。金融監(jiān)管當(dāng)局與相關(guān)機構(gòu)缺乏信息交流。
(四)缺乏與外資銀行母國監(jiān)管者的合作
當(dāng)今世界金融體系間的跨國聯(lián)系不斷加大,僅在某一國范圍內(nèi)考察金融監(jiān)管問題已不能滿足金融監(jiān)管的需要。政府和金融監(jiān)管當(dāng)局要加強與各外資銀行母國監(jiān)管者的合作,以協(xié)調(diào)監(jiān)管措施,降低共同面臨風(fēng)險。而我國金融監(jiān)管當(dāng)局再這一方面尚處于十分被動的境地。
四、對改進我國外資銀行監(jiān)管的建議
(一)健全監(jiān)管法制
要加強外資銀行監(jiān)管,我國就必須結(jié)合本國實際,參照國際公認(rèn)的準(zhǔn)則(如巴塞爾協(xié)議),借鑒西方發(fā)達(dá)國家監(jiān)管法律,制定適合我國國情的外資銀行法。從法制角度,規(guī)范外資銀行的行為,授予監(jiān)管機構(gòu)足夠的權(quán)利,為監(jiān)管工作提供基礎(chǔ)條件。
(二)多元化監(jiān)管方法和手段
當(dāng)前我國對外資銀行監(jiān)管的手段單一,落后,主要是現(xiàn)場與非現(xiàn)場監(jiān)管,而且兩者缺乏銜接。因此,必須使監(jiān)管手段多元化,由行政監(jiān)管手段向經(jīng)濟性、法律性監(jiān)管手段轉(zhuǎn)變,充分實施現(xiàn)場與非現(xiàn)場監(jiān)管、外部審計、審慎監(jiān)管會議、三方會議等多樣化監(jiān)管手段。
(三)健全風(fēng)險監(jiān)管體系
目前我國對外資銀行的監(jiān)管多停留在合規(guī)性監(jiān)管層面,而忽視了風(fēng)險性監(jiān)管。我國應(yīng)根據(jù)巴塞爾協(xié)議的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn),制定嚴(yán)格、周密的風(fēng)險監(jiān)管體系,將外資銀行的經(jīng)營風(fēng)險納入監(jiān)管,保證全面、客觀、合理的實施監(jiān)管。
(四)建立監(jiān)管人才培養(yǎng)和認(rèn)證機制
加強我國外資銀行監(jiān)管要依賴大量專門人才,監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)主導(dǎo)建立完善的人才培養(yǎng)和認(rèn)證體系?？裳埜咝５妊芯繖C構(gòu)參與其中,確保培養(yǎng)認(rèn)證機制的專業(yè)性。
(五)加強信息交流,與各國監(jiān)管機構(gòu)堅強合作
為了應(yīng)對各國金融體系相互聯(lián)系不斷加強的現(xiàn)狀,我國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)主動同各國監(jiān)管機構(gòu)建立長期、高效的信息交流和合作機制。以協(xié)調(diào)各國監(jiān)管手段,降低共同面臨的風(fēng)險。
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第7篇：銀行金融監(jiān)管論文范文
金融脫媒，或稱之為“金融非市場化”、“金融反中介行動”等，是指金融活動中的資本供需雙方受某些干預(yù)因素影響，繞開傳統(tǒng)的金融中介機構(gòu)，直接開展融資活動的現(xiàn)象。
近年來，隨著我國資本市場的深化發(fā)展，尤其是融資渠道的多元化發(fā)展，加之受長期低利率政策和部分過于嚴(yán)格的金融監(jiān)管政策等因素的影響，我國資本市場上金融脫媒的現(xiàn)象越來越顯著。從央行公布的2011年各月份人民幣存款數(shù)據(jù)看，金融機構(gòu)人民幣存款環(huán)比增長比率整體呈現(xiàn)波動下行趨勢（見表1、圖1）。與此同時，以融資租賃公司、信托公司等為代表的一大批民間借貸機構(gòu)長足發(fā)展，更印證了金融脫媒已經(jīng)發(fā)生并不斷深化。、
二、金融監(jiān)管改革的必要性
首先，金融脫媒現(xiàn)象的不斷發(fā)展，給各市場主體帶來新的變革和挑戰(zhàn)。主要表現(xiàn)在：（1）傳統(tǒng)金融機構(gòu)正努力進行金融創(chuàng)新和業(yè)務(wù)經(jīng)營模式調(diào)整，不斷參與資本、保險、期貨、黃金等市場業(yè)務(wù)，越來越多地呈現(xiàn)出綜合化經(jīng)營的特點，而大量表外資產(chǎn)的出現(xiàn)，直接導(dǎo)致“影子銀行”發(fā)展迅猛；（2）各類新型中小金融機構(gòu)，抓住資本市場供需嚴(yán)重不平衡的機遇，推出各類金融服務(wù)，不斷豐富資本市場產(chǎn)品的差異性；（3）大量脫媒資本直接參與經(jīng)濟活動而非通過金融中介機構(gòu)，流動性大大增強，削弱了央行以利率、存款準(zhǔn)備金率等常規(guī)貨幣政策調(diào)控經(jīng)濟的效果，這給央行和政府的宏觀調(diào)控提出了更高的要求。
