金融機構論文精選(九篇)

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第1篇：金融機構論文范文

目前，天津轄內金融機構編碼的申請已經成為金融機構開業之前必要條件，同時按照《規定》要求，金融機構有義務和責任對其及轄內分支機構的機構信息變化進行備案。為了加強對金融機構的監管力度，從2011年起，天津分行的綜合執法和綜合評價工作中就已包括了金融機構編碼工作。前者按照牽頭部門的年度安排同步進行相關機構編碼的抽查工作。針對現場檢查發現的問題提出整改建議，并督促其進行落實。后者則是在年末分行對金融機構的評價結果中將其機構編碼工作的完成情況作為評判標準之一。結合“兩綜合，兩管理”，機構編碼工作的監管手段不斷增多，力度不斷增強。反之，隨著金融機構編碼在各個領域的廣泛應用，勢必會加強人民銀行各系統或者說各業務之間的互聯互通，對各業務之間的聯動檢查提供了便捷或可能，從而促進“兩綜合，兩管理”中其他業務的檢查監督效率。

二、金融機構信息管理工作中存在的問題及原因

金融機構信息管理工作已推廣近四年的時間，操作流程得到梳理、驗證和規范，制度總體執行情況良好，基本建立了金融機構信息管理體系。同時，經過長期的業務實踐和系統操作，也有些具體的問題需要進一步改進。

（一）制度條款的修訂和頒布不及時

《金融機構信息管理規定》于2010年頒布，內容涉及金融機構信息的管理與使用，編制規則，信息的新增、變更或撤銷流程，罰則等。上線之初由于涉及的機構范圍比較小（主要涉及銀行業金融機構），《規定》的應用效果較好。隨著信息管理工作的不斷開展，應用范圍的不斷擴大，經常會遇到一些問題暫時無法用《規定》進行解釋和操作。例如，三方支付、珠寶商以及拍賣行等機構的信息報備起初在“系統”與《規定》中均未涉及，后經問題反饋，可以在“系統”中進行具體操作，但《規定》中未修訂相關條款。類似問題在信息管理工作的實踐過程中也會碰到。為了不影響日常工作，“系統”功能更新比較快，但制度的修訂和頒布相對滯后，造成對金融機構的約束力有限。

（二）金融機構編碼推廣力度不足

金融業機構信息管理的落腳點是促進金融機構編碼的應用，以推進金融標準化建設。經過幾年的積累，“系統”中的基礎數據量已達到一定規模，但應用的范圍比較小，目前僅有總行金融統計系統正式在使用，建設銀行、農業銀行等有限幾家銀行業金融機構在自身的非核心系統中有所應用，距離加強信息系統互聯互通提高信息共享效率的目的尚有距離。同時，由于應用范圍比較小，金融機構對機構編碼工作意義還停留在普通的工作層面，只是根據相關規定被動地進行信息的申報和編碼的獲取，造成機構內部對相關工作不夠重視，缺乏主動性。

（三）處罰細則不明確

從《規定》執行過程中發現，對金融機構遲報、漏報或干脆不報等方面的處罰細則不夠明確，缺乏具體懲處措施，對金融機構的約束力有限，這就會造成機構對此項工作的不重視和不積極。從天津2013年的機構信息申報和備案的情況分析，1至6月份、10至11月份，每月的信息數據變化量不大，總計新增機構43家，變更機構91家。7、8、9月份共新增機構118家，變更機構2585家，撤銷機構32家。變更機構數量明顯增大，占全年變更機構的88.1%。究其原因，是金融機構平時積攢了大量的數據變更申請，導致期間金融機構信息變更數量猛增，不僅不利于年度驗證檢查工作的有效開展，同時也會對金融業機構信息的時效性、準確性產生不良影響。

三、解決上述問題的對策建議

（一）盡快出臺實施細則，及時修訂《規定》條款

在多年的機構信息管理工作過程中，各地方積累了不少經驗，也反饋了一些問題。為了進一步健全制度，增加管理工作的可操作性，結合基層央行的實際和對《規定》“、系統”的理解和認識，建議總行盡快出臺《金融業機構信息管理規定實施細則》。細化各項內容，包括對遲報、漏報等的時間確認，責任追究，處罰的具體手段等。消除《規定》中的不明晰條款和不確定因素，規范操作流程，明確管理職權，增強《規定》的執行力。

（二）綜合運用多種方式，促進各類機構信息的申報

為增加金融機構信息主動申報和備案的積極性，除了在制度上的明文規定和處罰細則，更多地應該在人民銀行體系內的系統推廣和行政審批的過程中將金融機構的編碼納入其中，在加大宣傳力度的同時，使得金融機構編碼的概念固化其工作流程中，例如，涉及金融城市網入網許可等相關規定的出臺，以及反洗錢、征信等業務系統信息的報備工作，均將金融機構編碼的申請作為必要條件。相信隨著工作的進一步深入，金融機構會逐步了解和切實感受到金融機構編碼在實際工作中和行業規范中的意義。

（三）簡化操作流程，提高工作效率

一是在系統操作上，適當將信息管理工作前置，增加金融機構的錄入權限，實現無紙化辦公，從而將人民銀行工作的重點放到后臺的審核和管理上來，簡化工作流程，提高工作效率。二是實現年檢流程電子化記錄功能，便于信息的提交和統計，進一步解放人力，為年度驗證檢查工作提供有效手段。

（四）加大培訓力度，培養專業隊伍

第2篇：金融機構論文范文

世行與亞行國際金融機構商業計劃提綱[businessplanoutline]

1.executivesummary.

a2-3pageoverviewofthebusinessplan.thisistypicallythefirstthingthatventurecapitaliststurnto(thesecondisthesectiononthemanagementteam).theexecutivesummaryshouldoutlinewhatthecompanyhasdonesofarandwhatitplanstodointhefuture,andexplainwhythisisimportantorvaluable.

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2.industry&marketanalysis.

thissectionshouldexplainthebasisfortheneedforthecompany‘sproductorservice,howurgenttheneedis,andhowlargetheneedis.

questionsoftencoveredare:istheindustryneworwell-established?istheneedwellrecognizedorstillundiscovered?whoarecustomers:consumers,thegovernment,orbusinesses?whoarethecompetitors,whataretheirabilitiesandweaknesses,whyhavetheysucceededorfailed,whatistheirmarketshare,etc?wherewillcompetitorsbein18monthsintermsofmarketpositionandproductcapability?

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3.targetmarket.

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4.thecompany&management.

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themanagementteamorganization,summariesofeachofkeymanagementteamresumes(withcompleteresumesprovidedintheappendix),holesintheteamthatyouplantofill,allareplacedhere.additionally,informationontheboardofdirectorsisalsouseful.anownershiptableshowingallshareholders,thenumberandtypeofshares,theirpercentofownership,andtheoptionsgrantedandavailableisanotherimportantpartofthissection.alsonotehowthecompanyisorganized,asanllc,sub-s,ccorporation,etc.

5.product/servicesoffered.

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6.marketing&salesplan.

thissectionexplainshowyouplantoreachyourtargetcustomers.

howwillyouacquirecustomers,andhowmuchwillthatcost?whatdistributionchannelsdoyouplantouse,andwhatmethodsofmarketingcommunicationmakesense?willyoubuild

aninternalsalesforce,useindependentreps,usetelemarketing,etc.,andhowwillyoucompensateeach.whatisyourrevenueandunitbreak-even,andhowdoesthattietoyoursalesstrategy?

