個貸業務工作思路精選(九篇)
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第1篇：個貸業務工作思路范文
大家好！
首先衷心的感謝領導提供這次公平競爭的機會，使我有幸站到這里參加競聘。同時謝謝這三年來所有幫助、關心我的同事，也正是你們的鼓勵與教導，使我從一個走出校園懵懵懂懂的大學生，成長為今天稍漸成熟、掌握一定實踐工作技能與本領的銀行職員。
三年的成長，使我積累了一定的工作經驗，培養了良好的實干精神。為了更好的發揮自己的才干，為支行做出更多的貢獻，我決定競聘XX支行個人金融部經理。站到這個競聘的舞臺上，有一種成功的期待，但更多的是感到一份責任，對XX支行，對XX銀行的一份責任。
下面我對自己的基本情況及工作思路作一介紹：
一、個人基本情況：
我于2005年7月畢業于XX財經學院外貿外語系國際經濟與貿易專業，本科學歷，獲經濟學學士學位；2005年10月進入XX銀行工作，先后在XX支行從事營業廳柜面綜合業務工作與信貸工作，現為市場營銷科一名信貸員。在謙虛謹慎、腳踏實地、戒驕戒躁的干好工作的同時，不斷學習，充實自我，先后獲得會計從業資格證、經濟師中級職稱、銀行業從業資格證，將自己不斷豐富的理論知識有效的與實踐工作緊密結合起來，盡最大努力為支行貢獻自己的力量。
二、工作思路及工作目標：
為良好發展我行個人金融業務，增加個人類貸款及票據類業務在授信業務總額中所占比重，為支行創造更多利潤，我決定從以下幾方面開展工作并制定具體經營目標：
第一、受國際金融危機和全球經濟下滑影響，作為銀行業，我們不可避免的受到或深或淺的波及與撞擊，這種不良影響會在2009年逐步漫延與顯現出來。自2008年下半年幾次存貸款基準利率下調后，每發放一筆貸款的利潤空間在逐漸縮小，同時整體經濟不景氣導致的個人收入水平下降勢必影響到個人貸款的償還能力。在這種情況下，需有效的協調好利潤增長與風險防范的關系，既要穩保利潤增長，又要謹防個貸風險。
第二、目前我行開展的個人類金融業務主要涉及個人住房按揭貸款、個人非交易貸款、存單質押貸款、個人消費貸款、個人信用貸款，就幾個貸款品種而言，要齊抓并管，一則是創造更多的利潤點，各項個貸業務平衡發展；其次是個貸業務的多樣化經營也有利于分散和降低整體風險。
第三、在每筆貸款、票據業務受理中，嚴格按照金融業法律法規及我行的金融制度、政策執行，把握、控制風險于各個細微環節；同時深刻理解總行事業部制改革的經營理念，并將這種理念切實有效的貫徹于支行具體業務開辦中，促進個人金融業務良好發展。
第四、我行目前的按揭工作主要開展萬豪國際大酒店與金茂豪庭兩部分。今年，由于房地產市場蕭條，按揭貸款發放筆數較之前有大輻度減少，為了促進這項工作的持續發展，需要與兩個合作伙伴保持良好溝通，包括售樓人員，調動他們與我行共同營銷個貸業務。個人非交易貸款，是風險小、但利潤穩定可觀的一項業務，要進一步對其做好宣傳、推廣，積極開拓市場，擴大客戶群體。此外，總行零售業務部現在有規定允許以公務員工資60%的額度標準發放貸款，對我們而言這也是一個風險小很不錯的市場，要積極拓展。
第五、今年要實現我行個人貸款業務的綜合平穩發展，預計年末累計發放個人類貸款100筆，累放金額3000萬元，不良貸款率控制在0；辦理票據貼現業務260筆，貼現金額共計1億元，實現貼息收入240萬元。
第2篇：個貸業務工作思路范文
住房公積金制度，是一項涉及城鎮千家萬戶的事，它作為我國一項房改制度推行十多年來，取得了長足的發展，各項制度建設不斷完善，為改善城鎮職工住房及促進經濟社會的和諧起到了積極推動作用。
西安市住房公積金管理中心長期以來本著為民、便民、利民的服務宗旨，積極貫徹落實權為民所用、情為民所系、利為民所謀的“三為民”思想，緊緊圍繞“樹形象、強素質、廣覆蓋、增效益”的總體工作思路，堅持以科學發展觀和“構建和諧西安”的理念統領整個住房公積金業務發展的全局，以務實、創新、發展的思路，開創了西安市住房公積金建設的新局面。特別是新的領導班子組建以來，西安住房公積金管理中心的各項工作均已走在全國同行業的前列，并受到各方面的廣泛贊揚。
夯實基礎：提升業績出成果
2006年，西安市住房公積金管理中心緊緊圍繞“樹形象、強素質、廣覆蓋、增效益”總體工作思路，狠抓工作落實，努力提升科學化、規范化、信息化管理水平。基礎設施建設、計算機信息系統建設及歸集、個人貸款業務等各項工作得到了較快發展，實現了一個突破（計算機信息系統全面上線）、兩個發展（歸集和個貸業務大發展）、三個目標（市轄機構全面理順、增值收益全面完成、個貸逾期率控制在0.2%以內）的良好業績，被陜西省建設廳評為“先進集體”。
截至2006年12月27日，西安市住房公積金管理中心公積金累計歸集額達到142.9億元，歸集余額96億元；西安地區建立住房公積金制度的單位6594個，較上年增加1734個；繳存住房公積金的職工達到96.3萬人，較上年增加了7.2萬人；職工提取住房公積金9.5億元；全年發放個人住房公積金貸款跨過了9億元大關，達到9.4億元，比上年增長32.4%；歷年累計發放個人貸款達到34.3億元；住房公積金貸款額達到當年歸集余額的45%，增值收益等經濟目標全部超額完成。目前，已累計有36萬多戶職工利用住房公積金改善了住房條件。
練好內功：建章立制嚴把關
2006年，西安市住房公積金管理中心全方位完善制度建設，以制度建設強化內部管理為出發點，認真梳理幾年來管理工作中的漏洞和盲點，從日常管理、服務規范入手，全面強化規范管理，先后制訂和完善各類管理制度和辦法近20項，包括黨的建設、行政管理、服務規范以及業務流程的再造等等。同時，從便民、利民、為民的角度出發，修訂完善了一系列業務政策辦法。從2006年起，凡屬重大的資金調度、新開樓盤的個人貸款、重要的資金運作等由公積金中心業務會審會（即擴大的主任辦公會）研究后審批，并專門出臺了《督查工作制度》，用制度規范人和事，保證了各項工作有序開展，促進了廉政建設。
另外，為進一步加強公積金歸集行政執法力度，西安市住房公積金管理中心還積極促進住房公積金地方立法工作，在西安市人大等有關部門的指導下，經過充分調研和廣泛征求意見，進一步修訂《西安市住房公積金管理條例》，從而使西安市住房公積金管理的立法工作更加完善。
科技進步：信息處理網絡化
作為一個準金融機構，信息的數字化和網絡化管理尤為重要。新任管理中心的領導班子將利用科技進步作為提升管理水平的一個重要途徑，高度重視計算機信息系統的建設，力促公積金管理水平再上新臺階。為此，中心專門成立了計算機信息系統升級工作領導小組，全面負責計算機信息系統的升級改造工作，使得整個信息系統建設總投資額已達890萬元，并實現了住房公積金及其他住房資金網絡化管理，即網上查詢、申貸、支取、運行監管等，大大提高了工作效率，從而更好地為老百姓提供及時、準確的服務。
加大力度：讓資金運用率再提高
2006年初，西安市住房公積金管理中心通過廣泛深入的宣傳，增進了廣大百姓對公積金制度的了解，擴大了社會影響力。同時，在有關部門的積極配合和支持下，通過摸底調查、上門宣講政策、督促檢查、行政執法等方式，在全市大規模地開展了對“應建未建、應繳未繳”單位的摸底調查，強化催建催繳工作，加大在各類企業和民辦非企業單位、社會團體中的推行力度，把更多的單位和職工納入到住房公積金制度體系中來，進一步擴大住房公積金覆蓋面。中心還通過報紙、網站選聘了100名義務監督員，對住房公積金管理、業務工作中存在的問題及公積金中心工作人員在工作作風、服務質量等方面存在的問題進行監督。
為進一步方便群眾，西安市住房公積金管理中心在堅持政策、保證資金安全的前提下，簡化手續、降低門檻，將擔保費用降低了一半左右。同時重新修訂個貸管理辦法，印發《關于完善個人住房公積金貸款幾個具體問題的指導性意見》，出臺《二手房個人住房公積金貸款暫行規定》。通過完善管理政策，規范西安地區特別是所轄區縣管理部個貸發放程序，提高工作效率。在受委托銀行辦理公積金歸集和個貸金融業務時引入競爭機制，調動受委托銀行的積極性。為進一步擴大公積金覆蓋面，提高使用率，增加個貸業務，至2006年已將委托銀行網點由原來的22個擴大到48個。同時，在公積金中心內部和受委托銀行建立獎懲激勵機制，并出臺《個貸業務獎勵資金配置辦法》，完善對受委托銀行的考核和獎懲制度，實行優勝劣汰，促進銀行網點提高服務質量和工作效率。在受委托銀行、房地產開發企業中實行員和代辦員制度，將個貸業務前伸到銀行柜臺和房地產樓盤，從而促進了住房公積金個貸業務的發展。
嚴格把關：降低風險保安全
隨著上海等地一些社保資金案件的發生，社保資金的安全問題成為了社會關注的焦點。國家建設部、財政部以及陜西省建設廳、財政廳、監管辦、西安市財政局等部門也相繼發出通知，要求加強管理，嚴防資金風險。2006年10月23日，西安市陳寶根代市長在聽取西安市住房公積金管理中心負責人的工作匯報時，指出“公積金中心要如履薄冰、戰戰兢兢、提心吊膽地管好每一分錢”。管理中心領導嚴格執行省、市領導的指示，嚴把資金風險控制關口，嚴格按照《西安市住房公積金管理條例》規定，在確保貸款和職工正常支取的前提下，使用部分資金購買國債，同時對部分資金及時進行轉存。
西安市住房公積金管理中心積極建立貸前項目審查制度，對擬發放貸款的樓盤進行條件審查，要求五證齊全，進度符合人民銀行規定，加大了對高層（小高層）樓盤的核查力度，嚴格貸款審批制度，實行公積金中心內部審批和銀行擔保多部門復核制度，著重審核有無還款能力，并利用人民銀行個人信息數據庫查核申請人信用情況，實行借款人面談制度，通過面談來分析判斷借款的真實性及其信用狀況。實行見證放款制度，要求所購住房已辦理抵押手續，并見到產權部門出具的權利證明書方可放款，以杜絕假交易、假資料的騙貸行為。對提供貸款擔保的機構建立連帶責任制度，發生逾期三個月以上的貸款直接移交擔保公司，要求其履行連帶保證責任，使個貸逾期率得到進一步控制。進一步加強貸后管理，強化風險控制意識，通過新的計算機信息系統及時掌握還款信息，采取積極措施防范貸款風險，利用行政手段依法清收貸款。針對個別貸款逾期問題，公積金中心通過電話催還、上門催還、短信提示等方法直至采取法律手段進行積極催收。