其次，是現(xiàn)行一部分不恰當(dāng)?shù)谋O(jiān)管制度扭曲了金融行為，一定程度上促使金融脫媒現(xiàn)象的產(chǎn)生和發(fā)展。從2011年發(fā)生的“溫州跑路潮”事件看到，眾多處于起步和上升階段的中小微型企業(yè)融資需求大，但卻因自身風(fēng)險系數(shù)高、抵押資產(chǎn)少及銀行銀根緊縮等制約而出現(xiàn)不同程度的“融資難”，它們轉(zhuǎn)而尋求高利率、低門檻的民間借貸資本，以至因負(fù)擔(dān)過重而出現(xiàn)資金鏈大面積斷裂的后果。這集中反映出，過度集中而嚴(yán)格的金融監(jiān)管對資本市場的活躍性有明顯的“金融抑制”作用，顯示出我國金融監(jiān)管改革的緊迫性和必要性。
三、金融監(jiān)管改革建議
（一）整體方向
在探討改革具體措施前，有必要理清、提煉改革的前行方向。借鑒發(fā)達(dá)國家經(jīng)驗可知，金融脫媒是市場經(jīng)濟繁榮和資本市場健全發(fā)展的一種必然結(jié)果，因而需要徹底摒棄對金融脫媒進行防范的觀念，而是應(yīng)積極適應(yīng)其發(fā)展趨勢，從保障市場自由度層面看還應(yīng)給予適當(dāng)鼓勵。同時，金融監(jiān)管出發(fā)點應(yīng)立足于通過市場化的手段切實保障金融體系穩(wěn)定，而不應(yīng)將監(jiān)管重點放置于審核市場準(zhǔn)入、劃分監(jiān)管權(quán)力和范圍等行政事務(wù)上。
（二）具體措施
首先，應(yīng)切實推進金融利率市場化進程。要適時調(diào)整現(xiàn)行利率政策，有限度、有幅度地放開利率管制，消除存款負(fù)利率，改善傳統(tǒng)金融機構(gòu)中存款不斷流失的窘境，也使金融資本能夠真正按照市場供求狀況決定脫媒程度。
第二，適應(yīng)銀行業(yè)綜合經(jīng)營趨勢，適時、主動修訂相關(guān)法律法規(guī)，創(chuàng)造相匹配的制度環(huán)境。適時修訂現(xiàn)行《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等相關(guān)法律法規(guī)中關(guān)于商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)的營業(yè)范圍的規(guī)定。
第三，強化對“影子銀行”系統(tǒng)和新型融資機構(gòu)的監(jiān)管，健全風(fēng)險防范機制，完善宏觀監(jiān)管體系。一些在其他國家已經(jīng)實施并被證明行之有效的風(fēng)險防范機制，諸如存款保險制度、最后貸款人制度、破產(chǎn)機制等可以在深入研究、充分試點的基礎(chǔ)上逐步實施。
第四，培育和扶持服務(wù)中小微型企業(yè)的新型金融機構(gòu)，降低市場準(zhǔn)入門檻，鼓勵此類金融機構(gòu)積極進行創(chuàng)新。
最后，金融監(jiān)管部門間應(yīng)加強協(xié)調(diào)，保證監(jiān)管體系的一致性。在新形勢下，“一行三會”以及財政部等部門應(yīng)密切配合，相互協(xié)作，共同促進監(jiān)管體系的健全完善。
四、結(jié)語
金融脫媒是一個極為重要的市場信號，既傳遞出微觀經(jīng)濟繁榮的信息，又反映了銀行體系監(jiān)管不當(dāng)?shù)氖聦?。?yīng)該采取積極的應(yīng)對措施，修正監(jiān)管制度，做到既能夠使市場資金充分、靈活、高效配置，又能夠嚴(yán)格監(jiān)管資金流向、保障資本市場穩(wěn)定與安全。本文在簡要分析了金融脫媒的背景和監(jiān)管改革的必要性基礎(chǔ)上，肯定了承認(rèn)和支持金融脫媒的總的原則、方向，提出了推進利率市場化、適應(yīng)銀行業(yè)綜合經(jīng)營趨勢、強化脫媒資金監(jiān)管、扶持新型金融機構(gòu)和加強監(jiān)管協(xié)調(diào)等具體措施，以應(yīng)對當(dāng)前日漸強烈的金融脫媒現(xiàn)象。
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第8篇：銀行金融監(jiān)管論文范文