7.manufacturing/operations/logistics.

thissectionshouldcoverhowyoudesign,develop,manufacturetheproductorprovidetheservice(s).

isthishandledinternallyorbysubcontractors?whoarekeysubcontractorsandwhatistheirexpertiseandbackground?howproprietaryisthedesignandmanufacturingcomponent?isiso9000/9001/gmpimportanttoyourorganization,andifso,howdoyoumanagetheprocess?ismanufacturingcapital-intensiveorpeople-intensive?whatiscapacityutilizationonaverageandatpeak?whateconomiesofscalearepossible?doyouhavecriticalsuppliers?

8.financialdata.

youshouldprovidehistoricalfinancialdatasuchasincomestatements,balancesheetsandcashflowstatementsforthepast3-5yearsifavailable,andnotewhethertheresultswereaudited,reviewedbyanoutsideaccountant,orcompiled.additionally,year-to-dateresultsshouldalsobeprovided.alsoyoushouldexplainsignificantitemsintheresults,andanalyzethetrendsandkeyratios.

theothermajorcomponentofthefinancialsectionistheforecast.hereyoushouldprojectthenext3-5years(includingthecurrentyear)ofperformancefortheincomestatement,balancesheet,cashflowstatement,andifappropriate,providedetailoncapitalexpenditures.theprojectionsshouldbedoneonbothanannualaswellaseitherquarterlyormonthlybasis,sincecashneedsduringtheyearcanoftenfarexceedcashneedsattheendofayear.

themajorassumptionsbehindyourprojectionsshouldbeexplained.changesinkeyratiosfromhistoricalresultsshouldalsobeexplained.oftenitishelpfultoshowsomesensitivityanalysis-theeffectofchangesinkeyvariablessuchasgrowth,grossmargins,salescycle,andthelikeontheincomestatementandcashposition.(additionallyitisusefultoprovidecompensationhistoryandprojectionsoneachmemberofthemanagementteam.)

第3篇：金融機構論文范文

面對激烈的競爭，金融機構對于互聯網金融有自己的看法和考慮，在不斷嘗試創新變革，努力選擇適合自己的發展方式。雖然傳統金融機構開始注重自身在互聯網金融電子商務時代中的變革，并且取得了一定成效，有效緩解了互聯網金融的競爭壓力，但是余額寶的出現卻使傳統金融機構與互聯網金融的分化更加顯著。余額寶這一金融產品的出現加劇了傳統金融和互聯網金融的競爭，余額寶等于提供了活期存款業務，且利率客觀，這使其在金融業市場內一時快速發展，并受到諸多關注。這使金融機構不得不再次正視自身與互聯網金融的差異，積極尋求變革和創新，從而加強自身在互聯網金融電子商務時代中的競爭力。

二、對于互聯網金融電子商務及金融機構的研究和分析

本文通過資料的查閱和數據的分析深入研究了互聯網電子金融的發展現狀以及金融機構在挑戰中所做的積極改變，并對金融機構所面臨的利弊進行了分析，得出了在互聯網金融電子商務時代中適合金融機構的發展模式。綜合以上研究可知，互聯網金融呈現蓬勃發展趨勢，給金融機構帶來了巨大的考驗，也帶來了新的機遇。雖然金融機構在電子商務領域起步慢，面臨的阻礙重重，但是金融機構擁有龐大的客戶和硬資產，這是它的極大優勢。金融機構順應互聯網金融時代的發展，有必要以新的理念審視自身的業務模式，并積極尋求創新。根據深入的研究，本文認為金融機構在以后應當做到如下幾點：首先，金融機構應當樹立合作共贏的意識。金融機構之所以難以與互聯網金融相融，很大一部分原因是由于金融機構的封閉性，這使金融機構沒有認識到與互聯網金融產業公司合作雙贏的重要性。傳統金融機構在金融業領域一直占據主要地位，現在為了能夠順應互聯網金融的發展，金融機構應當拓寬視野，積極將其他互聯網金融公司囊括進來。這能夠推動金融機構的服務思路和業務創新，構建多層次金融服務體系，從而做到共贏。所以金融機構應當擺正自己的位置，學會合作共贏。其次，金融機構應當努力抓住小眾客戶。隨著時代的進步和經濟的發展，金融服務需求趨于多元化，小微企業等小眾客戶也急需合適的金融服務，互聯網因為信息的豐富高效而備受青睞。互聯網金融按照客戶的需求推出了相應的業務，因為其門檻較低，簡單便捷從而吸引了許多客戶。金融機構的審慎意識強，雖然也有相應的服務，但是出于風險和效益考慮，許多小眾客戶被拒之門外。同時金融機構的高門檻，復雜手續和嚴格要求也使許多客戶望而卻步。金融機構想要在互聯網金融電子商務領域占據一席之地，就需要深入了解金融市場，抓住潛在客戶，從客戶的需求出發，提供針對性的金融服務，并且適當放寬標準，使服務更完善，客戶更滿意。再次，金融機構應當運用互聯網的無封閉特點。無封閉是互聯網的特點之一，也是互聯網金融的重要特質。金融機構想要抓住機遇，就應當減少金融業務和產品的封閉性。互聯網是自由開放的，不存在封閉特性，信息的流通是如此，服務的提供也是如此。金融機構則難以做到這一點，它的服務覆蓋范圍有限，這使互聯網金融更具競爭力。互聯網的無封閉使客戶能夠使用戶更多的參與其中，使金融交易更加透明和便捷。所以金融機構應當與互聯網金融有效融合，從而發揮互聯網金融的優勢，增強自身競爭力和實力。最后，金融機構應當充分運用互聯網的開放信息。在過去，用戶以及金融市場的信息是非常私密并且受保護的，這雖然于有一定的合理性，但也使許多信息難以得到充分利用。這導致金融機構難以準確的認識到市場動向，同時也難以拓寬客戶來源。現在處于互聯網時代，信息的傳播和共享都很開放，這就使金融機構能夠在不侵犯用戶合法權益的前提下瀏覽和分析一些有用信息。金融機構對于用戶數據的分析能夠了解用戶的金融需求，從而挖潛在市場，為用戶提供更貼切的金融服務。所以金融機構應當運用互聯網信息的公開化，拓寬客戶源，開發新的金融產品。

三、總結

第4篇：金融機構論文范文

【關鍵詞】民間金融內部風險外部風險

一、問題的提出

民間金融對于民營經濟的壯大、對于地方經濟發展起到了極大的推動作用；同時民間金融活動具有一定的優化資源配置功能；民間金融的發展形成了與正規金融的互補效應，可以減輕中小民營企業對銀行的信貸壓力，轉移與分散銀行的信貸風險。但民間金融風險也不容忽視，比如由于民間融資的自發性和信息滯后性，及一些行業高利潤的誘惑，極易在一定程度上削弱宏觀調控的效果，不利于當地產業結構和信貸結構的調整；民間金融活動的隱蔽性造成社會財富重新分配，從而激化社會矛盾，甚至導致局部性金融動蕩。以上有關民間金融的風險分析散見于對民間金融政策取向的研究文獻中，但有關專門探討民間金融風險及其管理的文獻還很少見，即使談到民間金融風險的文獻主要也是從其溢出效應角度進行分析的。是不是民間金融的內部風險不存在或者沒有談論的必要?民間金融風險分析是否可以借鑒正規金融風險分析思路?民間金融風險防范或管理的重點在哪里?本文擬對民間金融風險與正規金融風險進行比較分析，希望這個分析對于提高政策層面風險監管的針對性和有效性，對于提高總體金融效率提供一個新的視角。