提升素質：建和諧務實團隊
第3篇：個貸業務工作思路范文
一、各項指標完成情況
截止到十二月三十一日，我部全口徑存款萬元，比去年同期增加萬元，其中：企業存款余額萬元，比去年同期減少萬元，個人存款余額萬元，比去年同期增加萬元。截止到十二月三十一日，貸款余額為萬元（不含票據中心及保全部的數據），五級分類口徑不良率為%。截止到十二月三十一日，我部個人類貸款余額達萬元，五級分類口徑不良率為%；累計發放公司類人民幣貸款萬元，回收公司類人民幣貸款萬元，發放美元貸款萬，回收公司類外匯貸款萬美元，發放信用證萬美元，簽發銀行承兌匯票萬元，回收萬元。實現收費類收入萬元。實現報表利潤萬元，實現稅后凈利潤萬元。
二、主要工作
（一）順利通過總行零售網點轉型驗收
我部作為全國的五個第一批試點轉型行，自4月5日實施轉型工作以來，經過六個月的試運行，在10月18日總行零售網點轉型項目組驗收中，獲得一致好評，順利通過總行零售網點轉型驗收。網點轉型后成效顯著，在裝修一新的營業大廳，客戶不僅可以一站式辦理傳統的“存取款”業務，而且還可以購買基金、保險及辦理銀證轉帳業務。突出表現為：
1、客戶等待時間明顯減少。正在營業部進行數據測量的人員驚喜的發現，自4月5日實施轉型工作以來，前來辦理業務的客戶雖不見減少，但客戶等待時間明顯減少，平均每個客戶辦理業務的時間較轉型前減少3到5分鐘。
2、差別化服務提高了客戶接受服務的耐心。在營業大廳內，雖人流如織，但秩序井然，高柜區、低柜區客戶分流導引客戶凸現，兩三個大堂經理穿行在客戶中。
3、員工的營銷意識逐步加深。鼓勵前臺人員在辦理業務時，積極向客戶推薦我行的電子銀行業務，同時按日下達營銷任務。這意味著客戶一走進營業大廳就有大堂經理迎上前去，對客戶應辦理的業務有初步的了解，然后，引導到高柜區、低柜區或自助設備區辦理，現場指導客戶一直到客戶離開建行。對于到高柜區、低柜區的客戶，大堂經理引見給柜員，由柜員深入挖掘客戶潛在的金融產品需求，積極推薦適合的產品及服務。
（二）大力開展旺季營銷活動。
1、強化組織領導，成立營銷活動領導小組。
2、精心制訂營銷方案并按旬調度營銷進展情況。活動期間，共下發通報期，個人存款日均新增萬元，完成旺季營銷計劃的%，營銷樂當家理財卡白金卡張，完成旺季營銷計劃的%，個人消費貸款余額新增萬元，完成旺季營銷計劃的%；個人網上銀行個，電話銀行個，完成電子銀行業務交易量筆，交易額為萬元。
（三）、細分市場，強化市場營銷。
市行明確指出：要堅持以客戶為中心，進一步鞏固政府類、績優類客戶，積極拓展機構及基金類客戶，穩妥發展中小客戶，大力發展個人類客戶。根據這一市場定位，我部進一步細分了客戶，一戶一策，細化營銷方案。
1、進一步做大做強對公業務。營業部業務的主體是對公業務，是全體員工績效工資的主要來源，對公業務只能加強，不能削弱。多年來，營業部在市行的直接領導下，營造了一大批政府類客戶和機構客戶，伴隨著他們與營業部的業務往來，帶動了營業部連年的業務增長，提升了全體員工的個人收入。因此，我部始終緊緊抓住這項業務。資產業務要抓集團貸款到位這根主線，兼顧煤礦貸款的整合。在完善手續、防范風險的前提下，繼續大力發展貼現業務。
2、成功營銷證券公司客戶交易結算資金銀行獨立存管業務。銀行存管業務是一項綜合收益較高的業務，可以為帶來大額的、穩定的同業存款、中間業務收入以及儲蓄存款和企業存款，并為我部導入大批優質客戶資源。今此一項在全年就為我部帶來中間業務收入15萬元
3、大力發展個人銀行業務。堅持大個銀的工作思路，人人都當個銀客戶經理。堅持上下聯動，公私聯動。大力培育高中端個人客戶群體，積極做好工資、貸記卡、POS商戶、VIP客戶、本外幣理財產品的營銷等工作，大力發展個人銀行業務。力爭使個銀業務做成今年我部贏利的重要增長點。如我部組織的到市教委及在大廳內組織的精確集中營銷收到了明顯的效果，現場推介的電子銀行產品受到客戶的一致好評。
（四）中間業務取得突破性進展。我們高度重視收費類業務的發展，以發行基金、擴大客戶群體和資產負債業務為依托，及早動手，強化創新，在競爭策略和產品上實現了新突破。全年共實現中間業務收入萬元，完成全年計劃的%，完成去年全年計劃的120%。
全年單位電子銀行客戶簽約戶，發行信用卡張，信用卡消費額萬元，電子銀行渠道占比%，新增電子銀行客戶戶，其中：個人網上銀行客戶數新增戶，個人電話銀行客戶數新增戶，個人手機短信客戶數新增戶，手機銀行客戶數新增戶。實現電子銀行中間業務收入萬元，電子銀行交易額實現萬元。
（五）大力加強合規文化建設
為在全部營造良好的合規氛圍，進一步提高全員合規風險管理能力，推動合規文化的構建，我部積極實施合規文化教育活動。
1、組織收看《警示教育--大家談》專題錄像片，強力灌輸“依法合規經營是銀行員工特別是管理者最基本的職業操守，不能作到依法合規經營，就不是一名合格的銀行員工”的合規理念，引導員工明是非、識善惡、辨美丑，確立正確的世界觀、人生觀、價值觀，使“八榮八恥”成為每個員工應有的價值取向和行為準則。
2、與省行開展的“星級網點”創建活動相結合。創建星級網點不僅僅是統一網點建設、規范服務標準，更重要的是對“以客戶為中心”理念更深層次的詮釋和實踐，其穩步推進更要以合規工作為先導。
（六）強化風險管理，打好清收不良貸款“攻堅戰”。
1、對個貸實施精細化化管理。
2、專門清收不良個貸制度化經?；２扇∫磺锌赡艿氖侄?，對其催收，包括但不限于電話催收、上門催收、跟蹤催收；根據催收情況，分別實施不同的債權保全措施。在內部實施嚴格管理：早晚各調度一次催收情況；建立工作日志，及時登記外出情況；實施收貸責任制。對生效判決堅決督促法院進入執行階段。
3、對于公司類不良貸款，以魯抗集團領導班子調整和與上海醫藥重組為契機，努力化解風險。利用減免息政策，成功回收可疑類貸款本金萬元；損失類貸款本息萬元。
（七）進一步加強內部管理，提高內部控制水平
1、為貫徹省、市行持續推進“雙標”管理的會議精神，根據體系文件要求，我部實施了工作計劃周報制度、質量經理月監測制度、按季度走訪客戶制度、按季上報貫標資料制度、大堂經理值班制度等，使基礎管理步上一個新的臺階。
2、組織人員積極修改場所文件、大力推廣體系文件4.0版以及作好質量與內控體系運行管理系統上線工作。針對人員變動及競聘上崗優化組合工作情況，及時對場所文件修改、補充、完善，使場所文件切實體現了持續改進的精髓，也提高了員工對場所文件的掌握程度，增強了對雙標管理標準和理念的理解，幫助員工熟練掌握雙貫標的基礎知識和主要業務流程的風險點，有力的推動了雙標管理體系在我部的有效運行。質量與內控體系運行管理系統上線工作更是為各部門使用體系文件打開了方便之門。
（八）對于各項檢查發現的問題認真整改，追究相關責任人的責任并錄入質量與內控體系運行管理系統，建立了問題庫。針對追蹤審計檢查中發現的問題，我部高度重視，召開專題會議分析存在問題的原因，研究整改措施，并組織全體員工深入學習合規及內控知識，要求從班子成員做起，全體員工都要從觀念上充分認識內控對業務發展的重要意義，工作中從每一個操作環節入手，把內部控制貫串于工作的全過程，并以此為戒，舉一反三，杜絕類似問題的再度發生；同時，按照權責相一致的原則，對相關責任人分別處以通報批評、罰款及相應積分的處罰。
（九）進一步加強績效考核工作，強化員工的行為考核。今年以來，對于績效考核工作，營業部領導班子結合上級的
政策，進行了多次研究，基本思路恰與省行吻合，目前辦法初步成形。
（十）深入開展《山東省分行案件防控及整改攻堅戰方案》活動。做好重點區域、重點部位、重點環節和人員的安全防范，堅決遏制各類重大責任事故的發生；嚴格規范員工職業行為，堅決杜絕員工在外兼職、經商等現象；加強員工行為排查，開展深入細致的思想政治工作，領導干部直接與員工
交流溝通，及時化解改革中出現的矛盾和問題，消除各種不穩定因素。具體措施有：
1是各部門認真組織學習省行“攻堅戰”方案，明確攻堅戰的目的意義、目標原則、程序步驟和防控重點，高度重視案件防控和整改工作。結合實際對省行方案進行細化、充實和完善，制定具體的貫徹實施方案。
2是對2006年以來內外部檢查發現的問題嚴格執行問責制，加大責任追究力度。建立層層抓防控，級級抓落實的工作機制，明確各項工作的責任人，對“攻堅戰”方案落實不力，整改不到位，出現屢查屢犯，屢整不改的，按照積分與處罰并行的原則，從嚴追究責任人和部門負責人的責任。
3是加強員工教育，增強全員合規管理和風險防范意識，讓人人都是責任人的理念深入人心。嚴格落實建魯辦[]51號文件的員工十三條禁止性規定。
4是變被動為主動，組織一次“雙排查”工作。以十三條禁令的內容為重點，在全部開展一次全員行為排查，切實筑牢合規依法經營的防線。
（十一）開展標準化服務服務活動
根據中國建設銀行股份有限公司“01號—10號零售網點轉型指引”的通知以及網點轉型的相關文件精神，經主任辦公
會研究決定，我部決定開展標準化服務服務活動。一制訂了《關于加強服務管理的指導意見》，詳細規定了中國建設銀行濟寧分行營業部服務標準以及標準化服務督導執行方案。
（十二）企業文化建設漸入佳境
1我部今年分期分批組織在崗中長期員工、短期合同制員工、內退員工、病退人員到附屬醫院進行全面的健康查體，并計劃統一回收體檢記錄，建立員工個人健康檔案。2在6月29日舉辦的慶七一表彰大會和文藝演出中，市行營業部支部選送的女聲小合唱：《紅色娘子軍連歌》喜獲二等獎。
二、存在的問題
（一）成熟的經營管理理念及科學的發展觀尚未深入人心。經營思路不太開闊、思想不太解放，分析風險防范風險的能力還需進一步提高。
（二）業務之間發展不平衡。
（三）制約我部發展的個人存款指標完成的雖好，但波動幅度過大。
（四）持續發展能力不足，存款受制于幾個大戶，公司
類資產業務的優質客戶太少，貼現業務與兄弟行相比有較大差距，國際業務尚未建立穩定的客戶群體。
三、明年工作安排與打算
針對以上存在的問題，在明年，我部將在市行黨委的領