論文摘要：總理曾經(jīng)在《政府工作報告》中指出，要切實加強和改進金融監(jiān)管，健全監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，有效防范和化解金融風(fēng)險，維護國家金融穩(wěn)定和安全。就如何完善我國金融監(jiān)管體系，促進我國金融安全，提出了自己的建議。
1我國金融監(jiān)管體制發(fā)展歷程與現(xiàn)行問題
（1）1983年,工商銀行作為國有商業(yè)銀行從中國人民銀行中分離出來,實現(xiàn)了中央銀行與商業(yè)銀行的分離,從而使人民銀行集金融監(jiān)管、貨幣政策、商業(yè)銀行職能于一身的金融管理體制宣告結(jié)束,現(xiàn)代金融監(jiān)管模式初步成形。當(dāng)時,人民銀行作為超級中央銀行既負(fù)責(zé)貨幣政策制定又負(fù)責(zé)對銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)進行監(jiān)督。這時的專業(yè)銀行雖然對銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)有較嚴(yán)格的分工,但并不反對銀行分支機構(gòu)辦理附屬信托公司,并在事實上成為一種混業(yè)經(jīng)營模式。1984~1993年,混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管的特征十分突出。
（2）20世紀(jì)90年代,隨著金融衍生產(chǎn)品的不斷增加,以及資本市場和保險業(yè)的迅速發(fā)展,1992年10月26日中國證監(jiān)會成立；1998年11月18日,中國保監(jiān)會成立,進一步把對證券、保險市場的監(jiān)管職能從人民銀行剝離出來；2003年初銀監(jiān)會的成立,使中國金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的框架最終完成,由此形成了我國“一行三會”的金融監(jiān)管體制。
由于我國的金融監(jiān)管機構(gòu)成立時間短，監(jiān)管經(jīng)驗少，對市場的風(fēng)險控制能力較差，監(jiān)管仍處于事后監(jiān)管，不能實現(xiàn)超前性和預(yù)警性，監(jiān)管機構(gòu)仍處于被動應(yīng)付的地位。在分業(yè)體制下，監(jiān)管部門之間各自為政，協(xié)調(diào)性較差，容易造成相互間的爭奪控制權(quán)或責(zé)任推諉，在監(jiān)管中出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管或監(jiān)管真空。針對監(jiān)管體制中存在的缺陷，在金融監(jiān)管改革過程中，應(yīng)首先建立金融監(jiān)管的合作制度，使三大監(jiān)管機構(gòu)在各自獨立行使監(jiān)管職能的同時，有效地協(xié)調(diào)彼此之間的權(quán)責(zé)，提高監(jiān)管質(zhì)量和效率。其次，強調(diào)金融機構(gòu)內(nèi)控制度建設(shè)，加大對金融機構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的檢查監(jiān)督力度，督促金融機構(gòu)完善創(chuàng)新業(yè)務(wù)的操作制度，防止金融創(chuàng)新的衍生風(fēng)險。
2建立與完善金融風(fēng)險預(yù)警機制，構(gòu)建一套全面的監(jiān)管信息系統(tǒng)
考慮到一些金融市場不夠發(fā)達(dá)國家的情況，巴塞爾委員會有針對性地提出了一些建議。這些建議中有一點特別值得注意，即在金融市場不夠發(fā)達(dá)的國家，由于市場約束作用微弱，公開信息披露并不能促進市場監(jiān)督發(fā)揮作用。因此，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)建立一套全面的監(jiān)管信息系統(tǒng)，以彌補公開信息披露的不足。
（1）應(yīng)建立強制性信息披露制度和真實性責(zé)任追究制度。為確保監(jiān)管數(shù)據(jù)真實可靠，金融機構(gòu)必須按要求報送有關(guān)報表、報告，對于要求披露的信息，必須按要求披露。主要簽字負(fù)責(zé)人對有關(guān)報告、報表以及其他信息的真實性負(fù)責(zé)，發(fā)現(xiàn)虛假行為，要追究簽字負(fù)責(zé)人責(zé)任。