二、民間金融與正規金融內部風險比較

所謂金融的內部風險，是指金融供給主體業務開展活動中所面臨的各種影響企業收益、企業價值甚至企業生存的負向可能性。民間金融面臨著與正規金融一樣的多重內部風險，以下主要從信用風險、流動性風險、利率風險和匯率風險等四個方面著重進行比較分析。

信用風險是指因交易對方無法履約還款而造成的損失。信用風險直接產生于交易雙方的商業選擇，可以細分為違約風險和由于交易對手信用狀況和履約能力上的變化導致債權人資產價值發生變動遭受損失的風險。正規金融機構在信用風險的管理上采取了抵押、擔保、建立長期合作關系等等規避信用風險的諸多措施，即使如此，由于信息不對稱的廣泛存在和市場的不完善，信用風險仍然是世界各國正規金融機構面臨的一個難題。在不同主導型的金融體系中，對公眾公司進行強制性的信息披露要求(市場主導型)或產業資本和金融資本的適度融合(銀行主導型)是力圖解決這類問題的可行路徑。民間金融的合約關系是關系型合約而非契約型合約，這種合約具有的特點是在一定的范圍內(建立在血緣、親緣、業緣和地緣之上，面子成本小于民間借貸的預期收益)這種合約的達成和履行具有較低的交易成本，而一旦超出臨界點(面子成本=預期收益)，軟性的預算約束下(無抵押、無擔保)必然導致大量違約現象的發生。從表象上看，由于民間融資活動的合約完備程度弱于正規借貸合約，民間金融的信用風險要大于正規金融，但從實證角度分析，結論正好相反。原因在哪里?在于民間金融本身就是一種經濟交往活動中自發形成的一種非正式制度安排，要保證非正式制度的效率，依靠的不是法律等正式制度約束，而是來自于看似無強制力的道德、信仰和習俗等非正式制度約束。當然由此也會產生一定的正式與非正式制度的沖突，通常交易成本更低的非正式安排是解決民間金融信用風險的首要手段，如果民間金融貸放者在釋放這種信用風險時使內部風險外化為外部金融風險甚至是社會風險，正式制度約束就要開始發揮它的效力。

流動性風險，可以分為市場流動性風險和現金流風險。前者是指由于市場活動不充分或者市場中斷，無法按照現行市場價格或者以與之相近的價格對沖某一頭寸所產生的風險；后者是指無力滿足現金流動的要求迫使金融機構破產。流動性風險總是表現為金融機構不能及時提供充足的現金來滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務。民間金融的流動性風險可以從以上兩方面進行分析，但是我們應該看到，民間金融貸放者的資金來源中短期債務比率較低(一般資本充足率較高，或者說民間金融的資金來源的穩定性較強，這是由民間金融活動高收益率決定的)，而資產存有方式比較單一(多為現金，很少持有債券和股票，因為這類金融資產的平均名義收益率遠遠不能與民間借貸的名義收益率相比)，沒有資產變現的壓力，因此民間金融比正規金融機構面臨的流動性風險的可能性要小。

利率風險是指由于利率水平的變化引起金融資產價格的變化而可能帶來的損失。目前正規金融面臨的利率風險主要在于期限不匹配風險(期限結構風險)、基本點風險(存貸款利息差變動風險)、凈利息頭寸風險、隱含期權風險(embeddedoptionrisk，提前償還貸款或提前提取存款的風險)、收益曲線風險(多種債券的收益率之差發生變化而產生的風險)。而民間金融面臨的利率風險要簡單的多，由于民間金融的融資期限多為短期(這一點與國外廣泛存在進行股權投資的天使資金狀況有別)，而且利率基本上是資金需求者和盈余者的博弈形成的均衡市場利率，比較真實地反映市場資金需求價格水平，因此正規金融面臨的很多利率風險(比如期限不匹配風險、基本點風險和凈利息頭寸風險等)對民間金融來說基本上不存在。民間金融資金借貸合約具有利率較高和期限較短的特點，資金放貸者資產持有種類的單一性使得隱含期權風險和收益曲線風險也基本不存在。目前認為民間金融利率風險在于民間借貸利率水平的基礎利率較高，而且在市場不均衡時向上攀升的幅度大，往往對整個社會資金供求缺口呈現一種放大反應，這是由民間金融市場分割特性和參與者在較少信息占有形成的非理選擇所造成的。

匯率風險(外匯風險)是指由于匯率變動使某一經濟體以外幣表示的債權或債務的價值發生變動，從而使該經濟主體蒙受損失的可能性。外匯平行市場與非正式借貸市場是民間金融的兩大有機組成部分，在外匯平行市場中貨幣兌換機制與正規外匯市場存在極大的差別。在此市場中的交易可以分為兩種：單純的貨幣兌換行為和貨幣劃轉行為。由于包括我國在內的發展中國家大多處于外匯管制狀態，該市場的交易雙方地位并不平等(買方與賣方并沒有形成完善的競價機制)，只是依靠同一地區的地下外匯供應商之間的競爭才形成一種不穩定的市場匯率。通常由大的外匯多頭根據境外外匯比價結合市場外匯需求和市場預期形成市場基準匯率，在此基礎上多級外匯兌換商分別加成定價形成級差匯率。在此過程中，外匯供應商類似于外匯市場上的做市商，由于影響匯率變化的變量及其變動幅度以及匯率對變量的敏感程度難于預測，快出快進、通過巨額交易獲取收益(接近于無風險收益)就是外匯平行市場中外匯交易商的主要盈利模式。外匯劃轉交易也并不借助正規金融體系進行，而是根據約定匯率按照人民幣數額適時在境外指定銀行賬戶上打入對應金額的外匯，每筆外匯直接并不跨境流動，一段時間根據外匯頭寸狀況安排外幣現金的輸出和輸入。了解了民間外匯交易的基本方式，我們不難分析外匯平行市場的外匯交易商的主要風險在于存量外匯面臨的市場匯率急劇變化帶來的損失以及在外幣現金轉移過程中可能產生的損失。該市場匯率確定有一個特點就是充分考慮市場預期，比如1998年左右的人民幣對美圓的比價在1：(9．5-10．10)左右(當時的官方比價基本穩定在1：8．3左右的水平)，而2003年-2005年7月在外匯平行市場上該比價維持在官方中間價附近，可見匯率定價是充分考慮了市場預期的(98年亞洲金融危機階段人民幣具有強烈的貶值預期，而2003年后由于中國外匯儲備的急劇，普遍產生了人民幣升值預期)。在面臨極大的匯率風險情況下，外匯交易商盡量控制自己的隔夜外匯存量，主要開展定單業務。