導下，從我部實際出發，進一步深化各項改革，力求工作平穩快速發展。基本工作思路是：
重點做好各項業務指標的發展工作。發揮好營業部大客戶較多的優勢，以公司業務為突破點，促進存款、中間業務的開展；以大客戶貸款業務為龍頭，拓展新的形勢下的綜合理財業務，提升我行競爭力；以VIP客戶、個人理財業務促進個人存款的增長；以提升、穩定服務水平為手段穩定個人存款。具體措施有：
（一）繼續狠抓存款工作不放松，確保我部存款工作
穩步攀升。公司存款以抓新開戶為重點，個人存款以保持穩定年初存款余額和發展工資業務為重點。
（二）、提高員工服務意識，優化服務環境，推動服務工作向縱深發展。
（三）、繼續強化風險防范工作，確保各項業務健康發展。
第4篇：個貸業務工作思路范文
述職報告必須把過去一段時間之內所做工作的材料全面地搜集起來，包括面上的材料與點上的材料、正面的材料與反面的材料、事件材料與數字材料以及背景資料等。下面就讓小編帶你去看看員工年度工作轉正述職報告范文，希望能幫助到大家!、
員工轉正述職報告
我于4月25日以咨詢助理的身份進入學院，成為學院的一名普通員工。9月23日被提升為行政與人事部見習經理，兩個月后被正式任命為行政與人事部經理。
從入職到現在，回顧將近一年的工作，有進步也有不足，下面我從三部分來對我的工作進行匯報。
在過去一年的工作中由于我的努力取得了很大的進步。
一、個人品行：
在剛入職時，作為一名新員工，對學院的很多情況都不了解，為了適應新的工作環境，我以歸零的心態來接收這里的每一項工作，每一位同事，學院的每一個制度。為了盡快了解學院情況，我搜集了很多學院的資料來學習，遇到不懂的或不清楚的地方，及時向同事請教，這樣，我用最短的時間掌握了學院的情況，為高招時的工作打下了基礎。由于我的努力和出色的表現，在9月份被提升為行政與人事部見習經理。
在任行政與人事部經理期間，我兢兢業業，堅持原則，做好每一項工作。為人正直，原則性強，這也是從事人力資源工作必須具備的職業素養，行政人事部本身就是調節企業和員工利益的平衡杠桿，為人正直，正是確保了處理事務的公平、公正。例如：在做員工考勤考核時堅持考核制度，不因任何人的個人原因而放寬條件;在組織召開會議，參加培訓等方面嚴格遵守學院制度，以此作為標桿，在員工行為不符合制度要求時，嚴格執行制度所規定的行為，對其違規行為進行處罰。
二、管理思維：
我欣賞王石在“全球通”廣告宣傳里的一句話：“每個人，都是一座山，世界上最難攀越的山其實是自已。努力向上，即便前進一小步也有新高度”。按我的理解，高度不同，視野就不同，思考問題的角度也不同，那么就要求自己站在領導的位置、學院的角度上去思考問題，掌握全局觀念，只有這樣，我們提供的方案和建議才是全面的、具有價值的;才能將工作當做自己的事情來做，把學院利益、學生的利益放在首位，才能真正為領導分憂、減壓，為學員成長貢獻自己的微薄之力。
三、積極組織員工活動與員工培訓
員工活動是放松緊張的工作狀態的有效調節劑，是增加團隊凝聚力的途徑，員工培訓是提升員工素質、統一認識、統一思想、統一行動的有效方法，因此在去年半年的工作中，多次組織員工活動與培訓，例如組織員工籃球賽、跳繩比賽、執行力培訓、技能培訓等項目，得到了員工的認可。
四、行政的服務性工作
行政工作是項服務性工作，為各部門提供良好的服務，配合各部門的工作，為每位員工建立家的溫馨，讓每位員工有歸屬感是我們義不容辭的責任。為此，我們首先從美化辦公環境做起，每周進行衛生評比，并張榜公布，表揚衛生好的，批評衛生差的，使每位員工都能認識到，辦公室就是我們的家。為過生日的員工慶祝生日也是建立企業文化的一部分，使員工感受到親人的關懷，家人的溫暖。
五、獎懲有法
獎懲有法也是激勵員工的有效方法。對進步明顯、貢獻突出的員工進行精神和物質上的獎勵是對員工成績的認可，也是激勵其他員工的有效方法。為此，我們評出了的進步獎、貢獻獎及優秀員工，鼓勵真正優秀的員工，為其他員工樹立榜樣。當然，對于違反學院規定、未及時完成工作、拿出結果的員工給予相應的懲罰也是必不可少的，當然，懲罰不是目的，我們是既要讓員工認識到自己的錯誤，也鼓勵其能夠用心認真工作，給每一項工作提交一分滿意的答卷。
我于4月25日以咨詢助理的身份進入學院，成為學院的一名普通員工。9月23日被提升為行政與人事部見習經理，兩個月后被正式任命為行政與人事部經理。
從入職到現在，回顧將近一年的工作，有進步也有不足，下面我從三部分來對我的工作進行匯報。
在過去一年的工作中由于我的努力取得了很大的進步。
一、個人品行：
在剛入職時，作為一名新員工，對學院的很多情況都不了解，為了適應新的工作環境，我以歸零的心態來接收這里的每一項工作，每一位同事，學院的每一個制度。為了盡快了解學院情況，我搜集了很多學院的資料來學習，遇到不懂的或不清楚的地方，及時向同事請教，這樣，我用最短的時間掌握了學院的情況，為高招時的工作打下了基礎。由于我的努力和出色的表現，在9月份被提升為行政與人事部見習經理。
在任行政與人事部經理期間，我兢兢業業，堅持原則，做好每一項工作。為人正直，原則性強，這也是從事人力資源工作必須具備的職業素養，行政人事部本身就是調節企業和員工利益的平衡杠桿，為人正直，正是確保了處理事務的公平、公正。例如：在做員工考勤考核時堅持考核制度，不因任何人的個人原因而放寬條件;在組織召開會議，參加培訓等方面嚴格遵守學院制度，以此作為標桿，在員工行為不符合制度要求時，嚴格執行制度所規定的行為，對其違規行為進行處罰。
二、管理思維：
我欣賞王石在“全球通”廣告宣傳里的一句話：“每個人，都是一座山，世界上最難攀越的山其實是自已。努力向上，即便前進一小步也有新高度”。按我的理解，高度不同，視野就不同，思考問題的角度也不同，那么就要求自己站在領導的位置、學院的角度上去思考問題，掌握全局觀念，只有這樣，我們提供的方案和建議才是全面的、具有價值的;才能將工作當做自己的事情來做，把學院利益、學生的利益放在首位，才能真正為領導分憂、減壓，為學員成長貢獻自己的微薄之力。
三、積極組織員工活動與員工培訓
員工活動是放松緊張的工作狀態的有效調節劑，是增加團隊凝聚力的途徑，員工培訓是提升員工素質、統一認識、統一思想、統一行動的有效方法，因此在去年半年的工作中，多次組織員工活動與培訓，例如組織員工籃球賽、跳繩比賽、執行力培訓、技能培訓等項目，得到了員工的認可。
四、行政的服務性工作
行政工作是項服務性工作，為各部門提供良好的服務，配合各部門的工作，為每位員工建立家的溫馨，讓每位員工有歸屬感是我們義不容辭的責任。為此，我們首先從美化辦公環境做起，每周進行衛生評比，并張榜公布，表揚衛生好的，批評衛生差的，使每位員工都能認識到，辦公室就是我們的家。為過生日的員工慶祝生日也是建立企業文化的一部分，使員工感受到親人的關懷，家人的溫暖。
五、獎懲有法
獎懲有法也是激勵員工的有效方法。對進步明顯、貢獻突出的員工進行精神和物質上的獎勵是對員工成績的認可，也是激勵其他員工的有效方法。為此，我們評出了的進步獎、貢獻獎及優秀員工，鼓勵真正優秀的員工，為其他員工樹立榜樣。當然，對于違反學院規定、未及時完成工作、拿出結果的員工給予相應的懲罰也是必不可少的，當然，懲罰不是目的，我們是既要讓員工認識到自己的錯誤，也鼓勵其能夠用心認真工作，給每一項工作提交一分滿意的答卷。
當然，在以上一年的工作中還存在很多的不足之處。
一、計劃性不強
計劃是行動的指南針，好的計劃能夠預先調配資源，有條不紊的開展工作，用最小的成本達到的效益。但在過去的工作中不完善的計劃體系導致了工作的無條理性，降低了工作效率。
二、招聘力度不夠
招聘工作是整個人力資源工作中最耗費精力的一項工作，加之學院對專業要求的專精尖，尤其對老師的要求，既要求專業對口、學歷過關、又要求項目經驗豐富，這就要求我們通過多種渠道進行篩選，但一直以來，我們僅通過中華英才網和智聯招聘進行篩選，而這類招聘網上的簡歷大多數是工作經驗不足的大學畢業生，不能滿足我們的需求，這就極大的限制我們招聘效果，不能及時招聘到位，造成特殊人才的短缺，給部門正常運轉帶來影響。
三、培訓不夠系統
由于學院各項業務正處于發展壯大的階段，但人員的素質不能滿足學院的發展，這就需要針對不能部門不同崗位的要求進行各種培訓，但由于各部門事務性工作的繁忙，我自身的計劃、執行及組織培訓的能力不足，還未建立較科學的培訓管理體系，如：將培訓與員工人事調整進行緊密結合，可通過基層管理培訓，建立考核晉升制度。
四、員工考評工作不到位
員工轉正、晉升、加薪、調崗、解聘等考核工作未建立完善的機制，沒有建立有效的量化、客觀的數據周密細致的全面考評。
自我評價：
1、人事工作要求原則性強，行政工作要求平穩意識強，這兩項有效的結合
我還欠缺。
2、在工作中有時脾氣急躁，遇事不夠冷靜，將情緒化帶到工作中。
3、行政工作事多面廣，有時考慮問題不夠周全，處理問題不夠細致。
4、和領導、同事溝通不是很到位，影響工作效率。
在以后的工作中，需提高自身的業務能力，提高自己的高度，提升自身的綜合素質，以達到學院的要求。
一、行政主要是辦公室工作，事無巨細又千頭萬緒，需要十分的用心。做到五勤、當好四員;即眼勤、耳勤、腦勤、手勤、腿勤，為領導和同事當好參謀員、信息員、服務員和宣傳員。
二、效率不高根本原因不在于流程，而在于人。不在于人的能力，而在于人的思想。不在于溝通的渠道，而在于溝通的主動與否。不在于部門或環節的多少，而在于每一個部門和環節的速度。不在于方法是否正確，而在于態度是否端正。因此，建立完善的工作流程是提高效率的有效方法，在之后的工作中，要加大力度建立完善、規范的工作流程。
三、提高自身執行力。在取得成績的同時，不可否認我的執行力還很欠缺，在以后的工作中建立危機意識，加大執行不力的懲罰措施，做任何事情都為自己規定明確的時間段，規定嚴格的懲罰方式，提高自身的執行力。
四、加大招聘力度、增加招聘渠道。每月需根據各部門情況制作人事招聘計劃，在人才需求量較大的時候，可參加各類招聘會，對于稀缺的人才可委托獵頭公司進行招聘。在人才需求量較少的時候，要進行人才儲備，并對現有的人員進行淘汰，獲得人力的化，節省人力資源成本。