（2）加強對金融機構(gòu)金融工具、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的監(jiān)控，建立一套科學(xué)的金融風(fēng)險識別、預(yù)警和評估方法體系。實現(xiàn)對金融風(fēng)險的動態(tài)分析和綜合評估，及早向金融機構(gòu)發(fā)出風(fēng)險預(yù)警信號，確定動態(tài)觀察指標(biāo)，提出防范和化解風(fēng)險的預(yù)備方案，及早采取防范和控制措施。此外，還應(yīng)把握好監(jiān)管的力度，避免抑制銀行的制度創(chuàng)新。
（3）加快金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)。一是要加快各金融機構(gòu)內(nèi)部控制監(jiān)管信息的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，實現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)部業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管信息同步反饋；二是加快監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，改善信息傳遞方式和速度，創(chuàng)造條件實現(xiàn)監(jiān)管部門與監(jiān)管對象業(yè)務(wù)系統(tǒng)的信息聯(lián)網(wǎng)，使金融機構(gòu)的原始信息真實反映到監(jiān)管部門，增強信息的透明度和準(zhǔn)確性，以動態(tài)觀察與分析監(jiān)管對象經(jīng)營活動的合規(guī)性和風(fēng)險情況；三是加快監(jiān)管當(dāng)局之間的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，以實現(xiàn)金融監(jiān)管信息共享，降低成本，提高效率。
3學(xué)習(xí)國外立法經(jīng)驗，改進風(fēng)險監(jiān)管法規(guī)，切實提高立法質(zhì)量
我國的金融監(jiān)管立法在一定程度上滯后于實踐的發(fā)展，需要立法機關(guān)和相關(guān)的監(jiān)管部門共同努力，加快立法進程。以銀行業(yè)監(jiān)管為例，未來一段時間應(yīng)在政策性銀行和郵政儲蓄機構(gòu)、信托業(yè)和融資租賃業(yè)、不良資產(chǎn)處置、銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出、存款保險等方面推動中國的銀行業(yè)監(jiān)管立法。在立法過程中，應(yīng)進一步加強規(guī)劃性，增強系統(tǒng)性，提高針對性，強化操作性，切實提高立法質(zhì)量。我們應(yīng)當(dāng)重視借鑒國際銀行業(yè)監(jiān)管的良好實踐，采用國際最佳做法，充分利用國際社會的銀行監(jiān)管和立法經(jīng)驗，加強和改善我國銀行業(yè)的信用風(fēng)險管理、利率風(fēng)險管理、流動性風(fēng)險管理和操作風(fēng)險管理。同時，我們應(yīng)從保護廣大投資者利益出發(fā)，加強我國的信息披露制度,保證監(jiān)管部門對金融市場實行統(tǒng)一管理和有效監(jiān)督,創(chuàng)造一個真正公開、公平、公正、安全的金融市場。
（1）實行功能性監(jiān)管。功能性監(jiān)管是指中央銀行同其他功能監(jiān)管者(包括證券交易委員會、商品交易委員會等)相互配合，共同識別單個金融實體的風(fēng)險以及整個金融持股公司的整體風(fēng)險。同時著力提高金融監(jiān)管的專業(yè)化水平；加強銀行、證券、保險三大監(jiān)管機構(gòu)之間的溝通，健全協(xié)調(diào)機制；以銀監(jiān)會作為金融集團的主要監(jiān)管機構(gòu)或監(jiān)管協(xié)調(diào)機構(gòu)，負(fù)責(zé)集團整體的資本充足比率監(jiān)管，并確保信息在各監(jiān)管機構(gòu)之間的及時交流和有效溝通。
功能性監(jiān)管有兩大優(yōu)勢：首先，在分業(yè)監(jiān)管條件下，金融監(jiān)管機構(gòu)各自為政，相互之間的協(xié)調(diào)、溝通比較困難，監(jiān)管效率不高，監(jiān)管成本增加，隨著金融市場的不斷發(fā)展變化，金融監(jiān)管機構(gòu)一體化(即統(tǒng)一監(jiān)管)應(yīng)比分業(yè)監(jiān)管更為有效。其次，金融機構(gòu)的混業(yè)經(jīng)營現(xiàn)象已經(jīng)越來越普遍、甚至成為一種趨勢，尤其是通過并購產(chǎn)生了眾多的金融集團，在這種背景下，建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管機構(gòu)能夠全面覆蓋各類金融機構(gòu)，堵住金融監(jiān)管漏洞。