操作風險是由于信息系統、報告系統、內部風險監控系統失靈而導致的風險。可以從技術和組織兩個層面來分析，技術風險包括報告系統中出現錯誤、信息系統的不完善、缺少適當的風險測量工具等；組織風險是指沒有建立完備的風險監控組織，從而造成風險管理上的疏漏。由此看來民間金融的操作風險好像很大，首先其內部缺乏嚴密的風險監控組織，其次是風險的適時監控系統和合理的風險測量工具缺失，都會使一般人產生操作風險完全不可控的感覺。但是我們從制度和技術成本、民間金融業務規模、人力組成和內部激勵角度進行考察，可以發現民間金融蘊涵的操作風險是有限的。民間金融機構的內部人員構成具有緊密的親緣、血緣和地緣關系，比起具有無限責任的合伙制企業對合伙人的約束力更強(不僅僅是經濟紐帶的聯系)，不存在委托現象，因而不需要設立一定的制度安排來防范逆向選擇和道德風險問題；民間金融的總體規模雖然很大，但個體呈現規模小的特點，在內部制度安排和技術配置上，基于運行成本和民間金融活動特殊性的考慮，以簡潔的和富有效率的流程完成資金貸放活動就必然成為其理性選擇。

第5篇：金融機構論文范文

（一）類似國有銀行這樣的大型金融機構不具備為農村金融服務的優勢

金融運行的實質就是把社會閑散資金通過特定的渠道和方式加以集中并轉化為有效投資，如果收入已開始就集中于某個部門或由某個部門統一配置，金融機制便無存在之必要。此種是中國農村金融長期被抑制的深層原因。如前所述，為了解決建國初期的困境，迫切需要將農村資金調到城市國有經濟使用，農村金融成了為城市及其工業籌集資金的重要工具，雖然應從隱功能角度看，是有效的，但農村金融的資金配置功能受到了很大的抑制。隨著市場經濟的進一步發展，國家控制農村金融的成本越來越高，遂實行了國有銀行的商業化改革，但商業化后的國有銀行并不具備為農村服務的優勢。因為：

1、國有商業銀行資金供給與農村資金需求之間存在嚴重錯位。

當前農村，資金需求比較強烈的主要是農戶和中小鄉鎮企業。國有商業銀行的資金供給與他們之間存在嚴重的不對稱現象。首先是規模不對稱。國有商業銀行與國外的大銀行相比，已經是非常之大，而農村企業都是些規模較小的企業，在合作中會出現規模的不對稱。其次是成本收益不對稱，農村企業和農戶的資金需求往往數額較小，批量較多、比較零碎，而大型國有商業銀行則偏好資金需求量比較大的批發業務，規模過小的業務所帶來的微薄收益尚不足以抵消過高的成本支出。再次是所有制不對稱。國有商業銀行貸出去的資金，如果是給了國有企業，即使收不回來，畢竟都屬于國有資產，追究起來也不會存在太大的國有資產流失問題；但如果是貸給了非國有的客戶，一旦收不回來，無論是客戶經理還是銀行負責人都不好交待。因此，體制問題也阻礙著國有商業銀行對農村中小企業和農戶的貸款發放。

2、類似國有商業銀行這些大型金融機構在農村一般不擁有信息優勢。這是因為，①即使它在地方上設有分支機構，其經理人員也會經常調換，使得其對地方企業的了解程度相對較差；②即使這些地方分支機構的經理人員能夠了解地方中小企業的經營狀況，他們也很難向其上級機構傳遞中小企業的經營信息。因為中小企業缺乏經營透明度的一個關鍵特征是其信息不具有“公開性”（Publicity）。中小企業經營信息的這種非“公開性”使得在貸款出現問題時分支機構的經理人員很難向其上級解釋；③由于資金龐大，故大型金融機構擁有更多的機會，所以它們往往會忽視對農村中小企業和農戶的貸款。現實情況是，商業化改革后的國有商業銀行大量撤離在農村的分支機構已成為事實。

（二）農村經濟發展對地方中小金融機構制度的需求

1、中小金融機構的規模一般都較小，資金實力薄弱，無力單獨承擔較大項目的融資和滿足論文較大企業的信貸資金需求。因此，多數農村金融機構特別是農村信用社都應將自身定位于“為農村中小企業、農戶服務”，時間證明了這一定位的正確性。浙江臺州市路橋區的泰隆和銀座兩家民營信用社占有當地存款總額55%，贏利也相當可觀。原因是這兩家信用社從一開始就瞄準了自己的空間，為農村中小企業服務。2、在金融市場上，農村中小企業、農戶對銀行的選擇往往以地理條件作為重要參考，一般情況下都從臨近的銀行特別是中小金融機構籌措資金。受選擇面的限制，農村中小企業、農戶對中小金融機構有較高的忠誠度，這就保證了農村中小金融機構穩定的客戶源，而且能夠取得較好的利潤。

3、從農村中小金融機構角度看，由于委托管理層次少，與客戶地域聯系密切，因此，他們最能利用地方以至社區內的信息存量，最容易低成本了解到地方上農戶、中小企業的經營狀況、項目前景和信用水平，最容易克服“信息不對稱”和因信息不完全而導致的交易成本較高這一金融服務的障礙，比較適合為農村中小企業服務，容易和他們建立長期合作關系。

除此以外，由于社區內農民長期生活在一起，一次違約，有可能導致以后的不被信用和被社區成員看不起，違約成本較大，所以，對其貸款的償還率顯然要高于大型金融機構，也為農村地方性中小金融機構的持續發展打下了基礎。我們發現，大力發展和完善中小金融機構成為解決我國農村融資困難的有效方式。不僅如此，實際上，我們還可以證明，在目前它也是最佳的方式。

可見，國有商業銀行等大型金融機構對于農村部門的融資需求要支付額外的信用評估與監督成本，他們合乎邏輯地偏好于與資本密集型的大規模信貸需求建立聯系，因此，農村產出的特質與小型金融制度更為貼切。正式金融機構在鄉村和小城鎮開辦分支機構的費用，往往與由此引起的業務不相適應，實際上，國有商業銀行從農村的退出證明了這個觀點的正確性。

二、國家對農村中小金融機構制度

供給的推進在政府供給主導型的制度變遷中，金融體制改革的取向、深度、廣度、速度和戰略選擇等基本取決于政府權力中心的意愿和能力。但在制度變遷的過程中，國家作為一個理性的經紀人，其并不是完全依照制度均衡與否和需求的大小來決定是否進行制度創新，而是在有限條件下追求自身的效用最大化，因而金融制度的供給仍取決于國家效用函數中的成本收益分析。那么，按照國家的效用函數，它是否會提供這樣一種制度供給呢？張宇燕和何帆（1998）的研究表明，歷史上幾乎所有的重大社會變革都有著深刻的財政背景，財政壓力決定改革的起因。改革是國家主導性的制度變遷，而國家主導改革的初始動機，首先是為了提高或至少維持國家的義理性水平。如果義理性水平可以保持不變，國家的政策大體上不會變動。在邊界穩定的社會中，隨著時間的推移，國家的義理性水平將逐漸下降。這可稱為國家義理性投資的邊際報酬遞減規律。義理性水平的下降迫使國家不斷提高財政支出。財政支出持續增加的后果是引起財政收支的缺口不斷擴大，財政支出的增長率超過國民經濟的增長率，最終出現財政壓力。

財政壓力反過來會導致國家義理性水平的進一步下降。為了打破這一惡性循環，國家開始尋求改革。當面對財政壓力時，國家采取了“甩包袱”的辦法。首先，既然公共產品過多是國家財政危機的直接原因，那么面對財政壓力，國家直接作出的政策調整恐怕就是減少國家承擔的公共產品的數量，以此節省財政支出。必須指出的是，國家“甩包袱”的同時，總是伴隨著某些權力的下放。國家之所以甘愿下放權力，是因為經過利弊權衡，認為符合國家的效用函數。