五、規范員工入職、轉正、調薪、離職等人事調動的流程和考核機制，使每個崗位都留給最適合的人，讓每一位員工在最適合自己的崗位上發揮自身的優勢，取得優秀的成績。
六、建立完善的培訓機制
年初制定本年度的培訓計劃，并根據每個月的實際工作情況及員工情況將其分解到具體的月，培訓內容依據當前的員工狀態及出現的問題而定。
以上的述職敬請領導審議。
員工轉正述職報告
時光飛逝，入職公司已有半年時間，回顧這半年來的工作期間，我嚴格遵守公司各項規章制度學習企業文化，并在公司領導及各位同事的支持與幫助下，嚴格要求自己，按照公司的要求，較好地完成了自己的本職工作。現將試用期工作情況總結如下：
1.財務部作為公司關鍵部門之一，首當其沖是要迅速熟悉公司各項規章制度及財務制度，掌握ERP系統及財務軟件操作，了解各部門業務流程，具體落實工作內容。
2.對內部工作，細心認真的完成每一項工作，根據原始單據核查SRM系統并審核登賬，各部門報銷單據嚴格按照公司預算費用要求審核簽字，核對應收應付明細賬保證掛賬無誤及銀行款項無誤，每季度根據SRM系統銷售回款統計對銷售部業務員銷售提成進行核查，及時發現各部門業務操作過程出現的問題并提出財務意見，同時虛心接受他人意見學習更好的工作方法。
3.對外部工作，認真按照《會計法》要求規范記賬憑證的編制及原始憑證的合理性，強化會計檔案的管理，在報稅合理期限及時出具會計報表并申報，正確計算各項稅款及個人所得稅，及時、足額繳納稅款，及時了解并積極配合稅務部門新的稅收申報要求。
4.每周財務部工作會議，總結自己上周工作情況計劃下周需要完成的工作，會中可就自己本職工作中出現的問題和同事一起探討尋找出更好的解決方法，也可就最新的稅務制度、會計政策一起學習分享學習心得。
5.來公司沒多久就和部門同事一起參加了廣州長隆歡樂游，其后就是公司組織的惠州兩日游，平時還有定期的羽毛球活動，公司不僅要打造一個業務全面，工作熱情高漲的部門團隊，緊張的工作之余也注重員工的娛樂生活及身心放松，這讓我認識公司的企業文化和團隊建設。
新的工作崗位意味著新的起點、新的機遇、新的挑戰，作為一名財務工作者，我也認識到自己是一名基層管理者，更是一名執行者。在今后的工作中除了要加強自身學習提業務能力，將具體的工作及業務落到實處細處，做好每周每月財務工作計劃，充分發揮一名員工的主觀能動性及工作積極性，更要以“細為起點”將財務工作做到精細化管理，例如“確保營運資金流轉順暢”、“確保投資效益”、“優化財務管理手段”等等這些精細化管理目標，對各部門的每一項具體的業務能提出正確的財務意見，完善相應的財務制度，將財務管理的觸角延伸到公司的各個經營領域，發揮財務的監督職能，拓展財務管理與服務職能，挖掘財務的潛在價值，為公司的經濟發展貢獻自己該貢獻的力量。
員工轉正述職報告
我是北京______地產咨詢有限公司商務部總監助理杜____，我于20____年____月____日進入公司，開始為期三天的無薪試用，20____年______月____日正式進入試用期，屆時試用期已滿一個月，特向公司提出轉正申請。下面我主要就我的工作內容、工作目標、執行計劃、執行效果、執行總結及轉正后工作展望五個方面進行匯報：
一、工作內容
進入試用期以來，我的工作主要是：
1、掌握按揭貸款的相關知識，并給銷售?咳嗽迸嘌?;
2、協助我們的按揭客戶準備辦理按揭所需資料;
3、及時更新銷售狀態的記錄。
二、工作目標
有目標才會有前進的方向。
試用期中，我的業務目標是在15天內有能力給銷售部人員培訓按揭貸款的知識;在20天內協助我們的首位按揭客戶準備好按揭資料;確保房源銷售狀態、簽約信息、回款情況以及月度銷售簽約資金回收統計一致。
試用期中，我的個人目標是在20天內可以有思路的安排自己的工作事項;一個月后能夠順利轉正。
三、執行計劃
為了實現工作目標，我的執行計劃如下:
1、工作前三天上網搜索按揭貸款的相關知識，并整理成資料。
2、工作7日內就我了解的按揭知識對銷售部人員進行理論知識的培訓。工作思路是：在培訓之前整理好培訓資料，為方便講解，制作成PPT。培訓后，總結銷售部人員期望了解的按揭問題，并在一周內整理出來。
3、通知我們的首位按揭客戶準備辦理按揭資料，擬定在20天內準備齊全。由于之前沒有經驗，協助我們的首位按揭客戶準備按揭資料，主要是在“通路”，一方面了解辦理按揭需提供什么資料、怎樣準備資料，一方面與工行負責按揭的曹主任、宋經理建立良好的友誼，樹立好公司形象和個人形象。
4、工作15日內有能力為銷售部人員培訓按揭貸款的知識，并讓他們感覺到我很專業。工作思路是：在第二次培訓之前，對比較常見的問題進行總結，并對自己存在的疑問及時向工行的宋經理詢問、總結，使培訓資料不斷完善、更加準確、有理有據。
5、在3天內，結合認購單、簽約單、收據制定出簽約信息統計表、回款情況統計表及月度銷售簽約資金回收統計表，保證內容一致。
6、在試用期，端正學習態度，做好自己的本職工作。做到不遲到、不早退、不曠工，并自愿加班學習專業知識，以求順利開展工作及順利轉正。
四、執行效果
“華人管理教育第一人”余世維曾經說過“決戰商場，贏在執行!”這說明了執行力在工作中的重要性，換言之，一個人的工作業績和他對工作的執行情況是密切相關的。現將我對工作的執行情況總結如下：
1、我超額完成了“無薪試用”的工作任務。剛進入公司，李總給我出了按揭貸款的八個問題，包括按揭貸款的含義、按揭出現的原因、辦理按揭的條件、流程、所需資料、按揭貸款還款方式、按揭客戶能否提前還款、二次購房按揭的規定，要求我在三天內完成。實際上，我在第一天就順利完成了八個問題的解答。在第二天下午下班后我就按揭貸款的八個問題給李總和同事劉冰進行了講解，講解時我做到了完全脫稿，李總對我的工作態度、工作思路給予了充分肯定。
2、就按揭貸款的知識，我先后對銷售部人員進行了兩次培訓。第一次主要是針對按揭理論知識進行培訓，盡管我做了充分的準備，但由于我接觸按揭貸款的知識只有一個星期的時間，只是學習了按揭的理論知識，沒有對辦理按揭過程中遇到的實際問題進行研究，所以在培訓時不能及時、準確的解答銷售部人員提出的實際問題。為了使銷售部人員對按揭知識有更全面、更準確的認識，半個月后我給銷售部人員進行第二次培訓。在第二次培訓之前，我對比較常見的問題進行了總結，并對自己存在的疑問及時向工行的宋經理進行詢問，之后自己加以總結，使培訓資料不斷完善，更加詳細，鑒于第二次培訓的時候我對按揭知識已有深刻的理解，所以我可以自信的給銷售部人員講解并準確的回答他們提出的問題，培訓結束前我就培訓內容進行了隨機提問，根據銷售部人員的回答情況，表明他們掌握的情況良好。
3、我協助我們的首位按揭客戶在18天內準備好了按揭資料，比預定目標提前了2天。剛開始，我們首位按揭客戶資料是按照工行提供的《資料清單》準備的，拿到工行審核，工行宋經理基于我們的首位按揭客戶無法提交個人收入符合銀行要求的證明，又由于他是企業法人代表，所以讓其補充公司資料，我一方面通知客戶補充資料，一方面完善《辦理按揭資料清單》，把學到的知識添加到資料清單中。三天后，我拿著該客戶的資料到工行請宋經理再次審核，宋經理又提出了新的問題：驗資報告需整本復印、造三個月工資表，之后我再聯系客戶，再完善《辦理按揭資料清單》，并添加準備資料的注意事項，如此反復補充了五次資料，我們的首位按揭客戶的資料才準備齊全，辦理按揭的“路”走通了。同時，為了方便以后的按揭客戶準備按揭資料，我制定出一套詳細的《萬利財富廣場購房客戶辦理按揭材料》，包括《辦理按揭的條件》、《辦理按揭資料清單》、《辦理按揭的流程》、《分紅證明》(模板)、《企業經營情況報告》(模板)、《工資表》(模板)，這些材料整理的詳細、具體、清晰，給辦理按揭的客戶減少了許多麻煩，必定提高辦理按揭的效率。另外，由于我和李總制作的《辦理按揭資料清單》非常詳細，所以得到了工行宋經理的高度評價，并向我索要，當作了他工作的參考資料;通過與工行個貸中心曹主任、宋經理多次交往，我給他們留下了良好的印象，他們對我的言行舉止、辦理按揭的工作給予了充分肯定。
4、我根據認購單、簽約單、收據制定出簽約信息統計表、回款情況統計表及月度銷售簽約資金回收統計表?，F在，我負責銷售狀況的記錄、更新、上報，有新的認購信息或簽約信息，我會及時記錄，從不怠慢，并認真核對，因此確保了各項信息的一致。
5、屆時，我正在協助按揭客戶準備辦理按揭的資料。每個客戶的情況都不一樣，協助每個客戶準備資料對我來說都是極大的考驗。接下來，我將針對每個客戶的具體情況整理出解決問題的方案。在整理的過程中，反復思考，找出最佳的解決辦法。這樣做不僅可以提高辦理按揭的效率，而且可以提升我的思維能力。
五、執行總結
“對工作進行總結，才能有所發現，有所創新，有所前進。”
盡管我工作時間僅有短短的一個多月，但我在工作中卻有很多的收獲，自己的進步也很大，不僅體現在業務方面，而且體現在個人方面。
首先，我圓滿完成了在試用期中制定的業務目標。我給銷售部人員進行了按揭貸款知識的培訓，并起到了良好的效果;我協助我們的首位按揭客戶準備好按揭資料用了 18天，比我的計劃提前了兩天;另外，我所統計的房源銷售狀態、簽約信息、回款情況以及月度銷售簽約資金回收統計各項資料完全一致。
其次，為了今后更好的開展工作，我掌握了必備的專業知識和技能?，F在，我熟練掌握了按揭貸款的相關知識。通過深入學習，我還了解到“錢是有時間價值的”“名義利率指的是年利率，實際利率指的是月利率”，“客戶作按揭貸款的原因之一是理財的需要”等。另外， 通過為我們的首位按揭客戶準備按揭資料，引起了我的許多思考。例如，相對于購買住宅而言，購買商用房辦理按揭所需資料更加繁瑣。為什么呢?我們的資料繁瑣主要體現在：是企業法人代表或股東的話，另需提交公司資料，包括營業執照復印件、稅務登記復印件、機構代碼證復印件、驗資報告復印件;另外，資料要求更加規范，如須提交企業完稅憑證、企業或個人對賬單。銀行為什么會這樣要求呢?第一、我們這個項目是商業地產，購買房產需要資金比較多，另外還款年限不能超過十年，限定了每月的還款額比較多;第二、在購買我們的房產之前，我們的按揭客戶大多都有不少的貸款;第三、歸根結底，銀行關心的是按揭客戶的償還能力。當然，只要有證據證明個人或家庭的可支配收入能夠達到銀行要求，即可不提交公司資料。