第9篇：銀行金融監(jiān)管論文范文
論文摘要:在世界金融危機環(huán)境下,我國商業(yè)銀行必須加大信貸風(fēng)險管理的力度,將商業(yè)銀行自身價值的所有來源包含在管理范圍內(nèi),通過分析找出引起商業(yè)銀行不確定性的內(nèi)、外部變量,對其變化趨勢持續(xù)地進行監(jiān)督其,這樣就可以幫助管理層在商業(yè)銀行的安全性、流動性、效益性間找到平衡點,使商業(yè)銀行躲開前面的未知風(fēng)險,保持持續(xù)健康的 發(fā)展 態(tài)勢。
一、世界金融危機的概念及爆發(fā)誘因
全球性的金融危機是由美國的次貸危機所引起的,從表面上看,次級債問題是由美國低收入者的房貸所引發(fā)的。實質(zhì)上,本次危機是源于刺激 經(jīng)濟 的目標(biāo)下過度的信貸以及信用風(fēng)險互換等衍生工具的濫用,使?fàn)顩r愈演愈烈終致危機惡化。而貫穿始終的問題是:無論是監(jiān)管者、金融機構(gòu)和個人都存在著忽視信貸風(fēng)險管理的通病。金融機構(gòu)特別是投資銀行,在追求業(yè)績的利益驅(qū)使下,片面的追求業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)利潤的快速增長,而忽視風(fēng)險甚至無視風(fēng)險。從業(yè)人員的道德水準(zhǔn)與風(fēng)險管控水平直線下降;另一方面,金融機構(gòu)對金融衍生工具過分信任,認(rèn)為一切風(fēng)險可以通過工具創(chuàng)新轉(zhuǎn)嫁給別人,忽視了衍生工具內(nèi)在的風(fēng)險,最終導(dǎo)致金融風(fēng)險被成倍地放大。
商業(yè)銀行作為專門經(jīng)營貨幣的特殊 企業(yè) ,具有高負(fù)債性和高外部性的特點,這就使其不僅追逐收益性,也必須關(guān)注安全性和流動性。而作為發(fā)展
三、現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行加強信貸風(fēng)險管理的措施
商業(yè)銀行在 金融 危機背景下進行信貸風(fēng)險管理,首先要明確信貸風(fēng)險管理的目的不僅是保護資金的安全,而且還要提升構(gòu)成銀行經(jīng)營模式的有形和無形資產(chǎn)的組合水平。信貸風(fēng)險管理應(yīng)遵循保本、穩(wěn)健的原則,保護銀行資產(chǎn)的安全,保證存量資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定,這是銀行生存的基礎(chǔ)。對內(nèi)生不確定性引致的風(fēng)險,如銀行由于內(nèi)部的信息傳導(dǎo)不及時、相關(guān)制度不完善而發(fā)生的操作失誤、貸款抵(質(zhì))押物價值沒有及時更新等,可通過加強控制程序和業(yè)務(wù)檢查力度來實現(xiàn)。
1.嚴(yán)格控制個人住房貸款者的信用級別
商業(yè)銀行必須使用內(nèi)部控制的標(biāo)準(zhǔn)流程從嚴(yán)控制個人住房貸款者的信用級別,嚴(yán)格檢查每一筆房屋按揭貸款業(yè)務(wù),信貸員必須要與貸款申請人見面,而且必須面對面地簽訂貸款合同。對于新收到的房屋按揭貸款申請,由信貸工作人員到單位核實收入證明,通過核實貸款者真實身份。
2.增強我國商業(yè)銀行自身的流動性
從宏觀層面看,2007年央行10次上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率、6次加息、每周發(fā)行定向票據(jù),從緊貨幣政策的實施回收了銀行體系內(nèi)相當(dāng)數(shù)量的流動性。而在 金融 危機過程中,保持自身流動性成為銀行渡過難關(guān)的重要手段。
3.加強金融創(chuàng)新監(jiān)管
從美國的次貸危機到全球的金融危機再次印證了金融創(chuàng)新會給銀行業(yè)帶來雙重影響。在國際金融市場和交易日趨復(fù)雜化的背景下,必須清醒認(rèn)識到金融監(jiān)管的重要性。審視次貸危機的爆發(fā)過程發(fā)現(xiàn),即使美國在監(jiān)管體系完善的市場中,仍然存在著大量的監(jiān)管缺失,尤其是對金融衍生品的監(jiān)管。金融產(chǎn)品的復(fù)雜化導(dǎo)致了對其認(rèn)識上的盲點和監(jiān)管上的空白。
參考 文獻(xiàn) :