前面對農村經濟的分析中可以得出，目前城鄉二元經濟差距增大，農民收入增幅持續減緩。不僅增加了國家的財政壓力，而且，社會矛盾也越來越激化，而作為占中國人口56.1%的農民，將極大地影響國家的效用函數。因此，發展農村經濟，增加農民收入，成為國家的當務之急，而農村經濟的發展瓶頸，卻是農村金融。上述證明，為工業化優先發展積聚資金的國有商業銀行，已完成歷史使命。而作為大型金融機構，商業化的改革，并沒有使其成為適合農村經濟發展的金融機構。農村經濟的小規模，內生出對農村中小金融機構制度的需求。在長期的金融抑制政策下，農村民間金融組織被認為是非法的而得不到承認，農村信用社幾經改革，也沒有取得預期的效果。因此，大力發展農村中小金融機構特別是民間金融機構，將有可能滿足農民更多的資金需求，促進農村經濟的發展。吉林梨樹、陜西西安的案例表明，一旦給與農民恰當的機會和資金滿足，農民會爆發出意想不到的潛能和熱情，相應的小型金融機構也會獲得良好的收益。從目前看來，建立農村地方中小金融機構特別是確認民間金融組織的合法性，是一種帕累托改進。因為它給改革的參與者們帶來了舊體制下沒法獲得的凈收益。①社區銀行或者資金互助社等農村金融組織的建立，大大拓寬了農民融資的渠道，使農民能夠及時采用新機器、新技術，加強教育投資等等，按照舒爾茨的理論，新機器和新技術的采用，必將帶來農村生產收益率的提高，促進農村生產力的發展。②國家獲得基于新產品、新技術采用，多種經營和鄉鎮企業發展所帶來的稅收收益，減輕了對農村補貼的財政壓力，而且將解決農民收入增幅減緩的問題，緩解城鄉二元經濟結構不斷擴大而帶來的社會矛盾，從而贏得廣大農民和市民的衷心擁護。③農村金融的此種改革并沒有要求市民支付任何改革成本，相反地他們能直接享受到農產品供給多樣化所帶來的多種便利和收益，甚至他們在農村的同胞和親戚們的生活狀況改善還能減輕他們的額外經濟負擔和心理負擔，所以他們也是農村金融改革的直接和間接的受益者。④地方政府是一個具有與國家不完全相同效用函數的經濟利益人，地方金融機構的發展將為農村提供更多的資金，加速地方經濟發展，在對地方考核主要以經濟業績為主的體制里，地方政府具有主動爭取地方中小金融機構創設的動力。而且，在改善農村融資環境過程中，如山西臨汾，大大改善了各級干部與農民群眾關系。甚至由于一些新興的致富項目還會給他們帶來更多的發家致富的機會，因而他們也不會反對農村中小金融機構的創設。⑤作為地方金融組織本身，長期以來，由于國家的控制政策，一直處于非法狀態，政策風險較大。民間金融合法化政策，使其能光明正大地開辦業務，能夠長遠規劃自己的業務，從而獲得長期穩定的收益，因此，他們也是農村金融改革的受益者。

第6篇：金融機構論文范文

作為一家根植青海的地方性金融機構，青海銀行在發展過程中，以支持地方經濟社會發展為己任，與青海省經濟社會發展同呼吸、共命運，牢牢把握青海省經濟發展脈搏，將信貸資金和優質服務投向青海省最迫切需要的地方，實現了與青海地方經濟的共同騰飛。按照全省經濟發展戰略部署，青海銀行積極擴大信貸投放，優化調整信貸結構，用足、用好人民銀行核定的信貸規模，并積極爭取差別化信貸規模支持，探索多渠道融資模式，努力提升支持地方經濟發展能力。近三年來，信貸增速一直保持在20%以上，2011年增速達到33.67%，2012年達到38.89%，2013年達到48.7%，位居全省金融機構前列。在有效增加信貸投放的過程中，青海銀行明確信貸投向，加快信貸結構調整和戰略轉型，信貸資源重點向政府支持和引導的優勢領域、重點項目傾斜，并通過壓縮票據融資和流動資金貸款來控制總量增長的辦法，騰挪規模支持政府重點項目建設。特別是對優質項目、政府關注和引導的項目、可持續發展的項目按照優質等級、緩急程度排序儲備，動態管理，及時做好項目銜接和資金跟進工作。同時，密切配合國家和地方產業政策，將信貸資金投向西部大開發、基礎設施建設、產業園區、城市建設、“雙百”、玉樹災后重建等關鍵領域和保障性住房建設、中小企業、個體經營戶等薄弱環節和民生領域。積極支持了廉租房、棚戶區改造等一批民生工程建設。累計發放玉樹災后重建貸款近7億元，全力支持了玉樹災后恢復重建。為全省經濟發展發揮了重要支撐作用。截至2013年底，全行累計投放各類貸款432.04億元。同時，為最大限度地滿足客戶融資需求，青海銀行靈活運用銀團貸款、信貸資產轉讓、信托理財等多種融資工具和業務產品，加大與地方政府的合作力度，先后與海南州、海北州、海西州、西寧市政府、海東行署、青海省林業廳、青海省柴達木循環經濟試驗區管委會等政府部門簽訂政銀戰略合作協議，實現了金融資本與地區經濟發展需求的有效對接。

二、優化機制推動創新支持中小微企業發展

“立足區域經濟、面向中小企業、服務廣大民眾”，是青海銀行始終堅持的市場定位。多年來，青海銀行從體制機制、信貸投放、流程設計、產品開發等各方面入手，采取了一系列提升支持中小微企業發展能力的舉措，致力于打造“中小企業伙伴銀行”品牌，小金融辦出大特色，為青海省中小微企業發展提供了強有力的金融支撐。按照小企業金融服務“六項機制”建設要求，積極推進小企業專營機構建設，完善經營管理體制，于2011年創新設立了全省首家小企業金融服務機構——青海銀行小企業信貸中心，使青海銀行小企業金融服務真正步入了批量化、流程化、專業化、規模化的軌道。小企業信貸中心投入運營以來，發揮專業化經營優勢，實施差異化、特色化的發展戰略，構建高效快捷、結構合理、系統優化的經營體系，研發具有小企業特色的貸款新產品，通過對傳統經營方式的創新，以良好的形象、優美的環境、高效便捷的服務，有效地滿足了青海省小企業、個體工商戶在采購、生產、銷售、投資、理財等方面的金融需求，成為小企業成長的好銀行、好伙伴。按照服務中小企業的既定市場定位，青海銀行確定了“優先支持中小企業發展，每年將新投放貸款的60%以上投向中小企業”、中小企業業務不受規模限制的戰略舉措。特別是2011年，全行中小企業貸款余額同比增長220%，高于全部貸款增速187個百分點。貸款主要投向了商貿、制造、電子、建材、衛生、物流、種植等領域中小企業及科技型中小企業，特別是工業園區中小企業。2013年全行小微企業貸款余額近80億元，較上年末增加近20億元，增幅達32.3%。針對中小企業融資需求差異化、多元化的特點，青海銀行在創新金融產品上下足了功夫，做足了文章，力求通過產品創新，使更多中小企業獲得融資支持。如針對中小企業貸款“短、頻、急、快”的特點，開發了“循環貸”，針對中小企業缺乏有效抵質押物的特點，開發了“聯保貸”。還研發了倉單質押貸款、專利權質押貸款、水泥提貨單質押貸款等信貸產品，開辟了優質中小企業貸款“綠色通道”。同時，加強了與擔保公司的合作，大力推廣了擔保貸款；簡化了貸款審批流程，提高了中小企業辦貸效率；清理整合了服務收費項目，減輕了中小企業融資負擔。截至2013年底，青海銀行累計發放中小企業貸款96.86億元，余額達到170.14億元。