再次，現在我可以有思路、有步驟的安排我的工作事項。每天我都會寫工作計劃，在工作計劃的指引下安排自己的工作，并且能夠達到預期的目標。
另外，在與工行的曹主任、宋經理，房管局備案科負責人交往時，我非常注意自己的言行舉止，因此，為公司和個人塑造了良好形象，給他們留下了非常好的印象，對我的業務開展而言，必將有很大的推動作用。
在個人方面，進入公司以來，我的工作態度一直都很端正，一方面是為自己負責，一方面是為公司負責。主要體現在：
1、嚴格遵守公司的規章制度，從未遲到、早退、曠工，也從未請過假。
2、在規定的上班時間，如果我沒能完成既定的工作任務，我會毫不猶豫的選擇加班，我一貫主張“今日事，今日畢”，并且一直在踐行;即使既定的工作任務完成了，我也會選擇自己給自己加班，因為我知道，我來公司的時間還很短，而需要我學習的東西還很多;
3、我每天都會給自己制定工作計劃，并且積極主動的去完成它。
由于大學的時候學的是法律專業，所以在工作之前我沒有對房地產方面的知識進行學習。剛來到公司，我的工作的內容可謂是我知識領域的空白。為了在最短的時間內勝任我所擔任的工作，我根據自身的情況，廣泛學習按揭貸款的知識，并從中篩選有用信息，及時吸收消化。對于按揭知識的掌握，我經歷了三個階段：從廣泛學習到有針對性的學習，從有針對性的學習到對理論知識熟練掌握，從對理論知識的熟練掌握到活學活用、舉一反三。
盡管我在試用期中有很多的收獲，取得了一定的成績，但我也清楚的認識到我還存在許多不足，如：剛從學校畢業，社會經驗不足;盡管掌握了按揭的知識，但還不能做到活學活用;剛接觸按揭貸款、合同備案的知識，還不能站到一定的高度分析問題、解決問題，針對這些問題，我也做了分析，主要原因是我接觸這方面的工作時間短、思維不系統造成的。為此我也制定了解決問題的方法：從點滴做起，從小事積累，端正學習態度，遇到問題及時解決，利用各種途徑搜索有價值的信息進行學習，并理論聯系實際，做到舉一反三。
六、轉正后工作展望
我申請成為公司的正式員工，是為了今后能更好的開展工作，為公司實現更大的價值。轉正后，我的短期業務目標是：在網上合同備案系統開通五天之內完成按揭客戶的合同備案，在合同備案后的15天內為我們的22位按揭客戶辦理好按揭，按揭客戶的余款全部回款到賬。
為了實現業務目標，我的工作計劃如下：
1、在網上合同備案系統開通的5天之內完成按揭客戶銷售合同的備案。合同備案的流程在試用期初期我已掌握，只要我們網上合同備案的系統開通，我可以犧牲自己的休息時間進行加班，在當天將按揭客戶的信息提交，并催促房管局合同備案的負責人審核，審核通過，我們將在第一時間進行合同打印，并通知按揭客戶在兩天之內來公司換簽有編號的合同。另外，通過多次交往，我與市房管局合同備案的負責人建立了良好的友誼，這將有助于合同備案工作的開展。
2、在合同備案后的15天之內為按揭客戶辦理好按揭。現在銷售部人員正在通知各自的客戶準備辦理按揭的資料，我的目標是在合同備案的三天之內按揭資料能全部準備齊全。我預計市區工行審核通過需要兩天、市工行審核通過需要三天、房產辦理抵押、評估公司出具評估報告需要兩天、處理突發事件需要五天，共計十五天我們將順利為按揭客戶辦理好按揭貸款，并讓銀行放款。
當然，轉正后我也給自己制定了短期的個人目標：在轉正后的45天內成為商務部政企業務主管。為了實現這一目標，我必須做到：1、做好自己的本職工作;2、與房管局備案科、抵押科、工行個貸中心的負責人搞好關系，并維持自己在他們心目中的良好印象;3、端正學習態度、工作態度，一步一個腳印的做下去，不斷拓展自己的知識面和社會經驗。
第5篇：個貸業務工作思路范文
[關鍵詞]農業銀行；市場定位；發展戰略
全國金融工作會議確定了農業銀行“面向‘三農’、商業運作、整體改制、擇機上市”的股份制改革總原則。在全行新的市場定位下，江西分行迫切需要對今后的發展戰略進行重新思考和明確，尤其是如何處理好面向“三農”與商業運作的關系、如何實現城市業務與縣域業務的聯動效應等。本文結合江西分行實際，在深入調研的基礎上，提出了對今后一段時期發展戰略、市場定位和具體措施的設想。
一、江西農行發展戰略指導思想和戰略轉型的主要任務
根據面向“三農”、商業運作的要求，今后幾年江西農行發展的戰略指導思想是：以科學發展觀為指導，以實施股份制改革為動力，緊緊抓住難得的歷史性機遇，堅持加快有效發展不動搖；明確和細化市場定位，立足縣域和“三農”，充分發揮縣域商業金融主渠道作用，實現城鄉聯動；推進金融創新，構建靈活高效的雙層經營體系，完善經營機制，優化業務結構；堅持商業運作原則，健全風險治理機制，實現可持續經營目標；加強隊伍建設，提高員工素質；全面提升我省農行綜合競爭力，推動全行經營管理水平邁上一個新臺階。
根據上述指導思想，江西農行主要面臨以下幾項戰略轉型任務：一是在發展戰略方面，突出縣域業務在總體發展戰略框架中的重要地位，形成城鄉兩個業務領域相互促進、有機聯結、協調發展的格局。
二是在組織體系方面，按照“流程銀行”的理念調整組織架構，構建“一行兩制、分賬經營”的較為完整的城市業務和縣域業務組織體系。三是在產品服務方面，針對城市和縣域客戶群體金融需求的差別，分別建立與之相適應的產品體系和服務體系。四是在制度建設方面，推動業務制度創新和流程再造，提升響應市場、響應客戶的速度。五是在風險控制方面，構建較為完善的全面風險管理體系，確保業務可持續發展。六是在內部機制方面，不斷完善激勵約束機制，優化資源配置。
二、江西農行業務發展的市場定位
在新形勢下的市場定位要以農行股改的十六字方針作為總的原則，針對江西城市、縣域經濟發展的新形勢、新機遇，結合江西農行現有業務經營基礎、在同業中的優勢和不足，堅持分類指導、因地制宜，細化市場，突出業務重點。
(一)區域定位
要在縣域市場構建牢固的經營基礎，并進一步做精做強城市業務，形成縣域、城市兩個市場聯動發展的格局。根據江西省縣域經濟發展特點，按產業鏈要求，服務產業關聯的城鄉市場和產業帶布局的區域市場，并根據不同縣情，明確各類縣域業務發展的側重點。從各縣域看，重點拓展縣城、主要集鎮、工業園、農業科技園的業務。城市業務要以全省11個設區市為主戰場，充分發揮農行聯接城鄉的網絡優勢，積極拓展各類優質法人、個人客戶，大力提高城市業務競爭力。
堅持分類指導原則，根據各分支行的特色采取差異化的發展策略。城市行要緊緊抓住重點項目和重點業務，全面提升盈利能力，形成全行利潤支撐點；經濟強縣行要加快資產業務發展，成為全行利潤增長點；特色資源區域行要結合當地優勢，打造特色支行和精品支行；貧困地區縣支行要重點拓展負債業務和低風險業務，實現適當盈利和可持續發展。
(二)客戶定位
根據城鄉經濟二元結構特點，分別確定江西農行在城市、縣域兩個市場的差異化客戶定位。在縣域市場，提升對各類中高端客戶群體的服務層次，并引領一般農戶實現金融服務需求升級。重點拓展以下法人客戶：優質中小企業；農村城鎮化建設項目法人或其他承貸主體；縣鄉兩級事業單位；縣域金融同業客戶。重點拓展以下個人客戶：中小企業主；個體工商戶；農村種養大戶；相對富裕的新型農民，并采取適當的形式提高對一般農戶的服務覆蓋率。在城市市場，要避免與其他大型銀行采取完全無差異的競爭策略，集中有限資源拓展我行具備一定基礎和優勢的客戶。要積極拓展壟斷性和系統性客戶、競爭性行業及普通加工業中確具顯著市場優勢的企業、同業客戶等優質法人客戶群體，并大力營銷和維護一批城市中高端個人客戶群體。發揮農行聯結城鄉的網絡優勢，做好以下客戶群體的金融服務：具有聯接城鄉特點的通訊、石化、煙草、郵政、電力等系統性客戶的各級機構；實行垂直管理的事業單位；以城市為經營基地、以農村為生產基地、經營網絡聯結城鄉的農業產業化龍頭企業。
(三)業務定位
在縣域市場，重點加大對以下領域的信貸支持力度：農業產業化龍頭企業、基地建設、專業合作社、種養大戶；各縣優勢資源開發、特色產業經濟；對“三農”和縣域經濟具有顯著帶動作用的優勢資源開發重點項目及配套設施建設；農村城鎮化建設涉及的交通、電力、通訊、飲水、醫療、文化、房地產開發等基礎設施建設；與地區支柱產業和專業市場有機結合、具備一定規模檔次和優勢地位的縣域及農村物流體系建設；面向“三農”、支農惠農，推出為農村一般種養殖戶服務的惠農卡；商鋪門面房抵押貸款、住房按揭貸款等低風險個人資產業務。同時，充分發揮縣支行的人員、網點、網絡優勢，大力發展對縣域各類法人和個人客戶的負債業務和中間業務。
在城市市場，實施一定程度的差異化競爭策略，重點拓展能發揮農行優勢、具備較好市場基礎的業務，主要是：與招商引資和工業園區建設相結合、承接沿海省份產業梯度轉移和傳統產業升級的優質企業，為其提供一攬子綜合金融服務；零售銀行業務；城市中小企業業務；能充分利用我行網絡網點資源的代收代付、、資金歸集、匯劃清算等業務；目前已具備一定優勢的銀行卡、保險等中間業務。對其他優質高效的城市業務領域，也要積極參與競爭，不斷提升份額。
三、對江西農行戰略轉型主要措施的設想
(一)構建“雙層經營”的組織架構和管理模式
第一，根據“一行兩制”的原則，將全省農行劃分為城市業務和縣域業務兩大體系，全省82個縣域支行均納入縣域業務組織體系，各二級分行本部及所在城區支行則納入城市業務組織體系，兩大體系實行分賬經營，采取不同的經營管理模式。兩大體系在人員、機構、賬務方面進行劃分，建立相互獨立的城市和縣域業務統計、會計報表體系，分別單獨反映城市和縣域業務的經營成果，但兩大體系在信貸、核算、網絡、統計、風險監控、銀行卡等方面仍共享全國、全省農行統一的平臺。各縣域支行是相對獨立的核算單位和利潤中心，獨立反映經營成果，對其適當下放財務管理權限。條件成熟時，分別成立全省農行條線管理的城區和縣域業務事業部，實行獨立核算、雙線經營。
第二，完善縣域業務組織架構。一是設立省、市兩級行縣域業務部，實行準事業部制管理，專司縣域業務的管理職能。二級分行縣域業務部門實行省分行縣域業務部和當地行雙重管理。二是完善縣域支行組織模式。縣域支行領導職數、職能部門、網點等以等級行評價結果為依據進行配置。少數達到一定業務規模的縣域支行可上收省分行直接管轄。三是完善和創新“三農”服務平臺。部分大集鎮網點授予小額個人貸款經辦權和小企業貸后經營管理權，支行客戶部門可視需要向大集鎮網點派駐客戶經理。在條件具備的縣域由農行發起設立村鎮銀行，或向已設立的村鎮銀行參股，并通過其他方式加強與郵政儲蓄、農村信用社等中小金融機構的合作，延伸我行服務平臺。第三，重組城市業務組織架構。加大省分行直接經營力度，將一批全省系統性、行業性客戶，以及金融服務需求復雜、經營行獨立營銷難度大的重點客戶納入省分行直銷范圍或由省分行牽頭營銷，提升經營層次。強化二級分行前臺部門配置和人員配備，積極推進前臺部門準事業部制改革。
第四，健全城鄉聯動營銷機制。充分發揮作為全國性大型銀行在資金、網絡、結算方面的優勢，為跨越城鄉的系統性、集團性客戶和農業產業化龍頭企業提供全方位的金融服務。通過建立系統內聯合貸款制度、行際間利益調整制度、代收費成本分攤制度等，整合城市行和縣域行的營銷資源，形成營銷合力。健全和完善快捷、準確的市場信息傳導機制，加強城市行和縣域行的信息互通、資源共享。
(二)在加快發展中推進經營結構的調整優化
在加快有效發展的過程中，推進多元經營，優化業務結構，創新金融產品，推進業務增長方式由外延粗放型增長向內涵集約型增長轉變。一是強化對大客戶的營銷，提升高價值客戶比重。繼續完善和更新營銷項目庫，擇優鎖定一批重點大客戶，掌握基本情況，認真研究其金融服務需求，量身定制綜合服務方案，建立相對穩定的合作關系，深度挖掘客戶價值。加大對一批大型農業產業化龍頭企業的營銷力度，圍繞產業化龍頭企業的特點及其產業鏈的延伸，提供多樣化的金融服務。二是推行零售業務戰略，將個人業務發展擺上重要位置。積極發揮農行在同業中的網點、網絡等優勢，把江西分行打造成全省最大的零售銀行。要大力拓展縣域個貸市場，推出農民工返鄉創業貸款、種養大戶貸款、出國務工務農貸款等品種，搶占個人生產經營貸款市場。要以卡為媒，積極為農村一般種養殖戶提供存款、匯兌、信貸、理財等服務，擴大對農戶的服務覆蓋面。向城區和縣域中高端個人客戶推廣個人可循環使用信用額度、個人綜合消費貸款產品，積極營銷住房按揭貸款等低風險個貸業務。三是積極拓展小企業業務，實施小企業優質客戶建設工程。要建立適應中小企業特點的客戶評價體系和準入標準，開發適合中小企業特點的金融產品。針對中小企業財務信息不透明、不利于監測的特點，為中小企業就好的項目或產品辦理封閉貸款業務，加快簡式快速貸款、小企業自助循環貸款等產品的推廣。四是適應銀行收益多元化趨勢，加快中間業務發展。重點發展高價值客戶、高價值產品，進一步做大、做強銀行卡、保險業務。要認清高端客戶對中間業務產品需求的變化趨勢，拓展現金管理、咨詢顧問、證券承銷、理財等新興中間業務。五是推進金融產品創新，加大產品開發推廣力度。有效整合客戶、產品、科技等部門的產品研發力量，形成一套科學、高效的產品研發體系，開發一些具有本省特色的新產品。深入研究縣域金融新需求，對現有產品進行重新組合和創新，創設縣域業務“金田園”系列產品品牌，滿足“三農”客戶各層次的多元化金融需求。
(三)推動制度創新和流程再造
一是根據業務發展需要重建信貸制度體系。要重點改進“三農”和縣域信貸業務相關制度。在準入和評級方面，針對縣域小企業客戶制訂專門的評級辦法；下調縣域部分信貸產品的準入門檻；放寬縣域個人經營性客戶準入范圍，簡化不必要的材料要求。在授信管理方面，要結合客戶有效資產情況和經營特點，采取更為科學、簡捷、可行的辦法核定授信額度，適當放寬授信有效期。在轉授權方面，以“法人業務集中決策、個人業務分散審批；授信審批權限上收、單筆信用權限下放”為原則，完善對縣級支行的信貸授權。在貸款擔保方面，積極創新工作思路，采用股東個人資產抵押、企業產權質押、林產權抵押、多戶聯保、用益物權質押、擔保機構擔保等多種方式，緩解縣域信貸客戶擔保難的問題。二是積極推進業務流程再造。按照國際先進商業銀行普遍采用的“流程銀行”經營管理模式，以及城鄉雙層經營、風險垂直管理的要求，充分利用信息技術優化信貸業務流程，以流程優勢拓展市場。省分行按區域派駐由專職審批官負責的貸款審查審批中心，組建專職審貸隊伍。三是改革和完善內部經營機制。要區分城市業務和縣域業務兩大體系，分別配置信貸計劃、經濟資本、工資、費用、固定資產投資、資金等內部資源。省分行制定年度業務經營計劃時，分別確定城市業務、縣域業務體系各類資源分配的總盤子，再將各類內部資源直接分解配置到二級分行和縣域支行。資源配置堅持效率優先、兼顧公平、考慮服務“三農”需要的原則。一方面，要以等級行評價、綜合績效考核結果作為各類資源配置的主要依據，通過各類資源的優化配置，鼓勵高等級行優先加快有效發展。另一方面，也要考慮低等級縣域支行、欠發達縣域支行承擔“三農”和縣域公共金融服務職能的需要，保證其必要的信貸規模、資金、工資、費用、設施建設等。
(四)建設全面風險管理體系
一是加強信用風險管理。要提升風險管理隊伍專業化水平，推行記名投票的專職貸審會制度，逐步過渡到專家審貸和個人責任審批，強化全行客戶經理和風險經理配備，并健全相關激勵約束機制。要根據縣域信貸業務的風險特征，建立既靈活高效、又能有效控制風險的信貸管理模式。建立縣域、鄉鎮區域信用評價體系，作為區域授信、縣域機構授權的重要依據。通過增強信貸業務風險定價能力、加強與地方政府合作等途徑，探索建立縣域信用風險的轉移和補償機制。二是強化操作風險防控。要廣泛開展規章制度學習活動，狠抓制度執行力建設，使各崗位員工進一步熟悉崗位職責要求，養成按程序操作、按制度辦事的良好習慣。要強化會計、信貸等主要業務領域的基礎管理工作，將其納入績效考核。要堅持從嚴執紀，加大查處力度，持續保持對違法違規行為的高壓態勢。要落實業務線和監督線的“雙線責任追究”制度，凡新發案件，不僅要嚴肅處理違法違紀直接責任人，對業務主管部門和檢查監督部門的相關失職人員，也要相應追究責任。三是關注市場風險變化。要健全完善存貸款定價管理體系，加強對存貸款定價的評價和監測，增強主動負債能力和貸款自主定價能力。要密切關注同業金融產品定價動態，加強對其他主要金融產品的定價管理，提高綜合效益。
第6篇：個貸業務工作思路范文
一、認真執行政策，確保各項指標圓滿完成
㈠、新發放貸款與新增庫存值保持一致。
截止本月，我行累計發放糧油收購貸款XX萬元，累計收購糧食價值XX萬元，用于收購的存款和現金XX萬元，當年新發放糧油貸款與新收購增加庫存值比率達到xx%。
㈡、糧油貸款收回率XX%。
截止本月，我行累計收回貸款xx萬元，其中收回銷售回籠款xx萬元，其它來源收回xx萬元，退耕還林收回xx萬元，實際收回專項補貼應收貸款xx萬元，糧油銷售收入中應收回貸款xx萬元,糧油貸款收回率xx%,高于省行核定指標xx個百分點，同比去年提高xx個百分點。
㈢、貸款利息收回率xx%
截止本月，我行應計貸款利息xx萬元，實際收回貸款利息xx萬元，收息率為xx%，比去年同期上升xx個百分點。
㈣、其它不合理占用貸款及擠占挪用貸款下降xx萬元。
截止本月，我行其它不合理占用貸款xx萬元，較年初下降xx萬元；擠占挪用占用貸款xx萬元，較年初下降xx萬元。
㈤、信貸資金運用率xx%。
1-11月份,按旬平均余額統計計算,我行信貸資金運用率為xx%，高出上級行核定指標xx個百分點。
㈥、企業消化本息掛賬貸款未發生變化。
截止本月未，我行企業消化本息掛賬貸款xx萬元。較年初未發生變化。
㈦、全面完成保險業務。
截止本月我部已完成保險任務，實現保費xx萬元，其中車險xx萬元，財產險xx萬元。
二、嚴格按照規范化管理要求，切實加強信貸基礎工作
一年來，我部人員群策群力，開拓創新，狠抓業務規范化管理，井井有條地把規范化管理要求落到實處，切實提高了信貸管理水平。
㈠、按“控制風險，擇優扶持，全程監管，按期收回”基本原則，并考慮到流轉貸款的新特點、新要求，狠抓貸款投放、庫存監管和收貸收息三個關鍵環節的管理。
首先，在貸款投放上，我部狠抓貸款投放風險管理，采取的具體措施是：⑴嚴密了貸前調查、審查及審批手續。在收購初期制定了《當前收購指導意見》和《收購資金貸款管理暫行規定》，對信貸人員貸前調查的范圍及要求，特別是對企業風險準備金來源調查進行詳細規定，確保信貸調查材料真實有效。⑵及時按上級行要求成立了貸款審查委員會及貸審辦，實現了審貸分離的管理機制。(3)為增進企業法人代表經營管理意識，實行“公貸私抵”---企業法人代表住宅抵押手續，截止本月共辦理抵押貸款xx筆，抵押貸款金額為xx萬元。(4)實行了流轉糧收購最高限價管理辦法。根據省行不同時期下發的信貸支持參考價格，我行及時調整貸款投放標準。四季度，我部先后兩次調整信貸支持價格，水稻由原來堅持xx元/斤調整到xx元/斤；玉米由原來xx---xx元/斤；大豆由xx下調到xx元/斤；超出支持價格的資金由企業自行解決。⑹堅持貸款申請報賬制。信貸員按日核打企業收購碼單，序時登記銀行臺賬，確保收購貸款投放與糧食收購進度相一致。
其次，在庫存監管上，在繼續堅持出庫報告制度和定期查庫制度及倉單管理基礎上，采取了如下作法：⑴明確了今年投放的不同種類貸款形成的庫存糧食要分品種分倉垛單獨保管、單獨核算，不得與“老糧”及其他糧食混放。⑵實行了每日巡查庫存制度。信貸員對新收購糧食每日必須巡查一次，熟悉新糧存放地點，切實做到心中有數。⑶及時設置臨時倉單，對新收購糧食進行倉單管理。⑷健全了庫存核查記錄單及工作底稿的實用性，按期核查庫存，杜絕企業私自銷售及挪用農發行貸款行為發生。
第三，在收貸收息環節上，信貸員及時跟蹤企業銷售活動，確保銷售貨款及時足額歸行。同時按相關規定及時準確地分解相應的貸款本金、利息和費用，跟蹤管理企業銷售賬、商品賬及應收賬款，保證貸款本息及時、足額收回，做到應收盡收。
㈡、明確了各崗位人員職責，制定了本部考核方案、加強了內部管理，規范化驗收取得喜人成績。