三、跨區設點廣泛覆蓋有效延伸金融服務

青海銀行按照“立足青海、覆蓋西部、面向全國”的戰略思想，在不斷改善西寧城區網點建設的同時，加快設立省內分支機構特別是藏區分支機構的區域化發展戰略，力圖進一步發揮自身優勢，擴大服務領域，努力在支持中小企業、青海藏區經濟、新農村建設中發揮積極的作用。2008年11月，青海銀行邁出跨市區域經營的第一步，在格爾木市設立首家異地分行；2010年玉樹地震發生后，響應黨和政府玉樹重建的號召，僅用56天設立玉樹州分行，成為地震發生后首家在災區新設分支機構的銀行；同年8月設立海南州分行。2012年12月設立海東分行，2013年6月設立海西州分行，2013年12月海北州分行成立投入運營。經營機構已覆蓋全省主要經濟區域，逐步實現了從城商行向區域性股份制銀行的戰略轉型。同時，2011年發起設立了寧夏中寧青銀村鎮銀行，邁出了跨省發展的第一步，其成功實踐為青海銀行進一步延伸分支機構積累了經驗。青海銀行州、市分行設立運營后，堅持以業務發展為先導，以服務地方為引領，把立足區域經濟發展和服務社會民眾的理念貫穿經營工作始終，穩健經營，規范管理，將維護民族團結和發展民族地區社會經濟作為第一要務來抓，加大信貸投放力度，行業投向涵蓋能源、醫療、煤炭、建材、水利水電、教育、城建、商貿、農牧產品加工、房地產等多領域，成為支持民族區域經濟社會發展的“生力軍”。如青海銀行海南州分行在成立不到四年的時間里，已連續三年獲得海南州委、州政府“服務支持地方經濟社會發展先進單位”榮譽稱號。玉樹州分行成立后，認真履行地方銀行服務玉樹災后重建的政治使命和社會責任，進一步貫徹落實《青海省人民政府關于金融支持玉樹地震災后恢復重建的意見》精神，切實按照省委、省政府和玉樹地震災后重建工作領導小組的統一安排，充分發揮青海銀行地方一級法人機構機制靈活、決策高效、辦理快捷、服務優良的優勢，提高信貸效率，切實做好金融支持工作，為打好玉樹災后重建攻堅戰做出了應有的貢獻。

四、特色立行科學發展大力推動金融創新

青海銀行堅持“特色立行”、“創新立行”的理念，緊跟客戶需求加快產品研發與創新步伐，推出了一系列既讓利于客戶又推動業務發展的金融新產品。2008年，青海省首張地方信用卡——“青海銀行三江貸記卡”成功推出，填補了全省地方金融機構信用卡的空白；同年，成功由“西寧市商業銀行”更名為“青海銀行”，獲得了“青海”這一金名片；2011年，網上銀行業務正式上線，作為全省地方金融機構首個網上銀行，極大地豐富了青海銀行金融服務的內涵。同年5月，設立全省首家離行式小企業信貸中心；成立青海銀行票據中心，票據業務邁上專業化、批量化、規模化軌道；2012年，引進德國IPC公司先進的微貸技術，大力拓展具有資源優勢、民族特色和產品市場競爭力的優質小微企業客戶，為小微企業金融服務搭建更加便捷高效的平臺，全行微貸業務取得長足發展；2012年，推出“中國旅游IC卡”業務以及專為建筑施工企業規范勞務工資支付的“三江幸福卡”。先后開辦了個人住房、商鋪按揭貸款、購置住房、汽車、高檔電器、房屋裝修等個人消費貸款，個體經商的周轉貸款、“白領通”、“易貸通”個人貸款業務。網上銀行業務相繼推出跨行支付、銀企直聯和貼心商旅業務，客戶數量迅速增加，功能不斷完善，交易量持續擴大。2013年，匯聚多家之長研發并推出了具有儲蓄存款革命性的“如意寶”業務，同時推行了5項減免收費政策，在社會上引起了強烈反響，在廣大企業與客戶中得到高度贊譽和好評。加快信息科技發展是助推現代商業銀行可持續發展的核心動力和引擎。面對日趨激烈的市場競爭，青海銀行黨委充分認識到，“工欲善其事，必先利其器”，要想在競爭中始終立于不敗之地，必須以科技為先導，大力推進信息科技建設步伐。為此，青海銀行針對全行科技技術發展的現狀已遠遠不能適應業務與客戶需求，推動實現了“網上銀行”、電票業務和新一代信貸管理系統等重大科技項目的順利上線運營，使全行的科技建設和運用水平又上了一個新臺階。特別是2011年以來，全行制定實施了一系列科技攻關項目，并取得豐碩成果。新一代核心業務系統切換上線，同城災備項目建成并通過驗收，數據容災水平達到國內領先水平。同時，制定和修訂了20多項科技管理制度，填補了全行在信息科技治理、IT運行管理、外包管理、數據等層面的管理空白，為實施科技強行戰略奠定了堅實的基礎。

五、長遠規劃有效推進傾力培育企業文化

文化不僅是銀行的靈魂，更是銀行發展的動力。多年來，青海銀行把培養企業文化作為謀求事業長久發展的出發點，努力構建積極向上、健康和諧的極具特色的企業文化，把“誠信包容、務實奉獻、開拓創新、和諧奮進”的核心價值觀，和“團結凝聚力量、團結鑄就輝煌”的團隊觀融入到業務經營的每個層面。一是成立了企業文化領導小組，負責全行企業文化建設。在全行廣泛征求員工意見，充實和完善青海銀行企業文化理念的基礎上，認真組織實施了“整章建制”工作，把青海銀行近年來所取得的寶貴經驗和形成的規章制度匯編成《企業文化建設系列叢書》，以此規范全員的工作行為，使企業文化真正內化為全行員工的自覺行為，充分發揮好文化引領經營工作的作用。在辦好《青海銀行》刊物的基礎上，在全行營業網點開辟了“青海銀行文化之窗”電子宣傳欄，及時宣傳行內文化動態工作，創辦了《青海銀行文化之苑報》。二是深入開展“標桿網點服務品質提升活動”，重點樹立了一批“標桿網點”和“服務標兵”。青海銀行城西支行營業室榮獲“2012年度中國銀行業文明規范服務千佳示范單位”榮譽稱號。三是創新培養方式，優化隊伍結構。青海銀行樹立“以人為本”思想，建立有利于各類員工發展的內部職務、崗位培訓體系，把干部培養寓于選人、用人之中，在選人、用人中培養干部，拓寬培養內涵，積極營造團結和諧、積極向上、有利于增強全行凝聚力、有利于干部員工成長的工作環境，使眾多的優秀人才脫穎而出。四是積極組織開展以“內強素質、外樹形象”為主要內容的精神文明創建活動。通過開展“創先爭優”活動、“練內功、嚴要求、強素質、促發展”主題實踐活動、黨的群眾路線教育實踐活動，有力地提升了員工整體素質，改進了工作作風，提高了服務質量，提高了工作效率。五是不斷改善員工工作環境及生活條件，以良好的企業文化和和諧勞動關系支撐改革發展。行黨委利用連續幾年增收的成果，積極創造條件，努力提高員工薪酬福利待遇，連續多年使員工薪酬水平超過10%的增長幅度。不斷完善職代會職能，發揮職代會作用，使員工權益得到最大保障。從各種渠道傾聽員工心聲，盡心盡責地解決員工的實際困難和問題，不斷增強全行員工的向心力、凝聚力和創造力，營造了心齊、氣順、風正、勁足的良好氛圍，實現了員工價值與企業價值的同步增長。