按照省市行人事制度改革的精神，我部根據具體情況設置了8個崗位，分別為：主任崗、副主任崗、資金計劃崗、信貸綜合崗、保險管理崗、財政補貼管理崗、駐庫信貸員崗、檔案管理崗。同時根據崗位制定了相應量化考核方案，明確到人、責任到崗。信貸部副主任主抓本部人員考核，堅持按月打分，按季兌現，采取獎勵
共6頁,當前第1頁1制約機制，提高了工作質量。同時針對信貸外勤人員工作特點，制定了《信貸員下鄉考核辦法》，有效地加強了勞動紀律管理。按照今年上級行對實施流轉貸款過程中遇到的新情況新特點，我部及時調整工作思路，及時有序地出臺了收購旺季工作要求（1－4），同時根據流轉貸款特點修改了信貸規范化文本，軋實了信貸業務的規范化業務操作。2007年3月份，在省行組織信貸規范化驗收中，我部以較優秀成績名列全省前茅。今年雞西市行信貸科先后四次對我部的規范化工作進行檢查驗收，我部均取得較優秀的成績名列xx地區各行之首，受到了xx行高度評價和表彰。
㈢、強化基礎管理，發揮服務功能，有效發揮報表、數據在全行業務經營中“晴雨表”的作用。
首先，按時準確上報各類固定統計信貸報表，并根據上級行要求及時完成了2000多份臨時報表的上報工作。大家都知道，臨時報表的特點是要把動態的數據在較短的時間內，及時準確地上報。由于我行業務量較大，業務數據反饋參差不齊，經常給審核、匯總帶來困難。為了不延誤上報，加班就成了家常便飯?！袄霞Z、老賬”， “三查一落實”的認定及審計需要的報表是今年臨時報表的工作重點，進入秋糧收購時期，臨時報表更是與日俱增，平均一天就上報數份臨時報表，而且每個臨時報表都要有說明。據初步統計我部今年形成較有價值的臨時套表200多套，撰寫了近百萬字的各類臨時報表的說明材料。同時按照信貸部提出的臨時性報表要“完整性、及時性、真實性”的管理要求，加強和完善信貸計劃臨時報表檔案化管理，將臨時報表全部裝訂成冊，檔案化管理，真正做到“讓數據說話，為決策服務”的思想，建立健全了信貸計劃、現金計劃、財政補貼等統計臺賬，及時、真實、全面記錄資金信貸計劃管理活動情況，即為今后信貸資金計劃管理提供了依據，也為全行的經營決策提供報務。其次做好信貸人員臺賬、月報等統計分析工作。使其按規定分職責及時準確登記電腦臺賬并匯總形成月報表，并就每個企業的資金使用情況，企業財務狀況，商品銷售等情況，寫出較有質量的購銷企業信貸運營分析報告。
㈣、認真測算信貸資金需求情況，力求準確、及時編制資金計劃。
嚴格資金規模管理,專項貸款規模按筆申請，確保無超規模、無計劃發放貸款現象發生，實時監控資金規模使用情況；加強資金調度，確保資金運用率保持較高水平;嚴格資金頭寸限額管理，堅持提前上報資金需求計劃，小額勤調信貸資金，確保信貸資金及時、足額供應，減少閑置資金占用，確保信貸資金運用率保持在較高水平。
(五）、以業務經營分析要做到“分析致用”為目標，提高分析質量，不斷完善業務經營分析手段。
首先采取專項分析與全面分析相結合的方法，提高業務經營分析的針對性與指導性。根據今年糧食體制改革及農發行業務調整的新情況，我部適時提出的業務分析要做到分析致用的原則,今年以來,除按月對全行業務經營情況進行全方位分析以外,著重對各月按照不同時期的工作重點,進行了專項分析。如1-2月份是糧食收購的季節，針對今年非保護價收購的新特點，就非保護價貸款風險進行了分析,對風險成因進行了剖析并提出了防范風險的對策與意見；3－6月份是糧食銷售回籠季節,著重就糧食銷售情況進行了分析, 分析了糧食銷售管理中存在的問題，提出了糧食銷售出庫核查辦法。并針對今年非保護價玉米銷售行情不好的情況。適時提出了加強非保護價玉米促銷,努力實現今年非保護價貸款結零的工作意見。并根據當前影響糧棉市場價格變動的主要因素進行了深入分析,提出了經營管理的策略與建議；7-8月份著重對我行“三查一落實”整改過程進行分析，分析虧損原因，提出下一步商品糧食庫存監管的重點；10月份結合企業陳化糧認定，對全行糧食購銷資產質量狀況進行了專題分析，提出了加強資產管理的具體措施。其次加強調查研究，為業務分析提供確鑿資料，使業務分析更切合實際。沒有調查就沒有發言權，調查研究對做好業務經營分析具有極其重要的作用。2007年，我部組織信貸人員開展多種形式的調研活動。①針對當前糧食改革面臨新情況、新問題及時向上級行提交專項調研材料“農發行面對當前糧改中所遇到的新情況新問題應如何開展工作”。②按照“區別對待、分類指導”的要求，研究流轉貸款業務中如何進一步加強信貸計劃管理，發揮計劃的宏觀調控作用，防范和化解信貸風險。③就當前儲備糧輪換出現的新問題，要求信貸員調查了解儲備糧油的庫存結構、貸款結構及正常經營管理情況，探討儲備糧油貸款今后的發展趨勢及市場化條件下，如何根據“區別對待、分類指導”的原則，改進現有的儲備貸款管理方法，進一步防范信貸風險。通過調研，有利于分析業務經營活動的新變化，解決封閉管理活動中出現的新問題。
（六）、以推動現金、利率管理邁上規范化軌道為目標，加強檢查監督，嚴格賬戶管理，認真糾錯改偏。
我部按照年初
共6頁,當前第2頁2制度規范化管理要求，按季對轄區內購銷企業的現金使用、利率、商品庫存、銷售情況進行全面檢查。在信貸員自查的基礎上，全年共分四次組織信貸人員開展信貸基礎工作大檢查，并將檢查結果及時向支行作了專題匯報。對在檢查中發現的問題，我部能及時采取措施進行糾錯、改偏，使各項管理措施落到實處。其次做好現金、利率政策的宣傳解釋工作。2007年我行會計科目及存貸款利率均作了重大調整，引起貸款利率政策的相應變化。為了使行信貸人員準確執行貸款利率政策，我部結合（農發銀發［2007］238號文件精神，對每個貸款會計科目的利率執行標準進行了明確，制成表格下發給每個信貸員參照執行，受到信貸人員的普遍歡迎。同時做好利率政策的上傳下達工作，及時與營業部溝通，將利率管理落到實處。今年以來，我部認真執行當地人民銀行和上級行下達的現金投放計劃，自覺做好現金投放工作。嚴格掌握支取現金范圍，按照人民銀行和上級要求認真建好現金分析日報表，分清來源，用途逐日登記；堅持加強大額現金管理，完善內部審批制度,杜絕不合理大額提現；同時,認真執行了賬戶管理規定，加強對開戶企業庫存現金的管理，對收儲企業庫存現金按規定核定了限額。始終把正確貫徹執行各項利率政策作為促進收購資金封閉運行，保證農發行經營成果的一項重要工作來抓。正確執行各項利率政策，按照要求規范操作，較好地發揮了利率的杠桿作用。
三、立足當前，抓好各項階段性工作
隨著糧食流通體制改革進一步深入，農發行信貸工作遇到新的問題和困難，工作重點隨之變化，階段性任務較多較重。我部嚴格按照上級行各文件、會議精神和行務會決議精神，及時召開專題業務研究會議，對相關工作進行詳細布置，經過緊張而高效的工作，圓滿地完成了各項階段性任務。
㈠、結舊轉新，做好資料歸檔和各項結轉工作
對2006年所有文件、報表、臺賬、單據、有關資料等逐一整理分類、裝訂歸檔，達到整齊有序、便于查找的現實效果，為去年的工作打上圓滿的句號；根據上級行的有關規定，認真細致地對信貸月報和項目電報進行結轉，確保數據銜接一致和利于操作，為全年的計劃信貸報表等系列工作打下良好的鋪墊。
㈡、集中開展商品糧油結算資金貸款清理工作，完善信貸監管，堵塞管理漏洞
為了防范和化解信貸風險，提高收購資金封閉管理水平，按照省市分行的統一布置，我部于3月份集中精力、扎實徹底地開展了商品糧油結算資金貸款清理工作，取得了預期成效。我部集中力量逐企業逐筆認真核查企業賬務，不僅包括已反映在各結算資金占用貸款科目中的結算資金占用貸款，還全力清查了是否存在隱含在庫存占用貸款、各類專項補貼占用貸款等各個環節中的結算資金占用貸款，將貸款科目余額與企業貸款占用的實際情況逐一核對，真正做到全面、徹底。通過清理未發現與臺賬和報表不符及結算資金占用貸款反映不準確的項目。
通過本次結算資金占用貸款清理工作，我部加大了對結算資金占用貸款的日常管理力度，根據企業貨款占用情況的變化，及時準確登記臺賬，反映結算資金占用貸款的真實情況，加強我行的相關管理；進一步加強對企業銷售和貨款回籠情況的監管，將從糧食出庫到貨款回籠歸行的全過程嚴格置于我行信貸監管之中，嚴防企業利用貨款結算套取、挪用收購資金，確保我行貨款回籠收貸工作順利完成。
㈢、做好企業信用等級評定工作，為信貸決策提供科學依據
對糧油企業實施統一授信管理，是為了適應糧油購銷市場化，加強糧油貸款管理，更好地防范和控制信貸風險，提高我行信貸管理水平和金融服務水平的需要。我部根據上級行文件精神要求，認真調查核實企業情況，規范操作程序，精確測算企業授信額度，為信貸決策提供科學依據，促使企業進一步樹立信用意識，改善經營管理，優化貸款條件，按照省市行的統一布置，我部于5月份集中力量開展了糧油貸款企業信用等級評定工作，圓滿完成了工作任務，取得了預期成效。
⑴、加強領導，周密組織部署
市分行文件下發后，行長非常重視，召開行務會及時部署此項工作，將其擺上主要工作日程，要求信貸部集中力量按期按質搞好此項工作。分管行長督促指導計劃信貸部全體人員明確分工，各司其職集中開展信用等級評定工作，切實加強了對此項工作的組織領導，提高了對此項工作的認識，形成了行長親自抓，信貸人員具體抓，集中力量搞好工作的積極局面。
⑵、及時宣傳，密切銀企協作
我部將開展信用等級評定工作的有關精神，迅速向相關企業傳達，強調我行嚴格搞好信用等級評定工作的慎重態度。企業信用等級評定是在糧食購銷市場化條件下，農發行衡量開戶企業風險承受能力，實行區別對待、分類管理的主要依據，也是促使企業強化風險承受能力，增強誠信觀念，改善經營管理的主要措施，取得了糧食企業的理解和配合
共6頁,當前第3頁3，督促企業積極申請信用等級評定，促進了信用等級評定工作的按期順利開展。
⑶、精心部署，圓滿完成任務
我部嚴格按照上級行的具體要求，將信用等級評定工作作為目前階段性的主要工作，集中力量扎實開展。
①是確定信用等級評定企業范圍。通過學習文件，請示上級行核準，我行將現有十六個糧食購銷企業全部作為授信評定企業，同時增加對密山市冰燈米業有限公司和綠華米業有限公司的信用等級評定。
②是集中力量逐企業開展信用等級評定工作。我們在認真學習、深刻領會有關文件和總行信用等級評定與管理辦法的基礎上，嚴格按照總行規定的統一標準和計算辦法逐企業、逐項目評定打分，并且創造性地設置了復核程序，確?？陀^、公正、準確地評定企業的信用等級，真實地反映企業的經營管理、財務狀況和信譽程度，為我行衡量開戶企業風險承受能力、實行信貸準入機制建立基本依據。我們明確職責，細化分工，將報表數據提取、帶入公式計算、電腦錄入數據、按評定標準打分、評分審核、撰寫評估報告、整理資料裝訂成冊等環節工作分階段逐一落實到人，提高效率，形成合力，有效克服了人手少、時間緊的客觀困難，保證了按期按質完成工作任務。通過評定，xx和xx信用等級為A級企業，xx為B級企業，xx等級為C級企業。
⑷、總結經驗，切實加強管理
通過本次信用等級評定工作，我們認識到必須認真落實信用等級評定的有關精神，切實加強企業信用等級管理。要根據此次信用等級評定結果，樹立以客戶為中心的管理理念，按照因企制宜、因企施策的原則，對開戶企業實行分類管理，根據企業信用等級，擇優扶持，實施精品客戶管理。同時加大對糧食加工企業的信貸傾斜力度，支持其做大做強。
㈣、做好“三查一落實”的階段性檢查工作，及時進行賬務處理，提高信貸資產質量。
今年3-8月份，按照總行的統一部署，根據省、市行要求，我們繼續開展了“查企業庫存、查企業財務、查貸款風險和落實貸款管理制度辦法”的活動，在行長和分管行長的組織帶領下，我部克服了時間緊、任務重等許多困難，嚴格按照上級行規定的檢查內容和程序，多次深入企業，集中檢查，核實企業庫存，清查企業賬務，掌握了企業的第一手資料，規范了企業經營管理行為。首先逐筆核查企業會計賬，重點放在現金賬、銀行賬、往來賬以及三項費用、庫存糧油、銷售收入上。二是本著“有倉必到、有糧必查、查必徹底”的原則，核實企業實際庫存，并結合企業的保管賬、實物賬和倉單，搞清庫存的數量、性質、品種、成本和權屬。三是結合賬務和企業實物，綜合分析我行貸款風險。四是現查現糾， 根據xx省糧食局和xx省分行聯合文件《關于轉發國糧調[2007]89號文件的通知》（黑糧計字[2007]30號）文件精神，我行及時與糧食行政管理部門和購銷企業溝通，使銀企雙方嚴格按照有關制度規定，對糧食銷售發生的損失損耗，要隨發生，隨處理，隨記賬。截止到2007年8月未銀企雙方共處理商品擠占挪用及損失損耗xx萬公斤，金額為xx萬元。其中：小麥損耗xx萬公斤，金額xx萬元；水稻損耗xx萬公斤，金額xx萬元；玉米損耗xx萬公斤，金額xx萬元；大豆xx萬公斤，金額xx萬元；其它商品損耗xx萬公斤，金額xx萬元。通過多次庫存核查，有效地化解我行信貸風險，為提高收購資金管理水平打下了堅實的基礎。
㈤、積極配合審計工作，摸清底數，確保全面真實地掌握和反映企業情況
今年8月份，根據《xx省人民政府關于進一步深化糧食流通體制改革的實施意見》（黑政發［2007］55號）文件精神，為切實摸清企業家底，查實虧庫原因，進而搞好糧食購銷企業財務掛賬的清理認定工作。由xx審計部門牽頭，財政局、糧食局、農發行參加，成立了密山市國有糧食購銷企業掛賬清理審計工作小組。我行副行長xx任審計副組長，直接參與企業審計認定工作。從8月16日至9月25日分兩個階段對xx市xx個糧食購銷企業1998年6月1日至2007年6月30日新發生的財務掛賬進行了清查審計。我部積極配合審計部門，并幫助審計部門利用計算機編制了庫存清查抽樣登記表，下發到密山各庫。在工作上主動出擊，積極配合各部門從企業庫存盤點入手，對企業的庫存糧油按倉容形態進行了全面清點，對虧庫的倉囤按形態分年度逐個進行統計分析，查虧庫的原因，確保審計認定數據真實可靠。
通過此次協同審計、財政、糧食局等部門對企業商品庫存進行清查，共清查出新增商品糧損耗xx萬公斤，金額為xx萬元。其中：小麥損耗xx萬公斤，金額xx萬元；水稻損耗xx萬公斤，金額xx萬元；玉米損耗xx萬公斤，金額xx萬元；大豆xx萬公斤。我部認為此次審計認定，較為全面地反映出企業真實面貌，為下一步新老糧劃段奠定了基礎?，F審計結果已報送省審計廳，等待批復后，再由銀企雙方進行
共6頁,當前第4頁4賬務處理。
㈥、結合企業陳化糧認定，及時進行銀行臺賬業務調整，使臺賬能真實準確地反映企業商品性質。
2007年10月份，我部抓住企業新認定一批陳化糧時機，組織信貸人員，集中精力對企業的陳化糧鑒定報告單進行審核，及時進行銀行貸款科目調整。將調整結果及時與企業統計、財務報表核對，查找差額原因并及時進行調整。從超期庫存調整到陳化庫存xx萬公斤，金額xx萬元。其中：小麥xx萬公斤，金額xx萬元；水稻xx萬公斤，金額xx萬元；玉米xx萬公斤，金額xx萬元。通過此次調整，解決了以往臺賬與企業陳化糧報表數據不相銜接的問題。至此本月銀行臺賬與企業商品賬及實物庫存中陳化糧數據保持一致，使銀行臺賬真實反映企業商品性質。
四、今后工作打算
㈠、繼續加強對信貸從業人員的管理和教育。
我部認為要提高信貸業務質量，關鍵是提高信貸從業人員的思想素質和業務技能，貫徹“以人為本”的管理思想，做好人的工作，制定合理的學習教育規劃和切實可行的措施，在不影響正常業務工作的前提下，積極開展信貸從業人員的思想政治工作和學習教育活動，整頓思想，增強工作責任心，學習有關規章制度和業務知識，提高業務技能和綜合素質。可借鑒“三講”教育經驗開展類似的學習教育活動，并加強考核，把學習效果與工資、資金掛鉤，努力營造積極向上的學習氛圍。
㈡、從制度入手，不斷提高信貸監管水平。
①是延伸“三個監管鏈條”即從對貸款物質的監管延到企業整個資產的監管，從對倉單庫存的管理延伸到庫存物質變化的動態管理，從對回籠貨款數量的監管延伸到企業資產構成及來源的管理。②是建立企業貸款風險補償機制。要積極引導和監督企業參加財產保險，并按照“多方籌集，權屬不變、銀企共管，?？顚Ｓ谩钡脑瓌t建立貸款風險金補償機制，用于彌補企業經營性虧損。③是進一步建立和完善農發行內部崗位風險責任制。加大對信貸人員的激勵和約束力度，通過制度約束來增強信貸人員的工作責任心。
㈢、積極參與企業改革，切實防范企業改革不規范帶來的風險。
當前糧食購銷企業進入了以產權制度改革為主要內容的改革新階段，我們面臨著嚴峻的信貸資產保全壓力。我部所管糧食企業正在不同程度的進行改革改制運作，我們對企業的各項變化高度重視，積極參與企業改革改制，認真把握企業改革改制的進程，切實做好信貸風險防范工作。⑴是積極主動參與當地糧食流通體制改革方案的制定，介入企業改革的全過程，引導企業規范操作，杜絕企業借改革之機懸空和逃廢債務。⑵是強化對改制企業的債權管理。對實施重組、兼并、出售等改革措施的企業，要堅持“債隨物走、資產和債務相統一”的原則，及時變更或重新簽訂借款合同和借據，落實好農發行債權，并對改制后的企業要及時進行貸款資格認定，其結果作為信貸支持的依據。⑶是加強企業有效資產抵押擔保工作，嚴格按照有關政策規定開展企業有效資產的抵押擔保，做到操作規范、內容完整、要素齊全，確保抵押擔保的合法有效。⑷是加強對企業人員分流資金來源的監督，嚴密監控企業變賣有賬外資產的合理合法性，防范企業將設有農發行抵押債權的資產私自變賣，用于支付企業人員分流費用，督促企業改革成本的落實，嚴防企業套取和擠占挪用收購資金用于改革改制，確保我行資產安全。
㈣、積極化解存量風險。
①是加大促銷力度，化解“老糧”風險。對高價位庫存，凡有省政府促銷政策，同意從糧食風險基金中列支價差虧損補貼的，可實行先銷后補。②是加大督促和協調力度，積極消化財務掛賬，大力清收不合理占用貸款。③是扎實開展企業有效資產抵押擔保工作。④是要切實加強已停貸企業的監管，特別是庫存監管，嚴防企業私自賣糧。⑤是認真做好糧食風險基金的監管，督促風險基金及時足額到位，確保農發行收貸收息目標和糧食企業業務經營的正常運轉。
㈤、完善信貸計劃管理方式。
按照“區別對待、分類指導”的信貸計劃管理要求，研究實施區域信貸政策的新思路、新方法，增強計劃的調控作用，提高信貸資金使用效率，使資金計劃與業務發展緊密結合。同時加強信貸計劃的指導作用，做好信貸資金需求預測，指導收購資金的供應。
㈥、進一步完善審、貸、查三權分離體制，突出風險控制，保全信貸資產。
①是規范貸款審批程序。貸款的審批程序應該堅持前后臺分離的原則，強化審、貸環節之間的相互制約和上下級報告制度。②是嚴格落實貸款責任。貸款調查評估人員，承擔調查失誤和評估失準的責任；貸款審查、決策人員承擔審查、決策失誤的責任；貸款發放人員負責貸款的監管和收回，承擔檢查失誤、清收不力的責任。③是改進信貸風險管理手段。要根據上級行信貸政策、貸款管理辦法的調整情況，及時規范業務操作流程。同時，在風險管理中要重視計算機、網絡等高新科技手段的使
共6頁,當前第5頁5用，提高信貸管理的技術含量。④是落實崗位制約、專業檢查、會計監督、稽核監察再監督的“四位一體”監控措施，構建全方位、多層次的內控機制框架。⑤在繼續做好貸款資格認定、信用等級評定、有效資產抵押擔保等風險管理工作的基礎上，通過控制貸款上限與貸款支持的價格上限，嘗試授信管理，推廣風險保證金，探索信用等級管理等做法，有效控制了增量貸款風險。積極與財政配合，促進有關補貼政策的落實，盤活了庫存占用貸款。支持企業改革改制，并督促企業在改革中落實銀行債權，有效保全了存量信貸資產；加強對貸款風險預警、監測與反映，促使信貸資金運營步入良性循環。
今年，我部各項工作雖然取得了一定的成績，但距行領導和上級行的要求還有一定的距離，我們冷靜分析了存在的不足。一是業務規范化管理工作有待進一步加強，要將制度規定全面落實到業務工作的各個崗位各個環節中去；二是業務學習培訓還有薄弱環節，信貸員素質有待進一步提高，以適應不斷變化的新形勢需要；三是由于財政補貼到位率的影響，貸款利息收回率指標的完成還存在難度。
以上問題將是我部以后工作完善和改進的重點，今后，我們將嚴格加強管理，增強培訓力度，高標準嚴要求，在上級行和行領導的正確指導下不斷改進，不斷提高，努力做好各項工作任務。
xx農業發展銀行信貸部