六、履行責任求真務實塑造良好企業形象

第7篇：金融機構論文范文

關鍵詞：產融結合，企業

產業資本發展到一定階段之后，企業家能否恰當地將產業資本和金融資本進行結合，并有效地運用資本市場所提供的各種資源是一個非常重要的戰略決策。這對企業的持續發展和健康成長，以及中國市場經濟的微觀基礎有著重要的現實意義。本次調查了解了企業的產融結合情況，即持有金融機構股份、設立財務公司和持有上市公司股份情況。

1、產業資本向金融資本的滲透已經初具規模

調查結果顯示，總體來看，當前的企業產融結合發展已經初具規模，在參加調查的樣本企業中論文范文論文格式范文，有20.4%的企業持有各類金融機構股份[1]，27.8%的企業有自己的財務公司。有5.8%的企業持有上市公司股份。調查表明，各類型企業已成為我國股票市場的主要機構投資者之一（見表15）。

2、大型企業的產融結合程度明顯高于中小企業

從不同規模看，大型企業的產融結合程度要明顯地高于中小型企業，有30.7%的大型企業持有金融機構股份，而中型企業和小型企業分別為21.9%和17.6%；有32.2%的大型企業有自己的財務公司，而中型企業和小型企業分別為31.7%和23.9%；有25.8%的大型企業持有上市公司股份，而中型企業和小型企業的這一比例分別為5.4%和2.6%（見表15）。

3、國有企業持有上市公司股份的積極性更高，民營企業持有金融機構股份的積極性更高

從不同經濟類型看，國有企業和民營企業在產融結合方面各有側重。在持有金融機構股份方面，民營企業的積極性更高，20.7%的非國有獨資企業持有金融機構股份，要高于國有獨資企業（15.5%）；21.4%的民營企業和家族企業持有金融機構股份，要高于國有控股公司和中央直屬企業（17.5%）。在持有上市公司股份方面，國有企業的積極性更高，15.4%的國有獨資企業持有上市公司股份論文范文論文格式范文，要高于非國有獨資企業（5.0%）；12.9%國有控股公司和中央直屬企業持有上市公司股份，要高于民營企業和家族企業（4.1%）。在是否擁有自己的財務公司方面，國有企業和民營企業的差別不是很大（見表15）。

表15企業產融結合情況分析（%）

 

 

 

企業持有金融機構股份的情況

企業擁有自己財務公司的情況

企業持有上市公司股份的情況

總體

20.4

27.8

5.8

東部地區企業

21.3

26.8

6.5

中部地區企業

20.9

31.5

4.0

西部地區企業

20.6

25.5

6.4

東北地區企業

10.4

30.9

3.8

大型企業

30.7

32.2

25.8

中型企業

21.9

31.7

5.4

小型企業

17.6

23.9

2.6

國有獨資企業

15.5

27.2

15.4

vs 非國有獨資企業

20.7

27.7

5.0

國有控股公司和中央直屬企業

17.5

25.0

12.9

vs 民營企業和家族企業

21.4

28.3

4.1

農林牧漁業

23.7

26.1

4.4

采礦業

29.8

29.8

12.5

制造業

20.8

28.0

5.3

電力、燃氣及水的生產和供應業

17.1

27.9

10.8

建筑業

21.0

26.9

5.9

交通運輸、倉儲和郵政業

12.9

34.4

10.5

信息傳輸、計算機服務和軟件業

12.8

15.4

3.9

批發和零售業

15.4

28.2

8.0

住宿和餐飲業

28.9

31.6

5.7

房地產業

31.3

22.7

5.5

租賃和商務服務業

7.4

第8篇：金融機構論文范文

【關鍵詞】金融業；混業經營；分業經營；金融監管

一、我國金融業經營的現狀

2001年我國加入世界貿易組織，根據入世協議，我國在2006年金融業全面對外開放， 外資銀行和證券公司進入中國市場，搶奪中國金融市場資源。外資金融企業本身具有完善的經營管理水平，加之其混業經營可以為客戶提供全方位、一站式金融服務，更是增加了外資金融企業的競爭優勢、同時，金融國際化潮流帶來了空前規模的并購潮。在我國，2011年6月28日，中國平安保險股份有限公司并購深圳發展股份有限公司，深發展銀行成為中國平安的控股子公司；中國人壽保險公司也和史玉柱為了中國民生銀行的控股權斗的不可開交。由此可以看出，混業經營模式在我國已在悄然進行。

在2012年英國《銀行家》雜志的1000家銀行的最新排名和綜合數據中（見表1-1），前25名銀行中，實行分業經營的銀行只有七家，其中，上榜的四家中國銀行均為分業經營模式，除中國的銀行外，只有三家國外銀行為分業經營。各大以混業經營為主的金融集團通過合并和收購，不僅使自身國際競爭力大為加強，而且能很好的滿足客戶多元化的需要，同時也提高了其技術創新和使用新技術融資的能力。相比之下，我國分業經營體制的銀行不利于合并，大大阻礙了我國金融業的全球化發展。

表1-1 《銀行家》2012年全球25大銀行（一級資本排序）

數據來源：英國《銀行家》雜志2012年

二、我國實行金融業混業經營的可行性分析

1、法律條件

我國《商業銀行法》雖禁止銀行從事信托投資和股票業務，但對金融機構之間交叉持股和哦你公司形勢進行適度交叉的金融業務并沒有明確禁止性條款。《公司法》、《商業銀行法》、《證券法》、《保險法》等法律都未明確禁止金融控股公司的成立，也未規定金融控股公司的模式與組織體系等內容，金融控股公司的成立目前在法律上并無障礙。我國可以學習美國，走金融控股公司模式，在控股公司的統一管理下各子公司加強協作，實現專業化和多樣化的統一。各大商業銀行在綜合經營商可以在國內實行分業經營的情況下，通過到另一個相對獨立的司法區域收購和控股其他種類的金融子公司，再進入國內市場。

2、市場條件

目前，我國四大國有銀行都已經完成股份制改革，成為自主經營的市場主體。他們在追求利潤最大化的同時，也會堅固安全性和流動性。另一方面，資本市場的發展日益規范和完善，這是金融業混業經營的一個重要條件。

3、制度條件

從金融機構內部來說，商業銀行進一步加強內控制度，增強自律意識和自我約束機制，為混業經營奠定了基礎。從金融機構外部來說，一個由銀監會、證監會、保監會組成的金融監管體系在逐步建立完善。“三會”按經濟區域對分支機構進行調整，無論從監管方式、監管手段和監管重點，三者都建立了相互配合、相互協調的關系。

三、我國金融業混業經營的風險防范

（1）加強建設金融機構內部風險控制機制

首先要加強銀行內部建設，提高從業人員的職業素質，要教育從業人員嚴格按照規章流程辦事，以客戶利益為重。加強對法律法規和相關金融政策的研究和理解，開展合法經營。嚴格內部資金管理，切實加強內部資金的用途管理，同時嚴明紀律對信貸資金和投資銀行業務之間的事后檢驗等風險內控方法來控制風險，做到資金使用全過程都能實施監控。

（二）完善外部監管體系

1完善我國金融監管法律制度，規范金融監管秩序

在全球一體化的趨勢下，中國金融監管還應立足于世界，鼓勵和促進我國金融業增強國際競爭力，將此作為立法的出發點。這要求我們要借鑒國外的先進法律制度的先進的金融監管規則。同時也要注意保護我國的金融利益，不要盲目跟風。

2 規范金融機構信息披露制度

我國現行的信息披露制度這種還存在不透明、不真實和監管漏洞。要進一步從立法上明確規定金融機構應該公開的信息，規定應披露的基本數據、指標、范圍、世界等，金融機構必須按監管機構的要求及時送報有關報表、報告，并對其信息披露進行審查與評估，同時對各種風險的計算標準予以規定。主要負責人對相關信息披露的真實性負責。

在我國加入WTO后，分業經營的體制受到強有力的沖擊，發展混業經營成為我國金融機構提高綜合競爭力的必然趨勢，也是提高我們金融業整體實力的必要途徑。但是，我們也要在認真充分分析我國的國情，完善市場、法律條件，，提高監管能力，能充分防范和控制混業經營金融風險，各方面條件都能滿足混業經營條件時，才逐步走出分業經營，實現混業經營。

參考文獻：

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[2]原巍，混業經營趨勢下我國金融監管的法律研究 [碩士學位論文].北京：中央民族大學，2012

[3]薛蓓蓓，我國金融業混業經營模式及其監管研究 [碩士學位論文].成都：西南財經大學，2007

[4]吳博，分業經營與混業經營探析 [碩士學位論文].長春：東北師范大學，2007

[5]徐鳳，論我國金融監管模式及其在混業經營趨勢下的選擇 [碩士學位論文] 廣州：暨南大學，2008

[6]徐雁峰，我國金融業混業經營模式探討 [碩士學位論文] 上海：華東師范大學，2012

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[8]孫若寧，我國金融業混業經營的可行性及經濟條件分析 [J]]，吉林金融研究，2013（2）

第9篇：金融機構論文范文

關鍵詞：財務管理；存在的問題；補救措施；建立的金融行業領導者的中央銀行以及其他金融管理部門的新管理架構，在過去的幾年中我國四大國有商業銀行管理系統，已經加強，但在那里有很多的問題，特別是地方金融體系，有兩個明顯的問題：首先，因為國有商業銀行的管理機構被撤銷，和國有銀行的收入，從而導致權力的本地金融系統的管理服務是越來越糟糕。由金融監督管理分行，子分公司的當地子公司中國央行的定位的領導下，許多本地銀行和其他金融系統的發展在行業的質量服務也被忽視。

一、關于地方政府對銀行及其他財務管理職責

與錢有關的財務問題，怎么樣才能管理資金，我們沒有一個很好的計劃，你不能合理地花我們的錢，那么管理的金融體系應該明確自己的任務所在。隨著中國經濟的發展，與金融有關的主要工作可以概括地說幾個方面：首先，金融監管，貨幣政策，最后是金融體系的改革和發展。因此，從管理的角度，貨幣管理政策的決定應在中心，但在當地相對的金融監管和改革金融體制與發展是有限的，我們不懷疑，用于管理貨幣政策和金融監管政策制定者的貨幣政策，央行和其下屬的分支機構，支行的主要職責，對金融體系的改革應該訪問的司法管轄區金融體系的管理和協調。但是，這是沒有的情況下，遠超過監管改革金融體系和金融體系的發展，我們的國家，銀行和其他金融系統的重要性。我們更要清晰的管理責任系統的發展，為銀行和其他金融機構，直接導致的后果是，銀行和其他金融體系改革和金融體系的發展，并沒有一個明確的目標和明確的方向。獨立財務系統在每一個戰場，為自己的發展走獨立的道路，有的甚至已經完全背離了整個金融體系的發展方向和目標。在金融服務供給不足的情況下，一些小的金融危機不能避免在一定程度上制約著當地經濟的快速發展，上述這些問題，是由貨幣管理政策無效性的原因。同時，當地的銀行及其他金融機構也應建立信用體系，發揮其應有的作用。當地銀行和金融體系的職責，我們可以歸納為以下幾點：

1.要發展當地的金融發展計劃。

這個主要功能是財務管理，按照中國的經濟發展，特別是在理性分析的個人和企業金融服務的銀行和其他金融系統的要求，和其增長趨勢的需要，我們可以參考的平均個人和企業所擁有的金融機構，其結構與發展國家的平均水平相比，金融體系的發展，像我們國家發展的計劃就是每五年有一個計劃，你也可以對財務計劃系統制定一個五年計劃或十年計劃，讓你能夠更好地管理金融體系。

2.做好系統金融機構的改革和發展。

我們可以根據我國金融改革的整體的方向，，我們可以在規定的范圍內做一個合理的金融系統的體制改革，在金融系統的政府和金融系統管理人員，以做工作的指導和協調金融機構。

3.創造良好的信用體系。

社會信用體系的建立是一個非常好的金融體系的支撐作用，建立一個健全的財務管理制度，財務管理的一項重要職責。一個健全的金融體系，包括建立信用體系建設，建立中小企業信用擔保的階梯，這些系統應該被列在財務管理機構管轄下的。

4.加強金融監管機構的協調居民。

為了做好工作的監督和管理金融系統更好地工作和處理財務的監督和管理工作和發展的金融體系之間的平衡，怎樣才能做到這些呢？我們可以通過每個地方的金融機構共同的來回憶，還可以做出金融體系改革理念上的交流，使金融體系更加完善，各個地方的金融體系與良好的監督和管理，攜手共進以確保金融系統的安全性。

二、如何解決上述問題，它出現在良好的金融發展？

1.服務的金融體系規范的名稱和職責。

為了促進提高金融機構的財務管理的空白，政府可以成立一個金融服務辦公室，這個辦公室是非常必要和及時的。其功能有明確的定義和其職能應包括建立一個完善的信用體系，金融監督和管理工作的協調，促進發展的金融系統。

2.形成城市或農村商業銀行。

如何建立一個城市或農村商業銀行嗎？這是一個最優先的銀行及其他金融業的發展，在這個系統中，是誰負責這個問題還不是很清楚，成立后的金融管理辦公室主任，應該由辦公室負責具體事項做當地的商業銀行市場，實現更好的發展。

3.關于農村信用社的管理。

逐漸淡出的國有商業銀行，農村信用社在當地金融系統越來越重要，農村信用社的改革和發展越來越多的關注，所以我們應該從實際出發，細致的工作，只能做這些地方財政管理的問題，為了讓中央銀行的工作更加順利。

三、結束語

財務管理方面的問題，影響我們的經濟和貿易交流，影響中國的金融體系的發展和成長，所以我們應該有一個合理解的解決好地方問題，這樣才能使我們的經濟更好更快地發展。（作者單位：沈陽市師范大學國際商學院）

參考文獻：

[1]朱靜平我國地方金融管理機構的職能與發展探析[期刊論文]-湖南財經高等專科學校學報2005，21（6）

[2]吳智慧.張建森.我國地方金融發展促進策略研究[期刊論文]-開放導報2010（6）